誰にもバレずにお金を借りる方法：家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは

「一緒に住んでいる家族にも勤務先にも知られず、何とかしてお金を作りたい…」

内緒の借金の良し悪しはさておき、「誰にも知られずお金を借りたい」とお考えの人は決して少なくありません。
そして実際、ユーザーサービスが充実した大手業者を選べば「誰にも知られず借りる」ことも不可能ではないでしょう。
…が、勤務先はまだしも家族に借入を隠すにあたっては、契約後に至るまで注意が必要です。

今回は何らかの事情で周囲に隠してお金を借りたいというあなたのため、

• 借入がバレてしまう条件と、それを回避する方法
• 周囲に知られず借りやすい申込み先候補

を中心にまとめさせて頂きました。

【管理人】山本

読み終えていただければ、今のあなたに合った行動が分かります。

キャッシングがバレるのはどんなとき？まずは原因を知ろう

周囲にキャッシング（現金借入）を隠したいのなら、「キャッシングがバレる原因」を潰してしまえばOK。

【管理人】山本

というわけでまずは、周囲に借入が知られてしまう原因について見ていきましょう。

①やはり一番問題になりやすいのは「自宅への郵送物」

「一緒に住んでいる家族に借入を隠したい」という場合、問題になるのはやはり「金融機関から届く郵送物」。

消費者金融会社から郵送物が届く場合には、一見してカードローン関連と分からないように配慮がなされていますが…。
「どこから、何のために届いたか分からない、重要そうな簡易書留」が怪しいことは言うまでもないでしょう。

ということで、家族に借入を隠したいのであればまず「郵送物なしで借りる」ことが第一条件となります。

CHECK２．家族に知られず（郵送物なしで）借りられるカードローン

②勤務先バレを気にするなら「在籍確認（勤務先確認）」の電話は避けられるとベター

続いて気にされる方が多いのが、勤務先への「在籍確認」の電話。

多くの金融機関はカードローン審査の際、申込者が記入した勤務先情報が本当に正しいか確かめるため「在籍確認（勤務先確認）」を実施します。
目的は、なりすましや、無職の人の虚偽申告の防止ですね。

この在籍確認の方法は一般に電話、つまり金融機関から申込者の勤務先に電話が掛かってくる形で行われます。
勤務先に１００％借入を隠したいのであれば、この在籍確認の電話を避けられる申込み先を選ぶに越したことはないでしょう。

CHECK３．在籍確認なし(勤務先への電話連絡なし)、あるいは書類で在籍確認可能なカードローン

…とは言えこの電話の際に電話の要件（消費者金融等の場合は社名も）が第三者に伝えられることはありません。
そのため実際のところ、「在籍確認のせいで勤務先に借入がバレる」ことは稀だったりします。

在籍確認電話の例：
○○（担当者個人名）と申しますが、××△△さん（申込者名）はいらっしゃいますか？

CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」

③共用の銀行口座の履歴から借入が発覚する可能性も

その他意外に見落とされやすいのが、「銀行口座の入金／出金履歴から借入がバレる」という例。

もちろん家族と一緒に暮らしていても口座を完全に分けているのなら問題はないのですが…。
借入を隠したい人が、あなたの入出金履歴を確認する可能性があるのなら、口座を介さず借入・返済ができるカードローンを選択できると良いですね。

この場合、毎月の借入や返済は各「ATM」を通して行うこととなります。

CHECK４．銀行口座を使わず利用できるカードローン

家族に知られず（郵送物なしで）借りられるカードローン

それではここからは、ポイント別のおすすめカードローンについて見ていきましょう。
まずは「自宅への郵送物なし」で借りられるローンについてですね。

【管理人】山本

★家族、勤務先の両方に知られずお金を借りたい、という場合には、後掲の総合ランキングをご覧ください。

①大手消費者金融会社を選べば郵送物なしで借りることは難しくない

いわゆる「大手消費者金融会社」はいずれも、郵送物なしでのカードローン契約に対応しています。

その条件は申込み先によってやや異なりますが…。
特に「プロミス」「レイクALSA」であれば、「来店なし＋郵送物なし」を両立させることも難しくはないでしょう。

郵送物なしで契約しやすい「プロミス」「レイクALSA」はユーザーサービスの方面でも他社より優秀。

借入が初めて、かつ自宅への郵送物を避けたいとお考えなら、この２社の中から申込み先を選ぶのが無難かと思います。

★その他、審査に自信があるなら高難易度かつ低金利（上限９．５％／銀行カードローンより５％ほど低金利）な「アイフルファーストプレミアムカードローン」を選んでも良いでしょう。
郵送物の回避条件は通常の「アイフル」と共通です。

②三井住友銀行、三菱UFJ銀行は来店手続きが可能なら「郵送物なし」で契約可

もしもあなたが、

• 消費者金融の利用に抵抗がある
• 低金利で借りることを重視したい

とお考えなら、郵送物なしで借りられる銀行カードローンの選択も視野に入ります。

候補になるのは

• 三井住友銀行カードローン
• 三菱UFJ銀行「バンクイック」

の２つ。一般的な銀行カードローンは契約の際の郵送物を避けることが出来ませんが、この２商品は貴重な例外となりますね。

…が、上に挙げたどちらのカードローンも、郵送物なしで契約するためには「来店手続き」が必須。

手続き自体は無人ブース（ローン契約機／テレビ窓口）を使い済ませられるため、窓口に出向く必要はありませんが…。

「来店なし＋郵送物なし」を両立させたいのなら、先述の「プロミス」「レイクALSA」を選んだ方が良いでしょう。

CHECK申込前にチェック!三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット&審査通過データ
CHECK【三菱UFJ銀行バンクイック】メリットに隠れた3つの「デメリット」とは

在籍確認なし(勤務先への電話連絡なし)、あるいは書類で在籍確認可能なカードローン

【管理人】山本

ここからは、家族よりも勤務先に借入を隠したいというあなたのため、在籍確認の電話を避けられるカードローンを紹介させて頂きます。

①「在籍確認の電話なし」を確認済みの３カードローン

全国から申し込めるカードローンのうち、「もともと電話で在籍確認を行っていない」ものは以下の３種類です。

ただしご覧の通り、いずれも契約には所定の銀行口座が必要。

運よく対象の口座をお持ちであればそれで良いのですが、そうでないなら後述の「事前相談により電話を避けられる」カードローンを選ぶこととなるでしょう。

②「アイフル」は原則在籍確認なし、例外にあたる場合でも電話の回避は容易

現在、大手消費者金融会社「アイフル」は「原則として」在籍確認を実施していません（公式HPより）。

気になるのはやはり、「原則として」の例外部分ですが…。

事前に電話を避けてほしい旨を伝えておけば、仮に在籍確認が必要になった場合であっても「勤務先を確認できる書類」の提出等による代用が可能。

「原則在籍確認なし」「仮に在籍確認が必要でも、書類提出で代用できる」という点を踏まえて考えると、指定口座不要のカードローンの中では「アイフル」の優先度が高いと言って良いでしょう。
ちなみに自宅への郵送物の回避も容易です。

CHECK【アイフルの在籍確認】電話なしで即日融資を受ける方法と10人の審査口コミ

★「アイフル」問い合わせ結果より

【管理人】山本

在籍確認の電話を控えてもらうことはできますか？

オペレーターの回答

ご状況によってお電話お掛けする場合としない場合があるのですが、もしお電話が差し支えるということでしたら担当の者にそのように仰っていただければ対応いたします。

【管理人】山本

その場合、申込みの後にお電話をお掛けすればよいでしょうか？

オペレーターの回答

そうですね。そうしていただけたら大丈夫です。

③「プロミス」「アコム」「三井住友銀行」などは相談次第で電話連絡を回避可能

上に挙げた金融機関以外にも、

• プロミス
• レイクALSA
• アコム
• 三井住友銀行カードローン
• 新生銀行スマートカードローンプラス

といったカードローンは、事前相談による勤務先への電話の回避に応じてくれます。

各社への問い合わせによると「１００％電話をしないと約束することはできない」との回答ではありましたが…。

これまでのアンケート調査等を見ても、上のカードローンにおいて「電話の回避を希望したのに応じてもらえなかった」といった回答は未確認。
直接相談すれば、かなり高い可能性で電話の回避に対応してくれるだろうと思います。

★ここで挙げたカードローンは原則として、勤務先への電話を回避するために「勤務先を確認できる書類」の提出が必要となります。
（最新の給与明細、源泉徴収票、勤務先から発行された保険証など）
あらかじめご承知おきください。

銀行口座を使わず利用できるカードローン

あなたが銀行口座の入出金履歴にカードローンの跡を残したくないのなら、

• 口座登録不要
• ATMを使った借入、返済が可能

といった条件を満たす申込み先を選ぶと良いでしょう。

該当する商品は、郵送物なしで借りられるカードローンとかなり重複します。

上に挙げた申込み先はいずれも大手コンビニATMを利用可能ですので、契約後の使い勝手に大差はありません。

ちなみに特に有力な候補となるのは、

• 「来店なし＋郵送物なし＋口座登録なし」を並立できる「プロミス」「レイクALSA」
• 低金利、かつコンビニATMを手数料無料で使える「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行バンクイック」

あたりかと思います。
が、もちろんお近くに店舗があるカードローンを優先しても構いません。

誰にもバレずに借りられるカードローンランキング

【管理人】山本

ここからは、「家族バレ」「勤務先バレ」の両方を回避しやすい申込み先候補を、ランキング形式で紹介させて頂きます。

①SMBCモビット「WEB完結」（※諸条件あり）

• 自宅への郵送物なし
• もともと勤務先への在籍確認電話なし

の２つを完全に両立できるのがSMBCモビット「WEB完結」。
周囲に借入を隠したい場合における、定番の申込み先と言って良いでしょう。

ただしご覧の通り申込み条件は厳しく、利用できる方は限られます。

加えて口座登録と、それに伴う毎月の自動引き落とし返済は必須となりますので、入出金履歴が気になる場合はおすすめできませんが…。

• WEB完結の利用条件を満たしている
• 自分しか扱わない口座を持っている
• 家族バレ、勤務先バレの両方を、確実に避けたい

という場合には、第一の申込み先候補になると言って良いでしょう。

CHECK【在籍確認なし】SMBCモビット「WEB完結」徹底解説!本当の必要書類はHPと違う?

②アイフル

SMBCモビット「WEB完結」よりも広い層から、「誰にも知られず」利用しやすいのが「アイフル」です。

「SMBCモビットWEB完結」と比べた際の利点は、

• 指定口座がなくても使える
• 口座登録を避けられる
• ３０日間の無利息サービス

といったところ。モビットWEB完結の利用条件を満たせない場合はもちろん、口座の出金履歴が気になる場合にも「アイフル」の優先度は高いと言って良いでしょう。

一方、モビットWEB完結と異なり勤務先への電話は「完全なし」…とまでは言えませんので、確実に連絡を避けたいなら事前相談を済ませたいところです。

CHECK【アイフルの在籍確認】電話なしで即日融資を受ける方法と10人の審査口コミ

③プロミス

消費者金融会社の中でもユーザーサービスの方面で優れるのが「プロミス」です。

プロミスは現在「来店なし＋郵送物なし＋口座登録なし」を並立可能。
（要運転免許証または在留カード）
また口座登録に対応している金融機関も多く、「ほぼ２４時間振込」にも対応していることから、契約後の使い勝手も上々といえるでしょう。

ただし在籍確認の方法は「原則として電話」ですので、これを避けたいのであれば申込みの直後に、プロミスへ直接相談を行う必要があります。

CHECKプロミスコール直伝:在籍確認の電話は相談一つで回避できる?よくある質問も

★その他、「レイクALSA」「アコム」も郵送物の回避と在籍確認の電話の回避（要事前相談）が可能です。

④三井住友銀行カードローン

銀行系カードローンのうち、周囲に知られず利用しやすいのはやはり「三井住友銀行カードローン」でしょう。

特徴は、銀行カードローンには珍しい

• 郵送物を避けられる
• 在籍確認の電話を避けられる
• 口座が無くても利用できる

といった点ですね。

三菱UFJ銀行「バンクイック」も似た特性を持っていますが、

• 運転免許証が無くても来店契約が可能
• 相談次第で在籍確認の電話を避けられる

という意味では三井住友銀行の方が上となっています。

…とは言えこのカードローンの在籍確認は銀行名を名乗る形ですので、個人名を名乗るタイプの消費者金融会社に比べれば、電話が掛かってきた場合でも誤魔化しが利きやすいかもしれません。

例：三井住友銀行の○○と申します。××△△様はご在席でしょうか？

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※ローン契約機の営業時間は9：00～21：00ですが、ローン契約機により営業時間、休日が異なります。

実質年利	限度額	審査 スピード	融資 スピード
年4.0％～14.5％	10万〜800万円	最短1営業日※	最短1営業日※
申込条件		郵送物回避条件
満20歳以上満69歳以下 収入がある		詳細参照

ポイント

• 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
• ローン契約機は毎日９時～２１時営業中
• 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
  （ただし口座があった方が借入・返済は便利）

詳細を読む

申込はこちら

CHECK申込前にチェック!三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット&審査通過データ

⑤番外編：JCB「FAITH」

さて、番外編として紹介させて頂くのはここまで一切名前の挙がっていない、JCBの「FAITH」というカードローン（ローン専用カード）です。

こちらの商品は、

• 郵送物あり
• 在籍確認の電話あり

と、一見まったく「周囲に知られず借りる」ことに向かないのですが…。

特筆すべきは「JCB」の、クレジットカード会社としての知名度。
自宅にJCBから郵送物が届いても、勤務先にJCBから連絡が入っても、ほとんどすべての人はクレジットカード関連の連絡だとしか思わないことでしょう。

最低限度額５０万円、かつパート・アルバイトや自営業者不可ということで、審査は若干厳しいですが、その分金利も低いです。

「JCB」からの郵送物や在籍確認を問題なく誤魔化せそうならば、このローン専用カードを選んでみるのも良いでしょう。

CHECKJCB「FAITH」公式HP

配偶者や家族に知られたくない人必見！契約後もバレずに過ごすポイント

ここまで紹介したのは、主に周囲に知られず「契約を済ませられる」カードローン。

ということでここからは、契約後も借入を知られず利用するための方法についてお話ししていきます。

①「怪しまれない範囲で、必要最低限だけ借りる」のはマスト

金融機関からの電話や郵送物といった「直接的」な借入バレを防げたとしても…。
「収入に見合わないお金を持っている」といった間接的な理由で借入を怪しまれる可能性はどうやっても否めません。

特に生計を同じくする家族に借入を隠したいのであれば、

• 借入を必要最低限に留める
• 極力早く完済する

ことを心掛けたいところです。

②延滞が発生すると自宅への電話連絡や郵送物が発生する可能性も

仮にあなたが毎月の返済を延滞、かつ金融機関からの電話連絡をも無視し続けた場合、

• 自宅固定電話への連絡
• 勤務先電話番号への連絡
• 自宅への「督促状」の送付

といった対応が取られる場合があります。

借入発覚を防ぎたいのなら、

• 毎月の返済をきちんと行う
• 仮に返済が難しくても、催促を無視しない

といったことを守りましょう。

★毎月の返済額や返済仕様について詳しくは、各金融機関公式HP等をご覧ください。

例：SMBCモビットやプロミスで１０万円を借りる場合、毎月の最低返済額は４，０００円

③ハガキでの増額案内などが届かないよう、根回しは済ませておきたい

特にあなたが借入先に銀行を選ぶ場合、利用限度額の増額案内などがハガキで届く場合があります。

このあたりの連絡手段に関しては契約の過程で選択できるはずですが…。
万全を期すのであれば申込確認などの過程で、「契約後も郵送物は送らないでほしい」といった希望を伝えておくと良いでしょう。

★ちなみにこのページで挙げたカードローンはいずれも、毎月の利用明細のインターネット受取に対応しています。
あえて郵送を希望しない限り、定期的な郵送物が発生することはないでしょう。

④今後住宅ローンや自動車ローン等を組む予定があるなら、それまでに借入を清算しよう

カードローンの債務が残っていると、その後の審査に悪影響が及ぶ可能性があります。
よくあるパターンとして挙げられるのは、「住宅ローン審査のタイミングで借入が発覚した」といったものですね。

あなたが住宅ローン、あるいは高額な自動車ローンを組む予定があるのなら、その審査までにカードローンの債務は片付けておきたいところです。

★その他、少し前であれば「財布の中のローンカードを見られる」という問題も多々あったのですが…。
各社のカードレス契約も充実してきた今、契約方法さえ選べばこの問題についてはあまり気にしなくてよいでしょう。

「家族や勤務先に知られず借りた」カードローン利用口コミ・体験談

ここからは参考情報として、これまでのアンケート調査より「キャッシングバレ」が心配だったという方の口コミ・体験談を紹介させて頂きます。

①勤務先への在籍確認が不安だった方の「SMBCモビットWEB完結」口コミ・体験談

まず紹介するのは、勤務先への在籍確認への不安を理由に「SMBCモビットWEB完結」を選んだ方の体験談。

先述の通り、SMBCモビット「WEB完結」はもともと在籍確認の電話なし。
ということでこの方も、難なく勤務先への連絡なしで借入を成功させることが出来ました。

CHECK【在籍確認なし】SMBCモビット「WEB完結」徹底解説!本当の必要書類はHPと違う?

②家族バレが不安だった方の「プロミス」口コミ・体験談

続いては家族にキャッシングを隠したかったという方の「プロミス」利用体験談。

感想欄には家族バレに関する回答はありませんでしたが、このプラスの内容から察するに「家族や職場にバレないか」という不安は杞憂に終わったのでしょう。

実際、プロミスは特に自宅への郵送物を避けたいと言う場合に利用しやすいカードローンの一つとなっています。

CHECKプロミスに聞いた!即日融資&審査の条件と申込みタイムリミット【来店あり/なし】

③郵送物、在籍確認の電話を回避できた「三井住友銀行カードローン」口コミ・体験談

こちらは銀行カードローンの中では最も周囲に知られず借りやすい「三井住友銀行カードローン」利用者の体験談ですね。

在籍確認の電話、郵送物の両方を回避できたとのことで、「三井住友銀行カードローン」の特性を上手に活かせた例と言って良いでしょう。

★在籍確認の電話の回避や郵送物の回避には諸条件があります。あらかじめご確認ください。

CHECK申込前にチェック!三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット&審査通過データ

よくある質問１：専業主婦が配偶者に知られず、お金を借りることはできますか？

ここからは、周囲に知られずお金を借りるためのよくある質問にお答えしていきます。

まずは専業主婦の方のキャッシングに関してですが…。
貸金業法の対象外である銀行や信用金庫のカードローンを選べば、配偶者の許可や同意なく契約が可能です。

…が、上に挙げた「三井住友銀行カードローン」「三菱UFJ銀行バンクイック」はいずれも専業主婦の申し込みを受け付けていません。

専業主婦の方が単独でカードローン契約を結ぶためには、郵送物を回避できない他行カードローンの選択が前提となることでしょう。

ということで、「専業主婦の方が郵送物なしでカードローン契約を結ぶ」ことは現状不可能ということになりますが…。

銀行等から届く郵送物は、一見して口座開設などの際に送られてくる書類と変わりありませんので、これを誤魔化せるのであれば特に問題なく利用できるだろうとは思います。

★ただし申込み先によっては半年に一度程度、ハガキで利用明細を送ってくることがあります。

CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう

よくある質問２：内緒の借金は離婚事由になり得ますか？

１００％とまでは言い切れませんが、離婚事由になり得えます。少なくとも関係を壊す要素としては十分すぎるほどでしょう。
家族に隠して借金を作らずに済むのであれば、それに越したことはないのは明らかです。

よくある質問３：学生や未成年者が親にバレずに借りることはできますか？

「アルバイトをしている、成人済みの学生」に関して言えば、アイフルやプロミス等のサービスを問題なく利用できます。

一方、未成年者に関して言えば「高校卒業済みの、アルバイトをしている学生」に限り、学生ローン「カレッヂ」を使うことで１０万円まで借入可能。

CHECK学生ローン「カレッヂ」に電話で直撃!安全度&借入の流れ、親バレ他を徹底調査

が、現行法を考えても上の条件に満たない方が単独でローン契約を結ぶことは不可能と考えて良いでしょう。「カレッヂ」もかなり例外的な存在ですしね。

★ただし「３，０００円以下の、クレジットカードを使えるインターネット決済」という限られた状況について言えば、「バンドルカード」というアプリの後払い（ポチッとチャージ）機能を利用可能です。

「誰にもバレずにお金を借りる方法」についてのまとめ

【管理人】山本

「郵送物なし」「在籍確認の電話なし」を両立できるカードローンも、以前に比べれば大分増えてきましたが…。

もしもあなたが契約後も、周囲に知られずお金を借りたいとお考えであれば、後の生活に影響しないよう「必要最低限を借りて、極力早く返す」ことを徹底していきたいところです。



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