楽天銀行スーパーローンはおまとめローンとしても優秀！審査難易度は？

銀行カードローンにして、比較的通りやすい審査や融資スピードに定評のある楽天銀行スーパーローン。８００万円の限度額を持つ同商品は、実はおまとめローンとしても優秀です。

年収や借り入れ件数がそれぞれバラバラという点からも、解析しにくいおまとめローンの審査基準。
今回は実際の口コミや体験談から、できるだけ正確に「おまとめ審査に通る基準」を割り出していきます！

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銀行系カードローンの中でも楽天銀行はおまとめローンに積極的！

公式HPにもある通り、楽天銀行スーパーローンはおまとめローンとして利用可能です！

①楽天銀行スーパーローンの基本情報

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【管理人】山本

こちらの表では反映されていませんが、楽天銀行スーパーローンの金利は１．９％～１４．５％、限度額は８００万円です

上限金利や限度額は銀行系カードローンの中でもとても平均的で、大きな特徴はありません。（→５．楽天銀行スーパーローンと他社ローンの比較）
審査スピード・融資スピードは最短即日ながら、即日融資に特化しているカードローンではないため確実性は低いです。
「いますぐ借り換えたい！」という方は、アイフルのおまとめローンを店頭で申し込むのが良いでしょう。
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審査が不安な 佐藤さん

じゃあ、楽天銀行スーパーローンを使うメリットってあるの？

【管理人】山本

ありますよ！
楽天銀行スーパーローンは申し込みや利用で楽天スーパーポイントが貯まるんです

審査が不安な 佐藤さん

おおっ、それはいいね！

【管理人】山本

楽天銀行口座があれば、銀行営業時間外でも振り込みキャッシングを受けられるのもメリットですね

審査が不安な 佐藤さん

よし、早速楽天銀行におまとめに……

【管理人】山本

あ、待ってください！
楽天銀行スーパーローンは３００万円を超えると収入証明書が必要ですが、おまとめの場合はそれ以下でも提出を求められることが多いのであらかじめチェックしておきましょう

審査が不安な 佐藤さん

えっ、準備しておかないと……

審査が不安な 佐藤さん

……そういえば、おまとめの場合総量規制ってどうなるんだろう？
借金をまとめると、結構大きなお金になっちゃうと思うんだけど……

②最低金利は１．９％！ただし適用条件は厳しい

楽天銀行スーパーローンの下限金利は、２０１６年に改正されましたが……。
見ての通り利用限度額ごとの適用金利に開きがあるため、広告などで目にするものより低金利ではないことが多いです。

③限度額３００万円を超えた場合のみ収入証明書が必要

審査の結果、適用された利用限度額が３００万円を超えた場合のみ、収入証明書が必要となります。

★楽天銀行スーパーローンの必要書類

ただし、他社借り入れが前提となるおまとめ利用の場合には、限度額３００万円以下でも収入証明書の提出を求められることがあります。
できるだけ早く借りたい、という方は事前に収入証明書を用意しておけると良いですね。

④最低支払額は１５０万円のおまとめ利用で月２万円と低め

借り入れ額ごとの最低支払額は、どちらかというと低め。（消費者金融系の場合、１００万円の借り入れでも支払額は最低２３０００円以上）
とは言え、他社に比べて圧倒的に低いというわけではありません。

→おまとめ額ごとの金利と最低返済額比較

「できるだけ毎月の返済額を抑えたい！」という方は、「ソニー銀行」など、より希望に合った他社がありそうですが……。
毎月の支払額が少ないほど返済期間が延びる＝利息が増えやすい点には気を付けてくださいね。

⑤返済期間の定めなし：ゆっくり返していける！

楽天銀行の契約期間は１年ごとの自動更新。
特に上限は定められていないため、あなたの都合に合わせてゆっくりと時間をかけた返済が可能です。

もちろんその分利息は大きくなってしまうのですが、延滞を重ねて自己破産を行うよりは遥かにマシ……と考える人にとっては、ありがたい銀行かもしれません。
「時間をかけてもいいから、無理なく少しずつ返済したい」という方に楽天銀行スーパーローンでのおまとめはピッタリと言えるでしょう。

⑥希望額は審査に影響しないので安心(楽天銀行では８００万円を推奨)

楽天銀行スーパーローンでは、希望限度額によって審査難易度が変わることはありません。
と言うのも、申し込み時にデフォルトで設定されている限度額は最大の「８００万円」。とくに変更を加えなければ、楽天銀行があなたに合わせて限度額を設定してくれるわけですね。

ただし、おまとめローンを利用する際には適用限度額が非常に重要となります。現在の借り入れ額よりおまとめ額が小さくては意味がないからです。
そのためにも、おまとめローン利用者の方はローンを全額おまとめ可能な金額を希望しておくと良いでしょう。

⑦おまとめ専用ローンではないので、余った限度額は借り入れに使える！ただしデメリットも

楽天銀行スーパーローンは、おまとめ専用ローンではなく「おまとめにも利用できるカードローン」。
あくまでもカードローンの一種なので、余った限度額は通常通り、キャッシングに利用することができます。

例：１５０万円の限度額で１４０万円の他社借り入れをおまとめした場合、残り１０万円は好きに使える

ただし、「もう借金はしたくない！」という固い意志を持っておまとめを行いたい方は、新規借り入れが一切できないおまとめ専用ローンを選んだ方がいいかも……。
おまとめ専用ローンについては「東京スター銀行スターワンバンクローン」「アコム」「アイフル」「プロミス」のものなどが挙げられます。

詳しい各社のデータについては『５．楽天銀行スーパーローンと他社ローンの比較』をご覧ください。

【審査体験談からチェック】楽天銀行スーパーローンのおまとめ審査基準

体験談を通して、おまとめローンの審査基準を探っていきましょう！

①初回契約で１００万円の限度額をゲット！理想的なおまとめ成功例

こちらは理想的なおまとめ利用例。９０万円・２件の他社借り入れを、楽天銀行を使って綺麗にまとめることができました。
ちなみに楽天銀行の審査時間は「原則当日～２営業中に発表」となっています。

②審査には通過したものの、限度額が足りなかった例

他社借り入れが足を引っ張ったためか、こちらの女性は十分な限度額をもらうことができず、おまとめ失敗となってしまいました。
今後はなんとか他社借り入れを３０万円減らした後に、楽天銀行での一本化ができると良いですね。

③おまとめに成功したものの、収入証明書の提示を要求された例

こちらの例では、公務員であることが功を奏してか年収に対して多額のおまとめ成功となりました。
年収に対して限度額が大きいと判断された場合、限度額が３００万円以下でも収入証明書の提示を求められることが多いようです。

④楽天銀行スーパーローンでのおまとめ審査基準まとめ

楽天銀行スーパーローンのおまとめ審査に通るためには、「最低でも希望額の２～３倍以上の年収」が必要となります。
（収入が高いほど、年収に対する他社借り入れが大きくても審査に通りやすくなります。あくまでも目安として考えて下さい。）

また、楽天銀行は総量規制の対象外のため、年収の３分の１を超える借り入れも可能ですが……。
「この人はお金を返しきれなくて、自己破産をしてしまうかもしれない」と疑われてしまっては審査落ちとなってしまいます。
３ヶ月以上の延滞履歴などが残っている「ブラック状態」の方は必ず審査落ちとなります。返済が難しいようであれば、債務整理を検討してください。

参考：楽天銀行スーパーローン、審査と信用情報の関係について

★楽天銀行スーパーローンは一ヵ月ごとの返済状況が記録される個人信用情報「CIC」には加盟していません。
そのため、過去の１ヶ月程度の延滞であれば問題にならないことも多いです。

楽天銀行おまとめ審査の疑問を一挙解決

楽天銀行のおまとめ利用について、よくある質問にお答えしていきます！

①専業主婦でもおまとめローンを利用できる？

楽天銀行において、専業主婦の方がキャッシングできるのは最大でも５０万円まで。そのため５０万円におさまる他社借り入れであれば、おまとめも可能です。
５０万円を超える借り入れがある場合には、特別な借り入れ制限のないスルガ銀行・横浜銀行などの地方銀行を利用するか、パートに出るなどして収入を得ることになるでしょう。

参考：楽天銀行スーパーローンを専業主婦の方が利用する流れ

②以前楽天銀行の審査に落ちていても、申し込みはできる？

前回の申し込みから６ヶ月以上の時間が経っているのであれば、再度申し込みは可能です。
「他社借り入れを減らした」「年収が増えた」など、審査に自信が生まれた方は再度申し込みを行うのも良いでしょう。

ただし、前回と特に変わったことがない方は再度申し込んでも審査落ちとなってしまいます。
申し込みを見送るか、申し込み先を変更しましょう。

参考：楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたらどこを受ければいい？消費者金融系も検討を

③他社借入は何件くらいまでなら審査通過できそう？

楽天銀行スーパーローンはあまり他社借り入れを重視しない銀行。
一般的なカードローンでは３～４件の他社借り入れで問答無用の審査落ちとなることも多いのですが、インターネット上に寄せられた楽天銀行のレビューにおいては他社借り入れ５件までのおまとめを複数確認できました。

楽天銀行は、他社借り入れ件数より他社借り入れ総額を大切にしている傾向があります。
重要なのは「おまとめ後、毎月楽天銀行での返済ができるか」というわけですね。

おまとめローンの申込（借り換え）方法をチェック！

楽天銀行スーパーローン本申し込みの前に、契約の流れを確認しておきましょう。

①審査通過の最低条件は満たしてる？

上の条件を一つでも落としていると、審査に通過することはできません。
「甘い」と言われることも多い楽天銀行スーパーローンですが、いわゆる「ブラック状態」の方は利用できないんです。

楽天銀行スーパーローンの審査通過基準については『楽天銀行スーパーローンの審査』を読んでみてください。

②申し込みから契約の流れ

★楽天銀行スーパーローンの必要書類

限度額が３００万円を超えた場合に収入証明書が必要となりますが、実際はそれ以下でも提示を求められることも多いようです。

③他社への返済は自分で行う

楽天銀行スーパーローンはおまとめ専用商品でないため、楽天から借りたお金を使って自分でこれまでの借り入れ先に対し返済を行います。
楽天銀行から個別に申請があった場合を除いて、原則完済証明書の提出などは必要ありません。

※借入件数が多いと判断された場合などには、完済証明書を提出するよう要請がメールや電話で届くことがあります。

▲おまとめ目的で楽天銀行スーパーローンを利用する時には、ご利用の目的に「借換」を選択しましょう。

▲「ご利用中のローンについて」項目で「あり」を選択すると、他社借り入れについての記入項目が現れます。

④楽天銀行口座は開設不要

楽天銀行スーパーローンを利用するにあたって、楽天銀行口座を開設する必要はありません。
利用条件に自社口座の開設を設定している銀行も多い中、すでに持っている銀行口座を使って返済ができるのは嬉しいですね。

ただ、楽天銀行口座を持っていれば「メンテナンス時間を除く２４時間３６５日の即時振り込みキャッシング」「返済日の選択肢が増える」といったメリットがあります。

参考：楽天銀行スーパーローンの返済について

⑤在籍確認の電話は、会社に個人名で掛けられる！

楽天銀行の在籍確認方法は電話のみ。
非通知設定・担当者の個人名で、楽天銀行の名前と要件を口にしない形で行われます。
（参考：在籍確認とは？）

ただし、頑なに社名を告げない消費者金融などとは異なり、社名を尋ねられた際には「楽天銀行」の名前を第三者に伝えることになるのでお気をつけください。
とは言え、楽天銀行であれば「株をはじめようと思って証券口座を開設した」などの言い訳も利くので、さほど問題はありません。

楽天銀行スーパーローンと他社ローンの比較

カードローンの申し込みにあたり、気になるのは他社ローンの存在ですよね。
楽天銀行への申し込みを決めかねている方のために、同業他社の「おまとめに使えるローン」「おまとめ専用ローン」をピックアップしてみました！

①基本データの比較

限度額に開きがある場合には、考えうる最大のものが適用されると考えておきましょう。
つまり、限度額が１５０万円のとき、楽天銀行スーパーローンの適用金利は１４．５％となることが多いわけですね。

②おまとめ額ごとの金利と最低返済額比較

（１）借入限度額が１００万円の場合

（２）借入限度額が３００万円の場合

（３）借入限度額が５００万円の場合

同業他社と比べると、「銀行カードローンの中では比較的高金利」「月々の返済額はどちらかと言うと低め」と言ったところです。

③楽天銀行スーパーローンは他社に比べておまとめしやすい？

楽天銀行スーパーローンの口コミや体験談を見ていくと、「メガバンクには落ちたけど楽天には通った」という声はいくつか見られる反面、「言われるほど甘くはない」「仮審査には通ったのに最終的に落とされた」というレポートも多数。
審査の傾向をまとめると、「メガバンクよりは通りやすいものの、消費者金融系に比べると厳しい」と言ったところでしょうか。また、他社に比べて「何で自分が通ったのかわからない」「何で自分が落ちたのかわからない」という声が多いのも特徴です。

とは言え、３００万円以上の多額のおまとめに成功している方も多いため、はじめておまとめの申し込みを行うにはうってつけの金融機関と言って良いでしょう。

まとめ

楽天銀行スーパーローンは利用しやすいながらも、イメージほど審査が甘い訳ではないのであまり過信しすぎないようにしましょうね。　

この記事でチェックしたカードローン情報

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