高齢者がお金を借りるには？60歳～80歳以上でも使えるローンや融資制度とその選び方

残念ながら、ローンの審査は高齢者であるほど不利に進みやすいことは事実です。
ですが申込先を選べば80歳、あるいはそれ以上でもお金を借りられる可能性があるでしょう。

今回は「収入源が年金のみ」という方を含む、高齢者でも申し込める借入方法について、分かりやすくまとめました。

収入があれば、高齢者もカードローンでお金を借りられる

年金やアルバイトなどによって収入を得ており、所定の申込条件を満たしていれば、高齢者であっても「カードローン」を利用できる可能性があります。

まずは主な申込先候補や、その申込条件について解説します。

①消費者金融ならば即日融資も可能

まずは申し込みの当日に融資を受けられる可能性のある、消費者金融会社のカードローンについて解説します。

（1）【70歳まで】レイクALSAは大手で唯一「収入が年金のみ」でも申し込める

「レイクALSA」は融資のスピードやユーザーサービスに優れる大手消費者金融会社の中でも、唯一「収入源が年金のみ」という方の申し込みを受け付けています。

申し込みが可能なのは70歳の方までとなりますが、老齢年金で生活している方にとっては貴重な申込先候補だと言えるでしょう。

また「60日間無利息」あるいは「180日間5万円無利息」の「選べる無利息」特典も魅力的な内容となっています。

（2）【80歳まで】ベルーナノーティスはシニアにも安心

ベルーナノーティスは、カタログ通販で知られる「ベルーナ」の子会社が運営するカードローンです。

この会社は大手消費者金融の括りには含まれません。

ですがベルーナノーティスは、申し込み可能な年齢の上限を「80歳」と高く設定しています。

さらに収入源が年金のみという方でも申し込みが可能なため、「レイクALSA」へ申し込めない71歳以上の方にとっては、有力な借入先候補となります。

（3）【72歳まで】アコムは自動契約機（店舗）の数が最も多い

大手消費者金融として知られる「アコム」は、全国に多数の無人店舗を設置しています。

無人店舗にはオペレーター直通のダイヤルが設置されており、案内を受けながらカードローンの手続きを行うことができます。

「インターネットでの申し込みに抵抗や不安がある」「その場でカードを受け取り、ATMで出金したい」という場合には、有力な申込先候補となってくれるでしょう。

ただしアコムを利用できるのは、「働いて収入を得ている方」に限られます。

収入源が年金や不労所得のみという方は、この会社へ申し込むことができません。

（4）【74歳まで】プロミスは来店なしでの即日融資に強い

プロミスは74歳まで申し込める大手消費者金融のカードローンです。

この会社の特徴は、インターネットを通した「来店なし」での即日融資を受けやすいことにあります。

店舗に出向くことなく、振込でお金を借りたいという場合には、有力な申込先候補と言えるでしょう。

ただしこちらも、申し込みが可能なのは「働いて収入を得ている方」に限られます。

（5）【74歳まで】SMBCモビットは社会保険証をお持ちの方に人気

「SMBCモビット」も74歳まで申し込みが可能な大手消費者金融会社です。

この会社は、申込方法によって契約の流れや利用条件が変わることにあります。

特に人気を集めている「WEB完結」は、申し込みのために「勤務先から発行された保険証」が必要です。

そのため基本的には、フルタイムで働いている方向けの申込先と言えるでしょう。

一方、もう一つの申込方法である「カード申込」は、パート・アルバイトの方でも利用できます。

ただし申し込みのためには「働いて収入を得ている」必要があります。

（6）【69歳まで】アイフルは職場に知られずお金を借りたい場合に有力

「アイフル」は大手消費者金融会社の中でも、「家族や勤務先に知られず借りたい」という場合に向いています。

ですがこちらも、申し込みが可能なのは「働いて収入を得ている」方に限られます。

また審査を受けられる年齢は69歳までとなっていますのでご注意ください。

この会社は69歳までの方が、「家族やアルバイト先に知られずお金を借りたい」という場合に有力な申込先候補となります。

②銀行カードローンならば低金利で借りられる

ここからは、消費者金融よりも低金利で借りやすい「銀行カードローン」を紹介します。

（2）【65歳まで】みずほ銀行カードローンは普段からこの銀行を使っている方向け

みずほ銀行カードローンも、審査に不安を抱えている方の通過報告が多い銀行カードローンです。

申し込みには「みずほ銀行」の口座が必要、かつ審査を受けられるのは65歳までの方に限られます。

ですがこの条件さえ満たしていれば、60代であっても申し込みやすいカードローンだと言えるでしょう。

（3）【69歳まで】三井住友銀行カードローンは69歳まで申し込める

三井住友銀行カードローンは69歳の方まで申し込みが可能です。

またこのカードローンを利用するために、三井住友銀行の口座は必要ありません。

さらに店舗への来店が可能であれば、郵送物なしでの契約・借入が可能です。

ただしこのカードローンは、収入源が年金のみという方の申し込みを受け付けていないためご注意ください。

（4）地方銀行や信用金庫がシニア向けのカードローンを取り扱っていることも

全国から申し込める銀行カードローンは、70歳以上の方や収入が年金のみという方の申し込みを受け付けていないことが多いです。

ですが地方銀行や信用金庫が、年金生活者でも申し込めるローンや「シニア向けのカードローン」を取り扱っていることは多々あります。

地方銀行や信用金庫の口座をお持ちであれば、その金融機関のカードローンについて調べてみるのも良いでしょう。

お住まいの地域や金融機関によっては、この「77シルバーカードローン」のように好条件なローンを利用できるかもしれません。

年金収入のみで利用できるカードローンについて

収入源が年金のみであっても利用できるカードローンは、あまり多くありません。

そこでここでは、「収入源が老齢年金のみ」でも申し込める貴重なカードローンの情報をまとめました。

収入源が老齢年金のみだという方は、上のようなローンの中から申込先を選ぶと良いでしょう。

またシニア向け、あるいはシニアでも申し込めるカードローン・フリーローンを取り扱っている地方銀行は、他にも多く存在します。

行政の融資制度を使ってお金を借りる

ここからは、民間の金融機関ではなく「行政の融資制度」を使って借りる方法について解説します。

①65歳以上ならば「生活福祉資金貸付制度」を利用できる

65歳以上の方が属する世帯は、「生活福祉資金貸付制度」という融資制度への申し込みが可能です。

こちらは基本的に、年齢や返済能力を条件に「民間の金融機関から借りられない方」を対象とした融資制度です。

あくまで貸付の制度であるため最低限の返済能力は求められますが、民間の審査に通過できない年金生活者にとっては、重要な借入方法となってくれます。

またこの制度では、高齢者を対象とした不動産担保融資も利用可能となっています。

CHECK生活福祉資金貸付制度とは？低所得者が審査に通過する条件と市役所などへの申し込みの流れ

②「年金担保貸付制度」は令和4年3月に申込受付を終了済み

以前利用できた「年金担保融資」は、令和4年3月に申込受付を終了しました。

この制度は現在、「生活福祉資金貸付制度」に統合された形となっています。

生命保険や定期預金を担保にした借入なら審査なしで使える

ここからは、条件付きで利用できる「審査なし」の借入方法について解説します。

①生命保険の契約者貸付とは

養老保険や終身保険といった「解約返戻金」付きの生命保険に加入している方は、「契約者貸付」という制度を利用できる可能性があります。

契約者貸付とは、「今保険を解約したら返ってくる」解約返戻金を担保とした貸付制度です。

そのためこの借入方法は、完全に無審査で利用できます。

契約者貸付を利用できるかどうかは、生命保険会社のインターネットサービス、あるいは担当者への問い合わせなどを通して確認することができます。

②定期預金担保貸付とは

定期預金や定額預金を利用している場合には、その預入金を担保としてお金を借りられる可能性があります。

この場合も借りられるのは「今、定期預金を解約したら帰ってくるはずのお金」ですので、審査は必要ありません。

定期預金担保貸付の利用方法や借入可能額については、利用している銀行などへ直接問い合わせてみるのが良いでしょう。

家を担保にお金を借りるリバースモーゲージとは

一部の金融機関は、居住用の住宅を担保とする「リバースモーゲージ」という借入方法を提供しています。

この借入方法では、契約者の死亡時に担保に入れた不動産が没収されることが前提となります。

その代わり、契約者が存命の間は借りたお金の元金を返済する必要がありません。

「契約者の死亡後は、相続人が現在住んでいる住宅を手放す」ことを前提としているのなら、こういった借入方法を検討するのも良いでしょう。

ただし家族や推定相続人との相談や同意は必須となります。

★名称は異なりますが、生活福祉資金貸付制度における不動産担保融資も同様の仕組みとなります。

高齢者がお金を借りる上での注意点

ここからは、高齢者がお金を借りる上で知っておきたい注意点について解説します。

①やはり民間のローンの審査は不利に進みやすい

やはりローンの審査は、高齢であるほど不利に進みます。

若い人に比べ、死亡や病気・入院などのリスクが高くなる分、これは仕方ないことだと言えるでしょう。

特に信用情報の問題や他社借入など、「年齢以外の懸念」が重なっている場合、審査に通過することは困難と言えます。

また借入先によっては、連帯保証人の設定などを求められることもあるでしょう。

②収入証明書類の提出を求められることも多い

高齢者が申し込みを行う場合は、収入証明書類の提出を要求されることも多いです。

特に「働いて収入を得ている方」のみが申し込める消費者金融のローンへ65歳以上の方が申し込みを行う場合、アルバイト先などの給与明細は必須となるでしょう。

また年金生活者が申し込めるローンであっても、「年金証書」などの提示を要求されることは多いです。

まとめ

高齢者でも申し込める借入方法は意外と少なくないものの、多くの場合で年齢以外の申込条件が設定されています。

借入手段の申込条件をそれぞれ確認した上で、状況に合った方法を選択しましょう。

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