三井住友VISAを使っていると、ショッピング枠の他にキャッシング枠ってありますよね？
これは、お買い物用ではなく現金を借りられる機能なんです。でも、キャッシング「リボ」と付いているように、実はちょっと金利が高め。
何も知らずに使うと、あとでビックリしてしまうかも……
そこで、今回は使う前に知っておきたい三井住友VISAカードのキャッシングリボの真実をお伝えします！
キャッシングリボって何？
キャッシングリボとは、三井住友カードが行っているキャッシング、つまり借金のサービスです。
リボ払いと言うと怖いイメージがあるかもしれませんが、実際は利息の付く、定額での分割払いのこと。
利息は借り入れ５万円あたり、１ヶ月で７３９円となります。このくらいなら、問題なく返済できそうですよね。
詳しくは、『クレジットカードでのキャッシング』ページを読んでみてくださいね。
① 今使っているクレカでお金を借りられる仕組み
キャッシングリボを使えば、あなたが持っている三井住友ＶＩＳＡカードでお金を借りることができます。
実は、エポスカード、楽天カード、ダイナースクラブカードなどほとんどすべてのクレジットカードに、キャッシング機能がついています。
それだけ利用している方が多い、という証拠でもありますね。
② 返済はリボ払い(毎月定額返済)
キャッシングリボの名前どおり、返済はリボ払い、つまり毎月一定のお金を分割払いすることになります。
例えば、５万円借りたときだと毎月１万円を返済、６ヶ月で完済し総返済額は５２，３７５円、と言ったカンジ。
怖いと言われるリボ払いについて、さらに詳しくは『４．金利や手数料はどのくらいかかるの？』の箇所で説明していますよ！
③ キャッシング枠の設定が０円なら申し込み＆審査が必要
キャッシングを利用してみようかな、と思った方はまずは三井住友ＶＩＳＡカードにログイン、
「キャッシング＆ローン」を選択してキャッシング枠を確認してみましょう。
この審査は、最低でも１０日ほど掛かるので残念ながら急ぎの時には向いていません。
今すぐにお金がほしいのに！という方は、下部のコラム、『スグ借りれるローン専用カードってある？』を読んでみてくださいね。
また、すでにキャッシング枠を持っていた方は、今すぐお金を借りられます！
三井住友VISAカードのキャッシングリボはオトクなの？
結論から言うと、おトクとは言えません。
なぜなら、キャッシングリボで設定されている金利は、法律で定められた最高金利（借り入れ額１０万円以上の場合）だからです。
おトクで低金利にキャッシングをしたいなら、三井住友カードのローン専用カードがおすすめ。
『５．三井住友カードにはローン専用カードもある』で詳しく説明していますよ。
① 利用条件
まずは、三井住友ＶＩＳＡカードのキャッシングリボについて解説して行きます。
利用条件は、以下の通り。
- 三井住友ＶＩＳＡカードまたは三井住友MasterCard個人カード会員の方
条件はこれだけ。
三井住友カードの発行するクレジットカードを持っていれば、それだけで条件クリアなんです。
ただ、キャッシングリボには審査が必要なため、カードを持っていれば誰でも使えるわけではありませんよ！
② もらえるキャッシング枠の目安
キャッシングリボの利用枠は最大３００万円ですが、申し込み時にもらえるのは５０万円以下であることがほとんど。
でもこの利用枠は、キャッシングリボを利用し続けることによって増枠できるようになりますよ。ただし、年齢や属性により、一部の方は上限が別途決められてしまっています。
★三井住友カード キャッシングリボの上限額
| 学生 | ５万円 |
| 学生でない未成年 | ３０万円 |
| ２０歳〜６４歳 | ３００万 (申込時は５０万円以下がほとんど) |
| ６５歳～６９歳 | ５０万円 |
| ７０歳以上 | １０万円 |
例えば７０歳以上の方は、どんなに収入があっても１０万円までしか借りることができませんので注意！
③ クレジットカードのキャッシングとしては平均的なスペック
三井住友カードのキャッシングリボは、金利といい限度額といいとても平均的。
★各クレジットカードのキャッシングサービス比較
| 金利 | 限度額 | |
|---|---|---|
| 三井住友カード | １５％～１８％ | ３００万円 |
| エポスカード | １８％ | ４００万円 （ブライダル利用の場合のみ） |
| オリコカード | １５％～１８％ | １００万円 |
どのカードの場合でも、はじめて利用する場合、金利は１８％に設定されることがほとんど。
ただ、この中だとエポスカードだけに３０日間無利息サービスがついているので、１ヵ月分の金利がおトクとなります。
三井住友VISAキャッシングリボの使い方
あるいは６５歳以上の方は、インターネットでキャッシングを申し込むことはできません。
三井住友カードに電話（0120-936-000）を掛けて、申込書を取り寄せ、郵送で申し込みをしましょう。
① キャッシングリボ申込方法
三井住友カードの会員サービス「Vpass」にログインしてから、申し込みをしましょう！
Vpassにログインしたら、「キャッシング借入お申し込み」を選択、
あとは画面に従って必要事項を記入・送信すればＯＫです。
② 借り入れ方法
★三井住友カードキャッシングリボの借入方法
| インターネットで振り込み申し込み |
|
| 電話で振り込み申し込み | |
| ＡＴＭで引き出し |
|
振り込みでキャッシングを申し込んでも、反映されるのは最短で翌銀行営業日。
金曜日に申し込んだ場合、次の月曜日までお金は入ってこないので気をつけてください！
また、ＡＴＭはすぐにお金を引き出せるものの手数料が必要になります。
★三井住友カードのＡＴＭ手数料
| 借り入れ額が１万円以下 | １０８円 |
| 借り入れ額が１万円超過 | ２１６円 |
★三井住友カードを利用できるＡＴＭ一覧
- セブンイレブン
- ローソン
- E-net対応ＡＴＭ（ファミリーマート、サークルＫサンクスなどその他大手コンビニ、スーパーなど）
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- その他多くの金融機関
急いでいるときにはＡＴＭ、そうでないときには振り込みキャッシングを利用するのがおすすめです！
③ 返済方法
キャッシングリボは、ショッピング枠と同じ口座から引き落とされます。
返済額は以下の通り。
| 借り入れ額 | 毎月の引き落とし額 |
|---|---|
| ５万円～２０万円 | １万円～５万円 |
| ３０万円～７０万円 | ２万円～６万円 |
| ８０万円～２００万円 | ３万円～７万円 |
| ２１０万円～３００万円 | ４万円～８万円 |
毎月の引き落とし額は、１万円単位であなたが決めることができます。
この金額は、インターネットからいつでも変更が可能です。
また、口座引き落としとは別に、ＡＴＭから追加返済できます。
金利や手数料はどのくらいかかるの？
① 金利は15〜18％：消費者金融並み！
★三井住友カードの金利
| 金利 | |
|---|---|
| 限度額が１００万円未満 | １８％ |
| 限度額が１００万円以上 | １５％ |
三井住友カードの金利は、１８％または１５％。
消費者金融とほとんど変わらないどころか、プロミスの上限金利は１７．８％なので場合によっては消費者金融よりも高金利となってしまいます。
② 利息は1日ごとに増えていく
利息は１日ごとに掛かります。そのため、借入期間が長くなればなるほど利息も大きくなるんですね。
その反対を言えば、月々の返済額が大きいほど、全体で見た利息額は小さくなります。
★２０万円を借り入れた場合の返済総額まとめ（金利１８％）
| 毎月１万円を返済 | ２３９，５５４円 |
| 毎月５万円を返済 | ２０７，８４２円 |
| 差額 | ３１，７１２円 |
生活に支障がない範囲で、できるだけ大きな金額を返していくのがおすすめです！
★１０万円を借り、月々１万円を返済するときの返済総額比較
| 三井住友カード「キャッシングリボ」 | １０９，１５８円 |
| プロミス （３０日間無利息） | １０７，５６０円 |
ちなみに……。
プロミスなどの金融機関は一定期間の無利息サービスを行っています。
でも、三井住友カードに無利息サービスはありません。
そのため全体の支払額を考えたときには、消費者金融の方がおトクになってしまいます。
③ 振り込みキャッシング、口座引き落とし返済では手数料はかからない
インターネットや電話を使った振り込みキャッシングを行うときと、口座引き落としで返済するとき、手数料は必要ありません。
ただ、『３．② 借り入れ方法』で書いている通り、振り込みキャッシングは銀行営業時間外の場合、時間が掛かるので気をつけてくださいね！
④ ATMで借り入れ・返済をする時に手数料がかかる
ＡＴＭはすぐにお金を引き出せますが、代わりに手数料が掛かります。
★三井住友カードのＡＴＭ手数料
| 借り入れ額が１万円以下 | １０８円 |
| 借り入れ額が１万円超過 | ２１６円 |
１回あたりの金額は大きいものではありませんが、積み重なるとバカにできなくなってしまいます。
とくに急いでいない場合には、振り込みキャッシングを利用しましょう！
三井住友カードにはローン専用カードもある
ここまでで見てきたように、三井住友カードのキャッシングリボは、あんまりオトクではありません。
消費者金融並みの金利なのに、消費者金融にあるような無利息サービスなどの便利でオトクなサービスもないからです。
でも、実は三井住友カードは、消費者金融はもちろん一般的な銀行カードローンよりも金利が低いカードローンを取り扱っているんです！
その名前は、「三井住友カード ゴールドローン」。それでは詳しく解説して行きますね。
① 三井住友カード ゴールドローンの基本情報
▼基本情報
| 実質年利 | 3.5~9.8% （カードあり） 3.5~9.2% （カードなし） | 限度額 | 700万円 |
| 保証料 | 不要 | 審査時間 | 最短３日 |
| 融資スピード | 最短１週間 | 借入診断 | なし |
あくまでクレジットカードのおまけ機能、といったキャッシングリボとは違い、ゴールドローンはローン専用のカードです。
三井住友銀行のカードローンととっても間違えやすいのですが、まったくの別物なので注意！
三井住友銀行カードローンの金利は４．０％～１４．５％なので、ゴールドローンの方がおトクですよ。
② 高所得者向けで、金利が低い(最大でも9.8％)
★主要な金融機関とゴールドローンの金利比較
| 三井住友カード「ゴールドローン」 | ３．５％～９．８％ |
| 三井住友カード「キャッシングリボ」 | １５％～１８％ |
| 三井住友銀行 | ４％～１４．５％ |
| アコム | ３％～１８％ |
見て分かるように、ゴールドローンはとっても低金利。
そして、キャッシングリボと比べると金利が約半分。つまり、生まれる利息も約半分になるんです。
③キャッシングするならローン専用カードのほうがオトク
利息が半分になるので、もちろんキャッシングリボよりもゴールドローンのほうがおトク。
実際に計算してみました！
★３０万円を借り、４万円ずつ返す場合の総返済額
| 三井住友カード「ゴールドローン」 | ３１０，８７０円 |
| 三井住友カード「キャッシングリボ」 | ３２０，６４０円 |
他社借入などのマイナス要素がない場合でも、審査に通るためには最低３００万円程度の年収が必要です。
ゴールドローンの審査や借り入れについて、詳しくは『三井住友カードゴールドローン』特設ページを読んでみてくださいね！
④ ただし、三井住友カード ゴールドローンはカード発行に時間がかかる
ゴールドローンは、申し込みから融資を受けるために１週間ほど必要です。
ただ、今使っている三井住友VISAカードでキャッシングする場合も、キャッシング枠がない状態からキャッシングリボを利用するため時は１０日程度の時間が掛かるので、三井住友カードでのキャッシングは、お急ぎの方には向いていないと言えるでしょう。
スグ借りれるローン専用カードってある？
クレジットカード会社がローン専用カードを用意している例は、あまりありません。
三井住友カードのほかにはオリコカードがローン専用カードを提供していますが、こちらの金利は１８％とクレジットカードのキャッシング枠と変わりありません。
急いでローンを借りたい方は、即日融資ができる消費者金融がおすすめ。
具体的には、
と言ったところでしょうか。
これらの金融機関は、土日祝日でも即日融資が可能ですよ。
お急ぎの方にピッタリな即日融資ＯＫのローンについては、『即日融資のできるローン』ページで解説しています。
まとめ
★キャッシング枠ゼロ円の状態から新規借入をするためには、最低でも１０日程度の時間が掛かる
★キャッシングリボのメリットは、新たに契約する会社が増えないこと、カードが新しく増えないことくらい。おトクなローンとは言えないので注意
★振り込みキャッシングを受けるためには最低でも１日掛かる
★キャッシングを利用したい方は、三井住友カード「ゴールドローン」がおすすめ
★ゴールドローンの審査に通る自信がない方でも、無利息サービスのある消費者金融や低金利の銀行カードローンを利用したほうがキャッシングリボよりはおトク
キャッシングリボは、あくまでもクレジットカードのおまけ機能。
便利さという点でも金利やおトクさという点でも、ローンに特化したカードには敵いません。
それでももともとキャッシング枠が付いている場合であれば、審査不要で利用が可能なので、小額・短期間の借り入れのためなら、心強い見方になりますよ！
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