高田馬場にはたくさんの「学生ローン」のお店があるけど……
怖くないの? ホントに借りれるの? 親バレしない?
こんにちは!
元消費者金融勤務の管理人、山本です。
日本の教育の中で「借金は悪いもの」とほとんどの方が教えられています。
現在学生の方から見てもローンを組むことは「借金だから手を出してはいけない」という印象が強いのではないでしょうか。ですが一口に借金と言っても、お金の使い方次第では良い借金と悪い借金があるもの。
今日は、学生ローンを使おうと考えているあなたに、親バレ対策、学生ローンの賢い選び方、おすすめの学生ローンを紹介していきます。
親バレしない?
学生の立場で借金をするとなると一番に心配なのが「親にバレないかどうか」ですよね。
親や家族に頼りたくないから学生ローンを使う人がほとんどですよね。「なぜそのお金が必要なのか」説明するのも面倒だったり、「相談しても、きっとお金を出してもらえないだろうな……」と思うと、もう最初から相談するのも諦めたくなりますよね。
とはいえ、学生ローンでこっそり借りても、結局、親に連絡が行くのでは意味がありません。実際のところ、学生ローンは親バレするのでしょうか……?
基本的には大丈夫だが……
学生ローンは基本的には親バレはしないようになっています。
これは学生ローンに限らないのですが、カードローンの会社からの借り入れにあたって家族に借り入れの事実を伝えられることはありません。安心してくださいね!
ただし、ローン業者から直接連絡がいかなくても、家族にバレてしまうケースがいくつかあるので注意が必要です。
未成年者は親権者の同意が必要
借りることができる年齢は原則20歳以上の学生とされています。ただ、会社によっては18歳以上であれば借りれる会社もあります。ですが、その際には親権者の同意が必要です。そうなると必ず親にバレてしまいますね。
※限度額は低くなってしまいますが、同意がなくても借り入れができるところもあります。(後述「カレッヂ」、10万円まで)
実家通いだと審査や手続きでバレる可能性アリ
実家暮らしの学生が契約手続きをする際には、電話番号や住所は実家のものを記入することになります。そうすると、確認電話や書類送付などもすべて実家へ届くようになります。
学生も本業は学校で勉強をしたりサークル活動ということがほとんどなので日中ずっと家にいるわけではないので、思わぬ書類や電話などで親が知ることになる可能性があります。
審査や手続きでの親バレを防ぐには?
審査項目の中に「自宅への確認電話」や「契約書の郵送」などが含まれていて、結果的に親にバレてしまった……
そんなことにならないために親にバレない方法を知っていきましょう。
郵送で書類が送られてこない会社を選ぶ
ネットや電話からの申し込みの場合、契約書類を自宅へ送付することがあります。
実家ではなく一人暮らしの人にとっては問題ありませんが、家族と同居している実家暮らしの方の場合はタイミングが在宅するタイミングがずれてしまえば、一撃ですべてバレてしまうことになります。
契約書類のやり取りの方法までしっかりと確認しておく必要がありますね!
固定電話への確認がない会社を選ぶ
ローン会社によっては固定電話が自宅にある場合、確認のため電話をするケースがあります。
はっきりと会社名を伝えるのではなく、個人名で名乗り契約者本人がいるのかどうかを確認するだけなのですが、もし仮に親が出てしまったときにはとても怪しまれてしまいますよね。
契約段階で、自宅固定電話への連絡があるのかどうかをしっかりと確認しておきましょう。
【注意】返済に遅れると通知が郵送で来る可能性も
契約時に自宅への書類送付がない会社の場合でも、返済が滞ってしまうと催促の手紙が自宅へ届く可能性があります。
内容としては、「今月分の返済がまだなのでお願いします。」というものですが、会社によっては借り入れ金額が掲載されている場合もあるので、親にバレないためにも返済は月々必ずしましょうね。
学生ローンの賢い選び方
代表的な学生ローンとその特徴、メリット・デメリットは、この後「学生ローン比較10選」にて紹介していきます。……でも、その前に。
そもそも、学生ローンを選ぶときはどういった点を参考に選ぶとよいのでしょうか。失敗しない、賢い選び方のポイントをしっかりと押さえておきましょう!
学生に対応したサービスを選ぶ
そもそも、そのローン会社が「学生でも申し込める」と明記しているか、チェックしましょう。学生の申し込みを受け付けていないにも関わらず申し込むと「審査落ち」となってしまいます。
審査落ちとなるとお金を借りられないだけでなく、個人信用情報機関に「申し込み」記録が残り、次回以降の審査で不利になってしまうことがあります。十分に注意してくださいね!
お得に使うなら、学生向けキャンペーンがある会社を選択
お得に使うなら、学生向けキャンペーンを行っている会社も活用しましょう。
よくあるキャンペーンには、
- 就職内定キャンペーン
- 学費目的キャンペーン
- 友達紹介キャンペーン
などがあります。
金利を下げてくれるサービスを行っている場合、返済時の負担を軽減できますね。
返済のしやすさをチェック
借りれたのはいいものの月々の返済額が高すぎると大変ですよね。借りる時と同じくらい返済のことを考えることはとても重要です
それではチェック項目を見ていきましょう。!
利息は低い方がいい
このチェック項目は外せません。
利息が低ければ低いほど返済額は低くなりますし、月々の返済の負担はかなり軽くなります。利息とは借りたお金に加えてローン会社に払うお金の割合です。
利息が17%で10万円を借りた場合、年間で1万7000円をローン会社へ払うという意味です。なるべく低いところを選びましょう!
無利息期間があるとお得
無利息期間があるかどうかもチェックしておきましょう!
「お金を借りた月から30日間は利息がかかりません」などがそうです。先程チェックした利息は月々の返済額に組み込まれますが、その最初の支払いでは利息不要で元金のみ返済すればいいのです。
1ヶ月だけでも利息分が浮けば返済にも余裕ができます。
すぐに借りれるかチェック
お金を借りたいタイミングは人それぞれです。もし「今日すぐにお金がいる!」となったときにお金を借りれるのかどうかも大事なチェック項目です。
もちろん契約後には審査や書類確認などがありますが、そういった手続きを早急に済ませてすぐに入金をしてくれるところを選べば急用のときにも助かりますね!
【ポイント】「即日融資」なら当日お金を受け取れる!
ローン会社のホームページを見た時に「即日融資」という表記があればその日に借りることができます!
締め切り時間や必要書類の提出など、いくつか利用条件が設けられていますので事前にしっかりと確認しておきましょう。
また、店頭にいく必要があるのかネットで手続きをするのかどうかも合わせて確認しておけば不安は払拭できますね。
学生ローン比較10選
ここからは、代表的な学生ローンとその特徴、メリット・デメリットを見ていきましょう。あなたにぴったりの学生ローンを見つけてくださいね!
【オススメ】アミーゴ
学生ローン大手のアミーゴ。1982年から続いており信頼も手厚いです。場所は高田馬場です。
http://www.gakusei-loan.com/
申し込みから借り入れまで「来店不要」
多くの学生ローンが新規の申し込みは「来店のみ」としている中、ネット申し込みを受け付けています。また、借りたお金は銀行口座に振り込んでもらうことも可能なので、来店不要で申し込みから借り入れができます。
また、様々なキャンペーンを行っているのも一つの特徴です。これから就職をする学生の方への金利引き下げや、来店で融資を受けた際に図書カードをもらえます!
即日融資可能?
可能です。インターネットからの申し込みであれば、融資決定から最短10分後の振込も可能です!
メリット
低金利
アミーゴの金利は14.40%〜16.80%という業界内でもかなりの低金利です。
学生を対象にしているということをしっかりと打ち出していますが、金利面でも一般のローンと比べればかなり低く設定されています。学生の方にとって低金利は安心要素の一つですね!
キャンペーンが充実
アミーゴでは、就職内定キャンペーン、学費目的キャンペーンなど、学生ならではのキャンペーンをたくさん行っています。
こういったキャンペーンを利用することで借りる時だけでなく、返済の時の負担も大きく抑えることができます!
デメリット:返済方法が来店 or 銀行振込のみ
アミーゴを利用する上でのデメリットは返済時には来店での返済、もしくは銀行振込に限定されてしまうところです。ネットバンキングを使っていない場合は、銀行に行くまでの手間がかかってしまうのが、唯一のデメリットですね。
【オススメ】カレッヂ
創業39年の老舗学生ローン会社です。高田馬場にあります。
https://www.3205-1105.co.jp/
取引レベルによって金利が優遇される!
カレッヂは長い歴史をもっており、多くの人に愛される学生ローン会社です。
会員制度を設けており、パール・ゴールド・ダイヤ会員と3種類ありますので取引のレベルによって金利が変わる事も特徴のひとつです。
- パール会員(新規):17.00%
- ゴールド会員 :16.00%
- ダイヤ会員 :15.00%
即日融資可能?
可能です。必要書類を当日の午後2時20分までに揃える事が条件となっていますが、それさえクリアすれば当日に振込をしてくれます。
メリット
20歳未満でも借り入れ可能!(18歳以上)
20歳未満18歳以上の方でも収入がきちんとあれば融資をしてくれます。親権者の同意も不要ですが、融資上限は10万円となっています。
多少の条件(と審査)があるとはいえ、少額であれば20歳未満でも借りられるのは魅力的ですね!
土日でもOK! 365日使えるカレッヂ専用ATMがある
通常であれば土日が休みで取引ができませんが、カレッヂ専用ATMを使えば365日毎日取引する事ができます(全国ではなく、東京・高田馬場にあるカレッヂのお店のみになります)
デメリット:通常会員の間は金利が高め
会員制度はありますが、初めての方は一番下のランクからのスタートになりますので17.0%の金利での融資になるので少しお高めです。
【オススメ】友林堂
創業38年、多くの学生に愛された友林堂。場所は池袋西口、マルイの近くです。
http://www.yurindo.com/index.html
3年以内に元金を返しきれば良い柔軟な返済方式(元金自由返済方式)
長年の経験を活かした融資を行っており、もちろん親バレの心配はありません。
返済方法も元金自由返済方式をとっているため、「とりあえず金利だけ払う」など柔軟な対応も可能です(メリットの部分で詳しく説明しますね!)
多くの方に愛された老舗だからこそ安心して利用できることも友林堂の特徴です。
即日融資可能?
もちろん可能です!
友林堂は審査の時間が最短で5分という早さが売りです。審査上問題なければ即日融資をしてくれます!
メリット
低金利で利用できる
金利が12.0%〜16.8%と低いので利用しやすいです。
返す時の負担が少ないと借りる時の返済計画も立てやすいので、学生の間に返し切ってしまおう!とアルバイトにも精がでます!
元金自由返済
3年間という限度も決められているので、だらだら払い続けることもなく済みます。学生生活は思わぬ出費がでる事も考慮された上での返済方法ですね!
デメリット:限度額が30万円
学生ローンの融資上限額が平均50万円の中、友林堂は30万円上限です。
借りたい予定の金額が30万円以上の人にとっては少し惜しい感じがしますね……(※限定用途、目的ローンは50万円)
アイシーローン
新宿駅近くにあるアイシーローンは創業33年です。
https://www.ic-loan.co.jp/
新宿駅近くの便利な立地! キャンペーンも多数
アイシーローンはさまざまなキャンペーンを行っており、うまく利用すればかなりの低金利で返済を行うことができます。
新宿駅というメイン駅の近くにあるので、返済や相談の際にもすぐ利用できる便利さも持ち合わせています。
即日融資可能?
平日19時、土曜16時までに来店して申込書を書いて、問題なく審査が通れば、その場で受け取れます。
ただ、初回のみ「新宿にあるお店に行く」必要があります。その際、学生証、免許証、保険証、アルバイト先の給与明細のうち、あるものはすべて持って行くようにしてください。
メリット
30日間無利息キャンペーン
アイシーローンの魅力はなんといっても無利息キャンペーン!借り入れから30日間は返済時に金利が含まれないシステムです。
返済額が金利分だけでも安くなると安心できますし、その後の返済にも余裕がもてますね!
友達紹介キャンペーン
友達の紹介人数に応じて金利がどんどん下がっていくというもの。
紹介人数1人あたり1.0%ずつ下がっていきますので、10人紹介すれば10.0%引き下げられるので返済がとても楽になりますね!
デメリット:首都圏在住の方限定
アイシーローンを利用できるのは、首都圏在住かつ学生という条件があります。ですので、地方にお住いの方では利用ができません。
キャンペーンの魅力に惹かれたから使いたい!と思ってもできないところがもったいないところですね……
トーエイ
40年近くの実績をもつ、学生ローンのトーエイは高田馬場にあります。
http://www.web-cashing.net/
親身になって相談に乗ってくれる
収入ありの20才以上の学生のみが対象です。なんといっても安心感があるトーエイ。
実際に電話で問い合わせたところ「こういったところでの借り入れは初めてか?」「アルバイトはしているか?」「他からの借り入れはどうか?」 など、親身になって対応してくれました。
即日融資可能?
平日17:30までに来店して、申込書を書いて審査に通れば、その場で受け取れます。
トーエイは高田馬場にあり、アクセスの良さは十分。近くには、他の学生ローンも数多くありますので、様子を見てから判断してもいいですね。
メリット
自由返済方式
トーエイも友林堂と同じく元金自由返済方式を導入しています。元金の返済ではなく金利だけでも支払っていればOKなので、余裕がもてます。
こちらも3年間という期間が定められているので計画的な返済ができます。
友達紹介
トーエイでも友達紹介のシステムを採用しています。
紹介すれば2000円〜5000円の紹介料をもらえ、金利の引き下げもあります。
紹介する友達が増えれば紹介料だけで当月の返済ができるかも……!
デメリット:来店のみの申し込み
新規の申し込みは来店のみです。
社会人向けのカードローンであれば、WEBや郵送で申し込みが完結するものもありますが、学生ローンについては「申し込み時に来店必須」というところがほとんどです。だから、そこまでデメリットとは言えないかもしれませんね。
フレンド田(デン)
1976年に設立されたフレンド田。学生の街、高田馬場にあります。
http://www.gakusei-cashing.com/
学生ローンの創設者?! ホームページも見やすい!
ネット申し込みを受け付けてくれている数少ない学生ローンです。ホームページも見やすく安心感があります。
新規で利用を始めた方向けのキャンペーンや、特典なども準備されていてお得です。他店と同じく高田馬場に店を構えているので、来店する場合もアクセスがいいですね。
即日融資可能?
可能です。申し込み方法は来店の場合は審査が終了次第、その場で即日融資も可能です。
ネット・電話の場合は審査書類を提出する手間などがありますが、全て問題なく済ませれば、当日中に振込にて対応してくれます。
メリット
18歳から借り入れができる
フレンド田は18歳で借り入れができる数少ない学生ローンの一つです。
安定した収入という条件は20歳以上の方となんら変わりはありませんので、未成年の方でも利用することが可能です。
友達紹介キャンペーン
こちらでも友達紹介キャンペーンを行っています。
紹介した友達が25万円以上の借り入れをすれば5000円。15万円以上なら3000円の紹介料がもらえます。悩んでいるお友達に一声かけてみるのもいいでしょう。
デメリット:未成年は親権者の同意が必要
もしもあなたが未成年で、親バレしないところを探していたとしたら……ごめんなさい!
こちらは18歳から借り入れができるのですが、親権者の同意と保証人を立てる必要があるので、親バレせずに借りるのは不可能ということになります。
ヤングローンのキャンパス
ヤングローンの先駆けともなるキャンパス。お店は高田馬場です。
http://www.camp.co.jp/
特徴
キャンパスはヤングローンといって、学生から社会人までを対象にしたローン会社です。
2006年にできたばかりですが、学生にも社会人にも安心して利用できますし、いろんなキャンペーンも行っているのでうまく使えばかなりお得です。
即日融資可能?
可能です。銀行への振込融資の場合は午後2時半、ゆうちょ銀行振込融資の場合は午後5時までに審査が完了すればその日に振込してもらえます。
契約書類の準備をしっかりしておけばスムーズに借り入れができますね!
メリット
レディースローン
もしもあなたが女性なら、ラッキーです! 女性の方限定で、金利を下げてくれるキャンペーンを行っています。
金利が下がると返済もしやすくなりますので、今しか出来ない体験や旅行のために活用したいですね。
フレッシャーズ応援キャンペーン!
新卒内定が決まっている学生を対象に行っているキャンペーン。
「新規契約の方のみ」という条件はありますが、卒業した後にお金を使えるので新生活に必要な資金の足しにしてもいいですね!
デメリット:固定電話へ電話が入る可能性あり
もし自宅に固定電話回線がある場合、確認の電話が入る可能性があります。
在宅していれば大丈夫かもしれませんが、もし運悪く家族の方が出てしまうと親バレしてしまいますので、注意しておきましょう!
イー・キャンパス
全国どこからでも申込可能、最大80万円までの融資枠など、首都圏在住以外の学生にも使いやすいのが、イー・キャンパスです。お店自体は高田馬場にあります。
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来店不要、全国対応が売り
来店不要、全国対応が売りのキャンパス!
「学生のこと第一に考えた営業」がモットーのお店です。お店は高田馬場にありますので、都内にお住いの方は来店での申し込みも可能です。
即日融資可能?
可能です。
平日10:00〜17:45、土曜日10:00〜17:15の時間帯はスピード審査ということで、この時間帯で申し込みをすれば即日融資もとてもスピーディーです。
メリット
土曜日も営業
これはありがたいですね。
平日は学校やサークルで忙しいから中々時間の都合がとれない方でも、土曜日も営業していれば相談する時間も作れることでしょう。
ネット申し込みで金利が下がる!
ネット申し込みに限り、金利が下がるサービスを提供しています!
電話や来店ではなくネットの方がスピーディーに申し込み手続きを進められますし、それで金利が安くなるなら使わない手はないですね!
デメリット:返済方法が銀行振込or来店のみ
全国どこでも借りれるのですが、返済は銀行振込もしくは来店に限られます。全国対応!と売っているので、この点だけ勘違いしないようにしましょう!
社会人向けのカードローンのように、コンビニATMなどで返済できると使いやすいのですが、学生ローンなので仕方ないですよね……
マルイ
高田馬場にあるマルイ。
即日融資可能?
可能です。
スピード審査を売りにしていますので、申し込みから最短20分で融資を受けられます。ネット・電話・来店の3通りの申し込み方法が準備されています!
メリット
元金自由返済方式
こちらも元金ではなく利息さえ返せば問題ない元金自由返済方式を採用しています。やはり一番のメリットは返済計画が立てやすく、月々の負担が少なくできることです。
返済期間は3年間ですので、しっかりとした計画を立てましょう!
コンビニATMを使った返済が可能!
マルイでは返済にコンビニATMを利用することができます。月々の返済をコンビニでできるととても便利ですよね。
学校の授業があるとき、銀行なら15時までにいく必要がありますが、コンビニなら授業の合間にでもいけますね!
まとめ
学生ローンは決して悪いものではありません。
学生時代は勉強やサークル活動、アルバイトまでやっているとなると社会人より忙しいんじゃないかと思う程です。
そんな中でも学校で出会った大事な仲間との思い出作りやプレゼントのために一時的にお金を借りてやりくりすることは悪いことではありません。むしろ、学生の間からお金をコントロールする力がついている方が、卒業してからもお金を大事にできるようになります。
お金は「いくら使うか」より「何に使うか」です。
「学生だから……」とやりたいことを我慢してしまうのではなく、ここまで紹介してきたチェック項目をしっかりと踏まえた上で借り入れ先を選ぶようにしましょう。
