消費者金融業界では、大手消費者金融としての枠組みを外れると、「電話番号が流出したかもしれない」「電話対応がひどい、恐喝みたいだった」と一気に借入リスクが高まってしまいます。
だから大手じゃない所に申し込むのが不安で……。
さらに「ライフティ」はブラック状態の方への融資実績あり。
中小消費者金融の中で圧倒的に甘い審査を行っている、というわけではないものの、金融ブラック状態となってしまった方がはじめに検討する金融機関としてもおすすめです。
今回はこの中堅消費者金融「株式会社ライフティ」について、私こと管理人山本がその利用の流れや注意点などを解説していきます!
★注意!「ライフティ」は東京都の許可を受けた貸金業者ですが、「ライフティ」の名前を騙った違法業者、いわゆる闇金が存在します。
正規の「ライフティ」の電話番号は「0570-200-206」となっているため、「怪しいかも……。」と思ったら確認してみてくださいね。
消費者金融「ライフティ」ってどんな金融機関?安心して利用できるの?
あまり有名じゃない場所だと、やっぱり心配になっちゃいますよね。
公式HPや利用者の声から、その実態をまとめてみました!
①金融ブラック状態の方への貸し付け実績あり!ただし与えられる限度額は低い
「ライフティ」は金融ブラック状態の方への貸し付け実績のある金融機関。
(参考:金融ブラックとは)
ブラック状態の方は問答無用で審査落ちとなってしまう「アコム」など大手金融機関に比べ、「ライフティ」は柔軟な審査を行っているというわけですね。
ただし、あくまでも「ライフティ」のスタンスは「過去の信用情報よりも、現在の支払い能力を優先する」といったもの。当然、支払い能力が不足しているとみなされたとき、お金を借りることはできません。
中小消費者金融の中では、審査難易度は平均程度かやや低いくらいと推測されます。
「すでに他の中小機関の審査に落ちてしまった!」という場合は、「キャネット」「アロー」などより審査に通りやすい金融機関を選んだほうが良いでしょう。
また、金融ブラックの方が「ライフティ」の審査に通った場合でも、利用限度額は3万円～10万円程度の低額に抑えられることが多いようです。
②審査結果によっては即日融資も可能!「ライフティ」カードローンの基本情報
それでは、「ライフティ」が展開するローンの基本データをチェックしてみましょう。
★「ライフティ」カードローンの基本データ
| 金利 | 8.0%～20.0% | 限度額 | 500万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日 |
| その他 |
| ||
中小消費者金融にしては限度額が高く下限金利も低いため、長期間利用することで金利の低下も見込めそうです。
ただし、基本的な金利は法定上限金利(限度額10万円未満のとき20%、限度額10万円～100万円未満のとき18%)となるでしょう。
また、公式HPには「書類送付後の融資」と記されていますが……。
実際に問い合わせてみた結果、書類が届く前の融資も可能とのことでした。
加えて金融ブラック状態である場合は審査が長引きやすい傾向にあるため、時間に余裕を持って申込みを行いましょう。
セブン銀行のATMで、ライフティからの借り入れが出来るの?
③セブン銀行と提携を結んでいるから、自由にキャッシングしやすい&企業として安心
「ライフティ」と他の中小消費者金融の違いは、何と言ってもその利便性。
セブン銀行と提携を結んでいるために、全国のセブンイレブンから自由に借り入れ・返済が可能です。
銀行振り込みでのみ融資を行うことが多い他社に比べ、ずっと便利にキャッシングを利用できますね。
ちなみに、同様の特徴を持つ中堅消費者金融には「セントラル」が挙げられます。
また、都市銀行や大手消費者金融に並びセブン銀行と提携を結んでいることは、それだけ会社として信頼できることを表します。
★「ライフティ」の使い勝手は大手消費者金融と小規模消費者金融の中間程度。
セブン銀行のATMを利用できる、電話対応が良いといった点からも中小消費者金融の中では利用しやすいです。
はじめて中小消費者金融を利用する時にもおすすめですよ。
さっそく申し込もう!
ライフティは東京都の許可を得た、れっきとした正規消費者金融会社。
ですが、そんなライフティの名前をかたる悪徳業者、いわゆる「ヤミ金」も存在します。
正規のサイトにたどり着くためには、googleなどの検索サイトを通し、はじめに出てきたものを選択するのがベスト。
得体のしれないサイトやメール、掲示板などから辿った金融機関からの申し込みは絶対にやめてください。あなたの個人情報が外部に漏れてしまう危険があります。
また、正規のライフティの電話番号は「0570」から始まるナビダイヤル。
小規模の違法業者は「080」など携帯電話番号を記載していることも多いため、こちらも参考にしてみてください。
参考無審査キャッシングと悪徳業者について
また、ヤミ金に手を出すくらいなら、債務整理を検討したほうが良いでしょう。
CHECK消費者金融の借金:債務整理したら事故情報が残る?時効はいつ?
債務整理は自己破産だけではありません。
話し合いによって無理なく支払えるよう分割してもらう方法もあります。
1社から借りてるだけでも、支払いが楽になる可能性大!
「ライフティ」の審査通過基準の目安
中小消費者金融を利用するにあたり、気になるのはやはり審査難易度。
①ライフティの審査に通っているのはどんな人?
まずは、実際に寄せられたライフティの体験談を見てみましょう。
口コミ
- 年代:30代
- 年収:400万円
| 4社からの任意整理後、返済中(300万円)に通過できました。限度額は5万円でした。感謝しています。 |
口コミ
- 年代:30代
| 自己破産5年目、他社借入1件で通過できました(^^)/ |
口コミ
- 年代:30代
| 個人再生後、はじめて通過した金融機関がライフティさんでした。 限度額は希望の10万円より低く3万円でしたが、半年くらいで増額してもらえました。 街金にしてはすごく電話対応もいいし、優良だと思います。 |
口コミ
- 年代:40代
| 対応は良かったし在籍確認も来て安心していたのに、その後に落とされた。 審査に落とす癖に在籍確認をする意味がわからない。 |
見ての通り、クチコミのほとんどが金融ブラック状態の方によるもの。任意整理後の返済中であっても、自己破産後であっても、返済能力さえ認められれば貸してくれるという金融機関はとても貴重です。
また、悪い評判のほとんどは「在籍確認後に審査に落とされた」という内容でした。
普通、在籍確認は審査の最後に「この人はお金を返せる当てがあるかな?申し込みの時嘘をついていないかな?」という確認をするために行うもの。
「最後の確認が済んだのだから、通過するはず!」と期待を膨らませただけに、在籍確認後に落とされてしまったショックは大きかったに違いありません。
②ライフティの審査に通過するための最低条件
「ライフティ」の審査に通過するための条件をまとめてみました。
- 20歳～69歳
- 自身に収入がある
- 消費者金融、クレジットカード会社からの借り入れが年収の3分の1に達していない
- 他社からの借り入れを延滞中でない
金融ブラック状態でも審査通過の可能性はありますが、当然そうでない方に比べ審査は不利となります。
また、金融ブラック状態でなかったとしても他社借り入れが多いほど、審査通過は難しくなります。
★中小消費者金融は、年収自体よりも他社借り入れ総額や毎月の総返済額を重視する傾向にあります。
「ライフティ」に聞いた!融資までの流れ
審査にかかる時間について注意事項があります
①注意!事故情報があるほど審査に時間が掛かりやすい傾向あり
「ライフティ」に限ったことではありませんが、金融ブラックなど信用情報に問題がある方ほど、審査に時間が掛かる傾向にあります。
通常の審査は即日～翌日までには完了するものの、事故情報がある、もしくは他社借り入れが多い場合は数日かかってもおかしくありません。
時間に余裕を持った上で申込みを行いましょう。
仕方ない、待つか
②「ライフティ」で契約を結ぶまでの流れ
「ライフティ」の契約プロセスは以下のようになります。
「ライフティ」で融資を受けるまでの流れ
振込キャッシング
※審査結果によっては不可
(1週間程度)
実店舗は存在しないため、やりとりは電話やメールで行います。
契約の流れ自体は、大手消費者金融や銀行のインターネット契約と変わりありません。
③必要なものは原則本人確認書類のみ
「ライフティ」からお金を借りるために必要な書類は、原則「運転免許証」だけで十分です。
そんなあなたでも大丈夫。
運転免許証を持っていない場合には、健康保険証やパスポートで代用が可能です。
★貸金業法により「50万円を超える限度額をもらえた場合」もしくは
「他の消費者金融とライフティの限度額合計が100万円を超える場合」、源泉徴収票などの収入証明書類が必要となります。
④勤務先への電話(在籍確認)の他、自宅の固定電話へ電話が掛かってくることも
ライフティは勤務先への在籍確認の他、審査の結果によっては自宅の固定電話へ電話確認を行うことがあります。
携帯電話があれば固定電話番号を入力する義務もないため、「自宅への電話は困る!」という場合はここを空欄にして申込みを行っても良いでしょう。
良かった……
ただし自宅への在籍確認を完了させたほうが審査通過率は上がると考えられます。
確かな住所を持っているといれば、それだけ夜逃げや踏み倒しをしづらいからですね。
ですが、「ライフティ」では在籍確認を行ったにも関わらず審査落ちの連絡が来た、という報告が複数上がっています。
在籍確認の電話が来たからと言って安心せず、審査通過の連絡を待ちましょう。
「ライフティ」のキャッシング方法
カードを使って、何度でも借り入れることが可能ですよ。
他社に比べ便利に利用できる、「ライフティ」のキャッシング方法を紹介していきます。
①中小消費者金融には珍しく、セブン銀行のATMを利用可能
ローンカードの発行を行わず、振り込みのみで融資を行う中小消費者金融が多い中、「ライフティ」はセブン銀行と提携。
そのため、限度額の範囲内であればセブン銀行ATMを使って何度でも借り入れが可能です。
利用できるATMは非常に限られるものの、大手消費者金融に近い利便性でキャッシングができるのは嬉しいですね。
キャッシングの時にかかるATM利用手数料はこちらの通りです。
★セブン銀行ATMの利用手数料
| 取引額1万円以下 | 108円 |
|---|---|
| 取引額1万円超過 | 216円 |
また、毎日23:40～0:20の40分間は、ライフティのカードを利用できませんのでお気を付けください。
②インターネットや電話を使った振り込みキャッシングにも対応
セブン銀行での取引に加え、「ライフティ」は一般的な中小消費者金融と同じく、インターネットや電話を使った振り込み申し込みにも対応しています。
電話番号:0570-200-206(平日9:30～18:00)
ただし、銀行振込が反映されるのは平日9:00～15:00のみとなるためお気を付けください。
「ライフティ」の返済方法
①毎月の返済額は5000円からと平均的:「最終借入時」の残高に応じた返済に注意
「ライフティ」の返済方式は元利定額残高スライドリボルビング方式、いわゆるリボ払いです。
この支払い方式自体は、ほとんどのカードローンで採用されているもので、とくに特徴はないのですが……。
ライフティの返済で気を付けなければいけないのは、返済額を決める「残高」を見られるタイミングです。
★「ライフティ」の借り入れ残高ごとの最低返済額
| 最終借入残高 | 毎回のご返済額 |
| 5万円 | 5,000円 |
| 10万円 | 5,000円 |
| 20万円 | 9,000円 |
| 30万円 | 13,000円 |
| 50万円 | 15,000円 |
| 100万円 | 30,000円 |
返済額自体も5000円からと、平均的なもの。
ただし、「ライフティ」の返済額は「最終借入残高」によって変わります。つまり「最後に借り入れを行った瞬間の残高」ですね。
例えば、4月1日に50万円を借り、翌日に30万円返済したとしても、次の返済日には15,000円を返済しなければならないわけです。
ライフティに問い合わせたところ、「例えば最初に30万円をお借入でも、残高が5万円になったとき、1,000円でも追加借入をしていただければ次の返済額は5,000円となります」とのことでした。
本当は5万円なのに、納得いかないなぁ……。
借入残高が減ってきたとき、「毎月の返済が厳しいな」と思ったら追加借入を行う必要がある、ということですね。
これは業界全体で見ても、非常に珍しい返済方式です。
②返済期間は「35日ごと」一択:デメリットはあるの?
ライフティの返済期日は「35日ごと」にやってきます。
これはアコムや一部銀行カードローンでも採用されている方式で、「前回の返済日から35日後が、次の返済日になる」というもの。
一見すると返済期日がわかりにくいこの返済方法ですが、「給料日に支払う」といった決まりを作っておくことで延滞なく利用することができますよ。
★初回利用時は、借り入れの35日後が返済日となります。
③返済方法はセブン銀行ATMへの入金または銀行振り込み
「ライフティ」の返済方法は、借り入れと同じく「セブン銀行ATMへの入金」もしくは「銀行振込」。振込先の口座は契約後に教えてもらえる形となります。
銀行振り込みの手数料は0円～648円程度。(金融機関によって異なります。)
一方セブン銀行ATMの利用手数料は「108円」または「216円」となるため、振込に利用できるインターネットバンキングの手数料などを調べた上で、返済方法を選択できると良いですね。
★1万円を返済する場合の振込手数料比較
| 都市銀行※口座から他社口座へ振込 (インターネットバンキング利用) | 216円 |
| 都市銀行口座から他社口座へ振込 (ATM利用、現金払い) | 432円 |
| 住信SBIネット銀行、ソニー銀行などから他社口座へ振込 | 0円 |
| セブン銀行ATMへの入金 | 108円 |
まとめ
- 「ライフティ」は金融ブラックの方でも返済能力が認められれば審査通過可能!ただし限度額は低めな傾向あり
- 借り入れ・返済にセブン銀行のATMを利用できるのが嬉しいポイント
- 審査結果によっては融資まで時間が掛かることも。余裕を持って申し込みをしよう
いや～対応してくれた人丁寧だったな～
安心して利用できたでしょう
きっとめちゃくちゃ美人のお姉さんだろうなぁ……。
金融ブラックの方にも融資を行いながら、大手に近い利便性を持つ優良消費者金融「ライフティ」。
電話対応も非常に良いため安心して利用しやすいものの、借りすぎには十分注意してくださいね。
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