北海道銀行ラピッドの審査難易度は低め!そう言える根拠・審査落ち理由と在籍確認

    北海道銀行ラピッドの審査難易度は低め!そう言える根拠・審査落ち理由と在籍確認

    「いつも使っている北海道銀行のカードローンが気になる。
    けれど銀行のカードローンは審査が厳しいと聞くし…」

    確かに銀行のカードローンは、消費者金融会社に比べるといくらか審査が厳しいとされていますが…。
    年収の高くないパート・アルバイトの方でも使える銀行カードローンは、実際のところ、決して少なくありません。
    北海道銀行の「ラピッド」もその一つです。

    今回は、北海道銀行「ラピッド」の

    • 審査難易度が決して高くないと言える理由
    • 審査落ちの原因
    • 問い合わせに基づく「在籍確認」仕様

    等を詳しくまとめました。
    読み進めて頂ければ、今のあなたが「ラピッド」の審査通過にどれくらい期待できるか分かります。

    事前にチェック!必要書類

    北海道銀行カードローン「ラピッド」の利用には、最低1点の「写真付きの本人確認書類」が必要となります。
    運転免許証、マイナンバーカード等を用意できない場合には契約を結べません
    あらかじめご確認ください。

    1分でチェック!北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査

    1分でチェック!北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査

    北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査について、はじめにまとめてしまうと以下のような形となります。

    1分でチェック!「ラピッド」の審査
    ▶審査難易度は決して高くなく、

    • 年収200万円未満のアルバイト
    • 専業主婦

    でも十分に可決を狙える

    ▶ただし、他社借入が多すぎる場合、ブラック状態等のマイナス点がある場合はその限りではない
    ▶在籍確認(勤務先確認)は電話で、お客さんや知り合いを装うような形で行われる
    ┗ただし事前相談で回避OK

    審査難易度は銀行カードローンの中でも低めと推測されるため、

    • 多重債務
    • ブラック状態
    • 低年収かつ他社借入あり

    等の事情がなければ、そこまで不安に思わなくても良いかと思います。

    それでは上のように言える根拠について、詳しく見ていきましょう。

    審査難易度は低めでアルバイトや専業主婦もOK、そう言い切れる理由って?

    審査難易度は低めでアルバイトや専業主婦もOK、そう言い切れる理由って?

    前提として、金融機関側に「どうせ審査に落ちてしまう人」を申し込ませるメリットはありません。

    理由は簡単で、私たちが無料で審査を受けられるのに対し、金融機関側のコストはどうしても0にはならないからですね。
    銀行から見れば、審査に落ちてしまう人は極力「はじめから申し込ませない」に越したことは無いわけです。
    そのため実際、高難易度カードローンではあらかじめ年収制限などが敷かれているものですが…。

    これに対し北海道銀行カードローン「ラピッド」公式HPでは、

    • パート、アルバイトOK
    • 74歳まで申込みOK
    • 最低返済額は2,000円から

    と、審査や返済能力に不安を抱える方へのPRが目立ちます。

    何故かと言うとラピッドでは、パート・アルバイトはじめとする「審査や返済能力に不安がある人」でも審査に通れるからでしょう。

    そして、

    • 一般的な銀行カードローンより、「申し込みやすさ」のアピールが目立つ
    • 一般的な銀行カードローンより、年齢制限がゆるい

    参考三井住友銀行カードローンへ申し込めるのは64歳まで)

    といった点を見るに、「ラピッド」の審査難易度は標準的な銀行カードローンに比べても低いと推測されます。

    これまで実施してきたアンケート調査における、「標準的な銀行カードローン」の審査通過に要求されるポイントは以下の通り。

    標準的な銀行カードローンの審査通過要件

    1. 正規雇用者である
    2. アルバイトでも、200万円程度の年収を得ている
    3. 配偶者の扶養に入っている

    標準的な銀行カードローンより「申し込みやすさ」のアピールが目立ち、年齢制限もゆるい「ラピッド」の審査難易度は、上よりも低く

    • 年収200万円未満のアルバイト
    • 年金生活者

    といった属性でも十二分に審査通過を狙えると考えられます。

    北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちてしまう5つの原因

    北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちてしまう5つの原因

    収入自体が高くなくても、十二分に審査通過を狙える「ラピッド」。
    …ではありますが、それでも審査に通れない方というのは多数いらっしゃいます。

    ここからはラピッドの審査に落ちてしまう理由について、簡単に解説させて頂きましょう。

    ラピッド審査落ちの理由

    1. 北海道銀行が定める申込み条件を満たしていない
    2. 返済能力がかなり低い、またはそう見なされやすい状況
    3. 他社借入が多すぎる
    4. 信用情報に問題がある(いわゆるブラック状態など)
    5. 審査上のマイナス点が、複数重なっている

    ①北海道銀行が定める申込み条件を満たしていない

    当たり前ではありますが、ラピッドが定める申込み条件「20歳~74歳であること」を満たしていない場合、このカードローンを利用することはできません。

    未成年者は北海道ろうきんのカードローン(親権者同意必須)等を、
    75歳以上の方は生活福祉資金貸付制度などをご利用ください。

    ②返済能力がかなり低い、またはそう見なされやすい状況である

    年齢以外の申込み条件が特に定められていない「ラピッド」。
    ではありますが、下の項目に当てはまる場合、審査通過は厳しいと推測されます。

    • 年収100万円未満、かつ配偶者の扶養にも入っていない
    • 無職かつ無収入(専業主婦は含まない)
    • 生活保護受給者

    このような状況での審査通過は、どの銀行カードローンでも確認されていないからです。

    その他「営業1年未満で確定申告書を用意できない自営業者」なども、審査が不利に進みやすいとされていますね。

    ★「年収100万円未満のアルバイト」という状況での審査通過は、アコムなどの大手消費者金融会社で複数確認されています。

    ③他社借入(主にカードローン、フリーローン)が多すぎる

    これまで各銀行カードローンの審査通過状況を見ていると、

    • 他社借入4件以上
    • 他社借入が年収の半分近くに達している

    (安定収入ある正規雇用者の場合。アルバイト等だと基準はもっと厳しくなる)

    といった状態での審査通過はかなり難しいことが分かります。
    該当する場合、申込みはほぼ「ダメ元」となることでしょう。

    ★ラピッドは総量規制の対象外ですので、他社借入が年収の3分の1を超えていても、「銀行側が認めさえすれば」契約・借入が可能です。

    ★複数の他社借入がある場合は、「おまとめローン」を利用するのも一つの方法です。
    

    ④信用情報に問題がある(いわゆるブラック状態など)

    いわゆる「ブラック」状態で銀行カードローンの審査に通れた、という報告が一切ないわけではないものの…。
    その数は消費者金融会社に比べると、明らかに少ないです。

    あなたの、各後払いサービスの利用状況は「個人信用情報機関」という場所に保存され、「ラピッド」の審査の際にも必ず閲覧されます。
    もしも以下のいずれかに思い当たるところがあるのなら、「ラピッド」への申込みはややリスキーだと言えるでしょう。

    いわゆる「ブラック」と見なされる要因

    1. 何らかの後払いサービス(各種ローン、クレジットカード、分割払いなど)を2ヶ月以上延滞し、その解消・解約から5年以内である
    2. 何らかの後払いサービスで、5年以内に強制解約処分を受けた
    3. 5年以内に債務整理をした
      ┗任意整理の場合は残債の「清算」から5年以内となる場合あり

    ちなみに、

    • クレジットカード等を、2年以内に1ヶ月程度延滞した
    • 6ヶ月以内に、非常に多くの後払いサービスの審査を受けた

    という場合にも、「ブラック未満の信用情報問題」があるとして審査が若干不利に進む可能性があります。

    CHECK【初心者向け】ブラックリストとは?ブラック条件&期間と確認方法を簡単解説

    ⑤複数の、審査上のマイナス点が重なっている

    ラピッドに限らず、カードローンでは「総合的な判断」に基づき審査結果が出されます。

    そのため、ここまで挙げた明確な審査落ち条件に該当していなくても、

    • 低年収かつ他社借入あり
    • 自営業者かつ他社借入あり
    • 低年収かつブラック未満の信用情報問題あり

    といったようにマイナス点が複数重なっている場合には、結果として審査落ちとなることが珍しくありません。
    あらかじめご承知おきください。

    「3秒診断」の精度はアテにならない

    「ラピッド」公式HPでは、簡単な情報入力で審査通過可能性の有無を判断できるらしい「3秒診断」が設置されていますが…。

    正直なところこの診断の、「ご融資可能と思われます」にはほぼ何の信憑性もありません
    実際、「他社借入4件、計800万円」といった数字を入力しても「ご融資可能」の画面が出ますしね…。

    基本的には年齢制限を満たしていない方、他社借入が極端に多い方を弾くための診断でしかないと思った方が良いでしょう。

    ★逆に言うと「お借入可能か判断できませんでした」の画面が出た場合、審査通過はほぼ不可能と判断できます。

    「ラピッド」の在籍確認(勤務先確認)は原則電話、ただし相談次第で回避OK

    「ラピッド」の在籍確認(勤務先確認)は原則電話、ただし相談次第で回避OK

    カードローンの審査を受ける上でネックとなりやすいのが「在籍確認(勤務先確認)」
    ここではラピッドの在籍確認仕様について、簡単に解説させて頂きます。

    ①基本の在籍確認は「担当者の個人名」で実施される

    「ラピッド」の在籍確認方法は基本的に「電話」。
    つまりあなたの勤務先に、「あなたがその勤務先に勤めていること」を確認する電話が掛かってくるわけですが…。

    公式HPの情報によると、ラピッドの場合は北海道銀行名を名乗らず、担当者の個人名を用いて電話を掛けるとのことでした。

    例:○○(担当者個人名)と申しますが、××△△(申込者名)さんはいらっしゃいますか?

    ちょうど知り合いやお客さんを装うような形で連絡が入ります。
    この電話のせいで、周囲に借入が知られてしまうことは滅多にないでしょう。

    ちなみに在籍確認の目的は、あくまで「あなたがその勤務先に勤めていると確認するため」ですので、申込者本人が電話を受ける必要はありません。
    「××は本日お休みです」といった対応でも、在籍確認は完了となります。

    ★審査状況によっては在籍確認なしで審査通過となることもあるようです。

    ②どうしても電話を避けたい場合には相談に応じてくれるとのこと

    一部のカードローンは要望に応じ、「電話以外の方法での在籍確認」に対応してくれますが…。
    これについて、実際に北海道銀行へ問い合わせてみた結果が以下の通りです。

    【管理人】山本
    勤務先への電話は必須でしょうか?
    オペレーターの回答
    審査結果によってはそういう形になってしまいますが…。
    不都合がございましたらお申し込みのご入力が済みまして、こちらにご連絡いただけましたら代替の方法で確認を取らせて頂けるかと思います。

    ということで、「ラピッド」では申込直後の相談で、勤務先への電話を回避できるようですね。
    地銀カードローンにしては珍しい特徴と言えます。

    ちなみに「代替の方法」というのは、

    • 勤務先から発行された健康保険証
    • 最新の給与明細書
    • 最新の源泉徴収票

    といった、「勤務先を確認できる書類の提出」でしょう。

    電話を使った在籍確認であっても、周囲に借入が知られることは考えにくいですが…。

    「名指しで電話を掛けてくるのはやめてほしい」という場合、この対応は嬉しいものだと言えるでしょう。

    北海道銀行カードローン「ラピッド」審査・契約の流れ

    北海道銀行カードローン「ラピッド」審査・契約の流れ

    北海道銀行カードローン「ラピッド」審査・契約の流れは以下の通りです。

    「ラピッド」契約の流れ

    インターネットから申し込み
    メールで仮審査通過通知
    メールの案内に従い
    必要書類のアップロード
    本審査
    ※在籍確認あり
    メールで審査通過連絡
    案内に従いネット上で契約手続き
    振込融資
    (希望者のみ/他行宛て可)
    ※ここまで最短1営業日
    ラピッドカードの送付
    (契約後1週間~)
    北海道銀行「ラピッド」必要書類
    本人確認書類(全利用者必須)
    以下のいずれか2点

    • 運転免許証
    • 健康保険証
    • パスポート

    ※その他の写真付きの本人確認書類OKとのこと

    収入証明書類
    (50万円超の限度額を希望する場合)
    源泉徴収票、住民税決定通知書などいずれか1点

    契約の流れ自体はごくスタンダードなもの。
    ですが最短1営業日融資というのはrapidの名前通り、銀行カードローンの中でもトップタイのスピードですね。(所要時間は問い合わせによる)

    書類提出含む各手続きもインターネット上で完結させられますので、写真付きの本人確認書類を用意できるなら特に困ることもないでしょう。

    FAQ:保証会社がアコムとのことですが、審査の内容はアコムと同じなのでしょうか?

    FAQ:保証会社がアコムとのことですが、審査の内容はアコムと同じなのでしょうか?

    「ラピッド」の保証会社はアコム。
    つまりこのカードローンの審査の一部は「アコム」が請け負うことになるわけですが…。

    アコムが審査を行うからといって、審査基準が「アコム」のカードローンそのものになるわけではありません
    実際、「ラピッド」とアコムでは申込み条件も異なりますしね。

    そのため「保証会社がアコムであること」と、銀行カードローンの審査に直接的な関係はないと考えておくのが無難でしょう。

    とは言え地銀カードローンを見ていると、アコムが保証会社として付いているカードローンは、総じて審査難易度が低めな傾向にあります。

    ★ただしアコムの保証を受けられないと、「ラピッド」を利用することはできません。
    これまでアコムで問題を起こしたことがある場合には、アコムの社内データが理由で審査に通過できない可能性があります。

    FAQ:専業主婦が申し込む場合、配偶者の同意は必要ですか?

    実際に北海道銀行へ問い合わせてみたところ、

    • 配偶者の同意は不要
    • 配偶者勤務先への在籍確認も不要

    ということでしたのでご安心ください。

    ただし家族に隠れての借入は、家庭内トラブルの原因となり得ます。

    FAQ:ラピッドの審査に落ちたらどうすればいいですか?

    審査落ちの理由にもよりますが…。
    あなたが「自分で働いて収入を得ている」のであれば、アコムアイフルといった消費者金融会社を選ぶのが無難なところでしょう。

    ただし各消費者金融により申込みを認められていない、

    • 無職
    • 専業主婦
    • 70代

    という方については、「カードローンを使う」以外の方法を模索する必要があるかもしれません。

    また多額の債務があるのなら、収入の有無にかかわらず「債務整理」も視野に入るかと思います。

    参考【2社を任意整理した体験談】掛かった費用と手続きの流れ、その後の信用情報

    FAQ:ラピッドの審査に落ちることに、デメリットはありますか?

    1つのカードローン審査に落ちてしまうことに、大したデメリットはありません
    そのため「ダメ元」での申込みも視野に入らないではないでしょう。

    ただし短期間にあまり多くのカードローンの審査を受けると、6ヶ月ほど審査が不利に進みやすくなります(いわゆる申し込みブラック)。

    北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査についてのまとめ

    北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査についてのまとめ

    ラピッドの審査についてのまとめ(再掲)

    • 審査難易度は決して高くなく、
      • 年収200万円未満のアルバイト
      • 専業主婦

      でも十分に可決を狙える

    • ただし他社借入が多すぎる、ブラック状態等のマイナス点がある場合はその限りではない
    • 在籍確認(勤務先確認)は電話で、お客さんや知り合いを装うような形で行われる
      ┗ただし事前相談で回避OK

    「審査や返済能力に不安がある方」向けのPRが目立ち、銀行カードローンながら申し込みやすい北海道銀行「ラピッド」。

    「銀行から借りたいけれど、審査に不安がある」という場合には良い選択肢の1つとなってくれることでしょう。

    北海道銀行「ラピッド(道銀ラピッドカード)」
    金利1.9%
    ~14.95%
    (~月1.24%程度)
    限度額1万円~800万円
    口座開設不要
    自宅への郵送物必須、回避不可
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    個人名で実施
    ┗事前相談で回避可
    申込み~融資の所要時間最短1営業日
    借入方法
    • ATM出金(コンビニ可)
    • 銀行振込
    返済方法
    • ATM入金(コンビニ可)
    • 銀行振込

    口座振替不可

    申込み条件(公式HPより)
    ご融資時、満20歳以上75歳未満の方。
    審査傾向
    • 年収200万円未満でも通過可能性あり
    • 専業主婦や年金生活者もOK
    その他・備考
    • 来店不要
    • おまとめ、借り換えとしても利用可
    

    

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