審査の甘い銀行系カードローンはある？審査に通過できる人の特徴についても解説

銀行カードローンの審査は甘いのでしょうか？実は、2016年に全国銀行協会が「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を公表し、銀行カードローンの審査が厳格化されました。

この申し合わせにより、銀行は顧客の返済能力をより慎重に見極め、過剰な借り入れとならないよう配慮することが求められるようになったのです。

つまり現在、審査の甘い銀行カードローンは存在せず、どの銀行でも一定の審査基準をクリアする必要があります。

とはいえ、申込者の信用情報や収入、勤続年数など、いくつかの重要なポイントを押さえておけば、銀行カードローンの審査に通過できる可能性は十分にあります。

この記事では、銀行カードローンの審査基準について詳しく解説するとともに、審査に通りやすい人の特徴についてもご紹介します。銀行カードローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

銀行系カードローンよりも消費者金融の方が圧倒的に審査が通りやすい

銀行系カードローンの審査基準は2016年以降厳しくなっています。これは過剰債務者の増加を防ぐための全国銀行協会の方針によるものです。

一方で、消費者金融の審査は緩やかで、定期的な収入があれば比較的簡単に借り入れができます。消費者金融は銀行よりもリスクを許容しているため、審査に通りやすいのが特徴です。収入が不安定な方や、負債があるなど銀行の審査を通りにくい方でも、消費者金融なら借り入れの可能性が高まります。

ただし、金利が高いことが課題です。少額融資における消費者金融の適用金利は18%前後と銀行の14%前後より高くなっています。短期的な資金調達なら問題ありませんが、長期にわたると支払い総額が膨らむリスクがあります。

総合的に見ると、審査の通りやすさでは消費者金融が圧倒的に有利です。ただし、金利が高いというデメリットもあるため、利用目的や返済計画をよく検討する必要があります。

収入が安定していれば銀行カードローンを、そうでなければ消費者金融を選ぶ、といった使い分けが賢明でしょう。

メガバンクやネット銀行よりも地方銀行の方が審査に通りやすい傾向がある

地方銀行は、メガバンクやネット銀行に比べて審査基準が緩やかな傾向にあります。

その理由として、地元に根ざした金融機関として、地域社会や顧客との関係を重視していることが挙げられます。 地方銀行は、単に数値だけでなく、顧客の生活実態や収入の安定性、借入れ目的などを総合的に判断しています。

一方、メガバンクやネット銀行は、全国規模で画一的な審査基準を設けているため、必ずしも個別の事情を考慮しきれないことがあります。 そのため、収入が不安定な自営業者や、負債が多い方は地方銀行の方が審査に通りやすい可能性があります。

銀行系カードローンで審査が通りづらい人の特徴

銀行系カードローンで審査が通りづらい人の特徴に関しては、主に以下の内容が挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

過去に未払いや延滞、自己破産などがあり信用情報に傷がある

過去に債務の未払いや延滞、自己破産などの経験があると、銀行系カードローンの審査を通過するのが非常に難しくなります。

金融機関は借り手のリスクを慎重に評価するため、返済能力に疑問がある場合は厳しい審査基準を設けています。未払いや延滞があると、借入金の返済に問題があったと判断され、新たな融資を認められる可能性が低くなるのです。

自己破産・債務整理の情報は一定期間、個人信用情報機関に登録されるため、審査を通過するのが極めて困難になります。 自己破産からの信用回復には時間を要し、完済してから相当の年月が経過しないと、ほとんどの金融機関から融資を受けられなくなります。

雇用形態がパートやアルバイトで収入面が不安定

雇用形態がパートやアルバイトで収入面が不安定な人は、銀行のカードローンの審査を通過するのが難しい傾向にあります。銀行は安定した収入源を重視するため、非正規雇用者は審査で不利になりがちです。 特に単発のアルバイトで生計を立てている場合、収入が不安定で借入金の返済能力が不明確だと判断されます。

一方で、同じ非正規雇用でも長期間同じ職場で働いている人は、ある程度の収入の継続性が認められる可能性があります。

しかし、それでも正社員と比べると年収が低く、他の借入がある場合は審査を通過するのが難しくなります。パートやアルバイトの場合、勤続年数が長く、収入が一定額以上あれば、審査を通過できる見込みは高まります。

個人事業主や会社役員はサラリーマンより所得があっても審査に通りづらい

個人事業主や会社役員は、収入があっても審査に通りづらい傾向にあります。

サラリーマンは企業から毎月一定の給与を受け取るため、収入が比較的安定しています。一方、個人事業主や会社役員の収入は、事業の成績次第で大きく変動します。

収入が一時的に高くても、次の年には大幅に減少する可能性があり、金融機関はそうした不確実性を危惧します。

また、個人事業主の場合、確定申告時の収入と実際の手取り額が異なることがあります。確定申告では、経費を差し引いた額を収入として計上するため、手取り額よりも低く見積もられがちです。金融機関は、こうした収入の実態把握が難しいことから、個人事業主に対して慎重になる傾向にあります。

会社役員についても同様で、役員報酬は会社の業績に左右されるため、将来の収入が不透明になりがちです。さらに、役員は会社に雇用されているわけではないため、雇用の継続性が保証されていません。そのため、金融機関は個人事業主や会社役員に対して、サラリーマンよりも審査を厳しくする傾向があります。

既に消費者金融で借入がある

既に消費者金融で借入がある場合、銀行のカードローンの審査を通過するのは非常に難しくなります。消費者金融の借入残高が高額であれば、特に審査が厳しくなる傾向にあります。銀行は、借入れ残高の合計額が年収を大きく上回る場合、返済能力が不足していると判断するためです。

また、消費者金融の延滞履歴があると、審査を通過することはほぼ不可能です。銀行は、過去の返済状況を重視するため、延滞があれば信用力が低いと見なされてしまいます。

さらに、消費者金融の借入件数が多ければ多いほど、審査が通りにくくなります。複数の消費者金融から借りている場合、金融機関側から”借入れ依存症”と判断される可能性が高くなるためです。

年収の3分の1近い借り入れがすでにある

年収の3分の1近くの借入金がある場合、銀行カードローンの審査を通過するのは非常に難しくなります。 金融機関は借入れ残高が年収を大きく上回る場合、返済能力に懸念を抱くためです。

年収の3分の1を超える借入金がある場合、新たな借り入れは控えた方が賢明です。代わりに、借入金の返済を優先し、借入金残高を減らすことをおすすめします。

銀行系カードローンと消費者金融の金利差はどれくらいか

銀行系カードローンと消費者金融のカードローンでは、上限金利に違いがあります。

一般的に、銀行系カードローンの上限金利は年14.0％～15.0％程度ですが、消費者金融のカードローンは年18.0％程度と高めに設定されています。

この金利差は一見小さく感じるかもしれませんが、借入金額が大きく、返済期間が長期になるほど、支払う利息の総額に大きな開きが出てきます。例えば、100万円を年14.0%で3年間借りた場合と、年18.0%で借りた場合を比べると、利息の総額は約6万円の差があります。

50万円借り入れした際の年利18%と15%における総返済額の差

50万円を借りた場合、年利18%と15%の金利差は大きな影響を及ぼします。 年利18%で50万円を借り入れ、毎月4,000円ずつ返済した場合、総返済額は578,751円、利息は128,751円となります。

一方、年利15%の場合は総返済額539,751円、利息は89,751円と、利息の差は39,000円にもなります。金利が3%違うだけで、利息の負担が大きく変わることがわかります。

借入金額が大きくなればなるほど、金利の差が利息に与える影響は大きくなります。例えば300万円を借りた場合、年利18%と15%の利息の差は実に234,000円にもなります。

したがって、大口の借入を検討する際は、金利の違いを慎重に比較検討する必要があります。消費者金融と銀行カードローンでは、金利水準に大きな開きがあるため、利息の負担額を抑えたい場合は、銀行カードローンを選択するメリットがあります。

銀行系カードローンの審査が不安な方は消費者金融がおすすめ

銀行系カードローンの審査が不安な場合には消費者金融を使うと良いでしょう。

金利こそ銀行系カードローンよりも高いものの、50万円以下の借入であれば総返済額に大きな差は生まれません。

本章ではおすすめの消費者金融をご紹介いたします。

カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認	詳細
アコム	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満72歳 ※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短20分	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	3,000円～	原則、在籍確認なし ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施	詳細はこちら
アイフル	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	4,000円～	原則なし	詳細はこちら
プロミス	4.5％～17.8％	1万円~500万円	満18歳～満74歳 ※本人に安定した収入のある方 ※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可	最短即日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	1,000円～	原則なし	詳細はこちら
レイク	4.5％～18.0％	1万円～500万円	満20歳～70歳 ※安定した収入のある方 ※パート・アルバイトで収入のある方も可	Webで最短25分	初回利用時のみ最大180日間	◯	◯	4,000円～	原則なし	詳細はこちら
SMBCモビット	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満74歳 ※安定した収入があり、当社基準を満たす方	最短即日	－	◯	◯	1,000円～	原則なし	詳細はこちら

アコム

アコムのメリット・デメリット

アコムの特徴

アコムは消費者金融大手の中でも審査通過率が42％と高く、銀行カードローンの審査に不安がある方におすすめです。

はじめてアコムを利用する方は、契約日の翌日から30日間無利息の「30日間金利0円サービス」が適用されるため、短期の資金ニーズに便利です。

契約極度額は1万円～800万円と幅広く、実質年率は3.0%～18.0%です。WEB申し込みなら最短即日融資も可能です。在籍確認の電話連絡も原則ありません。

返済方式は定率リボルビング方式で、返済期間は最終借入日から最長9年7ヵ月です。マイページから返済シミュレーションもできるので、無理のない返済計画を立てられます。

以上のように、アコムは銀行カードローンに比べ柔軟な対応が可能な消費者金融です。まずは無利息期間を活用し、計画的な借入・返済を心がけることをおすすめします。

アイフル

アイフルのメリット・デメリット

アイフルの特徴

アイフルは、大手消費者金融の中でも特に柔軟な審査基準を設けており、ご利用いただきやすいのが特徴です。過去に他社で借入の申し込みを断られた経験がある方でも、アイフルなら審査に通過できる可能性が十分にあります。

また、アイフルはWEB完結申し込みに対応しているため、来店不要で最短即日のお借入れが可能です。在籍確認の電話連絡も会社や職場に直接連絡することはありませんので、周囲にバレる心配もございません。

さらに、初回利用と増額時の金利が30日間無料になるなど、お得なキャンペーンも充実しています。事前に利用限度額を設定できるので、計画的な返済も可能です。

これまでのカードローンの審査に不安を感じている方は、ぜひアイフルの柔軟な審査基準を頼りにしてみてください。

プロミス

プロミスのメリット・デメリット

プロミスの特徴

プロミスは、消費者金融大手の株式会社プロミスが運営するカードローンサービスです。プロミスの最大の魅力は、審査が比較的甘く、借入が簡単にできる点にあります。

審査の際には、収入や年齢、職業などの基本的な条件を満たしていれば、原則として借入が可能です。さらに、プロミスでは過去にローンの延滞歴があっても、一定の条件を満たせば借り入れることができます。

また、プロミスの魅力は、借入限度額が高額であることです。 最高1,000万円までの借入が可能で、収入に応じて柔軟に設定されます。借入金額は、10万円から始まり、1万円単位で調整することができます。

返済期間は、1年から15年の間で自由に設定でき、ボーナス払いにも対応しています。金利は年7.9%~18.0%と、他社と比べてもリーズナブルな水準に設定されています。

さらに、プロミスではWEB完結で簡単に申し込みができ、最短で当日中に借入が可能です。また、スマートフォンアプリから手続きができるなど、利便性も高いサービスとなっています。

レイク

レイクのメリット・デメリット

レイクの特徴

レイクは、消費者金融大手のアイフルグループが運営するカードローンサービスです。最短30分で審査が完了し、借入れが可能なスピード対応が魅力的です。 年収の3分の1までの範囲で、最高800万円までの借入れが認められています。

借入れ時の年齢は20歳以上69歳以下で、安定した収入がある方が対象となります。申込みは無料で、WEBまたは電話で簡単に行えます。契約後は自動振替で返済するシステムなので、手続きが面倒な心配もありません。

金利は実質年率18.0%と業界平均より低めに設定されているのが特徴です。 さらに、借入金額が増えるほど金利が下がるメリットもあります。最大800万円を借りた場合は実質年率4.9%と、銀行カードローンに匹敵する低金利になります。

審査の際は収入や借入れ目的、他社の借入れ状況などを確認します。しかし消費者金融なので、銀行カードローンよりも審査が甘めに設定されています。ただし無審査や無在籍確認ではないので、一定の審査基準はあります。

SMBCモビット

SMBCモビットのメリット・デメリット

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、三井住友フィナンシャルグループの消費者金融会社です。審査基準が比較的緩やかなため、銀行カードローンの審査が不安な方におすすめです。セブン銀行やローソン銀行のATMから、カードレスで借り入れができるのが特徴的です。

最短で当日中に借り入れが可能なため、急な出費にも対応できます。借入金額は30万円までで、金利は3.00%~18.00%の変動金利となります。インターネットやスマホアプリから簡単に申し込みができ、書類の提出は不要です。審査に通れば、すぐに利用開始できます。

ただし、収入や借入残高によっては審査に通らない場合もあります。多重債務者の方や過去に延滞歴がある方は、審査が通りにくい傾向にあります。消費者金融は銀行よりも審査が甘いものの、一定の審査基準はあるため、ご注意ください。

全国対応している地方銀行のカードローンおすすめ5選

メガバンクよりも審査が比較的通りやすいと言われている地方銀行。地方銀行というカテゴライズでありながら、全国対応している銀行も少なくありません。

信用情報に異動が記載されていなければ、審査に通る可能性は十分あるので検討してみると良いでしょう。

信用情報における「異動」とは、延滞や債務整理など、借入の返済に問題が発生した際に記録される事故情報のことです。

カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認	詳細
愛媛銀行カードローン	4.40%~14.60%	10万円~800万円	満20歳～満65歳 ※安定した収入のある方（専業主婦・パート・アルバイトも可能） ※SMBCコンシューマーファイナンス（株）の保証を受けられる方	申し込みから1～2週間程	初回利用時のみ最大30日間	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
北海道銀行カードローン	1.90％～14.95％	1万円～800万円	満20歳～満74歳 ・保証会社（アコム株式会社）の保証が受けられる方	最短3日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
常陽銀行カードローン	1.50％～14.80％	1万円~800万円	満20歳～満74歳 ※安定継続した収入のある方（パート・アルバイトも可能） ※保証会社アコム株式会社の保証を受けられる方 ※茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している方	最短即日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
静岡銀行カードローン	4.00％～14.50％	10万円～500万円	満20歳～満69歳 ※保証会社の保証が受けられる方	最短即日	初回利用時のみ最大60日間	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
スルガ銀行カードローン	3.90％～14.90％	5万円～800万円	満20歳～満70歳 ※安定した収入があり継続した取引が見込まれる方 ※その他、スルガ銀行所定の条件を満たす方	申し込みから1～2週間程	初回利用時のみ最大30日間	×	◯	3,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら

愛媛銀行カードローン

愛媛銀行カードローンのメリット・デメリット

愛媛銀行カードローンの特徴

愛媛銀行カードローンは、愛媛県に本店を置く地方銀行である愛媛銀行が提供するカードローンサービスです。全国どこからでもインターネットや電話で申し込みが可能で、来店不要のWeb完結も選択できます。

ご利用限度額は最大500万円と高く、幅広い資金ニーズに対応しています。審査はスピーディーで、最短即日融資も可能です。

金利は4.0%～14.0%と業界水準ですが、300万円以下の利用であれば金利が一律4.0%と低金利で借入できます。ATMでのご利用手数料は、愛媛銀行のATMであれば24時間365日いつでも無料です。

また、コンビニATMも平日の8時45分から18時まで無料でご利用いただけます。返済方式は元利均等返済と元金定額返済から選択でき、計画的な返済が可能です。

北海道銀行カードローン

北海道銀行カードローンのメリット・デメリット

北海道銀行カードローンの特徴

北海道銀行カードローンは、北海道にお住まいの方だけでなく全国の方がご利用いただけるサービスです。WEB完結申込みなら来店不要で、最短即日融資が可能です。

また、ご融資金利は年1.7%~14.5%と業界屈指の低金利となっており、しかも180日間無利息サービスも適用されるため大変お得にご利用いただけます。ご契約極度額は10万円~800万円と幅広く、安定した収入のある方なら契約しやすい基準となっています。ATMでのお借入れ・ご返済手数料は24時間いつでも無料なので、計画的な返済が可能です。

北海道銀行カードローンは、使いやすさと低金利を重視する方におすすめのサービスといえるでしょう。

常陽銀行カードローン

常陽銀行カードローンのメリット・デメリット

常陽銀行カードローンの特徴

常陽銀行カードローンは、茨城県を中心に店舗を構える常陽銀行が提供するカードローンサービスです。申込条件が比較的緩く、パート・アルバイトの方や専業主婦の方も申し込みできる点が特徴です。

契約極度額は10万円から800万円まで幅広く、金利は年4.0%~14.5%と利用者の信用状況に応じて決定されます。WEB完結申込みに対応しており、来店不要でカードローンの申込みから借入れまで完了できる点も魅力の一つです。

また、ATMでの借入れ・返済手数料は常陽銀行ATMの場合は無料となっています。常陽銀行カードローンは、幅広い層の方が利用しやすく、手続きもスムーズに行えるサービスといえるでしょう。

静岡銀行カードローン

静岡銀行カードローンのメリット・デメリット

静岡銀行カードローンの特徴

静岡銀行カードローンは、静岡県を中心に店舗を構える地方銀行が提供するカードローンサービスです。全国どこからでもインターネットや郵送で申し込みができ、来店不要で手続きが完了する点が魅力的です。

静岡銀行の営業エリア外にお住まいの方でも、お申し込みいただけます。また、最大500万円まで借入可能で、金利は年4.0%~14.5%と利用しやすい設定になっています。

静岡銀行の口座をお持ちでない方でも、他行口座へのお振込みが可能です。WEB完結申込みなら、最短即日審査・即日融資も可能です。お客様のニーズに合わせて、返済方式は元利均等返済と元金定額返済からお選びいただけます。

スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンのメリット・デメリット

スルガ銀行カードローンの特徴

スルガ銀行カードローンは、静岡県と神奈川県を中心に展開する地方銀行のカードローンサービスです。申込みから契約までWEBで完結し、来店も書類の郵送も不要なので、手続きがスムーズに行えます。

借入限度額は最大800万円と高めで、金利は3.9%〜14.9%となっています。返済額は最低3,000円からと低く設定されているため、無理のない返済計画を立てやすいでしょう。

万が一のときでも、がん保障特約付き団体信用生命保険に加入することで、ローンを全額返済できるため安心です。 会員サイトやアプリから、振込口座と希望金額を入力するだけで簡単に借入れできるのも魅力の一つです。

審査に不安がなければ利用したい銀行系カードローンおすすめ5選

メガバンク系のカードローンは消費者金融や地方銀行と比べて、審査が厳しいとされているものの、やはり利便性は抜群な上、金利も低く貸付上限も高く設定されています。

仮に審査落ちした場合でもペナルティを食らうなんてことも無いため、一度申し込んでみるのも良いでしょう。

カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認	詳細
三井住友銀行カードローン	1.50%~14.50%	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※安定した収入のあるかた ※三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方	最短即日	－	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.80％～14.60％	10万円~500万円	満20歳以上65歳未満	最短翌日	－	×	◯	1,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
みずほ銀行カードローン	2.00％～14.00％	10万円～800万円	満20歳～満65歳 ※安定かつ継続した収入の見込める方 ※保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方	翌営業日以降	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
セブン銀行カードローン	12.00％～15.00％	10万円~300万円	満20歳～満70歳 ※セブン銀行口座を持っている方 ※一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方	最短翌日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら
イオン銀行カードローン	3.80％～13.80％	10万円～800万円	満20歳～満64歳 ※日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。 ※本人に安定かつ継続した収入の見込める方 ※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）も可能。学生不可 ※保証会社であるイオンフィナンシャルサービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方。	最短翌営業日	－	×	◯	1,000円～	電話在籍確認あり	詳細はこちら

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット

三井住友銀行カードローンの特徴

三井住友銀行カードローンは、大手都市銀行の安心感と、スピーディーな審査で利用しやすいサービスを提供しています。 契約期間は最長5年で、契約終了後も自動更新が可能です。契約限度額は10万円から800万円まで幅広く設定でき、利用残高に応じて金利が変動する仕組みになっています。

WEB完結申し込みなら最短即日融資も可能で、急な出費にも対応できます。 店頭のATMだけでなく、コンビニATMからも出金手数料無料で利用できるため、全国どこからでも便利にキャッシングできます。

また、バンクイックや口座振替など、返済方法も多彩に用意されているので、ライフスタイルに合わせて無理のない返済計画を立てられるでしょう。普段から三井住友銀行を利用している方はもちろん、これから新たに利用を検討している方にもおすすめの銀行系カードローンです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のメリット・デメリット

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の特徴

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、最短即日融資が可能で、お客様のニーズに合わせた借入れができる便利なサービスです。

契約機関のATMやインターネットバンキングから、24時間365日いつでも借入・返済が可能。借入限度額は最大800万円で、利用限度額の範囲内であれば何度でも繰り返し借入れができます。金利は年1.7%～14.0%（変動金利）と、銀行系カードローンの中でも比較的低めに設定されています。

さらに、三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方は、提携ATMでの借入・返済手数料が無料になるなど、お得な特典も用意されています。 急な資金ニーズにも対応できる、便利で頼れる三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を、ぜひご検討ください。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのメリット・デメリット

みずほ銀行カードローンの特徴

みずほ銀行カードローンは、Web完結で来店不要の便利なサービスです。 借入可能額は10万円から最大800万円までと幅広く、金利は限度額により年2.0%から14.0%と低金利が魅力です。申込から審査、契約までをオンラインで完結できるため、スピーディーな手続きが可能です。

審査基準は厳しめですが、安定した収入があり信用情報に問題がなければ、比較的審査を通過しやすいと言えます。 限度額が高額になるほど金利が低くなるため、高額の融資を受けられれば低金利でお得に利用できます。住宅ローン利用中の方は、さらに年0.5%の金利引き下げ特典があります。

返済方法も多彩で、みずほ銀行ATMやコンビニATM、インターネットバンキングからの返済が可能です。任意の金額と日時で返済できるため、ライフスタイルに合わせた計画的な返済が可能です。キャッシュカード兼用型を選べば、既存の口座から簡単に利用開始できます。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのメリット・デメリット

セブン銀行カードローンの特徴

セブン銀行カードローンは、審査が比較的甘めで、幅広い年齢層の方に利用されています。 最短即日の当日融資を受けられるほか、最長で10年間の長期借入も可能です。借入金額は10万円から800万円までと幅広く、用途は自由です。金利は年4.6%~18.0%と業界平均よりも低めに設定されています。

Web完結の完全オンライン契約で、面倒な書類の準備は一切不要です。 スマートフォンやパソコンから24時間いつでも申込みができ、最短で当日中に借入れが可能です。借入額に応じて、最長10年間の長期返済プランも選べます。収入が安定していれば、年齢や職業を問わず審査に通過しやすいのが特徴です。

セブン銀行カードローンは、銀行系カードローンならではの安心感と利便性を兼ね備えています。審査が比較的ゆるく、幅広い層の方に利用されているのが魅力です。金利も業界平均より低めに設定されているため、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょうか。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンのメリット・デメリット

イオン銀行カードローンの特徴

イオン銀行カードローンは、年収の3分の1までの範囲で借入が可能なので、幅広い層の方にご利用いただけます。最短即日の審査対応をしており、申込みから借入れまでのスピードにも定評があります。金利は実質年率3.0%から18.0%の範囲で、年収に応じて決定されるため、お客様に合わせた適正な金利設定が期待できます。

借入れ時の最大期間は10年間で、期間中の繰上返済手数料は無料です。収入合算による借入額アップも可能で、安心して利用できる体制が整っています。

WEBから24時間申込みでき、銀行窓口に行く必要もありません。借換えによる借入額アップや金利引下げにも対応しているため、状況に合わせて柔軟に対応できます。

銀行系カードローンに限らず絶対に審査が通るといえるカードローンは存在しない

銀行系カードローンに限らず、審査に通るかどうかは借り手の収入や借入額、他の借入状況などによって変わってきます。

審査基準は金融機関ごとに異なり、一概に「甘い」「厳しい」と言えるものではありません。カードローンは無担保・無保証人のため、借り手の返済能力を慎重に見極める必要があるのです。

借入希望者の方は、自身の収入や借入計画を事前によく検討し、複数の金融機関に相談することをおすすめします。 審査を通過するには、安定した収入があり、他の借入残高が少ないことが有利です。

また、借入理由が合理的で計画的な借り入れであることも重要視されます。金融機関は総合的に判断するため、一つの条件を満たしていれば必ず通るわけではありません。

審査の甘い銀行系カードローンに関するよくある質問

銀行系カードローンと同等の金利水準で審査が甘い消費者金融などはありますか？

銀行系カードローンと同等の金利水準で審査が甘い消費者金融は存在しません。 消費者金融の金利は銀行系カードローンよりも高く設定されています。これは、消費者金融の与信リスクが高いためです。

消費者金融は、収入が不安定な方や信用情報に問題がある方にも融資を行うため、銀行よりも審査が甘い傾向にあります。一方で、そのリスクを補うために金利を高く設定しているのです。

イオン銀行カードローンの審査が甘いって本当ですか？

イオン銀行カードローンの審査が甘いかどうかについては、一概に言えません。

審査基準は公表されていないため、個々の申込者の状況によって判断が分かれるからです。 ただし、銀行カードローンは消費者金融と比べると審査が厳しい傾向にあります。

審査が通りやすいカードローンと通りにくいカードローンの違いはありますか？

審査が通りやすいカードローンと通りにくいカードローンの違いは大きく分けて2点あります。

1つ目は、審査基準の違いです。審査が甘い銀行カードローンは、収入や年齢、職業などの条件を緩く設定しているため、比較的審査を通りやすくなっています。一方、審査が厳しいカードローンは、これらの条件を厳しく設定しているため、審査に通るハードルが高くなります。

2つ目は、金利の違いです。審査が甘いカードローンは、リスクを高く見積もられるため、金利が比較的高めに設定されていることが多いのです。逆に審査が厳しいカードローンは、リスクが低いと判断されるため、金利が低く抑えられている傾向にあります。 つまり、審査が通りやすいカードローンを選ぶ場合は、金利負担が大きくなる可能性があることを覚悟しなければなりません。

まとめ

銀行カードローンの審査基準は、金融機関によって異なります。中には地方銀行のように比較的審査が甘い銀行もあり、例えば収入や年齢、職業など、審査項目を緩和している場合があります。

そのため、他行から借入が難しい方でも、審査の甘い銀行を選べば、カードローンの利用がしやすくなる可能性があります。

ただし、審査が甘い分、金利が高めに設定されていたり、限度額が低く抑えられているケースもあるため、自身の状況に合った条件を慎重に検討する必要があります。

審査の甘い銀行を利用する際は、過剰な借入に注意を払い、しっかりと返済計画を立てることが何より重要です。無理のない範囲で借り入れ、計画的に返済することで、将来的な債務の増加を防ぐことができるでしょう。