楽天銀行スーパーローン、審査通過者2名&審査落ち1名の詳細口コミ!適用限度額も

    楽天銀行スーパーローン、審査通過者2名&審査落ち1名の詳細口コミ!適用限度額も
    「メルマガで見た<楽天銀行スーパーローン>が気になるけれど、自分でも審査に通れるのか不安……」

    一般に、銀行のカードローンは消費者金融会社に比べ審査難易度が高いとされています。
    とは言え楽天銀行の場合、審査通過のためにさほど高い年収・社会的ステータスは求められません。
    20代のフリーターの方であっても、(信用情報などに問題が無ければ)十分に審査通過を見込めることでしょう。

    そこで今回はそれを証明すべく、2015年以降の「楽天銀行スーパーローン」申込経験者20名に詳しいアンケート調査を実施。
    審査やローン商品に関する、実際の利用者の感想や適用金利・限度額などをまとめました。
    読み終えていただければ、今あなたがこのローンへ申し込むべきかどうかが分かります。

    楽天銀行スーパーローン

    実質年利限度額
    1.9%~14.5%10万〜800万円
    審査スピード融資スピード
    公式HP参照最短翌日

    ポイント

    • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
    • 初心者にもおすすめ
    • 借り換えにも対応
    • 郵送物の回避不可

    ※ 申込にあたり、楽天銀行もしくは保証会社の審査結果によっては契約できない場合もございます。

    事前にチェック!「楽天銀行スーパーローン」基本的な審査・契約の流れ

    事前にチェック!「楽天銀行スーパーローン」基本的な審査・契約の流れ
    それでは早速、実際の利用者の体験談を見ていきましょう!
    と言いたいところなのですが……。

    今回はアンケート上にかなり細かい質問を設けた都合上、情報をフルに読み取るためには読み手側にも基礎知識が必要に。
    というわけで、ここでは「楽天銀行スーパーローン」の契約の流れを簡単におさらいしておきましょう。

    楽天銀行スーパーローン
    契約の流れ

    インターネットから申し込み
    メールで仮審査結果連絡※1
    金利や限度額の提示
    (ここまで最短当日)
    申込確認の電話が入る可能性あり
    勤務先への在籍確認
    (回避不可)
    ※契約内容確認と前後する場合あり
    携帯電話に契約内容確認
    メールの案内に従い、必要書類の提出
    (運転免許証など)
    メールで本審査結果連絡※1
    (ここまで最短翌営業日、実際は2日~が多い)
    メールに従い契約手続き
    任意の口座に振込
    (希望者のみ)
    各ATMで使えるローンカードの郵送
    (ここまで1週間~、郵送物の回避不可)
    口座振替依頼書に記入し返送
    (口座は楽天銀行のものでなくても良い)

    ※1 公式HP上では仮審査・本審査に関する記載が見られませんが、問い合わせ結果に基づき正しい情報を掲載しています。

    契約手続き自体はインターネット上で完結します。
    本人確認書類・収入証明書類といった必要書類についても「各書類をスマートフォンなどで撮影し、所定の場所にアップロード」すればそれで完了。
    細かな方法についてはその都度案内が入るため、とくに手間取ることは無いでしょう。

    さて、まず知っておきたいのは、

    • 即日融資(申し込み当日の借入)はできない。借入までは1週間程度
    • 勤務先への「在籍確認」の電話が掛かってくる
    • 携帯電話へ電話が掛かってきて簡単な聞き取りが行われる(申込確認)

    の3つでしょうか。

    中でも勤務先へ掛かってくる「在籍確認」は気にされる方が多いところ。
    この電話は楽天銀行の名前や用件を名乗らず
    「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」
    というように知り合いを装う形で行われるため、これを理由に借入がバレてしまうことはほぼありませんが……。

    楽天銀行は「利用者都合での電話の回避」に一切対応していません
    同銀行への問い合わせによる)
    「何としても電話は避けたい!」という場合には、会社への電話連絡なしで進められる他社を選ぶ他ないでしょう。
    また、これは「自宅への郵送物を避けたい」という場合にも同様です。

    CHECK在籍確認の電話なしで借りられるカードローンのまとめ
    CHECK誰にも知られずにお金を借りる方法

    以上を踏まえて特に問題が無ければ、「楽天銀行スーパーローン」への申し込み検討を進めていきましょう!

    在籍確認の電話を申込者本人が取る必要はありません。
    この過程は第三者による、「本日お休みを頂いています」「席を外しています」といった「そこに勤めていることが分かる回答」さえ得られれば完了します。
    楽天銀行スーパーローンの「在籍確認」過程について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK楽天銀行スーパーローンに聞いた!在籍確認の電話は回避できる?勤務先電話の口コミも

    楽天銀行ユーザー2名+審査落ち1名に聞いた!同ローンの審査体験談

    楽天銀行ユーザー3名+審査落ち1名に聞いた!同ローンの審査体験談
    今回は楽天銀行の審査経験者20名を対象に行ったアンケート調査のうち、3つの例を詳しく紹介させて頂きます。

    ★表中の年収、勤続年数、家族構成などは「当時、実際に楽天銀行に申告した」数字をご記入いただいております。

    ①独身派遣社員Aさんの審査通過例

    まず紹介させて頂くのは、審査に不安を抱えている方に多いであろう「独身・非正規雇用者」という属性のAさんです。

    独身派遣社員Aさんの契約の事実を確認できる画像

    ▲▼契約の事実を確認できる画像と体験談
    年代40代年収350万円
    勤務形態派遣社員
    勤続1年
    他社借入なし
    適用金利14.5%適用限度額50万円
    借入目的
    新生活資金のため
    感想など
    審査はスムーズに通りました。
    引き落としができなかった等延滞してしまうと、1週間くらいでハガキが届き、その間に携帯にも電話があります。
    今日入金してください。何時頃までに入金できますか?という内容です。
    その場合の返済はコンビニのATMで手数料0円で入金出来るので、とても簡単です。

    年収が十分なこともあってか、この方の場合は余裕の審査通過。
    限度額も50万円を獲得されていますね。

    また延滞についての貴重な情報も見逃せません。
    もちろん延滞を起こさないに越したことは無いものの、期限が過ぎていてもコンビニATMで支払いが可能というのは嬉しいポイントだと言えそうです。

    ★ただし楽天銀行の場合、「他社借入」などのマイナス点があると、非正規雇用者(特にアルバイト・国保加入者)の方が審査に通過することは難しくなります詳細後述)。

    CHECK楽天銀行&利用者に聞いた!カードローン審査の必要書類:所得証明書はほぼ必須

    ②最初から9.6%の金利で借りられたBさんの審査通過例

    こちらは限度額に対する最優遇金利で借りられたBさんの例。

    ★楽天銀行ユーザーBさんの回答
    年代30代年収500万円
    勤務形態正社員(上場)
    勤続8年
    他社借入なし
    ご家族既婚(子供の扶養あり)家賃、住宅ローン
    月あたりの支払い額
    7万円
    審査結果が出るまでに掛かった時間2日実際の借入までにかかった時間3日
    適用金利9.60%適用限度額100万円
    借入を希望した理由
    副業を始めるための初期費用の補填。
    楽天銀行を選んだ理由
    楽天のサービスを長年利用しているから馴染みがある。
    審査を受ける上での不安
    職場に連絡がいくのかどうか。
    申込確認電話の有無、内容
    電話で申し込み確認はありました。内容は本人確認、仕事の内容などです。
    在籍確認(勤務先への電話)について
    知らない内に終了していた。
    提出した書類
    運転免許証、源泉徴収票の写し
    審査についての感想
    楽天銀行スーパーローンはネットで完結するので余計な作業がない。
    カードローン商品についての感想
    楽天銀行の口座を持っていると借入、返済がスムーズ。
    楽天ユーザーで口座も所有しているならオススメです。

    金利優遇の決め手として考えられるのは、

  • 他社借入が無い
  • 上場企業勤め、子供がいるという安定感
  • あたりでしょうか。

    金利引き下げの基準が外から全く分からない以上、これから申し込むにあたっては「14.5%」の金利を想定しておくのが無難ではありますが……。
    安定性さえ認められれば、こういった優遇を受けられることもあるわけですね。

    ★ちなみにこれまでに寄せられている審査結果報告を見る限り、借り換え含む「他社借入のある方」には、上限金利が適用されることが多いように見受けられます。
    楽天銀行において、金利優遇を受けながら借り換えを行うことは難しいかもしれません。

    CHECK楽天銀行スーパーローンは借り換え先として優秀?10の体験談から見る審査難易度

    ③属性は悪くないのに審査落ち……。自営業者Cさんの審査否決例

    これまでの審査通過例から一変し、ここで紹介するのは「えっ?何で?」と言わざるを得ないCさんの「審査落ち」例。

    ★楽天銀行ユーザーCさんの回答
    年代50代年収250万円
    適用金利審査落ち適用限度額審査落ち
    勤務形態自営・家族経営
    勤続11年
    他社借入なし
    ご家族未婚・親と別居家賃、住宅ローン
    月あたりの支払い額
    0円
    審査結果が出るまでに掛かった時間3日くらい実際の借入までにかかった時間審査落ち
    借入を希望した理由
    楽天カードと楽天銀行口座を持っていたので、ついでに持っておこうと思い、申請した。
    審査を受ける上での不安
    まったく不安はなし
    申込確認電話の有無、内容
    申請時に書いた内容の確認のみであった
    在籍確認(勤務先への電話)について
    自営業であったので、自宅に電話があった。申請書の内容の確認のみであった。
    審査についての感想
    審査結果には失望した。オペレーターは良かった。

    審査落ちの理由はほとんど「自営業」以外に考えられません

    自営業者・個人事業主は申し込みの際、年収欄に所得(売上から経費を引いた金額)を記入するよう求められるのですが……。
    多くの自営業者は節税のため、極力経費を高く申告するよう努めます。
    というわけで年間所得250万円のCさんの生活は、同じく(税込)年収250万円の給与所得者の方に比べ大分余裕があるハズ。

    加えて勤続(営業)年数も11年と短くなく、楽天カードと楽天銀行口座も所持済み(=楽天からの信用もゼロではないはず)、さらに他社借入も無しとなれば、本当に審査落ちの理由が「自営業」以外に見出せないんですね。

    そして今回のアンケートでは上のCさん以外にも2名の自営業者の方が協力して下さったのですが、そのいずれもが審査落ちという結果に。
    (その中には年間所得400万円の方も)

    「楽天銀行スーパーローン」は自営業者の申し込み自体を拒否してはいないものの、審査の上ではかなり不利になると見て差し支えないかと思います。

    楽天銀行スーパーローンの審査落ちメール参考楽天銀行スーパーローンの審査落ちメール(アンケート回答者提供)

    CHECK【審査落ち続出?!】自営業者に楽天銀行スーパーローンは鬼門?詳細口コミと代替案

    ★自営業者でも利用できるその他のローンについては、以下のページをご覧ください。

    CHECK自営業者のためのキャッシングガイド:個人事業主に甘い・厳しいカードローンの違いとは
    CHECK自営業者・個人事業主・フリーランスのためのアイフル審査:「所得」の3分の1超は借入不可、ただし抜け道も

    楽天銀行の審査は意外と属性重視…アルバイトや自営業者には厳しめ

    審査難易度の低い「楽天カード」(クレジットカード)のイメージもあってか、ハードルの低いイメージを持たれがちな「楽天銀行スーパーローン」ですが…。
    実際のアンケート結果を見ている限り、その審査基準は意外と属性重視、つまるところ厳しめと言って差し支えないように思えます。

    ★「楽天銀行」審査結果報告より
    属性契約内容
    • 年収100万円
    • パート(5年)
    • 配偶者の扶養に入っている
    • 金利14.5%
    • 限度額50万円
    • 年収100万円
    • アルバイト(5年)
    • 単身/未婚
    審査落ち
    • 年収150万円
    • 派遣社員(2年)
    審査落ち
    直後に「みずほ銀行」通過
    • 年収200万円
    • アルバイト(2年)
    • 金利14.5%
    • 限度額10万円
    • 年収240万円
    • 自営業(11年)
    • 自営業であること以外に審査上の懸念なし
    審査落ち
    • 年収240万円
    • アルバイト(3年)
    • 他社借入1社30万円
    審査落ち

    アンケート結果を見ていてわかる審査傾向は、

    • 自営業者にやたら厳しい(審査通過報告ゼロ)
    • アルバイトは1件でも他社借入があればNG
    • 年収150万円以下は、配偶者の扶養に入っていない限り厳しい
    • ただし配偶者の扶養に入っている方は審査に通りやすい
    • 安定収入ある正規雇用者なら、好条件で契約を結べることも多い

    といったところ。

    ということでこのカードローンへ申し込むべきは、基本的に

    • 配偶者の扶養に入っている方(専業主婦含む)
    • 他社借入のない方
    • 他社借入の有無を問わず、安定収入ある正規雇用者の方

    だと言えそうですね。

    楽天銀行での審査落ちリスクが高いようなら、かえって都市銀行や地方銀行、その他消費者金融会社などを選んだ方が安心でしょう。

    CHECK【年収100万円~】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談
    CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行&厳選候補を簡単比較!金利、審査他
    CHECK自営業者のためのキャッシングガイド:個人事業主に甘い・厳しいカードローンの違いとは

    まとめ

    まとめ

    ポイント
    • 「楽天銀行スーパーローン」では独身フリーターの審査通過例が複数確認済み。審査に通る上で、高い年収や社会的ステータスが求められることは無い
      ┗ただしアルバイトの場合、1件でも他社借入があると厳しいかも
    • 限度額290万円までは金利が14.5%から動かない可能性がある
    • 上場企業、子供を扶養しているなど安定感を感じさせる方の申し込みであれば、金利優遇を受けられるかも(限度額100万円~)
    • 自営業者はかなり審査上不利になりやすい模様。十分な所得があっても審査を受けるならダメ元で

    自営業者に対する風当たりが強い「楽天銀行スーパーローン」ですが…。
    あなたが、

    • 配偶者の扶養に入っている(専業主婦含む)
    • 他社借入がない
    • 他社借入の有無を問わず、安定収入ある正規雇用者である

    という状況なら、さほど気構えず申込を行ってよいだろうと思います。

    CHECK楽天銀行スーパーローンのメリット&デメリットは?

    ★楽天銀行スーパーローン
    金利1.9%
    ~14.5%
    (~月1.208%程度)
    限度額10万円~800万円
    口座開設不要
    自宅への郵送物回避不可
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    担当者個人名で実施
    ※申込者都合での回避不可
    申込み~融資の所要時間1週間程度
    借入方法
    • ATM出金(コンビニ可)
    • 銀行振込
      ┗楽天銀行へはほぼ24時間対応、それ以外は平日日中のみ
    返済方法
    • 自動引き落とし(必須)
      任意の金融機関口座を選択可
      ┗ATM入金、銀行振込による追加返済可
    審査傾向
    • 審査は属性重視。アルバイトの通過例もあるが、他社借入などのマイナス点が少しでも重なると審査落ちの可能性が高くなる
    • 自営業者の審査落ち例が非常に多い
    • 一方で安定収入のある正規雇用者は高限度額を獲得しやすい傾向あり
      ┗ただし借り換え目的だと金利優遇を受けづらい模様
      (=限度額が高いほど、他社に比べて高金利となりやすい)
    その他・備考
    • 専業主婦の利用可(在籍確認なし)
      ┗配偶者の扶養に入っている方はわりと審査に通りやすい模様

    この記事でチェックしたカードローン情報

    楽天銀行スーパーローン

    実質年利限度額
    1.9%~14.5%10万〜800万円
    審査スピード融資スピード
    公式HP参照最短翌日

    ポイント

    • 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
    • 初心者にもおすすめ
    • 借り換えにも対応
    • 郵送物の回避不可

    ※ 申込にあたり、楽天銀行もしくは保証会社の審査結果によっては契約できない場合もございます。

    

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