北海道銀行カードローン「ラピッド」は口座なしで即日融資可能!その方法と利用の流れは?

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審査が不安な 佐藤さん
財布も口座もすっからかんなのに、突然ガス給湯機が壊れた!
懐だけじゃなく、身体も寒い……

【管理人】山本
佐藤さん、どこかお金を借りるアテはありますか?

審査が不安な 佐藤さん
友達には頼れないし……
あ、地元の北海道銀行の口座なら持ってるけど……

北海道銀行が展開するカードローン商品「ラピッド」
rapid=急速な、という名前通り、審査は最短1時間・即日融資に対応と地方銀行系カードローンながらスピーディな融資を可能としています。
さらにWEB完結ならぬ「スマホ完結」サービスにより、スマートフォンさえあれば来店なしでの即日契約が可能と、利便性についても優秀。

今回はこのカードローン「ラピッド」について、そのメリット・デメリットや利用方法などを実際に北海道銀行へ問い合わせた情報をもとに、解説していきます!

★「ラピッド」の審査難易度については「北海道銀行カードローンラピッドの審査について」ページをご覧ください。

北海道銀行カードローン「ラピッド」の特徴とメリット・デメリット

北海道銀行カードローン「ラピッド」の特徴とメリット・デメリット

審査が不安な 佐藤さん
北海道銀行カードローン「ラピッド」は、他の銀行カードローンに比べてどのようなメリットとデメリットがあるんだろう?

【管理人】山本
わかりやすくまとめておきましたよ!

①上限金利は銀行カードローンの中では若干高めの「14.95%」

CMやインターネット広告などで見かけることも多い「ラピッド」
まずはその基本情報を見てみましょう。

★北海道銀行カードローン「ラピッド」の基本データ

金利 1.9%~14.95% 限度額 800万円
審査スピード 最短30分
(問い合わせより)
融資スピード 最短即日
その他

カードローンの金利を比べる際には、はじめに適用されることの多い上限金利を見るのが一般的です。「ラピッド」の場合は14.95%ですね。

地銀の基準で見ると平均的な数字ではありますが……。
残念ながら、14.95%という上限金利は低金利ローンの多い北海道において高い部類に入ります。
(例:北海道労働金庫、札幌信用金庫の上限金利は9.8%、北洋銀行は14.7%)

「時間が掛かってもいいからとにかく低い金利でローンを利用したい」という場合、残念ながら「ラピッド」は向いていないようです。

参考北海道から申し込めるカードローンの審査難易度・金利を比較

②独自のメリットは24時間365日対応のコールセンター!いつでも疑問を解決可能

「ラピッド」における珍しいメリットとして、24時間365日対応のコールセンターが挙げられます。
「ラピッド」の他にこのサービスを導入しているのは「楽天銀行スーパーローン」くらい。
とくに地方銀行となると平日の短い間しかコールセンターの対応を行っていないことが多いため、このサービスは驚異的と言っても良いでしょう。

このコールセンターを利用することで、気になることがあれば時間や曜日を問わず、いつでも銀行に相談することができるわけですね。

電話番号:0120-433-919(24時間年中無休)

ただし、女性専用ダイヤルは設置されていません。

③ラピッドは「自社口座がなくても即日融資OK」!ただし反映は翌日以降となる可能性も

北海道銀行「ラピッド」の最も大きな特徴は、その融資スピード。
消費者金融顔負けの最短30分程度(北海道銀行への問い合わせによる)で審査が完了します。

審査が不安な 佐藤さん
早く直したいから、審査がすぐに終わるのは助かる!

ただし、時間を空けて北海道銀行へ2度問い合わせてみたところ、そのうち1度は「審査まで1日程度、進み具合によっては明日まで掛かる」という回答を頂きました。

審査が不安な 佐藤さん
え……

このように、混み具合によって審査時間は大きく左右されるため、お急ぎの方は申し込み前に所要時間の確認ができると良いですね。

電話番号:0120-433-919(24時間年中無休)

また、即日融資は銀行振り込みにて行われるため、北海道銀行側の振込手続きが平日15時を過ぎてしまった場合、お金が届くのは次の平日の朝となります。
土日や夕方以降に即日融資を受けたいのでしたら、各地に無人店舗を設置しているカードローンを選択しましょう。

④郵送物の送付は契約時のみ、配偶者の同意は不要

地銀では利用明細を年2回ほどの頻度で発行しているところが多いのですが(近くだと東北銀行など)……

北海道銀行に聞いてみたところ、「ラピッド」を利用していても定期的に郵送物を送ることはないとのこと! 安心ですね。

ただし契約時にローンカードの送付を避けることはできないため、家族に借り入れを隠したい、という場合には一度のみこれを誤魔化す必要があります。

参考郵送物なしで利用できるカードローンについて

また、専業主婦の方が「ラピッド」を利用するにあたり、旦那さんの同意を求められること・旦那さんの職場への在籍確認はありません。

⑤審査難易度は低く、年収200万円未満のアルバイトでも通過可能性あり

「ラピッド」の審査難易度は銀行カードローンの中でも低く、年収200万円未満・かつアルバイトの方でも審査通過が可能です。
高い年収、社会的ステータスのどちらも特に必要ない「ラピッド」ですから、はじめてのキャッシングにもおすすめしやすいローンとなっています。

詳細北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査難易度を分析!

⑥限度額は十分なものの金利が下がる保証がないため、おまとめや大口の借り入れには不向き

審査が不安な 佐藤さん
そういえば、カードローンの金利って限度額が多ければ多いほど下がるんだよね?

審査が不安な 佐藤さん
オレはまあ初回は多くもらえないだろうけど、半年たったくらいで増額してもらえれば……

【管理人】山本
佐藤さん、「ラピッド」ではそのシステムはありませんよ

審査が不安な 佐藤さん
え!?

「ラピッド」の下限金利は1.9%と低く、限度額も十分なため大口の借り入れに向いているように思えますが……。
残念ながらこのローン、限度額ごとの金利が決められていません

実際に銀行に問い合わせてみても、あくまで「金利は審査の結果による」とのことでした。
そのため、500万円以上の限度額をもらえた場合であっても金利が14.95%のまま変わらない可能性があり、大口の借入にはおすすめできません

参考100万円以上を借りるためにおすすめなカードローン

また、北海道銀行はおまとめに利用できるローンとして「ベストフリーローン」を展開しているため、「ラピッド」でのおまとめ成功率は低いと考えられます。
他社借入が多い場合には「ベストフリーローン」もしくは楽天銀行など、他社借り入れに寛容なおまとめに利用できるカードローンを選択しましょう。

「ラピッド」と他社カードローンの比較

「ラピッド」と他社カードローンの比較

【管理人】山本
佐藤さん、地元の銀行が信頼できるのは分かりますが……
本当にラピッドにしてしまって大丈夫ですか?

審査が不安な 佐藤さん
どういうこと?

【管理人】山本
金利の面でも融資スピードの面でも、非常にライバルの多いカードローン業界……
【管理人】山本
もしかすると、もっと佐藤さんのニーズに合ったカードローンがあるかもしれませんよ

納得ずくの申し込みを行うためにも、北海道銀行カードローン「ラピッド」と、比べられやすい他社ローンを比較してみました。

①「ラピッド」と北洋銀行「スーパーアルカ」の比較

まずは、北海道に展開する2つの地方銀行のカードローンを比較してみました。

★北海道銀行「ラピッド」と北洋銀行「スーパーアルカ」の比較

北海道銀行「ラピッド」 北洋銀行「スーパーアルカ」
金利 1.9%~14.95% 1.9%~14.7%
限度額 800万円 1000万円
審査スピード
最短即日
融資スピード 最短即日 最短即日
※北洋銀行をお持ちの方のみ
口座開設
不要
審査難易度
低め
(年収200万円未満・アルバイト可)

比較してみると、「口座を持っていない場合の融資スピードは<ラピッド>」「金利や限度額の点では<スーパーアルカ>」が優れているようです。

2つのローンは非常に似通った性質を持っているため、「口座を持っている方」「家から近い方」という選び方でも大きな問題はないでしょう。

ちなみに0.25%の金利差では、「10万円を30日借りるごとに、20円の利息の違い」が発生します。
これを大きいと見るかはあなた次第となります。

②「ラピッド」と即日融資が可能なカードローンの比較

「ラピッド」の大きな特徴となる融資スピード。ただし、全国に目を向けると即日融資に力を入れたカードローンは複数存在します。
できるだけ急いでお金を借りたい、というあなたのために全国区のカードローンと「ラピッド」を比較しました。

★即日融資が可能なカードローン比較

上限金利 限度額 審査難易度
北海道銀行「ラピッド」 14.95% 800万円 低め
プロミス 17.8%
(30日間無利息)
500万円 低め
アコム 18.0%
(30日間無利息)
800万円 低い

「三井住友銀行」に比べると審査難易度が低い、「アコム」「プロミス」に比べると金利が低い、という点で、「ラピッド」は全国的な金融機関とも渡り合っていけるカードローンだと言えるでしょう。

ただし、これらの銀行カードローンと比べて、ラピッドのいちばんのデメリットは自動契約機がないこと。

【管理人】山本
アコムなどでは、自動契約機でローンカードを受け取ることが出来ます
【管理人】山本
ですが、自動契約機を持たない北海道銀行のローンカード受け取り方法は郵送のみ
【管理人】山本
つまり申し込んだその日にローンカードを使ってATMで借りることは出来ないんです

審査が不安な 佐藤さん
あ、だから即日融資は銀行振込だけなのか

【管理人】山本
その通りです

平日の15時以降や土日祝日の即日融資を希望するなら、上で紹介したプロミスアコムなど各地に自動契約機を設置しているカードローンを選びましょう。

参考即日融資におすすめなカードローンランキング

【管理人】山本
また、即日融資を犠牲にするならもっと低い金利で借りられるところがありますよ
その他、北海道には「北海道労働金庫」(上限金利9.8%)など、融資に時間は掛かるものの金利の低いカードローンが複数存在します。
北海道から申し込める各カードローンとその金利については、「ラピッドの審査について:審査難易度と金利の比較」をご覧ください。

「ラピッド」の契約を結ぶまでの手順

「ラピッド」の契約を結ぶまでの手順

審査が不安な 佐藤さん
安月給のフリーターだから審査も心配だし、運転免許も持っていないし……

審査が不安な 佐藤さん
やっぱり、「ラピッド」で即日融資を受けようかな

【管理人】山本
でしたら、ここからは実際の申し込みについてお話しますね

他社と比較した上でやっぱり「ラピッド」に申し込みたい!というあなたのために、申し込み後の契約の流れをまとめてみました。

①即日融資を受けるためには電話申し込みがベター:ただし確実度は低め

実際にフリーコールに問い合わせを行ってみたところ、「お急ぎであればお電話からの申し込みがおすすめ」との回答を得ることができました。
この電話申し込みには15分ほどの時間が掛かるものの、「急ぎである」ことを伝えることで優先的に審査を受けられるからです。

ただし、連休明けなど申し込みが混み合う時期であれば、優先審査を受けても審査が当日中に終わる可能性は低いとのこと。
何としてでも今日・明日中に融資を受けたい!という場合には事前に電話で相談を行ってください。

★空いている時間であれば、最短30分ほどで審査結果を知ることができます。

電話番号:0120-433-919(24時間年中無休)

②「ラピッド」で融資を受けるまでの流れ

ラピッドでの融資の流れを探るべく、まずは北海道銀行に問い合わせを行ってみました!

【管理人】山本
(コール音)
北海道銀行の回答
お電話ありがとうございます。北海道銀行、ラピッド支店でございます。
【管理人】山本
融資の流れを教えていただいても宜しいですか?

北海道銀行の回答
ええ、こちらのお電話で審査をお受けするか、もしくはスマートフォンなどインターネットからお申し込みが可能です。
で、お申し込みいただいた後審査結果をお伝えしまして、契約書のやり取りが必要になります。

【管理人】山本
契約は、銀行窓口に来店する必要がありますか?

北海道銀行の回答
いいえ、郵送か、もしくは私どもから郵送させていただく契約書と同じものが北海道銀行のATMコーナーに置いてございます。ので、そちらをお取り頂いて必要事項を書いていただいて、郵送かFAXで流して頂くことになります。
こちらを確認の上、ラピッドカードというものを送付させて頂いて、そのカードを使ってATMでご利用いただけるようになります。
【管理人】山本
HPにある「スマホ完結」というのは……?
北海道銀行の回答
スマートフォンをお持ちであれば、来店不要で契約が可能です。
【管理人】山本
即日融資を希望するときにも、融資の流れは同じですか?
北海道銀行の回答
その場合には、審査をお受けしたときに、契約書のやり取りがすべて確認を取れて、併せて勤務先のほうに在籍確認の連絡をさせていただきますので、そういった一連の手続きが当日のお昼ぐらいまでに済みましたら、お急ぎの場合はですね、カード送付前に支店口座のほうにご融資ができます。
【管理人】山本
支店口座、ということは北海道銀行口座でなければ即日融資は受けられないということですか?
北海道銀行の回答
そちらは他行でも問題ないです。
【管理人】山本
わかりました、ありがとうございます。
北海道銀行の回答
はい、ありがとうございます。

少し回答が前後する点があるなど、「ラピッド」の電話サポートの確実性についてはりそな銀行などの都市銀行に一歩劣る模様。
とは言え、待ち時間も短く何より24時間体制ということもあり、大きなストレスとなるほどではありません。

上記の問い合わせや、これを補うための2度目・3度目の問い合わせ内容より、融資の流れを以下のようにまとめてみました。

北海道銀行「ラピッド」で
融資を受けるまでの流れ

電話やインターネットで申し込み

審査
在籍確認あり

メールか電話で審査結果連絡
(最短即日)

スマートフォンまたは郵送・FAXで
本人確認書類を撮影・送信
※北海道銀行口座をお持ちの場合は不要
※またはATMコーナーや郵送で契約書類の入手、送信

あなたの口座に北海道銀行が振り込み
(希望者のみ)

ローンカードの郵送
(1週間程度)

スマートフォン・北海道銀行口座の両方をお持ちでない場合、即日融資を受けるためにはFAXで本人確認書類を送信する必要があります。
また、北海道銀行の振り込みが平日15時以降・または土日祝日となった場合、実際にお金が届くのは次の平日の朝となるためお気を付けください。

アコムなど自動契約機を設置したカードローンであれば、土日祝日の即日融資が可能です。

③「ラピッド」の必要書類:北海道銀行口座があれば書類提出不要!

「ラピッド」で本人確認書類として認められるのは「運転免許証」「健康保険証」「パスポート」
また、地銀には珍しくインターネットでの口座認証が可能なため、北海道銀行の口座を持っていれば書類提出の必要はありません

また、限度額に関わらず銀行側の申し出がない限り、収入証明書は不要です。
北海道銀行の口座を持っていれば、原則書類なしで融資を受けられるというわけですね。

④職場への電話(在籍確認)は書類での代用可能!

通常、「ラピッド」を利用する場合には職場への電話を使った在籍確認が必要です。(参考在籍確認について

ただし、北海道銀行に実際に問い合わせてみたところ「ご希望があれば書類を使った代用も可能」とのこと。書類とは主に、勤務先を確認できる健康保険証や給与明細などですね。

この措置を取っている金融機関は非常に貴重です。
「在籍確認は困る!」という場合には、ぜひ申し込み後に電話相談を行ってみてください。

【管理人】山本
ここで、実際に「ラピッド」で借りた方のお話を聞いてみましょう

<「ラピッド」の利用体験談>

ちょうど少しお金が必要で、クレジットカードのキャッシング枠を使おうと思っていたところ、もっと金利の低い「ラピッド」の案内を銀行で見かけて、そのまま申し込みました。
今までリフォームローンしか利用したことがなかったのですが、カードローンって本当に速いですね。審査も1日で終わって次の日には振り込まれていました。こういうのはCMで見るような会社だけかと思っていましたが、今どきの銀行はすごい!
5万円しか借りていませんが、親切に対応してもらって嬉しかったです。
ただ、本当に貯金口座みたいに使えてしまうのでカードローンにハマる人が増えるのもわかります^^;自制が大事ですね。
必要な分だけ使うには、とてもいいローンだと思います。

「ラピッド」は借り入れ手数料が常時無料!

「ラピッド」は借り入れ手数料が常時無料!

「ラピッド」は地銀にしては珍しいくらい、便利に利用しやすいカードローン。
ここからは、「ラピッド」におけるキャッシング方法について解説していきます。

①北海道銀行+大手コンビニエンスストアのATMを使って自由に借入可能

「ラピッド」の借り入れには、基本的にATMを利用します。
利用できるATMは「北海道銀行」「セブン銀行」「ローソン」「イーネット」「バンクタイム」の5種類。
セイコーマートやファミリーマート、サンクスのATMはほとんど「イーネット」「バンクタイム」のいずれかとなるため、ほぼすべてのコンビニATMを使って借り入れができると言って良いでしょう。

また、借入時に手数料は一切発生しません

★北海道銀行のATMの利用可能時間は毎日7:00~21:00となります。(例外あり)

★コンビニATMは夜間にメンテナンスを行うことがあります。できるだけ日中に利用しましょう。

②北海道銀行口座以外でも振込融資を受けられるのが嬉しい

また、契約時にのみ振り込みキャッシングに対応している地銀が多い中「ラピッド」は限度額の範囲で、何度でも銀行振込を受けることができます。
ありがちな振込先の指定も存在しないため、北海道銀行以外への振込融資も可能。これは全国に目を向けても珍しいサービスですね。

こちらも一切手数料は掛かりませんが、振り込みが反映されるのは平日9:00~15:00のみとなるためお気を付けください。
振り込みの申し込みはインターネット会員サービスもしくは電話で行います。

「ラピッド」の毎月の返済方法と返済金額

「ラピッド」の毎月の返済方法と返済金額

最後に、「ラピッド」で借りたお金の返済方法を解説していきます!

①約定返済額は2000円からと低いため、繰上返済はほぼ必須

「ラピッド」の返済は借り入れ残高ごとに決められたお金を返済する「元利定額残高スライドリボルビング方式」。いわゆるリボ払いですね。
月々の返済額は以下のようになります。

★「ラピッド」における借り入れ額ごとの返済額(限度額400万円以下の場合)

借入残高 最低返済額
10万円以下 2,000円
10万円超過~20万円 4,000円
20万円超過~30万円 6,000円
30万円超過~40万円 8,000円
40万円超過~50万円 10,000円
以下10万円ごとに+2,000円

借入残高に対する最低返済額は全国的に見ても低いのですが……。
この数字のまま返済を続けていてはなかなか支払いが終わりません

審査が不安な 佐藤さん
ええ!?

というのも……。
ただでさえ少ない返済額は、さらに「借入返済分」「銀行に払う利息(サービス料)」に分けられる仕組みとなっています。
具体的に言うと、金利14.95%で10万円を30日借りて2000円を返しても、借り入れ残高は772円しか減りません。残りの1228円は銀行へ手数料として支払われてしまうわけですね。

審査が不安な 佐藤さん
返済されるのはたったの772円!?

【管理人】山本
はい、借りた金額の0.77%です……

審査が不安な 佐藤さん
す、少なすぎる……

知らないうちに借り入れが延び、利息ばかりを支払うことを防ぐためにも、繰上返済(=最低返済額以上の返済)は必須となるでしょう。

【管理人】山本
実際に計算してみました

★金利14.95%で10万円を借りた場合の支払い総額比較

毎月2,000円(最低返済額)を返済 157,476円(79ヶ月/6年7ヶ月)
毎月20,000円を返済 103,909円(6ヶ月)
差額 53,567円

詳しい返済の仕組みについては「カードローンの金利と利息の仕組み」のページをご覧ください。

②返済方法はATMまたは銀行振込:自動引落としには非対応

北海道銀行「ラピッド」の返済方法は、ATMまたは契約後に知ることのできる指定口座への銀行振込
銀行カードローンには大変珍しく、自動引落とし(口座振替)には対応していません

銀行振込は手数料が発生しやすく、反映時間の制限もあるため、基本的にはATMを使った返済をおすすめします。
アコムプロミスなどにある返済日をお知らせするサービスは存在しないため、返済の管理は必ずご自身で行ってください。

③返済期日は「毎月指定日」または「35日ごと」から選択可能:おすすめは「35日ごと」

「ラピッド」の返済期日は、契約時に「毎月指定日」または「35日ごと」のどちらかを選択可能です。
「毎月指定日」はあなたが決めた好きな日付、たとえば「25日」と指定した場合には毎月25日までに返済を行う、という単純なもの。指定日が土日祝日の場合、返済期日は次の平日に持ち越しとなります。

ここで耳慣れないのが「35日ごと」という返済方法ですが……。
こちらは「前回の返済日から35日後」が次の返済期日となる支払い方法を指します。

返済期日は「毎月指定日」または「35日ごと」から選択可能
▲北海道銀行公式HPより。

おすすめは「<35日ごと>返済を選び、毎月決まった時期に返済を行う」方法。
「毎月の給料日の帰り道に振り込みをする!」と決めておけば、「35日」というタイムリミットを破ってしまうこともありません。また、万が一返済を忘れてしまった場合でも4、5日の猶予があります。
延滞のリスクを減らすためにも、デメリットのない「35日ごと」を選択するのが良いでしょう。

また、前述のように返済額が低く借り入れが長引きやすいため、余裕があるときに積極的な繰上返済ができると理想的ですね。

【管理人】山本
実際に利用した方による、返済についての感想をお聞きください

★「ラピッド」利用者の声

ラピッドで30万円の枠をもらって、最初に10万円を借りて、借りたり返しているうちに今の借り入れ額は17万円くらいになっています。
アコムのカードローンも使っていたことがありますが、それに比べてラピッドは毎月の返済額が軽い!今の返済額は4000円ですが、アコムで20万借りてたときは1万円くらい払ってた気がします。
あと、返済方法がアコムと同じ35日ごとなんで、月末に返済を何日か忘れても延滞になりません。これは地味に大きなメリットだと思います。金利もアコムより少し低いし、最初からこっちを使っておけばよかったな~て思います。
ただ、自動引落としに対応していないのが痛い気も……。そのうち対応してほしいです。

まとめ

北海道銀行「ラピッド」は北海道のその他の銀行・金融機関に比べると金利が高めなものの、消費者金融レベルのスピード融資が可能!審査は最短30分
★申込の後に電話で相談することで、書類を使った在籍確認を利用できる
ATMを使った借入・返済に手数料は不要!何度でも利用しやすいのが嬉しい
★最低返済額は非常に低額なため、繰上返済はほぼ必須

審査が不安な 佐藤さん
「ラピッド」で即日融資してもらえた!
やっと、やっと暖かいお風呂に入れる……

【管理人】山本
佐藤さん、良かったですね……

融資スピードが速い、少し金利が高め、審査に通りやすいという点からも「銀行カードローンと消費者金融の間」といった使い勝手の北海道銀行「ラピッド」
地方銀行離れした独自のメリットを、上手に活用してみてくださいね。 


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