お家にいながら簡単に申し込み・契約ができる、楽天ポイントがたくさんもらえる、という点から人気の高い楽天銀行スーパーローン。
主婦の方をお断りしている金融機関も多い中、楽天銀行は問題なく利用できます。
ただし、旦那さんにバレずに利用するためにはいくつかの注意点も……。
今回は楽天銀行スーパーローンを利用するための、条件や申し込み方法を解説していきますね!
| 実質年利 | 1.9%～14.5% | 限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 公式HP参照 | 口座開設 | 不要 |
| 融資スピード | 公式HP参照 | 借入判断 | なし |
| 申込条件 ※事前にご確認ください。 | 以下の全ての条件を満たす方 (1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1) | ||
| おすすめ ポイント | 楽天銀行スーパーローンは借り換えに最適◎ 借り換えは金利は低い方が断然お得! 返済は月々2000円からと負担が軽い◎ さらに楽天会員なら審査優遇(※)も! | ||
目次
申し込みを行う前のチェックポイント
楽天銀行スーパーローンは申し込みできる方の幅の広いカードローンですが……。
誰でも楽天銀行スーパーローンを利用できるわけではありません。
審査によっては、楽天銀行スーパーローンを利用できる方と、利用できない方に分かれてしまうんです……!
詳しくは、このあとの「審査に通る条件」の項目で解説していきますが、その前にまずは利用条件を見ていきましょう!
①楽天銀行なら主婦でも申し込み可能?利用限度額(借入限度額)は?
| 実質年利 | 1.9%～14.5% | 限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 公式HP参照 | 口座開設 | 不要 |
| 融資スピード | 公式HP参照 | 借入判断 | なし |
| 申込条件 ※事前にご確認ください。 | 以下の全ての条件を満たす方 (1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1) | ||
| おすすめ ポイント | 楽天銀行スーパーローンは借り換えに最適◎ 借り換えは金利は低い方が断然お得! 返済は月々2000円からと負担が軽い◎ さらに楽天会員なら審査優遇(※)も! | ||
楽天銀行スーパーローンの基本データは上の通り。
ただし、パートやアルバイト、主婦の場合は上限60歳と申し込める年齢が会社員の場合より3歳低くなっています。限度額も50万円までと低め設定となります。
ご家族に借金を隠したい方はこの点にも注意してください
<他の銀行カードローンと比べて、楽天銀行スーパーローンって使いやすい? 金利は? ATM手数料は?>
楽天銀行スーパーローンの金利は14.5%(限度額50万円の場合)。
この金利は大手銀行である三井住友銀行(専業主婦NG)・三菱UFJ銀行「バンクイック」と同程度で、銀行カードローンとしては平均的なものです。
ATM手数料については「提携ATMで無料」「一部金融機関ATMで108円・216円」となっています。
詳しくは『3.楽天銀行スーパーローン:借り入れの方法は2種類!』をご覧ください。
②審査に通る条件は「ブラック状態でなく、返済能力がある」こと
★楽天銀行スーパーローンの申し込み条件
- 20歳～62歳(パート・アルバイト・主婦の場合60歳まで)
- 本人、もしくは配偶者に安定した収入がある
- 外国籍の場合、永住許可を受けている
★その他の審査通過条件=「ブラック状態」でないこと
- 5年以内に3ヶ月以上、金融機関や携帯電話会社で支払い延滞を行っていない
- 5年以内にローン・クレジットカード、携帯電話会社から強制解約措置を受けていない
- 5年～10年以内に債務整理を行っていない
審査に通るためには、上の条件のすべてを満たす必要があります。一つでも満たしていない場合には、審査に通ることができません。
今回は利用を見送るか、どうしても必要なお金なら旦那さんや他の家族に出費(申し込み)をしてもらいましょう。
※家族であっても、他人の名義を勝手に使って申し込みを行うことはできません。強制解約の後、ブラック入りとなってしまいますのでやめましょう。
<楽天カードと比較した審査難易度は? 配偶者の収入って影響する?>
しばしば「無職でも受かった」という声も聞かれる楽天カードに比べると、楽天銀行スーパーローンの審査は多少厳しいと言えるでしょう。
ただ、あくまでも楽天カードに比べると厳しいだけで、平均的な銀行カードローンに比べると比較的審査は通りやすくなっています。
参考:楽天銀行スーパーローンの審査基準
ちなみに楽天銀行スーパーローンにおいて、配偶者の収入を記入する箇所はありません。
楽天銀行は、「主婦をしながら生活ができている」ことだけである程度の世帯年収を見込んでいることがわかります。
というわけで、主婦の方の審査基準は主に「これまでの金融機関の利用履歴に問題はないか」(=ブラック状態でないか)という点になることでしょう。
<入力項目における「お住まい」「居住年数」や「家賃」「家族の人数」。審査に影響はあるの?>
住居や家族に関する楽天銀行の質問項目。
一見ローンにまったく関係なさそうですが、わざわざ質問を設置している点で、少しくらいは審査に影響すると考えられます。
賃貸よりは持ち家、扶養している子供の数は少ないほど審査は有利になります。
ただ、すぐにどうすることもできない項目ばかりなので正直に入力するしかない、というのが実際のところでしょう。
ちなみに嘘をついて申し込みを行うと、発覚したときに強制解約からのブラック入りとなる可能性もあるため、絶対にやめておきましょうね。
③入会するだけで1000ポイントがもらえる!
楽天銀行スーパーローンでは、公式HPを通して申し込み、そこから入会することでもれなく1000ポイントを受け取ることができます。
1ポイントは1円として楽天市場で使ったり、楽天Edyポイントに交換することができるのでとてもおトクですよ。
ただし、このポイントはすべて進呈後15日で消滅してしまうので有効期限に気を付けてくださいね。
ちなみにポイントが届くのは入会月の月末。とくに連絡などはないため、自分でポイントをチェックする必要があります。
詳しくは『楽天銀行スーパーローンのポイントサービス』ページで解説しています。
<楽天銀行スーパーローンのデメリットは?>
専業主婦の方が利用できるその他の銀行カードローンと比べて、楽天銀行スーパーローンに目立つデメリットはありません。
しいて言えば「ソニー銀行、みずほ銀行に比べ0.7%～0.5%金利が高い」「ATM利用手数料が完全無料でない」「一度は郵送物が届く」という程度でしょうか。
どのローンにも長所・短所があるため、あなたの状況や希望に合ったものを見極めることが大切です。
【家族にバレにくい申込方法】契約の流れ
楽天銀行スーパーローンでキャッシングするまでの流れを解説していきます。
①申し込みには専用ページを使おう!
楽天銀行スーパーローンの申し込みページは、「楽天銀行IDを持っている方」「IDを持っていない方」「アルバイトの方」というように細かく分けられています。
自分の状況に合わせて申し込みページを選びましょう。
主婦の場合、勤務先に関する項目がすべてカットされているため、スムーズに申し込みが可能ですよ。
②申し込みからキャッシングまでの流れ
楽天銀行スーパーローン
契約までの流れ
楽天銀行の公式HPから申し込み
↓
審査
(最短翌日)
※携帯に申し込み確認電話
↓
必要書類の提出
(郵送またはスマホアプリ)
↓
楽天銀行から
振込みキャッシングを受けられる
(最短翌日)
↓
家族に黙って利用したい場合、
オペレーターに相談を
↓
ローンカード、口座振替依頼書の郵送
(1週間前後)
↓
口座振替依頼書を記入し、返送
楽天銀行スーパーローンの場合、旦那さんの職場へ、直接電話が掛けられることはありません。
ただし、自宅に郵送物が届くことは避けられない上、日時指定ができません。
(郵送物は楽天銀行の名前で、カードローンの利用が外から分からない形で送られてきます。)
<楽天銀行の口座開設は不要!でも、口座があると銀行営業時間外でも振り込みキャッシングを受けられる>
楽天銀行スーパーローンを利用するにあたり、楽天銀行の口座を開設する必要はありませんが……。
楽天銀行の口座を持っていれば、メンテナンス時間を除く24時間365日、いつでもインターネットを通してお金を借りることができます。
とても便利なサービスですので、カードローンの審査に通ったら楽天銀行の口座開設を検討してみるのも良いでしょう。
ちなみに口座を持っていなくても、楽天会員でさえあれば楽天スーパーポイントを貯めることが可能です。
参考:楽天銀行スーパーローンではどんなときにポイントが貯まる?
③必要なのはあなたの「本人確認書類」だけ:配偶者に関連した書類は不要!
★楽天銀行スーパーローン必要書類
| 本人確認書類(本人書類)一点 |
主婦の方が申し込みを行う場合、そもそも、申し込みフォームに配偶者の収入を書く欄がないので、証明書なんて必要になるわけありません。
ご自身の身分証明書を一枚、持っていればそれでOKです。
④旦那さんの勤務先を記入する必要はない(在籍確認の電話もなし)
楽天銀行スーパーローンを主婦の方が利用するにあたり、旦那さんの勤務先を記入する必要はありません。
そのため、楽天銀行は旦那さんと直接コンタクトを取る手段がなく、直接借り入れがバレる可能性はないというわけですね。当然、通常のカードローンでは必要になる在籍確認もありません。
★ただし、自宅に届く郵送物やカードローン利用口座の履歴から、間接的にキャッシングがバレてしまうことは考えられます。
★詳しい審査基準や審査の流れについては、『楽天銀行の審査』で解説しています。
⑤バレずに利用するためには、審査通過後にオペレーターに相談を
家族に黙ってカードローンを利用したい、という方は審査に通過した後で構いませんので、電話を通してオペレーターに相談を行ってください。
一度の郵送物は必ず送られてくるものの、利用限度額増額の案内などのダイレクトメールを防ぐことが可能です。
楽天銀行カードセンター:0120-730-115(平日9:00～21:00)
楽天銀行スーパーローン:借り入れの方法は2種類!
契約が成立した後の、借り入れ方法について見ていきましょう!
①楽天銀行スーパーローンの借入方法は「振込キャッシング」と「提携ATM」
★楽天銀行スーパーローン借入方法一覧
| 受付時間 | 手数料 | その他 | |
| 振り込みキャッシング (インターネット、電話) | 24時間 | 無料 | |
| 提携ATM | 設置店舗による | 完全無料 もしくは |
借り入れの方法は「振り込み」または「ATM」から選択できます。
限度額の範囲内で何度でも借り入れのできるカードローンでは、状況に応じて好きな借り入れ手段をその都度選択できるんですね。
<バレずに借りたいなら振り込みキャッシングを選ぼう>
家族に黙って楽天銀行スーパーローンを利用したいのであれば、形が残る利用明細の発行されない「振り込みキャッシング」を利用しましょう。
ただ、ATMを利用する場合であっても明細をすべて破棄すれば問題ありません。
また、振り込みキャッシングの入金先には必ず家族と共用でない、個人用の口座を選択してください。入金履歴によって怪しまれてしまうからですね。
②楽天銀行口座があれば、ほぼ24時間365日振り込みキャッシングが受けられる!
通常、銀行営業時間内である平日9:00～15:00にしか反映されない銀行振込。
ですが、楽天銀行口座を持っていれば不定期なメンテナンス時間を除く24時間365日、いつでも振り込みキャッシングを受けられるんです。
★楽天銀行スーパーローンで振り込みキャッシングを受ける方法
楽天銀行口座を持っていなくても申し込みのできるスーパーローンですが、現金よりも口座にお金が欲しくなりやすい方は、この機会に口座を開設しておくのも良いですね。
例:インターネットバンキングを使って家賃を振り込みたい場合、クレジットカードの引き落としに間に合わせたい場合など
③ATMの手数料は金融機関によって異なる!
★借り入れ手数料の掛からないATM
- セブンイレブン
- ローソン
- ファミリーマート、サークスKサンクス、ポプラなど「E-net」表記のあるATM
- セブン銀行
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- その他地方銀行
★借り入れ手数料の必要なATM
- 三菱UFJ銀行
- りそな銀行
- 全国の信用金庫
- スルガ銀行
- 静岡銀行
- 西日本シティ銀行
- その他地方銀行
※取引額1万円以下で108円、1万円超過で216円の手数料
非常に多くのATMで利用できる楽天銀行のカードですが、できるだけ手数料のかからない、コンビニなどのATMを利用するよう心掛けると良いですね。
返済金額は最低月2000円から!返済の注意点とは?
借りたお金は、かならず返済しなければなりません。
ここでは返済の仕組みや方法について解説していきます!
①約定返済方法は指定口座からの口座引落しのみ:返済日は選択可能
楽天銀行スーパーローンの約定返済(月々の決まった返済)方法は、指定の銀行口座からの自動引き落としのみ。家族にローンを隠したい、という方は、個人用の口座を事前に開設しておきましょう。
信託銀行や労働金庫、漁協などほぼすべての金融機関口座に対応していますが、不安な点があれば楽天銀行に問い合わせを行ってください。
※ゆうちょ銀行、新銀行東京、大和ネクスト銀行の口座は利用できません。
楽天銀行カードローンセンター:0120-730-115(平日9:00～17:00)
返済日は、金融機関に応じて以下の中から選択できます。
| 毎月1日 | じぶん銀行を除く、すべての利用可能金融機関 |
| 毎月12日 | 静岡中央銀行、沖縄海邦銀行、商工組合信用金庫を除く、すべての利用可能金融機関 |
| 毎月20日 | じぶん銀行を除く、すべての利用可能金融機関 |
| 毎月27日 | 楽天銀行口座のみ利用可能 |
じぶん銀行を返済口座としたい場合だけは毎月12日と固定されてしまっていますが、それ以外なら返済日を選ぶことができます。
銀行カードローンの多くが返済日を選択できないため、自由が利く楽天銀行の仕様は嬉しいですね。
②楽天銀行スーパーローン:月々の引き落とし額
| 借り入れ残高 | 毎月のローン返済額 |
| 10万円以内 | 2,000円 |
| 10万円超30万円以内 | 5,000円 |
| 30万円超50万円以内 | 10,000円 |
| 50万円超100万円以内 | 15,000円 |
| 100万円超150万円以内 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以内 | 30,000円 |
| 200万円超250万円以内 | 35,000円 |
| 250万円超350万円以内 | 40,000円 |
| 350万円超400万円以内 | 45,000円 |
| 400万円超500万円以内 | 50,000円 |
| 500万円超600万円以内 | 60,000円 |
| 600万円超700万円以内 | 80,000円 |
| 700万円超800万円以内 | 100,000円 |
毎月の引き落とし額は、借り入れ残高に応じて決まります。
利息は「借り入れ残高×金利(小数)÷365×借り入れ日数」の式で計算ができますが……。
10万円を借りている場合、30日間で発生する利息は1191円。(金利14.5%)
このとき、借金返済に充てられるお金より楽天銀行に払う利息の方が大きくなってしまいます。つまり、楽天銀行に利息を支払ってばかりで借金がなかなか減らない、というわけですね。
知らないうちに無駄なお金を支払い続けないよう、余裕のある時に積極的な返済を心がけましょう。
③繰り上げ返済(随時返済)は「ATM」「インターネット」「銀行振込」で!(ネット返済か一部のATMなら手数料無料)
返済を自動引き落としに任せていると、知らないうちに利息ばかり取られてしまう楽天銀行。
そんな事態を防ぐために利用するのが「繰り上げ返済」(随時返済・任意返済・追加返済)。月々の最低額以上の返済を行うことで、返済額を短縮し利息を減らすことができます。
★月々の返済額に対する返済総額(10万円を借りているとき)
| 自動引き落としのみで 月々2000円を返済 | 154,259円 |
| 自動引き落とし+その他の方法で、月々計10000円を返済 | 107,227円 |
| 差額 | 47,032円 |
★月々の返済額に対する返済総額(50万円を借りているとき)
| 自動引き落としのみで 月々10,000円 ～2000円を返済 | 968,593円 |
| 自動引き落とし+その他の方法で、月々計30000円を返済 | 561,719円 |
| 差額 | 406,874円 |
同じお金を借りているのに、40万円以上の支払額の差が生まれてしまいました。
月々の返済額が低い楽天銀行ならではの、繰り上げ返済の必要性がよくわかりますね。
★3つの繰り上げ返済方法
| 受付時間 | 手数料 | その他 | |
| ATM | 設置店舗による | 完全無料 もしくは | |
| インターネット | 24時間 | 無料 | |
| 銀行振込 | 24時間 | 金融機関による | 振込先を確認するためには、問い合わせが必要 |
基本的には、便利なインターネット返済がおすすめです。
反対に、手数料のかかりやすい銀行振り込みを利用する意味はあまりないかもしれません。
<返済期間の設定がないってホント?>
楽天銀行には、特に返済期間が定められていません。
具体的にいうと「1年ごとの自動更新」とされるため、解約しない限りいつまでも契約が続くというわけです。
返済期間が定められているローンに比べると、月々の支払い額が低額なままで済む一方、当然利息はかさみます。
楽天銀行では、自分で返済計画を立てて自主的に繰り上げ返済を行っていくことが重要となるんですね。
楽天銀行スーパーローンに関するQ&A
楽天銀行のカードローンについて、よくある質問にお答えしていきます!
①夫にバレずに利用できますか?
旦那さんの個人情報を入力する必要のない楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行から直接、借り入れがバレることはありませんが……。
「家に郵送物が届く」「毎月の返済は必ず自動引き落とし」という点にはよく気を付けてください。
バレずに利用することは不可能ではないものの、秘密で使うことに特化したカードローンではありません。
また、返済が遅れたときには自宅へ電話が掛けられたり、支払いを催促する郵送物が届くことになります。
→カードローンが返済できなくなったらどうなるの?
契約時の郵送物は防げないものの、ダイレクトメールや明細書の送付を控えてもらうことができます。
②楽天銀行の口座を持っていなくても利用できますか?
楽天銀行の口座を持っていなくても問題なく利用できますが、口座を開設しておくと24時間即時キャッシングが受けられるようになり、便利です。
楽天銀行スーパーローンの口コミや評判
わけあって夫に黙って5万円ほど借りたいと思っていたとき、楽天銀行カードローンのメルマガが届いたためそのまま申し込みを行いました。
不安だったのでオペレーターの方に相談したのですが、郵送物が届く以外は問題ないとのこと。
夫は朝早く出て帰りも遅いため、私の場合は障害になりませんでした。
オペレーターの方とちゃんとお話ししたからか、DMなども届かず半年ほどで完済・解約できたため感謝しています。
運転免許取得代の足しにと、15万円ほどお借りしました。(夫は了承済み)
楽天銀行の口座を持っていたからか、申し込みの翌日には希望額が振り込まれていたため素早い融資が見込めるかと思います。
返済は主に引き落としで、余裕がある月にはATMを使って行っておりますが、コンビニを利用しても手数料が掛からないのが嬉しいですね。
また機会があったら利用しようかと考えています。
要介護となった母のため、介護用ベッドを買うために楽天銀行を利用しました。
夫は昔からお金について不安な面が多々あるため、実際の返済は夫の給料から行っているものの、返済についての責任は私が負う形となっています。
お借りしたのは20万円程度。ちなみに楽天銀行を選んだのは、インターネットで取引ができて便利だからです。
審査には難なく通過、夫の元へ電話がかけられることも無かったと聞いています。
現在は完済済みですが、今思えばクレジットカードの分割払いの方が金利は低かったかもしれません。
とは言っても月々の返済額は非常に低いため(20万円で5000円)ストレスなく利用できるのが嬉しいところです。
うちの場合は毎月5000円以上を返済していましたが、クレジットカードよりも長い時間を掛けて返済したいという方にはうってつけではないでしょうか。
ポイントは貯まるものの、すぐに失効してしまうため、使い切るのは少し大変です。
20万円以上を借りる方は、ポイント失効に注意してください。それ以外は良いカードローンだと思います。
まとめ
★旦那さんの職場への在籍確認はなし
★バレないことに特化したローンではないため、内緒で使いたい方は郵送物対策と個人用口座、楽天銀行への相談が必要
ネット銀行の中でも人気が高く利用しやすい楽天銀行スーパーローンですが、不要なトラブルを避けるためにも、家族の同意の下に利用するのをおすすめします。
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 1.9%～14.5% | 限度額 | １０万円～８００万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 公式HP参照 | 口座開設 | 不要 |
| 融資スピード | 公式HP参照 | 借入判断 | なし |
| 申込条件 ※事前にご確認ください。 | 以下の全ての条件を満たす方 （1）満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） | ||
| おすすめ ポイント | 楽天銀行スーパーローンは借り換えに最適◎ 借り換えは金利は低い方が断然お得！ 返済は月々2000円からと負担が軽い◎ さらに楽天会員なら審査優遇（※）も！ | ||
