「気がついたら膨れ上がっている借金。
そろそろおまとめを検討したいけれど、ネットで評判の良い＜静岡銀行セレカ＞は本当に多重債務者でも借りられるの？」
一時期は年収と同額に近い借金を抱えている人にも数百万円の融資を行っていたことで、「神」「伝説」などと褒めそやされることも多かった静岡銀行カードローン「セレカ」。
ただし現在は貸付自粛の方向にあるようで、以前に比べるとびっくりするような通過体験談はかなり少なくなりました。
とは言え、今でも返済能力さえ認められれば、6件以上の多重債務者であっても審査に通過できる可能性は十二分に存在します。
今回はそんなしずぎんカードローン「セレカ」の現在（2017年9月）の審査体制を、体験談や公式情報から詳しく分析してみました。
読み終えていただければ現行「セレカ」の審査難易度や、あなたが審査に通過できる可能性の有無がわかりますよ！
★「セレカ」は日本全国から申し込み・利用が可能です。
目次
静岡銀行「セレカ」は貸付自重の傾向あり？静岡銀行の現体制
以前は「特に審査の甘い銀行系カードローン」「ここでまとめられなかったら闇金に行くしかない」などと言われることもあった「セレカ」。
ただし現在は貸付自粛の方向にあるようで、以前に比べると審査はやや難しくなっているようです。
①銀行カードローンの貸付自粛報道後、大口融資・おまとめの成功報告は減少気味
「セレカ」に関する情報をよく見てみると、「他社5件で300万借りれた」といった報告は、ほとんど2017年3月以前のもの。
2017年の3月後半を境にして、こういった報告はかなり少なくなっています。
その理由は、産経新聞の以下の記事に明らかとなっています。
申し合わせでは各行に、利用者の年収や他の貸金業者を含めた借り入れ状況などを正確に把握するなどして審査を行うよう要請。高額の借り入れでも年収証明書が不要なことをアピールするような過剰な広告・宣伝の抑制も求めた。
静岡銀行はこの申し合わせを重く受け止め、過剰貸し付けの自粛に乗り出したのでしょう。
……というよりも静岡銀行の場合、「多重債務者に人気」という実態のせいでカードローンの貸し倒れも多かった様子。
つまり、「貸したはいいが、自己破産されてしまった」というような例が後を絶たなかったとわけですね。
申し合わせはあくまできっかけ・理由付けにすぎず、本格的に貸付のクリーン化・安全化に乗り出したという可能性も低くはないでしょう。
②とは言え、ちゃんと返済能力があれば今でも100万円以上の借り入れは可能
というわけで、現在はびっくりするような審査結果を見ることも少なくなった「セレカ」。
とは言えカードローンは銀行にとって重要な収入源であることに変わりはありません。
無謀な融資をやめたと考えられるだけで、現在でも返済能力が認められれば100万円以上の借入限度額をもらえた例は多数存在します。
CHECK審査難易度分析：返済能力が認められれば、おまとめ・借り換えにも対応
ちなみに、実際に静岡銀行へ限度額を問い合わせてみた結果は以下の通り。
保証会社の審査結果に応じ、設定する形となります。
やや保証会社任せとも言える審査が気には掛かりますが……。
みずほ銀行における「年収の30％まで」といったような、明確な貸付制限は今に至るまで設けていないようです。
つまり簡単に言うと「以前が甘すぎ・貸しすぎだった」だけ、ということですね。
今でも特に、厳しい審査を行っているわけではありません。
＜静岡銀行のフリーローンは今現在、貸付自重の兆しなし：ただし審査基準は異なる＞
静岡銀行が取り扱う「フリーローン」には、いまだ貸付自重の兆しがありません。
フリーローンとは、カードローンに対し「一度借りたら返済のみを行うローン」のことを指します。自動車ローンや住宅ローンの使い道が自由になったバージョン、と考えると分かりやすいでしょうか。
貸付自粛の有無を知るための、分かりやすい指標が「収入証明書が必要になる条件」。
先で紹介した銀行カードローンの過剰融資自粛申し合わせを受け、セレカを含む多くの銀行カードローンが「限度額が50万円を超える場合、収入証明書必須」と規約を改めたわけですが……。
フリーローンはこの申し合わせの対象外となっているのか、以前のセレカと同じく未だに「300万円まで収入証明書不要」＝大口融資歓迎、をうたっているわけですね。
（横浜銀行カードローンのように、収入証明書提出の基準を厳しく定めながら貸付自粛の気配のない銀行も存在しますが……。）
というわけで、現在100万円を超える大口融資・おまとめを希望するのなら、「セレカ」より「フリーローン」を選択した方が良さそう。
……ただし保証会社（審査を行う会社）はセレカと異なるため、2つのローンの審査基準は異なります。
「セレカに通ってフリーローンに落ちた」、もしくはその逆も考えられますのでご了承ください。
CHECK静岡銀行公式HP「フリーローン」
★セレカを含む数社での借り入れを、フリーローンでまとめることも可能です。
★他社借入状況などによっては、限度額300万円以下でも収入証明書が必要になることがあります。
静岡銀行「セレカ」の審査基準分析
それでは、ここからは具体例の紹介を交えながら「セレカ」の審査難易度を分析していきます！
①返済能力が認められれば、おまとめ・借り換えにも対応
2017年3月下旬から、審査が厳しくなったとされる「セレカ」ですが……。
以下の例を見る限り、審査が厳しくなったと言うよりは限度額が控えめになったと言った方が正しそうです。
★2017年3月下旬以降の審査通過例
| 他社借り入れ | セレカでの限度額 | |
| 30代専業主婦 | 4件 （計120万） | 10万円 |
| 40代会社員 年収300万円 | 6件 （計250万円） | 限度額100万円 |
| 30代会社員 年収450万円 | 5件 （計300万円） | 限度額150万円 |
たしかに初回から300万円の枠をもらえることは滅多になくなってしまったようですが……。
今でも十分おまとめ先として活用できることでしょう。
当然、貸し倒れが予見されるような人に十分なお金を貸し付けることはありません。
セレカの毎月の返済額を確認した上で、「今の返済状況にこのくらいの金額を足しても、問題なく返済できる！」と確信できるのなら、高い確率で審査通過が可能でしょう。
ちなみに「セレカ」で100万円を借りているときの最低返済額は月2万円です。
★返済能力に自信が持てないのなら、債務整理を検討する段階にありそうです。
②毎月の返済額は低い＆パート・アルバイトＯＫで審査難易度自体は低め
ちなみに、他社借り入れのない（あるいは返済能力に問題をきたさない程度に低額）場合においても「セレカ」の審査難易度はかなり低め。
「パート・アルバイト・専業主婦OK」「毎月の最低返済額2，000円」といったように、決して収入の高くない方へアピールを行っていることからこのことはまず間違いないでしょう。申し込むだけ申し込ませて、審査に落とす……。というのは銀行にとっても人件費を損するだけですからね。
極めつけはトップページで紹介されたこちらの「よくある質問」の一項目。
これを見る限り、審査に通過するために高い収入はまず必要なさそうです。安定した生活の基盤があれば、年収100万円未満でも審査通過を狙えるでしょう。
▲静岡銀行公式HPより
ただし、あなたがパート・アルバイトや専業主婦、派遣社員であれば上限限度額は50万円となります。
CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行ローンの総一覧
★自営業・個人事業主でも問題なく利用できますが、会社員や公務員の方に比べると大きな限度額はもらえにくい傾向があります。
③「セレカ」の審査に通過する条件
静岡銀行カードローン「セレカ」に通過するための最低条件は以下の通り。
この条件をクリアしているのは最低ラインで、ここから年収、職業、他社借り入れなどをよく調べて審査結果が決まります。
また、いくら審査が甘めと言っても金融ブラック状態であれば利用できませんのでお気を付けください。
CHECK金融ブラック状態について
＜保証会社は「静銀DCカード」と「新生フィナンシャル」：どちらか片方の審査に通過できればOK＞
「セレカ」の審査を行う保証会社は「静銀ディーシーカード株式会社」「新生フィナンシャル株式会社」の2社。
2社以上の保証会社が付いている場合、どちらか片方の審査に通過できればOK。
そのため、「新生フィナンシャル」を保証会社にしている金融機関で問題を起こしていたとしても、「静銀ディーシーカード」で承認が下りれば「セレカ」を利用できます。
ただし2つの保証会社の審査に通過できたとき、優先されるのは間違いなくグループ企業の「静銀ディーシーカード」であるはず。つまり、「新生フィナンシャル」は予備という立ち位置であることでしょう。
でも、「静銀ディーシーカード」と「新生フィナンシャル」の審査難易度が同じであれば、「新生フィナンシャル」が保証会社についている意味がありませんよね。
……となると、「新生フィナンシャル」の方が審査に通りやすいと予測できるわけですね。
そのため、結論は「新生フィナンシャルがらみで金融事故を起こしたことがある場合、＜セレカ＞を利用できなくなるわけではないが、通過できる可能性は落ちる」と言ったところでしょう。
静岡銀行「セレカ」審査の流れ
ここからは、「セレカ」への申込みを決めたあなたのために簡単な審査・契約の流れを紹介して行きます！
①契約の流れと必要書類
「セレカ」における契約の流れ・必要書類は以下の通り。（運転免許証をお持ちの場合）
静岡銀行「セレカ」
契約の流れ
インターネットから申し込み
↓
仮審査
↓
メールで仮審査結果連絡
（限度額の提示あり）
↓
必要書類★の提出
在籍確認
↓
携帯電話へ申し込み確認
契約情報の確認、振込融資の希望の聞き取りなど
↓
メールで本審査結果連絡
静岡銀行からあなたの口座へ振り込み
（希望者のみ）
↓
ローンカードの郵送
（本審査通過後7日～10日程度）
★「セレカ」のインターネット申し込みに必要な書類
| 本人確認書類 | |
| 収入証明書類 （限度額が50万円を超える場合、 静岡銀行から要請のあった場合） |
運転免許証をお持ちでない場合、郵送での申し込みが必須になりますのでお気を付けください。
口座の開設は必須ではありますが、通常申し込みを行えば自動的に口座が開かれるため、さほど気にする必要はありません。
より詳しい利用の流れについては、「静岡銀行＜セレカ＞のメリット・デメリットと利用の流れ」ページをご覧ください。
②審査・融資スピードは現在非公開……。余裕を持った申し込みを
2016年まではホームページ上に「最短即日融資」という文字を見ることのできた「セレカ」。
ただしいつの間にかこの表記が消えていたため、静岡銀行に問い合わせを行ってみました。
（保留音）
現在申し込みが込み合っておりまして、何日と具体的に申し上げることができません。申し訳ありません。
わざわざ確認をしていただいてこの回答……ということは、現在「審査スピードは非公開」という体勢を取っているようですね。
「最短即日融資」をうたっていたころから、「実際のところ即日は無理」「1週間以上かかった」という声も多かった「セレカ」ですが……。
明言を避ける、となるといよいよ本審査結果が出るまでに1週間以上がかかることも珍しくなさそうです。
一応、カード到着前に振込融資を受けることはできますが……。
基本的には時間に余裕を持った上で、申し込みを行ってください。
★「安定した収入がありながら他社借り入れが多い」など、「即決で落とすほどではないが、属性が良くない」状態で申し込みを行うと、さらに審査が長引きやすい傾向にあります。
③仮審査通過後・在籍確認後の審査落ち例も
仮審査・本審査と、審査が二段階に分かれている「セレカ」。
その中で、「仮審査で200万円の限度額が出たのに本審査に落ちた」「在籍確認までされたのに落ちた」といった例も複数寄せられています。
仮審査に通過しても、本審査の結果がわかるまで安心はできません。
もし仮審査に通過できたら、その間に他社への申し込みなどはせず、おとなしくしておきましょう。
＜「審査を忘れられていた」疑惑事例も？！本審査結果が来ないなら一度問い合わせを＞
「仮審査に通過したのに、1週間待っても音沙汰なし。銀行に問い合わせたら完全に忘れられてたっぽい……。」
申し込みが殺到しているというセレカでは、こんな嘆きの報告も見られます。
「忘れられてた」という方は、どれも「この後折り返し連絡します」と言われた後に本審査落ちとなっている模様。
他社借入が多いなど、属性の良くない方にたまにある事例のようですね。
もしも仮審査に通過した後、もしくは在籍確認後に1週間以上連絡が来ないようなら静岡銀行に電話を掛けてみてください。
ただし、その場合に審査に通過できる可能性は低そうです……。
電話番号：0120-680-311
在籍確認は絶対！バレないためには？
在籍確認とは、あなたがちゃんと申し込みのとき申告した会社に働いているかどうか、金融機関が確かめる手順のこと。
手段は主に、勤務先への電話です。
電話以外の方法で在籍確認をしてくれる会社もありますが、セレカの場合は電話のみなので注意。
①勤務先への電話は避けられない
★在籍確認のあて先まとめ
| 会社員・公務員 | 勤務先電話番号 |
| 自営業・個人事業主 | 自宅、もしくはお店の固定電話 |
| 派遣社員 | 基本的に派遣先電話番号 派遣元電話番号でも可 |
| パート・アルバイト | 実際に働いている場所の電話番号 |
| 専業主婦 | 携帯電話もしくは自宅の固定電話 |
| 年金生活者 |
在籍確認は申し込み時に記入した、「勤務先電話番号」あてに行われます。
勤務先電話番号には、所属する部署や実際に働いている店舗の電話番号など、あなたにできるだけ近い番号を記入しましょう！
また、自営業・個人事業主の方の場合、お店か自宅に固定電話がないとローンが利用できないので注意！
固定電話を引いていない方は、携帯電話で在籍確認ＯＫとしてくれる会社を利用しましょう。
②土日に申し込んだ場合は？
セレカは土日に審査を行っていません。
土日に申し込んだとき、審査は翌営業日から行われます。当然在籍確認も平日のみ。
ちなみに……。
もし在籍確認を取ったときにあなたの勤務先が休業日なら、次の勤務先の営業日まで在籍確認は持ち越しとなってしまいます。
このとき、もちろん即日融資も受けられないので注意！
③バレない方法は、個人名でかけてもらうこと！
在籍確認は、個人名で行われます。
例：失礼致します、田中と申しますが（申込者）さんはいらっしゃいますか？
普通の知り合いやお客さんのように電話を掛けてもらえるので、ローンを組もうとしていることがバレにくいのがポイントです。
また、電話を受けた人がどんなに尋ねても、決してカードローンの件について他人に話すことはないのでご安心ください！
＜ローンがバレないポイント！＞
クレジットカードを作るときにも在籍確認は行われますので、事前に周囲に「クレジットカードの申し込みをしているから、自分宛に電話があるかも」と伝えておくと安心です。
その他在籍確認の会話例など、詳しくは、『在籍確認』のページを読んでみてくださいね。
「セレカ」の審査に落ちたらどこを選べばいい？
もしも、あなたが「セレカ」の審査に落ちてしまったら……。
2016年以前のセレカでしたら「ここに落ちたら次はない」などと言われたものでしたが、現在は「セレカに落ちたけれど、ここには通った」という例がいくつか寄せられています。
具体的な金融機関名は以下の通り。
★「セレカ」に落ちたけれどここなら通った、という報告のあった金融機関（多重債務者向け）
| 金利 | |
| 楽天銀行 | 1．9％～14．5％ |
| 北海道銀行「ラピッド」 | 1．9％～14．95％ |
| 横浜銀行 ※居住地域制限あり | 1．9％～14．6％ |
| ソニー銀行 | 2．5％～13．8％ |
| みずほ銀行 ※融資限度額は収入の30％ | ※年2．0％～14．0％ ※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。 |
ただし、多重債務者の審査となるとあくまで「申し込み者の属性が、たまたまその銀行の基準をクリアした」というだけ。
ここで紹介した銀行が「セレカ」より審査が甘い、というわけではないためお気を付けください。
多重債務を抱えている状況であれば、債務整理を検討するのも一考です。
CHECK比較的審査難易度低めのおまとめ・借り換えローンCHECK消費者金融の借金:債務整理したら事故情報が残る？時効はいつ？
★現在他社借り入れがない状況で「セレカ」の審査に落ちてしまった、という場合にはプロミスなどの消費者金融を検討しましょう。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4．5％～17．8％ | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 最短15秒事前審査（※1）（※2） | 最短30分 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる！（※1）（※2）
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息（金利0％）
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
（※2）新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
(※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
「セレカ」の増額（増枠）は渋め？案内がない限り、成功は難しい
契約後、電話を掛けて静岡銀行へ限度額増額の申請を行うことは可能ですが……。
残念ながら、自分から増額審査を依頼して成功した例はほとんどない模様。
というよりも今は増額自体にかなり消極的なようで、銀行から案内のメールが来ることも少なくなっているようですね……。
どうしてもお金が必要、という場合には審査を依頼するのも良いですが、あくまでも「ダメもと」という姿勢が必要になります。
「セレカ」対応窓口電話番号：0120-680-311
静岡県外から「多重債務者でも借りられる」という噂をもとに「セレカ」へ申し込みを行わざるを得なかった人が、「セレカ」を上限まで借りた状況で他社の審査に通ることはかなり難しいです。
もちろん「セレカ」申し込み時に存在した借り入れをいくつか清算できたのなら、その限りではありませんが……。
「セレカ」は基本的に「最後のカードローン」。
利用限度額の増額が難しいこともあり、セレカを使い切った後は債務整理しか残っていないという意識で利用してください。
CHECK債務整理について
まとめ
ただし、審査が難しくなったと言うよりは「大きな限度額を借りることが難しくなった」というところ。現在でも他社借り入れ6件での通過例あり
★100万円を超える借り入れを希望するのなら、自粛の気配のない「フリーローン」も検討しよう
★他社借入のない（あるいは少ない）クリーンな状態であれば、年収の高くないパート・アルバイトや専業主婦でも最大50万円を借りられる
以前に比べると大口融資は難しくなったとは言え、今でも多重債務者を受け入れてくれる数少ないローンの一つである「静岡銀行カードローン＜セレカ＞」。
利用限度額の増額には消極的ですので、静岡県外からわざわざ申し込みを行う場合には「最後のローン」と決めた上で申し込みを行うことをおすすめします。
CHECK比較的審査難易度低めのおまとめ・借り換えローン
CHECK横浜銀行は2017年9月現在、大口融資自粛の気配なし※居住地制限あり
CHECKフリーローンとは
CHECK債務整理について
CHECK【弁護士法人サンク総合法律事務所】で借金相談すべきはどんな人?報酬の問合せ結果も
CHECK法テラス公式HP
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