【FP監修】楽天銀行に直撃!カードローン在籍確認の詳細情報:電話の内容、回避、派遣社員、タイミング他

結論から言うとこの在籍確認、知り合いを装う形で個人名で行われることから、さほど心配する必要はありません。
が、どうやっても外部から・名指しで電話が掛かってくるのは不自然、という職場も珍しくはないでしょう。

そこで今回は実際に楽天銀行の窓口に問い合わせを行い、カードローン(楽天銀行スーパーローン)審査の際に行われる在籍確認について、詳しい情報を入手してきました。
読み終えていただければ掛かってくる電話の内容を把握した上で、楽天銀行へ申し込みを行うべきか否かが分かります。

★在籍確認とは、申込者が申込み内容通りの勤務先に勤めていることを金融機関(この場合は楽天銀行)が確認する、審査上の一過程を言います。
嘘をついてお金を借りようとする人を弾くための電話確認、と考えていただければ差し支えありません。(参考在籍確認とは)

★掲載の情報は2018年11月現在時点のものとなります。

★楽天銀行スーパーローンの商品内容や借入方法・返済方法などについては、以下のページをご覧ください。
CHECK楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットと契約の流れ、使い方

楽天銀行に直撃!カードローン審査における在籍確認の詳細情報

楽天銀行の公式HPに掲載してある、在籍確認についての情報は

• (楽天銀行の)社名は名乗らず、個人名で電話をする
• ただし社名を尋ねられれば「楽天銀行」と伝える
• 原則非通知設定

ということくらい。(参考公式HP)

このことから、在籍確認は「○○と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」と言ったように知り合いを装う形で行われるとわかりますが……。
これだけの情報じゃとても不安で申し込めない、というあなたのために、実際に楽天銀行へ問い合わせを行ってみました。

①どんな電話が掛かってくるの?

まずはそもそもどんな電話がどのように掛かってくるのか、楽天銀行の窓口に問い合わせてみました。

【管理人】山本

カードローンの在籍確認は、どのように行われますか?

楽天銀行の回答

基本は非通知、個人名でお電話お掛けさせていただきまして、私の場合でしたら「すみません(担当者名)と申しますが、誰々さんはいらっしゃいますか」という形になりますね。

【管理人】山本

その際どういったことを尋ねられるのでしょうか?

楽天銀行の回答

こちらからお尋ねすることは特になく、例えば他の方が電話を取られましても「外出中です」とか在籍の確認が取れればそれで大丈夫です。

お話を聞く限り、文字通り在籍確認(=申込み内容通りの勤務先に勤めていることの確認)のための電話であり、特に電話口で何かを尋ねられたりすることも無いようですね。

「何の電話?」と尋ねられても、クレジットカードの在籍確認だとか、保険の営業だとか、証券会社からの申込み内容確認だとか言っておけば誤魔化しは容易かと思います。

というわけで基本的にこの「在籍確認」、ほとんどの方にとっては意識するほどのことでもないでしょう。

②楽天銀行の場合は電話必須!電話がつながるまで審査はストップ…

大手消費者金融会社や三井住友銀行カードローンでは、相談次第で在籍確認の電話を避けられる可能性がありますが……。

楽天銀行にこういった代替方法は無いのか、実際に尋ねてみました。

【管理人】山本

電話は絶対に必要ですか?

楽天銀行の回答

そうですね、基本的には必須となっています。

残念ながら、希望に応じて代わりの手段を取ってくれることはないようですね……。

実は「在籍確認を重視する」というのは、楽天銀行に限らずインターネット銀行(その他のところだと住信SBIネット銀行、ジャパンネット銀行など)全体に共通する特徴です。
インターネット上ですべての取引を行う分、虚偽の申告にはかなり慎重になっているのでしょう。電話を避けたいのであれば、他社ローンを使うしかありません。

★個人情報の保護を理由に「お答えできません」と言われてしまうなど、在籍の確認を取れなかった場合などには、何らかの代替手段(一般的には社会保険証など、勤務先を確認できる書類の提出)が取られる可能性もあります。
この場合には個別に携帯電話などに連絡が入るでしょう。

CHECK金融機関各社に聞いた!在籍確認を行っていないカードローンのまとめ

③電話が掛かってくるタイミングも指定できない!

「自分が電話を取れるのなら、在籍確認は気にならないのだけど……」といった場合のために、時間指定に対応しているのか尋ねてみました。

【管理人】山本

時間の指定はできますか?

楽天銀行の回答

申し訳ないのですが、そちらは致しかねてしまいます。審査の過程でお電話させていただく形となります。

利用者都合で電話を避けられない点を踏まえても、楽天銀行は在籍確認に関して融通が利きにくい傾向にあるようですね。

楽天銀行カードローンの審査時間は早くて1営業日、多くの場合で数日程度となります。
そうなると数日の間、いつ電話が掛かってくるか分からないことになりますので、これが気になるのなら時間指定のできる他社(プロミス等)を選んだ方が良いでしょう。

ちなみに審査結果はメールで届きます。

CHECK楽天銀行スーパーローンの特徴と契約の流れ

④派遣社員・出向社員の場合は派遣先・出向先に電話が入る

派遣社員・出向社員に対する在籍確認方法は、金融機関ごとに異なります。
楽天銀行の場合はどのようになっているのでしょうか。問い合わせ結果をご覧ください。

【管理人】山本

派遣社員の場合、電話は派遣元・派遣先のどちらに掛かってきますか?

楽天銀行の回答

派遣社員や出向の方でしたら、派遣先と出向、派遣元の情報どちらも入力していただくんですけれども、在籍確認は派遣先の方にさせていただきます。

というわけで、楽天銀行の場合は実際に勤務している派遣先(あるいは出向先)に電話が掛かってくるようですね。

先述の通り楽天銀行はやや在籍確認に融通を利かせにくいので、不都合があるなら他社を選ぶのが無難かと思います。

⑤主婦の場合の在籍確認はどうなるの?

パートなどでお仕事をされている主婦の場合は、パート先に電話連絡が入ります。
ご主人の勤務先への電話連絡は入らないので安心です。

専業主婦の場合の在籍確認に関しては公式HPをご参照ください。

銀行カードローンにおいて、配偶者の勤務先にまで在籍確認を行うのは「ジャパンネット銀行」くらいのものです。

⑥固定電話の無い個人事業主でも契約可能

審査の上で在籍確認を重視する楽天銀行。
電話は当然「申し込み時に記入した、勤務先電話番号」宛てに掛けられるわけですが……。
勤務先=自宅電話番号となる個人事業主/自営業者のうち、無職と見分けがつかないことからとくに信用が低いとされる「固定電話の無い申込者」の場合について、問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本

個人事業主なのですが、「勤務先電話番号」の項目に入力するのは携帯電話番号でも構いませんか?

楽天銀行の回答

携帯電話しかないということでしたらそちらでも大丈夫です。

【管理人】山本

確定申告書などが必要になることはありますか?

楽天銀行の回答

審査状況やお枠によってはご提出をお願いする場合もございます。

固定電話を持っていない個人事業主であっても申込み自体は差し支えないとのこと。ただ、おそらくは虚偽申し込みを防ぐため、個別に業務内容の確認電話などが入るのではないかと思います。

⑦在籍確認が理由で審査に落とされることはある?

在籍確認は審査の一過程。特に楽天銀行はじめインターネット銀行各社は、これを重く見る傾向にありますね。

審査の過程である以上、当然在籍確認を理由に審査に落とされてしまう可能性はあります。
具体的に言うと電話が繋がらなかったり(この場合はあなたの携帯電話などに確認の電話が入ると思いますが)、電話を受けた人に「(申込者)さんという人は、うちにいません」と言われた場合などですね。

実際どういった対処が取られるかは担当者の判断によっても変わると思われますが、虚偽申告や勤務実態が疑われるようであれば審査落ちの可能性も上がるでしょう。

が、逆に言うと虚偽申告の必要が無いのなら、つまりきちんと実際に勤務している職場の情報を伝えられたなら、在籍確認を理由に審査に落とされることは滅多に無いと言って差し支えありません。個人情報を理由に確認を断られたとしても、これは申込者の責任ではないので即刻審査落ちとなるとは考えにくいです。

「いつ電話が掛かってくるか分からない」「電話を避けられない」といった点に問題を感じないのなら、さほど心配する必要は無いでしょう。

確実に在籍確認を避けたいのなら「アイフル」「りそな銀行」はじめ他社を選ぶのが無難

問い合わせ結果をご覧の通り、楽天銀行では在籍確認の電話を、申込者の都合で避けることは出来ません。
とにかく電話を避けたい!という場合には、目的に合った金融機関を選ぶべきです。言うまでもなく、楽天銀行はこれに含まれませんね。

全国から申し込める会社のうち、有力なのは「アイフル」と「りそな銀行クイックカードローン」あたりでしょう。

このうち「アイフル」は、原則電話での在籍確認を行う会社ではあるものの……。
勤務先に電話を掛ける前には連絡を入れてくれますし、何より他の大手に比べても簡単に、相談次第で電話連絡を取りやめてくれます。
(この場合、社会保険証や給与明細書といった、勤務先を確認できる書類の提出が必要となります)

と言うのも各大手消費者金融会社に「在籍確認の電話を避けられますか?」と問い合わせを行ったところ、アコム、プロミスなどの他社は「善処はするが、約束はできない」といった回答だったのに対し、「アイフル」のみが「はい、大丈夫ですよ」と快く答えてくれたんですね。同じ質問を行う機会は何度かありましたが、いずれも同じ対応でした。
というわけで大手消費者金融会社の中で最も電話確認を避けやすいのは「アイフル」と言って差し支えないかと思います。

CHECK「アイフル」在籍確認の基本仕様と電話の避け方を聞いた!

もう一方の「りそな銀行<クイックカードローン>」は、全国区のカードローンには珍しく一切在籍確認を行っていません。(同銀行への問い合わせによる)
ただ毎月の最低返済額は1万円と高め=審査通過には月1万円を支払える能力が必要ということから、審査難易度は楽天銀行に比べると高いと考えられます。(楽天銀行の最低返済額は2,000円)
また、在籍確認を行っていないのも「在籍確認が必要(=申込み内容が怪しいなど)なら、問答無用で審査落ち」といった体制を取っているから…と取れるかもしれませんね。

とは言え明確な年収制限などはありませんし、パート・アルバイトOKを公言している商品でもありますので、月1万円を支払える能力があるのならこちらへの申し込みを検討しても良いでしょう。

CHECKりそな銀行カードローンのメリットと契約の流れ

その他、地方銀行や信用金庫などにまで目を向ければ意外と「一切在籍確認を行っていないカードローン」は少なくありません。
(地銀だと「カードローンに付いている保証会社が、その地銀の子会社」だと在籍確認が行われない可能性が高いように思えます)

地銀や信金などに口座を持っているのなら、そちらの情報をチェックしてみるのもおすすめです。

CHECK金融機関各社に聞いた!在籍確認を行っていないカードローンのまとめ

まとめ

楽天銀行の在籍確認は、大手消費者金融会社らに比べるとどうしても柔軟性に欠けます。
多くの場合で特に問題になることは無いとは言え、どうしても電話が気になるのであれば、他社のローンも併せて検討したいところです。

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飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

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在籍確認がどのように行われるのかは、気になるところ。楽天スーパーローンの場合、原則非通知、社名は名乗らず個人名で電話をしてくれます。また主婦で楽天を利用したい人が不安に感じるのは、夫の会社へ電話が行くのではないのか?ということ。でも安心して下さい。主婦には在籍確認はありませんし、夫の会社への連絡もありません。とはいえ、どうしても在籍確認の電話が嫌と思うのなら、他の会社での借り入れをお勧めします。

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