楽天銀行スーパーローン審査難易度は甘いのか？：実際の可決例・否決例から見る

楽天銀行スーパーローンには、申し込みやすい印象がありませんか？
確かに公式HPでは

• 楽天銀行の口座開設不要
• パート、アルバイトの申し込みOK

と明言されています。

しかし「楽天銀行スーパーローン」の審査は雇用情報と返済能力重視。
正規雇用者以外には、難易度が少し高めです。

…とは言え十分な返済能力さえ認められれば、パート・アルバイト・主婦でも問題なく利用可能。

今回は、「楽天銀行スーパーローン」の審査難易度を実際の可決例・否決例から分析しました。

【管理人】山本

いただいた体験談とも照らし合わせながら、楽天銀行スーパーローンの審査基準を探っていきます！

楽天銀行スーパーローンってどんなローン？

審査条件について解説する前に、まずは楽天銀行スーパーローンの基本情報を確認しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの基本情報は把握しているのでこの項目を飛ばす

①楽天銀行スーパーローンの基本情報

楽天銀行スーパーローンの基本情報は以下の通り。

使い勝手は良いですが、100％優秀なローンとまでは言えません。

②楽天銀行スーパーローンに申し込んだ方が良いのはどんな人？

楽天銀行へ申し込むべきは、原則

• 普段使っている銀行のカードローンは、契約が面倒そう
• 普段使っている銀行のカードローンの条件が、楽天銀行より悪い
• 普段使っている銀行のカードローンを既に利用している

といった方になるかと思います。
もしも普段使っている銀行の取り扱いカードローンをまだチェックしていないのであれば、まずはそちらへの申込みを検討してみると良いでしょう。

③条件に合うのなら「アイフルファーストプレミアムカードローン」も要チェック

ちなみに楽天銀行の

• 任意の金融機関の口座を使って返済可能
• インターネット上で契約が完了

という強みは「アイフルファーストプレミアムカードローン」（上限金利9．5％）と完全に共通します。
「アイフルファーストプレミアムカードローン」は年収の3分の1を超える借入に対応しておらず、審査難易度も楽天銀行より高め（必須年収300万円～）ですが……。

限度額と審査難易度にさえ問題が無いのなら、優先されるのは金利が低い「アイフルファーストプレミアムカードローン」の方でしょう。

CHECKアイフル・ファーストプレミアムカードローンのメリット・デメリット&即日融資の流れ

楽天銀行スーパーローンの審査基準

「ブラックでも通るのでは？」と噂されるほど、審査に甘いイメージを持たれている楽天銀行のカードローン。

【管理人】山本

実際の審査難易度はどの位なのでしょうか？

①楽天銀行スーパーローンの審査に通る、最低条件

楽天銀行の申し込み条件・審査通過の最低条件は下記の通り。
以上条件を満たしているのは前提として、「他社借り入れ」「低年収」「歩合給」といったようなマイナスを加味した上で審査結果が決定されます。

②条件を満たしていれば誰でも通るわけではない

また、収入が高く安定した生活基盤があれば審査に通る、という訳ではありません。
さすがに年収の2分の1に近い他社借入を抱えている状況での審査通過は厳しい模様です。

CHECK【楽天銀行スーパーローン】他社借入アリで新規審査に通るには?カギは「利用目的」
CHECK審査経験者にアンケート!実績多数のおすすめ借り換え/おまとめローン

★これまで「楽天銀行スーパーローン」利用者19名に実施したアンケート調査の回答を見てみると……。

• 楽天銀行の審査に落ちて、みずほ銀行に通った
• 楽天銀行の審査に落ちて、プロミスに通った

といった方を確認できます。少なくともこの2社に対し、「楽天銀行」の審査は厳しい傾向にあると見て良いでしょう。
★ちなみに「属性重視」の傾向の例に漏れず、これまで楽天銀行において「配偶者の扶養に入っていない非正規」の方が「借り換え」に成功した報告はありません。

実際の利用者の審査通過／審査落ちデータをチェック!

実際にどのような方が「楽天銀行」の審査に通過し、どのような方が審査に落ちてしまっているのかについてアンケート調査を行った結果をまとめました。

【管理人】山本

詳しい利用者のデータについては以下の表にまとめています

【管理人】山本

年収順に記載しているので、あなたに近い属性の方も見つけやすいですよ

楽天銀行スーパーローンの審査はイメージに反し「属性重視」。
非正規でも利用できるとは言え、他行と比べても「収入が高く、安定した生活基盤のある方を優遇」する傾向があると見て良いでしょう。

​

審査が不安な 佐藤さん

自分は楽天会員だけど、審査に有利になったりしないかな……

【管理人】山本

その点についてもまとめました！

楽天市場や楽天カード、楽天銀行の住宅ローンなどを利用していると審査優遇の可能性も

ここからは、楽天カードローンの審査基準についてより細かく見ていきましょう。
まずは楽天会員が申し込む際の審査への影響についてまとめました。

楽天会員ではないのでこの項目を飛ばす

①楽天会員ランクに応じて審査の優遇を受けられる(楽天市場、楽天カードなど)

あなたが普段から「楽天市場」「楽天カード」などの楽天系サービスを利用しているのなら、審査優遇を受けられる可能性があるとのこと。「会員ランクに応じて」とのことですので、この会員ランクが高ければ高いほど審査通過（または金利優遇など）に期待しやすくなると見て良いでしょう。

すでに楽天会員となっている方は、楽天Point Clubにログインして自身の会員ランクを確認してみましょう。

★必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。属性が低いと、楽天系のサービスを普段から利用している方であっても普通に審査に落ちてしまいますし、同様の報告も複数確認済みです。体験談に基づく楽天会員への審査基準 –>
仮にあなたがダイヤモンド会員であっても、審査優遇には期待しすぎない方が良いでしょう。

②反対に、楽天関連で問題を起こすと審査通過は難しくなるかも……。

楽天関連サービスをよく使っている方ほど、審査に通りやすいと推測される楽天銀行スーパーローン。
ですが反対に、楽天関連で問題を起こすと審査に落とされてしまうかもしれません。
主な原因となるのは楽天カード。この後に解説しますが、楽天カードは楽天銀行スーパーローンの審査に加わっています。

他にも審査を行う会社はあるため、楽天カードで小さな問題（数日程度の延滞など）を起こしていても、100％審査落ちとなるわけではないのですが……。
確実な審査通過を狙うなら、イオン銀行やアコムなど、関係のない他社を選んだ方が良いかもしれません。（ブラック状態でない方に限る）
参考『銀行カードローンと保証会社について』

【管理人】山本

審査に通れるコツについても見ていきましょう！

楽天銀行スーパーローンに通りやすくなるコツって？審査通過率を上げるためにできること

ここからは、

• 一応安定収入は得ているが、非正規なので審査が不安
• ダメ元でも楽天銀行へ申し込みたい

など、それでも審査が不安！という方のため、考えられる限りの「審査通過率を上げるコツ」についてお話しさせて頂きます。

①他の借入(件数、融資残高)を減らしておくか、「借り換え」目的で申し込む

審査において、最も重視されるマイナスポイントは「他社借り入れ」。残高にもよりますが、他社借り入れがあるだけで審査難易度は跳ね上がってしまいがちです。
すでに他社借り入れのある方は、できる限り借り入れ件数や借り入れ残高を減らしておきましょう。

…とは言え現実問題として他社借入を減らすことが難しいという方も多いでしょう。
この場合は申込時の利用目的に、「借換」を選択することをおすすめします。
CHECK【楽天銀行スーパーローン】他社借入アリで新規審査に通るには?カギは「利用目的」

★ただし上でも触れた通り、

• 非正規かつ他社借入がある（目安年収300万円～の方除く）
• 年収にかかわらず、その半分に達するような額の他社借入がある

といった方の審査通過は困難。これは楽天銀行以外のカードローンにおいても同様です。あらかじめご承知おきください。

②信用情報機関で自分の個人信用情報の開示をする

これまでに他の金融機関の審査に落ちたことのある方、もしくは金融事故を起こしたことのある方は、個人信用情報を確認しておきましょう。
「個人信用情報」とは簡単に言うと、あなたの「後払いサービス」の利用履歴のこと。

あなたがこれまでに金融機関を利用した履歴は、すべて個人信用情報機関というところに保存されています。ここに悪い情報が残っていると「ブラック状態」とみなされてしまうわけですね。
ブラック状態の方は100％審査落ちとなってしまいます。

仮にこの情報を閲覧し、何らかの問題があったなら……。
その記録が消えるのを待って申込みを行うことで、審査通過率を上げられるかと思います。

詳しい開示方法については『自分の借金を調べる方法』を参考にしてください。

★あなたが現在いわゆる「ブラック状態」にあるのなら、楽天銀行での審査通過はほぼ不可能と見て良いでしょう。ブラックでも利用できる、消費者金融会社への申込みをご検討ください。
一方、「ブラック未満の延滞」（2年以内に1ヶ月程度の延滞）が残っている程度であれば、半ばダメ元の形でも審査を受ける価値はあるかと思います。

★公共料金や税金の延滞が個人信用情報に影響を及ぼすことはありません。
（各料金をクレジットカードで支払っており、そのカードの支払いが滞った場合を除く）

③小さな限度額で申し込むと、審査に通りやすくなる ← 関係なし！

楽天銀行ではあなたの返済能力に合わせて限度額が設定されるため、低い限度額で申し込むことで審査が有利になることはありません。

④ただし属性自体はどうにもならないので、不安があるなら最初から他社を選ぶのが無難

「審査通過率を上げるコツ」として挙げられるのは、

• 他社借入を減らす（現実的でないかも）
• もし個人信用情報に問題があれば、それが消えるまで待つ

くらいのもの。
結局のところ楽天銀行の審査はすぐには変えがたい「属性」重視であり、小手先の工夫で審査結果を変えることは困難と言わざるを得ません。
そのため実際に現実的な手段となると、

• 最初から、より審査に通りやすいとされる申込み先を選ぶ
• ダメ元で楽天銀行に申し込んで、その後のことは審査結果を見て決める

の二択と言わざるを得ないでしょう。
ちなみに1社のカードローンの審査に落ちてしまうことに、さほどのデメリットはありません。
どうしても借入先に楽天銀行を選びたいのであれば、半ば「ダメ元」での申込みも視野に入るかと思います。
JUMP楽天銀行スーパーローンの審査通過が難しそうなら…
★ただし短期間にあまり多くのカードローンへ申し込みを行うと、一時的に審査が不利に進みやすくなります（いわゆる申し込みブラック）。あらかじめご承知おきください。

楽天銀行スーパーローンの審査通過が難しそうなら…

ここまで楽天銀行スーパーローンの審査内容について確認して、「自分は審査に通らなそう……」と感じてはいないでしょうか？
ここからは、楽天銀行スーパーローンの審査通過が難しそうな場合におすすめの申込先をお教えします。

楽天銀行スーパーローンの審査に通れそうなのでこの項目を飛ばす

①消費者金融系カードローン

もしも楽天銀行での審査通過が難しそうな状況であれば、より低い属性でも審査に通過しやすい消費者金融系カードローンを選ぶのが無難でしょう。こういった業者は年収100万円未満の独身・非正規の方の通過例も複数報告されています。

②意外とメガバンク系も要チェック

また、「非正規＋他社借入あり」といった属性の方の審査通過例は、意外に思えるかもしれませんが「楽天銀行」よりも「三菱UFJ銀行バンクイック」「みずほ銀行カードローン」といったメガバンク系に多いですね。

「楽天銀行の審査に通過できるか微妙なところ」といった場合には、こちらへの申込みも併せて検討したいところです。

CHECK体験談から見る!都市銀行／地方銀行カードローンの審査通過条件と申込み～返済の流れ
CHECK【年収100万円～】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談
CHECK審査経験者にアンケート!実績多数のおすすめ借り換え/おまとめローン

楽天銀行スーパーローン、審査の流れと必要書類

「審査に通過できそう！」と思ったら、申し込み後の流れを確認してみましょう。

①契約までの流れ

地方銀行などと比較すれば、比較的早く融資を受けられる楽天銀行ですが、融資スピードに特化した金融機関ではありません。借入までに必要な日数の目安は1週間ほどとなります。
「絶対に即日融資を受けたい！」という方は、即日融資に力を入れているカードローンを選びましょう。
→即日融資に強いカードローンランキング

★楽天銀行含む全銀行カードローンにおいて、本審査結果が出るのは平日のみとなります。
これは2018年以降、銀行カードローンの審査に警察庁データへの照会（平日以外不可）が義務付けられたことによります。

②楽天銀行スーパーローンの必要書類

住民票の写しや印鑑登録証明書は市区町村役所などで発行できますが、お手元にない場合には本人確認書類2点を使うのが一般的でしょう。
各書類は「スマートフォン等で撮影＋所定の場所でアップロード」という形で提出できます。書類さえ用意できれば、そこまでの手間は掛かりません。

CHECK楽天銀行＆利用者に聞いた！カードローン審査の必要書類：所得証明書はほぼ必須

③注意！在籍確認方法は会社への電話のみ

楽天銀行では、アイフルや三井住友銀行のように、電話の代わりに在籍を証明する書類（保険証、給与明細など）で在籍確認を行ってもらうことはできません。
ちなみに、会社が休業日だった場合には在籍確認が取れるまで審査持ち越しとなります。
「在籍確認の電話は困る！ でも、早く審査を終わらせてキャッシングしたい！」という場合は、『誰にもバレずにお金を借りる方法』を参考にして、最適なカードローンを検討してみてくださいね！

★会社の個人情報管理が厳しく、在籍確認に失敗してしまった場合は楽天銀行に判断を任せることになります。
多くの場合は収入を証明する書類などを提出することとなるでしょう。　

④楽天銀行の銀行口座は開設不要！

楽天銀行スーパーローンを利用する上で、楽天銀行の口座を開設する必要はありません。 みずほ銀行など、自社口座の開設が必要となる銀行カードローンに比べると、気軽に利用しやすいと言えるでしょう。

ただ、楽天銀行口座を持っているとメンテナンス時間を除く24時間365日、いつでも振り込みキャッシングを受けられます。
カードローンの審査に通ったら、楽天銀行口座を開設しておくのも良いですね。

ちなみに「楽天銀行スーパーローン」は銀行カードローンには珍しく、毎月の引き落とし日を

• 1日
• 12日
• 20日
• 27日（楽天銀行ユーザーのみ）

の中からお選びいただけます（一部金融機関に例外あり）。
★楽天銀行スーパーローンの返済仕様について詳しくは、以下の記事をご覧ください。
CHECK楽天銀行スーパーローン、毎月の返済とその注意点の返済日・返済額・返済方法について –>

⑤楽天銀行でスピード融資を受ける方法：初回利用ならカード不要の銀行振込で！

楽天銀行とのカードローン契約後、各ATMで使えるカードが届くまでに利用できる借入方法は「銀行振込」のみとなります。プロミスやレイクALSAと異なり、楽天銀行の振込対応時間は原則として「平日9時～15時」のみですのでご注意ください。

また振込には最長15分ほどを要するようで、当日中の振込には原則「平日14：45」までの振込手続きが必要となります。

★振込手続き自体はインターネット会員サイトから、簡単に済ませられます。
★楽天銀行口座を持っていれば、メンテナンス時間を除き24時間365日振り込み融資を受けられます。
★カード到着後は各ATMを使った振込も可能となります。
利用できるATMやその手数料については、以下の公式HPをご確認ください。

CHECK楽天銀行公式HP「カードローン提携CD・ATMについて」

「ブラック状態」の場合は審査に落ちてしまう!

「楽天銀行スーパーローン」では、「楽天銀行スーパーローンの基本情報」にて紹介した申込み条件を満たしていることを前提に、「最低限の返済能力があると認められれば審査通過」となります。

裏を返せば、申込条件を満たしていても、返済能力があると認められなければ審査に通過できないということです。

特に、以下の条件に当てはまる「ブラック状態」の方はいずれも審査落ちとなっています。

あなたが何らかの事情で「ブラック状態」に陥ってしまっているのなら、これに対応した申込み先をお選びください。
CHECK【証拠付】アンケート調査に基づく「ブラックでも借りれた」消費者金融9選

自分の個人信用情報については信用情報機関で確認できます。
CHECK一目でわかる！個人信用情報機関：開示先の選び方、ブラック入り条件他

まとめ

何となく審査が甘そうなイメージと異なり、「属性重視」の審査を行う「楽天銀行スーパーローン」。その性質上、特に「他社借入を抱えるアルバイター」の方などにおすすめすることはできませんが…。

• 好きな金融機関の口座を使って返済ができる
• ネット上で契約手続きを済ませられる
• 一定以上の属性があれば、高限度額契約も可能

といった利点は確か。
審査に通過する可能性がありそう、かつ「楽天銀行」のメリットに魅力を感じたなら、申込みを決めてしまって良いだろうと思います。

CHECK楽天銀行スーパーローンのメリット＆デメリットは？
CHECK楽天銀行スーパーローン、申込み前に知っておくべき6つのデメリットを徹底解説!
CHECK楽天銀行スーパーローンは借り換えローンとして優秀?10の体験談から見る審査難易度

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

---

働いていて返済能力があれば、楽天カードローンの審査に通るでしょう。
「楽天＝審査が甘い」という印象があるのですが、決して甘い訳ではありません。もちろん、ブラックの人は審査に通りません。
すでに他行で取引をしている人なら、自分が利用している銀行のカードローンの内容を確認してみましょう。各銀行では取引状況に応じて金利の優遇なども行っています。確認しないと損ですよ。
楽天ユーザーならポイントが貯まるなどのメリットも。ライフスタイルから選んでも良いですね。

この記事でチェックしたカードローン情報



関連記事一覧

楽天銀行に聞いた！カードローン増額審査の在籍確認：電話なしでの増枠体験談も

「楽天銀行から利用限度額の見直しメールが届いた。できることなら限度額を引き上げてほしいけれど、また勤務先へ電話を掛けてくるのはやめてほしい……」結論から言うと、「楽天銀行スーパーローン」の増額（増枠）

記事を読む

楽天銀行スーパーローンと信用情報：楽天ならブラックでも借りられるって本当？

審査が甘いことで有名な楽天カード。同じ会社が運営している「楽天銀行スーパーローン」も気になるところですが……。結論から言うと、楽天銀行スーパーローンどころか、楽天カードすら、ブラック状態の方が審査に通

記事を読む

楽天銀行スーパーローン、審査通過者2名＆審査落ち1名の詳細口コミ！適用限度額も

「メルマガで見た＜楽天銀行スーパーローン＞が気になるけれど、自分でも審査に通れるのか不安……」一般に、銀行のカードローンは消費者金融会社に比べ審査難易度が高いとされています。とは言え楽天銀行の場合、審

記事を読む

【楽天銀行スーパーローン】他社借入アリで新規審査に通るには？カギは「利用目的」

「今使っているローンの増額審査に落ちてしまった。審査の甘いイメージのある＜楽天銀行スーパーローン＞なら、この状況でも追加借入できないかな？」基本的に「属性重視」で審査を行う楽天銀行。ですから安定した収

記事を読む

楽天銀行に聞いた！派遣社員の在籍確認は「派遣先」へ：カードローン審査通過体験談も

「楽天銀行のカードローンが気になる。派遣社員でも借りられるとは聞いたけれど、職場に借入が知られることが無いか不安……」安定収入を得ていれば、派遣社員でも問題なく申し込むことのできる「楽天銀行スーパーロ

記事を読む

楽天銀行スーパーローンで年収の半分を借りた実例&審査傾向

「すでに総量規制ギリギリまで借りてしまっているけれど、追加借入をしないと生活ができない……」そんな状況であっても、あなたにそれなりの属性があれば（目安として「年収４００万円以上の正規雇用者」なら）、「

記事を読む

証拠付き！楽天銀行スーパーローン増額審査、可決＆否決口コミ：増額は困難？

「ここしばらくで、随分借入額を増やしてしまった。今借りている＜楽天銀行スーパーローン＞は借り換え対応ということで、増額(増枠)による借り換えに対応してくれないかな？」結論から言うと、「楽天銀行との契約後

記事を読む

楽天銀行スーパーローンのメリット＆デメリットは？

「インターネット広告や楽天からのメルマガでよく見かける＜楽天銀行スーパーローン＞。簡単に借りられるなら試してみても良いけれど…」「楽天銀行スーパーローン」は、銀行の取り扱いでありながら「楽天銀行の口座

記事を読む

楽天銀行スーパーローン、申込み前に知っておくべき6つのデメリットを徹底解説！

当面の生活をしのぐために、カードローンを利用したい。メルマガでよく名前を見かける＜楽天銀行＞なら、何となく手軽に借りられそうだけれど…？インターネット銀行系のカードローンの中でも、トップクラスに人気な

記事を読む

楽天銀行スーパーローンの審査は無職でも通るのか？無職が借りる方法は？

「メルマガで見た、楽天銀行のカードローンが気になる。求職中の身でも借りられるのなら、ぜひ申し込みたいところだけれど……」残念ながら楽天銀行へ申し込めるのは「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方」ま

記事を読む