【アルバイト可】りそなフリーローンの審査を徹底分析!希望額で審査結果は変わる?

りそな銀行のフリーローンを使ってみたいけれど、自分の収入やステータスで審査に通れるか不安……」

確かに大手銀行の証書貸付(一旦借りたら分割払いで返済だけを行うローン)と言えば、何となく審査難易度が高いような気がしてしまいますが……。
結論から言うと、これについてそこまで心配する必要はありません

理由は簡単で、「りそなフリーローン」はパートやアルバイト、自営業者といった、審査上どうしても不利になりやすい方でも利用できると公式HP上で明言
どうせ審査に落ちてしまう人を申し込ませるメリットは銀行側にありませんので、これはそのまま「パート・アルバイトや自営業者でも審査に通過できる」と見て良いでしょう。

今回はそんな「りそなフリーローン」の審査難易度を分析、まことしやかに囁かれる「申込額が低いほど審査に通りやすいのは本当なのか?」という噂の検証やよくある質問までを簡単にまとめました。
読み終えていただければ、現在あなたがローンへ申し込むべきか否かが分かります。

★りそな銀行「りそなフリーローン」
金利 6%、9%
12%、14%
(審査により決定)
※住宅ローン利用者は0.5%優遇
融資額 10万円~500万円
借入期間 1年~10年 申込~借入までの日数 2週間程度
申込条件
(公式HPより)
  • 日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす個人のお客さま
  • お申込時の年齢が満 20 歳以上、満 66 歳未満の方で、最終ご返済時の年齢が満 71 歳未満の方
  • 継続安定した収入のある方。
    継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。また、専業主婦・主夫の方のお申込みも承れません。
  • 当社所定の保証会社※1の保証を受けられる方
※1 りそなカード株式会社またはオリックス・クレジット。これまで金融事故を起こしたことがないのなら、保証会社について気にする必要は無い

★「りそなフリーローン」の性質や借入条件、契約の流れについては以下のページをご覧ください。

CHECKりそなフリーローンを選ぶべき人・そうでない人&電話問合せに基づく契約の流れ

★ページの内容は「埼玉りそな銀行」のフリーローンへ申し込む場合も共通となります。
「りそな銀行」を「埼玉りそな銀行」に読み替えてご覧ください。



「りそなフリーローン」の審査通過に高い返済能力は必要ない。そう言える理由は?

冒頭でお話しした通り、「りそなフリーローン」の審査難易度は決して高くはありません。
これに関しては、公式HPの情報をご覧いただくのが一番早いでしょう。

▲りそな銀行公式HPより
ここまで分かりやすく書いてくれる銀行は珍しいですね。
というわけでご覧の通り、りそなフリーローンは派遣社員やアルバイト、パートや自営業といった、一般的に大きなお金を借りることは難しいとされる職業であっても、問題なく利用可能です。

疑いを抱かれることもあるかと思いますが……。
私たちが無料でフリーローンの審査を受けられる裏では、多くの機械や人員が働いています。当然ノーコストというわけにはいきません。
ですから銀行にとっては、審査に落ちる人が少なければ少ないほど無駄がないわけですね。

というわけで、審査上不利になりやすいはずのパート・アルバイトOKを掲げているローンは、パート・アルバイトが申し込んでも無駄にならない=本当にパート・アルバイトでも利用できると見て差し支えないわけです。

ただし当然「分割回数に応じた定額を、毎月支払っていける余裕がある」金融ブラックでない」ことは前提条件となりますのでご承知おきください。

借入額に対する毎月の負担額は、各シミュレーターを使うことで確認できます。
北日本銀行が提供しているものがシンプルで分かりやすいでしょう。

CHECK北日本銀行公式HP「フリーローンシミュレーション」
※ボーナス返済の割合には「0」をご入力ください。

無職(不労所得がある場合を含む)や専業主婦は、「りそなフリーローン」を利用できません
お住まいの地域の地銀や信金等が提供するフリーローン商品をご確認ください。

参考専業主婦が利用できるカードローンについて
参考収入の有無別、特定の職業に就いていない場合の借入方法

審査に影響する可能性があるのは「借入希望額」ではなく「借入期間」

りそな銀行フリーローンの審査に通過するために、社会的なステータスは必要ありません。

……とは言っても審査に対する不安というのは、簡単に拭えないもの。ここで湧いてくるのが「何とかして審査通過率を上げるコツはないのか?」という疑問です。
これについて、実際にりそな銀行へ問い合わせを行いながら検証してみました。

①減額承認の可能性があることから、借入希望額は審査結果に直接影響しない

まずは実際に「りそな銀行」へ問い合わせを行った結果をご覧ください。

【管理人】山本
返済期間を長くした方が審査に通りにくくなる、といったことはありますか?

オペレーターの回答
それに関しては、特にお電話で申し上げられることはありません。

無理の無い範囲でお申込みいただければと思います。

【管理人】山本
希望額未満の金額で審査に通ることはありますか?
オペレーターの回答
はい、満額で承認できる場合と減額となる場合、あとはお見送りとなる場合がございますね。

あまりはっきりした回答は得られなかったものの、「希望額未満の金額で審査に通過することがある」ことは確認できました。

つまり自分の返済能力以上の借入を希望しても、最低限のライン(10万円)の借入が可能なら、融資額を減額された上で審査に通過できるわけですね。
(=「30万円を借入・返済できると銀行に判断される人」が100万円の希望を出しても30万円の希望を出しても、「30万円で審査通過」という事実は変わらない)

このことから、借入希望額は審査結果にほとんど影響しないと見て良いでしょう。

★ただし電話確認などが行われた際、「特に必要性の感じられない借入」を希望していると見なされた場合には、審査上不利に働く可能性があります。借入希望額が審査結果に影響しない、というのは真っ当な借入理由が存在する場合に限られますのでご了承ください。
(例:80万円の借り換えを目的としている人が申込を行う場合……。
「借入希望額80万円の人」「借入希望額100万円、かつ残り20万円の使い道をはっきり説明できる人」は返済能力に応じた審査結果を得られるものの、「借入希望額100万円、残り20万円の使い道を説明できない人」は審査上不利になる可能性がある)

★もちろん審査後に提示された融資可能額が希望に満たないのであれば、契約のキャンセルも可能です。

★借入可能額>借入希望額の場合には、借入希望額の方が優先されます。
例:100万円を借り入れられる人が20万円の借入希望で申し込みを行った場合、20万円の枠で審査通過
ただし、後に大きなお金が必要となった場合には再審査が必要となりますのでお気を付けください。

②ただし公式HPに「借入期間を延ばす場合には再審査が必要」の記載あり=審査に影響するのは借入期間か

というわけで「真っ当な借入目的があれば、希望借入額は審査結果に影響しない」りそな銀行ですが……。
これに対し、審査結果を左右する可能性があるのが「借入期間」。要は「何回払いか」ですね。
根拠は以下の、公式HPによる回答です。

▲りそな銀行公式HPより
この短い文章から読み取れることは……。
例えば「200万円を借り、5年で返す」という前提で審査に通った人がいたとして、この人が

  • 借入期間を3年に短縮する→希望を組み入れ、そのまま契約可
  • 借入期間を7年に延長する→再審査が必要

ということ。借入金額が変わらないにもかかわらず、です。

以上の内容から、このローンの場合「同じ借入金額なら、借入期間が長い方が審査が厳しくなりやすい」と見て良いでしょう。借入期間が長引くと言うことはそれだけ長期的に支払い能力をキープする必要がある、ということですから妥当ではあります。

……とは言え、無理をして借入期間を短縮し、生活を圧迫してしまっては意味がありません。
結局のところは「極力短い返済期間で、無理なく支払える程度のお金を借りるべき」というところに落ち着きそうです。

<50万円超の借入に関しては暗に「1年以上安定収入を得ていること」が求められる>

「りそなフリーローン」に、勤続年数の制限はありません。審査に通るだけであれば、勤続期間が短くとも問題ナシです。
ただ、このローンにおける必要書類の規定を見ると、暗に「50万円超の借入には<1年以上安定収入を得ていること>が求められる」ように思えます。

★「りそなフリーローン」本申し込みに必要な書類(WEB完結の場合)
本人確認書類
(全利用者必須)
以下のうちいずれか一点

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
収入証明書類
(融資額50万円超の場合)
公務員
上場会社の社員
最新分の源泉徴収票
その他の給与所得者 住民税決定通知書、または課税証明書
自営業者など 課税証明書、これを用意できない場合は確定申告書

ご覧の通り、りそな銀行では融資額が50万円を超えると収入証明書の提出を求められるのですが……。
そのいずれもが、「過去1年分の収入」を証明するものなんですね。消費者金融会社等とは異なり、給与明細を使っての収入証明は認められていません

というわけで、50万円を超える融資を受けるためには「過去1年間、安定収入を得ていたこと」が求められると考えられます。
昨年度の年収が低いと、大きな金額の借入は少し難しくなるかもしれません。

★勤続年数制限は設けられていないため、転職1年未満であっても前年度の収入を証明できるなら、大口借入は可能かと思います。
転職直後(あるいは新卒)で所定の書類を用意できない場合に関しては、りそな銀行へ直接ご相談ください。

りそなフリーローンの審査に関するよくある質問と回答

最後に、「りそなフリーローン」に関するよくある質問にお答えしていきます。

①在籍確認(勤務先への電話連絡)は行われますか?

はい、すべての申込者に対して実施されます


▲りそな銀行公式HPより
相談次第で電話を避ける…といったことはできませんので、どうしても電話を避けたいのならお住まいの地域の地銀や信金に相談することとなるでしょう。
(カードローンでも良いのなら選択肢は多いのですが)

……余談ですが、2018年11月までりそな銀行で取り扱われていた「パーソナルローンJ」は在籍確認ナシでしたので、商品リニューアルによってこの特性が失われたのはちょっと痛いところです。
(在籍確認一切無し→必須、と極端な対応を見るに、虚偽申告の被害に遭うことが多かったのかもしれません)

②りそな銀行口座を普段から使っていることで、審査優遇は受けられますか?

「りそなフリーローン」の同意条項には「りそな銀行での預金残高や借入残高などが保証会社(審査の一部を代行する会社)に共有される」といった文面が見られます。
よって、りそな銀行の利用状況・取引状況によって審査が有利に(あるいは不利に)進む可能性は十分でしょう。

…とは言えもともと審査難易度の高いローンではありませんので、そこまで神経質になる必要はありません。

③いくらまで借りられる、といった目安はありますか?

りそな銀行に問い合わせてみたのですが、「特にそういった制限は設けておりません」のみの回答でした。
「生活に無理のない範囲で返済できる限度」…としか言えないのが実際のところです。シミュレーターで月々の負担額をチェックし、支払可能と見込んだ上で申し込みを行いましょう。

CHECK北日本銀行公式HP「フリーローンシミュレーション」

ちなみに公式HPの中には「審査の結果、年収の1/3を上回る限度額での契約となる可能性もあります」といった記載も見られますね。

④契約の流れを教えてください。

以下のページをご覧ください。

CHECKりそなフリーローンの総まとめ:契約の流れについて

ちなみに申し込み~融資実行までに必要な期間の目安は「2週間」です。

⑤審査に落ちてしまったらどうすれば良いですか?また、それにデメリットはありますか?

利用条件を満たしているにもかかわらず審査に落ちてしまったなら、お住まいの地域の地銀・信金フリーローン(パート・アルバイトOKを掲げているもの)に申し込みなおしてみるのが有効でしょう。それでもダメなら消費者金融系カードローンが候補となるでしょうか……。

1社のローンの審査に落ちてしまうことに、気に掛けるほどのデメリットはありません
短期間に多くの(基準は金融機関によって異なる)金融機関へ申し込むと一時的に信用情報が悪化するとも言われますが、ヤケになって多重申込みを重ねない限り、そこまで気にしなくて良いかと思います。

CHECK多重申込みによる「申し込みブラック」について

★なぜ審査に落ちたのか分からない、またはブラック状態かもしれない、という場合には、個人信用情報の開示を行うことをおすすめします。

CHECK個人信用情報の開示とその見方、開示先の選び方について

まとめ

パート・アルバイトOKを掲げる「りそなフリーローン」の審査難易度は決して高くない。
自分で決めた借入希望額・借入期間に応じた返済が可能なら、パート・アルバイトや派遣社員等であっても審査通過を見込める
(借入に真っ当な理由があれば)借入希望額のせいで審査に落ちることは無い。ただし「借入期間」を長く取るほど審査難易度は高くなる模様
確実な審査通過を狙うなら、「極力短い借入期間と、それに対し無理なく借りられる借入希望額」を設定しておくのが◎

審査に通るだけであれば、さほど難しくない「りそなフリーローン」。ただし希望額を借りられるかとなればまた別問題です。
「必要額を借りる」という目的を達成するためには、あらかじめ「極力短い期間で返すための」返済計画を立てておくことは不可欠となるでしょう。

CHECKりそなフリーローンを選ぶべき人・そうでない人&電話問合せに基づく契約の流れ
CHECK北日本銀行公式HP「フリーローンシミュレーション」





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