【楽天銀行スーパーローン】他社借入アリで新規審査に通るには?カギは「利用目的」

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。

    【楽天銀行カードローン】他社借入アリで新規審査に通るには?カギは「利用目的」
    「今使っているローンの増額審査に落ちてしまった。
    審査の甘いイメージのある<楽天銀行スーパーローン>なら、この状況でも追加借入できないかな?」

    基本的に「属性重視」で審査を行う楽天銀行。
    ですから安定した収入「正規雇用」というステータスさえあれば、複数件の他社借入があっても審査に通過できたという例は多いです。
    ただし審査通過とは言っても、条件が課せられることは珍しくないようですね。

    今回は実際の「楽天銀行」利用者を対象としたアンケート調査をもとに、「他社借入がある状況での、楽天銀行スーパーローンの審査」情報をまとめました。
    読み終えていただければ、「楽天銀行」での審査通過率を少しばかりアップさせられる…かもしれません。

    申込条件 ※事前にご確認ください。

    以下の全ての条件を満たす方

    (1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
    (2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
    (3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
    (4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)
    ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
    ※2 当行が認めた場合は不要です

    楽天銀行スーパーローン

    実質年利限度額
    1.9%~14.5%10万〜800万円
    審査スピード融資スピード
    公式HP参照最短翌日

    ポイント

    • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
    • 初心者にもおすすめ
    • 借り換えにも対応
    • 郵送物の回避不可
    • 楽天銀行スーパーローン新規成約金利半額キャンペーン実施中!
      WEB申込期間:2022年4月25日(月)17:00~2022年6月29日(水)16:59
      入会期間:2022年4月26日(火)~2022年7月29日(金)
      金利半額適用期間:2022年4月26日(火)~2022年9月2日(金)

    ※ 申込にあたり、楽天銀行もしくは保証会社の審査結果によっては契約できない場合もございます。

    楽天銀行のメリット

    まずは楽天銀行スーパーローンのメリットについて解説します。

    楽天銀行スーパーローンのメリット
    • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
    • 任意の金融機関口座を使った引き落とし返済可
    • 安定収入があれば審査に申し込みやすい
    • 大口融資に強い

    大口融資に強く、また安定収入があれば正社員でなくとも審査に通っている方も多い楽天銀行ですが、他社借入があっても利用できるのでしょうか?

    実例を確認してみましょう。

    「他社借入あり・非正規」の審査通過例は少ない……。

    「他社借入あり・非正規」の審査通過例は少ない……。
    ある程度の年収と「正規雇用者」としてのポジションがあれば、債務の有無を問わず審査に通過しやすい「楽天銀行スーパーローン」。
    ……ではありますが、この条件を満たせないと審査通過は一気に不利になる模様。
    実際、今回の調査では他社借入を抱えた「非」正規雇用者のうち、審査に通過されたのは7名中1名に過ぎませんでした。

    以下、貴重な非正規雇用者(派遣社員)の審査通過例となります。

    ★楽天銀行ユーザーBさんの回答(申込時期:2018年4月)
    年代30代年収280万円
    適用金利14.5%適用限度額50万円
    勤務形態派遣社員勤続年数2年
    ご家族未婚・親と同居家賃、住宅ローン
    月あたりの支払い額
    5.5万円
    審査結果が出るまでに掛かった時間5日くらい実際の借入までにかかった時間5日くらい
    他社借入SMBCモビットで30万円
    楽天銀行を選んだ理由楽天銀行の口座を持っており、その管理画面を見ているといろいろとローンについてお得な情報などあり申し込み自体が手ごろに行えるということで申し込みました。
    消費者金融で30万借金があったのですが、利率が楽天のほうが安かったので申し込みました
    提出した書類運転免許証

    「利率が楽天のほうが安かったので」という回答から察する限り、利用目的には「借換」を選択されていることでしょう。
    また与えられた限度額は50万円とのことで、SMBCモビットでの債務(30万円)を返済したとしても残り20万円を自由に使えることになりますね。

    楽天銀行の審査はかなりのステータス重視ですので、上のBさん以上の属性(年収280万円、勤続2年以上、他社借入1社30万円)と同等か、それ以上の属性があるのなら、楽天での審査結果に期待してみても良いかと思います。

    ただし少しでも不安がある(年収が低い、勤続1年未満など)なら、今回の申し込みはほぼ「ダメ元」となってしまいそうですね……。
    ちなみに、アルバイターが50万円を超える契約に成功された例は今のところ確認されていません

    ★参考:「楽天銀行スーパーローン」を使ったおまとめ・借り換え失敗報告(簡易版)

    Cさんの回答Dさんの回答
    申込時期2016年の春頃2019年
    年代40代30代
    勤務形態アルバイト自営業
    申告年収250万円400万円(所得)
    申込時点での他社借入アコムで20万円クレジットカードのキャッシング複数件(金額明記なし)
    勤続年数11ヶ月4年

    ちなみにBさんの通過例が見られる派遣社員はまだしも、Dさんの属性で審査に通過できないとなれば自営業に対する当たりはかなり強そうです。

    CHECK【3/3人審査落ち】自営業者に楽天銀行スーパーローンは鬼門?詳細口コミと代替案

    ★目安として50万円以下の契約狙い、かつ「年収280万円、勤続2年以上、他社借入1社30万円」と同等またはそれ以上の属性をお持ちなら、楽天への申し込みを決めて差し支えありません。
    申し込みの流れ等については以下のページをご覧ください。

    CHECK楽天銀行スーパーローンのメリット&デメリットは?

    ★楽天銀行の審査に落ちてしまった後の申込先候補は、主に各大手消費者金融会社です。
    借入をいったんまとめておきたいなら汎用性の高い「アイフル」のおまとめ専用ローンを、
    そうでないなら大手会社の中から自分に合った会社を選ぶのが無難でしょう。

    まとめ

    まとめ

    ポイント
    • 楽天銀行スーパーローンでは、「借換」目的で申し込んだ場合でも他社借入分を超える契約を結べることがある。
    • ただし審査結果によっては「他社の完済を証明する書類」の提出を求められる可能性も。また楽天との契約中に他社借入を増やすと、途上与信により新規借入が停止される可能性あり
    • 「非正規+他社借入あり」での審査通過例が無いわけではないが、かなり分は悪い。
      「年収280万円、勤続2年、他社借入30万円」より属性が悪いのなら、申し込みはダメ元になるか

    安定収入と「正規雇用」というステータスがあれば、他社借入にかかわらず大きな契約を結びやすい楽天銀行。
    追加借入を成功させられるかは分かりませんが、この機会に債務の一本化を狙ってみるのは大いにアリでしょう。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)
    飯田道子先生

    飯田道子先生ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

    楽天銀行のスーパーローンでは借り換えを目的として申し込んだときでも、他社借入分を超える契約を結ぶことができているケースがあります。とはいえ、これは正規雇用者だった場合のこと。非正規雇用者なら一般的言われている年収200万円、勤続年数1年では不安が残ります。それ以上のスペックを持っているのなら、非正規雇用者でも借り入れ・借り換え申請をしてみては? 自分は無理かも?と思うのなら、他の消費者金融会社から選ぶことをお勧めします。

    CHECK楽天銀行スーパーローンは借り換え先として優秀?10の体験談から見る審査難易度

    CHECK楽天銀行スーパーローンの総まとめ:申し込みの流れから借入・返済方法まで
    CHECKユーザーに聞いた!楽天銀行カードローン、審査・契約の流れ&必要日数、必要書類他
    CHECK【3/3人審査落ち】自営業者に楽天銀行スーパーローンは鬼門?詳細口コミと代替案

    この記事でチェックしたカードローン情報

    楽天銀行スーパーローン

    実質年利限度額
    1.9%~14.5%10万〜800万円
    審査スピード融資スピード
    公式HP参照最短翌日

    ポイント

    • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
    • 初心者にもおすすめ
    • 借り換えにも対応
    • 郵送物の回避不可
    • 楽天銀行スーパーローン新規成約金利半額キャンペーン実施中!
      WEB申込期間:2022年4月25日(月)17:00~2022年6月29日(水)16:59
      入会期間:2022年4月26日(火)~2022年7月29日(金)
      金利半額適用期間:2022年4月26日(火)~2022年9月2日(金)

    ※ 申込にあたり、楽天銀行もしくは保証会社の審査結果によっては契約できない場合もございます。

    

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