【１６時まで】新生銀行に聞いた！スマートカードローンプラスで来店なし＆即日融資

「引出し手数料が無料だから、という理由で使ってる新生銀行。
カードローン商品も気になるけれど、同じ新生銀行の＜レイク＞とはどう違うの？」

「レイク」「スマートカードローンプラス」という２つのカードローン商品を取り扱う新生銀行。
とは言え元々独立した消費者金融会社を吸収した「レイク」と、いかにも銀行系らしい「スマートカードローンプラス」の間では知名度はもちろん、契約のできる店舗数などに大きな隔たりがあります。
基本的には「少額借り入れ」を狙うならレイク、おトクに借りたいなら「スマートカードローンプラス」を選択するのがおすすめなのですが……。
実は２つのカードローンには申し込み条件の違いがなく、審査難易度もほとんど変わらないと考えられるんですね。

その理由は、審査優遇の可能性・銀行営業時間外の振込融資など、新生銀行口座を持っていることで受けられる恩恵があるから。
今回はそんな新生銀行「スマートカードローンプラス」について、レイクとの比較を交えながらそのメリット・デメリットや利用の流れを、実際に新生銀行に問い合わせた情報をもとにまとめてみました。
読み終えていただければ、安心して新生銀行「スマートカードローンプラス」を利用できますよ！

新生銀行「スマートカードローンプラス」のメリット・デメリットとレイクとの比較

有名なメガバンクに比べると、少し知名度の低い新生銀行「スマートカードローンプラス」。
まずはこのローン商品の概要とメリット・デメリットを紹介していきます！

①金利はレイクよりかなり低いものの、銀行系の中ではほんの少し高金利

新生銀行「スマートカードローンプラス」の基本情報は、以下のようになります。

★新生銀行「スマートカードローンプラス」

審査・融資スピードに優れている、という点以外で、とくに大きな特徴はありません。

★限度額（審査結果に応じ決定）ごとの金利

限度額１００万円未満のときに適用される最高の金利（上限金利）は１４．８％ですが……。
標準的な銀行カードローンの上限金利は１４．５％程度となっているため、ほんの少し高金利となっています。
とは言え以下の例を見ても分かる通り、致命的なデメリットと言えるほどの差ではありません。

★金利ごとの支払い総額比較（３０万円を借り、月２万円を返済する場合）

★もしもあなたが新生銀行の普通預金口座を利用中であれば、これを担保にした低金利借り入れが可能です。
該当する場合には、以下のページをご覧ください。

CHECK新生銀行公式HP「定期を担保にお金を借りることができますか？」

②スマートカードローンプラスと新生銀行レイクの比較

同じ新生銀行が提供する、「スマートカードローンプラス」と「新生銀行レイク」を比較してみました。

★新生銀行２つのカードローンの比較

簡単に言うと、レイクは独自の無利息サービスにより、短期間・低額の借り入れがおトクになりやすいのが特徴です。

一方で「スマートカードローン」の強みはレイクより低い金利と、「新生銀行口座を活用しやすい」こと。
というのも、レイクは新生銀行が取り扱うローンでありながら新生銀行口座を持っていても何も旨みがないんですね。

そのため、「新生銀行ユーザー」ならスマートカードローンプラスを選択すると良いでしょう。

★新生銀行口座は持っていない、という場合にこのローンを選ぶメリットはほぼありません。
より低金利な他社ローンを選択することをおすすめします。

CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで？大手金融機関４社に即日融資のリミットを聞いた！
CHECKあなたの街で最もおトクなカードローンを探そう！全金融機関から低金利ローンを見つける方法

審査はまったくレイクと同じ？申し込み条件や月の返済額に違いはなし

一般的に、金融業会では「金利の低いローンほど審査は厳しい」と言われています。
実際に複数のカードローン商品を取り扱う地方銀行などを見ても、その傾向は強いのですが……。
実はスマートカードローンプラスとレイクに、申し込み条件の違いは実質ありません

▲スマートカードローンプラス公式ＨＰ

▲新生銀行レイク公式ＨＰ
文面こそやや異なるものの、書いてあることはほとんど一緒です。

さらに、銀行カードローンで審査難易度を割り出すヒントとなる「毎月の最低返済額」（最低３，０００円～）についても、スマートカードローンプラスとレイクの間に違いはありません。
このことから、必要な返済能力＝審査通過に求められる収入についてもほとんど同じだと見て良いでしょう。
（実際、スマートカードローンプラスの「ご利用対象」にはパート・アルバイトＯＫが明言してあることからも、審査通過に決して高い収入が必要ないことが分かります。）

……というよりも、実はスマートカードローンプラス、レイクの審査システムをまるごと流用しているのではないかと思われます。
スマートカードローンプラスの審査回答時間や「すぐに仮審査結果を送信」といったサービスは、すべてレイクのものと一致するんですね。
もしこの推測が正しいのなら、スマートカードローンプラスとレイクの審査は全く同じ基準で行われていることとなります。

▲▼色違いのような申し込みページ。審査結果のお知らせ時間も、貸付条件も全く同じです。

というわけで、詳しい審査の要素については「新生銀行レイクの審査通過者データと高精度通過率診断」ページをご覧ください。

★レイクとスマートカードローンプラスの両方を同時に利用することはできません。（それぞれの規約による）

新生銀行に聞いた！スマートカードローンプラス・利用の流れ

ここからは、スマートカードローンプラスの申し込みを決めたあなたのために詳しい利用の流れを紹介していきます！

①新生銀行に聞いた、契約上の疑問点

公式ＨＰを見ても分からなかった点について、実際にスマートカードローンプラスへ３度に分けて問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本

土曜日に契約を結ぶことはできますか？

新生銀行の回答

申し訳ありません、こちら営業時間が平日のみとなっております。

【管理人】山本

勤務先の休業日に融資を受けることはできませんか？

新生銀行の回答

そうですね、在籍確認のお電話必須となっておりますので、申し訳ありません。

出来るだけ早く融資を受けたい場合、新生銀行口座がないのなら平日午前中、口座があるのなら平日１６時頃までに申し込みを行うと良いでしょう。

★土日祝日や１６時以降に即日融資を受けたい場合には、アコム・アイフルなどをご利用ください。

CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで？大手金融機関４社に即日融資のリミットを聞いた！

②仮審査結果は即時～１時間程度でメールにて到着

審査基準が全く同じと断言することはできないものの、スマートカードローンプラスがレイクの仮審査のシステムを流用しているのはほぼ間違いないでしょう。
レイクの場合は審査結果が「インターネット申し込み後、その場の画面上」に表示されるのに対し、スマートカードローンプラスでは仮審査結果を伝えるメールが届くようですね。

ちなみに、仮審査の結果メールが届くのは以下の時間のみとなります。

★新生銀行グループの仮審査回答時間

数分も経たずにメールが届くこともありますが、混雑時やあなたの状況によっては１時間程度の時間が掛かることもあるようですね。
ちなみに、審査回答時間外に申し込みを行った場合には翌日以降、結果が届く形となります。

★土日祝日でも仮審査結果は届きますが、（おそらくレイクと同一部署が回答しているため）スマートカードローンプラスの本審査結果が出るのは平日のみとなります。
よって、土日祝日やスマートカードローンプラスの営業が終了する１８時以降に契約を結ぶことはできませんのでお気をつけください。

③おおまかな契約の流れをチェック！

スマートカードローンプラスの場合、契約は申し込みから借り入れ手続きまで、すべてインターネット上で完結するものの……。
その流れは、あなたが新生銀行口座を持っているかによって若干異なります。

CHECK新生銀行口座を持っている場合の契約の流れ
CHECK新生銀行口座を持っていない場合の契約の流れ

（１）新生銀行口座がある場合

新生銀行口座をお持ちの場合、インターネットバンキング「新生パワーダイレクト」から申し込みを行うことにより、本人確認書類の提出が不要となります。（暗証番号で本人確認ができるため）

申し込みを行う場合には、ログイン後「カードローン」メニューより手続きを進めましょう。

★申し込み額が５０万円を超える場合には、収入証明書類の提出が必要となります。

CHECK新生パワーダイレクトログインページ

CHECK４．新生銀行スマートカードローンプラスの借り入れ方法

（２）新生銀行口座がない場合

新生銀行口座を持っていなくとも、任意の口座に即日振込が可能です。

ただし振込先が新生銀行口座以外となる場合、銀行営業時間の関係上、融資を受けられるのは平日９：００～１５：００のみとなるためお気をつけください。

CHECK４．新生銀行スマートカードローンプラスの借り入れ方法

④スマートカードローンプラスの契約に必要な書類

契約に必要な書類は、以下のようになります。

★新生銀行スマートカードローンプラスの必要書類

新生銀行口座を持っており、借入限度額が５０万円以下という場合、書類の提出は不要です。
ちなみに、これらの書類は携帯電話などで撮影し、メールにて送信する形となります。（郵送での送付も可）

⑤在籍確認は必須＆事前に携帯電話へ連絡あり

在籍確認について、新生銀行に問い合わせてみました。

【管理人】山本

在籍確認の電話はどのようにかけられますか？

新生銀行の回答

新生銀行名、または個人名でお掛けします。

【管理人】山本

選択できるのでしょうか？

新生銀行の回答

もちろんです。

【管理人】山本

ということは申し込みの後、在籍確認の前に電話か何かが掛かってくるのでしょうか？

新生銀行の回答

はい、そういった形となります。

というわけで、スマートカードローンプラスでは在籍確認の名乗り方を２種類から選択できるとのこと。
新生銀行名を選んだ場合には「新生銀行の○○と申しますが、営業部の△△様はご在籍でしょうか？」といった形で、
個人名を選んだ場合には「○○と申しますが、△△××さんはいますか？」といった形で電話が掛かってきます。

特にどちらを選んでも構いませんが、「新生銀行」名を名乗ってもらった方が「新生銀行のクレジットカードを作った」「口座を開設したけど記入情報に不備があって電話が掛かってきた」などの言い訳も通用しやすいでしょう。

CHECK在籍確認について

★在籍確認の電話は必須となります。
会社の休業日に即日融資を受けたい場合や、電話を避けたい場合には新生銀行レイクなどをご利用ください。

CHECK勤務先への電話なしで借りられる金融機関のまとめ

新生銀行スマートカードローンプラスの借り入れ方法

ここからは、契約完了後のスマートカードローンプラス・借入方法を紹介していきます！

①現金での取引ならＡＴＭを使おう！手数料は常時無料

新生銀行での契約が完了すると、数日～１週間程度でローンカードが届きます。

現金を借り入れたいときに利用するのがＡＴＭ。
スマートカードローンプラスでは、以下のＡＴＭを手数料無料で利用可能です。

★スマートカードローンプラスで利用できる提携ATM（レイクと共通）

★提携ＡＴＭの利用可能時間

夜間～早朝の利用可能時間は不規則なため、キャッシングはできるだけ日中に利用しましょう。

②会員サービスからの振込キャッシングも可：口座があればさらに便利に

スマートカードローンプラスでは、インターネットバンキング「新生パワーダイレクト」とは別にカードローン専用の会員ページが設けられています。
この会員ページからは、以下の手順で振り込みキャッシングの手続きが可能。

▲新生銀行公式ＨＰより

新生銀行の口座がなくても振り込みキャッシングは利用できますが、入金反映時間は平日９：００～１５：００に限られます。
一方、新生銀行口座があれば曜日や時間を問わず、ほぼいつでも即時入金が可能なので、基本的には新生銀行ユーザー向けのサービスとなるでしょう。

CHECK新生銀行公式ＨＰ「カードローン会員ログイン」

★振り込み手数料は発生しません。

毎月の返済方法とその金額

ここからは、気になる毎月の返済方法とその金額について紹介していきます！

①毎月の返済額は３，０００円からと低額

新生銀行スマートカードローンプラスの返済額は、返済日（後述）当日の借入残高に応じて決まります。（残高スライドリボルビング方式）

★新生銀行スマートカードローンプラスの返済金額一覧

月々の負担額は一般的な銀行カードローンに比べても軽め。
無理なく返済しやすい一方で、最低返済額だけで支払いを続けているとなかなかローンを清算できないというデメリットもあります。
最低返済額以上であればいつ・どれだけ返済しても構わないため、無理のない範囲で積極的な返済ができると良いですね。

CHECK返済方法は原則ＡＴＭ、口座があれば引き落としやネット返済も可

また、毎月の返済額の中から利息（サービス料）が徴収されるため、３，０００円を返済しても借入額が３，０００円減るわけではない点にはお気を付けください。

例：金利１４．５％で１０万円を３０日間借りた場合、利息は１，１９１円。
ここで最低返済額の３，０００円を支払った場合、うち１，１９１円が新生銀行に徴収され、残った１，８０９円のみが借入清算に充てられる

詳細カードローンの金利と利息の仕組み：利息節約のコツは「返済額を増やす」こと

②返済日は自分で決められるものの、１４日の「返済期間」に注意

新生銀行スマートカードローンプラスは、契約時に好きな返済日を設定することができます。
基本的には、「給料日」もしくは「家賃の支払日」など、覚えやすいきりの良い日に定めておくと良いでしょう。

ただし、「毎月の返済は、返済日からさかのぼって１４日の間に行わなければならない」というルールには要注意。
例えば以下のように「２７日」を返済日と設定した場合、「当月１４日～２７日」の間に最低返済額を支払う必要があるわけですね。

▲新生銀行公式ＨＰより

それだけなら良いのですが、返済日が土日祝日と重なった場合、返済期間もズレ込むのが困ったところ。
例えば上の例で、もし２７日が土曜日だったら返済期日は２９日月曜日となります。
となると、返済期間は「当月１６日～２９日」の間となるわけですね。

そのため、基本的に毎月の返済は「返済期日の数日前～当日」に行うと良いでしょう。

★返済期間外に支払いを行った場合、利息が徴収されることなく全額が借入の清算に充てられます。

★インターネット会員サービス（口座不要）より、返済日を事前にお知らせするメールの登録が可能です。

③返済方法は原則ＡＴＭ、口座があれば引き落としやネット返済も可

スマートカードローンプラスにおける基本の返済方法は「ＡＴＭ」。
利用できるＡＴＭは借り入れ時と変わりありません。

CHECK現金での取引ならＡＴＭを使おう！手数料は常時無料

また、あなたが新生銀行の口座を持っているのなら、「インターネット返済」「自動引落とし」を使った返済も可能。
とは言え、前述の通りスマートカードローンプラスの毎月の最低返済額は小額なため、自動引き落としのみを使った返済はおすすめできません。
以下の例を見ても分かるとおり、毎月の返済額は長い目で見た支払い総額に直結するからですね。

★スマートカードローンプラス（金利１４．５％）で３０万円を借りた場合の支払い総額比較

無理のない範囲で、「毎月できるだけ大きな金額を支払う」ことを意識しながらお好きな方法で返済を行っていくことをおすすめします。

CHECK新生銀行公式HPご返済シミュレーション

新生銀行スマートカードローンプラスに関する、よくある質問と回答

最後に、スマートカードローンプラスに関するよくある質問にお答えしていきます！

①おまとめには利用できますか？

必要な限度額がもらえれば不可能ではありませんが、公式ＨＰにはどこにも大口融資やおまとめに関するアピールがありません。
当ローンはすばやい審査スピードを最大のメリットとしていることもあり、基本的には５０万円以下の小額融資向けカードローンと言えるでしょう。というわけで、おまとめには向いていません。

ただし新生銀行にはおまとめに利用しやすいフリーローン商品が存在しないこともあり、大口の借入を狙う場合には他社ローンを選んだ方が良さそうです。

CHECK【年収の１００％まで借入ＯＫ】横浜銀行カードローンについて（申し込み地域制限あり）
CHECK【大口融資向け】オリックス銀行カードローンについて
CHECKおまとめ・借り換えにおすすめな金融機関

②契約後に利用限度額の増額はできますか？

インターネット会員ページから、利用限度額の増額申請が可能です。
ただし、限度額を増やすためには増額審査に通過する必要があるためお気をつけください。

▲新生銀行公式ＨＰより

一般的には、契約の半年後くらいから増額審査に通過できる可能性があると言われていますね。
もちろん、これまでに延滞など新生銀行に迷惑をかけたことがあるのなら、利用限度額の増額は難しくなります。

CHECK新生銀行公式ＨＰ「カードローン会員ログイン」

まとめ

銀行カードローンながら、使い勝手に優れたスマートカードローンプラス。
「新生銀行レイク」との同時契約はできませんので、それぞれの特徴を見定めて、あなたに合ったローンへ申し込みを行いましょう！

CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで？大手金融機関４社に即日融資のリミットを聞いた！