セブン銀行カードローンは在籍確認ナシ!契約の流れや必要書類は?

セブン銀行カードローンは在籍確認ナシ!契約の流れや必要書類は?
在籍確認なし&審査時間最短10分と、独自のサービスを展開するセブン銀行カードローン

審査が不安な 佐藤さん
在籍確認がない上に、審査時間10分!
早速セブン銀行から借りようっと!

【管理人】山本
待った!
セブン銀行は一見、アコムなど消費者金融よりも手軽に利用できそうですが、その分デメリットも存在しますよ

審査が不安な 佐藤さん
で、デメリット!?

【管理人】山本
はい。
限度額が50万円と低い、口座開設に1週間程度の時間が掛かるなどですね
【管理人】山本
短い審査時間を生かして即日融資を受けられるのは、すでにセブン銀行口座を持っている方だけなんです

審査が不安な 佐藤さん
ガーン!
あ、でもセブン銀行口座なら持ってるからその点は大丈夫か……

今回は、他の銀行カードローンとは全く違う特色を持ったセブン銀行カードローンにおける、基本データや申し込みの流れを解説していきます。

セブン銀行ローンサービス(カードローン)の概要・特徴をチェック

セブン銀行ローンサービス(カードローン)の概要・特徴をチェック

【管理人】山本
佐藤さん、いきなり申し込もうとしていましたね?

審査が不安な 佐藤さん
ギク……

【管理人】山本
あわてて申し込む前に、まずは「セブン銀行ローンサービス」とはどんなカードローンなのか、概要を見ていきましょう!

①借入限度額は最大でも50万円:「ちょっとだけ借りたい」ときにおすすめ

金利 15% 限度額 10万円、30万円、50万円から選択
審査スピード 最短10分 融資スピード 口座あり:最短即日
口座なし:1週間程度
その他
  • セブン銀行口座必須(同時申し込み可能)
  • 専業主婦可
  • 在籍確認なし
  • 利用後2ヶ月から利用限度額の増額申請が可能
  • 利用できるATMはセブン銀行のものだけ


セブン銀行ローンサービスの限度額は、見ての通り最大でも50万円
800万円程度の限度額を設けている銀行カードローンが多い中で、非常に低い限度額を設定しています。

金利が15%から下がる可能性がないことからも、「ちょっとだけ借りたい」「他の銀行で大きな限度額をもらう自信がない」という方に、セブン銀行はおすすめです。

他の銀行カードローンは、大きな限度額をもらえると金利が下がります。
例:みずほ銀行は限度額50万円のとき金利※年14%、200万円のとき※年9%
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
審査に自信がある方は、限度額の大きな銀行カードローンの利用をおすすめします。
参考初回契約で100万円を借りるためには

②他行との金利・限度額・融資スピード比較

他の銀行カードローンと、セブン銀行の特徴をまとめてみました。

  金利 限度額 融資スピード
セブン銀行 15% 50万円 口座あり:最短即日
口座なし:1週間程度
三菱UFJ銀行
「バンクイック」
1.8%~14.6% 500万円 最短即日
楽天銀行 1.9%~14.5% 800万円 最短即日~2日程度
三井住友銀行 4.0%~14.5% 800万円 公式HP参照
みずほ銀行 年2.0%~14.0% 800万円
イオン銀行 3.8%~13.8% 800万円

金利や限度額に加え、口座を持っていない場合の融資スピードも他のカードローンより遅いです……。
「おトクに利用する」「できるだけ早く借りる」ことを何より優先したい方は、別の金融機関を使ったほうが良さそうです。

参考即日融資におすすめなカードローンランキング

ちなみにアコムなど消費者金融の初回適用金利は18%程度となるため、消費者金融に比べると低い金利で利用可能です。

③メリットは「比較的審査に通りやすい」「在籍確認がない」こと

それでは、あえてセブン銀行を選ぶメリットは存在しないのでしょうか?

そんなことはありません。
セブン銀行カードローンは年収200万円未満の方でも審査通過の例が多く審査難易度は銀行カードローンの中でも低めです。

セブン銀行よりも低金利な銀行カードローンは多くありますが、審査に通らないのであれば意味がありません。
審査は不安だけど、消費者金融はちょっと……。という方に、セブン銀行カードローンはうってつけなんですね。
2.セブン銀行の審査は決して厳しくない!通過してるのはどんな人?

また、在籍確認が原則ないというのも大きな特徴。
在籍確認……職場に電話を掛けて、あなたが申し込み情報通りの場所に勤めていることを金融機関が確認する審査過程)
他に在籍確認なしを明言している全国規模の金融機関は、「りそな銀行クイックカードローン」しかありません。

在籍確認の存在を気にする必要が無いのは、大きなメリットと言えるでしょう。

④セブンカード(クレジットカード)「キャッシングサービス」との比較

  金利 限度額 契約スピード 適用される法律
セブン銀行「ローンサービス」(カードローン) 15% 50万円 口座あり:最短即日
口座なし:1週間程度
銀行法
セブンカード「キャッシングサービス」 18%
(限度額100万円以上のとき50万円)
審査による
(100万円以上可)
1週間程度 貸金業法

セブン銀行ローンサービスと良く似たものに、グループ会社の「セブンカードキャッシングサービス」があります。
イトーヨーカドーなどの系列スーパーでおトクに利用できるセブンカードですが、キャッシング(借り入れ)の点で考えると高金利
また、クレジットカード会社が取り扱うセブンカードは総量規制(個人に年収の3分の1以上の融資を禁止する貸金業法の制限)の対象となってしまいます。

特にクレジットカードのショッピング機能を必要としておらず、どちらを選ぼうか迷っている、という方はセブン銀行ローンサービスを選択しておきましょう。

参考:『クレジットカードを使ったキャッシングについて』『セブンカード公式HP:キャッシングサービスについて』
ただし、セブン銀行ローンサービスに系列スーパーでおトクに利用できる機能はありません

セブン銀行の審査は決して厳しくない!通過してるのはどんな人?

セブン銀行の審査は決して厳しくない!通過してるのはどんな人?

審査が不安な 佐藤さん
アルバイトのオレでも通るかな……

【管理人】山本
大丈夫ですよ!
セブン銀行の審査難易度は、他社と比べても低めです

①セブン銀行カードローンはパート・アルバイトや専業主婦の利用者多数!

セブン銀行ローンサービスの審査には、パート・アルバイトといった非正規従業員や、専業主婦の方が多く通過しています。
独身アルバイトの方はほとんど審査に通過できないカードローンも複数ある中、セブン銀行ローンサービスは多くの人にとって、利用しやすいカードローンと言えるでしょう。

参考:専業主婦が利用できるカードローン比較

②年収は100万円台でも審査通過の可能性アリ

セブン銀行ローンサービスは、年収200万円未満・アルバイトの方でも審査に通過した例が複数あります。
まずはセブン銀行ローンサービスの審査体験談を見てみましょう。

30代男性/年収180万円/アルバイト/限度額10万円
公共料金を払うのでやっとの生活で、某消費者金融の審査に落ちたあとダメ元でネットでみたセブン銀行に申し込んだら通りました。
銀行カードローンは審査が厳しいと思って避けてたのですが、今は違うのでしょうか?それともセブン銀行だけ?
当面必要な費用は確保できたのでがんばって返済していきたいと思います。

比較的審査に厳しい、と言われているみずほ銀行三井住友銀行
これらの銀行カードローンにおいて旦那さんに安定した収入のあるパート主婦の方であれば、年収200万円未満であっても利用できるものの……。

セブン銀行のように、年収200万円未満の独身アルバイトの方が利用できる銀行カードローンは、それほど多くありません。(全国的な企業なら、他には楽天銀行イオン銀行くらいでしょうか?)
「審査が不安だけど消費者金融よりは低金利で借りたい」という方に、セブン銀行は非常に強い味方となってくれるでしょう。

※年収200万円未満の場合、他社借り入れが1件でもあるとほぼ審査落ちとなります。まずは現在の借金を返済してから申し込みを行いましょう。

③消費者金融系や他銀行カードローンとの審査難易度比較

セブン銀行の審査難易度をより確実に判断するため、価格.comのセブン銀行に関するレビュー全43件と、他の金融機関の最新50レビューのデータをまとめてみました。(2017年2月現在)

  利用者の平均年収(目安)※ パート・アルバイトの割合 会社員・公務員の割合
セブン銀行ローンサービス 約324万円 23% 62%
イオン銀行カードローン 約266万円 22% 72%
楽天銀行カードローン 約348万円 20% 62%
三菱UFJ銀行「バンクイック」 約272万円 24% 58%
みずほ銀行カードローン 約384万円 8% 82%
プロミス 336万円 20% 62%
アコム 343万円 34% 50%
※年収200万円未満はすべて年収150万円として計算

利用者割合の目安を見ても、セブン銀行ローンサービスは幅広い収入・職業層の方を受け入れていることがわかりますね。

審査通過率の最も大きな目安となるのが「パート・アルバイトの割合」。この値が高いほど、社会的信頼の高くない方であっても審査に通過しやすいことになります。

セブン銀行の割合は決して低いものではないものの……。
より確実に審査通過を目指したい、というアルバイトの方は、アコムを利用した方が良いかもしれません。

④セブン銀行ローンサービスの審査通過条件は「ブラックでない」「本人または配偶者に収入がある」こと

セブン銀行ローンサービスは、少し変わった利用条件を設けています。
というのも、どこの金融機関にもある「安定した収入のある方」という申し込み条件が存在しないんですね。

★セブン銀行公式による申し込み条件

(1)セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
(2)契約時の年齢が20歳以上70歳未満である
(3)当社指定の保証会社(アコム)の保証を受けられる=審査に通る方
・学生は利用不可

とは言え、キャッシングを利用するためには審査に通過する必要があります。
専業主婦の方であれば審査通過の可能性があるものの、独身・無職・無収入の方の利用は難しいでしょう。

また、セブン銀行カードローンの審査を行う「保証会社」はアコム株式会社
これまで、アコムに関連した場所で3ヶ月以上の延滞・債務整理といった金融事故を起こしたことのある方は、別の保証会社を付けている金融機関を選びましょう。
金融事故を起こした記録は、その保証会社にずっと残ってしまうからです。

【管理人】山本
例えば三菱UFJ銀行で金融事故を起こしてしまうと、ブラック状態を脱出した後でもセブン銀行の審査に通ることは出来ません
【管理人】山本
これは三菱UFJ銀行もアコムが保証会社を勤めているからです

審査が不安な 佐藤さん
一つの会社でミスしちゃったら他のところもダメなの!?

【管理人】山本
そうなんです。
例えて言うならば仲間の一人からAさんにひどい目にあわされた話を聞いた奥様方が、『じゃあAさんには関わらないようにしましょう』とAさんを避け始めるようなものですね

審査が不安な 佐藤さん
噂はあっという間に広まるもんなぁ……

他社借り入れのある方は、審査で大きく不利となります。
限度額が最大50万円のセブン銀行ローンサービスは、おまとめにも向いていません。
(おまとめ……複数の他社からの借金を一社にまとめるローン)
他社借り入れのある方は、楽天銀行など、おまとめを積極的に行っている金融機関を選びましょう。
 

<個人信用情報は必ずチェックされる!ブラック状態の方は即刻審査落ち>

  • 5年以内に各種ローン、クレジットカード、携帯電話料金などの支払いを3ヶ月以上延滞した
  • 5年以内に各種ローン、クレジットカード、携帯電話料金などについて強制解約処分を受けた
  • 5年~10年以内債務整理を行った

上に当てはまる方はブラック状態とされ、確実に審査落ちとなります。セブン銀行に限らず、消費者金融を含むすべての大手金融機関の審査に通ることはできません。
一部中小金融機関を検討するか、今回は借り入れを見送りましょう。

詳細:金融ブラックについて

新規申し込みからキャッシングまでの流れ

新規申し込みからキャッシングまでの流れ

【管理人】山本
セブン銀行ローンサービスの概要・審査基準を確認したら、融資までの流れを見ていきましょう!

①利用の流れ:即日融資は口座を持っている方限定

セブン銀行の審査時間は最短10分在籍確認を行わないからできる、業界トップクラスのスピード審査となっています。
ただし、審査時間は短くとも実際に即日融資を受けられるのはすでにセブン銀行口座を持っている方だけ

というのも、セブン銀行ローンサービスを利用するためにはセブン銀行口座が必要。この口座開設に時間が掛かってしまうんですね。

ちなみに審査回答時間は平日9:00~20:00土日祝日9:00~15:30となっています。

(1)カードローン申込と同時にセブン銀行口座開設を行う場合

現時点でセブン銀行口座を持っていない方の、申し込み方法を紹介します。

カードローン申込と同時に
セブン銀行口座開設を行う場合の
融資の流れ

セブン銀行公式HPから
「セブン銀行口座開設」を選択
カードローン申込と同時にセブン銀行口座開設を行う場合-1

「口座開設+カードローン」を選択
カードローン申込と同時にセブン銀行口座開設を行う場合-2

メールアドレスと画像認証を入力し登録

メールアドレスに届いたURLから申し込み

審査

メールで審査結果連絡
(最短10分)

本人限定受取郵便で
キャッシュカードが届く
(1週間程度)
本人確認書類が必要

案内に従い、
「ダイレクトバンキングサービス」に登録
(インターネットバンキング)

メールで契約完了連絡
(ここまで1週間~2週間程度)

他社と比べても、少しやるべきことが多い上に時間が掛かります。
急いでお金を借りたいときには他社を利用した方が良さそうです。

参考:即日融資におすすめなカードローンランキング

<「デビットなし」ってどういうこと?「口座開設+カードローン」とどちらを選べばいい?>

「デビットなし」ってどういうこと?「口座開設+カードローン」とどちらを選べばいい?
セブン銀行では申し込みの際、キャッシュカードにJCBデビットカード機能を付けるか、選ぶことができます。
デビットカードとは、クレジットカードに対応しているお店で、クレジットカードと同じように買い物のできるカードのこと。
クレジットカードと違い、普通預金残高からその場で利用額が引き落とされます

デビットカード機能を付けたからといって、別途料金が発生するようなことはありません。お好きな方を選択してください。

参考:セブン銀行公式HP「デビット付きキャッシュカード」

(2)すでにセブン銀行に普通預金口座を持っている場合

すでにセブン銀行口座を
持っている場合の融資の流れ

セブン銀行ダイレクトバンキングにログイン

「カードローン」を選択

ローンサービスへの申し込み

審査
(最短10分)

メールで審査結果連絡

契約手続き

キャッシング可能に!
(ここまで最短30分程度)

すでにセブン銀行の普通預金口座を開設済の場合、申し込みはとても簡単。最短30分程度でキャッシングが可能です。
口座開設から始める場合と反対に、お急ぎの方にもおすすめですよ。

②融資に必要なのは本人確認書類だけ:すでに口座を持っているなら本人書類不要

セブン銀行を利用するにあたり、銀行に直接本人確認書類を提示する必要はありませんが……。
キャッシュカードの郵送には、「本人限定受取郵便」を使うため、運転免許証、パスポートなど日本郵便が設定する本人確認書類が必要となります。

せっかく手続きを済ませても、書類がなければ契約はできません。予め書類を揃えておきましょう。
参考:日本郵便公式HP「本人確認としてご利用可能なもの」

ちなみにすでにセブン銀行口座があるなら、書類を準備する必要はありません

★セブン銀行ローンサービスでは、収入証明書は不要です。

③セブン銀行では在籍確認ナシ:会社にローンを隠したい方におすすめ

セブン銀行ローンサービスは、カードローンの中でも珍しく在籍確認を行いません。そのため、会社にキャッシングを隠したい!という方には最適と言って良いでしょう。

とは言え、入力した勤務先が嘘でないかと疑われた場合など、ごく一部の状況では在籍確認が必要となるかもしれません。
セブン銀行では在籍確認ナシ:会社にローンを隠したい方におすすめ
申し込み情報には本当のことだけを入力しましょう。

<契約時の郵送物をごまかせるなら、家族に内緒の借り入れも可能>

申し込み時、本人限定受取郵便でキャッシュカードが届くことさえ問題なければ、セブン銀行は家族に内緒でも使いやすいカードローン。
というのも、申し込み時に明細の郵送の有無を選択できるため、ここで「郵送なし」を選んでおけばお家に明細書が送られることもないんですね。

とは言え、ローンカードが送られてくるときの本人限定受取郵便は避けることができません。家族に借り入れを隠したい方は、セブン銀行の口座を開設するもっともな理由を考えておきましょう。

参考:誰にもバレずにお金を借りる方法

④借り入れ方法は「セブン銀行ATM」「インターネットバンキングサービス」の2種類だけ:手数料はどちらも無料

 
キャッシング方法は「セブン銀行ATM」「インターネットバンキングサービス」の2つだけ。
他の金融機関と違い、ローソンやファミリーマートといった他社のATMが使えないので注意してください。

  反映時間 メンテナンス時間 借り入れ単位
セブン銀行ATM メンテナンス時間を除く
24時間365日
第三日曜日の翌日
0:30~5:30頃
1000円
ダイレクトバンキング
(インターネットバンキング)
第三日曜日の
23:30~翌5:30頃
1円

利用できるATMが制限される分、ダイレクトバンキング(インターネットバンキング)サービスを使いこなすことが重要となります。
幸い銀行営業時間に限らずメンテナンス時間以外なら即時借り入れできるので、ぜひ使い方をマスターしてみてくださいね。

参考:セブン銀行公式HP「ダイレクトバンキングの利用方法」

ちなみにどちらの借入方法を使っても、借入手数料は一切発生しません

セブン銀行カードローンの返済方法

セブン銀行カードローンの返済方法

審査が不安な 佐藤さん
これで借入についてはバッチリ!
行ってきまーす!

【管理人】山本
佐藤さん、話はまだ終わってませんよ!
借入の後には絶対に必要となる返済について聞いていませんよね?

審査が不安な 佐藤さん
あっ……

【管理人】山本
忘れてましたね……

気になる返済の仕組みと方法をしっかり解説していきます。

①約定返済額(月々の返済額)は5000円~

セブン銀行ローンサービスの返済額は、借入残高ではなく限度額で決まります

限度額10万円 月5,000円
限度額30万円 月10,000円
限度額50万円 月10,000円

月1万円の返済は、銀行カードローン内でもかなり高め。
毎月の返済に自信のない方は、10万円の限度額で申し込みを行いましょう。

三菱UFJ銀行「バンクイック」楽天銀行は月2000円からの返済が可能です。

②毎月の約定返済日は27日!方法は自動引落しのみ

セブン銀行の約定返済日(返済期限)は毎月27日。返済はセブン銀行口座からの自動引き落としで行われます。
口座に引き落とし額が入っていなかった場合即借入停止となるため、必ず事前に口座残高は確認しておきましょう。

<引き落としが心配なら「通知メールサービス」を利用しよう!>

審査が不安な 佐藤さん
あ!返済日だったの忘れてた!
口座残高がほぼゼロ……

【管理人】山本
そんな佐藤さんには、「通知メールサービス」をおすすめしますよ

セブン銀行ローンサービスは、銀行カードローンには珍しく「通知メールサービス」を実施しています。
返済日を毎月事前に教えてくれるため、口座残高が毎月ギリギリになってしまいがちな方にはぜひ利用してみてください。

詳細:セブン銀行公式HP「通知メールサービス」

③繰上返済(任意返済)はセブン銀行ATMかダイレクトバンキングサービスで

毎月27日の引き落としに加え、セブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを使った繰り上げ返済(任意返済・追加返済)も可能です。
(繰上返済……毎月の最低返済額より大きな金額を返済すること。主に完済を早めるために使う)

★セブン銀行の繰り上げ返済方法

  反映時間 メンテナンス時間 返済単位
セブン銀行ATM メンテナンス時間を除く
24時間365日
第三日曜日の翌日
0:30~5:30頃
1000円
(キャッシュカード利用)
1円
(セブン銀行口座からの振替)
ダイレクトバンキング
(インターネットバンキング)
第三日曜日の
23:30~翌5:30頃
1円

余裕がある月には、繰り上げ返済を使ってスピーディな完済を目指してみると良いですね。借り入れと同じく、手数料は掛かりません

ちなみに、27日以前に1万円以上を振り込んだ場合であっても自動引き落としは通常通り27日に行われますので、口座残高がなくなってしまわないよう気を付けてくださいね。

★一括返済を行いたい場合には、メニューから「全額返済」を選択して入金してください。

まとめ

まとめ

セブン銀行ローンサービス最大限度額50万円の小さなカードローン。
「ちょっとだけ借りたい」「もしものために開設しておきたい」という方におすすめ
★限度額の低さもあってか、在籍確認を行っていないのが嬉しい!
審査難易度は低め。他社借り入れがなければ、年収200万円未満のアルバイトでも通過見込みあり
★口座を持っていないと融資まで最低1週間は必要
★借り入れ・返済に手数料は掛からないものの、利用できるATMはセブン銀行のものだけなので注意

審査が不安な 佐藤さん
口座はもう持っているし、そもそもそんな大金が必要な程じゃないし……。
やっぱりセブン銀行から借りようかな

審査が不安な 佐藤さん
バイト先では名指しの電話がかかってくることってほとんどないから、正直在籍確認がないのはありがたいし……

【管理人】山本
きちんとメリット・デメリットなどについて知った上でのご決断なら、私は反対しませんよ

在籍確認なし・利用明細発行なしと、利用者にとっては嬉しいポイントの多いセブン銀行ローンサービス
はじめてキャッシングを行う方や、今現在キャッシングの予定のない方にもおすすめしたいカードローンとなっています。



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