学生ローン9社を7つの切り口で徹底比較！あなたにピッタリのおすすめは？

即日融資はもちろん、お金を借りるための手続きに時間がかからないところ、未成年でも借りれるところ、予備校生でも借りれるところ、キャンペーンがやたらオトクなところ……

ここでは、7つの切り口で東京都に店舗を構える学生ローンを徹底比較しました。お金を借りるのは最初が肝心！ あなたにピッタリの学生ローン、見つけてくださいね。

バレにくさで比較

家族にも、バイト先にも秘密でお金を借りたいという学生さんは多いことだと思います。
そんな方のために、バレる可能性が低い順に、学生ローン各社を並べてみました。

★各学生ローンをバレにくさで比較

① 在籍確認電話の有無

在籍確認（バイト先への電話）を行っていないのは、9社中6社と多数派。学生ローンはあまり在籍確認を重視していません。

ただ、基本的に在籍確認を行っていない会社でも、収入に不安な点があったり収入に対して限度額が高いと判断された場合には、在籍確認を行うこともあるので注意してください。

とは言え、在籍確認は会社名や要件を言わずに行われます。
例：佐藤と申しますが、山田さんはいらっしゃいますか？

ローンに詳しい方が職場にいない限り、在籍確認のせいで借金がバレることは少ないでしょう。
在籍確認の会話例については、『在籍確認』のページを読んでみてください。

②書類郵送の有無

書類郵送の有無は、来店契約かそうでないかによって変わってきます。
家族にローンを隠したい実家暮らしの方は、必ず来店で契約をしましょう。
インターネットを通しての契約は便利ですが、数日後に必ず契約書類が送られてきます。

この封筒の送付元には原則として、「カレッヂ」などの会社名ではなく「個人名」（スタッフ名）が用いられるはずですが……。
「知らない人から送られてくる、中身の分からない封筒」はそれはそれで怪しいかも。

東京の店舗は遠くて行けないけど、郵送物は困る……という方は、学生ローンをあきらめてプロミスなどの大手消費者金融や、銀行カードローンを利用した方が良いでしょう。
『誰にもバレずにお金を借りる方法』のページも参考にしてみてくださいね。

★「ニチデン」という会社は例外的に「近畿圏にお住まいの方」に対してのみ融資を行っています。
金利も非常に低いため、地域制限を満たしているのならぜひチェックしてみてください。

CHECK「ニチデン」公式HP

金利と限度額で比較

一般の消費者金融に比べて学生ローンの金利は低めです。

★各学生ローンを金利と限度額で比較

① 金利

基本的な金利が一番低いのは、最高金利16．5％のイー・キャンパス。　初回借り入れの時はほぼ確実に上限金利が適用されるので、金利を比べたいときには上限金利を見るのが鉄則です。
上限金利16．5％のイー・キャンパスは、17％前後の金利が多い学生ローンの中で、とくに低金利と言えるわけですね。

ただ、学生で女性ならキャンパス、就職内定者の方はアミーゴで金利優遇を受けられるので、当てはまる方は要チェックとなります。

★16．5％以下の金利で借りられる学生ローン

その他アイシーローンは高金利ですが30日間無利息サービスがあるので、短期間（数ヶ月以内）で返済できるのならイー・キャンパスよりもおトクになります。
半年で完済できそうな方は、アイシーローンがおすすめですよ。

★ただし「無利息サービス」という点で言うなら、アイシーローンより「60日間無利息」または「180日間5万円以下無利息」を選択できる「レイクALSA」の方が優秀です。

CHECK【2020年版】レイクALSA徹底解説！今ベストな消費者金融と言える根拠＆最短即日融資の条件他

② 限度額

会社によって大きな違いはありません。学生ローンの最大限度額は、ほぼ一律で50万円となっています。

友林堂のみが30万円となっていますが、海外留学やサークルの合宿など、決まった目的があれば50万円まで借りられます。

また、学生ローン以外の会社を見ると「500万円」「1000万円」といった限度額を目にすることがありますが、学生の方は一般の金融機関では、多くても10万円程度しか借りられません。

10万円より大きなお金を借りたい方は、学生ローン一択となります。

★その他家電量販店など、高額商品取り扱いのお店で組めるローン（ショッピングローン）であれば、保証人を付けることで10万円超の契約を結べる場合があります。

キャンペーンで比較

魅力的なキャンペーンの多い学生ローン。
会社ごとに、どんな違いがあるのでしょうか？

★各学生ローンをキャンペーンで比較

① キャンペーン

ほとんどすべての学生ローンが、独自のキャンペーンを行っています。
基準は細かく決められているので、キャンペーン対象者の方は是非利用してみてください。

とくにアミーゴの「収入証明書を提出することで金利引き下げ」というキャンペーンは、バイト先の給与明細さえ持っていれば誰でも受けることが出来ますよ。

② 友達紹介キャンペーン

友達一人を紹介するごとに、金利を下げてもらえたり、紹介金をもらったりすることができるキャンペーンです。

複数の友達を紹介できる方は、一人を紹介するごとに1．2％の金利引き下げを受けられる「マルイ」がおトク。
ただ、1年以下の短い借り入れの予定なら、現金をもらえる会社の方が良いでしょう。

カレッヂは友達の契約額や紹介人数によって、引き下げられる金利が変わってきます。
友達を紹介する前には、金融機関に引き下げ額を聞いてみましょう。

借りやすさで比較

★各学生ローンの比較

① 未成年OK

未成年が利用できるのは、「アイシーローン」「カレッヂ」「フレンド田」の3社。
このうちフレンド田は親権者の同意と保証が必須なので、一人で借りられるのは「アイシーローン」「カレッヂ」の2社となります。

ただ、両社とも未成年の方の最高限度額は10万円となるので注意。

② 予備校生OK

アイシーローンを除く会社は、学生証さえあれば予備校生でも借りられる可能性があります。
それでも、大学生と比べて先行きが見えにくいため、審査には少し通りにくいかもしれません。

③ バイトなしOK

バイトをしていなくても借り入れの可能性があると、公言しているのはアイシーローンだけ。
カードローン業界でもとても珍しい特徴です。

「フレンド田」「キャンパス」「イー・キャンパス」「アミーゴ」は、一時的にバイトをしていない状態なら審査通過の可能性がありますが、基本的に学生ローンにアルバイトは必須。
やっぱり、収入のない人にお金を貸すのは怖いですからね。

④ 社会人OK

「アイシーローン」「キャンパス」「イー・キャンパス」の3社は、社会人でも利用ＯＫ。
ただ、社会人の方がわざわざ大手ではなく、学生ローンのような中小金融機関を使うメリットはほぼありません。

大手消費者金融や銀行カードローンの方が、サービス面や利便性から言ってもベターでしょう。

大手消費者金融の審査に落ちてしまった社会人の方は、『街金』のページも参考にしてみてください。

即日融資で比較

すべての学生ローンは即日融資に対応しています！
スピード融資は学生ローン業界の特徴のひとつと言えるでしょう。

★各学生ローンの比較

① 審査＆融資までのスピード

融資までのスピードは、友林堂が最速。
最短5分という審査時間は、もちろん業界トップとなっています。

友林堂以外の会社は、直接来店で30分、インターネット契約で1時間程度の時間が掛かります。
審査の込み具合によっても時間は変わってくるので、できるだけ余裕をもって申し込みをしましょう。

★振込融資が行われるのは原則として「平日9時～15時」のみですが、金融機関が利用している口座、もしくはあなたの利用している口座によってはその他の時間にも振込を受けられる可能性があります。夕方以降の振込を希望するのなら、直接金融機関に問い合わせてみるのが良いでしょう。

ただし学生ローンはどこも「自動振込」「即時振込」には対応していないため、金融機関の営業時間外（日曜日や夜中など）にも振込を受けたいのなら、「プロミス」や「レイクALSA」（※一定の収入がある場合申込み可能）を利用する必要があります。（いずれも未成年者NG）

② 申し込みに必要な書類

「友林堂」「マルイ」の2社は、学生証だけで借り入れができますが
どちらの会社も、保険証や免許証などの書類があれば審査通過の可能性が上がります。できれば一緒に提出できると良いですね。

反対に最も書類が多いのは、振り込み融資を受ける場合の「カレッヂ」。
最低でも4種類用意しなければならないので、少し大変です。
（学生証、免許証または保険証、振込先を確認できる銀行のキャッシュカード、住所を示す公共料金の領収書）

③ 土日の対応

日曜日に営業しているのは、アイシーローンだけ。
このアイシーローンも、受付だけの営業となるのでお金を借りることはできません。

また、土日祝日に振り込み融資を受けることは不可能なので気を付けて！銀行振込が反映されるのは、平日の9：00～15：00だけです。
土曜日に学生ローンを利用したいのなら、来店するしかありません。

学生ローン以外であれば、土日祝日に当日融資が受けられる金融機関は存在します。『即日融資におすすめなカードローン』を参考にしてみてください。


返済で比較

★各学生ローンの比較

① 返済方式

学生ローンの返済方式は、「自由返済方式」「残高スライド元利定額リボルビング方式」の2種類。
自由返済方式は、さらに「3年間」のものと「5年間」のものに分けられます。

★返済方式の特徴

月々の支払いをできるだけ安く抑えたい方や、就職後に一括返済をしたい方は「カレッヂ」「フレンド田」がおすすめです。

② 返済方法

「キャンパス」の返済方法は振り込みのみ、
その他の会社は振り込みに加え来店での返済が可能です。

会社によっては現金書留が使えるところもありますが、インターネットバンキングを使った銀行振り込みの方が手数料も安く、手軽なのでおすすめできません。

★返済方法比較

③ 返済先の振込口座

あなたが持っている銀行口座と、おなじ銀行を返済先に選ぶことで、利用手数料をカットできます。

★利用手数料の比較（三井住友銀行利用の場合）

この機会に口座を開設してみるのも良いかもしれませんね。

またご覧の通り、窓口やATMよりも「インターネットバンキング」を通した振込の方が、手数料が軽い傾向にあります。
これは三井住友銀行以外の銀行を利用する場合であっても変わりありません。

★その他振込先にかかわらず、「住信SBIネット銀行」「ソニー銀行」などのインターネット銀行は、振込手数料が安い傾向にあります。
（住信は最低でも月2回振込手数料無料、ソニー銀行は月1回振込手数料無料。利用状況に応じてさらに優遇あり）

対応の良さで比較

★各学生ローンの比較

学生ローンに限らず、中小金融機関の電話対応は良いとは言えないことが多いです。でも、大事な個人情報を渡すのであれば対応の良い、信頼できる金融機関を選びたいですよね。

これは私山本が、学生ローンについて調査するにあたり、各社に電話を掛けたときの個人的な印象。
一度目の電話対応は良かったのに、二度目に電話を掛けると……。ということも多かったので、あくまで参考として見てみてくださいね。

まとめ

★各学生ローンのまとめ

このように、一口に学生ローンと言っても特徴は様々。何を重視するかによっておすすめの会社も変わってきます。
各社のメリット・デメリットをよく把握して、あなたに合った学生ローンを選びましょう！

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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学生だって「ローンを利用したい」と言うことで、さまざまな角度から7社を比較検討してみました。それぞれの特徴から、自分が利用できそうな会社はどこか？自分にあっている会社はどこか？を考えて、1社を選んでみて下さい。とはいえ学生であることに変わりありません。ローンを組む事情にもよりますが、遊ぶための借入はできるだけ控えるべし！まずはアルバイト等でお金を貯める、自分の収入に見合ったお金の使い方を身につけていきましょう。

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