【審査難易度低め】静岡中央銀行カードローンの特色&問合せによる契約の流れも

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

「地元の静岡中央銀行でお金を借りたい。
銀行カードローンと言うと、審査が厳しそうだけれど……?」

一般的に、消費者金融会社に比べると審査難易度が高いとされる銀行カードローン。
ただし静岡中央銀行の取り扱う「CSカードローン」の難易度はその中でもかなり低い方であると推測されるため、パート・アルバイトであっても気兼ねなく申し込むことができます。
その一方で、あなたが安定収入と高い返済能力を備えているのなら、このローンは少し物足りないかも……。

今回は静岡中央銀行が取り扱う「CSカードローン」とやや影の薄いもう一方のカードローン、「プレオカード」について、そのメリット・デメリットや実際の問い合わせ結果に基づく契約の流れ、他借り入れ・返済方法などをまとめました。
読み終えていただければあなたが現在このローン商品へ申し込むべきか、申し込むべきであるなら今からどのような過程を踏むべきかが分かります。

静岡中央銀行カードローンの基本情報とメリット・デメリット

まずは静岡中央銀行が取り扱うカードローン商品の特色を把握していきましょう。

★静岡中央銀行の取り扱いカードローン

金利 限度額 特色など
CSカードローン 3.5%~14.6% 10万円
~1000万円
審査難易度が低い
プレオカード 6.0%~14.5% 10万円
~300万円
来店せず契約できる
口座開設不要

①「CSカードローン」はパート・アルバイトでも申し込みやすい

公式HPを見る限り2つのカードローンのうち、静岡中央銀行が前面に押し出しているのは「CSカードローン」の方でしょう。
まずはこちらのローン商品について、その特徴を紹介していきます。

(1)審査難易度が低いと言える理由は?

「CSカードローン」における第一の特徴は、審査難易度が銀行カードローンの中でもかなり低いと見込まれる点。
根拠は簡単で、公式HPに「申し込みやすさ」のPRが散見されるからです。

静岡中央銀行公式HP画像1
静岡中央銀行公式HP画像2
▲▼静岡中央銀行公式HPより
静岡中央銀行HP画像3

前提として、銀行側に「審査に落ちてしまう人を申し込ませる」メリットはありません。申込み者は審査を無料で受けられますが、審査を行う側はノーコストといかないもの。利息収入を得られればその甲斐もありますが、何の利益にもならない「審査落ち」が増えるほど、銀行は損をしてしまうんですね。
そういうわけで、審査が厳しいカードローンはあえて固い印象を抱かせるHPを作っていたり、厳しい申し込み条件を設けていたりするのですが……。

「パート・アルバイトOK」「月々の返済は2,000円から」(=返済に自信が無くても使える)、そして「年収や職業に関係なく、ご利用いただけます」といった静岡中央銀行の公式HPは、明らかに「審査や返済に自信がない人」に向けたもの
なぜこの銀行は「審査落ち」を増やしかねないPRを行っているかと言うと、単純に考えて「本当に返済能力が高くなくても、審査に通れるから」でしょう。つまり審査難易度が低いわけですね。

もちろん誰しもが審査に通れるわけではありませんが……。
申込条件(以下で紹介)を満たしており、「月々確実に、最低2,000円の返済を行える」能力があるのなら、公式HPの記載通りパート・アルバイトでも問題なく審査通過を狙えることでしょう。

★とは言え、

  • 他社ですでに複数あるいは高額のカードローンを利用している
  • 収入が極端に不安定(確実に月2,000円の返済を行うことが難しい、あるいはそう判断されかねない状況にある)
  • といった場合には審査落ちの可能性が高くなります。ご承知おきください。

    (2)金利はごく普通で、他社の存在が気になりやすい

    収入や社会的信用が高くなくても、十分に審査通過を見込める「CSカードローン」。
    そんな同ローンの基本情報は以下のようになります。

    ★静岡中央銀行「CSカードローン」

    金利 3.5%~14.6%
    (限度額と審査結果に応じ決定)
    限度額 10万円~1000万円
    (審査結果に応じ決定)
    審査スピード 3~4営業日程度 申込みから借入可能になるまでの日数目安 3~4営業日以降
    申し込み条件(公式HPより) 下記の条件を満たし、保証会社の保証を受けられる方。

  • 申込時年齢が満20歳以上70歳未満の方。
  • 原則、当行の営業区域内にお住まい、またはお勤めの方。
  • 安定継続した収入のある方。(配偶者に安定継続収入がある専業主婦、パート・アルバイト・年金受給者も可能。)
  • 外国人の方は永住許可を受けている方が対象となります。
  • ★限度額ごとの適用金利

    適用限度額 適用金利
    100万円以下 3.5%~14.6%
    100万円超過~200万円 3.5%~11.8%
    200万円超過~300万円 3.5%~8.8%
    300万円超過~400万円 3.5%~6.8%
    400万円超過~500万円 3.5%~4.8%
    500万円超過~600万円 3.5%~4.5%
    600万円超過~700万円 3.5%~4.0%
    700万円超過 3.5%

    限度額ごとの適用金利には開きがありますが、多くの場合で限度額ごとの上限金利で適用されるのではないかと思います。
    (限度額200万円なら11.8%の金利が適用される可能性が高い)

    審査難易度に関しては銀行の中でもかなり低いとされる「CSカードローン」ですが……。
    貸付金利に関して一言でいうと、「ごく普通の銀行カードローン」。別に高くも低くもありません。あなたが普段からこの銀行を利用しており、少額・短期の借入を検討しているのなら、このローンへ申し込みを決めることに大きなデメリットは無いかと思います。

    が、静岡県内に優秀なカードローンが多い点は気になるところ。
    金利が重要となる長期間あるいは高額の借入を狙うなら、他社も併せて検討したいところではあります。
    (ちなみに10万円を借りるとき、金利14.6%なら月あたりの利息は約1,216円となるのに対し、金利8%なら月約666円)

    ★静岡県内から申し込める低金利カードローン(金利が低い順)

    金利 限度額 その他
    富士宮信用金庫「みやしん大型カードローン」 5.075% 60万円
    ~300万円
  • 特になし
  • 焼津信用金庫「グレース・ゴールド」(PDF) 焼津信金短期プライムレート+2.800%
    (最低5.75%)
    50万円
    ~300万円
  • 原則年収500万円以上
  • 勤続年数制限あり
  • 浜松信用金庫「ラグゼ」 5.6%
    ~8.0%
    100万円
    ~500万円
  • 年収400万円以上必須
  • 勤続年数制限あり
  • 沼津信用金庫「グレート」 8.85% 100万円
    ~200万円
  • 原則年収300万円以上
  • 勤続年数制限あり
  • 30歳以上のみ申込可
  • 遠州信用金庫「ラピッド」 9.2% 10万円
    ~50万円
  • 特になし
  • 浜松信用金庫「はましんワイドローン」 9.3% 50万円
    ~100万円
  • 特になし
  • アイフルファーストプレミアムカードローン 3.0%
    ~9.5%
    100万円
    ~800万円
  • 目安年収400万円
  • 口座開設不要
    (静岡中央銀行口座または各ATMから返済可)
  • カードレス契約可
  • 三井住友カードゴールドローン 3.5%
    ~9.8%
    300万円以下
  • 目安年収400万円
  • 口座開設不要
    (静岡中央銀行口座から返済可)
  • カードレス契約で金利優遇
  • 清水銀行「しみずピアカードローン」 2.8%
    ~9.8%
    50万円
    ~1000万円
  • 特になし
  • 特に記載のない限り、各金融機関の預金口座開設が必須となります
    ※信用金庫のカードローンは、静岡県内の限定的な地域からしか申し込めない場合があります。

    とは言え「CSカードローン」も審査結果によっては低金利が適用される可能性も無いではありません。
    一応審査を受けてみて、適用された金利に納得いかなければ契約をキャンセルして他社を選ぶ、といった行動を取るのも一考でしょう。

    CHECK静岡県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度の簡易比較

    ★その他、必要な借入額が決まっているのなら一度借りたら返済のみを行う「フリーローン」も視野に入ります。
    静岡中央銀行のフリーローン「CSフリーローン」にはカードローンにない「お借り換えに便利」の文面も見られるため、既存ローンのおまとめ・借り換え目的であればこちらを選んだ方が良いでしょう。
    一方で金利はカードローン金利と大差ありません。金利を重視する場合には、こちらも他社との比較が必須となります。

    CHECK静岡中央銀行公式HP「CSフリーローン」
    CHECK金利・審査難易度から見るフリーローン(多目的ローン)の選び方
    CHECKあなたの街で最も低金利に借りられるカードローン・フリーローンの探し方

    ②「プレオカード」はこれと言ったメリットに欠け、候補となりづらい

    個別ページを公式HPから見付けにくいこともあり、「CSカードローン」に比べると影の薄いもう1つのカードローンが「プレオカード」

    ★静岡中央銀行「プレオカード」

    金利 6.0%~14.5%
    (限度額と審査結果に応じ決定)
    限度額 10万円~300万円
    (審査結果に応じ決定)
    審査スピード 3~4営業日程度 申込みから借入可能になるまでの日数目安 2週間以上
    申し込み条件(公式HPより)
  • 申込時満20歳以上満65歳以下で安定継続した収入がある方
    ※専業主婦の方はご相談ください
  • 静岡県、神奈川県、東京都のいずれかにお住まい、またはお勤めの方
  • 株式会社セディナまたはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
  • 外国人の方は永住許可を受けている方
  • その他、当行の定める申込基準にあてはまる方
  • ★限度額ごとの適用金利

    適用限度額 適用金利
    10万円、30万円 14.5%
    50万円、70万円 12.5%または14.5%
    100万円 8.5%または14.5%
    150万円 7.5%または10.5%
    200万円 6.5%または10.5%
    300万円 6.0%または10.5%

    前提として、こちらのローンの月当たりの最低返済額は1万円
    「CSカードローン」(最低返済額2千円)に比べると、やや高い返済能力が求められる=審査難易度が高くなる点についてはご留意ください。

    さてこちらの「プレオカード」、金利の面では「CSカードローン」とほぼ変わらず、ごく普通となります。
    ただしこちらの商品は「CSカードローン」と異なり、来店ナシでのカード受け取りが可能。静岡中央銀行取り扱いのカードローン間で比較すると、これが最大の差別化点となるのですが……。

    実はこの商品、第二地銀のカードローンには珍しく提供元銀行、この場合は静岡中央銀行の口座開設が必要ありません
    外部から申し込む方にとっては都合が良い点ですが、そうで無い方、つまりすでに静岡中央口座を持っている方にとっては返済の勝手の面でデメリット。というのも「プレオカード」の返済は、月1度以上のATM入金で行われるんですね。自動引き落としで返済のできる「CSカードローン」に比べると明らかに返済忘れの可能性が増える上、単純に面倒です。

    ……というよりそもそも、静岡中央銀行の口座を使わないのなら、借入先をこの銀行に限定する意味が無くなります

    あなたが静岡中央銀行ユーザーであるにしろそうでないにしろ、「口座開設不要」「来店不要」のローンをお探しなら、以下のローンの方が希望にかないやすいのではないでしょうか。

    ★口座開設不要かつ来店不要で利用できる各種ローン

    金利 融資スピード
    (契約方法)
    特徴など
    イオン銀行カードローン 3.8%
    13.8%
    最短1週間程度
    (WEB、来店)
    低難易度
    静岡中央銀行含む、任意の口座で引き落とし可
    楽天銀行スーパーローン 1.9%
    ~14.5%
    最短数日程度
    (WEB)
    三井住友カードゴールドローン 3.5%
    9.8%
    最短1週間程度
    (WEB)
    目安年収400万円~
    静岡中央銀行含む、任意の口座で引き落とし可
    カードレス契約時、適用金利9.2%
    アイフル「ファーストプレミアムカードローン」 3.0%
    9.5%
    最短即日
    (WEB、来店他)
    目安年収400万円~
    静岡中央銀行含む、任意の口座で引き落とし可
    郵送物なしの「WEB完結」にも対応
    参考:静岡中央銀行「プレオカード」 6.0%
    ~14.5%
    2週間程度
    (郵送のみ)
    自動引き落としでの返済不可

    審査難易度が上がる割に金利が目に見えて下がるわけでも、スピード融資を受けられるわけでもない上、郵送契約もATM入金もやや面倒な「プレオカード」。

    上の表をご覧になっても分かる通り、「口座開設不要かつ来店不要」のカードローンには強力なライバルが多いです。
    よほど借入先を静岡中央銀行に限定したい、しかし銀行営業時間中に来店はできない、という場合を除いて、ほぼ申し込みの候補には挙がらないと言って良いでしょう。

    CHECK静岡県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度の簡易比較

    静岡中央銀行に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数

    ここからは静岡中央銀行(主に「CSカードローン」)への申し込みを検討中のあなたのため、その契約の流れを解説していきます。
    まずは現在の必要日数について、実際に同銀行へ問い合わせてみた結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    今申込むと、借入までにはどのくらいの時間が掛かりますか?

    オペレーターの回答
    今(木曜日の13時頃)すぐに申し込んでいただいても、結果が出るのは月曜日か火曜日くらいかと思います。
    保証会社※に審査を依頼するんですけれども、場合によっては途中で本人確認書類が必要になったりしますので、そういう関係で長引くことがあるというのはご了承いただいています。

    ※あなたの保証人の代わりとなってくれる会社。ここでは「審査を代行する会社」を考えていただければOK

    審査結果は目安として3~4営業日程度で出るようですね。地銀ローンとしては平均的なスピードです。
    本来なら契約時に必要となるはずの書類を審査中に求められる、というのはやや気になるところではありますが、これに関しては銀行(または保証会社)の指示に従うほかないでしょう。

    ★審査の後、契約&借入を行うまでの必要日数はローン商品間で異なります。

    ①静岡中央銀行カードローン・契約の流れ

    問い合わせ結果や公式HPの情報をもとに、各カードローンにおける契約の流れをまとめました。

    CHECK「CSカードローン」契約の流れ(来店必須)
    CHECK「プレオカード」契約の流れ(郵送)

    (1)CSカードローン

    静岡銀行「CSカードローン」契約のおおまかな流れは以下の通り。

    静岡銀行「CSカードローン」
    契約の流れ
    (インターネット申込)

    インターネットから申し込み

    審査
    ※申込確認の電話が入る可能性あり
    ※必要書類の提出を求められる可能性あり

    メールで審査結果連絡

    必要書類を持って静岡銀行窓口へ
    契約手続き
    希望があれば振込での融資可

    ローンカードの送付
    (契約から1週間~10日後)

    契約の流れはごく一般的な地銀ローンと言ったところ。2018年10月現在、契約には銀行営業時間(平日9時~15時)内の来店が必須となりますのでお気を付けください。
    銀行営業時間にも営業している店舗はありますが、時間外の契約手続きは不可)

    CHECK静岡中央銀行公式HP「店舗・ATMのご案内」
    CHECK来店なしで契約できるインターネット・ローンについて

    (2)プレオカード

    あまり申込先の候補に上がらない「プレオカード」ではありますが、一応契約の流れを紹介させていただきます。

    静岡銀行「プレオカード」
    契約の流れ
    (インターネット申込)

    インターネットから申し込み

    審査
    ※申込確認の電話が入る可能性あり

    メールまたは電話で審査結果連絡
    (3~4営業日後)

    静岡中央銀行があなたの自宅へ
    契約書類の郵送

    必要書類のコピーを添えて返送

    ローンカードの送付
    (契約書類の到着・確認から1週間~10日後)

    来店こそ必要ないものの、必要書類のコピーが必要になったり、契約書類を記入しなくてはならないのはやや面倒ですね。
    また、郵送でやり取りを交わす関係上、ローンカードが届くまでには時間が掛かりやすくなります。(最低でも2週間、場合によってはそれ以上)

    借入を急ぎたい場合には、他社ローンを選んだ方が良いでしょう。

    CHECK来店不要で利用できるネットローンについて

    ②契約時に必要な書類など

    静岡中央銀行でのカードローン契約時に必要なものは以下の通り。
    その旨の記載箇所を除き、「CSカードローン」「プレオカード」間に違いはありません。

    ★静岡中央銀行「CSカードローン」必要書類など

    本人確認書類
    (全利用者必須)
    以下のうちいずれか一点

  • 運転免許証
  • パスポート他、写真の付いた公的書類
  • 在留カード、特別永住者証明書
  • 収入証明書類
    (原則限度額が50万円を超える場合のみ)
    給与所得者は「源泉徴収票」または「その他の公的書類」
    それ以外は「確定申告書の控え」または「納税証明書その1・その2」
    その他
    (CSカードローンのみ)
    静岡中央銀行へのお届け印
    印紙代(数百円)

    特に珍しいものは求められません。
    仮に「今年個人事業主になったばかりで、確定申告書を用意できない」などの理由がある場合には、事前に直接銀行に相談しておくことをおすすめします。

    ★その他審査の過程によっては、上に記載の無い書類の提出が求められる可能性があります。

    ③在籍確認はおそらく「保証会社が必要と判断したとき」に実施

    カードローンを利用する上で気になりやすい在籍確認(主に金融機関や保証会社があなたの勤務先に電話を掛け、申込情報通りの勤務先に努めていることを確認する過程)について、実際に静岡中央銀行の窓口へ尋ねてみました。

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

    オペレーターの回答
    審査の状況によってはあるかもしれないです。詳しくは分かりかねますが……。

    口ぶりから察するに、在籍確認を実施するかどうかは保証会社に任せている模様(CSカードローンの場合、アイフル、オリックス・クレジット、オリエントコーポレーション)。保証会社が「静岡中央銀行」を名乗ることはできませんので、電話が掛かってくるとすれば担当者の個人名になるかと思います。
    (○○と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか、等。第三者に用件が伝えられることはありません)

    在籍確認の概要やその会話例等について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECKカードローン審査における「在籍確認」の基本仕様と会話例

    契約後の借入は各「ATM」で

    ローンカード到着後の借入は、一般的なカードローンと同じく各「ATM」で行います。
    (CSカードローン・プレオカード共通)
    使えるATMはキャッシュカードと変わりないので、現在静岡中央銀行の口座を問題なく扱えているのなら、借入場所に困ることは無いでしょう。

    ★静岡中央銀行のキャッシュカード・ローンカードを使えるATM

  • 静岡中央銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • その他全国の銀行・信用金庫などのATM
  • ローソン銀行やE-net(ファミリーマート等)のATMが利用できない点については、あらかじめご留意ください。

    ★静岡中央銀行ATMの利用手数料
    静岡中央銀行ATMの利用手数料

    ★セブン銀行ATMの利用手数料
    セブン銀行ATMの利用手数料

    時間・曜日は限定されますが、セブン銀行のATMを無料で利用できるのは嬉しいですね。
    その他の金融機関ATMの利用手数料については、以下の公式HPをご覧ください。

    CHECK静岡中央銀行公式HP「ATMサービス案内」

    静岡中央銀行カードローン毎月の返済方法とその金額

    静岡中央銀行カードローンの返済方法は、商品間で異なります。
    契約を検討されている商品の、返済情報をご覧ください。

    CHECKCSカードローンの返済方法
    CHECKプレオカードの返済方法

    ①CSカードローンの返済は「静岡中央銀行口座からの自動引き落とし」で

    「CSカードローン」を使い静岡中央銀行から借りたお金は、「毎月10日、静岡中央銀行口座からの自動引き落とし」で返済していく形となります。(毎月10日が土日祝日の場合、翌営業日に持ち越し)
    毎月の引き落とし額は、以下のように「引き落とし日前日の借入残高」に応じて決まります。

    ★静岡中央銀行「CSカードローン」毎月の引き落とし額

    引き落とし日(約定返済日)前日の借入残高 引き落とし額(約定返済額)
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~30万円 5,000円
    30万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~100万円 15,000円
    100万円超過~150万円 20,000円
    150万円超過~200万円 25,000円
    200万円超過~300万円 30,000円

    以後借入額100万円ごとに+10,000円

    ※毎月の引き落とし額の中から、別途利息が徴収されます。
    (=引き落とし額が5,000円、利息が1,000円なら借入残高は差額の4,000円だけ減る)

    毎月の返済額は、借入額に対してかなり軽いですね。
    一見すると家庭への負担が軽く、嬉しいポイントのようにも思えますが……。
    返済が長引くとそれだけ利息(手数料)が長く・大きく発生してしまいますので、これは一概にメリットと言えません。

    ★30万円を借りた場合の支払い総額比較例(金利14.6%)

    引き落としのみで返済
    (月3千円または5千円)
    577,211円(161回/13年5ヶ月)
    毎月2万円を返済 333,330円(17回/1年5ヶ月)
    差額 243,881円

    30万円を13年も掛けて支払うことは馬鹿らしいと言っても差し支えないかと思います。

    こんな事態を防ぐため、静岡中央銀行では各ATM(提携ATM含む)を使った追加返済(繰上返済/随時返済)が可能。
    上の表をご覧の通り、返済期間を短縮できれば利息も大きく節約できますので、余裕のある範囲で積極的に返済を行われることを強くおすすめします。

    CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

    ②「プレオカード」の返済はやや不便

    「プレオカード」への申し込みをおすすめしづらい、最大の理由はその「返済の不便さ」
    先述の通り、このカードローンの返済はATM、具体的には「静岡中央銀行またはセブン銀行ATMへの入金」にて行われます。加えて、月々の返済期間は「毎月1日~10日」に限られますのでお気を付けください。
    (11日~31日の返済は任意のものと見なされ、返済義務を果たしたことにならない

    月当たりの返済額は、「CSカードローン」と異なり「限度額」に応じて決まります

    ★静岡中央銀行「プレオカード」最低入金額

    限度額 当月1日~10日の最低入金額
    10万円、30万円、50万円 10,000円
    70万円、100万円、150万円 20,000円
    200万円 25,000円
    300万円 30,000円または40,000円
    ※契約内容・保証会社により決まるとのこと

    限度額によって返済額が変わる=借入残高に応じて必要額が変動しないのは、どちらかと言うと嬉しいポイントですが……。

  • 入金できるATMが「静岡中央銀行」または「セブン銀行」に限られる
  • 毎月1日~10日の間しか約定返済(返済義務を果たしたと認められる返済)ができない
  • そもそもATM入金が面倒
  • というデメリットについてはあらかじめ承知しておく必要があるでしょう。

    ちなみに「ATM入金」を採用している各種消費者金融会社にあるような、事前に返済日をお知らせしてくれるサービスの提供はありません。

    ★日付を問わず、借入を減らすための任意返済(追加返済)が可能です。

    まとめ

    静岡中央銀行「CSカードローン」は公式HPに申し込みやすさ・返済のしやすさをアピールする記載が目立つことから、他の銀行ローンに比べても審査難易度が低いと推測される
    「プレオカード」は第二地銀に珍しい「口座開設不要・来店不要」のカードローンだが、返済が不便すぎる上、この方面ではライバルとなる他社が多く、申し込みはおすすめできない
    ★いずれのカードローンも金利はごく普通。静岡県内には優秀なローンが多いことから、低金利を重視するなら他社も併せて検討したいところ

    選択肢に入りづらい「プレオカード」はさておき、「CSカードローン」の方は審査難易度低め、かつクセがないために申し込みやすいローン商品となります。
    借入の際には、月々の返済を自動引き落としに任せきりにしないようご注意ください。

    

    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    アンケートにご協力お願いします

    カード名*
    審査結果*
    性別
    年齢
    職業
    コメント

    SNSでもご購読できます。