清水銀行に聞く!低金利カードローンの特性・選び方&必要日数、在籍確認他

銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

清水銀行に聞く!低金利カードローンの特性・選び方&必要日数、在籍確認他

「どうせカードローンを利用するなら、できる限り良い条件で借りたい……」

そんな場面でチェックしておきたいのが「清水銀行」のカードローン。
「静岡県の地銀と言えば静岡銀行」というイメージは否めませんし、実際そちらのカードローンも柔軟審査で有名ではあるのですが……。
清水銀行の強みは「審査難易度に対しやたら低金利」という点にあります。
このことから清水銀行に口座を持っていなくとも申込先の候補となりうる、珍しいくらい好条件の地銀ローンと言って良いでしょう。ちなみにインターネット支店を使えば全国から申し込み可能です。

今回はそんな優秀な清水銀行のカードローンについて、それぞれのローン商品の違い・選び方や実際の問合せに基づく契約の流れなどをまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合ったローンへ、あなたに合った方法で申し込むことができるでしょう。

1分でチェック!清水銀行カードローン
★1分でチェック!清水銀行カードローン
金利 特徴など
しみずピアカードローン 2.8%~9.8%
  • 運転免許証必須
  • 来店不要で契約できる
  • パート・アルバイトOK
  • (ただし最低契約額が高いので、そこまで審査が甘いわけでは無い)

    しみずナイスカードローン 11.0%
  • 二度の来店が必要
  • トクトクカードローン 6.775%
  • 運転免許証必須
  • 清水銀行の住宅ローンユーザー、または同行で給与を受け取っている人専用
  • 他にも3種類のローンがあるが、あまり選択肢には入らない
  • 運転免許証を持っていない、かつ来店も避けたいのなら、清水銀行口座を使って返済できる他行ローン(楽天銀行など)を選んだ方が良い
  • 

    好条件!清水銀行カードローン6つのカードローンとその選び方

    好条件!清水銀行カードローン6つのカードローンとその選び方

    現在6種類ものカードローン商品を取り扱う清水銀行。この様子だと、申込先選びに困ってしまいそうですが……。
    実際のところ、選択肢は3つのみと言って構いません。その理由と、各カードローンの基本情報をチェックしていきましょう。

    ①6つのカードローンの基本情報比較

    清水銀行が取り扱うカードローンは以下の6種類です。

    ★清水銀行の取り扱いカードローン
    金利 借入までの日数 備考
    しみずピアカードローン 2.8%
    9.8%
    3週間程度
  • 唯一来店不要
  • パート・アルバイトOKの明言あり
  • 運転免許証必須
  • しみずスピードカードローン 14.9% 2週間~
    【来店必須】
  • 健康保険証で契約できる
  • これを選ぶくらいなら口座開設不要の他行ローンの方が良い
  • アシストカードローン 11.0%
  • 運転免許証必須
  • 「しみずピアカードローン」と比べたメリットなし
  • しみずナイスカードローン 11.0%
  • 健康保険証で契約できる
  • 2回の来店が必要
  • トクトクカードローン 6.775%
  • 運転免許証必須
  • 清水銀行口座で給与を受け取っている方、または清水銀行住宅ローン利用者専用
  • 2回の来店が必要
  • SHIMIZU With Card付帯型カードローン 12.5% 1週間~
    【来店必須】
  • クレジットカード「SHIMIZU With Card」に付くキャッシング機能のこと。同カードの所持前提
  • あまり申込先の選択肢にならないカードローン
    ※すべて契約に清水銀行の預金口座必須

    とりあえず「SHIMIZU With Card付帯型カードローン」はカードローンというよりクレジットカードのキャッシング枠に近い扱いですので、ここでは触れません。
    (ちなみに同カードをお持ちであってもカードが増えることをいとわないなら、より条件の良い「しみずピア」等への申し込み推奨)

    問題となるのはその他の5つのカードローンですが……。
    基本的にあなたが運転免許証をお持ちなら、「しみずピア」より高金利、かつ来店の手間が掛かる「スピードカードローン」「ナイスカードローン」「アシストカードローン」を選択するメリットはほぼ無いでしょう。
    「しみずピア」に比べれば若干融資スピードが速いと言えないことも無いですが、時間に余裕がないのなら数日~1週間程度で借りられる他行を選ぶ方がずっと無難ですしね。

    ただし必要書類の制限を考えると、あなたが運転免許証をお持ちでないのなら「しみずピア」に次いで好条件、かつ健康保険証を使い契約のできる「しみずナイスカードローン」は重要な選択肢となります。

    というわけで、6つのカードローンを取り扱う清水銀行ではありますが、基本的な選択肢は

    の3つに絞られそう。
    ここからはこの3つのカードローン商品について、もう少し詳しく解説していきます。

    <カードローンとフリーローンの違いは何?>

    清水銀行の公式HPからローン金利を調べていると、カードローンに交じって掲載される「しみずフリーローン」「クイックローン」の文字。
    これらは「フリーローン」と呼ばれるタイプの商品で、カードローンと同じく用途自由でありながら、一度借りたら返済のみを分割で行うものを指します。

    ★清水銀行フリーローン
    金利 融資額
    しみずフリーローン 3.0%~14.0% 10万円~1000万円
    クイックローン
    ※借換目的での利用不可
    6.6%~7.6% 10万円~500万円

    「クイックローン」の方は「しみずピアカードローン」を超える好条件ですね。ただし需要の高い「既存ローンの借り換え」には利用できませんのでお気を付けください。

    一般に、フリーローン商品はカードローンに比べ銀行側のリスクが低いため、少しばかり大きなお金を借りやすいとされます。
    必要な金額が決まっており、1度きりの借入で事足りるのであれば、こちらの種類のローンも併せてご検討ください。

    ②申込先は来店不要ながら上限9.8%、優秀な「しみずピアカードローン」が基本

    清水銀行において、基本の申込先となるのが「しみずピアカードローン」です。

    ★清水銀行「しみずピアカードローン」
    金利 2.8%~9.8% 限度額 50万円~1000万円
    審査日数 数営業日 申込~借入可能になるまでの日数 3週間程度
    申込条件

    次の条件を満たす個人の方
    ① 定期収入のある方
    ② お申込時の年齢が満 20 歳以 64 歳以下の方
    保証会社(オリコ)の保証が受けられる方(=審査に通る方)

    勤続年数は問いません。
    パート、アルバイトの方もご利用いただけます。
    ※主婦・学生の方はご利用いただけません。
    ※外国人の方は永住者または特別永住者の方に限ります。

    補足
    • 契約に運転免許証必須
    ★しみずピアカードローン、金利適用条件
    利用限度額 適用金利
    50万円、100万円 9.8%
    200万円 9.0%
    300万円 7.0%
    400万円 5.0%
    500万円 3.8%
    1000万円 2.8%

    「上限金利10%未満」「パート・アルバイトOK」「全国から申し込み可」(インターネット支店利用時)の3点すべてを満たすカードローンは、今のところ他に見たことがありません。

    銀行カードローンの一般的な上限金利は14.5%くらい。これが10%を切るのは限定的な区域でのみ提供されている信金やJAのローン、あるいは利用条件や審査難易度の高いローンに限られますが……。
    上限9.8%の低金利でパート・アルバイトOKを明言、それどころか公式HPに「年収が低くてもOK」といったPRを行う「しみずピアカードローン」はかなり特殊な商品と言って間違いないでしょう。

    低金利の恩恵に関しては、実際に他行のカードローンと比べていただくのが一番分かりやすいかと思います。

    ★金利別の利息額・支払い総額比較(実際には誤差が発生します)
    しみずピアカードローン
    (金利9.8%)
    静岡銀行カードローン
    (金利14.5%)
    1ヶ月ごとの利息目安 0.8167%前後 1.208%前後
    10万円を1ヶ月借りた場合の利息目安 816円前後 1,208円前後
    50万円を借り、月2万円返した場合の支払い総額 561,601円
    (29回/2年5ヶ月)
    598,980円
    (30回/2年6ヶ月)
    50万円を借り、月1万円返した場合の支払い総額 645,236円
    (65回/5年5ヶ月)
    771,538円
    (78回/6年6ヶ月)

    要するに「金利が低いに越したことは無い」わけですね。

    ただこのカードローン、よく見ると最低限度額(契約額)が50万円と高いです。10万円(一般銀行カードローンの最低限度額)の契約を結ぶより、50万円の契約を結ぶ方が難しいと見るのは当然でしょう。
    公式HPには「申し込みやすさ」のアピールが散見されるものの、最低限度額のことを考えると実際そこまで審査難易度が低いわけでもない…かもしれません。この低金利で本当にごく低難易度だと、貸し倒れのリカバリーが難しそうですしね。

    とは言えここまで条件の良いカードローンは滅多に見られませんし、1社の審査に落ちてしまってもそこまでのデメリットはありませんから、審査にさほどの自信が無くても申し込んでみて損はしないかと思います。

    ★契約と毎月の返済には「清水銀行」の預金口座が必要ですが、インターネット支店を使えば来店せず、全国から口座開設が可能です。
    金利の低さを重視するのなら、他行をメインバンクとしている場合であっても申し込みを検討する価値はあるでしょう。

    ただしあなたが400万円以上の年収を得ているのなら、口座開設不要ながら同様の金利条件で借りられる「三井住友カードゴールドローン」「アイフルファーストプレミアムカードローン」あたりの方が好都合です。
    「しみずピアカードローン」の特徴はあくまで「低金利とアルバイトOKを両立させている」点ですので、あなたにそれなりの返済能力があるのなら、他行を利用しながらこのローンを選ぶメリットは薄いでしょう。

    ★口座が必要となるのは審査後の契約段階です。
    審査に不安があるのなら、仮審査結果が出た後に口座開設手続きに臨むのが良いでしょう。

    ③給与受取または住宅ローン利用の実績があるなら「トクトクカードローン」も選択肢に

    もしもあなたが「清水銀行で毎月の給与を受け取っている」もしくは「清水銀行住宅ローンを利用している」のなら、お得意様専用の「しみずトクトクカードローン」もチェックしておきたいところ。

    ★清水銀行「しみずトクトクカードローン」
    金利 6.775% 限度額 50万円~1000万円
    審査日数 数営業日 申込~借入可能になるまでの日数 3週間程度
    申込条件
    (公式PHより)

    (1)当行で公的住宅融資または住宅ローンをご利用のお客さま
    もしくは当行で給与振込口座をご利用の給与所得者(サラリーマン)のお客さま
    (2)お申込み時の年齢が満20歳以上65歳未満の個人の方
    (3)住宅ローンご利用者さま用:前年度税込年収が300万円以上の方
    (4)給与振込ご利用者さま用:前年度税込年収が200万円以上の方
    (5)現勤務先に1年以上勤務されている方
    (6)保証会社(清水信用保証)の保証が受けられる方

    補足
  • 新卒後1年未満であれば、(3)(4)の条件は除外
  • 契約に運転免許証必須
  • 給与所得者でない個人事業主などは、報酬を清水銀行で受け取っていたとしても、住宅ローン契約が無い限りこのローンへ申し込むことができませんのでお気を付けください。

    さて、このローンの特徴は何といっても「しみずピアカードローン」を超える低金利(6.775%)ですね。利用条件さえ満たしているのなら、こちらのローンを選んで差し支えないでしょう。
    ただし「しみずピアカードローン」とは異なり、申込・契約の2度、来店が必要となる点についてはあらかじめご承知おきください。

    ④運転免許証が無いのなら「しみずナイスカードローン」「スピードカードローン」も視野に

    清水銀行の特徴的なカードローンは、いずれも契約に運転免許証が必要です。
    そのためもしもこれをお持ちでないのなら、申込先は健康保険証を使い契約のできる「しみずナイスカードローン」「しみずスピードカードローン」に限られてきます。

    ★清水銀行、健康保険証を使い契約できる2つのカードローン比較
    しみずナイスカードローン スピードカードローン
    金利 11.0% 14.9%
    限度額 100万円 30万円、50万円、100万円
    審査日数 数営業日程度
    申込~借り入れの日数 2~3週間
    必要な来店回数 2回
    (申込、契約。うち申込はローンセンター
    で行うこと)
    1回
    (契約のみ。お近くの支店でOK)
    保証会社 セディナ オリエントコーポレーション(オリコ)
    申込条件

    ・お申込み時の年齢が満20歳以上65歳未満の個人の方
    ・保証会社の保証が受けられる方

    ※審査の一部代行等を行う会社。これまで金融事故を起こしたことがないのなら、気にする必要はありません。

    金利条件は「しみずナイスカードローン」の方が良い代わり、インターネット申し込みに対応していない分手間が掛かります。最低限度額を見る限り、審査難易度もこちらの方が高いでしょう。

    とは言え「スピードカードローン」を選ぶくらいなら、清水銀行口座を使った返済のできる別の銀行(楽天銀行イオン銀行など)を選んだ方が手軽かつ若干低金利です。

    そのためあなたが運転免許証をお持ちでないのなら、2度の来店が必要な「しみずナイスカードローン」を選ぶか、口座開設不要の他行ローンへの申し込みを検討するのが良いでしょう。
    ちなみに「しみずピアカードローン」の影に隠れているとは言え、11%という貸付金利は十二分に優秀です。

    清水銀行に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数、在籍確認

    清水銀行に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数、在籍確認

    ここからは、清水銀行とカードローン契約を結ぶ流れについてお話していきます。
    まずは公式HPに情報の無かった融資スピード等について、実際に同銀行へ問い合わせてみた結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    カードローン商品間で、借入までの日数に違いはありますか?

    オペレーターの回答
    そうですね、お申込み方法によっても変わってくるのですが…。
    お客様は清水銀行のお口座をお持ちでしょうか?
    【管理人】山本
    はい。

    オペレーターの回答
    でしたら「しみずピアカードローン」のWEB申し込みで3週間ほどが、お借入までの目安となります。
    【管理人】山本
    他のカードローンだとどうですか?

    オペレーターの回答
    そうですね、例えばスピードカードローンですと早くて2週間、ですがご契約に来店が必要となります。
    【管理人】山本
    その他のカードローンに関しても、必要時間は同じくらいでしょうか?

    オペレーターの回答
    はい、2週間から3週間を見ていただければ。

    というわけで清水銀行、全体的に借入までに時間が掛かります
    (カードローンの融資スピードは消費者金融会社で最短即日、銀行最速だと三井住友銀行等の翌営業日貸付。一般地銀は1~2週間程度)

    このあたりはどうにもなりませんので、低金利の代償として受け入れるしかないでしょう。

    ①おおまかな契約の流れ

    清水銀行カードローンにおける契約の流れは、来店不要の「しみずピアカードローン」とその他の商品で若干異なります。
    検討中のローン商品についてご覧ください。

    CHECKしみずピアカードローン
    CHECKその他のカードローン(トクトクカードローン、ナイスカードローン)

    (1)しみずピアカードローン

    「しみずピアカードローン」契約の流れは以下の通りです。

    しみずピアカードローン
    契約の流れ
    (限度額300万円以下の場合)

    インターネットから申し込み

    仮審査
    在籍確認の可能性あり

    メールで仮審査結果連絡
    (数営業日程度)
    ※口座をお持ちでないなら、仮審査通過後に
    口座開設手続きを行うこと

    メールの案内に従い必要書類の提出

    電話で契約意思の確認

    インターネット上で契約手続き

    ローンカードの送付
    (ここまで3週間程度)

    時間こそ必要ですが、インターネット契約に対応しているためそこまでの手間は掛かりませんね。

    「しみずピアカードローン」の場合、地銀ローンには珍しく「普段は別の口座を使っているけれど、カードローンのために清水銀行の口座を作る」ことも十分に考えられます。
    お近くに清水銀行窓口があればそちらで口座を作っても構いませんが、便利なインターネット支店も利用できますので、基本的にはこちらを利用することとなるでしょう。現在はスマートフォンアプリから簡単に口座開設が可能なようですね。

    CHECK清水銀行公式HP「清水銀行スマートフォンアプリ」

    ★申し込み限度額が300万円を超える場合には郵送での手続きが必要となります。
    この場合、借入までにはさらに日数を要すると思われます。ご了承ください。

    (2)しみずトクトクカードローン、ナイスカードローン

    「しみずトクトクカードローン」「ナイスカードローン」の契約の流れは以下の通りです。

    「トクトクカードローン」
    「ナイスカードローン」
    契約の流れ

    清水銀行ローンセンターへ来店申し込み

    審査
    在籍確認の可能性あり

    電話で審査結果連絡
    (ここまで数営業日)
    契約日時の取り決め

    必要書類を持ってお近くの清水銀行窓口へ
    契約手続き

    ローンカードの郵送
    (ここまで2~3週間程度)

    こちらのカードローンの場合、申し込みができるのは「ローンセンター」と呼ばれる一部窓口に限られるようですね。

    清水銀行のローンセンターは全部で7店舗です。お近くの店舗については以下のページから確認してみてください。

    CHECK清水銀行公式HP「清水銀行店舗・ATM一覧>ローンセンター」

    ②契約に必要な書類

    清水銀行とのカードローン契約に必要な書類は以下の通り。

     

    ★清水銀行カードローンの必要書類
    しみずピアカードローン
    トクトクカードローン
  • 運転免許証
  • 収入証明書類(希望限度額50万円超の場合のみ)
  • ナイスカードローン
  • 運転免許証または健康保険証
  • 収入証明書類(限度額問わず)
  • 必要書類の取り決めは非常にシンプルですね。
    とは言え審査の過程において、その他の書類提出が求められることもあるとのことでした。

    CHECK金融機関との契約に使える「収入証明書類」の種類と入手・再入手について

    ③在籍確認は個人名で、必要に応じて行われるとのこと

    カードローンへ申し込みを行う上で気になるのが「在籍確認」
    これは一般に、虚偽申告を防ぐため金融機関や保証会社(審査の一部を請け負う会社)が申込者の勤務先に電話を掛ける過程を言います。
    これについて、実際に清水銀行窓口に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

    オペレーターの回答
    必要となりましたら、担当者の個人名で、お知り合いのような形でお掛けさせていただく場合があります。
    【管理人】山本
    それはどのローンも同じでしょうか?
    オペレーターの回答
    そうですね、はい。

    というわけで、清水銀行(あるいは各ローンの保証会社)はスタンダードな「担当者の個人名」を使った在籍確認を行っているとのこと。おそらく「○○と申しますが××さんはいらっしゃいますか?」といった形で電話が掛かってくることでしょう。第三者に用件が告げられることはありませんのでご安心ください。

    在籍確認の電話なく審査に通過できる可能性もあるようですが……。
    申込者の立場でその希望をかなえることはできません。もしも絶対に電話を避けたい事情があるのなら、電話なしで借りられる他社ローンを利用する必要があるでしょう。

    CHECK在籍確認の会話例を大手金融機関に聞いた!
    CHECK【金融機関へ確認済み】在籍確認の電話なしで借りられるカードローンについて

    契約後の借入は「ATM」で

    契約後の借入は「ATM」で

    ローンカード到着後の清水銀行カードローンの借入方法は、どれも共通して「ATM出金」です。
    使えるATMはキャッシュカードと変わらないようですね。

    ★清水銀行のローンカード・キャッシュカードを使えるATM

    • 清水銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • ローソン銀行ATM
    • E-netATM(ファミリーマート等)
    • ゆうちょ銀行ATM
    • イオン銀行ATM(返済不可)
    • その他の銀行ATMなど

    ★清水銀行ATMの出金手数料(画像は公式HPより)

    清水銀行ATMの出金手数料

    ★セブン銀行ATMの出金手数料(画像は公式HPより)

    セブン銀行ATMの出金手数料

    ★ローソン銀行ATM、E-netATMの出金手数料(画像は公式HPより)

    ローソン銀行ATM、E-netATMの出金手数料

    ローソンやE-netのATMよりはセブン銀行の方が手数料が安く設定されていますので、コンビニATMを利用する場合にはそちらを優先できると良いですね。

    その他のATM利用手数料に関しては、以下の公式HPをご覧ください。

    CHECK清水銀行公式HP「清水銀行店舗・ATM検索」(各ATM手数料はページ下部参照)

    清水銀行カードローン、毎月の返済方法とその金額

    清水銀行カードローン、毎月の返済方法とその金額

    清水銀行における基本の返済方法は、どのカードローン商品も「毎月10日、清水銀行口座からの自動引き落とし」となります。(毎月10日が土日祝日の場合は翌平日に持ち越し)
    引き落とし額の設定はローン商品間で若干異なりますのでご確認ください。

    ★「しみずピアカードローン」の引き落とし額
    前月末の借入残高 引き落とし額
    10万円以下 3,000円
    10万円超~30万円 5,000円
    30万円超~50万円 10,000円
    50万円超~100万円 20,000円
    100万円超~150万円 30,000円
    150万円超~200万円 40,000円
    ※200万円超の借入については公式HP参照
    ★「しみずトクトクカードローン」の引き落とし額
    限度額 引き落とし額
    10万円~40万円 10,000円
    50万円~100万円 20,000円
    ★「しみずナイスカードローン」の引き落とし額
    前月末の借入額 引き落とし額
    30万円以下 10,000円
    30万円超~100万円 20,000円

    また、どのローンも引き落としと同時に当月の利息(手数料)が組み入れられます。
    この都合上、引き落とし額の分だけローンが減ることにはなりませんのでお気を付けください。

    1ヶ月ごとの利息は大体以下の通りです。

    ★金利別の利息目安(実際には誤差が発生します)
    1ヶ月あたりの利息目安 10万円を1ヶ月借りた場合の利息目安
    金利6.775%
    (トクトク)
    0.5645%前後 564円前後
    金利9.8%
    (しみずピア)
    0.8167%前後 816円前後
    金利11%
    (ナイス)
    0.9167%前後 916円前後

    例えば「しみずピアカードローン」で30万円を1ヶ月借りると利息額は約2,450円。
    このとき引き落とし額は5,000円ですから、差し引き2,550円前後の借入残高が減る計算となりますね。返済額の半分が利息として持っていかれるのはちょっと馬鹿らしいかもしれません。

    こんな場面のため、清水銀行は各ATM(イオン銀行を除く)を使った追加返済(任意返済)を可能としています。
    とくに「しみずピア」は毎月の返済額が軽いため、自主的な返済を心がけていきたいところです。

    CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

    まとめ

    まとめ

    ★清水銀行カードローンのまとめ
    しみずピア
    カードローン
    トクトクカードローン しみずナイスカードローン
    必須条件 運転免許証の所持 運転免許証の所持
    給与振込または住宅ローン利用
    特になし
    金利 2.8%~9.8% 6.775% 11%
    限度額 50万円
    ~1000万円
    30万円、50万円
    100万円
    100万円
    ローンタイプ 専用ローンカードの発行
    審査スピード 数営業日程度
    申込みから借入までの日数目安 3週間程度 2~3週間
    契約の流れ ネット申込
    →ネット契約
    ローンプラザで申込
    →お近くの支店で契約
    借入方法 清水銀行ATM、提携ATM
    返済方法 毎月10日、清水銀行口座からの自動引き落とし
    その他 免許あり、トクトクカードローンの条件を満たさないならこれ 免許あり、利用条件を満たし2度の来店が可能ならこれ 免許がないならこれ。来店を避けたいなら他行ローン推奨

    全国でも珍しいくらいの優秀なカードローンを複数取り扱う清水銀行。
    申込条件やローンプラザの場所をチェックした上で、あなたに合った契約先を選んでみてくださいね。

    

    

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