スルガ銀行カードローンは「おまとめ・団信」希望者専用：審査＆在籍確認仕様も

「今ある複数の債務をまとめたい。
スルガ銀行のカードローンは全国から、口座不要で申し込めるらしいけれど…？」

口座不要で全国から申し込み可能、かつ「おまとめ実績あり」「団信加入可」という特性を持つ「スルガ銀行カードローン」。
地方銀行の取り扱いでありながら、実際のユーザー層はインターネット銀行に近そうなこの商品、正直人を選ぶところはあるものの、「合う人には合う」カードローンだと言えるでしょう。

今回はそんなスルガ銀行のカードローン商品について、

• このカードローンが「合う」人の条件
• 審査難易度の目安
• 問い合わせに基づく契約過程

等を中心について詳しくまとめました。
読み進めて頂ければ、今のあなたがスルガ銀行へ申し込むべきか、もしそうならどのように手続きを進めていくべきかが分かります。

1分でチェック！あなたはスルガ銀行カードローンを選ぶべき？

「スルガ銀行カードローン」（または同行の類似商品「Tポイント付きリザーブドプラン」）の特性を最初にまとめてしまうと、以下のようになります。

正直、金利や使い勝手の良さという方面で言えば、より優秀で申し込みやすいカードローンが山ほどあります。

そのためあなたが、スルガ銀行の特徴である「団信へ加入可能」「おまとめ成功報告が多い」という利点に特に魅力を感じないのなら、もっと別のカードローンを選んだ方が良いでしょう。

CHECK部門別・おすすめカードローンランキングの決定版！低金利、在籍確認なし、審査甘い他

…が、逆にあなたが「スルガ銀行ならでは」のメリット（団信、おまとめ）を重視したいとお考えなら、この銀行のカードローンは非常に重要な選択肢となってくれるはずです。

スルガ銀行を選ぶ理由は「団体信用生命保険」「おまとめ」の2つに絞られるか

それでは早速、多くのカードローン取り扱い金融機関の中からあえて「スルガ銀行」を選ぶ意味についてお話しさせて頂きましょう。

①カードローンには珍しい団信へ加入可、同じ特徴を持つオリックス銀行に比べ条件も良い

スルガ銀行カードローンにおける最大の特徴は、カードローンでは珍しい「団体信用保険」（いわゆる団信）に加入できること。

住宅ローン等への申込経験があるのならご存知かと思いますが…。
この団信とは簡単に言うと、契約者が亡くなった場合等に借入がゼロになる保険のこと。
このカードローンに付帯する保険の場合はガン保障も付いていますので、契約者がガンと診断されればその場合にも債務は0円となります。

ということで、「自分に何かあったとき、家族に債務を遺したくない」という場合には、これを理由に「スルガ銀行カードローン」を選ぶのも一考でしょう。

団信付きのカードローンとしては他に「オリックス銀行カードローン」が挙げられますが、そちら（上限17．8％）に比べればスルガ銀行（上限14．9％）の方がいくらか低金利ですしね。

★ちなみに団信が付かない場合、万が一契約者が死亡すると、その債務（ローンの支払い義務）は配偶者や子供（子供がいなければ親、それもいなければ兄弟）にマイナスの財産として相続されます。

★持病がある場合などには団信に加入することが出来ません（ローンの契約自体は可能です）。
加入条件、保険内容などの詳細については以下の公式PDFをご確認ください。

CHECKスルガ銀行公式PDF「被保険者のしおり」

★保険料は金利に含まれるため、別途請求されることはありません。

★スルガ銀行のカードローンには、

• スルガ銀行カードローン
• Tポイント付きリザーブドプラン

の2種類がありますが…。
団信に加入できるのは「スルガ銀行カードローン」のみですのでご注意ください。
ちなみに金利はじめとする貸付条件は共通です。

②全国から申込み可能＆口座不要、かつ「おまとめ」成功報告がしばしば見られる

スルガ銀行は静岡県を本拠地とする地方銀行の一つですが…。

同行のカードローンは全国から申し込み可能、かつ口座開設不要ということで、地銀というよりはインターネット銀行のカードローンに近い特性を持っています。

そして実際の利用者層もインターネット銀行に近いようで、全国からの「複数の債務のおまとめ」目的での申し込み例は多いですね。

2社以上の、100万円を超える債務を一本化できたという審査報告も複数見られるため、おまとめを目的に「スルガ銀行」へ申し込むのも一考でしょう。

…ただしこのスルガ銀行のカードローン、一般的な銀行カードローンとは異なり、高限度額の契約を結べたからといって金利が下がるとは限りません。
（金利は3．9％～14．9％の中から、審査結果によってのみ決定）
そのため「好条件でのおまとめ」には期待しない方が良いでしょう。

CHECK忖度なし！おすすめ低金利おまとめローンランキング：審査結果＆金利10%未満の成功例も

★とは言え高限度額でも金利が下がらないという点からは、「高限度額でも審査難易度があまり変わらない」（＝比較的高限度額での契約を結びやすい）という可能性にも期待できそうではあります。
実際、同様の特徴を持つ「楽天銀行」では高限度額・高めの金利でのおまとめ審査通過報告が多いですね。

③ただし特に団信加入やおまとめを希望しないなら、あえてこの銀行を選ぶ意味はない

ということで、

• 団信に加入できる
• 好条件ではないが「おまとめ」に期待できる

という特性を持つスルガ銀行のカードローンですが…。

正直、上の2点のどちらか、もしくは両方に魅力を感じないのなら、他行のカードローンを選んだ方が良いでしょう。

その理由は、

• 銀行にしては若干ながら高金利で、契約条件面ではあえて「スルガ銀行」を選ぶ意味がない
  （Tポイント還元を加味した場合を含む）
• 「スルガ銀行」ユーザー以外は自動引き落としでの返済ができない
• 在籍確認の電話を回避できるという特徴はあるが、同じメリットを持つより好条件なローンは多い

…といったところです。

もちろんあなたが元々スルガ銀行ユーザーで、「いつもの銀行から借りたい」という強い希望がある場合はその限りでないものの…。

特にそういった状況にないのなら、こちらの銀行のカードローンは「団信またはおまとめ」目的でのみ選択肢に入ることとなりそうです。

CHECK部門別・おすすめカードローンランキングの決定版！低金利、在籍確認なし、審査甘い他
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他

審査難易度は決して高くなく、年収200万円未満のアルバイトでも借入を狙える

スルガ銀行におけるカードローン審査難易度は、決して厳しくありません。

公式HPのQ&Aページにはパート・アルバイトの方への言及も見られますし、毎月の返済額（3，000円～）の軽さについてのPRは、返済能力に自信がない方へ向けたものでしょう。

コストを掛けて審査を行う銀行側に、「どうせ審査に落ちてしまう人」を申し込ませるメリットはありません。
そのため審査難易度高めのローンは少なからず申込み条件などを厳しく設定しているものです。

反対に言えば、「アルバイトOK、返済能力に自信がなくても歓迎」といった姿勢が見られるスルガ銀行の審査難易度は決して高くないと推測できるわけですね。

少なくとも以下に挙げる、「一般的な地銀・都市銀行の審査通過条件」よりも目立って厳しいということは考えにくいでしょう。

銀行カードローンの審査難易度目安や実際の通過状況などについては、以下のページを参考にしてみてください。

CHECK【年収100万円～】銀行カードローン申込者50名に聞いた！審査の甘い銀行と体験談
CHECK48名にアンケート！審査が甘いおまとめローンと属性別・おすすめ申込み先候補

スルガ銀行に聞いた！申し込み～借入までの必要日数と契約の流れ・必要書類

ここからは、スルガ銀行とカードローン契約を結ぶ流れについて簡単に見ていきましょう。

まずは公式HPに載っていなかった「申込み～借入までの必要日数」について、実際に窓口へ問い合わせてみた結果をご覧ください。

【管理人】山本

カードローンの申込みから借入までには、どれくらいの日数が掛かりますか？

オペレーターの回答

審査結果が出るまで2～3日、ご契約までですと1週間くらいが目安になりますが、そこからカード到着までですとさらに1週間から10日ほどかかります。
ただお急ぎであれば、カードの発送前にお振込みでのご融資も可能です。

ということで、「申込み～振込」までの目安日数は1週間程度。

各ATMを使った自由な借入までとなると、2週間以上を見込んでおいた方が良いようですが…。
「借入まで1週間程度」というのは地銀として考えれば標準的～やや早い方と言えるでしょう。

①おおまかな契約の流れ

スルガ銀行のカードローン（2商品共通）における、契約の流れは以下の通りです。

※いずれかのタイミングで、スルガ銀行から携帯電話等へ確認の連絡が入る可能性があります。

一見面倒そうではありますが、何かやるべきことがあればメールや電話で指示が入りますので、その都度対応すれば特に困ることもないでしょう。

②スルガ銀行とのカードローン契約に必要な書類

スルガ銀行とのカードローン契約に必要な書類は以下の通りです。

※限度額50万円超の場合は収入証明書が必要
※外国籍の場合は「在留カード」または「特別永住者証明書」を追加提出

各書類は「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」という形で簡単に提出可能。
書類の用意さえ可能なら、特に困ることはないでしょう。

スルガ銀行に聞いた！在籍確認の電話は「事前相談により回避可能」

さて、カードローンへ申込みを行う際に不安要素となりやすいのが「在籍確認（勤務先確認）」。
これは一般に、申込者の勤務先へ金融機関が電話を掛け、「申込者が申込情報通りの勤務先に勤めていること」を確認する審査過程を言いますが…。
その詳細はローン取り扱いの金融機関によって少しずつ異なります。

ということでスルガ銀行における「在籍確認」仕様について、実際に同窓口へ問い合わせてみました。

【管理人】山本

審査中、勤務先に連絡が入ることはありますか？

オペレーターの回答

はい、個人名にてお電話での在籍確認を実施させて頂いておりますが、電話をお掛けできない職場であるですとか、そういうご事情がありましたら他の方法での対応も可能です。

【管理人】山本

その場合には事前に電話で相談を行えばよいでしょうか？

オペレーターの回答

そうですね。

ということで、スルガ銀行における基本の「在籍確認」仕様は「担当者個人名での電話連絡」となるようですが…。

例：○○（担当者個人名）と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？

地方銀行のカードローンにしては珍しく、スルガ銀行は「事前相談による在籍確認の電話の回避」にも対応してくれるようですね。
ちなみにオペレーターさんが言う「他の方法」とは、おそらく給与明細書等を使った、「勤務先を確認できる書類の提出」でしょう。

ほとんどの場合で心配するまでもなく完了する在籍確認の過程ではありますが…。
何か不都合や不安があるのなら、申込直後に「スルガ銀行」へ相談を入れておくのが良さそうです。

CHECK大手消費者金融に聞いた！在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの？」
※消費者金融利用者向けの記事ですが、スルガ銀行にもほぼ共通する内容です。

スルガ銀行カードローン、契約後の借入・返済方法について

ここからはスルガ銀行と契約を結び、自宅でカードを受け取った後の借入・返済方法についてお話しさせて頂きます。

①契約後の借入は「ATM出金」または「インターネット振込」で

スルガ銀行との契約後に利用できる借入方法は、以下の通りです。

他行口座にもほぼ24時間振込対応を行ってくれる銀行カードローンは、確認できている限り他に「新生銀行スマートカードローンプラス」くらい。
スルガ銀行口座を持っていなくても、いつでも手軽に借りられるというのは非常に嬉しいポイントと言えるでしょう。

②返済方法は原則として「ATM入金」に限られる

ということで、「借入」に関して言えば他行ユーザーでも利用しやすいスルガ銀行のカードローンではあるのですが…。

残念ながら新生銀行とは異なり、スルガ銀行は他行口座を使った引き落とし返済に未対応。
あなたがスルガ銀行口座を持っていないのなら、毎月の返済は「ATM入金」で行う形となります。

ATM入金の場合、毎月の返済は「20日～翌1日」までの間に済ませる必要があります。あらかじめご承知おきください。

ちなみに上に挙げたのはあくまで「最低入金額」ですので、早くローンを完済したい場合には上より大きい金額を入金しても構いません。

むしろ早く返せばそれだけ利息（金利14．9％なら月あたり1．24％くらい）を発生させずに済みますので、可能な限り積極的に返済を行いたいところです。

CHECK3ステップで簡単！カードローンの金利・利息と返済の仕組み：損をしない借入のコツとは

CHECK【カードローン返済の仕組みがよく分かる】毎月の返済金額・方法＆返済遅れデメリット

★あなたがスルガ銀行口座をお持ちであれば、「毎月1日の自動引き落とし」返済も可能です。

★その他スルガ銀行には「回数分割払い」型の各種ローンも存在しますが…。
そちらは契約の上でスルガ銀行口座が必須となります。

CHECKスルガ銀行公式HP「目的ローンラインナップ」

FAQ：スルガ銀行のカードローンは家族に知られず（郵送物なしで）利用できますか？

残念ながら、スルガ銀行のカードローンにおいて契約時の郵送物を避けることはできません。
（と言うより郵送物を避けられる銀行の方が特殊です）

何らかの事情あって自宅への郵送物を避けたいのなら、その目的に合ったカードローンを選びましょう。

CHECK郵送物なしの銀行カードローンは5つだけ：1分で分かる特徴と申込先の選び方
CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法：家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは

FAQ：「Tポイント付きリザーブドプラン」と普通のカードローンの間で、審査難易度の違いはありますか？

実際にスルガ銀行に訊いてみました。

【管理人】山本

審査難易度や契約の流れは「Tポイント付き」もそうでないものも共通でしょうか？

オペレーターの回答

はい、同じです。

というわけで、審査の中身に違いは無いと考えて良いでしょう。

…とは言え商品概要情報をよく見てみると、「スルガ銀行カードローン」の保証会社は「ダイレクトワン株式会社または株式会社オリエントコーポレーション」となっているのに対し、「Tポイント付きリザーブドプラン」の保証会社は「ダイレクトワン株式会社」のみとなっていますね。
（＝何らかの事情で「ダイレクトワン株式会社」を利用できない場合に限っては、「スルガ銀行カードローン」でのみ審査に通過できる可能性があるかも）

…が、オペレーターの方が「同じ」というくらいですから、実際ほとんどの人にとって気にするほどの違いではないでしょう。

FAQ：スルガ銀行のカードローン限度額（利用可能額）は契約後に増額できますか？

はい、インターネット会員サービスもしくは電話より、増額の申込みが可能です。

…が、一般にカードローンの利用限度額を引き上げるには、

• 最低でも6ヶ月ほどの利用実績があること
  ┗銀行からの案内があった場合はその限りでない
• 前回の審査時と比べ、属性が低下していないこと（他社借入の増加などがないこと）

が前提となります。あらかじめご承知おきください。

CHECKスルガ銀行公式HP「増枠のお申込み」

スルガ銀行カードローンのメリット・デメリットと審査についてのまとめ

地方銀行の取り扱いでありながら、「口座不要・全国から申し込み可・おまとめ人気あり」というインターネット銀行に近い特性を持つ「スルガ銀行カードローン」。

貸付条件などが特に優秀…というわけではないものの、団体信用生命保険をはじめとする独自のメリットに魅力を感じたなら、申込先候補に加えてみても良いでしょう。



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