楽天銀行スーパーローンは、スマホで簡単に申し込み・契約ができる、楽天ポイントがもらえる、という点から、人気の高いカードローンです。
お使いのいつもの口座に入金できるため、初心者の方にもおすすめです。
専業主婦でも、パートをしていても、楽天銀行は問題なく利用できます。
家族の勤務先などの情報も必要ありませんが、自宅に郵送物が届くことは避けられません。
今回は楽天銀行スーパーローンを利用するための、条件や申し込み方法を解説します。
実質年利 | 限度額 |
---|---|
1.9%~14.5% | 10万〜800万円 |
審査スピード | 融資スピード |
公式HP参照 | 最短翌日 |
- 金利見直しや借り換えを考えている30代〜50代に特におすすめ
- 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
- 初心者にもおすすめ
- 郵送物の回避不可
目次
申し込みを行う前のチェックポイント
楽天銀行スーパーローンは申し込みできる方の幅が広いカードローンですが、利用条件を満たし、審査に通らなければ利用できません。
まずはカードローンの利用条件を見ていきましょう。
①楽天銀行なら主婦でも申し込み可能?利用限度額(借入限度額)は?
以下の全ての条件を満たす方
- 満年齢20歳以上62歳以下の方
(但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下) - 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
- お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
- 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
(楽天銀行が認めた場合は不要)
楽天銀行スーパーローンの基本データは上の通りです。
62歳以下で定期収入がある方は基本的に申し込み資格があることになります。
ただし、パート・アルバイト・主婦の上限年齢は60歳までで、申し込める年齢が会社員より3歳低くなっています。
パート・アルバイト・主婦は、限度額も50万円までと低めの設定となります。
カードローン利用の際、家族の同意は不要です。
ただし郵送物がありますので、家族に借入を隠したい方はご注意ください。
楽天銀行スーパーローンの金利は14.5%です。
(限度額50万円の場合)
この金利はごく平均的で、専業主婦の申し込みができない大手銀行のカードローンとも同程度です。
ATM手数料は「提携ATMで無料」「一部金融機関ATMで110円・220円」となっています。
詳細楽天銀行スーパーローン:借り入れの方法は2種類
②審査に通る条件は「ブラック状態でなく、返済能力がある」こと
- 20歳~62歳である
(パート・アルバイト・主婦の場合60歳まで) - 本人、もしくは配偶者に安定した収入がある
- 外国籍の場合、永住許可を受けている
- 5年以内に3ヶ月以上、金融機関や携帯電話会社で支払い延滞を行っていない
- 5年以内にローン・クレジットカード、携帯電話会社から強制解約措置を受けていない
- 5年~10年以内に債務整理を行っていない
審査に通るためには、上の条件のすべてを満たす必要があります。
条件を満たしていない場合は、自分の状況に合った、別の金融機関を探すことになります。
※家族であっても、他人の名義を勝手に使って申し込みを行うことはできません。
判明した場合は強制解約される可能性が高く、信用情報にも傷がつきますのでやめましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査は、楽天カードに比べると多少厳しいと言えます。
一方、平均的な銀行カードローンの中では、楽天銀行の審査は比較的わかりやすい基準をもっています。
参考楽天銀行スーパーローンの審査基準
楽天銀行スーパーローンにおいて、配偶者の収入を記入する箇所はありません。
楽天銀行は、「主婦をしながら生活ができている」ことだけである程度の世帯年収を見込んでいることがわかります。
主婦の方の審査基準は主に「これまでの金融機関の利用履歴に問題はないか」という点になることでしょう。
楽天銀行スーパーローンの申し込みページには、住居や家族に関する質問項目もあります。
いずれもすぐには変えられない項目ばかりなので、正直に入力するのが一番良いでしょう。
嘘をついて申し込みを行うと、発覚した場合、期限の利益を喪失します。
(残りの借り入れ全額を一括返済しなければならない)
信用情報に傷がつく可能性も高いため、絶対にやめましょう。
③入会するだけで1000ポイントがもらえる!
楽天銀行スーパーローンでは、公式サイトから申し込み・入会をすることで、もれなく楽天ポイント1000ポイントが進呈されます。
楽天ポイントは、1ポイント1円として楽天市場で使ったり、楽天Edyポイントに交換したりできます。
ポイントが届くのは入会月の翌月末ですが、進呈日の月末から30日間の期間限定ポイントなので、有効期限にはお気をつけください。
進呈時にメールなどの連絡はないため、自分でポイントをチェックする必要があります。
専業主婦の方が利用できるその他の銀行カードローンと比べて、楽天銀行スーパーローンに目立つデメリットはありません。
しいて言えば以下の3つでしょうか。
- いくつかの銀行に比べ、0.7%~0.5%金利が高い
- ATM利用手数料が完全無料でない
- 一度は郵送物が届く
どのローンにも長所・短所があるため、あなたの状況や希望に合ったものを見極めることが大切です。
【家族にバレにくい申込方法】契約の流れ
楽天銀行スーパーローンでキャッシングするまでの流れを解説します。
①申し込みにはID・口座の有無に合ったページを使おう!
楽天銀行スーパーローンの申し込みページは、「楽天銀行の口座をお持ちのかた」「楽天IDをお持ちのかた」「どちらもお持ちでないかた」に分けられています。
自分の状況に合わせて申し込みページを選びましょう。
②申し込みからキャッシングまでの流れ
「楽天銀行スーパーローン」契約までの流れ
(最短翌日)
※携帯に申し込み確認電話
(郵送またはスマホアプリ)
振込みキャッシングを受けられる
(最短翌日)
オペレーターに相談を
(1週間前後)
楽天銀行スーパーローンの場合、家族の職場へ、直接電話が掛けられることはありません。
ただし、自宅に郵送物が届くことは避けられないうえ、日時指定もできません。
(郵送物は楽天銀行の名前で、カードローンの利用が外から分からない形で送られてきます。)
楽天銀行スーパーローンを利用するにあたって、楽天銀行の口座を開設する必要はありません。
ただし口座があれば、メンテナンス時間を除く24時間365日、いつでもインターネットを通して借入ができます。
他行口座の場合は、振込がすぐに受けられない時間帯があります。
★楽天ポイントは、口座を持っていなくても、楽天会員であれば貯めることが可能です。
③必要なのは「本人確認書類」だけ:配偶者に関連した書類は不要!
楽天銀行スーパーローンの申し込みフォームに、配偶者の収入を書く欄はありません。
主婦の方が申し込みを行う場合でも、自分の身分証明書があればOKです。
家族の身分証明書などは必要ありません。
楽天銀行スーパーローン必要書類
本人確認書類 (本人書類) | 以下(1)(2)のいずれか (1)以下のうち1点
(2)以下のうち2点
|
---|
④家族の勤務先を記入する必要はない(在籍確認の電話もなし)
楽天銀行スーパーローンを主婦の方が利用するにあたって、家族の勤務先を記入する必要はありません。
家族への在籍確認もないため、楽天銀行から家族に連絡が行って借入がバレることはないと言って良いでしょう。
★ただし、自宅に届く郵送物やカードローン利用口座の履歴から、間接的にキャッシングがバレてしまうことは考えられます。
★詳しい審査基準や審査の流れについては、『楽天銀行の審査』で解説しています。
⑤バレずに利用するためには、審査通過後にオペレーターに相談を
家族に黙ってカードローンを利用したい場合は、電話で相談をしてみてください。
タイミングは、審査に通過した後で構いません。
楽天銀行カードセンター
電話番号:0120-720-115
受付時間:平日 9:00~20:00
一度の郵送物は必ず送られてくるものの、利用限度額増額の案内などのダイレクトメールを防ぐことが可能です。
楽天銀行スーパーローン:借り入れの方法は2種類!
契約が成立した後の、借り入れ方法について見ていきましょう!
①楽天銀行スーパーローンの借入方法は「振込キャッシング」と「提携ATM」
受付時間 | 手数料 | その他 | |
---|---|---|---|
振り込みキャッシング (インターネット、電話) | 24時間 | 無料 |
|
提携ATM | 設置店舗による | 完全無料 もしくは 借り入れ額1万円以下 ……110円 借り入れ額1万円超過 ……220円 |
借り入れの方法は「振り込み」または「ATM」から選択できます。
限度額の範囲内で何度でも借り入れのできるカードローンでは、状況に応じて好きな借り入れ手段をその都度選択できます。
家族に黙って楽天銀行スーパーローンを利用したいのであれば、形が残る利用明細の発行されない「振り込みキャッシング」を利用しましょう。
ただ、ATMを利用する場合であっても明細をすべて破棄すれば問題ありません。
また、振り込みキャッシングの入金先には必ず家族と共用でない、個人用の口座を選択してください。
カードローンの入金履歴が残ってしまうためです。
②楽天銀行口座があれば、ほぼ24時間365日振り込みキャッシングが受けられる
通常の銀行振込は、営業時間内である、平日9:00~15:00にしか反映されません。
しかし楽天銀行スーパーローンの場合、楽天銀行口座を持っていれば、24時間365日いつでも振り込みを受けられます。
(メンテナンス時間等を除く)
- (1)メンバーズデスクからログイン
- (2)メニュー画面から「キャッシングのお申し込み」を選択
- (3)「お借入れ希望額」を入力し、申し込み
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座がなくても申し込みできます。
しかし普段から口座をよく利用するなら、楽天銀行の口座を開設しておくのも一手です。
例:インターネットバンキングを使って家賃を振り込みたい場合、クレジットカードの引き落としに間に合わせたい場合など
③ATMの手数料は金融機関によって異なる
- セブンイレブン
- ローソン
- ファミリーマート、サークスKサンクス、ポプラなど「E-net」表記のあるATM
- セブン銀行
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- その他地方銀行
- 三菱UFJ銀行
- りそな銀行
- 全国の信用金庫
- スルガ銀行
- 静岡銀行
- 西日本シティ銀行
- その他地方銀行
非常に多くのATMで利用できる楽天銀行のカードですが、コンビニなどのATMは手数料をかけずに利用できます。
返済金額は最低月2000円から!返済の注意点とは?
借りたお金は、かならず返済しなければなりません。
ここでは返済の仕組みや方法について解説します。
①約定返済方法は指定口座からの口座引落しのみ:返済日は選択可能
楽天銀行スーパーローンの約定返済(月々の決まった返済)方法は、指定の銀行口座からの自動引き落としのみです。
家族にローンを隠したい、という方は、個人用の口座を事前に開設しておきましょう。
信託銀行や労働金庫、漁協などほぼすべての金融機関口座に対応していますが、利用できない銀行の口座もあります。
(ゆうちょ銀行、大和ネクスト銀行、ローソン銀行、GMOあおぞらネット銀行)
不安な点があれば楽天銀行に問い合わせを行ってください。
電話番号:0120-720-115
受付時間:平日9:00~20:00
返済日は、金融機関に応じて以下の中から選択できます。
毎月1日 | auじぶん銀行を除く、すべての利用可能金融機関 |
---|---|
毎月12日 | 静岡中央銀行、沖縄海邦銀行、商工組合信用金庫を除く、すべての利用可能金融機関 |
毎月20日 | auじぶん銀行を除く、すべての利用可能金融機関 |
毎月27日 | 楽天銀行口座のみ利用可能 |
auじぶん銀行を返済口座としたい場合だけは毎月12日と固定されてしまっていますが、それ以外なら返済日を選ぶことができます。
銀行カードローンの多くが返済日を選択できないため、自由が利く楽天銀行の仕様はメリットと言えます。
②楽天銀行スーパーローン:月々の引き落とし額
借り入れ残高 | 毎月のローン返済額 |
---|---|
10万円以内 | 2,000円 |
10万円超30万円以内 | 5,000円 |
30万円超50万円以内 | 10,000円 |
50万円超100万円以内 | 15,000円 |
100万円超150万円以内 | 20,000円 |
150万円超200万円以内 | 30,000円 |
200万円超250万円以内 | 35,000円 |
250万円超350万円以内 | 40,000円 |
350万円超400万円以内 | 45,000円 |
400万円超500万円以内 | 50,000円 |
500万円超600万円以内 | 60,000円 |
600万円超700万円以内 | 80,000円 |
700万円超800万円以内 | 100,000円 |
毎月の引き落とし額は、借り入れ残高に応じて決まります。
利息は「借り入れ残高×金利(小数)÷365×借り入れ日数」の式で計算ができます。
10万円を金利14.5%で借りている場合、30日間で発生する利息は1191円です。
このとき、最低返済金額2000円のみを返済すると、返済に充てられるお金より楽天銀行に払う利息の方が多くなってしまいます。
これを繰り返すと、利息を支払ってばかりで借入はなかなか減りません。
知らないうちに無駄なお金を支払い続けないよう、余裕のある時に積極的な返済を心がけましょう。
③繰り上げ返済(随時返済)は「ATM」「インターネット」「銀行振込」で可能(ネット返済か一部のATMなら手数料無料)
自動引き落としで最低額のみを返済していると、利息ばかりとられてしまうケースがあります。
「繰り上げ返済」(随時返済・任意返済・追加返済)は、月々の最低額以上の返済を行うことで、返済期間を短縮し、利息を減らすことができます。
自動引き落としのみで 月々2000円を返済 | 154,259円 |
---|---|
自動引き落とし+その他の方法で、月々計10000円を返済 | 107,227円 |
差額 | 47,032円 |
自動引き落としのみで 月々10,000円 ~2000円を返済 | 968,593円 |
---|---|
自動引き落とし+その他の方法で、月々計30000円を返済 | 561,719円 |
差額 | 406,874円 |
同じお金を借りているのに、40万円以上の支払額の差が生まれてしまいました。
月々の返済額が低い楽天銀行ならではの、繰り上げ返済の必要性がよくわかります。
受付時間 | 手数料 | その他 | |
---|---|---|---|
ATM | 設置店舗による | 完全無料 もしくは 借り入れ額1万円以下 ……110円 借り入れ額1万円超過 ……220円 | |
インターネット | 24時間 | 無料 |
|
銀行振込 | 24時間 | 金融機関による | 振込先を確認するためには、問い合わせが必要 |
楽天銀行には、特に返済期間が定められていません。
契約は1年ごとの自動更新で、解約しない限り続きます。
返済期間が定められているローンに比べると、月々の支払い額が低額なままで済む一方、当然利息はかさみます。
楽天銀行では、自分で返済計画を立てて自主的に繰り上げ返済を行っていくことが重要です。
楽天銀行スーパーローンに関するQ&A
楽天銀行のカードローンについて、よくある質問にお答えします。
①夫にバレずに利用できますか?
家族の個人情報を入力する必要のない楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行から直接、借り入れがバレることはありません。
「家に郵送物が届く」「毎月の返済は必ず自動引き落とし」という点にはよく気を付けてください。
バレずに利用することは不可能ではないものの、秘密で使うことに特化したカードローンではありません。
また、返済が遅れたときには自宅へ電話が掛けられたり、支払いを催促する郵送物が届いたりします。
契約時の郵送物は防げないものの、ダイレクトメールや明細書の送付を控えてもらうことができます。
②楽天銀行の口座を持っていなくても利用できますか?
楽天銀行の口座を持っていなくても問題なく利用できますが、口座を開設しておくと24時間即時キャッシングが受けられるようになります。
楽天銀行スーパーローンの口コミや評判
口コミ
- 30代女性
- 主婦
- 配偶者の年収:約550万円
不安だったのでオペレーターの方に相談したのですが、郵送物が届く以外は問題ないとのこと。
夫は朝早く出て帰りも遅いため、私の場合は障害になりませんでした。
オペレーターの方とちゃんとお話ししたからか、DMなども届かず半年ほどで完済・解約できたため感謝しています。
口コミ
- 20代女性
- 主婦
- 約600万円
楽天銀行の口座を持っていたからか、申し込みの翌日には希望額が振り込まれていたため素早い融資が見込めるかと思います。
返済は主に引き落としで、余裕がある月にはATMを使って行っておりますが、コンビニを利用しても手数料が掛からないのが嬉しいですね。
また機会があったら利用しようかと考えています。
口コミ
- 40代女性
- 主婦
- 約600万円
夫は昔からお金について不安な面が多々あるため、実際の返済は夫の給料から行っているものの、返済についての責任は私が負う形となっています。
お借りしたのは20万円程度。ちなみに楽天銀行を選んだのは、インターネットで取引ができて便利だからです。
審査には難なく通過、夫の元へ電話がかけられることも無かったと聞いています。
現在は完済済みですが、今思えばクレジットカードの分割払いの方が金利は低かったかもしれません。
とは言っても月々の返済額は非常に低いため(20万円で5000円)ストレスなく利用できるのが嬉しいところです。
うちの場合は毎月5000円以上を返済していましたが、クレジットカードよりも長い時間を掛けて返済したいという方にはうってつけではないでしょうか。
ポイントは貯まるものの、すぐに失効してしまうため、使い切るのは少し大変です。
20万円以上を借りる方は、ポイント失効に注意してください。それ以外は良いカードローンだと思います。
まとめ
- 楽天銀行スーパーローンは主婦でも不安に思う必要なし
- 家族の職場への在籍確認はなし
- バレないことに特化したローンではないため、内緒で使いたい方は郵送物対策と個人用口座、楽天銀行への相談が必要
ネット銀行の中でも人気が高く利用しやすい楽天銀行スーパーローンですが、不要なトラブルを避けるためにも、家族の同意の下に利用するのをおすすめします。
この記事でチェックしたカードローン情報
実質年利 | 限度額 |
---|---|
1.9%~14.5% | 10万〜800万円 |
審査スピード | 融資スピード |
公式HP参照 | 最短翌日 |
- 金利見直しや借り換えを考えている30代〜50代に特におすすめ
- 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
- 初心者にもおすすめ
- 郵送物の回避不可
カードローン診断ツール
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