赤字決算対応!審査が甘いノンバンク系ビジネスローン7選

「コロナの問題もあって資金繰りが悪化。
銀行からは相手にしてもらえない状況だけれど、何とかしてビジネスローンを利用できないかな…」

金利が高い代わり、銀行に比べ柔軟な審査を行ってくれるのがノンバンク(主に消費者金融業者)系のビジネスローン。
申込み先にこういった会社を選べば経費が売上を上回っている場合を含め、事業性融資を受けられる可能性をいくらか上げられることでしょう。

今回はそんな比較的審査難易度が低いとされるノンバンク系の無担保ビジネスローン7件を、その特徴別にまとめました。

【管理人】山本

読み終えていただければ、今のあなたに合った申込み先候補が分かります。

銀行から借りられなかったらまずチェックしたい、大手消費者金融3つのビジネスローン

【管理人】山本

ノンバンク系のビジネスローンは数多く存在しますが…。

後掲の中小業者のように「赤字決算対応」といった記載はありませんが……。
大手業者はいずれもスピード審査のノウハウを持っており、最短即日～数日程度で融資が下りるのが最大の特徴となっています。

それでは詳しく見ていきましょう。

①アイフル「事業サポートプラン」(個人・法人)

大手消費者金融会社の融資商品のうち、唯一「法人」の申し込みにも対応している本格的なビジネスローンが「アイフル」の「事業サポートプラン」です。

「プロミス」「アコム」とは異なり、個人向けの審査基準をほぼ流用していないと推測されるためか、最短即日融資にこそ対応していませんが…。

銀行より柔軟な審査基準で、「最短翌日融資」に対応してくれるのは十分なスペックと言って良いでしょう。

CHECKアイフル公式HP「事業サポートプラン(無担保)」

②プロミス「自営者カードローン」(個人)

「プロミス」の事業性融資商品、「自営者カードローン」は個人事業者のみを対象としたビジネスローン。

おそらく審査基準や内部システムは個人向けローンのものを流用しているのでしょう、返済能力が認められれば最短1時間での契約も可能とのことでした(問合せによる)。

スピード契約には来店手続きが必要ですが、プロミスの店舗は全国各地に多数存在しますので、店舗を見つけるハードル自体は低いだろうと思います。

CHECKプロミス公式HP「店舗・ATM検索」

出来る限り早くお金を借りたい個人事業者にとっては心強い存在となってくれることでしょう。

CHECKプロミス公式HP「自営者カードローン」

③アコム「ビジネスサポートカードローン」(個人)

続く「アコム」のビジネスローンも、プロミスと同じく

• 個人事業者のみが融資対象
• 最短1時間融資
• 個人向けローンの審査基準やシステムを流用していると思われる

といった特徴を持ちます。

上限金利は「プロミス」の方が若干(0.2%)低いですが…。
大した違いではありません(10万円/30日あたり16円の利息差)ので、基本的には「近くに店舗がある方」を選ぶ形で問題ないだろうと思います。

CHECKアコム公式HP「ビジネスサポートカードローン」
CHECKアコム公式HP「店舗・ATM検索」

「赤字申告対応」を明記している中小消費者金融のビジネスローン

ここからは大手消費者金融よりさらに柔軟な審査を行っているとされる、「赤字申告対応」を明記した中小業者のビジネスローンを紹介させて頂きましょう。

①アイフルビジネスファイナンス(個人・法人)

名前の通り、大手消費者金融「アイフル」の子会社に当たるのが「アイフルビジネスファイナンス」。旧名称「ビジネクスト」と言えば、ピンと来る方もいらっしゃるかもしれません。

基本的に、親会社と子会社が似たようなローンを取り扱っている場合、より寛容な審査を行っているのは子会社の方です。
これを裏付けるように、「アイフルビジネスファイナンス」の公式HPには親会社の方には見られない、「赤字決算」に関する記載が見られますね。

Q.赤字決算でも可能か。

---

A.過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。営業担当までお気軽にご相談ください。

「アイフルビジネスファイナンス」公式HPより

決算書や確定申告書の内容から審査に不安がある場合には、アイフルよりも「アイフルビジネスファイナンス」への申込みが優先されることでしょう。

またシンプルに、詳細のわからない、独立した金融業者よりも、「大手業者の子会社」という安心感が備わっているのも嬉しいポイントと言えますね。

CHECK【赤字決算OK】アイフルビジネスファイナンス株式会社のメリット・デメリットと問合せに基づく契約の流れ
CHECKアイフルビジネスファイナンス公式HP「ビジネスローン(無担保)」

★とは言えもちろん、赤字申告であっても必ず審査に通過できるというわけではありませんのでご承知おきください。
赤字が慢性的に続いているような状況であれば、「アイフルビジネスファイナンス」に限らず審査通過は厳しいと言わざるを得ません。

②ビジネスパートナー(個人・法人)

続いて紹介するのは「ビジネスパートナー」という消費者金融会社のビジネスローン。

「アイフルビジネスファイナンス」に比べ必要書類は多いものの、こちらも赤字決算対応です。

Q.昨年の申告が赤字だったのですが申し込みは可能でしょうか?(スモールビジネスローン)

---

A.単年の事業結果だけではなく、これまでの実績や将来の事業計画・収益見込みも含めて審査させていただきますので、まずは　弊社担当者までご相談ください。

「ビジネスパートナー」公式HPより

実のところ、審査の柔軟さをウリにしているノンバンク系ビジネスローン自体は多数存在するのですが…。

中でも「ビジネスパートナー」(とアイフルビジネスファイナンス)は「セブン銀行ATMを使い、必要な時に何度でも借りられる」という意味で利便性に優れているため、ここでピックアップさせて頂きました。

その性質上、「今は借入が必要か分からないけれど、もしものときのために借入枠だけ持っておきたい」という場合にも有用と言えるでしょう。

CHECKビジネスパートナー公式HP「スモールビジネスローン」

ブラック状態の方へ融資を行う中小消費者金融が取り扱うビジネスローン

ここからは、「ブラック状態の個人に対しての融資に定評がある中小業者」が取り扱う、少し珍しいビジネスローンについて紹介させて頂きます。

①いつも(個人・法人)

中小消費者金融「いつも」は、ブラック状態の方のコミュニティ内でもよく借入先候補として名前が挙がる会社ですね。

あなたが何らかの事情で金融ブラック、またはそれに近い状態に陥ってしまっているのなら、有力な申し込み先候補となってくれることでしょう。

ちなみに「いつも」の店舗は高知県に1店舗のみですが、郵送での書類のやり取りにより遠方からの契約も可能です。

CHECKいつも公式HP「ビジネスローン」

②アムザ(個人・法人)

福岡県の消費者金融「アムザ」も、ブラック状態の方への融資に定評のある会社。ビジネスローンにおいても同様の対応が期待できるでしょう。

必要書類がかなり多いのは気になるところですが、これは一般個人向けの融資の場合も同様。
寄せられた口コミ等を見るに、この会社は基本的に「多数の書類で生活基盤の確かさを確認し、柔軟な審査を行う」という対応を取っているようですね。

支払いの計画がきちんと立つ状況、かつ税金の未納などが無いのであれば、最後の砦となりうる申込み先候補かもしれません。

CHECKアムザ公式HP(事業性融資)

「日本政策金融公庫」にも資金繰りが悪化した方等を対象とした融資制度あり

このページの趣旨からは若干外れるかもしれませんが…。

実は「日本政策金融公庫」にも、事業の立て直しを目的とした、つまり事業が傾いてしまった方向けの融資制度が存在します。

特に新型コロナウイルス感染症の影響で一時的な融資を必要としているのであれば、ノンバンク系ビジネスローンより圧倒的に低金利で使えるこれらの制度が味方となってくれることもあるでしょう。

借入までには1ヶ月前後を要するものの、「その場しのぎ」…というよりは長い目で見た経営状況を向上させたい、という場合には、相談してみる価値があるだろうと思います。

CHECK日本政策金融公庫公式HP「新型コロナウイルスに関する相談窓口(国民生活事業)」
CHECK日本政策金融公庫公式HP「融資制度一覧から探す」

参考:ビジネスローン/事業性融資の審査を受けた2名の体験談

個人向けローンに比べると、どうしても利用者が少なく、体験談が集まりにくいビジネスローン。

そういうわけで今回募集し、集まった2つの情報も少し極端な例ではあるのですが…。
参考程度に紹介させて頂こうと思います。

①大手3社の審査に立て続けに落ちてしまった方の審査体験談

まず紹介するのは、大手3社の消費者金融系ビジネスローンの審査に立て続けに落ちてしまったという方の審査体験。

「赤字申告で代表者はブラック状態、さらに多額のカードローン債務あり」ということで、審査落ちはやむを得ないでしょう。

この状況から審査通過を狙うとすれば、何とか銀行カードローンの債務を減らした上で、ブラック状態への融資実績がある会社(アムザなど)に申し込むのが現実的なところでしょうか…。

②特に問題なく「日本政策金融公庫」を利用できた方の審査体験談

一方こちらは特に審査上の不安点なく「日本政策金融公庫」(おそらく一般貸付でしょう)を利用できたという方の体験談。

希望額通りの融資を受けられたとのことで、こちらは理想的な事業性融資の利用体験と言えそうです。

とは言え先にも挙げた通り、日本政策金融公庫は事業が傾いてしまった方のための融資制度も提供中。
この方ほど安定した状況でなくても、審査に通過できる可能性は十分存在することでしょう。

まとめ

一口にノンバンク系のビジネスローンといっても、審査を不安に思う理由やあなたの置かれた状況によっておすすめの申込み先は変わってきます。

【管理人】山本

各社の特徴を見比べた上で、あなたに合ったサービスを選んでみてくださいね。

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