住信SBIネット銀行カードローンの商品解説！低金利で利用できるのはどんな人？

０．９９％～７．９９％という業界最低金利(※プレミアムコースの場合)を掲げる住信SBIネット銀行。インターネットや電車の広告で見かけたことのある方も多いことでしょう。
ですが、この住信SBIネット銀行において、審査に通った人全員がこの低金利を利用できるわけではありません。

「カードローン利用と同時に、住信SBIネット銀行の口座開設が必要」「審査結果によっては、広告の２倍近い利息を払うことになる」など、申し込みから契約までの間に混乱することが多い住信SBIネット銀行カードローン。
今回はその仕組みや実態について、詳しく解説していきます！

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住信SBIネット銀行には２つのカードローンがある！

まずは住信SBIネット銀行における、２つの商品を見比べてみましょう！

①２つのカードローンの基本情報

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★２つの金利の違い

②コースを振り分けるのは住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の最も注意しなければならない点として、申し込み者が希望コースを選べないというものがあります。
審査に通った場合には、住信SBIネット銀行が契約者の返済能力に合わせてコースを割り当てることになります。

→２．住信SBIネット銀行：コース振り分けの目安

③スタンダードコースになってしまったら辞退も可能

確かに「プレミアムコース」は業界トップクラスの低金利と最大の限度額を誇るものの……。
スタンダードコースの金利は銀行カードローンの中では平均より少しだけ高め。
融資に時間が掛かることもあって、スタンダードコースをわざわざ選ぶ必要はありません。

ただし、スタンダードコースの適用が分かった時点で申し込みの辞退は可能ですので、安心してくださいね。

★他社カードローンとの比較

④コース・利用限度額ごとの適用金利一覧

非公開 無利息サービス
あり

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限度額ごとの金利は上のようになります。同じ利用限度額でも、金利に２倍近い差が設けられていることがわかりますね。

住信SBIネット銀行：コース振り分けの目安

住信SBIネット銀行において、一番気になるのが「どちらのコースを利用できるのか？」という点ですよね。
実際の体験談から、コース振り分けの目安を割り出してみました。

①住信SBIネット銀行カードローンの審査通過条件

上は、「少なくともスタンダードコースの審査には通る」ための最低条件。
いわゆる「ブラック状態」の方は、スタンダードコースの審査であっても通ることはできません。

②プレミアムコースを利用できる可能性があるのは「年収４００万円」から

住信SBIネット銀行のレビューや体験談を見ていくと、プレミアムコースが適用された方のほとんどが年収４００万円以上の方。
ただし、公務員の方など安定性が高いと判断された場合には、年収３５０万円程度から適用の可能性があるようです。

ただ、年収が４００万円ギリギリだと、他社借り入れなどのマイナス点によってスタンダードコースが適用されることもありますのでお気をつけください。
その他、審査については『住信SBIネット銀行カードローンの審査』ページで解説しています。

住信SBIネット銀行カードローン、WEBサイト経由の申込から借入までの流れ

それでは、申し込みから実際に融資を受けるまでの流れを見ていきましょう。

①契約までの流れ（口座開設必須）

（１）住信SBIネット銀行口座を同時開設する場合

口座を持っていない場合には、借り入れまで少なくとも１週間程度掛かります。そんなに待てない！という方は他の銀行カードローンを利用しましょう。

（２）すでに住信SBIネット銀行口座を持っている場合

②住信SBIネット銀行の必要書類

★申し込みに必要な書類

本人確認書類の提示方法が特殊な上、保険証が利用できない点には注意してくださいね。

住信SBIネット銀行でのキャッシング方法は「銀行振替」「ATM」の２種類

それでは、審査通過後の借入方法について見ていきましょう。

★住信SBIネット銀行のキャッシング方法

借入方法にとくに優劣はないため、好きな方を選んでOKです。

①銀行振替ならほぼ２４時間３６５日、即時反映！

「銀行振替」の手続きは住信SBIネット銀行のユーザーサービスから行います。
振り込み先は住信SBIネット銀行の口座に限定されますが、不定期なメンテナンス時間を除き、２４時間３６５日即時反映されるのが嬉しいところです。手数料も一切掛かりません。

→住信SBIネット銀行：ログインページ

②ATM手数料は原則月２回まで無料

ATMを利用する場合には、原則月２回まで手数料無料。その後は一度利用するごとに、１０８円の手数料が掛かります。

★住信SBIネット銀行の提携ＡＴＭ

★住信SBIネット銀行のサービス利用状況によっては、最大で月１５回まで手数料無料となります。
詳しくは『住信SBIネット銀行：ATMについて』のページを参考にしてみてください。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの返済について

借り入れのあとには必ず必要になる、返済の方法について解説していきます。

①住信SBIネット銀行の約定返済額は他社に比べ低い

約定返済額（毎月の返済額）について、コースごとの違いはありません。

★約定返済額の比較

住信SBIネット銀行の約定返済額（毎月の返済額）は他社に比べると低め。
月々の負担は軽いものの、利息が膨らみやすいため、繰り上げ返済はほぼ必須となります。

②約定の返済方法は毎月５日、引き落としのみ

住信SBIネット銀行の約定返済（毎月の返済）は毎月５日、住信SBIネット銀行の口座から自動引き落としで行われます。
その他の方法は選ぶことができないため、毎月５日には必ず、約定返済額が口座に入っているよう気をつけましょうね。
口座引き落としに失敗した場合、住信SBIネット銀行から携帯電話に連絡が入ることとなります。

ちなみに、約定返済日が土日祝日だった場合には次の平日に持ち越しとなります。

③インターネットやATMでの繰り上げ返済(随時返済・追加返済)も可能

毎月の返済額が低額な住信SBIネット銀行では、返済を自動引き落としに任せていると、なかなかローンがなくなりません。
そこで必要となるのが「繰り上げ返済」（随時返済・追加返済）。毎月の最低返済額より大きなお金を返済することを言います。

実際に例を挙げて、その重要性を見てみましょう。

★プレミアムコースで１００万円を借りた場合の返済シミュレーション（金利７．９９％）

なんと、自動引き落としのみで返済した「プレミアムコース」よりも、積極的に繰上返済を行った「スタンダードコース」の方が４０万円以上おトクとなってしまいました。

繰り上げ返済の方法は「銀行振替」「ATM」の２種類で、借り入れ方法とほとんど同じです。

→住信SBIネット銀行：ログインページ

住信SBIネット銀行についてのよくある質問

「ミスターカードローン」について、気になる疑問を解決していきます！

①仮審査に通ったあと、本審査に落ちてしまうことはありますか？

「ミスターカードローン」は、仮審査に通過したのに本審査に通らなかった、という声が多く聞かれる銀行です。
おそらく仮審査は、ほとんどを機械に任せた自動審査。
そのため、人間が関わる本審査において、審査落ちとなってしまうことが多いのでしょう。
「なぜ本審査で落ちてしまったのか？」という点については厳密な企業秘密。残念ながら知ることはできません。

要は仮審査に通っても安心してはいけない、ということですね。

②もし審査に落ちたら、住信SBIネット銀行の口座は開設されますか？

口座開設手続きは本審査通過後に行うため、審査に落ちてしまった場合には口座を開設する必要はありません。
使わない銀行口座を開設しないでいられるのは嬉しいですね。

→「ミスターカードローン」契約までの流れ

③運転免許もパスポートも持っていません。顔写真付きの身分証明書は他に何がありますか？

有力候補は「マイナンバーカード」。手数料ゼロ円で、お住まいの自治体に発行してもらえます。
ただし、少なくとも２週間程度の時間が掛かりますのでお急ぎの方は原付免許の取得を検討したほうが良いかもしれません。
原付免許は最短１日で取得可能です。

参考：マイナンバーカードとは

④ネット銀行って何だか不安です。なんで一般の銀行より利用者は少ないのに、金利が低いんですか？

住信SBIネット銀行の金利が低いのは、「十分な返済能力のある人を選んで融資を行う＝貸し倒れの心配が少ない」「実店舗の運営コストが掛からない」から。

ちなみに日本格付研究所による住信SBIネット銀行の評価は「A：安定的」（２０１７年１月）となっており、不安要素は少ないでしょう。

参考：日本格付研究所「住信SBIネット銀行」（PDF)

まとめ

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」はプレミアムコースが適用される方、つまり安定した収入と返済能力のある方におすすめの商品となっています。

この記事でチェックしたカードローン情報

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