静岡県、神奈川県を中心に展開する地方銀行でありながら、カードローン商品については全国的に高い人気を持つ「スルガ銀行」。
全国から申し込みの可能な「スルガ銀行カードローン」・「スルガ銀行Ｔポイント付きリザーブドプランカード」は、比較的難易度が低めながら収入に応じた大きな金額を借り入れやすいのが特徴です。
また、普通預金口座から引き落としを行うことで不足分を自動的に借り入れることが出来る「自動貸越サービス」は普段からスルガ銀行をよく使っている場合にとても助かりますね。
でも、その審査難易度は具体的にどのくらいなのでしょうか？
今回は「スルガ銀行カードローン」・「スルガ銀行Tポイント付きリザーブドプランカード」それぞれの審査難易度について、他の銀行との比較を交えながら詳しく解説していきます！
目次
スルガ銀行カードローンの難易度は決して高くない！そう言える理由は？
結論から言うと、スルガ銀行のカードローンは比較的低めの難易度を設けていると考えられます。
ネット上でスルガ銀行の審査体験談・口コミ投稿者などもほとんどないのに、なぜ、そう言えるのか？
これは実は、スルガ銀行が公開している情報や他の銀行のカードローンを分析していくことで見えてくるのです……！
では、詳しく解説していきましょう。
①最低返済額は3，000円から！だから、収入が高くなくても利用可能
「スルガ銀行カードローン」「スルガ銀行Tポイント付きリザーブドプランカード」の月々の返済金額は、最低3，000円（借入れ金額10万円以下のとき）。
みずほ銀行カードローンの最低返済額が1万円であることを考えると、スルガ銀行を利用した場合、毎月の負担を抑えられることがよくわかりますが……。
どうして月々の返済額から、審査難易度を割り出すことができるのでしょうか？
スルガ銀行の公式HPに入ると、まずはじめに以下のようなアピールポイントを見ることができます。
そのような場合は毎月1万円、あるいは2万円の支払いを求められるローンの利用層に比べると、大きな収入を得ていないと予測できます。
このように3，000円という低めの返済額を押していることからは、決して審査通過に大きな収入が必要ないことを意味しているんです。
②パート・アルバイト・専業主婦・勤続年数1年未満でも申し込みOK！
さらに、スルガ銀行公式HP内のスルガ銀行カードローン「FAQ」、Tポイント付きリザーブドプランカード「よくある質問」では、以下のような回答を見ることができます。
これらの層を歓迎していることからは、いわゆる社会的ステータスがなくても問題なく審査に通過できることがわかります。
実際、比較的審査が厳しいとされているカードローンはパート・アルバイトに対する案内を行っていません。
このことからも、スルガ銀行カードローンの審査難易度が比較的低いと判断できるわけですね。
（ただし、収入が同じであってもアルバイトの場合は、会社員の場合より与えられる限度額が小さくなる傾向にあります。）
★アルバイトをしている場合であっても、学生の方が申し込むことはできません。
大手消費者金融や学生ローンなどを利用しましょう。
★専業主婦の場合に対する、限度額の制限はとくにありません（問い合わせによる）。旦那さんの収入や、今までの信用情報で限度額は決められます。
多くの銀行は専業主婦を相手に限度額制限を行っているため、（楽天銀行の場合最大50万円までなど）専業主婦が自分の名義で大きなお金を借りられる可能性があるのは嬉しいですね。
③似た特徴を持つ他社ローンから分析する、スルガ銀行の利用者層
残念ながら寄せられているレビューの数が少なく、直接詳しい利用者層を知ることが難しい「スルガ銀行」。
そのため、おおまかな難易度を探るためにスルガ銀行と同じような特徴を持った、利用者数の多いカードローンを見てみましょう。
スルガ銀行の条件に近いのは「イオン銀行カードローン」。
この銀行は年収200万円未満・かつアルバイトといった場合であっても多く審査に通過しています。実際にデータを見てみましょう。
★価格.comのレビューから抽出した利用者データ（2017年5月1日現在）
| 年収200万円未満の利用者割合 | パート・アルバイトの割合 | 会社員・公務員の割合 | |
| イオン銀行カードローン | 34％ （うちパート、アルバイト12％） | 20％ | 72％ |
| 三井住友銀行カードローン | 6％ （うちパート、アルバイト0％） | 6％ | 86％ |
| アコム | 14％ （うちパート、アルバイト10％） | 36％ | 48％ |
何とイオン銀行の場合は50件のレビュー中、3割以上の利用者が年収200万円未満という結果になりました。
イオン銀行とスルガ銀行の審査難易度・審査基準は全く同じ、と言うことはできませんが……。
少なくとも「スルガ銀行」がやたら厳しい審査を行っている、ということはなさそうです。
④スルガ銀行カードローンの審査に通過するための最低条件をチェック！
ここまでの分析と、スルガ銀行の公式HPにおける情報をもとに、審査に通過するための条件をまとめてみました。
★スルガ銀行カードローンの審査に通過するための条件
- 20歳～70歳
- 本人または配偶者に安定した収入がある（年収200万円未満・アルバイト可）
- 学生でない
- 金融ブラック状態でない
条件自体は非常に寛容ではありますが、すでに他社からお金を借りている場合や、短期間に多重申し込みを続けている場合（申し込みブラック）は大きく不利になってしまいます。
また、これまでに携帯料金やクレジットカードの支払いを数週間以上延滞したことがあるのなら、信用情報にキズが付いていないか確認してみることをおすすめします。
CHECK！自分の信用情報を調べる方法
★Tポイント付きリザーブドプランカードの保証会社は「スルガ・キャピタル株式会社」。ここが定める基準をクリアすれば審査通過となります。
スルガ銀行独自の審査方法だといえるので、他社で金融事故を起こしたことがある場合でも比較的気兼ねなく申し込みが可能です。
また、スルガ銀行カードローンの保証会社は「スルガ・キャピタル株式会社」、「ダイレクトワン株式会社」もしくは「株式会社オリエントコーポレーション」で、自動貸越サービスの保証会社は「スルガ・キャピタル株式会社」または「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」となっております。
同じくスルガ銀行から発行されているカードローンでも、このように保証会社はそれぞれ異なっています。なので、過去に金融事故を起こしてしまっている場合などはよく確認をしてくださいね。
＜「リザーブドプラン」は大口融資・おまとめローンの実績多数＞
実はスルガ銀行「リザーブドプラン」、おまとめに使えるカードローンとしても有名で、実際にいくつかのおまとめ成功報告も寄せられています。
この特性を生かすことでおまとめローンとしての利用はもちろん、最初から100万円以上の大きな利用限度額をもらったり、何件か他社借り入れがある状態で審査通過を狙ったりということが可能になるわけですね。
ただし大口の借入れに向いている一方で、「リザーブドプラン」には多くの銀行カードローンのように限度額ごとの金利が定められていないので気をつけて！
ほとんどの銀行カードローンにおいて、金利は限度額が上がるほど低くなるもの。
（例：みずほ銀行カードローンでは限度額50万円のとき金利14％、限度額100万円のとき金利12％）
一方、審査に応じて金利が決められるスルガ銀行では、300万円の限度額をもらえた場合でも、上限金利である「14．9％」が適用される可能性があります。
静岡県、神奈川県から申し込める主なローンと、スルガ銀行「リザーブドプラン」の難易度比較
ここからは、スルガ銀行「リザーブドプラン」と静岡県・神奈川県から申し込みのできる主なローンを審査難易度ごとに紹介していきます。
① リザーブドプランの審査落ちが心配な時に選びたいカードローン
銀行カードローンの中でも、比較的審査難易度が低いとされる「スルガ銀行カードローン」・「Tポイント付きリザーブドプラン」。
そのため、ここからさらに難易度を落とすとなると検討先はアコム、アイフルといった消費者金融系の会社となります。
★消費者金融会社と「リザーブドプラン」の比較
| 上限金利 | 限度額 | 融資スピード | |
| スルガ銀行「リザーブドプラン」 | 14．9％ | 800万円 | 最短3〜4日 |
| アコム | 18．0％ ※初回30日間無利息 | 800万円 | 最短即日 |
| アイフル | 18．0％ ※初めての方は最大30日間無利息 | 800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です | 最短即日 |
「プロミス」などの会社は「アコム」「アイフル」に比べ審査通過率が低い（月間消費者信用誌より）ため、「審査に通る」ことを重視するのならこちらの2社が有力候補となるでしょう。
「リザーブドプラン」に比べると金利は高いものの、短期の借り入れであれば無利息サービスを使い補うことができますよ。
CHECK「アコム」のメリット・デメリットと利用の流れのまとめ
CHECK「アイフル」の申し込み方法と借り入れ・返済方法まとめ
★もしも「クレジットカードで1ヶ月以上の延滞履歴がある」など信用情報にキズが付いた状態なら、アコムなど大手消費者金融を利用することはできません。
使い勝手の良い「セントラル」をはじめとする中小消費者金融を検討しましょう。
②スルガ銀行と同じくらいの審査難易度の銀行なら、少し低い金利での借入れも狙える
こちらはスルガ銀行に近い審査難易度を設定していると考えられる銀行カードローン。
スルガ銀行の独自の、「おまとめや大口融資に近い」「消費者団体信用保険付き」といったメリットにさほど魅力を感じないのであれば、以下のカードローンを利用することでやや低金利での借入れが可能となりますよ。
★スルガ銀行と同程度の審査難易度を設定しているカードローン
| 上限金利 | 限度額 | 融資スピード | |
| スルガ銀行「リザーブドプラン」 | 14．9％ | 800万円 | 最短3〜4日 |
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 14．6％ | 500万円 | — |
| イオン銀行 | 13．8％ | 800万円 | 約1週間 |
| 楽天銀行 | 14．5％ | 800万円 | 10日〜2週間 |
イオン銀行との支払い総額比較など、スルガ銀行と他社ローンの比較については以下のページをご覧ください。
CHECKスルガ銀行カードローンのメリット・デメリットと利用の流れ
② 信用金庫ならば、もっと金利が低いカードローンも！：ただし融資速度は遅い……
比較的審査難易度は低めで、申し込みやすいスルガ銀行カードローン。
ですが、もっと広く目を向けてみると、よりあなたに合ったローンが見つかるかもしれません。
というのも実は、スルガ銀行が主に展開する「静岡県」「神奈川県」には「スルガ銀行」よりやや難易度が高めながら非常に金利が低く、おトクなローンを提供する信用金庫が多いんです。
特に「スルガ銀行の審査は余裕で通れそうだなあ」という会社員・公務員のあなたは必見です！
それでは、まずは「高難易度・低金利」の地域密着型ローンを見てみましょう。
★低金利ながら、比較的難易度の高いカードローン
| 主な融資対象 | ローンの例 | 金利 | |
| 年収400万円以上 | 5．0％～14．0％ | ||
| 8．85％ | |||
| 年収300万円以上 | |||
| 4．5％～9．5％ | |||
※勤続年数2年以上 | 5．3％ | ||
| 年収200万円～ または正社員・公務員 | |||
| 11．0％ | |||
※清水銀行で給与を受け取れる、給与所得者限定 | 6．775％ | ||
| 9．3％ | |||
| 7．3％～11．3％ | |||
| 7．5％ | |||
※勤続1年以上の公務員限定 | 7．0％ | ||
| 10．0％ |
10％未満の金利を設定しているローンは一般的には多くないものの、静岡県・神奈川県はその例外な様子。
会社員・公務員であれば、リザーブドプランの半分以下の金利で借りられることも多いようですね。
以下は、「リザーブドプラン」よりやや高めの審査難易度を設定していると考えられるローン。
さすがに高難易度ローンと同等とはいえませんが、「スルガ銀行カードローン」・「Tポイント付きリザーブドプラン」（上限14．9％）よりは低金利な商品が多いようです。
★スルガ銀行よりやや審査難易度高めのカードローン
| 年収200万円前後 （アルバイトでも申し込み可） | 2．8％～9．8％ | ||
| 3．5％～14．6％ | |||
| 11．0％ | |||
| 4．8％～14．5％ | |||
| 5．0％～14．0％ | |||
| 2．5％～14．5％ | |||
| 14．5％ | |||
| 4．8％～14．6％ | |||
| 4．8％～14．5％ | |||
| 13．9％、14．6％ | |||
| 11．3％ | |||
| 13．0％ | |||
| 10．0％ | |||
| 4．275％～9．275％ | |||
| 5．275％～8．475％ |
ここで紹介したローンは一部に過ぎないため、ぜひともあなたの身の回りの金融機関も併せてチェックしてみてくださいね。
ただし、信用金庫のローンには厳しい申し込み地域制限が掛けられており、該当地域以外にお住まいの場合は申し込むことすらできません。
また、1日程度で借入れが可能なスルガ銀行に比べると、融資に時間と手間が掛かる傾向にあります。
（必要日数14日、契約に来店必須など）
CHECK10％未満の低金利が魅力な労働金庫のカードローンは、必要日数に注意
「リザーブドプラン」における審査の流れをチェック！
最後に、スルガ銀行「リザーブドプラン」における簡単な審査の流れを紹介していきます！
①審査は最短即日！地銀ながらスピーディな対応が嬉しい
現在公式HPに言及はないものの、スルガ銀行に問い合わせてみたところ、「リザーブドプラン」の審査は最短翌日とのこと。
カードローン事業に力を入れるスルガ銀行らしく、地銀にしてはスピーディーな対応が嬉しいところです。
ただし、審査通過後の手続き（必要書類の送付など）を考えると、融資実行は最短でも3営業日後以降となりやすいようですね。
ちなみに、インターネットから申込みを行った場合の仮審査結果連絡方法は「メール」、必要書類提出後の本審査結果連絡方法は「電話」となります。
②在籍確認はスルガ銀行が必要と判断した場合にのみ行われる
審査を受ける際気になるのは、あなたの勤務先へ電話をかけてあなたが実際にその会社で働いているのかを確認する在籍確認ですが……。
在籍確認はスルガ銀行が必要と判断した場合のみ、個人名で行われます。
例：失礼します、佐藤と申しますが、鈴木太郎さんはいらっしゃいますか。
問い合わせを行った際、スルガ銀行のオペレーターさんは「必ず行われるわけではありません」と前置きされていたため、在籍確認が行われる確率はさほど高くないのかもしれませんが……。
仮に在籍確認が必要となった場合、大手消費者金融（アイフルなど）のように書類の提出をもって電話の代わりとすることはできません。
絶対に電話を掛けられては困る！といった場合には、素直に他社ローンを選択しましょう。
CHECK！誰にもバレずにお金を借りる方法★専業主婦が申込みを行う場合、旦那さんの職場へ在籍確認が行われることはありません。
★在籍確認が必要になった際には、事前に携帯電話などへ連絡が入るとのこと。
その際、相談次第である程度の時間指定が可能です。（スルガ銀行への問い合わせによる）
まとめ
他社借り入れなどのマイナス点がないなら、年収200万円未満・アルバイトでも利用可能
★十分な収入があれば、おまとめローン・大口借入先としても利用可
★静岡県・神奈川県には低金利ローンを提供する信用金庫が多いため、お近くの金融機関をチェックしてみるのもおすすめ
毎月の負担が軽く、広い層の方にとって利用しやすいスルガ銀行「リザーブドプラン」。
特別に低金利……というわけではないものの、「審査は不安だけど、銀行で借りたい！」という場合におすすめしたいローンです。
関連記事一覧
SNSでもご購読できます。
