セブン銀行カードローン審査・契約の流れや必要書類は?

セブン銀行カードローンは在籍確認ナシ!契約の流れや必要書類は?
最大限度額50万円&金利は高くても15%と独自のサービスを展開するセブン銀行カードローン

審査が不安な 佐藤さん
早速セブン銀行から借りようっと!

【管理人】山本
待った!
セブン銀行は一見、アコムなど消費者金融よりも手軽に利用できそうですが、その分デメリットも存在しますよ
審査が不安な 佐藤さん
で、デメリット!?

今回は、他の銀行カードローンとは全く違う特色を持ったセブン銀行カードローンにおける、基本データや申し込みの流れを解説していきます。

セブン銀行ローンサービス(基本情報)
年利 15% 限度額 10万円、30万円、50万円から選択
審査スピード 公式HP参照 融資スピード 公式HP参照
その他
  • セブン銀行口座必須(同時申し込み可能)
  • 利用後2ヶ月から利用限度額の増額申請が可能

 
セブン銀行の公式サイトで詳細をチェックする!

セブン銀行ローンサービス(カードローン)の概要・特徴をチェック

セブン銀行ローンサービス(カードローン)の概要・特徴をチェック

【管理人】山本
佐藤さん、いきなり申し込もうとしていましたね?

審査が不安な 佐藤さん
ギク……

【管理人】山本
あわてて申し込む前に、まずは「セブン銀行ローンサービス」とはどんなカードローンなのか、概要を見ていきましょう!

①借入限度額は最大でも50万円:「ちょっとだけ借りたい」ときにおすすめ

セブン銀行ローンサービス(基本情報)
年利 15% 限度額 10万円、30万円、50万円から選択
審査スピード 公式HP参照 融資スピード 公式HP参照
その他
  • セブン銀行口座必須(同時申し込み可能)
  • 利用後2ヶ月から利用限度額の増額申請が可能

 
セブン銀行の公式サイトで詳細をチェックする!


セブン銀行ローンサービスの限度額は、見ての通り最大でも50万円
800万円程度の限度額を設けている銀行カードローンが多い中で、非常に低い限度額を設定しています。

金利が15%から下がる可能性がないことからも、「ちょっとだけ借りたい」「限度額が大きいと借りすぎないか心配」という方に、セブン銀行はおすすめです。

他の銀行カードローンは、大きな限度額をもらえると金利が下がります。
例:みずほ銀行は限度額50万円のとき金利※年14%、200万円のとき※年9%
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
審査に自信がある方は、限度額の大きな銀行カードローンの利用をおすすめします。
参考初回契約で100万円を借りるためには

②他行との金利・限度額・融資スピード比較

他の銀行カードローンと、セブン銀行の特徴をまとめてみました。

★銀行カードローン比較

  金利 限度額 融資スピード
セブン銀行 15% 50万円 口座なし:1週間〜2週間程度
三菱UFJ銀行
「バンクイック」
1.8%~14.6% 500万円
楽天銀行 1.9%~14.5% 800万円 最短2日程度
三井住友銀行 4.0%~14.5% 800万円 公式HP参照
みずほ銀行 年2.0%~14.0% 800万円
イオン銀行 3.8%~13.8% 800万円

金利や限度額に加え、口座を持っていない場合の融資スピードも他のカードローンより遅いです……。
「おトクに利用する」「できるだけ早く借りる」ことを何より優先したい方は、別の金融機関を使ったほうが良さそうです。

参考即日融資におすすめなカードローンランキング

ちなみにアコムなど消費者金融の初回適用金利は18%程度となるため、消費者金融に比べると低い金利で利用可能です。

③メリットはATMでいつでもどこでも借り入れ、返済手数料も無料なこと

それでは、あえてセブン銀行を選ぶメリットは存在しないのでしょうか?

そんなことはありません。
セブン銀行カードローンは手数料無しで24時間いつでも借り入れ・返済が可能

【管理人】山本
「あ!お金が無い!」
そんな急な事態に襲われた時でも安心ですよ!

審査が不安な 佐藤さん
セブン銀行ATMならスーパーマーケットやコンビニにも多く設置されているしね!

※ダイレクトバンキングサービスで借りたお金を別のATMで引き出す際は利用手数料にご注意ください。

またローンカードが無く、セブン銀行のキャッシュカード1枚でローンサービスも利用できますので、家族にカードローンを利用していることを知られたくない場合にもおすすめです。

セブン銀行の審査に通過してるのはどんな人?

セブン銀行の審査は決して厳しくない!通過してるのはどんな人?

審査が不安な 佐藤さん
心配になってきた……。
オレでも通るかな……

他社借り入れのある方は、審査で大きく不利となります。
限度額が最大50万円のセブン銀行ローンサービスは、おまとめにも向いていません。
(おまとめ……複数の他社からの借金を一社にまとめるローン)
他社借り入れのある方は、楽天銀行など、おまとめを積極的に行っている金融機関を選びましょう。

CHECK【カードローン審査】申込者の属性や信用情報が与える影響&各社の傾向
 

<個人信用情報は必ずチェックされる!ブラック状態の方は即刻審査落ち>

  • 5年以内に各種ローン、クレジットカード、携帯電話料金などの支払いを3ヶ月以上延滞した
  • 5年以内に各種ローン、クレジットカード、携帯電話料金などについて強制解約処分を受けた
  • 5年~10年以内債務整理を行った

上に当てはまる方はブラック状態とされ、確実に審査落ちとなります。セブン銀行に限らず、消費者金融を含むすべての大手金融機関の審査に通ることはできません。
一部中小金融機関を検討するか、今回は借り入れを見送りましょう。

詳細金融ブラックについて

新規申し込みからキャッシングまでの流れ

新規申し込みからキャッシングまでの流れ

【管理人】山本
セブン銀行ローンサービスの概要・審査基準を確認したら、融資までの流れを見ていきましょう!

①利用の流れ

融資の流れ(新規に口座開設する場合)

セブン銀行ホームページにアクセス

「口座開設+カードローン」を選択

ローンサービスへの申し込み

審査

メールで審査結果連絡

メールで契約手続き完了連絡

キャッシング可能に!

すでにセブン銀行の普通預金口座を開設済の場合、申し込みはとても簡単。
お急ぎの方にもおすすめですよ。

②融資に必要なのは本人確認書類だけ

セブン銀行を利用するにあたり、銀行に直接本人確認書類を提示する必要はありませんが……。
キャッシュカードの郵送には、「本人限定受取郵便」を使うため、運転免許証、パスポートなど日本郵便が設定する本人確認書類が必要となります。

せっかく手続きを済ませても、書類がなければ契約はできません。予め書類を揃えておきましょう。
参考日本郵便公式HP「本人確認としてご利用可能なもの」

<契約時の郵送物をごまかせるなら、家族に内緒の借り入れも可能>

申し込み時、本人限定受取郵便でキャッシュカードが届くことさえ問題なければ、セブン銀行は家族に内緒でも使いやすいカードローン。
というのも、申し込み時に明細の郵送の有無を選択できるため、ここで「郵送なし」を選んでおけばお家に明細書が送られることもないんですね。

とは言え、キャッシュカードが送られてくるときの本人限定受取郵便は避けることができません。家族に借り入れを隠したい方は、セブン銀行の口座を開設するもっともな理由を考えておきましょう。

参考誰にもバレずにお金を借りる方法

④借り入れ方法は「セブン銀行ATM」「ダイレクトバンキングサービス」の2種類だけ:手数料はどちらも無料

 
キャッシング方法は「セブン銀行ATM」「ダイレクトバンキングサービス」の2つだけ。

★セブン銀行カードロ-ンの借り入れ方法

  反映時間 メンテナンス時間 借り入れ単位
セブン銀行ATM 原則24時間365日
※メンテナンス時間を除く
1000円
ダイレクトバンキング
(インターネットバンキング)
第三日曜日の
23:30~翌5:30頃
1円

ダイレクトバンキング(インターネットバンキング)サービスを使いこなすことが重要となります。
幸い銀行営業時間に限らずメンテナンス時間以外なら即時借り入れできるので、ぜひ使い方をマスターしてみてくださいね。

参考セブン銀行公式HP「ダイレクトバンキングの利用方法」

ちなみにどちらの借入方法を使っても、借入手数料は一切発生しません

セブン銀行カードローンの返済方法

セブン銀行カードローンの返済方法

審査が不安な 佐藤さん
これで借入についてはバッチリ!
行ってきまーす!

【管理人】山本
佐藤さん、話はまだ終わってませんよ!
借入の後には絶対に必要となる返済について聞いていませんよね?

審査が不安な 佐藤さん
あっ……

【管理人】山本
忘れてましたね……

気になる返済の仕組みと方法をしっかり解説していきます。

①約定返済額(月々の返済額)は5000円~

セブン銀行ローンサービスの返済額は、借入残高ではなく限度額で決まります

★セブン銀行ローンサービス約定返済額

限度額10万円 月5,000円
限度額30万円 月10,000円
限度額50万円 月10,000円

月1万円の返済だから返済計画が立てやすいです。
毎月の返済に自信のない方は、10万円の限度額で申し込みを行いましょう。

三菱UFJ銀行「バンクイック」楽天銀行は月2000円からの返済が可能です。

②毎月の約定返済日は27日!方法は自動引落しのみ

セブン銀行の約定返済日(返済期限)は毎月27日。返済はセブン銀行口座からの自動引き落としで行われます。
必ず事前に口座残高は確認しておきましょう。

<引き落としが心配なら「通知メールサービス」を利用しよう!>

審査が不安な 佐藤さん
あ!返済日だったの忘れてた!
口座残高がほぼゼロ……

【管理人】山本
そんな佐藤さんには、「通知メールサービス」をおすすめしますよ

セブン銀行ローンサービスは、銀行カードローンには珍しく「通知メールサービス」を実施しています。
返済日を毎月事前に教えてくれるため、口座残高が毎月ギリギリになってしまいがちな方にはぜひ利用してみてください。

詳細セブン銀行公式HP「通知メールサービス」

③繰上返済(任意返済)はセブン銀行ATMかダイレクトバンキングサービスで

毎月27日の引き落としに加え、セブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを使った繰り上げ返済(任意返済・追加返済)も可能です。
(繰上返済……毎月の最低返済額より大きな金額を返済すること。主に完済を早めるために使う)

★セブン銀行の繰り上げ返済方法

  反映時間 メンテナンス時間 返済単位
セブン銀行ATM 原則24時間365日
※メンテナンス時間を除く
1000円
(キャッシュカード利用)
1円
(セブン銀行口座からの振替)
ダイレクトバンキング
(インターネットバンキング)
第三日曜日の
23:30~翌5:30頃
1円

余裕がある月には、繰り上げ返済を使ってスピーディな完済を目指してみると良いですね。借り入れと同じく、手数料は掛かりません

ちなみに、27日以前に1万円以上を振り込んだ場合であっても自動引き落としは通常通り27日に行われますので、口座残高がなくなってしまわないよう気を付けてくださいね。

★一括返済を行いたい場合には、メニューから「全額返済」を選択して入金してください。

まとめ

まとめ

セブン銀行ローンサービス最大限度額50万円の小さなカードローン。
「ちょっとだけ借りたい」「もしものために開設しておきたい」という方におすすめ
★口座を持っていないと融資まで最低1週間は必要
★借り入れ・返済に手数料は掛からない

審査が不安な 佐藤さん
口座はもう持っているし、そもそもそんな大金が必要な程じゃないし……。
やっぱりセブン銀行から借りようかな

【管理人】山本
きちんとメリット・デメリットなどについて知った上でのご決断なら、私は反対しませんよ

手数料なし・利用明細発行なしと、利用者にとっては嬉しいポイントの多いセブン銀行ローンサービス
はじめてキャッシングを行う方や、今現在キャッシングの予定のない方にもおすすめしたいカードローンとなっています。



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