「うっかりお金を使いすぎて、今月の家賃が払えそうにない。
学生ローンを使えば未成年の学生でも借りられると聞いたけれど…？」
その名の通り、学生（高校卒業後の方に限る）を対象にお金を貸してくれる「学生ローン」。首都圏にお住まいであれば、高田馬場駅などで大きな看板を目にしたこともあるかもしれませんね。
こういったローンの特徴は、「収入が低くても必要額を借りやすい」「申し込み～借入までが早い（最短当日）」こと。
……ですが、その他の細かいサービス内容（金利など）は「どの会社から借りるか」によって少しずつ変わってきます。
そこで今回は全国からの申込に対応している学生ローンの中から、特に利用しやすいおすすめ業者を理由付きでまとめました。
目次
【未成年可】はじめての学生ローンなら「カレッヂ」がおすすめ
結論から言うと、「学生ローン」の申込先に迷ったらとりあえず「カレッヂ」を選んでおけばOK。
①創業４４年の老舗だから安心感◎
「カレッヂ」は創業４４年（２０２１年時点）の老舗学生ローン。もしかすると親子三代にわたってお世話に…なんてこともあるかもしれませんね。
また、山手線の車窓から見える派手な看板は、高田馬場駅のアイコンのようにもなっています。
「創業４４年の老舗である」「（学生ローン業界では）かなり有名」という安心感により、他の学生ローンに比べればいくらか申し込みやすいと言えるでしょう。
②ポイントは学生ローンで唯一「セブン銀行ATMを使った自由な出金」に対応していること
他の学生ローンではなくこの「カレッヂ」をおすすめしたい理由は、漠然とした「安心感」…だけではありません。
この会社における、サービス面でのメリットは以下の通り。
- 一回契約したら、限度額（借入上限）の範囲内で専用カードを使っていつでも「セブン銀行」ATMから借入・返済ができる
- 未成年者OK（高校卒業後の１８歳から）、かつ親権者の同意不要
- 申し込み～借入までが早い（来店可能なら最短３０分程度、遠方からなら最短即日）
- 大手ローンと違ってアルバイト先への確認電話（在籍確認）が無い
- 一緒に暮らしている家族に知られず借りやすい（※来店契約推奨）
ご覧の通りこの「カレッヂ」、「学生ローン」に求められる条件は一通り満たしていると言って良いでしょう。
実は（３）～（５）に関しては、特徴を同じくする学生ローンも多いのですが……。
どうせ似たような条件で借りるなら、便利であるに越したことはありません。
全国各地のATM（セブン銀行ATM）を使っていつでも借入ができるのは、いわゆる「学生ローン」の中では「カレッヂ」だけとなっています（２０２１年１月現在）。
銀行振込を使った追加融資に応じてくれる業者自体は多いのですが、多くの学生ローンの営業時間は平日のみ。夕方以降や土日にお金が必要になる可能性を考えると、いつでもセブン銀行ATMを使い出金のできる「カレッヂ」を使うに越したことは無いでしょう。
ちなみに現行の民法の内容のため、「親権者の同意なく、未成年者に貸してくれるローン」は全国的に見ても稀です。
「親に知られずお金を借りたい」という未成年者の申込先候補は、この「カレッヂ」だけと言って良いでしょう。
| 金利 | １５％～１７％ | 貸付額 | １万円～５０万円 ※未成年者は上限１０万円 |
|---|---|---|---|
| 審査時間 | ３０分前後～ | 申込～貸付までの目安時間 | １時間程度 |
| 申込条件 | ・日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。 ・安定した収入のある方 | ||
| 契約方法 | ・高田馬場の店舗への来店 ・インターネット申込＋振込（全国からOK） | ||
「カレッヂ」の詳しい契約の流れ等については、以下のページをご覧ください。
CHECK学生ローン「カレッヂ」に電話で直撃！安全度＆借入の流れ、親バレ他を徹底調査
★借入限度額（借入上限額）は「カレッヂ」の審査により決まります（最高５０万円）。
ちなみに貸金業法の制限により、「年収の３分の１」を超える限度額が適用されることはありません。
★高田馬場の店舗に出向かず契約を結ぶ場合、自宅に契約書類が届きます。あらかじめご承知おきください。
とは言えこの郵送物の送付元は個人名となり、封筒を開けてみない限りローン関連の書類だとは分からないよう配慮されています。
★金利１７％の場合、１ヶ月あたりの利息（サービス料）は「借入額の１．４１６％」が目安となります。（実際には誤差あり／１０万円を１ヶ月借りる場合の利息は１，４１６円前後）
月の返済額は「利息額以上」ならいくらでもOK。詳しい返済方法については以下のページをご覧ください。
CHECK学生ローンカレッヂ＞カレッヂの返済方法・返済金額について
★郵送物に関する仕様（来店ありなら郵送物なし・来店なしなら個人名で送付）は「カレッヂ」以外の学生ローンでもほとんど共通となります。
（プロミス、レイクALSA等の大手消費者金融を使えば来店なしでも郵送物を回避できますが、未成年者は利用不可）
学生ローン１２社の比較・一覧
もっといろいろな学生ローンを見比べて申込先を決めたい、というあなたのため、全国の学生ローン１２社を簡単に比較しました。
★特に記載のない限り「未成年不可」「全国から申し込み可」となります。
| 上限金利 | 店舗 | 融資額（学生） | 備考 | |
|---|---|---|---|---|
| カレッヂ | １７．０％ | 高田馬場 | １万円 ～５０万円 | 未成年OK セブン銀行ATMで追加借入・返済可 クーリングオフ制度 |
| アミーゴ | １６．８％ | ３万円 ～５０万円 | 使い道を証明できるなら金利ー１％ 収入証明で金利ー０．６％ （重複不可） | |
| マルイ | １７．０％ | 最大５０万円 | ||
| フレンド田 | １７．０％ | １万円 ～５０万円 | 未成年OK（ただし親権者同意が必要） | |
| キャンパス | １６．８％ | 最大５０万円 |
| |
| トーエイ | １８．０％ | 最大５０万円 | 新規契約に来店必須 | |
| イー・キャンパス | １６．５％ | １万円 ～５０万円 | 学費、海外渡航目的なら金利ー１％ | |
| 学灯社 | １８．０％ | １万円 ～５０万円 | ||
| 友林堂 | １６．８％ | 池袋 | １万円 ～３０万円 | 使い道を証明できるなら３０万円超～５０万円の借入も可 |
| 学協 | 16.4% | 三軒茶屋 登戸 町田 日野市 | １万円 ～４０万円 | 未成年者は新規契約に来店必須 |
| ニチデン | ９．１２５％ | 梅田 吹田 奈良市 | １万円 ～３０万円 | 「大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県」からのみ申込可 |
全国の、と言っても店舗設置場所はほぼ東京都内ですね。
ただし唯一の例外となるニチデンは、会社員等を対象とした一般銀行カードローンに比べても低金利ですので、関西圏にお住まいであればぜひチェックしたいところです。
使い勝手に関しては、「セブン銀行ATM」を使った出金のできる「カレッヂ」ほぼ一人勝ちという印象ですが……。
ご覧の通り、金利の面では「カレッヂ」より優秀な会社も少なくありません。
そこで「カレッヂ（金利１７％）」よりいくらか低負担で借りられる学生ローンをまとめなおしてみました。
| 適用金利 | 当該金利で借りる条件 | |
|---|---|---|
| アミーゴ | １５．８％ | 借りたお金の使い道を証明できる（請求書やパンフレットの提示など） |
| １６．２％ | 収入証明書（主に給与明細）を提出できる | |
| キャンパス | １５．６％ | 女性 ※ただし返済方法が「みずほ銀行口座への振込」だけなので同行ユーザー以外非推奨 |
| イー・キャンパス | １５．５％ | 学費または海外渡航目的での借入 （ただしよほど急ぎでない限りは奨学金や国の教育ローンを使った方が良い） |
| ニチデン | ９．１２５％ | 近畿圏からの申し込み |
優遇条件をクリアできそうなら、こういった会社への申し込みを検討しても良いでしょう。
★金利が１％低いと、「１万円を３０日間借りるごとに利息（サービス料）が８円」安くなります。
（利息＝借入残高×金利÷年間日数×借入日数）
これを低いと見るか高いと見るかはその人次第ですね。
| １万円を３０日借りる場合の利息 | ５万円を３０日借りる場合の利息 | |
|---|---|---|
| カレッヂ（１７．０％） | １３９円 | ６９８円 |
| アミーゴ（１５．８％） ※資金使途証明時 | １２９円 | ６４９円 |
| ニチデン（９．１２５％） ※関西圏からのみ申込可 | ７５円 | ３７５円 |
２０歳に達しているならより便利な大手業者も候補に入るか
「学生ローン」の中ではサービス内容に優れる「カレッヂ」。ですが消費者金融（キャッシング専門会社）という大きな括りで見れば、より使い勝手の良いローンは多く存在します。
そしてもしもあなたが、
- 来店なし+郵送物なしの両立
- 様々なコンビニATMを使った自由な借入
- 24時間振込
- 夜間申し込みでの即日融資
- 初回無利息サービス
といったサービス面に期待するのなら、学生ローンではなく「プロミス」などの大手・有名消費者金融会社を使った方が良いでしょう。
あなたが「アルバイトで収入を得ている成人」であれば、学生であっても問題なく利用可能です。
★いずれの会社も、未成年者は利用できません。
| 上限金利 | 郵送物なしでの借入 | ２４時間 振込※1 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | １７．８％ （３０日間無利息） | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK | |
| レイクALSA | １８．０％ （６０日間無利息または１８０日間５万円無利息） | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK |
|
| アコム | １８．０％ （３０日間無利息） | ○ 可能だが他社より限定的 | △ 口座による |
|
| アイフル | １８．０％ （初めての方は最大30日間無利息） | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | 原則365日24時間借入可能(※メンテナンス時受付不可) | |
| SMBCモビット | １８．０％ | 条件厳しめ | OK |
|
キャッシングが初めてであれば、特にユーザーサービスに優れる「プロミス」または「レイクALSA」がおすすめ。
とは言え自宅や学校等の近くに他の消費者金融（アコムなど）の店舗があるのなら、そちらを使っても構いません。
★ただし学生が大手消費者金融会社を利用する場合、限度額は「１０万円」となることが多いです。
これを超える借入を必要としているなら、もう少し柔軟な対応を取ってくれる「学生ローン」各社を利用した方が良いでしょう。
★大手消費者金融会社は学生ローンに比べ若干高金利な傾向にありますが、無利息サービスを上手く活用できれば実際の利息負担はこちらの方が安くなることが多いです。
| ５万円を借り、月５千円返済 | １０万円を借り、月５千円返済 | |
|---|---|---|
| カレッヂ（１７．０％） | ５４，３２１円 （１１回） | １１８，３８６円 （２４回／２年） |
| プロミス（１７．８％） ※３０日間無利息 | ５３，６９７円 （１１回） | １１７，４２０円 （２３回／１年１１ヶ月） |
| レイクALSA（１８．０％） ※１８０日間５万円以下無利息 | ５０，８１９円 （１１回） | １１３，７７８円 （２２回／１年１０ヶ月） |
特に１０万円以下の借り入れと相性の良い、レイクALSAの「１８０日間５万円以下無利息」サービスには注目したいところですね。
レイクの審査はプロミス等に比べ若干厳しいとされますが、キャッシングが初めてであればそこまで気にする必要はありません。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| ４．５％～１8.0％ | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- ２４時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間（2020年4月1日より）・第三日曜日の営業時間（審査対応時間含む）は１９時まで
学生による「学生ローン」「カードローン」利用口コミ・体験談
ここからは参考情報として、実際に
- 学生ローン「カレッヂ」
- プロミスのカードローン
を利用された学生さんの体験談を紹介させて頂きます。
①学生による「カレッヂ」利用口コミ・体験談
まずは学生ローンの定番、「カレッヂ」を利用されたという方の体験談ですね。
情報の信憑性を確保するために頂戴した、「契約の事実を確認できる画像」とともにご覧ください。
口コミ
- 年代：２０歳
- 職業：大学生
- 年収：１０万円
| 契約内容 |
|
|---|---|
| 感想など | カレッヂは平日の午前中にも関わらずお客さんが私を除き4人程いた。 審査は比較的スムーズに進み、その間にオレンジジュースを出してくれた。受付をしてくれた方は若い女性が多く堅苦しい雰囲気ではなかった為安心して契約することができた。 |
目立つ看板や学生ローンの中では知名度が高いことも相まって、やはり人気のある申込み先であるのは確かなようですね。
和やかな雰囲気で手続きを進められる、というのははじめて学生ローンを利用する方にとっても嬉しい情報と言えるでしょう。
②学生による「プロミス」利用口コミ・体験談
続いて紹介するのは大手消費者金融「プロミス」を利用された学生さんの体験談。
口コミ
- 年代：２０代
- 職業：大学生
- 年収：年収９６万円
- リボ残高２０万円
| 契約内容 |
|
|---|---|
| 感想など | 限度額は低かったが審査には受かりました。 借入のスピード感も良く、返済に関してもそれほど無理がかかる金額ではなかった（※月４，０００円～）ので割とすんなり返せました。 |
「プロミス」は学生専用ローンではありませんが、この方の例を見ても分かる通りアルバイトをしている成人であれば問題なく審査に通れます。
- 学生ローンの店舗に出向かず、郵送物なしで借りたい
- 振込で借りたり、引き落としで返済できる使い勝手の良さを重視したい
という場合には、学生ローンよりも「プロミス」等の大手消費者金融会社を選んだ方が良いでしょう。
ちなみに月収８万円というのは学生さんの中では割と高い方かと思いますが…。
これまで各大手消費者金融会社では「年収５０万円（月収４万円程度）」という方の審査通過も複数確認済みです。
よくある質問：結局、一番親バレを防げる借入方法はどれですか？
学生ローンへの申し込みを検討している方にとって気になりやすいのが、やはり「親バレ」の可能性ですが…。
ここで言う親バレ回避＝自宅への郵送物の回避とした場合、該当するのは以下の方法です。
学生ローンは「来店なし」で契約を結ぶ場合には、郵送物を避けられませんのであらかじめご承知おきください。
あなたが成人、かつ郵送物なしで借りたいとお考えならば、個人的には大手消費者金融会社を選ぶのが無難なように思います。
CHECK【即日VS銀行】郵送物なしで借りれるカードローンはここだ!おすすめ3選と注意点
CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法：家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは
★ちなみに成人した学生が学生ローン／カードローン契約を結ぶにあたって、親権者の許可は必要ありません。
★その他、銀行振込や自動引き落としを使い借入・返済を行う場合にはその出金・入金履歴を見られてしまうことで借入が知られる可能性があります。
自分専用の口座があれば多くの場合で問題ありませんが、この点についてもあらかじめご承知おきください。
| プロミス |
|
|---|---|
| レイクALSA |
|
| アイフル |
|
| アコム |
┗ただし対象口座が上３社よりさらに少ないので注意 |
| SMBCモビット |
|
まとめ
| 上限金利 | 特徴など | |
|---|---|---|
| カレッヂ | １７．０％ |
|
| アミーゴ | １６．８％ （通常） １６．２％ （収入証明） １５．８％ （用途証明） |
|
| キャンパス | １６．８％ （男性） １５．６％ （女性） | |
| ニチデン | ９．１２５％ |
|
| プロミス | １７．８％ |
|
| レイクALSA | １８．０％ |
|
特にデメリットなく優秀な「カレッヂ」、低金利で借りられる「アミーゴ」「キャンパス」「ニチデン」、ユーザーサービスの良い大手消費者金融会社……と、おすすめの申込先はあなたの重視ポイントによって変わってきます。
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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