審査が激甘!?個人事業者が使えるおすすめ事業者ローンとは?

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    自分でお店を経営している人、法人化して小さい会社を立ち上げている人、フリーランスで頑張っている人……。さまざまな形態で仕事をしている経営者や個人事業主が世の中には大勢います。
    雇われて給料をもらっているサラリーマンとは異なり、収入も自分の裁量に左右される立場ですので、経営が順調な時ばかりではないでしょう。安定して毎月の収入が得られるサラリーマンとの最大の差は収入の不安定さと言えます。儲かる月があれば、赤字の月もあり、事業がいつでも予想通りに展開するとは言えません。

    そのように見通しの立てにくい経営者や個人事業主は、資金調達にも苦労することが多いもの。事業資金をどこで借りるにしても、審査通過に不安が付きまといます。ある程度の規模と安定性のある事業者ならともかく、個人で細々と営業しているケースなどでは、なかなかお金を貸してくれるところが見つからない……と言うこともあるのではないでしょうか?

    ここでは小規模に事業を営む個人事業者が資金調達する際の方法について考えてみましょう。

    個人の都合でお金が必要なら……

    もしあなたが事業資金ではなく、友人の結婚式に持っていく祝儀のお金が足りないなど個人の都合でのお金を必要としている場合、お金の使い道によって申し込むべきローンは変わります。

    「必要なお金は少ないが、複数回借りたい」という場合はカードローンを利用しましょう。
    特にプロミスは全国約200の金融機関でほぼ24時間365日即日振込を受けられる上、郵送物の回避も容易です。

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    仮審査最短15秒
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。
    詳しくはこちらをご確認ください

    ポイント

    • スマホなら最短15秒で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    収入の不安定さから審査に自信が無い場合は、『はじめてのアコム』というように1社目のカードローンに選ばれることが多いアコムを選びましょう。
    アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万円〜800万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • ご本人に安定した収入がある方

    • 来店契約のみ

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • クレジットカード(ACマスターカード)も発行
    • 初回30日間無利息(金利0%)
    • はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
    • 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)

    また「決まった目的のために、多額のお金が必要」という場合は「目的ローン」の利用がおすすめです。
    CHECK低金利目的ローンは比較して選ぼう!冠婚葬祭・自動車購入・通院費など

    もっともポピュラーな公的融資は日本政策金融公庫の事業者向け融資

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    事業資金の融資を受ける際に、多くの人がまず思い浮かべるのは公共のローンでしょう。日本には「日本政策金融公庫」という公共の金融機関があり、事業者向けのさまざまな貸し付けを実施しています。形態的には株式会社ですが財務省の所轄にある特殊な立ち位置にあり、株式会社日本政策金融公庫法に基づいて運営されている、国の政策金融機関になります。

    日本政策金融公庫では、起業のための融資一般の小規模事業者向けの融資、規模の大きい会社向けの融資など幅広く貸し付けを行っています。また金利も銀行などの貸し付けと比較すると良心的ですが、担保の有無や使い道によって開きがあるようです。

    例えばごく一般的な個人事業者向けの「普通貸付」では、条件によって0.40%~2.90%の開きがあります(平成26年12月10日現在)。

    公共の事業者向け融資は、融資決定までが2週間 !?

    良心的な金利で、国の金融機関であるという安心からおススメの日本政策金融公庫ですが、ひとつだけ注意したい点があります。

    それは、基本的に融資決定まで2週間程度かかる、と言う点です。

    融資を受けるにはまず融資専用ダイヤルか本支店窓口に相談に行き、所定の借入れ書に必要書類を添付して申し込みを行います。必要書類個人事業者の場合は2期分の申告決算書法人の場合は2期分の確定申告書や登記謄本、試算表などが必要です。融資分を設備投資に利用したい場合は、見積書を合わせて提出します。

    そのうえで、企業概要書(利用が初めての場合)や操業計画書(起業資金に使いたい場合)、営業計画や資産・負債のわかる書類を持って、面談を受けることが必要です。場合によっては店舗や事務所、工場などに訪問を受けることもあります。

    審査を得て融資が決まれば契約手続きに入り、契約完了後にやっと融資分が振込となります。ここまでが一般的な流れだと2週間かかる、と言うことです。

    そんなに待てない・・・しかし一般の銀行では審査が不安。しかも銀行カードローンは事業資金に利用は不可!

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    安心して使える日本政策金融公庫……しかし、2週間は待てない、今日・明日にでも○○万円必要だ!と言うような場合は、資金調達をどうしようか、ほんとうに頭を抱えてしまうでしょう。

    公庫よりは一般の銀行の方が融資スピードは速いでしょうが、やはり審査スピードが気になります。
    事業者向けの銀行のローンも多くありますが、個人事業者にとっては審査に通るかどうかが切実な問題でしょう。

    最近では銀行でもカードローンをリリースしており、ビジネスローンではない、そのような一般のローンの利用を考える人もいるかもしれませんね。切羽詰まっている場合は、その選択もありかもしれません。しかし、注意してください、銀行のカードローンでは、借り入れ金を事業性の資金に利用することは禁止されているのです。

    個人事業主でも審査に通りやすいローン

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    とにかく出来るだけ早く資金をかき集めたい・・・そのような時はできるだけ審査に通りやすく、かつ融資スピードの速いローンを利用するのが先決です。

    さまざまなローンの中で、もっとも審査に通りやすいローンは、消費者金融系のカードローン。申し込みも運転免許証などの本人確認書類と、収入証明書(借入額等による)を用意すればOKです。例えば消費者金融最大手のプロミスでは、借入希望額が50万円を超える場合と、貸金業他社との借りれ合計が100万円を超える場合は収入証明書が必要ですが、最新の確定申告書を提出すればよく、公庫のように事業計画書などを提出する必要はまったくありません

    また審査も一般のサラリーマンと比較すると自営業者は不利だと言われていますが、かといって申し込み対象から外れているわけではありません。銀行ローンと比べるとはるかに通りやすいので、チャレンジしてみる価値はあります。

    即日融資にも対応!メリットを知ってかしこく利用するのがおススメ

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    さらに消費者金融系のローンは、審査の通りやすさに合わせて、即日融資が可能なことも注目です。融資を受けようと決めたら、可能な限り早く申し込みを行い、その日の14時くらいまでに契約手続きが完了するようにしましょう。銀行の当日送金の締め切りまでに契約が完了すれば、その日のうちに自分の口座に融資分が着金します。

    時間的に少し余裕を持って融資申し込みをしておけば、当日送金したい相手がいる場合でも、ネットバンキングなどで振込手続きをしておけば、入金後すぐに送金することが可能になります。

    なお、消費者金融などの貸金業者からの借入れでは総量規制(年収の1/3を超える貸し付けが受けられない決まり)を気にする人も多いと思いますが、事業性資金の借入れは総量規制対象外です。貸金業法に明記されていますので、安心して利用してください。さらに、銀行系のカードローンは借りれ金を事業性資金に使うことは禁止されていますが、消費者金融からの借入れは事業資金にも使うことが可能です。この点でも、個人事業主の急ぎの借入は、消費者金融系のローンが使いやすいと言えますね!

    デメリットとしては、金利の高さが挙げられます。消費者金融系のローンは審査に通りやすく利用しやすい反面、漫然と長期に借り入れを行うと、利息分がかなり増えてしまう可能性があります。公庫の融資を待つ間のつなぎ資金としても利用できますので、返済計画もしっかり立てながら、ひとつの手段として役立ててください。

    


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