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滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」徹底解説:各デメリットとその回避法

    銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
    もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2020」記事をご確認ください。

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」徹底解説:各デメリットとその回避法

    「普段使っている滋賀銀行のカードローンが気になる。
    今使っている消費者金融に比べて好条件なら、借り換えも検討したいけれど…?」

    結論から言うとこの滋賀銀行が取り扱うカードローン「サットキャッシュ」特別に優秀な商品ではありません。

    「滋賀銀行口座を使って返済できる、より優秀な他社ローン」も存在します。
    この商品へ申し込むべきは、
    少し条件が悪くても

    • 勤務先への電話(在籍確認)を避けたい
    • いつもの銀行から借りたい

    …といった方に限られることでしょう。

    今回はそんな滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」について、他社・他行ローンと比べたメリット・デメリットや実際の問い合わせに基づく契約の流れをまとめました。
    読み終えていただければ、今のあなたがこのローンを選ぶべきか否かが分かります。

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の基本情報とメリット・デメリット

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の基本情報とメリット・デメリット
    それでは早速、滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の利点・欠点について見ていきましょう。

    ①滋賀銀行カードローンの基本情報

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の基本情報は以下の通りです。

    ★滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」
    金利限度額
    4.8%
    ~14.9%
    30万円
    ~500万円
    審査日数融資までの総日数
    2営業日程度5営業日程度
    申込み条件(公式HPより)
    • 継続した安定収入のある給与所得者(新卒就職者の方は見込額)・企業の代表者・自営業者およびパート・アルバイト(学生を除く)の方
      ┗専業主婦不可
    • お申込時の年齢が満20歳以上で満65歳以下の方
    • 保証会社の保証が受けられる方
      滋賀ディーシーカードまたはエム・ユー信用保証
    その他
    • 滋賀銀行の預金口座必須
    • 来店不要

    備考:公式HPには保証会社についての注意事項が見られますが、以下の両方に当てはまらなければ、気にする必要はありません。

    • 過去に金融事故を起こしたことがある
    • 現在すでに滋賀銀行の旧カードローンを利用している
    ★限度額ごとの貸付金利一覧
    限度額適用金利
    30万円
    50万円
    70万円
    14.9%
    100万円
    150万円
    200万円
    9.0%
    ~14.9%
    250万円
    300万円
    7.0%
    ~14.9%
    400万円6.0%
    500万円4.8%
    ※金利に開きがある場合、審査結果に応じ決定

    銀行カードローンの上限金利は14.5%程度が標準。「サットキャッシュ」の金利(上限14.9%)は、一般的な銀行カードローンに比べやや高いと言って良いでしょう。
    また限度額に応じた金利引き下げの条件も渋く、限度額300万円に至るまで、金利優遇を一切受けられない可能性も否めません。

    この内容から、少なくとも滋賀銀行口座を持っていない方が、わざわざ申し込むようなカードローンではないでしょう。

    そのためここからは、あなたが「滋賀銀行」口座を普段から使っていることを前提に、お話しを進めさせていただきます。

    ★あなたが滋賀銀行口座をお持ちでないなら、以下のページを申込み先選びの参考にしてみてください。

    CHECKこれさえ守れば誰でも申し込める!カードローンの選び方

    ②最大の懸念は「滋賀銀行口座を使って返済できる、より優秀なカードローン」の存在

    「サットキャッシュ」最大の懸念は、「滋賀銀行を使って返済のできる、より優秀なローンが他に存在する」こと。
    具体例を挙げると以下の通りです。

    ★滋賀銀行口座を使った返済が可能な各ローン
    アイフル「ファーストプレミアムカードローン」
    • 上限9.5%
    • 最低年収300万円~
    • 30日間無利息
    • 郵送物なしで契約、利用可
    J.Score
    • 上限12.0%、ただしより低い数字が出ることも多い
    • 事前に質問に答えAIスコアを算出、本申込み前に金利等を確認可
    イオン銀行カードローン
    • 上限13.8%
    • 専業主婦可
    楽天銀行スーパーローン(カードローン)
    • 上限14.5%
    • 専業主婦可
    滋賀銀行「サットキャッシュ」
    • 上限14.9%
    貸金業系(年収の3分の1超の借入不可)
    銀行系(法律による貸付額制限なし)

    これを見ても分かる通り、金利の低さを重視するのであれば、滋賀銀行「サットキャッシュ」はまず申込み先候補になりません
    特に任意の口座を使って返済可能、かつ滋賀銀行よりもかなり金利の低い「アイフルファーストプレミアムカードローン」「J.Score」の存在は気になりますね。

    「年収の3分の1を超える借入不可」という点さえ問題にならないのなら、まずはこういった「金利の低さと利便性を両立しているローン」を検討すべきでしょう。

    参考金利別の利息(サービス料)発生例
    10万円/30日あたりの利息額
    金利9.5%
    (アイフルファーストプレミアム)
    780円
    金利12.0%
    (J.Score)
    986円
    金利13.8%
    (イオン銀行)
    1,134円
    金利14.9%
    (滋賀銀行)
    1,224円

    CHECKアイフル・ファーストプレミアムカードローンのメリット・デメリット&即日融資の流れ
    CHECK【ジェイスコア】申込前に知っておくべき6つのデメリットと申込み~借入の流れ

    ★「滋賀銀行口座を使った返済」にこだわらないのであれば、より好条件での借入を狙える可能性もあります。以下のページを参考にしてみてください。

    CHECK難易度別!おすすめ低金利カードローンとその比較

    ③明細の利用は止められるが、契約時の郵送物は避けられない

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の公式HPには、「ご利用明細を送付しないことも選択可能」という文字が大きく提示されていますが……。
    正直なところ、これを「他社と比べたメリット」と言い切ってしまうことは難しいでしょう。

    第一の理由として、利用明細を送付しない、あるいは選択できるカードローンはさほど珍しくありません。
    実際、先に挙げた5つの「滋賀銀行口座を使って返済のできる低金利ローン」は、いずれも郵送での明細送付なし、あるいは選択制となっています。

    第二にこのカードローンの場合、「定期的な」利用明細の送付を回避できたとしても、「契約時の」ローンカード等の送付を防ぐことは不可能
    「家族に隠してお金を借りたい」という目的があるのなら、どうしても契約時の郵送物はネックとなることでしょう。

    その他「郵送物を完全に避けられる上、滋賀銀行より低金利」な他社ローンが存在することもあり、「利用明細の送付を選択できる」点を特筆すべきメリットと言い切ってしまうことは困難かと思います。

    ★契約時含む郵送物の完全回避ができるローン
    アイフル「ファーストプレミアムカードローン」
    • 上限9.5%
    • 最低年収300万円~
    • 30日間無利息
    • 郵送物なしで契約、利用可
      ┗この場合、ローンカード発行なし。借入は振込または「スマホATM」で行う
    三井住友銀行カードローン
    • 上限14.5%
    • 店舗内の契約機を使いカードを受け取る場合、郵送物なし
    • 三井住友銀行の口座不要(ATM返済時)
    三菱UFJ銀行「バンクイック」
    • 上限14.6%
    • 店舗内の契約機を使いカードを受け取る場合、郵送物なし
      ┗ただし運転免許証必須
    • 三菱UFJ銀行の口座不要(ATM返済時)
    貸金業系(年収の3分の1超の借入不可)
    銀行系(法律による貸付額制限なし)

    CHECK【上限9.5%】郵送物なし&低金利カードローン3選とその選び方

    ④ただし銀行カードローンには珍しく、在籍確認の電話の回避に応じてくれる可能性あり

    ここまで解説してきた通り、貸付条件・郵送物関連ともに「より優れた他社」の存在が気になる滋賀銀行「サットキャッシュ」。
    ですが今回、滋賀銀行に問い合わせを行ったところ、他社・他行ローンとの明確な差別化点を発見することができました。実際の応答内容をご覧ください。

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?
    オペレーターの回答
    はい、在籍の確認を取らせて頂いておりますが、もし困るということでしたら、保険証や給与明細のご確認などで対応できる場合もございますので…。
    【管理人】山本
    電話は「滋賀銀行の…」というように掛かってくるのでしょうか?
    オペレーターの回答
    はい、そうです。お電話が必要になる場合には、事前に了承を取らせて頂きます。

    (2020年3月問い合わせ分)

    一般的に、カードローンの審査を受ける際には「在籍確認」と呼ばれる勤務先確認の過程を済ませる必要があります。目的は虚偽申告やなりすましの防止ですね。

    その方法は主に電話であり、特に銀行カードローンの場合は、在籍確認について融通を利かせてくれないことが多いもの。
    ただ、上の回答をご覧になっても分かる通り、滋賀銀行は例外的に「相談による、勤務先への電話の回避」を認めているわけですね。

    「滋賀銀行の○○と申しますが…」という電話で借入が発覚することは元々ほぼ無いとは思いますが……。
    もし何らかの事情で電話を避けたいという場合であれば、金利の高さを加味しても、「サットキャッシュ」を選ぶ意味があると言って良いでしょう。

    ⑤要は「絶対に勤務先への電話を避けたい」「いつもの銀行から借りたい」人向き

    ここまで触れた「サットキャッシュ」のメリット・デメリットをまとめると以下のようになります。

    滋賀銀行「サットキャッシュ」の特性
    • 「サットキャッシュ」の金利は標準よりやや高い上、「滋賀銀行より低金利で、滋賀銀行口座を使って返済できる」ローンはいくつも存在する
    • 定期的な利用明細の送付こそ避けられるものの、契約時の郵送物は避けられない
      また「契約時含む、郵送物の完全カットが可能、かつ口座開設不要」のローンの存在あり
    • 銀行カードローンには珍しい「相談次第での在籍確認の電話の回避」が可能

    以上の内容を考えると、滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」へ申し込むべきは、

    • 勤務先への電話を避けたい方
    • 貸付条件の悪さを承知で、いつもの銀行から借りたい方

    に限定されることでしょう。

    少なくとも「金利」「郵送物」関連はこのローンへの申込理由にはなりませんが……。
    それ以外の要素(勤務先への電話回避、あるいはいつもの銀行の安心感)に申込理由を見つけられたなら、そのまま手続きを進めても構いません。

    パート・アルバイトOKの明言あり、審査通過に高い属性は不要

    銀行カードローンへの申込みを行うにあたって、気になりやすいのがその審査難易度ですが……。

    「サットキャッシュ」の場合は公式HPに「パート・アルバイトOKでも申し込める」旨の記載がありますので、審査通過のために高い返済能力などが求められることは無いと見て良いでしょう。

    ただ、こちらのローンの最低限度額は「30万円」。一般的な銀行カードローンの「10万円」に比べると高い数字となっています。少なくとも「30万円を借りて、返せるに値する信用」がなければ審査に通過できない、と考えると、標準的な銀行カードローンに比べ低難易度…とは言い難いかもしれません。

    とは言え1つのローンの審査に落ちることに大したデメリットはありませんので、「審査に落ちてしまったときのことは、落ちてしまった後に考える」といった対応でも問題ないかと思います。

    ★ちなみに一般的な銀行カードローンの審査通過目安は、

    • 会社員である(年収問わず)
    • 年収200万円前後~を得ている(被扶養でない独身者の場合)

    といったところ。詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECK【年収100万円~】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談

    滋賀銀行に聞いた!カードローン「サットキャッシュ」申込み~借入の流れ

    滋賀銀行に聞いた!カードローン「サットキャッシュ」申込み~借入の流れ

    ここからは「サットキャッシュ」への申込みを検討中のあなたのため、その契約の流れを紹介させて頂きます。

    まずは公式HPに記載のなかった「借入までの必要日数」について、実際に滋賀銀行へ問い合わせを行った結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    申込みから借入までにはどれくらいの時間が掛かりますか?
    オペレーターの回答
    審査結果が出るまでが2営業日程度、そこから本契約、カード発行という形になるんですけれども、このカードの到着までに10日~2週間程度掛かることになります。

    ただ、サットキャッシュでしたらお届け前にスピード融資と申しまして、滋賀銀行のお口座の方にお振り込みも可能となっています。その場合でしたら契約から3営業日程度を…あくまで目安ではございますが、見ていただければと思います。

    (2020年3月問い合わせ分)

    申込み~融資までの必要日数は最短で「5営業日」程度。地銀カードローンの中では標準的な日数です。
    それでは、もう少し詳しく見ていきましょう。

    ①おおまかな契約の流れ

    問い合わせ結果と公式HP情報から、滋賀銀行「サットキャッシュ」契約の流れをまとめると以下のようになります。

    滋賀銀行カードローン
    「サットキャッシュ」
    契約の流れ

    インターネットから申し込み
    仮審査
    スマートフォン、または店頭・郵送で
    必要書類の提出
    正式審査結果連絡
    (ここまで2営業日程度)
    スマートフォン、または店頭・郵送で
    契約手続き
    滋賀銀行があなたの口座に希望額を振込
    (ここまで5営業日程度)
    ローンカード等の送付
    (契約から1~2週間後)

    ※すでに滋賀銀行キャッシュカードをお持ちであることを前提としています。

    インターネットを介した書類提出・契約にはスマートフォンが必要ですのでご注意ください。

    何かやるべきことがあれば銀行側から連絡が入りますので、特に上の流れを覚える必要は無いでしょう。

    ★いずれかのタイミングで在籍確認が入る可能性があります(事前に携帯電話へ確認あり)。
    内容については先の、在籍確認に関する項目をご覧ください。

    ②必要書類はやや特殊、とは言え心配は不要

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」における、契約までに必要な書類は以下の通りです。

    ★滋賀銀行「サットキャッシュ」必要書類等
    スマホ契約
    • 健康保険証
      ※口座を使った本人確認が可能なら不要な場合あり
    来店契約
    • 健康保険証
    • 運転免許証などの本人確認書類
    • 通帳
    • お届け印
    郵送契約
    • 健康保険証
    • 運転免許証などの本人確認書類
    ※いずれの方法であっても、審査状況によっては収入証明書の提出が求められます。

    契約方法によって必要なものが変わることは珍しくありませんが……。
    顔写真付きの本人確認書類を優先する金融機関が多い中、「健康保険証」の優先度が高いのは非常に珍しいですね。

    とは言えきちんと有効期限内の保険証を持っているのなら、とくに問題となることもないでしょう。

    ちなみにスマートフォン契約であれば、「保険証をカメラ機能で撮影+所定の場所にアップロード」という形での手続きが可能です。

    ★2020年4月の犯罪収益移転防止法の改定により、必要書類に今後変更が加わる可能性があります。
    最新の情報については滋賀銀行公式HPをご覧ください。

    ③借入手段は「ATM」または「インターネットバンキング」の2つ

    契約が完了し、お手元にカードが届いたのなら、以下の2つの方法での借入が可能となります。

    ★滋賀銀行「サットキャッシュ」借入方法
    ATM出金
    • キャッシュカードと同じATMで利用可
      ┗滋賀銀行ATM、コンビニATM他
    • 手数料もキャッシュカードと同額
    インターネットバンキング
    • メンテナンス時間など除くほぼ24時間365日、即時振替可
    • 手数料無料

    分かりやすいのはいつものキャッシュカードと同じように使える「ATM出金」の方かと思いますが……。
    いつでも手数料無料で利用できる「インターネットバンキング(しがぎんダイレクト)」のサービスはかなり優秀。
    急に口座にお金が必要になったときのため、こちらもチェックしておけると良いですね。

    ちなみに振替とは「同じ金融機関内でお金を移動させること」で、この場合は「サットキャッシュ」の利用枠から、あなたの滋賀銀行預金口座にお金を移し替えることを言います。

    ★滋賀銀行のローンカード・キャッシュカードが使えるATMや手数料について詳しくは、以下の公式HPをご覧ください。

    CHECK滋賀銀行公式HP「店舗・ATMのご案内」

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の返済方法とその金額

    滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の返済方法とその金額

    最後に、滋賀銀行から借りたお金を返済していく方法について解説していきます。

    ①「サットキャッシュ」利用額に応じた毎月の返済額一覧

    「サットキャッシュ」における基本の返済方法は、「毎月5日、滋賀銀行口座からの自動引き落とし」(5日が土日祝日の場合、翌営業日に持ち越し)。

    気になる引き落とし額は以下のように、「前月5日の借入残高」に応じ決定します。

    ★滋賀銀行「サットキャッシュ」引き落とし額
    前月5日の借入残高引き落とし額
    50万円以下10,000円
    50万円超
    ~100万円
    20,000円
    100万円超
    ~200万円
    30,000円
    以下、借入額100万円ごとに+1万円

    引き落とし額の決定方法はかなりザックリとしたもの。

    毎月の返済額は最低1万円と、最近の銀行カードローンにしては高めですが……。
    返済を自動引き落としに任せても借入残高が減りやすい、という意味ではメリットとも呼べるでしょう。

    ★引き落としと同時に、1ヶ月分の利息(サービス料)が借入残高として組み入れられます。
    よって「引き落とし額の分だけ借入が減る」わけではありませんのでご注意ください。

    ちなみに金利14.9%のとき、1ヶ月あたりの利息は「借入残高の1.241%」前後となります。
    (例:借入額10万円のとき利息額1,241円程度/実際には誤差あり)

    ②ATMやインターネットバンキングを使った追加返済で、総利息負担を軽減できる

    「サットキャッシュ」では、毎月5日の引き落としの他、借入時と同じく

    • 各ATM
    • インターネットバンキング

    を使った追加返済(任意返済/繰上返済)が可能です。

    サットキャッシュに限らず、すべてのローンは早く返せば返すほど、総負担額が安く済みます
    余裕があるときにはぜひ積極的に、追加返済を行ってみてくださいね。

    参考50万円借入時の総支払額比較
    引き落としのみ(毎月1万円)で返済785,806円
    (79回/6年7ヶ月)
    毎月4万円を返済546,862円
    (14回/1年2ヶ月)
    差額238,944円
    ※金利14.9%として計算

    ★イオン銀行ATMなど、一部のATMは「借入には利用できるが、返済には利用できない」ものとなっています。
    詳しくは以下の公式HP情報をご確認ください。

    CHECK滋賀銀行公式HP「店舗・ATMのご案内」

    まとめ

    まとめ

    • 滋賀銀行カードローン「サットキャッシュ」の貸付条件などは特に優れているとは言えない。特に金利重視なら他社ローンを選びたい
    • 差別化点となるのは「相談次第で勤務先への電話を避けられる」こと。その他、「いつも使っている銀行から借りたい」という意向も申し込みの理由になるか

    「サットキャッシュ」はすべての「滋賀銀行」ユーザーにおすすめ、とは言い難いもの。

    ただその一方で、「勤務先への電話の回避」「いつもの銀行の安心感」を重視するのであれば、有力な申し込み先候補となってくれること間違いなしでしょう。

    

    

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