専業主婦対応:仙台銀行カードローンの総まとめと契約タイプの選び方

「生活の支えに、近くの銀行でローンカードを作ってみたい……」

宮城県にお住いのそんなあなたにとって、利用しやすいのが「仙台銀行カードローン<エクセレント>」
特に目立ったメリットのあるカードローンではありませんが、いかにも地銀ローンといった堅実さは家計の助けとなるのに十分でしょう。
ただし大口の借り入れやおトクさ、借り入れスピードを追求する場合には、どうしても力不足な面も……。

今回はそんな仙台銀行のカードローンについて、七十七銀行カードローンとの比較を交えながら詳しくまとめてみました。
読み終えていただければ、あなたに合ったローン商品へ申し込みができますよ!

仙台銀行カードローン「エクセレント」のメリット・デメリットを解説!

まずは仙台銀行が取り扱うカードローン「エクセレント」について、そのメリット・デメリットを解説していきます!

①金利の面では超スタンダード、おトクさを追求したいなら不向き

仙台銀行「エクセレント」の基本情報は以下のようになります。

★仙台銀行「エクセレント」
金利 3.5%~14.5% 限度額 10万円~500万円
(店頭契約)
30万円~500万円
(ネット契約)
審査スピード 1週間程度 融資スピード 1週間程度
(店頭契約)
2週間程度
(ネット契約)
備考
  • ネット契約契約(後述)のみ仙台銀行口座不要
  • 専業主婦OK
※金利、限度額は審査結果に応じ決定

結論から言うと、他社と比べて特に大きな特徴はありません
特に3.5%~14.5%という金利は銀行カードローンのザ・標準と言っても良いくらい。
強いて言えば「ネット契約」(後述)時の最低限度額がやや高い、口座開設が不要になる、という程度でしょうか。

ちなみに金利は審査結果に応じて決まる=利用者は文句を言えないため、最初から上限金利である「年14.5%」が適用されるものと思っておくと良いでしょう。
これは簡単に言うと、「1ヶ月あたり借入金額の約1.2%の利息(手数料)」が発生する金利となります。

CHECKキャッシングの金利と利息、返済の仕組みの詳細を解説!

②運転免許証があれば「ネット契約」OK!ただし返済はやや不便かも

いまだ来店契約が必須となる地銀ローンも多い中、仙台銀行は「ネット契約」に対応。これはインターネットで申し込みから契約まで、すべての手続きを完了させる方法ですね。
「エクセレント」利用者は、「ネット契約」「店頭契約」のいずれかを選択できる仕組みとなっているのですが……。

この「ネット契約」、店頭契約に比べるとやや利用条件が厳しめ。具体的に言うと「運転免許証が必須」となります。免許証がない場合には、店頭契約を利用せざるを得ないわけですね。

また、毎月の返済方法についても店頭契約の「仙台銀行口座からの自動引き落とし」に対し、ネット契約では「毎月1~20日にATMへ入金」が求められます。
普段から仙台銀行口座を利用されている場合には、自動引き落としでの返済が可能な店頭契約を利用した方が支払い忘れのリスクも少なく、使い勝手が良いでしょう。
加えて融資スピードも店頭契約の方が早くなっているようですね。
詳細仙台銀行に聞いた!「エクセレント」利用の流れと必要日数

「ネット契約」独自のメリットとしては、「仙台銀行口座の開設不要」というものが挙げられますが……。
金利も融資スピードもごく普通な「エクセレント」を、仙台銀行とかかわりのない状態で申し込む意味はあまり無さそう。
仙台銀行口座をお持ちでないのなら、
「エクセレント」と上限金利が同じで他行口座から引き落としが可能な「楽天銀行」、より金利の低い「りそな銀行」「ソニー銀行」、宮城県内だと「七十七銀行<77カードローン>」あたりを選択するのが無難に思えます。

仙台銀行「エクセレント」の2つの契約タイプについては、
運転免許証をお持ちでATM入金での返済をいとわないのなら「ネット契約」を、
普段から仙台銀行口座を使っており、毎月の返済を仙台銀行の自動引き落としから行いたいのなら「店頭契約」を選ぶのが無難でしょう。
いずれにも当てはまらない場合には、他社ローンの利用を検討する必要がありそうです。

CHECK宮城県から申し込める他社ローンとの金利・審査難易度比較

<おまとめ対応ながら、フリーローンの方が成功率は高そう>

公式HPに「他社ローンのおまとめにもご利用ください」という文面が載せられている「エクセレント」。
書いてあるからには当然、複数のローンのおまとめ・借り換え先、あるいは大口の借入先としても利用できるのでしょうが……。


実は仙台銀行が取り扱う「スーパーフリーローン」にも同様の記載が見られます。

一般的に、何度でも借り入れのできるカードローンに対し、一度借りたら返済のみを行う「フリーローン」の方が大きなお金を借りやすいもの。これは銀行側にとって貸し倒れのリスクが低いからですね。
エクセレントに比べ「スーパーフリーローン」の方がやや金利が高い(=銀行の損失リスクが低い)こともあり、同じ金額をおまとめ・借り換えするなら「スーパーフリーローン」の方が成功率が高いように思えます。

「エクセレント」と「スーパーフリーローン」は保証会社(審査を外注される会社)が異なるため、審査基準にも違いがあると思われ、一概には言えませんが……。
確実なおまとめ・借り換え、もしくは大口の借り入れを狙うのなら「スーパーフリーローン」を選択したほうが良いでしょう。

CHECKフリーローン(多目的ローン)とは
CHECK仙台銀行公式HP「スーパーフリーローン」

★おまとめ・借り換え目的でない大口融資を狙うなら、確実に低金利なメガバンク系の多目的ローンを利用することをおすすめします。

CHECK審査難易度・金利ごとのフリーローン(多目的ローン)について

カードローン「エクセレント」の審査は厳しいの?審査通過の目安について

ここからは、宮城銀行「エクセレント」の気になる審査難易度について解説していきましょう。

①パート・アルバイトOKながら最低1万円の返済が気になるところ

「エクセレント」は、公式HPにてパート・アルバイト、専業主婦OKを明言
「勤続×年以上の給与所得者じゃないと申し込み不可!」としている銀行カードローンも存在する中、「エクセレント」は社会的なステータスにかかわらず申し込みができると言って良いでしょう。

▲仙台銀行公式HPより

パート・アルバイトOK、勤続年数や収入に関する制限も特になしと、特別に審査が厳しいとはまず思えない「エクセレント」ではありますが……。
気になるのが毎月の返済金額。というのも、「エクセレント」でお金を借りたら毎月最低1万円の返済が必要になるんですね。

一般に、審査が甘いと言われる銀行カードローンは低所得層に向け、月々の返済額を最低2,000円~3,000円に設定していることが多いもの。
当然、毎月2,000円の返済と1万円の返済では必要な収入も変わってきます。

このことから「エクセレント」は社会的なステータスは不問ながら、月々最低1万円の返済が可能な方だけを対象としたローン。決して審査は厳しくありませんが、甘いと言い切るまではできません

②仙台銀行「エクセレント」の審査通過条件

公式HPの申し込み条件と、以上の内容をもとに審査通過条件をまとめると以下のようになります。

★仙台銀行「エクセレント」審査通過条件の目安

  • 20歳~69歳
  • 宮城県に在住または在勤
  • 本人または配偶者に安定した収入がある(パート・アルバイト可)
  • 毎月1万円の返済を確実にこなすことができる
  • 金融ブラック状態でない

審査通過に高い収入は必要ありません。どちらかというと、確実に返済をこなせる「生活の基盤」が整っていることの方が重要でしょう。
1万円の返済が厳しいかも、と思ったら他社ローンを選択したほうが良さそうです。

CHECK宮城県から申し込める他社ローンとの金利・審査難易度比較

CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
CHECK47都道府県の地銀カードローン総一覧

★保証会社(審査の一部を外注されている会社)はSMBCコンシューマーファイナンス社とオリックス・クレジット社です。
両方の金融機関にかかわる場所で金融事故を起こしたことがある場合を除き、特に気にする必要はありません。

★「エクセレント」の審査に通過できなくても、「スーパーフリーローンならOK」という結果が出る場合があります。
参考フリーローンとは

★「ネット契約」は最低限度額が高いですが、仙台銀行に確認したところ2つの契約タイプで審査難易度に違いはないとのこと。
借入額が10万円であっても30万円であっても毎月の最低返済額は「1万円」に変わりないこともあり、契約タイプを選ぶ上で審査難易度について気にする必要はなさそうです。

CHECK銀行カードローンと保証会社

<専業主婦は配偶者名義で申し込んでもらった方がいい?>

専業主婦でも申し込みが可能な仙台銀行「エクセレント」。
ただしもしも旦那さんの名義で申し込みが可能なら、そうした方が良いでしょう。

理由は簡単で、十分な収入のある人が申し込みを行った方が審査の結果、低い金利が出やすいから。
その分、大きな限度額も出やすくなるため「枠があったらあるだけ使ってしまいそう!」という場合には向かないものの……。
少しでもおトクな借り入れのため、旦那さんの同意を得られるのなら旦那さんに申し込み・契約手続きを行ってもらうことをおすすめします。

★配偶者の名前を使って勝手に申し込みを行うことはできません。
審査時には申込者の勤務先に電話が入る(在籍確認)ため、勝手に名義を使うと必ずバレます。
ただし専業主婦名義で申し込みを行う場合、旦那さんの勤務先に電話が入ることはありません。

★旦那さんの名義で「店頭契約」申し込みを行った場合、店頭での契約は旦那さんに行ってもらう必要があります。

CHECK仙台銀行に聞いた!「エクセレント」利用の流れと必要日数

七十七銀行、2つのカードローンと仙台銀行「エクセレント」の比較

宮城県にお住まいであれば、地方銀行と聞いて思いつくのは仙台銀行と「七十七銀行」ではないでしょうか。
早速、宮城県を本拠地とする2つの銀行のカードローン商品の基本情報を比較してみましょう。

★七十七銀行カードローンと仙台銀行「エクセレント」の比較

金利 審査難易度
仙台銀行「エクセレント」 3.5%~14.5% 低め~中くらい
アルバイトOK
七十七銀行「77カードローン」 7.9%~11.0% 高め
勤続年数制限(1年)あり
アルバイト不可
七十七銀行「77スマートネクスト」 4.9%~14.8% 低め
アルバイトOK
※融資スピードはいずれも1週間~10日程度

金利の面では七十七銀行「77カードローン」が安定して優秀です。
審査難易度は他のローンに比べやや高めとは言っても、200万円程度の前年度年収と1年以上の勤続年数があれば問題なく利用できるため、七十七銀行の口座を持っているのなら(お近くに七十七銀行支店があるのなら)こちらを選択しても良いでしょう。

一方、「77スマートネクスト」は「エクセレント」に比べ審査難易度が低いものの、その他に大きなメリットはありません。

利用条件を満たしており、低金利での借り入れを希望するのなら「エクセレント」より「77カードローン」の方が向いています。
ただしこちらは毎月、七十七銀行の口座から返済を行わなければなりません。
さほど長期間・大口の借入を希望しておらず、普段から仙台銀行の口座を利用しているのなら、店頭契約タイプの「エクセレント」を使った方が勝手は良いでしょう。

CHECK七十七銀行カードローンの総まとめ
CHECK宮城県から申し込める他社ローンとの金利・審査難易度比較

CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
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仙台銀行に聞いた!「エクセレント」利用の流れと必要日数

ここからは公式HPを見ても明確にわからない「エクセレント」利用の流れや必要日数について解説していきます!

①「エクセレント」契約の手順

まずは実際に、仙台銀行へ問い合わせてみた結果をご覧ください。

【管理人】山本
申し込みから契約までには、どれくらいのお時間が掛かりますか?

仙台銀行の回答
そうですね、現在審査結果が出るまで1週間くらいでしょうか。
お客様はWEB完結型とそうでないもの、どちらをご検討でしょうか。

【管理人】山本
WEB完結、ネット契約の方です。

仙台銀行の回答
でしたらカードが届くまでさらに1週間から10日、合計2週間くらい掛かってしまいますね。
店頭契約型のものでしたら当日出金というのが可能ですので、速さで言えばこちら(店頭契約)の方が速いです。

公式HPには「最短翌営業日に審査結果連絡」との記載がありますが、実際のところは難しい模様。
審査結果が届くまでには1週間程度を見込んでおく必要があります。

CHECK「来店契約」の流れ
CHECK「ネット契約」の流れ

★自宅にカードが郵送されることから、100%家族にバレずにお金を借りたいという場合に仙台銀行のカードローンは向いていません。ご了承ください。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

(1)来店契約

ネット契約に比べ、ややスピーディな「来店契約」時の契約の流れは以下の通り。

仙台銀行「エクセレント」
来店契約の流れ

インターネットなどから申し込み

仮審査
在籍確認の可能性あり

メール・電話・SNSで仮審査結果連絡
(1週間程度)

必要書類を持って、お近くの仙台銀行窓口へ

窓口で契約手続き
希望者のみこの場で借入可

ローンカードの郵送
(契約後1週間~)

契約の流れは一般的な地銀ローンと変わりありません。
希望者は契約時に借り入れが可能とのことですので、キャッシングを急ぎたいのならこちらの方法を選びましょう。

★仙台銀行には、土日にカードローン業務を行う窓口が存在しません。
「来店契約」を選ぶためには銀行営業時間内に仙台銀行窓口へ出向く必要があります。

(2)ネット契約

仙台銀行「エクセレント」、ネット契約の流れは以下のようになります。

仙台銀行「エクセレント」
ネット契約の流れ

インターネットから申し込み

仮審査
在籍確認の可能性あり

メール・電話・SNSで仮審査結果連絡
(1週間程度)

必要書類の送信

本審査

メール・電話・SNSで本審査結果連絡
(ここまで最短翌営業日)

インターネット上で契約手続き

ローンカードの郵送
(契約後1週間~)

※在籍確認のタイミングは前後する可能性があります。

契約手続きはインターネット上で済ませられるため、お家にいながら契約が可能。
ただし実際に借り入れを行うためには、ローンカードの到着を待つ必要があります。

②契約に必要な書類の目安

仙台銀行「エクセレント」の契約に必要な書類は以下のようになります。

★仙台銀行「エクセレント」契約に必要な書類

本人確認書類(全利用者) 店頭契約 運転免許証など
その応相談
ネット契約 運転免許証のみ
収入証明書類
(契約額が50万円を超える場合)
共通 源泉徴収票
その他応相談
その他 店頭契約 印鑑

特に「店頭契約」を選ぶ場合、必要な書類は厳密に決まっていないようですね。

「店頭契約」選択時は、審査通過後に必ず銀行の担当者から電話が入ります。これは契約を行う支店窓口と、来店時間の確認のため。
同じタイミングで必要書類についての相談が可能となっているため、用意できる書類を確認した上で電話を待つと良いでしょう。

③在籍確認(勤務先への電話)は個人名で実施か

カードローンを利用する上で気になる在籍確認(勤務先への電話確認)。
仙台銀行の場合はどのように実施されるのか、実際に問い合わせてみました。

【管理人】山本
審査の時、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

仙台銀行の回答
はい、カードローンを利用の方には在籍の確認させていただきます。

【管理人】山本
電話はどのようにかかってきますか?

仙台銀行の回答
なになに様いらっしゃいますか、と電話すると思います。

話しぶりからするに、おそらく在籍確認の電話は保証会社(審査を外注している会社)に任せているのでしょう。
外注先は「仙台銀行」の名前を名乗れませんから、担当者の個人名を使い「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいませんか?」という風に電話が掛かってくると考えられます。

知り合いを装う形で電話が掛けられますので、この過程のせいで勤務先に借り入れがバレることはほぼありません。用件を尋ねられてもうまく濁してくれます。(知り合いのものですが、携帯にかけても繋がらなかったので……など)
ただしどうしても気になるようであれば、在籍確認の電話が必要ない他社ローンを選択したほうが良いでしょう。
ちなみに七十七銀行「77カードローン」は在籍確認を実施していないようです。

CHECK在籍確認の概要とその会話例
CHECK在籍確認の電話なしで借りられる金融機関のまとめ

借り入れ方法は「ATM」のみ:利用できるATMとその手数料

仙台銀行からローンカードを受け取ったら、いよいよ自由なキャッシング(借入)が可能となります。

「エクセレント」の借入方法はATMのみ。インターネットなどを使い、振込キャッシングを利用することはできませんが……。
提携ATMの数は十分なので、特に借入に困ることはないでしょう。

★仙台銀行「エクセレント」の借入に利用できるATM

  • 仙台銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマートなど)
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • 大東銀行
  • 福島銀行
  • きらやか銀行
  • 岩手銀行
  • 宮城県内の信用金庫ATM

★仙台銀行ATM利用手数料

平日 8:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~ 108円
土日祝日 終日 108円

★コンビニATM利用手数料

▲E-net公式HPより

コンビニATMは仙台銀行ATM、その他の提携ATMに比べ手数料が高く設定されているため、できるだけ利用を避けたいところです。

各地銀などその他の提携ATM利用手数料については、以下のページをご覧ください。

CHECK仙台銀行公式HP「店舗・ATM検索」(ページ下部に提携ATMの案内あり)

仙台銀行「エクセレント」毎月の返済について

最後に、仙台銀行「エクセレント」で借りたお金を返済していく方法について解説していきます!

①約定返済額は1万円~とやや高い

「エクセレント」の返済は、「借入残高に応じた定額を、決められた日までに支払う」形で行われます。(残高スライドリボルビング方式)
借入残高に応じた約定返済額(毎月の返済額)は以下の通り。(ネット契約・店頭契約共通)

★仙台銀行「エクセレント」毎月の返済額

前月末日の借入残高 最低返済額・引き落とし額
50万円以下 10,000円
50万円超過~100万円 15,000円
100万円超過~150万円 20,000円
150万円超過~200万円 25,000円
※200万円を超える借入については、公式HP(PDF)をご覧ください。

借入残高に対する返済額はかなりザックリと決められていますね。多くの方の返済額は、毎月1万円となるのではないでしょうか。
以上はあくまで「最低返済額」となるため、任意で追加返済が可能です。(後述)

②毎月の返済方法は契約タイプによって異なる

仙台銀行「エクセレント」は、契約タイプに応じ返済方法が異なります。
あなたに合った契約タイプをご選択ください。

CHECK「店頭契約」時の返済方法
CHECK「ネット契約」時の返済方法

(1)店頭契約なら、毎月10日の自動引き落としで返済

店頭契約を行った場合、月々の返済は「毎月10日、仙台銀行口座からの自動引き落とし」にて行われます。この方法について、特に解説は必要ないでしょう。
ちなみに10日が土日祝日だった場合、引き落としは次の営業日に持ち越されます。

また、引き落としをサポートする形で各ATMを使った「追加返済」(任意返済)も可能です。
ただし追加返済の金額にかかわらず、借入残高が残っている限り毎月10日の引き落としは実施されるためお気を付けください。
(例:9日に5万円を入金しても、借入残高が0円でないなら翌10日に引き落としを実施)

(2)ネット契約の場合、返済方法は「ATM入金」のみ

仙台銀行に直接確認を取りましたが、やはり公式HPの商品概要に記載のとおりネット契約では自動引き落としを利用できないとのこと。毎月の返済は仙台銀行ATM、もしくはその他の提携ATMを使った「ATM入金」一択となります。

毎月の返済期間は1日~20日。この期間に借入残高に応じた返済額を入金しなくてはなりません。ちなみに21日以降の入金は任意の返済と見なされます。

入金する金額は、最低返済額以上であればいくらであってもOK。もちろん、借入から1ヶ月未満で全額返済を済ませても問題ナシです。
早く返せば返すほど利息は少なくて済みますので、生活に無理のない範囲で積極的に返済を行いたいですね。

CHECKキャッシングの金利・利息と返済の仕組み

まとめ

仙台銀行カードローン「エクセレント」は、他の銀行系ローンと比べても標準的な内容。
家計の助け程度なら問題ないものの、少しでもおトクに借りたい場合には七十七銀行カードローンなどの方が優秀となる
★契約タイプは「ネット契約」「店頭契約」の2種類。
ネット契約の方が手軽なものの、自動引き落としでの返済ができなくなる点が気にかかる
パート・アルバイトOKで審査難易度は高くない。ただし毎月1万円の返済が必要になる点には注意

いかにも標準的で突出したメリットこそない「エクセレント」ですが、「致命的な弱点の無いカードローン」と言い換えることもできるでしょう。
基本的には、仙台銀行を普段から利用されている方におすすめしたいローン商品となっています。




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