「うっかりお金を使いすぎて、今月の家賃が払えそうにない。
学生ローンを使えば未成年の学生でも借りられると聞いたけれど…?」
その名の通り、学生(高校卒業後の方に限る)を対象にお金を貸してくれる「学生ローン」。首都圏にお住まいであれば、高田馬場駅などで大きな看板を目にしたこともあるかもしれませんね。
こういったローンの特徴は、「収入が低くても必要額を借りやすい」「申し込み～借入までが早い(最短当日)」こと。
……ですが、その他の細かいサービス内容(金利など)は「どの会社から借りるか」によって少しずつ変わってきます。
そこで今回は全国からの申込に対応している学生ローンの中から、特に利用しやすいおすすめ業者を理由付きでまとめました。
読み終えていただければ、今あなたが一番にチェックすべき申込先候補が分かります。
【未成年可】はじめての学生ローンなら「カレッヂ」がおすすめ
結論から言うと、「学生ローン」の申込先に迷ったらとりあえず「カレッヂ」を選んでおけばOK。
まずはそう言える理由について、簡単に解説していきます。
①創業42年の老舗だから安心感◎
「カレッヂ」は創業42年(2019年時点)の老舗学生ローン。もしかすると親子三代にわたってお世話に…なんてこともあるかもしれませんね。
また、山手線の車窓から見える派手な看板は、高田馬場駅のアイコンのようにもなっています。
「創業42年の老舗である」「(学生ローン業界では)かなり有名」という安心感により、他の学生ローンに比べればいくらか申し込みやすいと言えるでしょう。
②ポイントは学生ローンで唯一「セブン銀行ATMを使った自由な出金」に対応していること
他の学生ローンではなくこの「カレッヂ」をおすすめしたい理由は、漠然とした「安心感」…だけではありません。
この会社における、サービス面でのメリットは以下の通り。
- 一回契約したら、限度額(借入上限)の範囲内で専用カードを使っていつでも「セブン銀行」ATMから借入・返済ができる
- 未成年者OK(高校卒業後の18歳から)、かつ親権者の同意不要
- 申し込み～借入までが早い(来店可能なら最短30分程度、遠方からなら最短即日)
- 大手ローンと違ってアルバイト先への確認電話(在籍確認)が無い
- 一緒に暮らしている家族に知られず借りやすい(※来店契約推奨)
ご覧の通りこの「カレッヂ」、「学生ローン」に求められる条件は一通り満たしていると言って良いでしょう。
実は(3)～(5)に関しては、特徴を同じくする学生ローンも多いのですが……。
どうせ似たような条件で借りるなら、便利であるに越したことはありません。
全国各地のATM(セブン銀行ATM)を使っていつでも借入ができるのは、いわゆる「学生ローン」の中では「カレッヂ」だけとなっています(2019年10月現在)。
銀行振込を使った追加融資に応じてくれる業者自体は多いのですが、多くの学生ローンの営業時間は平日のみ。夕方以降や土日にお金が必要になる可能性を考えると、いつでもセブン銀行ATMを使い出金のできる「カレッヂ」を使うに越したことは無いでしょう。
ちなみに現行の民法の内容のため、「親権者の同意なく、未成年者に貸してくれるローン」は全国的に見ても稀です。
「親に知られずお金を借りたい」という未成年者の申込先は、ほぼこの「カレッヂ」に限定されると言っても過言ではありません。
(他の候補には「アイシーローン」が挙げられますが、お得さ・サービス面ともにカレッヂの方が上です)
★カレッヂ
| 金利 | 15%～17% | 貸付額 | 1万円～50万円 ※未成年者は上限10万円 |
|---|---|---|---|
| 審査時間 | 30分前後～ | 申込～貸付までの目安時間 | 1時間程度 |
| 申込条件 | ・日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方。 ・安定した収入のある方 | ||
| 契約方法 | ・高田馬場の店舗への来店 ・インターネット申込+振込(全国からOK) | ||
CHECK学生ローン「カレッヂ」に電話で直撃!安全度&借入の流れ、親バレ他を徹底調査
★借入限度額(借入上限額)は「カレッヂ」の審査により決まります(最高50万円)。
ちなみに貸金業法の制限により、「年収の3分の1」を超える限度額が適用されることはありません。
★高田馬場の店舗に出向かず契約を結ぶ場合、自宅に契約書類が届きます。あらかじめご承知おきください。
とは言えこの郵送物の送付元は個人名となり、封筒を開けてみない限りローン関連の書類だとは分からないよう配慮されています。
★金利17%の場合、1ヶ月あたりの利息(サービス料)は「借入額の1.416%」が目安となります。(実際には誤差あり/10万円を1ヶ月借りる場合の利息は1,416円前後)
月の返済額は「利息額以上」ならいくらでもOK。詳しい返済方法については以下のページをご覧ください。
CHECK学生ローンカレッヂ>カレッヂの返済方法・返済金額について
★郵送物に関する仕様(来店ありなら郵送物なし・来店なしなら個人名で送付)は「カレッヂ」以外の学生ローンでもほとんど共通となります。
(プロミス、レイクALSA等の大手消費者金融を使えば来店なしでも郵送物を回避できますが、未成年者は利用不可)
学生ローン12社の比較・一覧
もっといろいろな学生ローンを見比べて申込先を決めたい、というあなたのため、全国の学生ローン12社を簡単に比較しました。
★特に記載のない限り「未成年不可」「全国から申し込み可」となります。
| 上限金利 | 店舗 | 融資額(学生) | 備考 | |
|---|---|---|---|---|
| カレッヂ | 17.0% | 高田馬場 | 1万円 ～50万円 | 未成年OK セブン銀行ATMで追加借入・返済可 クーリングオフ制度 |
| アミーゴ | 16.8% | 3万円 ～50万円 | 使い道を証明できるなら金利ー1% 収入証明で金利ー0.6% (重複不可) | |
| マルイ | 17.0% | 最大50万円 | ||
| フレンド田 | 17.0% | 1万円 ～50万円 | 未成年OK(ただし親権者同意が必要) | |
| キャンパス | 16.8% | 最大50万円 | 女性は金利-1.2% | |
| トーエイ | 18.0% | 最大50万円 | 新規契約に来店必須 | |
| イー・キャンパス | 16.5% | 1万円 ～50万円 | 学費、海外渡航目的なら金利ー1% | |
| 学灯社 | 18.0% | 1万円 ～50万円 | ||
| 友林堂 | 16.8% | 池袋 | 1万円 ～30万円 | 使い道を証明できるなら30万円超～50万円の借入も可 |
| アイシーローン | 20.0% | 新宿 | 1万円 ～50万円 | 未成年OK |
| 学協 | 17.52% | 三軒茶屋 登戸 町田 日野市 | 1万円 ～40万円 | 新規契約に来店必須 |
| ニチデン | 9.125% | 梅田 吹田 奈良市 | 1万円 ～30万円 | 「大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県」からのみ申込可 |
全国の、と言っても店舗設置場所はほぼ東京都内ですね。
ただし唯一の例外となるニチデンは、会社員等を対象とした一般銀行カードローンに比べても低金利ですので、関西圏にお住まいであればぜひチェックしたいところです。
使い勝手に関しては、「セブン銀行ATM」を使った出金のできる「カレッヂ」ほぼ一人勝ちという印象ですが……。
ご覧の通り、金利の面では「カレッヂ」より優秀な会社も少なくありません。
そこで「カレッヂ(金利17%)」よりいくらかおトクに借りられる学生ローンをまとめなおしてみました。
| 適用金利 | 当該金利で借りる条件 | |
|---|---|---|
| アミーゴ | 15.8% | 借りたお金の使い道を証明できる(請求書やパンフレットの提示など) |
| 16.2% | 収入証明書(主に給与明細)を提出できる | |
| キャンパス | 15.6% | 女性 |
| イー・キャンパス | 15.5% | 学費または海外渡航目的での借入 (ただしよほど急ぎでない限りは奨学金や国の教育ローンを使った方が良い) |
| ニチデン | 9.125% | 近畿圏からの申し込み |
★金利が1%低いと、「1万円を30日間借りるごとに利息(サービス料)が8円」安くなります。
(利息=借入残高×金利÷年間日数×借入日数)
これを低いと見るか高いと見るかはその人次第ですね。
| 1万円を30日借りる場合の利息※ | 5万円を30日借りる場合の利息 | |
|---|---|---|
| カレッヂ(17.0%) | 139円 | 698円 |
| アミーゴ(15.8%) ※資金使途証明時 | 129円 | 649円 |
| ニチデン(9.125%) ※関西圏からのみ申込可 | 75円 | 375円 |
20歳に達しているならより便利な大手業者も候補に入るか
「学生ローン」の中ではサービス内容に優れる「カレッヂ」。ですが消費者金融(キャッシング専門会社)という大きな括りで見れば、より使い勝手の良いローンは多く存在します。
そしてもしもあなたが「来店なし+郵送物なしの両立」「様々なコンビニATMを使った自由な借入」「24時間振込」「夜間申し込みでの即日融資」「初回無利息サービス」といったサービス面に期待するのなら、学生ローンではなく「プロミス」などの大手・有名消費者金融会社を使った方が良いでしょう。
アルバイトをしており収入があるのなら、学生であっても問題なく利用可能です。
★いずれの会社も、未成年者は利用できません。
| 上限金利 | 郵送物なしでの借入 | 24時間 振込※1 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 17.8% (30日間無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK | |
| レイクALSA | 18.0% (60日間無利息または180日間5万円無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK |
|
| アコム | 18.0% (30日間無利息) | 郵送物回避には来店必須 | △ 口座による |
|
| アイフル | 18.0% (30日間無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | 不可 | |
| SMBCモビット | 18.0% | 条件厳しめ | 詳細非公開 |
|
キャッシングが初めてであれば、特にユーザーサービスに優れる「プロミス」または「レイクALSA」がおすすめ。
とは言え自宅や学校等の近くに店舗があるのなら、そちらを使っても構いません。
CHECK消費者金融会社の徹底比較!
★ただし学生が大手消費者金融会社を利用する場合、限度額は「10万円」となることが多いです。
これを超える借入を必要としているなら、もう少し柔軟な対応を取ってくれる「学生ローン」各社を利用した方が良いでしょう。
★大手消費者金融会社は学生ローンに比べ若干高金利な傾向にありますが、無利息サービスを上手く活用できれば実際の利息負担はこちらの方が安くなることが多いです。
| 5万円を借り、月5千円返済 | 10万円を借り、月5千円返済 | |
|---|---|---|
| カレッヂ(17.0%) | 54,321円 (11回) | 118,386円 (24回/2年) |
| プロミス(17.8%) ※30日間無利息 | 53,697円 (11回) (11回) | 117,420円 (23回/1年11ヶ月) |
| レイクALSA(18.0%) ※180日間5万円以下無利息 | 50,819円 (11回) | 113,778円 (22回/1年10ヶ月) |
特に10万円以下の借り入れがおトクになりやすい、レイクALSAの「180日間5万円以下無利息」サービスには注目したいところですね。
レイクの審査はプロミス等に比べ若干厳しいとされますが、キャッシングが初めてであればそこまで気にする必要はありません。
CHECKレイクALSA&利用者に聞く!即日審査の流れと注意点、郵送物や勤務先電話の回避他
まとめ
| 上限金利 | 特徴など | |
|---|---|---|
| カレッヂ | 17.0% |
|
| アミーゴ | 16.8% (通常) 16.2% (収入証明) 15.8% (用途証明) |
|
| キャンパス | 16.8% (男性) 15.6% (女性) | |
| ニチデン | 9.125% |
|
| プロミス | 17.8% |
|
| レイクALSA | 18.0% |
|
特にデメリットなく優秀な「カレッヂ」、低金利で借りられる「アミーゴ」「キャンパス」「ニチデン」、ユーザーサービスの良い大手消費者金融会社……と、おすすめの申込先はあなたの重視ポイントによって変わってきます。
まずはあなたがローン選びで何を一番大切にしたいか考えた上で、希望に近い申込先をチェックしてみてください。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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