今1番おすすめの学生ローンは「カレッヂ」、その理由と全11ローン一覧

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    今1番おすすめの学生ローンは「カレッヂ」、その理由と全11ローン一覧
    「うっかりお金を使いすぎて、今月の家賃が払えそうにない。
    学生ローンを使えば未成年の学生でも借りられると聞いたけれど…?」

    その名の通り、学生(高校卒業後の方に限る)を対象にお金を貸してくれる「学生ローン」。首都圏にお住まいであれば、高田馬場駅などで大きな看板を目にしたこともあるかもしれませんね。
    こういったローンの特徴は、「収入が低くても必要額を借りやすい」「申し込み~借入までが早い(最短当日)」こと。
    ……ですが、その他の細かいサービス内容(金利など)は「どの会社から借りるか」によって少しずつ変わってきます。

    そこで今回は全国からの申込に対応している学生ローンの中から、特に利用しやすいおすすめ業者を理由付きでまとめました。

    【管理人】山本
    読み終えていただければ、今あなたが一番にチェックすべき申込先候補が分かります。

    【未成年可】はじめての学生ローンなら「カレッヂ」がおすすめ


    結論から言うと、「学生ローン」の申込先に迷ったらとりあえず「カレッヂ」を選んでおけばOK。

    【管理人】山本
    まずはそう言える理由について、簡単に解説していきます。

    ①創業44年の老舗だから安心感◎

    「カレッヂ」は創業44年(2021年時点)の老舗学生ローン。もしかすると親子三代にわたってお世話に…なんてこともあるかもしれませんね。
    また、山手線の車窓から見える派手な看板は、高田馬場駅のアイコンのようにもなっています。

    ▲「カレッヂ」公式HPより
    はじめての会社と、特にお金に関する契約を結ぶのはなかなか心理的ハードルが高いものですが……。
    「創業44年の老舗である」「(学生ローン業界では)かなり有名」という安心感により、他の学生ローンに比べればいくらか申し込みやすいと言えるでしょう。

    ②ポイントは学生ローンで唯一「セブン銀行ATMを使った自由な出金」に対応していること

    他の学生ローンではなくこの「カレッヂ」をおすすめしたい理由は、漠然とした「安心感」…だけではありません。
    この会社における、サービス面でのメリットは以下の通り。

    カレッヂがおすすめな理由

    1. 一回契約したら、限度額(借入上限)の範囲内で専用カードを使っていつでも「セブン銀行」ATMから借入・返済ができる
    2. 未成年者OK(高校卒業後の18歳から)、かつ親権者の同意不要
    3. 申し込み~借入までが早い(来店可能なら最短30分程度、遠方からなら最短即日)
    4. 大手ローンと違ってアルバイト先への確認電話(在籍確認)が無い
    5. 一緒に暮らしている家族に知られず借りやすい(※来店契約推奨)

    ご覧の通りこの「カレッヂ」、「学生ローン」に求められる条件は一通り満たしていると言って良いでしょう。

    実は(3)~(5)に関しては、特徴を同じくする学生ローンも多いのですが……。
    どうせ似たような条件で借りるなら、便利であるに越したことはありません。

    全国各地のATM(セブン銀行ATM)を使っていつでも借入ができるのは、いわゆる「学生ローン」の中では「カレッヂ」だけとなっています(2021年1月現在)。
    銀行振込を使った追加融資に応じてくれる業者自体は多いのですが、多くの学生ローンの営業時間は平日のみ。夕方以降や土日にお金が必要になる可能性を考えると、いつでもセブン銀行ATMを使い出金のできる「カレッヂ」を使うに越したことは無いでしょう。
    ちなみに現行の民法の内容のため、「親権者の同意なく、未成年者に貸してくれるローン」は全国的に見ても稀です。
    「親に知られずお金を借りたい」という未成年者の申込先候補は、この「カレッヂ」だけと言って良いでしょう。

    カレッヂ
    金利15%~17%貸付額1万円~50万円
    ※未成年者は上限10万円
    審査時間30分前後~申込~貸付までの目安時間1時間程度
    申込条件・日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。
    ・安定した収入のある方
    契約方法・高田馬場の店舗への来店
    ・インターネット申込+振込(全国からOK)

    「カレッヂ」の詳しい契約の流れ等については、以下のページをご覧ください。

    CHECK学生ローン「カレッヂ」に電話で直撃!安全度&借入の流れ、親バレ他を徹底調査

    ★借入限度額(借入上限額)は「カレッヂ」の審査により決まります(最高50万円)。
    ちなみに貸金業法の制限により、「年収の3分の1」を超える限度額が適用されることはありません。

    ★高田馬場の店舗に出向かず契約を結ぶ場合、自宅に契約書類が届きます。あらかじめご承知おきください。
    とは言えこの郵送物の送付元は個人名となり、封筒を開けてみない限りローン関連の書類だとは分からないよう配慮されています。

    ★金利17%の場合、1ヶ月あたりの利息(サービス料)は「借入額の1.416%」が目安となります。(実際には誤差あり/10万円を1ヶ月借りる場合の利息は1,416円前後)
    月の返済額は「利息額以上」ならいくらでもOK。詳しい返済方法については以下のページをご覧ください。

    CHECK学生ローンカレッヂ>カレッヂの返済方法・返済金額について

    ★郵送物に関する仕様(来店ありなら郵送物なし・来店なしなら個人名で送付)は「カレッヂ」以外の学生ローンでもほとんど共通となります。
    プロミスレイクALSA等の大手消費者金融を使えば来店なしでも郵送物を回避できますが、未成年者は利用不可)

    学生ローン12社の比較・一覧


    もっといろいろな学生ローンを見比べて申込先を決めたい、というあなたのため、全国の学生ローン12社を簡単に比較しました。

    ★特に記載のない限り「未成年不可」「全国から申し込み可」となります。

    【全国対応】学生ローン11社の比較一覧
    上限金利店舗融資額(学生)備考
    カレッヂ17.0%高田馬場1万円
    ~50万円
    未成年OK
    セブン銀行ATMで追加借入・返済可
    クーリングオフ制度
    アミーゴ16.8%3万円
    ~50万円
    使い道を証明できるなら金利ー1%
    収入証明で金利ー0.6%
    (重複不可)
    マルイ17.0%最大50万円
    フレンド田17.0%1万円
    ~50万円
    未成年OK(ただし親権者同意が必要)
    キャンパス16.8%最大50万円
    • 女性は金利-1.2%
    • 返済時の手数料を考えると、みずほ銀行ユーザー以外非推奨
    トーエイ18.0%最大50万円新規契約に来店必須
    イー・キャンパス16.5%1万円
    ~50万円
    学費、海外渡航目的なら金利ー1%
    学灯社18.0%1万円
    ~50万円
    友林堂16.8%池袋1万円
    ~30万円
    使い道を証明できるなら30万円超~50万円の借入も可
    学協16.4%三軒茶屋
    登戸
    町田
    日野市
    1万円
    ~40万円
    未成年者は新規契約に来店必須
    ニチデン9.125%梅田
    吹田
    奈良市
    1万円
    ~30万円
    「大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県」からのみ申込可
    ※どの会社も来店契約時、自宅への郵送物なし(=親バレを避けられるという点では全社共通)

    全国の、と言っても店舗設置場所はほぼ東京都内ですね。
    ただし唯一の例外となるニチデンは、会社員等を対象とした一般銀行カードローンに比べても低金利ですので、関西圏にお住まいであればぜひチェックしたいところです。

    使い勝手に関しては、「セブン銀行ATM」を使った出金のできる「カレッヂ」ほぼ一人勝ちという印象ですが……。
    ご覧の通り、金利の面では「カレッヂ」より優秀な会社も少なくありません。
    そこで「カレッヂ(金利17%)」よりいくらか低負担で借りられる学生ローンをまとめなおしてみました。

    「カレッヂ」より0.8%以上低い金利で借りられる学生ローン
    適用金利当該金利で借りる条件
    アミーゴ15.8%借りたお金の使い道を証明できる(請求書やパンフレットの提示など)
    16.2%収入証明書(主に給与明細)を提出できる
    キャンパス15.6%女性
    ※ただし返済方法が「みずほ銀行口座への振込」だけなので同行ユーザー以外非推奨
    イー・キャンパス15.5%学費または海外渡航目的での借入
    (ただしよほど急ぎでない限りは奨学金や国の教育ローンを使った方が良い)
    ニチデン9.125%近畿圏からの申し込み

    優遇条件をクリアできそうなら、こういった会社への申し込みを検討しても良いでしょう。

    ★金利が1%低いと、「1万円を30日間借りるごとに利息(サービス料)が8円」安くなります。
    (利息=借入残高×金利÷年間日数×借入日数)
    これを低いと見るか高いと見るかはその人次第ですね。

    参考カレッヂと他社の利息比較
    1万円を30日借りる場合の利息5万円を30日借りる場合の利息
    カレッヂ(17.0%)

    139円698円
    アミーゴ(15.8%)
    ※資金使途証明時
    129円649円
    ニチデン(9.125%)
    ※関西圏からのみ申込可
    75円375円

    20歳に達しているならより便利な大手業者も候補に入るか


    「学生ローン」の中ではサービス内容に優れる「カレッヂ」。ですが消費者金融(キャッシング専門会社)という大きな括りで見れば、より使い勝手の良いローンは多く存在します。
    そしてもしもあなたが、

    • 来店なし+郵送物なしの両立
    • 様々なコンビニATMを使った自由な借入
    • 24時間振込
    • 夜間申し込みでの即日融資
    • 初回無利息サービス

    といったサービス面に期待するのなら、学生ローンではなく「プロミス」などの大手・有名消費者金融会社を使った方が良いでしょう。
    あなたが「アルバイトで収入を得ている成人」であれば、学生であっても問題なく利用可能です。
    いずれの会社も、未成年者は利用できません。

    参考大手消費者金融5社比較
    上限金利郵送物なしでの借入24時間
    振込※1
    備考
    プロミス17.8%
    (30日間無利息)

    あえて希望しない限り郵送物なし
    OK
    レイクALSA18.0%
    60日間無利息または180日間5万円無利息

    あえて希望しない限り郵送物なし
    OK
    • 他社より若干審査厳しいかも
    アコム18.0%
    (30日間無利息)

    可能だが他社より限定的

    口座による
    アイフル18.0%
    (初めての方は最大30日間無利息)

    あえて希望しない限り郵送物なし
    原則365日24時間借入可能(※メンテナンス時受付不可)
    SMBCモビット18.0%条件厳しめOK
    • 無利息サービスなし
    ※1 メンテナンス時間、日曜夜間などの例外あり。また一部金融機関口座は対象外
    ※申込~借入までに掛かる時間は5社とも「最短1時間」程度(土日祝日を含む)
    ※特に記載のない限りコンビニATM利用時には手数料(110円または220円)発生、スマホATM対応

    キャッシングが初めてであれば、特にユーザーサービスに優れる「プロミス」または「レイクALSA」がおすすめ。
    とは言え自宅や学校等の近くに他の消費者金融(アコムなど)の店舗があるのなら、そちらを使っても構いません。

     CHECK消費者金融会社の徹底比較!

    ★ただし学生が大手消費者金融会社を利用する場合、限度額は「10万円」となることが多いです。
    これを超える借入を必要としているなら、もう少し柔軟な対応を取ってくれる「学生ローン」各社を利用した方が良いでしょう。

    ★大手消費者金融会社は学生ローンに比べ若干高金利な傾向にありますが、無利息サービスを上手く活用できれば実際の利息負担はこちらの方が安くなることが多いです。

    参考「カレッヂ」と大手消費者金融会社の総支払額比較
    5万円を借り、月5千円返済10万円を借り、月5千円返済
    カレッヂ(17.0%)54,321円
    (11回)
    118,386円
    (24回/2年)
    プロミス(17.8%)
    ※30日間無利息
    53,697円
    (11回)
    117,420円
    (23回/1年11ヶ月)
    レイクALSA(18.0%)
    ※180日間5万円以下無利息
    50,819円
    (11回)
    113,778円
    (22回/1年10ヶ月)

    特に10万円以下の借り入れと相性の良い、レイクALSA「180日間5万円以下無利息」サービスには注目したいところですね。
    レイクの審査はプロミス等に比べ若干厳しいとされますが、キャッシングが初めてであればそこまで気にする必要はありません。

    レイクALSA(新生銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~18.0%1万〜500万円お申込み後、最短15秒Webで最短60分融資も可能※
    申込条件郵送物回避条件
    • 満20歳~70歳までの安定した収入がある方(無職や専業主婦は申し込み不可)
    • 国内に居住する方
    • ご自分のメールアドレスをお持ちの方
    • 日本の永住権を取得されている方

    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

    その他の貸付条件

    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長8年、最大96回
    • 必要書類:運転免許証等
        ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要
    • ※商号:新生フィナンシャル株式会社
    • ※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典
      ※初めてなら初回契約翌日から特典。
      ※特典期間経過後は通常金利適用。
      ※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
      ※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
      ※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。

    • 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
    • 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで

    CHECKレイクALSA徹底解説!今ベストな消費者金融と言える根拠&最短即日融資の条件他

    学生による「学生ローン」「カードローン」利用口コミ・体験談

    ここからは参考情報として、実際に

    • 学生ローン「カレッヂ」
    • プロミスのカードローン

    を利用された学生さんの体験談を紹介させて頂きます。

    ①学生による「カレッヂ」利用口コミ・体験談

    まずは学生ローンの定番、「カレッヂ」を利用されたという方の体験談ですね。
    情報の信憑性を確保するために頂戴した、「契約の事実を確認できる画像」とともにご覧ください。

    契約の事実を確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼契約の事実を確認できる画像とアンケート回答

    口コミ

    • 年代:20歳
    • 職業:大学生
    • 年収:10万円
    契約内容
    • 金利17.0%
    • 限度額15万円(ただし希望額は50万円)
    感想などカレッヂは平日の午前中にも関わらずお客さんが私を除き4人程いた。
    審査は比較的スムーズに進み、その間にオレンジジュースを出してくれた。受付をしてくれた方は若い女性が多く堅苦しい雰囲気ではなかった為安心して契約することができた。

    目立つ看板や学生ローンの中では知名度が高いことも相まって、やはり人気のある申込み先であるのは確かなようですね。

    和やかな雰囲気で手続きを進められる、というのははじめて学生ローンを利用する方にとっても嬉しい情報と言えるでしょう。

    ②学生による「プロミス」利用口コミ・体験談

    続いて紹介するのは大手消費者金融「プロミス」を利用された学生さんの体験談。

    ▲▼契約の事実を確認できる画像とアンケート回答

    口コミ

    • 年代:20代
    • 職業:大学生
    • 年収:年収96万円
    • リボ残高20万円
    契約内容
    • 金利17.8%
    • 限度額10万円
    感想など限度額は低かったが審査には受かりました。
    借入のスピード感も良く、返済に関してもそれほど無理がかかる金額ではなかった(※月4,000円~)ので割とすんなり返せました。

    「プロミス」は学生専用ローンではありませんが、この方の例を見ても分かる通りアルバイトをしている成人であれば問題なく審査に通れます。

    • 学生ローンの店舗に出向かず、郵送物なしで借りたい
    • 振込で借りたり、引き落としで返済できる使い勝手の良さを重視したい

    という場合には、学生ローンよりも「プロミス」等の大手消費者金融会社を選んだ方が良いでしょう。

    ちなみに月収8万円というのは学生さんの中では割と高い方かと思いますが…。
    これまで各大手消費者金融会社では「年収50万円(月収4万円程度)」という方の審査通過も複数確認済みです。

    よくある質問:結局、一番親バレを防げる借入方法はどれですか?

    学生ローンへの申し込みを検討している方にとって気になりやすいのが、やはり「親バレ」の可能性ですが…。
    ここで言う親バレ回避=自宅への郵送物の回避とした場合、該当するのは以下の方法です。

    親バレ(自宅への郵送物)を避けられる方法

    • 各学生ローンと「店舗で」契約を結ぶ
      ※このとき事前に、「契約後も」郵送物を送らないよう確認を取っておくこと
      ※カレッヂ(高田馬場)のみ未成年者も利用可
    • 「プロミス」「レイクALSA」等で契約を結ぶ

      ※自分が自由に使える口座があれば、来店なしでもOK

    学生ローンは「来店なし」で契約を結ぶ場合には、郵送物を避けられませんのであらかじめご承知おきください。

    あなたが成人、かつ郵送物なしで借りたいとお考えならば、個人的には大手消費者金融会社を選ぶのが無難なように思います。

    CHECK【即日VS銀行】郵送物なしで借りれるカードローンはここだ!おすすめ3選と注意点
    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法:家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは

    ★ちなみに成人した学生が学生ローン/カードローン契約を結ぶにあたって、親権者の許可は必要ありません。

    ★その他、銀行振込や自動引き落としを使い借入・返済を行う場合にはその出金・入金履歴を見られてしまうことで借入が知られる可能性があります。
    自分専用の口座があれば多くの場合で問題ありませんが、この点についてもあらかじめご承知おきください。

    参考大手消費者金融会社で郵送物を避ける条件
    プロミス
    • 口座登録+カード発行を希望しない(ネット契約)
    • アプリで書類提出+カード発行を希望しない(ネット契約)
    • 来店契約
    レイクALSA
    • 口座登録+カード発行を希望しない(ネット契約)
    • 来店契約
    アイフル
    • 口座登録+カード発行を希望しない(ネット契約)
      ┗ただし対象口座が上2社より少ないので注意
    • 来店契約
    アコム
    • 口座登録+カード発行を希望しない(ネット契約)
    • ┗ただし対象口座が上3社よりさらに少ないので注意

    • 来店契約
    SMBCモビット
    • カード申込+事前相談
      ※学生は原則「WEB完結」を利用不可

    まとめ

    このページで紹介したおすすめ学生ローン(または学生でも使えるローン)
    上限金利特徴など
    カレッヂ17.0%
    • セブン銀行ATMを使った自由な借入・返済ができる
    • 未成年者OK、親権者同意も不要
    • 一緒に暮らしている家族に借り入れを隠しやすい(来店契約推奨)
    アミーゴ16.8%
    (通常)
    16.2%
    (収入証明)
    15.8%
    (用途証明)
    • 金利優遇条件をクリアできるなら選択肢に
    • 一緒に暮らしている家族に借り入れを隠しやすい(来店契約推奨)
    キャンパス16.8%
    (男性)
    15.6%
    (女性)
    ニチデン9.125%
    • 近畿圏からのみ申込可
    • 超低金利
    プロミス17.8%
    • 30日間無利息
    • 様々なATMや24時間振込による借入・返済可
    • 来店なし+郵送物なしの両立可
    レイクALSA18.0%
    • 60日間無利息、または180日間5万円以下無利息
    • 様々なATMや24時間振込による借入・返済可
    • 来店なし+郵送物なしの両立可
    ※いずれも申し込み~借入までは最短即日

    特にデメリットなく優秀な「カレッヂ」、低金利で借りられる「アミーゴ」「キャンパス」「ニチデン」、ユーザーサービスの良い大手消費者金融会社……と、おすすめの申込先はあなたの重視ポイントによって変わってきます。

    【管理人】山本
    まずはあなたがローン選びで何を一番大切にしたいか考えた上で、希望に近い申込先をチェックしてみてください。
    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    「できるだけ便利に利用できる会社から借りたいな」。そんな学生にお勧めなのがカレッヂです。未成年でもOK、親に内緒も可、在籍確認無し。更にはセブンイレブンのATMを使って借入できるので、とても便利です。ただし目的が明確であれば、カレッヂよりも低金利で借入可能な会社もあります。女性ならキャンパス、学費もしくは海外渡航目的ならイー・キャンパス、使い道の証明ができるならアミーゴを。近畿圏在住ならニチデン9.125%で借入可。お得に利用できますよ。

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