カードローンの在籍確認ではどんな内容の電話が掛かってくる?30秒で終わる対応方法や言い訳まで

    在籍確認って何?大手金融機関に聞いた!在籍確認の会話内容&簡単に電話を避ける方法

    カードローンに申し込むと、審査の過程で「在籍確認」と呼ばれる勤務先の確認が行われます。

    主に電話で行われるこの審査過程を、不安に思われる方は多いです。
    ですが多くの場合、電話による在籍確認は30秒程度ですぐに完了します。

    今回はカードローンの「在籍確認」の内容や実際の体験談を中心に、詳しくまとめました。

    カードローンの在籍確認とは

    在籍確認とは、金融機関などが「申込者が申込内容通りの勤務先に勤めていること」を確かめる行為です。

    その目的は、無職の人が仕事を偽ったり、他人の本人確認書類などを使った「なりすまし」を防ぐことにあります。

    最も一般的な在籍確認の方法は「電話」です。

    そのため電話を使った在籍確認を行うカードローンへ申し込むと、申込者の勤務先に確認の電話が入る形となります。

    在籍確認の電話のかけ方は金融機関によって異なる

    ここからは、実際の在籍確認の電話の掛け方について解説します。

    ①担当者の個人名を用いる場合

    在籍確認の電話のかけ方は、大きく分けて2つあります。

    中でも多数派となるのが、「担当者の個人名」を使った在籍確認です。

    例:○○(担当者の個人名)と申しますが、××△△さん(申込者)はいらっしゃいますか?

    この方法を採用している金融機関の場合、原則として社名が第三者に伝えられることはありません

    そのためこの方法は、消費者金融会社で一般的なものとなっています。

    その他、多くの銀行カードローンなどもこの方法を用いています。

    ②社名や銀行名を名乗る場合

    一部の銀行カードローンやクレジットカード会社は、社名を用いて在籍確認を行います。

    例:◇◇銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか。

    この方法を用いているのは、主に大手銀行や大手クレジットカード会社です。

    ★一部の銀行カードローンの場合、個人名と銀行名のどちらを用いるか選択できます。

    ③どちらの場合も用件が第三者に伝えられることはない

    在籍確認の名乗り方は大きく分けて2種類です。

    ただしどちらの場合でも、「カードローンの在籍確認」という電話の用件が第三者に伝えられることはありません

    仮に用件を尋ねられても、「個人的な用事で」「携帯にかけても繋がらなかったため」といった形で濁してもらえます。

    在籍確認の電話は多くの場合、30秒程度で完了する

    ここからは、実際の在籍確認の内容について解説します。

    ①在籍確認の内容は「本人の確認」程度

    在籍確認の多くは、電話を取った人が「申し込みを行った本人かどうか」を尋ねる程度で完了します。

    例:在籍確認の例

    オペレーターの回答
    ○○(担当者の個人名)と申しますが、××△△さん(申込者)はいらっしゃいますか?
    【管理人】山本
    はい、私が××です。
    オペレーターの回答
    ××△△さんご本人でよろしいでしょうか?
    【管理人】山本
    はい。
    オペレーターの回答
    失礼いたしました。
    私◇◇(金融機関名)の○○と申します。
    これにてご在籍の確認とさせていただきます。

    時間にして30秒も掛からないことが多いでしょう。

    ②担当者や金融機関によっては誕生日などを尋ねられることも

    在籍確認を受けた申込者は、上の例のように「はい」「私です」といった回答のみを求められることが多いです。

    ただし担当者や金融機関によっては、確実な本人確認のために誕生日などを尋ねられることもあります。

    申込者がその場にいなかった場合はどうなる?

    在籍確認の目的は、あくまで「申込者がその勤務先に勤めていると確認すること」です。

    そのため申込者が電話を取れなかったとしても、他の誰かが「××は席を外しています」「本日お休みです」といった回答を行うと、それで在籍確認は完了となります。

    本人が電話を取るのが難しい状況でも、カードローンの審査は問題なく進みますのでご安心ください。

    ★勤務先の休業日に在籍確認を行い、電話が繋がらなかった場合などには、「勤務先を確認できる書類」の提出を求められる場合があります。

    具体的な書類としては、給与明細書や勤務先から発行された保険証などが挙げられます。

    実際に審査を受けた方の「在籍確認」体験談

    これまでに実施したアンケート調査の中から、「在籍確認」に関するものを抜粋し紹介させていただきます。

    口コミ

    • 「アコム」利用者アンケートより
    契約終了後に在籍確認の電話が来た。
    ダイヤルインで自分が使っている会社の電話で、個人名でかかってきた。
    名前を聞かれてそれだけで特になにも聞かれず、在籍確認は終了した。

    口コミ

    • 「アコム」利用者アンケートより
    自動契約機だったため、その場で契約は決まったが、その後、念の為、個人名で、職場に電話させていただきます、という断りがあった。
    社名は出さないのでご安心下さいということだった。そして翌日午前中に職場に個人名で電話をいただいた。

    総務部門から個人から私宛にあった電話が回され、電話をとると、向こうがアコムの○○です、と名乗ってきたため、私も「お世話になります」と応えた。

    それからは、無事本人確認が取れましたので、これにて終了します、今後とも宜しくお願いします、というような受け答えだったため、私の方も、こちらこそ宜しくお願いします、と普通の顧客と話すような電話対応を装うレスポンスで事足りたため、周りからも何も疑われることなく終わった。
    30秒程度の会話だったと思う。

    口コミ

    • 「レイクALSA」利用者アンケートより
    午後の13時過ぎに在籍確認をされました。
    生年月日と名前の確認もされました。

    口コミ

    • 「プロミス」利用者アンケートより
    職場に電話をするという事前確認があり、元々職場での電話受け取りは私がおこなっていたので、
    電話をきって5分ぐらいで職場に電話があり、「〇〇と申しますが、〇〇さんいらっしゃいますか?」と私宛にかかり、
    私自身が出て私がそうですと伝えたところ、これで本人確認は終わりですという事でした。

    口コミ

    • 「楽天銀行スーパーローン」利用者アンケートより
    不安があったので電話にてあらかじめ相談したところ、個人名で電話して私宛につないでくれるようお話しますと言ってくださり、時間帯も希望を聞いてくださって、実際にその通り対応してくださったのでただの外線電話として処理できました。

    このように、多くの申込者が特に問題なく在籍確認を完了させています。

    また「電話のせいで他人に借り入れが知られた」という報告は、今のところ確認されていません

    在籍確認の上手い言い訳には何がある?

    ここからは、「名指しで電話がかかってきた」ことについて尋ねられた場合の対応について考えていきましょう。

    ①マイカーローンやリフォームローンの在籍確認

    電話の言い訳として無難なものは、「マイカーローンやリフォームローンに申し込んだ」というものでしょうか。

    実際のところ、目的ローンで在籍確認が行われることは稀なものの、可能性がないわけではありません。

    その他、銀行名を名乗るカードローンであれば「キャッシュカードを紛失した関係で」といった言い訳も利きます。

    ②保険や資産運用などの勧誘

    在籍確認の電話をしつこい保険や資産運用などの勧誘として処理してしまうのも良いでしょう。

    実際、こういった勧誘の電話を行う金融機関や保険会社は多いです。

    職業別の在籍確認について

    ここからは、職業や雇用形態別の在籍確認の詳細について解説します。

    ①自営業者や個人事業主の場合

    在籍確認の電話は、申込時に記入した「勤務先電話番号」宛てに掛けられます。

    そのため事務所や店舗など、決まった営業拠点をお持ちの自営業者や個人事業主の方の場合は、そちらに電話が掛けられることでしょう。

    一方、決まった営業拠点を持たない個人事業主の方の場合は、「事業の実態を確認できる書類」の提出を求められることが多いです。

    これは無職の人などが、個人事業主を偽ってお金を借りることを避けるためです。

    ★「事業の実態を確認できる書類」としては、確定申告書の控えや営業許可証、請求書などが挙げられます。

    ②在宅勤務(テレワーク)の場合

    在宅勤務の方であっても、在籍確認の電話は申込時に記入した「勤務先電話番号」宛てに掛けられます。

    勤務先に電話を受けられる方がいるのであれば、その方の「××は席を外しております」といった対応で、在籍確認は完了することでしょう。

    また電話を取れる方がいない場合は、「勤務先を確認できる書類」の提出を求められるのが一般的です。

    該当する書類としては、給与明細書や勤務先から発行された保険証、源泉徴収票などが挙げられます。

    ③パート・アルバイトの場合

    在籍確認の仕様は、パート・アルバイトの方も正社員の方も変わりありません。

    電話による在籍確認を行うカードローンを選んだ場合は、パートまたはアルバイト先に電話で連絡が入ります。

    これを避けたい場合には、電話による在籍確認を行わない申込先を選ぶのが良いでしょう。

    ④派遣社員の場合

    派遣社員の方の場合、金融機関によって「派遣先」「派遣元」のどちらに在籍確認を行うかが変わります

    希望があるのであれば、事前に相談しておくのが良いでしょう。

    ⑤専業主婦の場合

    専業主婦が申し込みを行う場合、在籍確認は行われないことが一般的です。

    また、申込先が銀行や信用金庫であれば、配偶者の同意や保証も不要です。

    ★大手消費者金融会社や大手銀行のカードローンは、専業主婦の申し込みを受け付けていないことが多いです。

    「在籍確認まで行けば審査に通過できる」って本当?

    在籍確認は、機械による仮審査が完了した後に行われることが多いです。

    そのため結果として、「在籍確認が完了すれば審査に通過できることが多い」のは確かです。

    ただし審査の順番は金融機関によって異なります。
    また本審査と在籍確認が、並行して行われることも多いでしょう。

    結果的に、「在籍確認まで行けば審査に通過できる」と言い切ることはできません。

    正式な審査結果が出るまでは、在籍確認が行われた後も安心しすぎない方が良いでしょう。

    在籍確認の電話なしで利用できるカードローンも多い

    ここまでは「電話による在籍確認が行われること」を前提に解説を進めてきました。

    ですが現在は、電話による在籍確認なしで利用できるカードローンも多いです。

    名指しでの連絡や言い訳の方法が気になるのであれば、はじめから電話を掛けてくる心配がないカードローンを選ぶのも良いでしょう。

    在籍確認の電話なしで借りられる主なカードローン
    アイフル
    • 原則として在籍確認の電話なし
    • 例外が生じた場合でも事前の確認あり
    • 自宅への郵送物も避けやすい
    アコム
    • 原則として在籍確認の電話なし
    • 例外が生じた場合でも事前の確認あり
    • 審査不安を抱える方の通過報告が多い
    プロミス
    • 原則として在籍確認の電話なし
      ┗ただし確実に電話を避けたいなら事前相談推奨
    • ユーザーサービスが優秀
    レイクALSA
    • 原則として在籍確認の電話なし
      ┗ただし確実に電話を避けたいなら事前相談推奨
    • 選べる無利息
    SMBCモビット「WEB完結」
    • 書類による在籍確認
    • 申込条件が厳しい
    SMBCモビット「カード申込」
    • 事前相談により書類による在籍確認への切り替えが可能
    三菱UFJ銀行バンクイック
    • 事前相談により書類による在籍確認への切り替えが可能
    新生銀行スマートカードローンプラス
    • 事前相談により書類による在籍確認への切り替えが可能

    CHECK在籍確認なしのカードローンの選び方:最短25分融資から安心の銀行カードローンまで

    まとめ

    ポイント
    • 在籍確認とは、金融機関などが「申込者が申込内容通りの勤務先に勤めていること」を確認する審査過程の1つ
    • 社名を名乗るかどうかは金融機関によって異なるが、第三者に「カードローンの在籍確認」という用件が伝えられることはない
    • 電話自体は30秒程度で簡単に完了する。
      また申込者本人が電話を受ける必要もない
    • 不安があるのなら、電話による在籍確認を行ってない、または避けられるカードローンを選ぶのも一考

    不安要素として挙げられやすい在籍確認ですが、実際のアンケート結果を見ていると「意外と簡単だった」といった回答も目立ちます。

    仮に名指しでの電話が珍しい職場であっても、たった1度、短時間のものであれば、特に問題なく完了することが多いです。

    それでも不安が残るのであれば時間指定の相談をしたり、電話での在籍確認を避けられる申込先を選ぶのも良いでしょう。


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