静岡銀行カードローン「セレカ」の審査と在籍確認について

「気がついたら膨れ上がっている借金。
そろそろおまとめを検討したいけれど、ネットで評判の良い＜静岡銀行セレカ＞は本当に多重債務者でも借りられるの？」

一時期は年収と同額に近い借金を抱えている人にも数百万円の融資を行っていたことで、「神」「伝説」などと褒めそやされることも多かった静岡銀行カードローン「セレカ」。
ただし現在は貸付自粛の方向にあるようで、以前に比べるとびっくりするような通過体験談はかなり少なくなりました。
とは言え、今でも返済能力さえ認められれば、６件以上の多重債務者であっても審査に通過できる可能性は十二分に存在します。

今回はそんなしずぎんカードローン「セレカ」の現在（２０１７年９月）の審査体制を、体験談や公式情報から詳しく分析してみました。
読み終えていただければ現行「セレカ」の審査難易度や、あなたが審査に通過できる可能性の有無がわかりますよ！

★「セレカ」は日本全国から申し込み・利用が可能です。

★「セレカ」の利用の流れや、静岡県内の地銀・信金との比較については「静岡銀行＜セレカ＞のメリット・デメリットと利用の流れ」ページをご覧ください。

静岡銀行「セレカ」は貸付自重の傾向あり？静岡銀行の現体制

以前は「特に審査の甘い銀行系カードローン」「ここでまとめられなかったら闇金に行くしかない」などと言われることもあった「セレカ」。
ただし現在は貸付自粛の方向にあるようで、以前に比べると審査はやや難しくなっているようです。

①銀行カードローンの貸付自粛報道後、大口融資・おまとめの成功報告は減少気味

「セレカ」に関する情報をよく見てみると、「他社５件で３００万借りれた」といった報告は、ほとんど２０１７年３月以前のもの。
２０１７年の３月後半を境にして、こういった報告はかなり少なくなっています。

その理由は、産経新聞の以下の記事に明らかとなっています。

静岡銀行はこの申し合わせを重く受け止め、過剰貸し付けの自粛に乗り出したのでしょう。

……というよりも静岡銀行の場合、「多重債務者に人気」という実態のせいでカードローンの貸し倒れも多かった様子。
つまり、「貸したはいいが、自己破産されてしまった」というような例が後を絶たなかったとわけですね。
申し合わせはあくまできっかけ・理由付けにすぎず、本格的に貸付のクリーン化・安全化に乗り出したという可能性も低くはないでしょう。

②とは言え、ちゃんと返済能力があれば今でも１００万円以上の借り入れは可能

というわけで、現在はびっくりするような審査結果を見ることも少なくなった「セレカ」。

とは言えカードローンは銀行にとって重要な収入源であることに変わりはありません。
無謀な融資をやめたと考えられるだけで、現在でも返済能力が認められれば１００万円以上の借入限度額をもらえた例は多数存在します。

CHECK審査難易度分析：返済能力が認められれば、おまとめ・借り換えにも対応

ちなみに、実際に静岡銀行へ限度額を問い合わせてみた結果は以下の通り。

【管理人】山本

収入に対する限度額に上限はありますか？

静岡銀行の回答

パートタイマーやアルバイト、派遣社員の方などですと５０万円までとなっておりますが、その他の方となりますと特に規定はございません。
保証会社の審査結果に応じ、設定する形となります。

やや保証会社任せとも言える審査が気には掛かりますが……。
みずほ銀行における「年収の３０％まで」といったような、明確な貸付制限は今に至るまで設けていないようです。

つまり簡単に言うと「以前が甘すぎ・貸しすぎだった」だけ、ということですね。
今でも特に、厳しい審査を行っているわけではありません。

静岡銀行「セレカ」の審査基準分析

それでは、ここからは具体例の紹介を交えながら「セレカ」の審査難易度を分析していきます！

①返済能力が認められれば、おまとめ・借り換えにも対応

２０１７年３月下旬から、審査が厳しくなったとされる「セレカ」ですが……。
以下の例を見る限り、審査が厳しくなったと言うよりは限度額が控えめになったと言った方が正しそうです。

★２０１７年３月下旬以降の審査通過例

たしかに初回から３００万円の枠をもらえることは滅多になくなってしまったようですが……。
今でも十分おまとめ先として活用できることでしょう。

★返済能力に自信が持てないのなら、債務整理を検討する段階にありそうです。

②毎月の返済額は低い＆パート・アルバイトＯＫで審査難易度自体は低め

ちなみに、他社借り入れのない（あるいは返済能力に問題をきたさない程度に低額）場合においても「セレカ」の審査難易度はかなり低め。

「パート・アルバイト・専業主婦OK」「毎月の最低返済額２，０００円」といったように、決して収入の高くない方へアピールを行っていることからこのことはまず間違いないでしょう。申し込むだけ申し込ませて、審査に落とす……。というのは銀行にとっても人件費を損するだけですからね。

極めつけはトップページで紹介されたこちらの「よくある質問」の一項目。
これを見る限り、審査に通過するために高い収入はまず必要なさそうです。安定した生活の基盤があれば、年収１００万円未満でも審査通過を狙えるでしょう。

▲静岡銀行公式HPより

ただし、あなたがパート・アルバイトや専業主婦、派遣社員であれば上限限度額は５０万円となります。

CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行ローンの総一覧

★自営業・個人事業主でも問題なく利用できますが、会社員や公務員の方に比べると大きな限度額はもらえにくい傾向があります。

③「セレカ」の審査に通過する条件

静岡銀行カードローン「セレカ」に通過するための最低条件は以下の通り。

この条件をクリアしているのは最低ラインで、ここから年収、職業、他社借り入れなどをよく調べて審査結果が決まります。

また、いくら審査が甘めと言っても金融ブラック状態であれば利用できませんのでお気を付けください。

CHECK金融ブラック状態について

＼ 絶対審査とおりたいならカードローン選びが重要です！／

静岡銀行「セレカ」審査の流れ

ここからは、「セレカ」への申込みを決めたあなたのために簡単な審査・契約の流れを紹介して行きます！

①契約の流れと必要書類

「セレカ」における契約の流れ・必要書類は以下の通り。（運転免許証をお持ちの場合）

★「セレカ」のインターネット申し込みに必要な書類

運転免許証をお持ちでない場合、郵送での申し込みが必須になりますのでお気を付けください。
口座の開設は必須ではありますが、通常申し込みを行えば自動的に口座が開かれるため、さほど気にする必要はありません。

より詳しい利用の流れについては、「静岡銀行＜セレカ＞のメリット・デメリットと利用の流れ」ページをご覧ください。

②審査・融資スピードは現在非公開……。余裕を持った申し込みを

２０１６年まではホームページ上に「最短即日融資」という文字を見ることのできた「セレカ」。
ただしいつの間にかこの表記が消えていたため、静岡銀行に問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本

審査は現在どれくらいの時間が掛かりますか？

静岡銀行の回答

少々お待ちください。
（保留音）
現在申し込みが込み合っておりまして、何日と具体的に申し上げることができません。申し訳ありません。

わざわざ確認をしていただいてこの回答……ということは、現在「審査スピードは非公開」という体勢を取っているようですね。

「最短即日融資」をうたっていたころから、「実際のところ即日は無理」「１週間以上かかった」という声も多かった「セレカ」ですが……。
明言を避ける、となるといよいよ本審査結果が出るまでに１週間以上がかかることも珍しくなさそうです。

一応、カード到着前に振込融資を受けることはできますが……。
基本的には時間に余裕を持った上で、申し込みを行ってください。

★「安定した収入がありながら他社借り入れが多い」など、「即決で落とすほどではないが、属性が良くない」状態で申し込みを行うと、さらに審査が長引きやすい傾向にあります。

③仮審査通過後・在籍確認後の審査落ち例も

仮審査・本審査と、審査が二段階に分かれている「セレカ」。
その中で、「仮審査で２００万円の限度額が出たのに本審査に落ちた」「在籍確認までされたのに落ちた」といった例も複数寄せられています。

仮審査に通過しても、本審査の結果がわかるまで安心はできません。
もし仮審査に通過できたら、その間に他社への申し込みなどはせず、おとなしくしておきましょう。

在籍確認は絶対！バレないためには？

在籍確認とは、あなたがちゃんと申し込みのとき申告した会社に働いているかどうか、金融機関が確かめる手順のこと。
手段は主に、勤務先への電話です。

電話以外の方法で在籍確認をしてくれる会社もありますが、セレカの場合は電話のみなので注意。

①勤務先への電話は避けられない

★在籍確認のあて先まとめ

在籍確認は申し込み時に記入した、「勤務先電話番号」あてに行われます。
勤務先電話番号には、所属する部署や実際に働いている店舗の電話番号など、あなたにできるだけ近い番号を記入しましょう！

また、自営業・個人事業主の方の場合、お店か自宅に固定電話がないとローンが利用できないので注意！
固定電話を引いていない方は、携帯電話で在籍確認ＯＫとしてくれる会社を利用しましょう。

②土日に申し込んだ場合は？

セレカは土日に審査を行っていません。
土日に申し込んだとき、審査は翌営業日から行われます。当然在籍確認も平日のみ。

ちなみに……。
もし在籍確認を取ったときにあなたの勤務先が休業日なら、次の勤務先の営業日まで在籍確認は持ち越しとなってしまいます。
このとき、もちろん即日融資も受けられないので注意！

③バレない方法は、個人名でかけてもらうこと！

在籍確認は、個人名で行われます。

例：失礼致します、田中と申しますが（申込者）さんはいらっしゃいますか？

普通の知り合いやお客さんのように電話を掛けてもらえるので、ローンを組もうとしていることがバレにくいのがポイントです。
また、電話を受けた人がどんなに尋ねても、決してカードローンの件について他人に話すことはないのでご安心ください！

その他在籍確認の会話例など、詳しくは、『在籍確認』のページを読んでみてくださいね。

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「セレカ」の審査に落ちたらどこを選べばいい？

もしも、あなたが「セレカ」の審査に落ちてしまったら……。

２０１６年以前のセレカでしたら「ここに落ちたら次はない」などと言われたものでしたが、現在は「セレカに落ちたけれど、ここには通った」という例がいくつか寄せられています。
具体的な金融機関名は以下の通り。

★「セレカ」に落ちたけれどここなら通った、という報告のあった金融機関（多重債務者向け）

ただし、多重債務者の審査となるとあくまで「申し込み者の属性が、たまたまその銀行の基準をクリアした」というだけ。
ここで紹介した銀行が「セレカ」より審査が甘い、というわけではないためお気を付けください。

多重債務を抱えている状況であれば、債務整理を検討するのも一考です。

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★現在他社借り入れがない状況で「セレカ」の審査に落ちてしまった、という場合にはアコムなどの消費者金融を検討しましょう。

「セレカ」の増額（増枠）は渋め？案内がない限り、成功は難しい

契約後、電話を掛けて静岡銀行へ限度額増額の申請を行うことは可能ですが……。

残念ながら、自分から増額審査を依頼して成功した例はほとんどない模様。
というよりも今は増額自体にかなり消極的なようで、銀行から案内のメールが来ることも少なくなっているようですね……。

どうしてもお金が必要、という場合には審査を依頼するのも良いですが、あくまでも「ダメもと」という姿勢が必要になります。

「セレカ」対応窓口電話番号：0120-680-311

まとめ

以前に比べると大口融資は難しくなったとは言え、今でも多重債務者を受け入れてくれる数少ないローンの一つである「静岡銀行カードローン＜セレカ＞」。
利用限度額の増額には消極的ですので、静岡県外からわざわざ申し込みを行う場合には「最後のローン」と決めた上で申し込みを行うことをおすすめします。

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