住信SBIネット銀行の審査と在籍確認について

住信SBIネット銀行カードローンの審査は厳しめ、かつ時間がかかります。
なぜなら、住信SBIのローンは、銀行ローンのなかでもトップクラスの低金利だから。

おトク度は高いですがその分厳しい審査を行っているので、借入件数の多さ・借金総額の大きさなどから返済が厳しいと判断された人は確実に落とされてしまいます。
現在、借入件数が3件以上、借入総額が自分の年収の1/3を超えている人は、比較的審査の甘いと評判のバンクイックや三井住友銀行のカードローンを検討しましょう。

逆に言えば、現在の借金が少ない・もしくはしていない、債務トラブルも起こした事がない、高い年収を持っている人にはまさにこの住信SBIネット銀行のカードローンはうってつけ。
今日は、「自分は信用情報に自信がある!」という方に向けて、住信SBIネット銀行のカードローンの審査について解説していきます!

住信SBIネット銀行の審査基準

住信SBIネット銀行「MR.カードローン」(ミスターカードローン)には、実は「プレミアムコース」と「スタンダードコース」の2種類があります。
この内、積極的に宣伝されているのは「プレミアムコース」の方です。

実はこのカードローン、申し込み者がコースを決めることはできません。
あなたの返済能力によって、住信SBIネット銀行がコースを決定します。

0.99%～7.99%というカードローン最低金利を誇る「プレミアムコース」が適用されるのは、主に年収400万円以上の方。(金利は2016年11月に改正)

年収400万円以下の方でも、公務員や勤続年数が長い方であればプレミアムコースが適用されることもありますが、そうでなければ「スタンダードコース」を利用することになります。

★住信SBIネット銀行の審査基準目安

「スタンダードコース」は金利8.39%～14.79%と、プレミアムコースより随分金利が高くなっています。
銀行カードローン全体で比べるとそこまで高金利、というわけではありませんが、より低金利で便利なカードローンが多い中、わざわざ「スタンダードコース」を利用する意味はありません。

というわけで、このページでは「プレミアムコース」適用を狙う方のために、審査基準をご説明しますね。

「プレミアムコース」適用は難しいかも……という方には、より便利におトクに利用できる他の銀行カードローンがおすすめです。

①年齢制限は20歳～65歳

住信SBIネット銀行に申し込みができるのは、20歳～65歳の方。
これは多くの銀行と同じ範囲で設定されています。

②専業主婦NG

自身に収入がある方を対象としているので、専業主婦の方は利用できません。これは金利10%未満の低金利カードローンに共通する特徴でもあります。
専業主婦の方は「ソニー銀行」など、専業主婦OKな別の銀行カードローンを利用しましょう!

保証会社はプロミスでおなじみの「SMBCコンシューマーファイナンス」

保証会社とは、お金を返せなくなった時にあなたの保証人として代位弁済という形で対応したり、カードローンの審査をしてくれたりする会社のこと。
住信SBIネット銀行カードローンの場合は、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」という保証会社が付いています。

「SMBCコンシューマーファイナンス」とは、CMや広告でもおなじみの消費者金融、プロミスを運営している母体の会社のこと。
スピード審査が自慢の会社ですが、住信SBIネット銀行の審査の場合、結果連絡が翌日以降となることも多いみたい。

審査は数営業日で終了しますが、とくにプレミアムコースが適用されるとき、審査はかなり慎重なんです。
最短30分で結果が出る「プロミス」の審査とはまったく違うことを、覚えていてくださいね!

★プロミスと住信SBIネット銀行の審査基準の違い目安

住信SBIネット銀行の方が、プロミスより審査に厳しいことがわかります。

銀行と保証会社の関係について詳しく知りたい方は、『銀行カードローンと保証会社』のページを読んでみてください。

住信SBIネット銀行の審査時間と審査の流れ

今言ったように、住信SBIネット銀行の審査は結果が届くのが翌日以降となることも多いんです。
これは、低金利のローンに共通の特徴。お急ぎであれば他のカードローンを使うことをおすすめします。

ちなみに、住信SBIネット銀行カードローンを利用するためには住信SBIネット銀行の口座が必要です!
口座開設とローンとの同時申し込みもできますが、融資までは1週間程度掛かるので気を付けてくださいね。

①口座を持っていた場合

住信SBIネット銀行の口座を持っていれば、スピード融資可能なのがポイント!

②口座を持っていなかった場合

住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合、申し込みからキャッシング可能になるまで、最低でも1週間掛かります。

③ 土日・祝日の場合

住信SBIネット銀行は土日・祝日でも審査を行っていますが……。
平日に比べると申し込み者が増えるため、審査は長引きやすくなります。

在籍確認の方法・連絡先は?

在籍確認とは、あなたがちゃんと申込み時の勤務先で働いているかを金融機関が確認することを言います。
詳しい会話例などについては、『在籍確認について』のページを読んでみてくださいね。

①連絡先一覧

★在籍確認先一覧

②書類確認はできない?

住信SBIネット銀行の場合、書類での在籍確認はNG。100%電話で行います。

在籍確認は困る!という方には、在籍確認を行わない「りそな銀行クイックカードローン」がおすすめ。「在籍確認なし」を明言しているカードローンの中では最も低金利(上限金利12.475%)です。
その他金利は高いですが「アイフル」や「アコム」などの消費者金融も、書類での在籍確認が可能です。

③仮審査に通っても、在籍確認に失敗したら審査落ちになってしまうかも……。

「プレミアムコース」の場合、カードローンとはいえ審査の難易度は比較的高いです。
そのため在籍確認に失敗してしまうと、問答無用で審査落ちとなってしまうことも……。

在籍確認はコース決定後に行われるので、スタンダードコースで通過、ということもありません。
そのまま審査落ちとなってしまいます。

もしプライバシーに厳しい会社で、自分あての電話を引き継いでもらえない……。という方は、
仮審査通過後、住信SBIネット銀行に電話で相談するのがおすすめ。
確実に、とは言いませんが、あなたの仮審査結果によっては柔軟に対応してくれる可能性があります。

電話番号:0120-974-646
平日9:00～18:00　土日祝日9:00～17:00

審査に落ちても口座は開設される?

口座開設の手続きは、仮審査はもちろん本審査・契約までが完了してから。
なので審査に落ちてしまったら、口座を開設する必要はありません。

「プレミアムコース」狙いで申し込んだのに、仮審査の結果「スタンダードコース」だった……。
という場合でも、電話(0120-974-646)を掛けることで手続きを打ち切ることが可能です。
もちろん、口座開設の必要はありません。

適用されるのがスタンダードコースに決まった場合は、そこで手続きを打ち切って別の銀行カードローンを利用するのが良いでしょう。より金利が低く、融資までの時間が短い銀行カードローンは多数存在します。
詳しくは『銀行カードローンの比較』ページを読んでみてくださいね。

住信SBIネット銀行、審査についてのQ&A

Q.仮審査で通っても、本審査に落ちることってあるの?

A.住信SBIネット銀行のカードローンだと、仮審査で通っても本審査で落ちてしまうことはよくあります。
詳しい審査の手順については非公開なため推測にすぎませんが、少なくともプレミアムコースにおいては仮審査は機械で自動的に行い、本審査で改めて人の手で審査を行うのでしょう。

消費者金融などのカードローンであれば仮審査通過=ほとんどの場合で本審査も通過となりますが、住信SBIネット銀行の場合はそうもいきません。
本審査に通過するまで、気が抜けないんですね。

Q.自分の口座に振り込んでもらう形で、郵送物が届く前に融資は受けられないの?

A.もともと住信SBIネット銀行の口座を持っていない限り、郵送物が届くまでお金を借りることはできません。
住信SBIネット銀行に限らず、低金利カードローンは総じて融資まで時間が掛かる傾向があります。低金利を取るのであれば、融資スピードはあきらめた方が良いでしょう。
最も低金利と融資スピードを両立させている「ソニー銀行カードローン」は自社口座を持っていなくても最短翌日にお金を借りられますが、上限金利は13.8%とプレミアムコースに比べると高めです。

まとめ

「プレミアムコース」の適用条件は厳しいですが、もし利用できればこれ以上におトクなカードローンはありません!
年収400万円以上の方には、ぜひともおすすめしたいカードローンです。

この記事でチェックしたカードローン情報