セゾンのカードローン「マネーカード」の審査難易度を分析!審査スピードや在籍の確認について

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信販会社が発行するカードローンは、消費者金融に比べ審査が厳しいと言われています。クレディセゾンの「マネーカード」であっても、それは例外ではありません。
とは言えやたらと審査難易度が高いわけでもないため、年200万円程度の収入があれば十分審査通過の可能性があります。

また、公式HPを見ると「借入限度額は一律100万円」と限定されているようにも見え、ネットによくあるサイトにおいてもその通りに紹介されていることがありますが……。

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▲クレディセゾン公式HPより

実際にセゾンに問い合わせてみたところ、限度額は「100万円を上限として1万円単位で設定される」とのこと。
そのため、審査通過に必要な信用自体は一般的なカードローンとさほど変わりありません。10万円や30万円という枠での審査通過も可能です。

……ただし、「10万円を借りる」ために必要な基準は金融機関によってさまざま。それでは、「MONEY CARD」の場合、審査に通過するために具体的にはどのような条件が設けられているのでしょうか?
実際にセゾンに問い合わせを行った内容を基に、まとめました。



申し込み条件中の「安定した収入」ってどれくらい?目安は年収200万円程度

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ほとんどのカードローンの利用条件に見ることのできる、「安定した収入のある方」という文字。この「安定した収入」の基準は、金融機関によって異なります
それでは「マネーカード」を利用するためには、一体どのくらいの収入・ステータスが必要となるのでしょうか?公式HPの情報から分析してみました。

①最低返済額は4,000円と、信販会社系カードローンの中ではかなり低い

審査難易度を推定する上で、とても大事になるのが毎月の「最低返済額」

というのも……。
毎月2,000円を返済するよりも、毎月1万円を返済する方が、より大きな支払い能力・生活の余裕が必要ですよね。
そのため「毎月の返済額をできるだけ抑えたい!」という人、つまり大きな生活の余裕がない人を対象としているローンほど、最低返済額を低く設定していることになります。

この傾向が最も強いのは銀行カードローンで、消費者金融・信販系ローンの場合には参考にしかなりませんが……。

セゾン「マネーカード」の最低返済額は月々4,000円
一方で、同じ信販会社系ローンであるオリコ「CREST」ジャックス<プレミアビアージュ>の最低返済額は1万円と高く設定されています。

このことから「マネーカード」の審査に通る上で必要な返済能力は、「オリコ」「ジャックス」よりも低いと推定できるわけですね。

また、セゾンのクレジットカードのキャッシング枠を使いお金を借りたとき、毎月の返済額は最低1万円。
そのため、「マネーカード」の4,000円という最低返済額は意識的に低く設定されたものだと分かります。

つまり、セゾンカードのキャッシング枠よりも「マネーカード」の方が大きな支払い能力が必要ない、つまり審査に通りやすいと判断できます。

②パートやアルバイトでも利用可能ながら、通過例はあまり多くない

一方で、セゾン「マネーカード」の気になる点として「パート・アルバイトの利用者向けの案内が一切ない」というものが挙げられます。

審査に自信のない人にも申し込んでもらいたい、つまりさほど審査難易度の高くない金融機関ほど「パート・アルバイトOK」を前面に打ち出す傾向にあります。

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足利銀行公式HPより

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長野銀行「リベロ」公式HPより

セゾンに問い合わせてみたところ、「安定した収入があればパート・アルバイトでも利用できます」という答えをもらうことはできましたが……。
やはりトップページに堂々と「パート・アルバイトOK!」と書いているカードローンに比べると、利用しづらいと言えます。

実際に、寄せられた体験談・レビューにおいてもパート・アルバイトの利用者は少ない様子。
審査通過が不可能、というわけではありませんが、特にマネーカードだけを選ぶ理由がなければ他社ローンを利用した方が安全でしょう。

③会社員・公務員以外が申し込むなら、年収200万円以上は欲しいところ

信販会社系のカードローンは、大手消費者金融・大手銀行のローンに比べるとどうしても口コミ数が少なく、正確な審査難易度を測りにくいもの。
そこで、十分な情報の揃ったカードローンと「マネーカード」の公式情報を比較してみました。

★大手金融機関カードローンと「マネーカード」の比較

最低返済額 パート、アルバイトに関する案内 主な審査通過者
セゾン「マネーカード」 4,000円 なし
楽天銀行 2,000円 あり 年収200万円未満~
パート・アルバイト
イオン銀行 3,000円 あり
みずほ銀行カードローン 10,000円 なし 会社員、公務員
または年収200万円以上の方
ジャックス「プレミアビアージュ」 10,000円 なし 会社員、公務員
年収200万円~

銀行カードローンと信販会社の審査難易度を単純に比較することは難しいものの……。
最低返済額やパート・アルバイトに関する案内を踏まえて考えると、「マネーカード」の審査難易度は「楽天銀行・イオン銀行以上、みずほ銀行未満」と言うことができそうです。

ちなみに比較的審査が厳しいとされるみずほ銀行ですが、実際には200万円以上の年収があれば、パート・アルバイトでも審査に通過できる様子。また、会社員・公務員であれば年収200万円未満であっても通過報告が寄せられています。
そのため、これらの条件をクリアしてさえいれば、セゾン「マネーカード」への審査も問題なく通過できることでしょう。

一方で「年収200万円未満・アルバイト」となると、情報が出そろっていない以上、審査に通るかはわからないというのが正直なところ。
確実な審査通過を狙うのであれば、他社ローンを選択した方がベターです。

★ちなみに、価格.comに現在までに寄せられたマネーカードに関する18件のレビューのうち、年収200万円未満のユーザーは1名のみでした。(専業主婦を除く)

CHECK︎比較的審査に通りやすいカードローンランキング
CHECK審査難易度が低めの銀行カードローンまとめ

④セゾン「マネーカード」の審査通過条件の目安をチェック!

以上の分析と公式HPの利用条件を踏まえて、「マネーカード」の審査に通るための条件をまとめました。

★セゾン「マネーカード」の審査通過条件目安

  • 20歳~64歳
  • 200万円前後の年収がある
  • これまでにセゾンに関連する場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 学生でない
  • その他、他社からの借入状況によっては審査通過が難しくなったり、利用限度額に制限がかけられることになります。
    すでに他社からお金を借りている場合には、できるだけ借入残高・件数を減らした上で申し込みができると理想的です。

    CHECK︎おまとめ・借り換え利用におすすめなカードローン

    <クレジットカードや携帯電話料金の支払いを延滞したことがあるなら、個人情報の開示を>

    審査に通過する上で、非常に重要となる「信用情報」。これはいわゆる「クレジットヒストリー」のことを言います。「クレヒス」と省略されることもありますね。

    信用情報はクレジットカードや各種ローン、携帯電話料金の支払いを一定期間以上延滞することでマイナス情報が記載され、いわゆる「キズが付いた」状態に。
    セゾン「マネーカード」の審査の際には必ずこの信用情報が確認されるため、未払い情報が記録されていると自動的に審査落ちとなってしまいます。

    未払い情報が記載される基準は利用する金融機関によっても異なりますが……。
    これまでに2週間以上、支払いを延滞したことがある場合には一度、個人信用情報機関「CIC」へ信用情報の開示請求を行ってみましょう。
    CHECK自分の信用情報を調べる方法

    セゾン「マネーカード」と他社ローンの審査難易度比較

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    残念ながら、曖昧な点の多いセゾン「マネーカード」。
    「もうちょっと条件のいいローンはないかな?」「もっと確実に通過できそうなローンがいい!」というあなたのために、マネーカードと主な他社ローンの審査難易度を並べてみました。

    ★各社の審査難易度目安

    主な融資対象 ローンの例 借入金利(借入利率)
    ↑高 年収600万円~ セゾン「マネーカードゴールド」 6.47%、8.47%
    年収400万円以上の方が主な対象
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収200万円~
    または正社員・公務員
  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • オリックス銀行
  • ジャックス「プレミアビアージュ」
  • 年2.0%~14.0%(みずほ)
    4.0%~14.5%(三井住友)
    1.7%~17.8%(オリックス銀行カードローン)
    4.5%~18.0%(ジャックス)
    年収200万円前後~ セゾン「マネーカード」
  • オリコ「CREST」
  • 15%(セゾン)
    4.5%~18.0%(オリコ)
    年収200万円未満~
    パート・アルバイト
  • 楽天銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 1.9%~14.5%(楽天銀行)
    3.8%~13.8%(イオン)
    1.8%~14.6%(UFJ)
    年収100万円以下~
    ・パート・アルバイト
  • アコム
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%(アコム)
    3.0%~18.0%(アイフル)
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度

    セゾン、オリコ、ジャックスといった信販会社系のカードローンは、比較的審査難易度が高い傾向にあることがわかります。
    審査に自信がないのであれば、消費者金融系カードローンや審査難易度の低い銀行カードローンを選択した方が安心と言えますね。

    <「低金利=審査が厳しい」わけではない>

    カードローンについて調べてみると、しばしば「金利が低いほど審査は厳しい」という文面を見ることになります。
    上の審査難易度表を見ても分かる通り、確かに「マネーカードゴールド」「三井住友カードゴールドローン」といった厳しい審査を行っているローンほど、金利は低く設定されていますが……。

      

    最高でも13.8%という低金利を実現させているイオン銀行は、年収200万円未満のアルバイトの方であっても、多数審査に通過しています。
    一方で、上限金利18%のジャックス「プレミアビアージュ」の融資対象は、主に年収200万円以上の会社員・公務員。
    このように、「金利が低ければ審査難易度が高い」と断言してしまうことはできないわけですね。

     

    セブン「マネーカード」の金利は一律15%。これはオリコ、ジャックスといった他の信販会社系ローンに比べ、低いものとなっています。しかしイオン銀行の例と同じく、金利だけで審査難易度を判断することはできません。

    「マネーカード」の審査の流れと在籍確認

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    セブン「マネーカード」の審査の流れについて、実際にクレディセゾンに問い合わせた内容をまとめてみました。

    ①審査に必要な時間は1週間~10日程度と遅い……。

    セゾンに問い合わせ得てみたところ、現在「マネーカード」の審査には1週間~10日ほどの時間が必要とのこと。
    即日審査、あるいは最短30分での審査を可能にしている金融機関が増えてきたことを思うと、この審査スピードはかなり遅いと言えます。

    申し込みのとき、電話で「急いでいます」と伝えることで優先審査を受けることも可能とのことですが、その場合であっても数日以上の時間はほぼ必須でしょう。
    詳細クレディセゾンに聞いた!「マネーカード」契約の流れ

    急いで審査結果を知りたい場合、もしくはできるだけ早くお金を借りたい場合には、他社ローンを選択した方がベターと言えます。

    CHECK即日融資におすすめなカードローンランキング
    CHECK︎即日融資に対応した銀行カードローンのまとめ

    ②在籍確認は収入証明書を使って代用可能!

    在籍確認(職場への電話)は、セゾンが必要と判断した場合にのみ、審査中に行われます。

    ただしセゾンに確認を取ったところ、2ヶ月分の給与明細書などを使って電話の代わりとすることも可能とのこと。
    職場に電話を入れられるのは絶対に困る!という場合には、申し込み時に電話でセゾンに相談を行いましょう。

    マネーカードコンタクトセンター:0120-936-333

    ただし、必要書類をやり取りする方法は郵送一択となるため、収入証明書類を送付する際にはさらに融資に時間が掛かります。
    融資まで1ヶ月近くかかっても問題ない、という場合には検討してみてくださいね。

    ③審査結果は電話または郵送で通知される

    セゾンに問い合わせを行ったところ、「マネーカード」の審査結果は電話または郵送で通知されるとのこと。
    そしてこの連絡方法は、利用者自身が選択することはできません

    少しでも早く契約を行うためには、申し込み後しばらく郵便受けの中をチェックしたり、携帯電話の履歴をチェックするなどの手間が必要となるでしょう。

    ★審査の段階で、本人確認書類・収入証明書を求める書類が届くことがあります。(セゾンへの問い合わせより

    \ 銀行カードに借り換えて支払いを楽にしよう!/

    セゾン「マネーカード」の審査に関するよくある質問と回答

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    最後にマネーカードと、その派生カードである「マネーカードゴールド」「マネーカードEX(個人事業主様専用カード)」「パートナーカード」の審査に関して、よくある疑問を解決していきます。

    ★マネーカードと派生カードの比較

    金利 借入限度額 その他
    マネーカード 15% 100万円 スタンダードなマネーカード。
    マネーカード
    ゴールド
    6.47%、
    8.47%
    300万円 申込には600万円以上の年収が必要
    マネーカードEX 15% 100万円 個人事業主、自営業専用(法人NG)
    パートナーカード 配偶者の適用金利 配偶者の限度額枠内 配偶者がいずれかの「マネーカード」を使ってる場合のみ利用可

    ①「マネーカードゴールド」の難易度について教えてください。

    セゾンのハイクラスカードローン「マネーカードゴールド」は、利用規約により年収600万円以上でなければ申し込み不可

    このように収入に関する条件は非常に厳しい一方で、居住年数や勤続年数に関する制限はありません。
    信用情報に問題なく、申し込み条件を満たしていれば審査通過の可能性があると言って良いでしょう。

    セゾン公式HP「マネーカードゴールド」

    ②「マネーカードゴールド」の招待が来ました。必ず審査に通過できますか?

    残念ながら、招待が届いた場合であっても審査は通常通り行われるとのこと。
    案内が来た以上、通過の可能性は高いと考えられますが、100%利用できるとは言えません

    ③「個人事業主様専用マネーカード」と通常のマネーカードに、審査難易度の違いはありますか?

    問い合わせてみたところ、「2つのローンは別の審査を行っているため、一概にどちらが易しいと言うことはできない」とのこと。
    ただし、「個人事業主様専用のマネーカードは総量規制の対象外ですので、キャッシング枠などでの借り入れをすべて0円として審査いたします」という回答をもらうことができました。

    そのため、すでにセゾン、あるいは他社からすでにお金を借りているのなら、「個人事業主様専用」カードを選んだ方が、審査に通過しやすいと言えますね。

    ④2種類以上のカードへの、同時申込は可能ですか?

    残念ながら、「個人事業主専用カード」と「マネーカード」、「マネーカード」と「マネーカードゴールド」といった同社別商品への、同時申込は承れないとの回答でした。
    申し込み先は1つに絞りましょう。

    ⑤「パートナーカード」に審査は必要ですか?

    「マネーカード」ユーザーの配偶者だけが利用できる「パートナーカード」
    「マネーカード」の中では唯一専業主婦(主夫)であっても利用可能ですが、残念ながら100%カードが発行されるわけではなく、利用する上では審査が必要となります。

    とは言え、審査落ちになる可能性はかなり低いと考えられます。
    もちろんこれまでの「マネーカード」利用歴に問題がある場合(延滞しがちなど)や配偶者自身が金融ブラック状態であったり、セゾンでの事故歴(3ヶ月以上の延滞、自己破産など)がある場合は別ですよ!

    セゾン公式HP「パートナーカード」

    ⑥もしもらえた利用限度額が希望よりも少なかったら、増額審査を受けることはできますか?

    「マネーカード」の入会後、3ヶ月以上が経っていれば増額申し込みが可能です。

    ただし増額には審査が必要となるため、申請を行っても必ず限度額が増えるとは限りません。

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    ▲公式HPより

    増額申し込みには、セゾンから送られる「ご利用可能枠増枠申請書」が必要となります。
    インターネットから送付申請が可能ですが、郵送でやり取りを行う以上、増額に成功するまでには数週間程度掛かると見込まれます。

    セゾン公式HP「マネーカードをお持ちの方」

    ⑦普段からセゾンカードを使っていることで、審査に通りやすくなりますか?

    残念ながらセゾンカードとマネーカードは独立した審査を行っており、そのような優遇サービスは行っていないとのこと。
    とは言え、クレジットカードを十分に利用し続けられる返済能力と信用があれば、「マネーカード」の審査には問題なく通過できることでしょう。

    まとめ

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    セゾン「マネーカード」は最低返済額が意識的に低く設定されているから、厳しい審査を行っているとは考えにくい
    ★ただしパート・アルバイトに関する案内はないため、当てはまる場合は他社ローンを選択した方が安全
    ★「マネーカードゴールド」へ申し込みを行う場合には、最低でも600万円の年収が必要に

    「マネーカード」は消費者金融系のカードローンに比べるとやや審査難易度は高いと考えられますが、やたらと厳しい審査を行っているわけではありません。
    200万円以上の安定した収入があり、とくに信用情報にマイナス点がなければ、問題なく利用できることでしょう。


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