証拠付き！楽天銀行スーパーローン増額審査、可決＆否決口コミ：増額は困難？

「ここしばらくで、随分借入額を増やしてしまった。
今借りている＜楽天銀行スーパーローン＞は借り換え対応ということで、増額(増枠)による借り換えに対応してくれないかな？」

結論から言うと、「楽天銀行との契約後、＜他社借入＞を増やしてしまった」状況で、増額審査に通過することは難しそう。
というのも今回「楽天銀行スーパーローン」増額審査経験者を対象にアンケート調査を実施したところ、「他社借入を増やした上で増額」申請をされた方は2名中2名とも、十分な収入を得ているにもかかわらず審査落ちとなっていたんですね。
よって基本的には契約時より属性（他社借入状況含む）が悪化しているようだと、増額成功は難しいと見て良いでしょう。
……とは言え増額により「2度目の借り換え」に成功した方が、いらっしゃらないわけではありません。

今回は実際の「楽天銀行スーパーローン」ユーザーから寄せられた口コミと、そこから推測した同行の増額審査傾向を簡単にまとめました。

読み終えていただければ、今のあなたがこの銀行での増額審査結果に期待を持てるか否かが分かります。

楽天銀行スーパーローン、利用者5名の「増額審査」体験談

それでは早速、「楽天銀行スーパーローン」増額審査経験者の口コミを見ていきましょう。

★以下の内容は「2015年以降に、楽天銀行で増額審査を受けた方」を対象としたアンケート調査の結果となります。
信憑性を確保するため、各回答者には会員ページのスクリーンショット等を添付して頂いています。いずれも信頼できる情報と見て良いでしょう。

①【可決】他社借入を減らしたことで、入会から4ヶ月で増額成功したAさんの例

一般に、カードローンの利用限度額増額には「入会から6ヶ月」の利用実績が必要だと言われていますが……。
これに異を唱えるのが、以下のAさんの増額成功例。

入会から増額成功までに掛かったのは4ヶ月程度。しかも年収に関しては、今回ご協力頂いた4名の中では最も小さい数字となっています。

こんな状況の中、Aさんが審査に通過できた理由はやはり40万円の他社借入減にあるのでしょう。

もともと借り換え目的だったということで、総借入額自体は大して変わっていないのかもしれませんが……。（減った分の40万円が、そのまま楽天銀行からの借入に移行した可能性がある）

これだけ短い契約期間で増額に成功されたというのは、それだけ銀行からの信頼を獲得できていたということ。
より高収入にもかかわらず、他社借入を増やして増額審査に通過できなかった方（後述）とこのAさんを比べると、「新しく借金をしていない」ことはそれだけで高評価となるのかもしれませんね。

★ちなみに楽天銀行は途上与信（契約後の審査）を頻繁に行うことで有名で、契約後の他社借入状況は常に把握されているものと考えて差し支えありません。
これはAさんのように有利に働くこともある一方で、他社借入の増加などを理由に前触れなく利用限度額を0円にされる原因になったりもします。
（増額審査をきっかけに同様の対応を取られることもあります。属性悪化時にはご注意ください）

②【可決】増額による2度目の借り換えに成功したBさんの例

続いて紹介させて頂くのが、かなり珍しいであろう「2度目の借り換え」に成功されたBさんの例。
つまり既存ローンの「借り換え」を目的に入会し、増額によりその後増やしてしまった他社借入を再び「借り換え」されたわけですね。

後に紹介する、「増額による借り換え」に成功できなかった人と、このBさんの違いを並べてみると以下の通り。

• もともとの契約額が年収の4分の1以下、増額後の希望額も年収の2分の1以下と低め
• 入会後に他社からお金を借りているが、「他社借入」は増えていない
  （楽天銀行からの債務をノーカウントとしたとき、入会時70万円→増額時50万円）

楽天カードから再びお金を借りてしまったとは言え、このあたりが評価のポイントとなって2倍もの増額に成功できたのだろうと思います。もちろん年収が100万円アップしたことや、上場企業勤めというステータスも高評価に繋がっていることでしょう。

…楽天銀行ユーザーのアンケート回答（増額に限らず）を見ている限り、皆さんの契約限度額は高くても年収の2分の1を少し超える程度です（会社員・公務員の場合）。
というわけでこの範囲以内であれば、増額による「借り換え」も可能と見て良さそうですね。

③【可決】もともと低めの契約を結んでいたことで、在籍確認なしで増額できたCさんの例

続いて紹介するのはおそらく「余裕」で増額審査に通過されたCさんの例。
こう判断できるのは、Cさんが本人確認も在籍確認も、新規書類の提出もなく増額に成功されているからです。
（楽天銀行によると、同行は増額審査においても転職の有無にかかわらず原則在籍確認必須
＝在籍確認なしで増額できたCさんは、人の手を介さない自動審査で承認されるくらい審査通過に余裕があった？）

大前提として、他社借入は増えていません。
またここまで余裕での審査通過となったのには、もともとの契約額も、増額後の希望限度額も年収に対してかなり控えめだったという理由が挙げられそうです。
（特に問題点の無い正社員の場合、楽天銀行からの上限融資額は目安として年収の2分の1くらいまで）

よって最初から低めの金額で契約を結んでいれば、「余裕で」の増額成功も狙えるようですね。

④【否決】属性は十分ながら、他社借入の増加を理由に審査に通れなかったDさん、Eさんの例

さて、以下で紹介するのはAさんよりも高い年収と、長い契約期間を有していたにもかかわらず、増額審査に通過できなかったDさん・Eさんの例。
いずれも似たような、「契約後に他社借入を増やしてしまったことで審査に通過できなかった」あるいは「もとの限度額が高いため、これ以上の枠を与えられなかった」例と思われますので、続けて紹介させて頂きます。

お二方に共通するのは、「もとの限度額が高い（200万円）」「楽天銀行との契約後に他社借入を増やしている」の2点ですね。
またEさんに至っては電話による申込確認の手続きすら行われなかった（＝機械審査で弾かれた？）とのことで、「電話なしで余裕で審査通過」されたCさんと対照的な例となりそうです。

増額成功のために重要なのは「もとの限度額が高くないこと」「属性（他社借入含む）が悪化していないこと」

さて、ここで紹介した5名の方の属性を、今一度見直してみると以下の通りになります。

可決・否決それぞれで電話のあった例・なかった例が確認されているのは興味深いですね。

これを見比べて分かるのは、

といったところでしょうか。

というわけで、「もともと大口の契約を結んでいる」「他社借入を増やしている」といった状況での増額審査通過はかなり難しそう。

ダメ元で審査を受けてみるのはアリですが……。
この場合も「審査落ち後に取る行動」をあらかじめ検討しておきたいところです。
（現状通りの返済が難しいのなら地銀フリーローン、アイフルの借り換えローン、その他場合によっては任意整理など）

まとめ

もともと大口の契約を結びやすい楽天銀行スーパーローン。最初からそれなりの金額で契約を結んでいる場合、さらなる増額は正直言ってかなり難しいです。それでもこれを成功させるためには、楽天銀行からの強い信用が必要となることでしょう。

残念ながらこれを獲得する上で、どうしても障害となるのが「他社借入の増加」。
契約後に他社借入を増やしてしまったのなら増額審査の結果にはあまり期待せず、その他の選択肢をあらかじめ考えておきたいところです。

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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楽天銀行スーパーローンを増額する場合、ポイントとなるのが現在の属性。借り入れ時よりも他社借入が増えている場合には、増額が認められない可能性大です。一方、スムーズに増額できている人は元々の審査に余裕があった、借入額が低かった等です。楽天で増額を考えているのなら他社での借入金増額は致命傷になりそう。楽天銀行は契約後にも審査を頻繁に行うことで有名です。一度借りられたから大丈夫と他社の借り入れを増やしてしまうと、利用限度額を0円にされてしまう可能性も…。追加借り入れは慎重に！

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