楽天銀行スーパーローン、審査通過者3名&審査落ち1名の詳細口コミ!適用限度額も

楽天銀行スーパーローン、審査通過者3名&審査落ち1名の詳細口コミ!適用限度額も
「メルマガで見た<楽天銀行スーパーローン>が気になるけれど、自分でも審査に通れるのか不安……」

一般に、銀行のカードローンは消費者金融会社のそれに比べ審査難易度が高いとされています。
とは言え楽天銀行の場合、審査通過のためにさほど高い年収・社会的ステータスは求められません。20代のフリーターの方であっても、(信用情報などに問題が無ければ)十分に審査通過を見込めることでしょう。

そこで今回はそれを証明すべく、2015年以降の「楽天銀行スーパーローン」申込経験者20名に詳しいアンケート調査を実施。審査やローン商品に関する、実際の利用者の感想や適用金利・限度額などをまとめました。
読み終えていただければ、今あなたがこのローンへ申し込むべきかどうかが分かります。

楽天銀行カードローン(基本情報)
実質年利 1.9%~14.5% 限度額 800万円
審査スピード 公式HP参照 口座開設 不要
融資スピード 公式HP参照 借入判断 なし
備考
  • 上限年齢62歳
    (パート・アルバイトの方は上限60歳)

事前にチェック!「楽天銀行スーパーローン」基本的な審査・契約の流れ

事前にチェック!「楽天銀行スーパーローン」基本的な審査・契約の流れ
それでは早速、実際の利用者の体験談を見ていきましょう!
と言いたいところなのですが……。

今回はアンケート上にかなり細かい質問を設けた都合上、情報をフルに読み取るためには読み手側にも基礎知識が必要に。
というわけで、ここでは「楽天銀行スーパーローン」の契約の流れを簡単におさらいしておきましょう。

楽天銀行スーパーローン
契約の流れ

インターネットから申し込み

メールで仮審査結果連絡※1
金利や限度額の提示
(ここまで最短当日)

申込確認の電話が入る可能性あり

勤務先への在籍確認
(回避不可)
※契約内容確認と前後する場合あり

携帯電話に契約内容確認

メールの案内に従い、必要書類の提出
(運転免許証など)

メールで本審査結果連絡※1
(ここまで最短翌営業日、実際は2日~が多い)
メールに従い契約手続き

任意の口座に振込
(希望者のみ)

各ATMで使えるローンカードの郵送
(ここまで1週間~、郵送物の回避不可)

口座振替依頼書に記入し返送
(口座は楽天銀行のものでなくても良い)

※1 公式HP上では仮審査・本審査に関する記載が見られませんが、問い合わせ結果に基づき正しい情報を掲載しています。

契約手続き自体はインターネット上で完結します。本人確認書類・収入証明書類といった必要書類についても「各書類をスマートフォンなどで撮影し、所定の場所にアップロード」すればそれで完了。細かな方法についてはその都度案内が入るため、とくに手間取ることは無いでしょう。

さて、とりあえず知っておきたいのは、

  • 即日融資(申し込み当日の借入)はできない。借入までは早くて2、3日
  • 勤務先への「在籍確認」の電話が掛かってくる
  • 携帯電話へ電話が掛かってきて簡単な聞き取りが行われる(申込確認)
  • の3つでしょうか。

    中でも勤務先へ掛かってくる「在籍確認」は気にされる方が多いところ。
    この電話は楽天銀行の名前や用件を名乗らず「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」というように知り合いを装う形で行われるため、これを理由に借入がバレてしまうことはほぼありませんが……。

    楽天銀行は「利用者都合での電話の回避」に一切対応していない(同銀行への問い合わせによる)ため、「何としても電話は避けたい!」という場合には、アイフルなどの他社を選ぶ他ないでしょう。
    また、これは「自宅への郵送物を避けたい」という場合にも同様です。

    CHECK在籍確認の電話なしで借りられるカードローンのまとめ
    CHECK誰にも知られずにお金を借りる方法

    以上を踏まえて特に問題が無ければ、「楽天銀行スーパーローン」への申し込み検討を進めていきましょう!

    在籍確認の電話を申込者本人が取る必要はありません。この過程は第三者による、「本日お休みを頂いています」「席を外しています」といった「そこに勤めていることが分かる回答」さえ得られれば完了します。
    楽天銀行スーパーローンの「在籍確認」過程について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK楽天銀行に直撃!在籍確認の詳細情報:電話の内容、回避、派遣社員、タイミング他

    楽天銀行ユーザー3名+審査落ち1名に聞いた!同ローンの審査体験談

    楽天銀行ユーザー3名+審査落ち1名に聞いた!同ローンの審査体験談
    今回は楽天銀行の審査経験者20名を対象に行ったアンケート調査のうち、特に目を引いた4つの例を詳しく紹介させて頂きます。

    ★表中の年収、勤続年数、家族構成などは「当時、実際に楽天銀行に申告した」数字をご記入いただいております。

    ①独身フリーターAさんの審査通過例

    まず紹介させて頂くのは、審査に不安を抱えている方に多いであろう「独身・フリーター」という属性のAさんです。

    ★楽天銀行ユーザーAさんの回答(申込時期:2016年春)
    年代 20代 年収 200万円
    適用金利 14.5% 適用限度額 10万円
    勤務形態 パート・アルバイト 勤続年数 1年
    ご家族 未婚・親と別居 家賃、住宅ローン
    月あたりの支払い額
    4万円
    審査結果が出るまでに掛かった時間 数日だったと思います 実際の借入までにかかった時間 数日だったと思います
    他社借入 ありません
    借入を希望した理由 株取引での損失補填のため10~20万円が必要になりました。
    楽天銀行を選んだ理由 すでに楽天銀行の口座を持っていたため。
    審査を受ける上での不安 収入が低かったので、審査落ちが心配でした。
    申込確認電話の有無、内容 ホームページからの申込みから3~4日後、契約内容確認の電話がありました。
    在籍確認(勤務先への電話)について 知らないうちに完了していました。
    提出した書類 身分証明書
    収入証明書
    審査についての感想 オペレーターの対応は全く問題ありませんでした。
    書類の記入や郵送がないのでスムーズでした。
    カードローン商品についての感想 楽天銀行の口座を持っていたので、いつでも借入ができて便利です。
    延滞はしたことがないので分かりません。

    利用限度額は10万円と低いですが、とりあえず「年収200万円の独身フリーターでも審査に通過できる」というのは確かでしょう。

    今回はAさんより収入の低い方のアンケート回答はありませんでしたが、「価格.com」等では年収200万円未満の方の審査通過例も複数確認できます。
    というわけで、楽天銀行がカードローンの審査通過に、さほど高い収入や社会的ステータスを求めていないことはまず間違いないかと思います。

    ……ただ、ちょっと気になるのはこのAさん、限度額が10万円と低いにもかかわらず「収入証明書」の提出を求められたという点。

    同銀行に問い合わせを行ったところ、「必ずしも収入証明書を必要としているわけでは無い」とのことではありましたが……。
    「限度額50万円まで収入証明書不要」といった明確な規定が設けられていないことを見ても、このあたりが引っかかる方は少なくないかもしれません。

    CHECK楽天銀行に聞いた!楽天銀行スーパーローンの必要書類:収入証明書は「必要なもの」と考えておこう

    ②年収の半分にあたる限度額を獲得できたBさんの審査通過例

    既存ローンの「おまとめ」のために利用されることも多い「楽天銀行スーパーローン」。
    Bさんの回答は、その典型例と言っても良いでしょう。

    ★楽天銀行ユーザーBさんの回答(申込時期:2018年夏)
    年代 40代 年収 400万円
    適用金利 14.5% 適用限度額 200万円
    勤務形態 正社員(非上場) 勤続年数 22年
    ご家族 未婚、親と別居 家賃、住宅ローン
    月あたりの支払い額
    5万円
    審査結果が出るまでに掛かった時間 3日くらい 実際の借入までにかかった時間 1週間くらい
    他社借入 アイフル50万 プロミス50万 アコム50万
    (※総量規制を考えるとこれは借入額ではなく限度額?)
    借入を希望した理由 アイフル50万 プロミス50万 アコム50万の契約がありこれを1本化と金利を安くしたくて申し込みました
    楽天銀行を選んだ理由 楽天が好きだから
    審査を受ける上での不安 自分の債務状況でおまとめローンが組めるのか、会社などに借金がばれないか不安でした
    申込確認電話の有無、内容 電話での確認がありました。尋ねられた内容は現在の仕事や年収、借り入れの返済状況など
    在籍確認(勤務先への電話)について 勤務先には営業電話を装った在籍確認がありました。借金がばれることはなかったです
    提出した書類 運転免許証のコピー
    源泉徴収票コピー
    審査についての感想 審査はかなりゆるいと思います。オペレーター対応は丁寧で素晴らしいと思います。
    カードローン商品についての感想 しっかり返済すれば特に取立てなどはありませんが、最終的には金利が高く感じました。

    おまとめが前提となる契約だったとは思うのですが、それにしても年収の2分の1に達する契約を達成したというのは大きいですね。22年という勤続年数の長さが与える安心感も、この成功を後押ししたのかもしれません。

    ちなみに全国銀行協会による「申し合わせ」(簡単に言うと、あまり貸しすぎるなという通達)が行われたのは2017年3月。
    2018年夏のBさんの例を見る限り、楽天銀行がさしてこの影響を受けていないのは確かでしょう。(これはそもそも楽天銀行が全銀協の正式会員でないからかもしれません)

    ……ただしこのBさん、200万円という大きな契約を結べたにもかかわらず、適用金利は14.5%と一切優遇ナシ。「最終的には金利が高く感じました」というのももっともです。
    基本的に楽天銀行で大口契約を狙う際、金利は二の次となりそうです。

    <<楽天銀行スーパーローンの金利適用条件を見る(クリック/タップで開きます)>>
    適用限度額 適用金利
    100万円未満 14.5%
    100万円~200万円未満 9.6%~14.5%
    200万円~300万円未満 6.9%~14.5%
    300万円~350万円未満 4.9%~12.5%
    350万円~500万円未満 4.9%~8.9%
    500万円~600万円未満 4.5%~7.8%
    600万円~800万円未満 3.0%~7.8%
    800万円 1.9%~4.5%

    金利に開きがある場合、適用金利は「審査結果」によって決まります。つまり10万円刻みで限度額の設定される楽天銀行の場合、「限度額290万円」までは14.5%の金利が適用されてしまう可能性があるわけですね……。

    審査による優遇を前提としない場合、正直限度額に対する適用金利は高いです。
    「大きなお金を低い金利で借りたい」という場合には、最初から他社(ソニー銀行など)を選んだ方が良いでしょう。

    CHECK借入限度額別・カードローン金利比較!大口対応の会社とその選び方

    基本的に楽天で大口契約を狙うべきは、「金利は二の次で良いから、とにかく今の借金をまとめたい」という場合などに限られます。

    ★ちなみに楽天「銀行」は貸金業者ではありませんので、「総量規制」(年収の3分の1までしか借りられないという貸金業上の制限。消費者金融会社などに適用される)の対象に含まれません。つまり年収の3分の1超を貸しても、法律上での問題は無いわけですね。

    ③最初から9.6%の低金利で借りられたCさんの審査通過例

    大口契約にもかかわらず高金利が適用されてしまったBさんに対し、こちらは限度額に対する最優遇金利で借りられたCさんの例。

    ★楽天銀行ユーザーCさんの回答(申込時期:2019年4月)
    年代 30代 年収 500万円
    適用金利 9.60% 適用限度額 100万円
    勤務形態 正社員(上場) 勤続年数 8年
    ご家族 既婚(子供の扶養あり) 家賃、住宅ローン
    月あたりの支払い額
    7万円
    審査結果が出るまでに掛かった時間 2日 実際の借入までにかかった時間 3日
    他社借入 なし
    借入を希望した理由 副業を始めるための初期費用の補填。
    楽天銀行を選んだ理由 楽天のサービスを長年利用しているから馴染みがある。
    審査を受ける上での不安 職場に連絡がいくのかどうか。
    申込確認電話の有無、内容 電話で申し込み確認はありました。内容は本人確認、仕事の内容などです。
    在籍確認(勤務先への電話)について 知らない内に終了していた。
    提出した書類 運転免許証、源泉徴収票の写し
    審査についての感想 楽天銀行スーパーローンはネットで完結するので余計な作業がない。
    カードローン商品についての感想 楽天銀行の口座を持っていると借入、返済がスムーズ。
    楽天ユーザーで口座も所有しているならオススメです。

    金利優遇の決め手として考えられるのは、

  • 他社借入が無い
  • 上場企業勤め、子供がいるという安定感
  • あたりでしょうか。

    金利引き下げの基準が外から全く分からない以上、これから申し込むにあたっては「14.5%」の金利を想定しておくのが無難ではありますが……。
    安定性さえ認められれば、こういった優遇を受けられることもあるわけですね。

    ④属性は悪くないのに審査落ち……。自営業者Dさんの審査否決例

    これまでの審査通過例から一変し、ここで紹介するのは「えっ?何で?」と言わざるを得ないDさんの「審査落ち」例。

    ★楽天銀行ユーザーCさんの回答(申込時期:2015年春頃)
    年代 50代 年収 250万円
    適用金利 審査落ち 適用限度額 審査落ち
    勤務形態 自営・家族経営 勤続年数 11年
    ご家族 未婚・親と別居 家賃、住宅ローン
    月あたりの支払い額
    0円
    審査結果が出るまでに掛かった時間 3日くらい 実際の借入までにかかった時間 審査落ち
    他社借入 なし
    借入を希望した理由 楽天カードと楽天銀行口座を持っていたので、ついでに持っておこうと思い、申請した。
    審査を受ける上での不安 まったく不安はなし
    申込確認電話の有無、内容 申請時に書いた内容の確認のみであった
    在籍確認(勤務先への電話)について 自営業であったので、自宅に電話があった。申請書の内容の確認のみであった。
    審査についての感想 審査結果には失望した。オペレーターは良かった。

    審査落ちの理由はほとんど「自営業」以外に考えられません

    自営業者・個人事業主は申し込みの際、年収欄に所得(売上から経費を引いた金額)を記入するよう求められるのですが……。
    多くの自営業者は節税のため、極力経費を高く申告するよう努めます。というわけで年間所得250万円のDさんの生活は、同じく(税込)年収250万円の給与所得者の方に比べ大分余裕があるハズ。

    加えて勤続(営業)年数も11年と短くなく、楽天カードと楽天銀行口座も所持済み(=楽天からの信用もゼロではないはず)、さらに他社借入も無しとなれば、本当に審査落ちの理由が「自営業」以外に見出せないんですね。

    そして今回のアンケートでは上のDさん以外にも2名の自営業者の方が協力して下さったのですが、そのいずれもが審査落ちという結果に。(その中には年間所得400万円の方も)
    「楽天銀行スーパーローン」は自営業者の申し込み自体を拒否してはいないものの、審査の上ではかなり不利になると見て差し支えないかと思います。

    CHECK【3/3人審査落ち】自営業者に楽天銀行スーパーローンは鬼門?詳細口コミと代替案

    ★自営業者でも利用できるその他のローンについては、以下のページをご覧ください。

    CHECKフリーランスのためのカードローン審査:実体験に基づく注意点と申込先候補
    CHECK自営業者のためのアイフル審査:「所得」の3分の1超は借入不可、ただし抜け道も
    CHECK【私用・事業用・兼用】個人事業主向けカードローンの選び方と、申込&審査の注意点

    まとめ

    まとめ

    「楽天銀行スーパーローン」では独身フリーターの審査通過例が複数確認済み。審査に通る上で、高い年収や社会的ステータスが求められることは無い
    ★おまとめローンとしても利用可能、かつ年収の2分の1に達する契約を結べることもあるが、限度額290万円までは金利が14.5%から動かない可能性がある
    ★上場企業、子供を扶養しているなど安定感を感じさせる方の申し込みであれば、金利優遇を受けられるかも(限度額100万円~)
    自営業者はかなり審査上不利になりやすい模様。十分な所得があっても審査を受けるならダメ元で

    公式HPにて「パート・アルバイト・専業主婦OK」を明言している通り、高い年収や社会的ステータスがなくとも利用しやすい「楽天銀行スーパーローン」
    自営業者に対する風当たりはやや強いようですが、あなたが給与所得者であるのなら、さほど気構えずに申し込みに進めるかと思います。

    CHECK楽天銀行スーパーローンの総まとめ:契約の流れ・借入~返済額・返済方法まで
    CHECKユーザーに聞いた!楽天銀行カードローン、審査・契約の流れ&必要日数、必要書類他


    この記事でチェックしたカードローン情報

    楽天銀行カードローン(基本情報)
    実質年利 1.9%~14.5% 限度額 800万円
    審査スピード 公式HP参照 口座開設 不要
    融資スピード 公式HP参照 借入判断 なし
    備考
    • 上限年齢62歳
      (パート・アルバイトの方は上限60歳)

    

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