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静岡銀行カードローン「セレカ」の審査は厳しい?申し込みの流れから在籍確認まで 

静岡銀行カードローン「セレカ」の審査は厳しい?申し込みの流れから在籍確認まで 
静岡銀行「セレカ」は、年収が低いため審査に不安があっても申し込みやすいカードローンの1つです。

あなたがパート・アルバイトや専業主婦であっても、大きな問題を抱えていない限りは審査に通過できる可能性があるでしょう。

今回はそんな「セレカ」の審査基準や、在籍確認を含む審査・契約の流れを分かりやすくまとめました。

「セレカ」の申し込みには、運転免許証または現住所が記載されたパスポートが必要です。
静岡銀行カードローン「セレカ」
実質年利 限度額
4.0~年14.5%
※利息キャッシュバック実施中
10万円〜500万円
審査スピード 融資スピード
2営業日〜1週間 1〜2週間

ポイント

  • 申し込み~借り入れまで来店不要
  • 複数のローンをおまとめOK
  • アルバイト・契約社員も申し込める

静岡銀行カードローン「セレカ」の審査基準

まずは静岡銀行カードローン「セレカ」の審査基準について解説します。

①満20歳以上70歳未満なら年収や職業に関係なく申し込める

「セレカ」に申し込みを行う条件は以下の通りです。

お申し込みおよびご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方で保証会社の保証が受けられる方

※外国人の方は永住者または特別永住者の方
※学生の方はお申し込みいただけません。
※すでにセレカをご契約の方はお申し込みいただけません。

公式サイトより

「保証会社の保証が受けられる方」については、「所定の審査に通過できる方」と置き換えて良いでしょう。

そのため日本国籍の方の場合、このカードローンへ申し込む条件は「満20歳以上70歳未満で、学生でないこと」のみとなります。

職業や収入に関する申し込み制限がほとんどないことから、広い層から申し込みやすいカードローンだと言えるでしょう。

②「5秒診断」によると年収100万円から審査に通過できる可能性あり

セレカの公式サイトには「5秒診断」が設置されています。
この診断では3つの項目から簡単に、審査に通過できる可能性があるかどうかを確認できます。

そして実際にこの診断を利用すると、他社のお借入がなければ年収100万円から審査通過の可能性があることが分かります。

▲公式サイトより
実際の審査では、より多くの項目から総合的な判断が下されるため、必ずしも5秒診断と同じ結果が出るとは限りません。

ただし静岡銀行が実際に、「年収100万円以上の方に、審査通過の可能性を示している」ことは確かです。

このことからセレカは、100万円以上の年収を得ているのであれば、パート・アルバイトでも申し込みやすいカードローンだと言えるでしょう。

③専業主婦(主夫)の方も申し込みが可能

原則として、セレカで審査通過を狙えるのは「年収100万円」以上の方です。

ただし専業主婦(主夫)の方は例外的に、ご自身の収入がなくても申し込みが可能です。

★専業主婦(主夫)の方の場合、利用限度額は最大でも50万円となります。

④保証会社は「静銀ディーシーカード株式会社」または「新生フィナンシャル株式会社」

セレカの保証会社は「静銀ディーシーカード株式会社」または「新生フィナンシャル株式会社」です。

保証会社とは、仮に契約者が返済不能に陥った場合、一時的に銀行へ債務の肩代わり(代位弁済)を行う会社を指します。

そして保証会社は、契約者がすぐに返済不能に陥らないか確認するため、審査の一部を請け負っています

つまりこのカードローンの審査に通過するためには、静岡銀行の他、2つの保証会社のうち最低でも1社の承認を得なくてはなりません。

ただし実際のところ、ほとんどの契約者にとって「保証会社がどこであるか」は問題になりません

これまで「静銀ディーシーカード株式会社」「新生フィナンシャル株式会社」の両方で長期延滞などの問題を起こしたという状況でなければ、ほとんど気にする必要はないでしょう。

セレカで借り入れできないのはどんな人?

セレカは広い層から申し込みやすいカードローンです。
ただしすべての申込者が、審査に通過できるわけではありません。

ここからはセレカの審査に落ちてしまう理由について解説します。

①信用情報に大きな問題がある

過去にクレジット会社やローンで長期延滞などの問題を起こしたことがある場合、審査は不利に進みます

クレジットやローンといった「後払い」の利用履歴は、「信用情報」として随時記録されています。
そしてカードローンの審査においても、この「信用情報」は必ず確認されます。

そのため信用情報に大きな問題がある場合、審査落ちの可能性は高くなるでしょう。

主な信用情報上の問題

  1. クレジットやローン、分割払いなどを2ヶ月以上延滞し、延滞の解消と解約から5年が経過していない
  2. クレジットカードやローン、分割払いなどの契約を5年以内に強制解約された
  3. 任意整理を行い、一般に残債の清算から5年が経過していない
  4. 個人再生、自己破産

※その他、2年以内に1ヶ月程度の延滞を行った場合や多重申し込みも審査上の懸念となる可能性あり

②他社借入が多い

すでに他社でカードローンを利用している場合、その借入先の数や借入総額が大きいほど、審査落ちの可能性が高くなります

「5秒診断」によると、消費者金融での借入件数が5件以上となると審査通過は厳しくなるようです。

ただし実際のところ、どのカードローンにおいても3社以上の借り入れを抱えて審査に通過できる方は多くありません。

★自動車ローンや住宅ローン、奨学金といった目的ローンは他社借入に含まれません。

③年収100万円未満で、専業主婦(主夫)でない

「5秒診断」では、100万円未満の年収を入力すると「お借り入れ可能と思われます」という結果が表示されません

そのため年収100万円未満、かつ専業主婦(主夫)でないという場合、このカードローンへの審査通過は難しいと推測できます。

④総合的な判断での審査落ち

決定的な理由がなくても、複数の要素が組み合わさって審査落ちとなってしまう方は多いです。

具体的な例としては、「パート、アルバイトで他社借入がある」などが挙げられます。

審査が不利に進みやすい条件の例

  • 非正規雇用(アルバイトなど)
  • 収入が不安定、またはそう見なされやすい(歩合制や自営業者など)
  • 他社借入がある
  • 高齢者
  • 勤続年数が短い

セレカの審査・契約の流れと必要書類

ここからは、セレカにおける審査・契約の流れについて解説します。

①セレカの契約の流れ

セレカにおける契約の流れは以下の通りです。

静岡銀行カードローン「セレカ」
契約の流れ

インターネット上で必要事項の入力
メールの案内に従い申し込み手続き
仮審査
メールで仮審査結果連絡
必要書類のアップロード
携帯電話へ確認の連絡
在籍確認
※前後する可能性あり
あなたの口座に振込
(希望者のみ)
本人限定郵便でカードの送付

契約手続きはインターネット上で完結します。

審査の過程では携帯電話などに確認の連絡が入ります。
スムーズな審査のためには、着信に気を配っておくと良いでしょう。

②審査時間の目安は数日

セレカの審査時間の目安は数日程度です。即日融資を受けることはできません。

また土日、祝日に審査が完了することはありません。

③審査結果はメールで届く

このカードローンの審査結果は、申込時に入力したメールアドレス宛てに届きます。

このメールには、契約に必要な書類をアップロードするための案内も記載されています。
申し込み後は定期的にメールボックスを確認すると良いでしょう。

④セレカの必要書類

セレカの契約に必要な本人確認書類は、「運転免許証」または「現住所の記載があるパスポート」のいずれかです。

2020年2月以降に発行されたパスポートには、住所の記載がありませんのでご注意ください。

また希望する利用限度額や審査の状況によっては、収入証明書などの提出を求められる可能性があります。

必要書類は、スマートフォンなどで撮影した画像データをアップロードする形で提出できます。

セレカの在籍確認について

ここからは、カードローンの審査を受ける上で気になりやすい「在籍確認(勤務先確認)」について解説します。

①在籍確認は原則として、担当者の個人名で行われる

セレカの公式サイトでは、在籍確認(勤務先確認)についての詳しい情報が記載されていません。

そのため実際に、静岡銀行へ問い合わせを行いました。

在籍確認のために、お勤め先にお電話させていただいております。

銀行名もしくは個人名で、個人名の場合は電話番号非通知で、「誰々様いらっしゃいますか」という形で掛けています。お電話を替わられることもありますし、「今ちょっと出てて」といった回答をいただければ、それで完了します。

銀行名を名乗るのは、ご本人様のご了承を得られた場合になります。

静岡銀行の回答より

基本的にこのカードローンの在籍確認は、銀行名ではなく担当者の個人名で行われます。

例:○○(担当者の個人名)と申しますが、××様はいらっしゃいますか?

また申込者自身が電話を受ける必要もありません。
本人、または第三者が電話を受けることで、「申込者がその勤務先に勤めていること」が分かれば、在籍確認は完了となります。

②在籍確認について時間指定や銀行名で名乗ってもらうなどの相談が可能

セレカの審査では、在籍確認に前後する形で携帯電話へ連絡が入ります。

在籍確認の電話の日時指定や、「個人名ではなく銀行名を名乗ってほしい」という希望があれば、このタイミングで伝えることができます。

セレカはインターネット支店のカードローンのため非対面でのお申し込みとなります。
そのため、申し込み確認のお電話を、携帯電話に行います。

意思確認のお電話で、その後のお手続きなどのお話をさせていただくのですが、その時に在籍確認のことは必ずお話ししています。
銀行名で名乗るか個人名か、日時指定などはその時にお話いただければと思います。

日時指定はピンポイントでは難しいですが、30分〜1時間程度あれば、その間にお電話をいたします。

静岡銀行の回答より

ただし申込確認の連絡が、必ずしも在籍確認の前に行われるとは限らないとのことでした。

そのため在籍確認の前に、確実に希望を伝えたい場合には仮審査の直後に静岡銀行へお問い合わせください。

問い合わせ先の電話番号は、仮審査の結果を知らせるメールに記載されています。

セレカの利用限度額変更(増額)について

ここからは、セレカにおける契約後の利用限度額変更について解説します。

①利用限度額引き上げはインターネットから申し込める

セレカの利用限度額変更は、インターネット支店の「WebWallet」(インターネットバンキング)を通して申し込めます。

利用限度額を引き上げるには、所定の審査に通過する必要があります。
一般にこの審査に通過するためには、最低でも6ヶ月程度の利用実績が求められます。

また「前回の審査を受けたときに比べ、他社借入が増えた」などの問題がある場合、審査に通過することは難しくなります。

②50万円超の利用限度額を希望する場合は収入証明書の郵送が必要

50万円を超える利用限度額を希望する場合には、収入証明書を郵送する必要があります。

この場合の封筒代や切手代は、申込者の負担となります。

収入証明書の郵送先

〒424-0883 静岡県静岡市清水区草薙北1-10 静岡銀行インターネット支店 宛

③パート・アルバイト・専業主婦の利用限度額は最大50万円

このカードローンは、パート・アルバイトや専業主婦(主夫)の利用限度額を一律50万円までと設定しています。

これに該当する場合、収入証明書を提出しても50万円を超える利用限度額が設定されることはありません。

静岡銀行カードローン「セレカ」の基本情報とメリット・デメリット

ここからは参考情報として、セレカの基本情報やメリットについて触れさせていただきます。

①銀行カードローンならではの金利

「セレカ」の基本情報は以下の通りです。

静岡銀行カードローンセレカ
金利 4.0%~14.5%
※11月30日までキャンペーンにより、金利は通常の半分
(2.0%~7.25%)
利用限度額 10万円~500万円
※審査により設定
※パート、アルバイト、専業主婦は最大50万円
融資までの必要日数 数日程度~
郵送物の回避 不可
口座開設 必須
※申し込みの時点では不要
借入方法
  • インターネットバンキング
  • ATM
  • 銀行振込(契約時のみ)
返済方法 毎月10日に引き落とし
インターネット、ATMを使った随時返済可
申込条件
お申し込みおよびご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方で保証会社の保証が受けられる方

※外国人の方は永住者または特別永住者の方
※学生の方はお申し込みいただけません。
※すでにセレカをご契約の方はお申し込みいただけません。

その他
ご契約日から最大45日間分のお借り入れ利息をキャッシュバック

このカードローンの金利は上限14.5%(年利)です。
この金利設定は、銀行カードローンならではのものと言えるでしょう。

この金利を月あたりの数字に直すと約1.2%となります。
借入残高に対し、毎月1.2%前後の利息(手数料)が発生すると考えると分かりやすいでしょう。

②最大45日間分の利息をキャッシュバック

はじめて「セレカ」の契約を結ぶ方は、契約日から45日分の利息のキャッシュバックを受けられます。

これにより、契約日から45日後までに発生した利息は後日、静岡銀行のインターネット支店普通預金口座に入金されます。

実質的に、契約日から45日間は金利0%でカードローンを利用できると考えてよいでしょう。

③インターネット支店に口座を持っていなくても、全国から申し込める

セレカは静岡銀行の、インターネット支店が提供するカードローンです。

地方銀行の取り扱いでありながら、実態としてはインターネット銀行のカードローンに近いです。

そのためお住まいの地域を問わず、全国から申し込みが可能です。

また「インターネット支店普通預金口座」の開設が必要となるのは、「審査に通り、契約を結ぶ」タイミングです。

申し込みや審査を受ける段階で、口座を開く必要はありません。

★インターネット支店の口座は、一般的な静岡銀行の普通預金口座とは異なります。

店舗で作った静岡銀行口座をお持ちの方でも、インターネット支店の口座をお持ちでないのであれば、新たに口座を開設する必要があります。

④キャッシュカードと一体型なので便利

セレカの借入に使えるカードは、インターネット支店のキャッシュカードと一体になっています。

同じカードで普通預金口座とカードローン口座の入出金が可能なため、利便性は高いです。

まとめ

ポイント
  • 静岡銀行「セレカ」は広い層から申し込みやすいカードローン。

    年収100万円のパート・アルバイトでも審査通過の可能性を見込める

  • ただし信用情報に大きな問題があったり、多くの他社借入がある場合などには審査通過が難しくなる
  • 審査~融資に必要な日数は数日程度

「セレカ」は幅広い層から申し込みやすい銀行カードローンの1つです。

「審査に自信はないけれど銀行から借りたい」という場合には、静岡県にお住まいでなくても申し込みを検討する余地があるでしょう。

 

静岡銀行カードローンセレカ
金利 4.0%~14.5%
※11月30日までキャンペーンにより、金利は通常の半分
(2.0%~7.25%)
利用限度額 10万円~500万円
※審査により設定
※パート、アルバイト、専業主婦は最大50万円
融資までの必要日数 数日程度~
郵送物の回避 不可
口座開設 必須
※申し込みの時点では不要
借入方法
  • インターネットバンキング
  • ATM
  • 銀行振込(契約時のみ)
返済方法 毎月10日に引き落とし
インターネット、ATMを使った随時返済可
申込条件
お申し込みおよびご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方で保証会社の保証が受けられる方

※外国人の方は永住者または特別永住者の方
※学生の方はお申し込みいただけません。
※すでにセレカをご契約の方はお申し込みいただけません。

その他
ご契約日から最大45日間分のお借り入れ利息をキャッシュバック
静岡銀行カードローン「セレカ」
実質年利 限度額
4.0~年14.5%
※利息キャッシュバック実施中
10万円〜500万円
審査スピード 融資スピード
2営業日〜1週間 1〜2週間

ポイント

  • 申し込み~借り入れまで来店不要
  • 複数のローンをおまとめOK
  • アルバイト・契約社員も申し込める





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