佐賀共栄銀行カードローンは「プレミアム」一択!問合せに基づく契約の流れも

銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

佐賀共栄銀行カードローンは「プレミアム」一択!問合せに基づく契約の流れも

「普段利用している佐賀共栄銀行で今後の出費の準備をしておきたいけれど、どのローンへ申し込めばよいか……」

必要なとき、必要なだけ借りられるという点で家計のサポートに向くのは「カードローン」と呼ばれる商品。
ですが佐賀共栄銀行はこのカードローンを6種類(教育カードローン除くと5種類)も展開しているため、一見するとどれを選んでよいか分かりません。
……が実はこの5つのカードローン、一つだけ明らかに優れた商品があるため、これを利用できるのなら申込先選びに迷う必要もないでしょう。

今回はそんな佐賀共栄銀行の5つのカードローンについて、それぞれの違いや選び方、問い合わせに基づく契約の流れなどを簡単にまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが佐賀共栄銀行と新しい契約を結ぶべきかが分かります。



佐賀共栄銀行、5つのカードローンの違いと選び方、審査について

佐賀共栄銀行、5つのカードローンの違いと選び方、審査について

まずは「佐賀共栄銀行」が取り扱うローンの基本情報を見てみましょう。

★佐賀共栄銀行カードローン
金利 特徴など
きょうぎんカードローンプレミアム 6.0% 佐賀共栄銀行の住宅ローンユーザー、または佐賀共栄銀行で毎月の給与を受け取られている方限定
パート・アルバイト、個人事業主等は利用不可
きょうぎんカードローンえびす 7.0%
11.5%
14.5%
(審査で決定)
パート、アルバイト、専業主婦OK
毎月の返済額1万円~
カードローンパワフル 3.8%
~14.5%
パート、アルバイト、専業主婦OK
毎月の返済額5千円~
スピード王MAX 12.0%
14.5%
パート、アルバイト、専業主婦OK
毎月の返済額1万円~
スーパーカードローン 14.5%
申込~融資までの日数はいずれも1週間~2週間程度
すべてのカードローン商品で、契約時の来店必須
※すべてのカードローン商品で、佐賀共栄銀行口座の開設必須
※用途が制限される「教育カードローン」は除外

ローンの「おトクさ」に直結するのが金利ですが、5つのローンの中では明らかに「きょうぎんカードプレミアム」が優秀ですね。利用条件を満たしているのなら、申込先はこれ一択と言って良いでしょう。

CHECK「きょうぎんカードローンプレミアム」の基本情報と申込条件の詳細

さて、問題となるのは「きょうぎんカードローンプレミアム」を利用できない場合の借入先選びですが……。

ちょっと公式HPの情報だけでは判断に至りませんので、実際に佐賀共栄銀行の某店に問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本
申込から借入までの日数は、どのカードローンを選んだかによって異なりますか?

オペレーターの回答
いや、審査の出方にもよるんですけれど、違いと言うほどでは…。
どれも1週間くらい見て頂ければと思います。
【管理人】山本
すべてのカードローンで新しいカードが発行されますか?
(=預金と関わりなく、専用カードごとに借入枠が設定されますか?)

オペレーターの回答
そうですね、はい。

というわけで、どうも「プレミアム」含む各カードローンの間に、「融資までの必要日数」「借入・返済の使い勝手」に関する違いは無い模様。

となれば金利の変わらない、「プレミアム」を除いた4つのカードローンはどんぐりの背比べです。
正直どれを選んでも大差ありませんし、特にこれといった特徴も見受けられませんから、より手軽に借りられる他社ローンも併せて検討することとなりそうです。

CHECK「きょうぎんカードローンプレミアム」を選択できない場合の申込先について

①「きょうぎんカードローンプレミアム」を利用できるなら無条件でこれを選んでOK

あなたが「きょうぎんカードローンプレミアム」の利用条件を満たしているのなら、申込先はこれ一択と言って差し支えありません。

★佐賀共栄銀行「きょうぎんカードローンプレミアム」
金利 6.0% 限度額 10万円~200万円
審査日数 数営業日 申込~借入までの日数 1週間~
申込条件
(公式HPより)
下記の条件をすべて満たされる方

  • 申込時年齢満20歳以上65歳未満の方で、完済時の年齢が70歳未満の方
  • 安定した収入があること
  • 下記の(1)または(2)を満たされる方
    1. 当行の住宅ローンがある方
    2. 当行に給与振込(毎月5万円以上)3ヶ月以上実績のある方
  • 年収は原則不問
    ただし、100万円以上の申込みの場合、年収300万円以上の方が対象
  • 保証会社(九州総合信用株式会社)の保証が得られる方

※対象外

  • パート・アルバイト
  • 個人事業主及び資本金30百万円(3千万円)未満・従業員10人未満のいずれかに該当する法人の会社役員

メリットは何といっても、6%の低金利ですね。一般的な銀行カードローンの上限金利(14.5%くらい)に対し半分以下の数字です。
(=同じ金額を同じ期間借りたとき、発生する利息は半分以下になる)

利用条件は厳しいですが、その分これさえ満たしていれば(ブラック状態、多重債務といった問題が無い限り)審査に通過できる可能性は高いでしょう。

②残りの4つのローンはどんぐりの背比べ…強いて言えば「えびす」「パワフル」が候補か

際立って優秀な「きょうぎんカードローンプレミアム」に対し、残り4つのカードローンは佐賀銀行含む他社と比べても「ふつう」と言うほかありません。

正直どれを選んでも大差はないのですが、基本的には金利引き下げを受けられる可能性がある「きょうぎんカードローンえびす」「カードローンパワフル」を選ぶに越したことは無いでしょう。
(「スピード王MAX」にも金利引下げの可能性はあるものの、その幅は毎月の返済額が等しい「えびす」に劣るため除外)

★「きょうぎんカードローンえびす」「カードローンパワフル」の比較
きょうぎんカードローンえびす カードローンパワフル
金利 7.0%
11.5%
14.5%
(審査で決定)
3.8%~14.5%
(限度額に応じ決定※)
限度額 10万円~200万円 10万円~1000万円
ローンタイプ 専用ローンカードの発行
カードごとに発行された限度額内で借入
審査日数 数営業日程度
申込~借入までの日数 1週間~
毎月の返済額 1万円~
(限度額50万円以下のとき)
5,000円~
(前月12日の借入残高が20万円以下のとき)
申込条件
(公式HPより、一部抜粋)
  • 申込時年齢満20歳以上60歳以下の方
  • 本人または配偶者に安定した収入があること(アルバイト可)
  • 年収は原則不問
    ただし、100万円以上の申込みの場合、年収300万円以上の方が対象
  • 保証会社(オリコ)の保証が得られる方
  • お申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下の方
  • 安定した収入がある方
  • (アルバイト、パート、年金受給者、専業主婦の方もご利用いただけます。)
    ※専業主婦の方は、配偶者に収入があることが条件となります。
  • 当行の営業区域内に居住または勤務されている方
  • 保証会社(九州総合信用株式会社)の保証が受けられる方
その他
  • パート、アルバイトは限度額30万円まで
※限度額110万円から引下げ確定。詳細は公式HP参照

下限金利は「カードローンパワフル」の方が低いですが、これが適用されるためには非常に大きな返済能力と佐賀共栄銀行からの信用が必要です。
最初の優遇を受けるためにも110万円の枠での契約が必要(参考公式HP)とあって、「パワフル」の金利引き下げに関してはあまりアテにしない方が良いでしょう。
(大幅な金利優遇を受けられるような返済能力があるなら、J.Score等を使った方が好条件となりやすいです。詳細後述)

というわけで2つのカードローンの金利を同じ「14.5%」と仮定すると……。
2つのローンにおける明らかな違いは「毎月の返済額(とその決まり方)」くらいのもの。

前提としてローンというものは「借入を早く清算するほど=毎月の返済額が重いほど、総支払額が安く済む」ため、個人的には毎月の返済負担がやや重い「えびす」をおすすめしたいところですが……。
できる限り毎月の負担を軽くしたい、という場合には「パワフル」の方を選んでも良いでしょう。どちらのローンも随時、ATMを使った追加返済(任意返済)は可能です。

★30万円を借り、毎月の返済を自動引き落としに任せた場合の支払い総額比較
「きょうぎんカードローンえびす」で
月1万円を返済
374,875円
(38回/4年2ヶ月)
「カードローンパワフル」で
月1万円→5千円を返済
416,903円
(69回/5年9ヶ月)
※いずれも金利14.5%として計算

ちなみにどちらのローンもパート・アルバイト・専業主婦OKとあって、審査難易度に大きな違いは無いと思われます。
が、強いて言えば毎月の返済負担が軽い(=求められる返済能力が低い)「パワフル」の方が、若干ながら審査難易度は低い……かもしれません。とは言え、気にするほどの違いでもないでしょう。

月5千円または1万円以上の返済が可能、かつ金融ブラック状態やそれに近い状況でなければ、審査基準等についても神経質になる必要はありません。

<より低金利、あるいは手軽に契約できる他社ローンもチェックしたい>

あなたが「きょうぎんカードローンプレミアム」を利用できないのなら、借入先を「佐賀共栄銀行」にこだわりたい理由の無い限り、他社ローンも併せて検討したいところ。
申込先の候補となるのは以下のローンたちです。いずれも新規口座の開設、そして契約時の来店は必要ありません

★新規口座の開設・来店手続きなく借りられるカードローン
金利 特徴など
楽天銀行スーパーローン 1.9%
~14.5%
きょうぎん口座を使った毎月の引き落とし返済可
パート・アルバイトOK
イオン銀行カードローン 3.8%
~13.8%
きょうぎん口座を使った毎月の引き落とし返済可
パート・アルバイトOK
運転免許証かパスポートが必要
J.Score 年0.8%
~12.0%
申込前に適用金利・利用限度額を確認できる
きょうぎん口座を使った毎月の引き落とし返済可
三井住友カードゴールドローン 3.5%
~9.8%
※カードレス契約なら9.2%
審査難易度高め
きょうぎん口座を使った毎月の引き落とし返済可
アイフルファーストプレミアムカードローン 3.0%
~9.5%
審査難易度高め
30日間無利息
郵送物なしでの契約に対応
返済は原則ATM入金

上限金利の同じ「楽天銀行スーパーローン」についても、契約時の来店が必要ないという点においては「えびす」「パワフル」に比べ優秀でしょう。

とは言えもちろん「普段使っている銀行から借りる」という安心を重視するのなら、佐賀共栄銀行を選んでも差し支えありません。

参考佐賀県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較

佐賀共栄銀行に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数

佐賀共栄銀行に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数

ここからは佐賀共栄銀行への申し込みを決めたあなたのため、カードローン契約の流れについて解説していきます。

①おおまかな契約の流れ

先の問い合わせ結果を踏まえた、各カードローン契約の流れは以下の通り。
どの商品を選んでも、契約までの手続きに違いはありません。

佐賀共栄銀行
カードローン契約の流れ

インターネットから仮申し込み

審査
(数営業日)
※申込確認の電話が入る可能性あり

電話で審査結果連絡
来店予約の取り付けなど

必要書類を持ってお近くの佐賀共栄銀行窓口へ
契約手続き

ローンカードの郵送
(ここまで1週間~)

「借入までの必要日数は1週間くらい」とのことですが、ローンカードの作成・到着まで含め1週間…というのは中々厳しいように思えます。
実際のところ、借入までには2週間以上の期間を見込んでおくに越したことは無いでしょう。

★土日に契約を結ぶことはできません。
佐賀共栄銀行のカードローンを利用するためには、銀行営業時間(平日9時~15時)内での契約手続きが必須となります。ご承知おきください。
(相談・申込みだけであれば平日19時まで「きょうぎんプラザコンシェルジュ」を利用可能ではあります)

★自宅への郵送物送付を避けたい場合には、それに対応した金融機関(主に大手消費者金融系)をお選びください。

CHECK誰にも知られずお金を借りる方法

②佐賀共栄銀行と契約を結ぶために必要な書類

「佐賀共栄銀行」各カードローンにおける必要書類は以下の通り。
公式HPにはローン商品ごとに必要書類が明記されていたりされていなかったりしますが、おそらく商品間にそこまでの違いは無いでしょう。
(以下は「カードローンパワフル」公式HPに記載のもの)

★佐賀共栄銀行とのカードローン契約に必要な書類
本人確認書類
(全利用者必須)
運転免許証、パスポート、健康保険証※など1点
収入証明書類
(限度額が50万円を超える場合のみ)
源泉徴収票、所得証明書など
その他 佐賀共栄銀行の通帳(おそらくお届け印も)

※犯罪収益防止法の改定により、健康保険証を使い銀行窓口で本人確認を行う場合には追加書類(公共料金の領収書、年金手帳など)が必要となります。

審査の状況によっては上に記載のない書類の提出を求められる可能性もあります。ご了承ください。

CHECK金融機関との契約に使える「収入証明書類」の種類とその入手・再入手方法

③在籍確認は行われていない模様

カードローンの契約を結ぶ上で、気になりやすいのが「在籍確認」の過程。
これは簡単に言うと、審査を行う銀行や保証会社が申込者の勤務先に電話を掛け、虚偽申告やなりすましでないことを確認することを言いますが……。

これについて佐賀共栄銀行へ問い合わせを行ったところ、以下の回答を頂くことができました。

【管理人】山本
勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

オペレーターの回答
審査結果の連絡は直接支店のほうからさせていただきますが、それまでの段階で会社にお電話とかはやっていないです。

若干わかりにくい回答ですが、審査結果連絡先は申込時に選べますので「連絡先に勤務先を選ばない限り、そちらに電話が掛かってくることは無い」と見て良いかと思います。

★ただ、銀行側がこれを把握していないだけで、「審査の一部を請け負う保証会社が在籍確認を行う」可能性を100%否定することはできません。ご了承ください。

参考大手金融機関に聞いた!在籍確認の基本仕様と会話例

契約後の借入は各ATMで

契約後の借入は各ATMで

佐賀共栄銀行と契約を結び、無事ローンカードが自宅に届いたなら、限度額の範囲内で自由な借り入れが可能となります。
使えるATMはキャッシュカードのそれと変わりありませんので、普段から同行口座を利用されているのなら特に困ることも無いでしょう。

★佐賀共栄銀行のキャッシュカード・ローンカードを使えるATM

  • 佐賀共栄銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • E-netATM(ファミリーマート等)
  • ゆうちょ銀行ATM
  • 西日本シティ銀行
  • その他全国の地銀、第二地銀、信用金庫などのATM

主なATMの利用手数料は以下の通りです。

★佐賀共栄銀行ATMの利用手数料(画像は同行公式HPより)
佐賀共栄銀行ATMの利用手数料(画像は同行公式HPより)

★セブン銀行ATMの利用手数料(画像はセブン銀行公式HPより)
セブン銀行ATMの利用手数料(画像はセブン銀行公式HPより)

★ローソン銀行ATM、E-netATMの利用手数料(画像は同行公式HPより)
ローソン銀行ATM、E-netATMの利用手数料(画像は同行公式HPより)

「セブン銀行」ATMの利用可能時間が妙に不規則ですが、夜間・早朝の借入を避ければ特に問題ありません。
その他のATMの利用手数料については、以下の公式HPをご覧ください。

CHECK佐賀共栄銀行公式HP「CD・ATMの取扱時間およびご利用手数料」

佐賀共栄銀行カードローンの返済方法とその金額

佐賀共栄銀行カードローンの返済方法とその金額

佐賀共栄銀行カードローンの返済方法は、全商品共通して「月に1度、佐賀共栄銀行口座からの自動引き落とし」となります。
(「パワフル」「スピード王MAX」は公式HP上で引き落とし日を「毎月12日」と確認可。
おそらくその他のローンも同様と思われますが、契約時に要確認)

各ローンにおける、毎月の引き落とし額は以下の通り。

★「きょうぎんカードローンプレミアム」「きょうぎんカードローンえびす」の引き落とし額
限度額 引き落とし額
50万円以下 10,000円
50万円超~100万円 20,000円
100万円超~200万円 30,000円
★「カードローンパワフル」の引き落とし額
前月12日の借入残高 引き落とし額
20万円以下 5,000円
20万円超~50万円 10,000円
50万円超~150万円 20,000円
150万円超~200万円 30,000円
※これ以上の借入については公式HP参照

限度額に応じ引き落とし額が固定される「きょうぎんカードローンプレミアム」「きょうぎんカードローンえびす」に対し、「カードローンパワフル」は毎月の引き落とし額が上下しやすいため、少し注意が必要です。

またどのカードローンも、引き落としと同日に1ヶ月分の利息が借入残高として組み入れられます。利息の目安は以下の通り。

★佐賀共栄銀行カードローン、1ヶ月ごとの利息目安(簡略版、誤差あり)
1ヶ月ごとの利息目安 10万円/1ヶ月借入時の利息目安
金利6%
(プレミアム)
借入残高の0.5%前後 500円前後
金利14.5%
(その他のローン)
借入残高の1.208%前後 1,208円前後

例えば「カードローンパワフル」で20万円を1ヶ月借りたとき、発生する利息は
20万×0.01208=2,416円前後(実際には誤差あり)。

このときの引き落とし額は5,000円ですが、同時に2,416円が借入残高として組み入れられるため、結果的に借入残高は2,584円前後減る形となります。
極端に低負担な銀行カードローン達に比べればまだマシな数字ではありますが、引き落とし額の分だけ借入が減るわけでは無いという点については知っておく必要があるでしょう。

また佐賀共銀カードローンのユーザーは、各ATMを使った追加返済(任意返済/随時返済)が可能です。
効率的にローンを片付けていくためには、余裕のある時に積極的に追加返済を行えると良いですね。

CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

まとめ

まとめ

★佐賀共栄銀行カードローンのまとめ
きょうぎんカードローンプレミアム きょうぎんカードローンえびす カードローンパワフル
金利 6.0% 7.0%
11.5%
14.5%
3.8%
~14.5%
限度額 10万円
~200万円
10万円
~1000万円
ローンタイプ 専用ローンカードの発行
審査スピード 数営業日程度
申込みから借入までの日数目安 1週間~
契約の流れ ネット等で申し込み→審査→連絡→窓口で契約→カード送付
借入方法 佐賀共栄銀行ATM、提携ATMからの出金
返済方法 毎月1度、佐賀共栄銀行口座からの自動引き落とし
ローン概要 住宅ローンまたは給与受取利用者専用。利用条件さえ満たしているならこれ一択 「パワフル」より堅実に返済を進めやすい
基本的にこちらの方がおすすめ
「えびす」より毎月の返済負担が軽い

特に「きょうぎんカードローンプレミアム」への申込が可能であれば、良い条件で契約を結びやすい佐賀共栄銀行。
利用条件の都合上おすすめできるローンは人によって異なりますが、どの商品であっても生活の助けとなってくれるのに変わりはないでしょう。





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