親和銀行カードローン利用のコツ:返済や審査、使い勝手を徹底調査!

親和銀行カードローンの審査は、決して厳しくはありません。パート・アルバイト、専業主婦もOK

返済も月々2000円〜と銀行カードローンの中でも、トップクラスの月々の返済額の低さ。

借りやすく、返しやすい。でも、だからこそ注意しないといけないことも……!

今回は、親和銀行カードローンを使う前に知っておきたい利用のコツをお伝えします。

親和銀行カードローンの審査難易度

▼基本情報
実質年利 3.0%~14.5% 限度額 1000万円
保証料 なし 審査時間 最短翌日
融資スピード 最短2日 借入診断 なし
その他
  • 専業主婦OK
  • 利用できるのは
    九州、山口に住所を置いている方
    もしくは親和銀行の口座を持っている方のみ

親和銀行カードローンは、
銀行ならではの低金利と、全国トップタイの限度額が特徴です!
ただ一方では、融資スピードが遅いという欠点も……。

親和銀行カードローンの基本情報について、詳しくは『親和銀行カードローンについて』ページを読んでみてください!

①パート・アルバイト、専業主婦OK

親和銀行カードローンは、パート・アルバイトの方、専業主婦の方も問題なく利用可能です!
ただし限度額は、最高でも30万円程度となります。

②審査は甘め? 前月の収入で判断される!

カードローンの申し込み規約には、「定期的な、安定した収入がある方」という字面がお決まりですが……。

親和銀行カードローンの規約を見ると、「収入がある方」という文字だけ。
公式HPを見ても「前月に収入があればOK」と、収入や勤続年数に関してはとても寛容なカードローンなんです。

③親和銀行カードローンの審査基準

親和銀行が重視しているのは、「ご収入に応じて無理なく返済できるか」という一点だけ。
収入が少なくても、生活と返済を両立できる方ならそれでOKなんです。

収入が少ない方が審査を受ける場合は、以下のポイントを満たすと審査に通りやすくなります。

  • 実家暮らし
  • 配偶者に安定した収入がある
  • 勤続年数が長い
  • クレジットカードを滞りなく利用している
  • 借金の完済履歴がある
  • 希望限度額が小さい

すぐに行おうとしても難しいものが多いですが……。
親和銀行カードローンの審査に、パート・アルバイトでも通った!という報告も寄せられています。決して他の銀行と比べて審査が厳しい、ということはありません。

審査が不安な方は、できるだけ少ない限度額で、できれば実家の住所で申し込みをしましょう!

ちなみに親和銀行カードローンの審査を行うのは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
これは消費者金融でおなじみの、プロミスを運営している会社です。

審査基準はプロミスとは異なりますが、プロミスで以前金融事故を起こしている方は100%審査落ちとなってしまいます。
別の保証会社をつけた銀行カードローンを利用しましょう。

月々2000円〜の安心返済

①返済額早見表

★月々の返済金額一覧

借入残高 返済額
10万円以下 2000円
10万円超過
 ~20万円
4000円
20万円超過
 ~30万円
6000円
30万円超過
 ~40万円
8000円
40万円超過
 ~50万円
1万円
50万円超過
 ~100万円
2万円
100万円超過
 ~200万円
3万円
200万円超過
 ~300万円
4万円
借入残高 返済額
300万円超過
 ~400万円
5万円
400万円超過
 ~500万円
6万円
500万円超過
 ~600万円
7万円
600万円超過
 ~700万円
8万円
700万円超過
 ~800万円
9万円
800万円超過
 ~900万円
10万円
900万円超過 11万円

最低返済額が1万円、という銀行カードローンもある中(三井住友銀行、みずほ銀行など)
月々の最低返済額はとても安いのが特徴です。

②返済方法は「ATM(直接入金)」もしくは口座引落

★親和銀行ふたつの返済方法

直接入金型(ATM返済)
  • 手数料は無料~216円(利用するATMや時間帯による)
  • 親和銀行の口座不要
  • 契約を郵送で行うので、申し込みから融資まで時間が掛かる
  • 返済期日は毎月14日
  • 口座引き落とし型
  • 返済手数料無料
  • 親和銀行の口座が必要
  • 申し込みから初めての融資までが、直接入金型よりもスピーディ
  • 返済期日を1日~26日の好きな日に設定できる
  • 基本的には、手数料も掛からず延滞の心配も少ない「口座引き落とし型」がおすすめです。
    ローンのためだけに口座を開設したくない!という方は「直接入金型」を選択しましょう。

    直接電話や窓口で問い合わせることで、返済方法の変更も可能です。

    ③直接入金型(ATM)の返済日:毎月14日まで

    直接入金型を選ぶと、返済期日が固定となってしまいます。
    給料日が15日~25日の間にある方は、毎月14日に支払いを行うのは大変かも。
    この機会に親和銀行の口座を開設するのがおすすめです。

    口座を開設できるのは、親和銀行窓口だけ
    親和銀行の店舗はほとんどが長崎県内、あとは佐賀県と福岡県、熊本県に置かれています。
    例外的に、東京都にも1店舗
    ですが店舗数から見るに、九州に在住している方向けのカードローンなんですね。

    お近くの銀行窓口を確認して、口座を開設しましょう。

    ④口座引落型の返済日:毎月1〜26日で自分で設定した日

    口座引き落とし型であれば、自分で好きな日を返済日に決めることができます。
    おすすめは、給料日の1日~3日後。
    とくに給料の受け取り先を親和銀行に設定している方だと、絶対に延滞が起きないのもポイントですね。

    返済シミュレーション

    ①30万円を借りた場合の返済シミュレーション

    借り入れ額30万円:金利14.5%の場合のシミュレーション

    毎月最低返済額だけで返済 総返済額54,4693円
    利息総額244,693円(157回払い/13年1ヶ月)

    元金と合わせると、54万円以上を返済することになってしまいます。

    ②最低返済額の返済では、なかなか減らない……

    30万円を借りて、13年かけて54万円を返済……。
    なんだかワリに合わないなあ、とお考えの方も多いのではないでしょうか。

    実はこれは、30万円を借り、延滞せずに返した場合の最高利息額・最長返済期間なんです。

    その理由は、「毎月最低額だけで返済した場合のシミュレーション」だから。
    利息は1日ごとに生まれるので、返済期間が延びるほど膨らんでいくんです。

    なので利息を抑えるためには、最低返済額以上のお金を返していけばいいんですね。

    ③ATMを使って随時返済もしていこう!

    親和銀行は、各ATMを使って随時返済が可能です。
    随時返済とは、毎月の最低返済額以上のお金を返していくこと「繰上返済」「任意返済」と呼ばれることもあります。
    どのくらい利息に差が出てくるのか、実際に数字で確認してみましょう!

    ★借り入れ額30万円:金利14.5%の場合の利息総額シミュレーション

    毎月最低返済額だけで返済 244,693円(157回払い/13年1ヶ月)
    毎月1万円を返済 74,817円(38回払い/3年2ヶ月)
    毎月5万円を返済 13,364円(7回払い/7ヶ月)
    毎月10万円を返済 7,455円(4回払い/4ヶ月)

    このように、毎月の返済額が大きいほど、全体で見た利息は小さくなるんですね。
    余裕がある月には、できるだけたくさん返済しておきましょう!

    お金の借り入れは全国のATMから可能(便利!)

    ★親和銀行のカードローンが使えるATM

    • 親和銀行ATM
    • セブンイレブン
    • ローソン
    • E-net対応ATM(ファミリーマート、サークルKサンクスなどその他大手コンビニ、スーパーなど)
    • 福岡銀行
    • 熊本銀行
    • ゆうちょ銀行

    ①初回だけ振込も可能

    「口座引き落とし型」を選択の場合のみローンカードが届く前に借り入れができます。
    借り入れ方法は、親和銀行からの振込み。最短で申し込みから2日後です。

    「口座引き落とし型」を選択の場合のみなので、利用できるのは親和銀行の口座を持っている方だけ
    「WEB完結契約」「郵送契約」は問いませんが、よりスピーディなのは「WEB完結契約」
    「郵送契約」だと、振込みまでに1週間程度必要です。

    また、振込先は親和銀行の口座だけなので注意!

    ②親和銀行ATM

    ★親和銀行ATMの利用手数料

    親和銀行ATMの利用手数料

    平日8:45~21:00の間であれば、手数料無料で借り入れ・返済が可能です。
    コンビニATMに比べると、利用ができない時間が多いので注意!

    ③福岡銀行・熊本銀行

    取引可能時間・手数料ともに親和銀行ATMとまったく同じです。

    ④ゆうちょ銀行ATM

    ★ゆうちょ銀行ATMの借り入れ手数料

      0:00 7:00 8:00 8:45 18:00 21:00 23:00 24:00
    平日 利用不可   手数料無料   利用不可
    土日祝 108円

    平日8:45~18:00の間、手数料無料で利用できます。

    ⑤コンビニATM

    コンビニや曜日によって手数料は異なります親和銀行の公式HPでチェックしてみましょう。

    残高照会(借り入れ額の確認)は無料でできるものの、借り入れ・返済には108円~216円の手数料が必要です。

    できるだけ銀行のATMを利用しましょう!

    親和銀行カードローンの申込みに必要なものは?

    ①親和銀行の口座は不要
    親和銀行カードローンを利用すること自体に、親和銀行の口座は必要ありませんが……。

    • 申し込みから1週間以内にお金を借りたい方
    • 口座引き落としでお金を返済したい方

    以上の方は、口座を開設する必要があります。
    お近くの親和銀行窓口に出向いて、口座開設手続きをしましょう!

    ★口座を開設するためには、お届け印本人確認書類(運転免許証、パスポート、保険証など)が必要です。

    ②必要書類一覧

    ★親和銀行カードローンを利用するために必要な書類

    全員提出
  • 運転免許証
  • ※持っていない方は、親和銀行の窓口に問い合わせ

    限度額が300万円を超える方のみ提出
  • 確定申告書
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • など、収入を確認できる書類(最新のもの)

    とりあえず申し込みのときには、運転免許証があればOK
    収入証明書類は審査の結果、限度額が300万円以上となった場合にのみ提出します。

    提出方法は、

    •  ・スマホなどで撮った写真をアップロード
    •  ・コピーをFAXや郵送で送る

    と言った形になりますね。

    親和銀行カードローンの申込方法【徹底解説】

    ①WEB完結申し込み:口座あり&限度額300万円以下限定

    「WEB完結」とは、申し込みから契約まで、すべてをインターネットで済ませること。
    これができるのは親和銀行の口座を持っている方だけですが、
    「インターネット申し込み+郵送契約」であれば、口座を持っていない方でもOKです。
    (この場合、契約には最低1週間必要)

    限度額は300万円以下、と書いてありますが……。
    実際のところ、はじめから300万円を超える限度額がもらえることは、滅多にありません
    限度額は後から増やすこともできるので、WEB完結は実質、ほとんど欠点のない申込方法なんです。

    ただ、運転免許証を持っていない方は利用できません

    ②FAX、電話、窓口、郵送

    インターネットが苦手な方は、その他の方法で申し込みをしましょう。

    ★申込方法比較

    インターネット
  • 申し込みだけなら、口座を持っていなくてもOK
  • 24時間受付
  • FAX
  • 送信環境がある方におすすめ
  • 24時間受付
  • FAXでの申し込み用紙・FAX番号をダウンロード(PDF)
  • 電話
  • 番号は0120-34-3456
  • 受付は平日9:00~20:00
  • 窓口
  • 運転免許証を持っていない方は窓口へ
  • 営業時間は平日9:00~15:00
  • 郵送
  • 一番時間が掛かるのでおすすめできません(2週間~)
  • 電話か窓口で、書類郵送手続きを行います
  • ★審査結果は電話か郵送で連絡されますが、選ぶことはできません。
    ★「口座引き落とし型」で申し込みができるのは、親和銀行口座を持っている方だけです。
    ★申し込み書類到着後に審査が行われます。在籍確認(銀行から職場への電話)はこのタイミングになります。
    ★審査時間は申し込み書類到着後、最短翌日に終了します。ただ、もうちょっと長く掛かることも多いみたい。余裕を持った申し込みを!

    親和銀行カードローン体験談

    32歳男性、会社員です。年収300万円限度額30万円。佐世保市在住。
    今までずっと親和銀行の口座を使ってきたので、カードローンを使うことになったときも、真っ先に親和銀行を選びました。
    キャッシュカードを持っていたので、迷わず「WEB完結」サービスを選択。
    自分の場合は審査結果通知まで2日融資まで3日ほど掛かったかと思いますが、スピードとしては満足です。
    どこのコンビニでも利用できますし、使い勝手の良いカードローンだと思います。
    23歳フリーター、独身女性で、年収200万円です。
    短期留学を目的に、今までの貯金と合わせて5万円だけ借入をしました。免許証を持ってなかったのですが、パスポートで代用できましたよ。
    銀行でお金を借りるのには怖いイメージもありましたが、フリーターの私にも貸してくれたので、そこまで規定や条件は厳しくないんだと思います。
    毎月の請求額も少ないし、ATMで入金するだけなので簡単です。

    まとめ

    親和銀行カードローンは、審査の際とても収入に寛容!前月に収入があれば申し込みOK。
    ★月々の最低返済額は2000円~。その代わり随時返済必要性高
    ★口座を持っている・持っていないに関わらず、おすすめの申込方法はインターネット。次いでFAX。
    運転免許証を持っていない方は、窓口での申し込み・相談が必須

    親和銀行カードローンは長崎県を拠点とした地方銀行ですが、申込方法については都市銀行以上のバリエーションがあります。
    希望する返済方法や借入日に合わせて、あなたに合った方法を選びましょう!

    

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