【東京スター銀行】500万円のおまとめ実績も!ただし審査は厳しめ?

【東京スター銀行】500万円のおまとめ実績も!ただし審査は厳しめ?
「何とかして今の借金を片付けていきたい。
広告をよく見かける<東京スター銀行>なら、この借金をまとめられるかな?」

インターネット上の広告などで目にする機会も多い、東京スター銀行のおまとめローン(スターワン乗り換えローン)。
500万円のおまとめ成功例も報告されているこのローンなら、あなたの生活を改善してくれる可能性も十分と言えます。
とは言え金利の面では決して優秀とは言えず、申し込み条件も厳しめ
特別に審査が甘いという評判も無いため、本当に切羽詰まった状況での申し込みはおすすめできないところも……。

今回はそんな東京スター銀行のおまとめローンについて、実際のユーザーからの評判問い合わせ結果に基づく契約の流れなどをまとめました。
読み終えていただければ、きっとあなたの債務を清算するヒントを掴むことができますよ。

東京スター銀行のおまとめローンは、ちゃんとおまとめ成功できる?

東京スター銀行のおまとめローンは、ちゃんとおまとめ成功できる?
おまとめローンを検討する段階なら、一番気になるのは「おまとめが成功するかどうか」ですよね。結論から言うと、東京スター銀行での審査通過は、他社と比べても簡単ではありません
そんな中、実際の利用者談や公式情報から、東京スター銀行のおまとめ成功難易度を予測しました。

①申し込み条件自体は他行に比べやや厳しい

前提として、東京スター銀行のおまとめローンは申し込み条件自体が厳しめです。
同じく東京都を中心に展開する地銀、きらぼし銀行(旧東京都民銀行・八千代銀行・新銀行東京)のフリーローン(おまとめ利用可)に比べると、この違いが分かりやすいでしょう。

★2つの地銀おまとめローン(フリーローン)の申し込み条件比較

東京スター銀行「おまとめローン」 きらぼし銀行「パーソナルフリーダム」
  • ご融資時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
  • 前年度の税込年収が200万円以上の方
  • 給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方
  • 過去に債務整理や自己破産をされていない方
  • 現在ご利用中のローンを延滞されていない方
  • 過去(6ヵ月以内)に当行ローンの審査で否決されていない方
  • お申込時の年齢が満20歳以上で、完済時年齢が満75歳以下の方。
  • 原則として日本国籍のある方、または永住権のある方。
  • 安定かつ継続した収入が得られる方。
    パート、アルバイト、年金受給者の方もご利用いただけます
    ※世帯年収があれば専業主婦の方もご利用いただけます。
    勤続年数や年収による制限はございません
  • お住まい、勤務先、事業先のいずれかが東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の方。
  • 個人信用情報センターの事故情報の登録がない方。
  • 当行の「スモールビジネスローン」のお借入がない方。
(公式HPより引用)

一見すると申し込み条件は「きらぼし銀行」の方が多いですが、その中身には大きな違いがあります。
前提として、給与所得者以外が東京スター銀行のおまとめローンへ申し込むことはできません。また、パート・アルバイトによる申し込みも不可能です。

CHECK給与所得者以外でも申し込み可:ユーザーに評判の良いおまとめローン

★ここからは、あなたが東京スター銀行「おまとめローン」への申し込み条件をすべて満たしていることを前提に、話を進めて行きます。

②500万円のおまとめに成功した例も!ただし特別に審査に通りやすいという評判は無し

東京スター銀行の実際の利用者からは、300万円、500万円といった高額のおまとめに成功した例も報告されています。

★実際の利用者の報告

東京スター銀行で500万円まとめられました。申告年収800万円、借入5社。

が、高額なおまとめに成功された方のいずれもが、融資額以上の年収を得ている方でした。そこで東京スター銀行に、どれくらいの債務までまとめられるのか問い合わせてみたものの……。

【管理人】山本
年収に対して何%くらいまでおまとめができる、といった目安はありますか?
東京スター銀行の回答
まずは仮申し込みをしていただき、審査にて総合的に判断いたします。
【管理人】山本
年収を超える債務となると、やはりおまとめは難しいでしょうか?
東京スター銀行の回答
特にそういった決まりは御座いませんが、やはり総合的な判断としか今時点では申し上げられません。

これといって明確な回答は得られず。
とは言え年収を超える債務であっても、返済能力さえあれば審査に通過できる可能性はあるようですね。

が、ここで気になるのが「返済能力」の判断基準。
結論から言うと、東京スター銀行について特に「審査が甘い」という評判はありません。一方で利用条件を満たしている方であっても、希望額での審査が通らなかった例はしばしば見られます。

少しでも他社より審査に通りやすいとすぐに評判の広まりやすい昨今、それも目立った広告の多い東京スター銀行において、そういった評判が広まっていないとなると、審査に自信が無い状況での申し込みはおすすめできないと言って良いでしょう。

ただ、やはり審査基準は申し込み先によって異なりますので、他行に断られても東京スター銀行で審査に通過できる可能性は十分にあります。(もちろん逆もまた然りですが……)

<実際のおまとめユーザーに評判の良い金融機関はどこ?>

取り立てて審査が甘いといった評判の聞かれない東京スター銀行。
それなら人気のある金融機関はどこかなのか、以下の表にまとめてみました。

★おまとめ成功報告の多い金融機関・ローン商品

金利 その他
住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」 8.39~14.79%
(スタンダードコース)
0.99~7.99%
(プレミアムコース)
事前におまとめ目的であることを伝えておくこと
アイフル「かりかえMAX」 12.0%~17.5% 大手消費者金融中、唯一銀行カードローンやショッピングリボにも対応
スペース 8.0%~18.0% ブラック対応、大手や銀行で借りられない方に好評
各地銀・信金フリーローン等 ~14.5%程度が多い 特に西京銀行横浜銀行あたりが人気か
金融機関によってはおまとめ専用ローンの取り扱いも
カードローン(別途条件の無い限り、追加借入可)
フリーローン・おまとめ専用ローン(追加借入不可)


「ダメもとで申し込んだ地銀ローンでおまとめできた」という例も少なくないので、あなたの信用情報に問題が無いのなら、お近くの地方銀行ローンも併せてチェックしてみることをおすすめします。(東京スター銀行も地銀の一つではありますが)

ちなみに現在、地銀の「カードローン」は融資自粛の動きが見られるため、おまとめ目的で申し込むにはややリスクが高いのでお気をつけて。
申し込み先にはフリーローンなど、「おまとめ・借り換え対応」の文字が見られるものを選びましょう。

その他、「審査の甘いおまとめ先はどこ?『通らない!』を解消する多重債務者向けおまとめローン」のページも併せてご覧ください。

★短期間に複数のおまとめローンへ申し込みを行うと、それだけで審査通過が厳しくなる可能性があります。
申し込みは1社ずつ、最低限のみ行いましょう。(詳細申し込みブラックについて

東京スター銀行おまとめローンの基本情報

東京スター銀行おまとめローンの基本情報

ここからは東京スター銀行おまとめローンの、審査に関係のない基本情報について見ていきましょう。

①金利は12.5%に引き下げられたものの、いまだ高め

2018年6月現在の東京スター銀行「おまとめローン」基本情報は以下の通りです。

★東京スター銀行「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」

金利 12.5% 融資額 30万円~1000万円
事務手数料など 無料 返済回数 120回(10年)
※追加返済可
審査スピード 最短3日 申込みから借入可能になるまでの日数目安 1ヶ月程度
その他
  • 前年度年収200万円以上の給与所得者(正社員、契約社員、派遣社員)のみ申し込み可
  • おまとめ専用(=追加借り入れ不可)
  • ショッピングリボのおまとめ可(問い合わせによる)
  • 申し込み地域制限・来店義務なし。全国から利用可

金利は12.5%固定で、融資額や属性に応じて引き下げられることはありません
おまとめ専用、つまり多重債務者に向けたローンとだけあって金利が高いのは致し方ないものの……。
金利を抑えたいのなら審査結果次第で優遇を受けられる、地銀や信金のフリーローンなどを使った方が良い場面は多々あるでしょう。(特に借入額が大きい場合)
ちなみに金利12.5%だと、借入残高に対し1ヶ月あたり約1.04%の利息が発生します。
(例えば借入額300万円なら月約31,250円の利息が発生=毎月これ以上の返済を行わないと、借入残高が減らない)

とは言え同銀行の旧おまとめローン商品(スターワンバンクローン)は上限金利14.8%だったので、これでも金利は引き下げられた方です。

②返済回数は120回(10年)と長め、利息節約より負担の軽減を優先したいときに

いまさら解説する意味は無いかと思いますが、おまとめローン利用者の第一の目的は「毎月の負担を減らす」ことにあるでしょう。

現在複数の会社でお金を借りて(またはショッピングリボ等を利用して)いるのなら、月々の負担はもちろん「どの会社にいつ返すか」といった返済の管理も馬鹿にできないはず。
そこで「おまとめローン」を使い借入先を一本化できれば、月々の返済額も減り返済の管理もしやすくなるというわけですね。
そして東京スター銀行は返済回数を120回、つまり10年と長めに設定しているため、以下のように毎月の負担も軽くなりやすいです。

▲東京スター銀行公式HPより
▲東京スター銀行公式HPより

あなたの現在の負担額と照らし合わせてみてこの数字に魅力を感じるのなら、東京スター銀行へ申し込む価値は十分にあるでしょう。

……とは言え先述の通り金利は低くないので、「利息をいくら取られるかより、とにかく月々の負担を減らしたい!」という場合に申し込みを検討したいところです。

★東京スター銀行の契約年数は「10年」が前提となります。3年、5年といった単位で契約を行うことはできません。(東京スター銀行への問い合わせによる)
ただしインターネットを通した繰上返済を使い、10年未満で返済を終わらせることは可能です。

おまとめローン、契約の流れ・必要書類と在籍確認について

おまとめローン、契約の流れ・必要書類と在籍確認について
ここからは、東京スター銀行への申し込みを検討中のあなたのため、おおまかな契約の流れを紹介していきます。

①融資実行までには1ヶ月程度を見ておこう

公式HPには、「審査時間は最短3日」といった記載の見られる東京スター銀行。
これだけを見ると、融資もなかなかスピーディそうに思えますが……。
実際に同銀行へ問い合わせを行ったところ、以下のような回答を頂くことになりました。

【管理人】山本
申し込みから融資までにはどれくらいの時間が掛かりますか?
東京スター銀行の回答
スムーズに進んで1ヶ月程度を見ていただいております。

スムーズに進んでも1ヶ月程度、ということは状況によってさらに長引くこともありそうですね。
ちなみに、公式HPを元にしたおおまかな融資実行までの流れは以下の通り。

東京スター銀行「おまとめローン」
契約の流れ

インターネットから申し込み

仮審査
(最短3日)
在籍確認の可能性あり

電話またはメールで審査結果連絡※

必要書類のアップロード提出

インターネットで契約手続き
【この時までに東京スター銀行の口座開設必須】

会員サービスから振込先の登録

融資実行
(借入先への返済は東京スター銀行が行う)

※ 否決時は郵送で連絡

東京スター銀行の口座をすでにお持ちならさほど手間は掛からないものの、そうでない場合は審査通過後に口座開設手続きが必要となります。
口座開設はインターネット上で行えますが、キャッシュカード等の発行・受け取りには時間が掛かりやすいためお気を付けください

CHECK東京スター銀行公式HP「口座開設の方法」

★すでに口座・キャッシュカードをお持ちの場合であっても、契約書の控えなどが自宅に郵送されます。(東京スター銀行への問い合わせによる)
あらかじめご了承ください。

②契約には本人確認書類に加え、収入証明書類が必須

東京スター銀行・おまとめローンの契約に必要な書類は、以下の通りです。

★東京スター銀行「おまとめローン」必要書類

本人確認書類 以下のうちいずれか一点

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード

※外国籍の場合、在留カードまたは特別永住者証明書も追加提出
※後日、健康保険証や住民票の写しを求められる可能性あり

収入証明書類 以下のうちいずれか一点

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書(1,2枚目)
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書 他

※勤続1年未満なら直近3ヶ月の給与明細+あれば賞与明細
※その他、別途書類が必要な場合あり

本人確認書類は写真付きのものしか受け付けてもらえません。健康保険証などは本人確認書類として使えませんのでお気を付けください。

③在籍確認は個人名で行われる可能性あり

おまとめローン審査時の在籍確認について、東京スター銀行に確認を取ってみました。

【管理人】山本
在籍の確認はありますか?
東京スター銀行の回答
ローン手続きの一環として、在籍の確認を行わせていただく場合もございます
原則仮審査の間に行います
が、ご状況によっては他のタイミングで在籍の確認を行わせていただくこともございます。
【管理人】山本
電話はどのようにかかってきますか?
東京スター銀行の回答
在籍確認は担当者個人の名前で行わせていただきます。銀行名を出すことはございません。

在籍確認の方法としては一般的なものですね。
比較的大型な借り入れとなりやすいこともあり、電話確認が必要と判断された場合、これを避けることはできません。

CHECK在籍確認の概要とその会話例

東京スター銀行おまとめローンに関するよくある質問と回答

東京スター銀行おまとめローンに関するよくある質問と回答
最後に、東京スター銀行おまとめローンに関するよくある質問をまとめました。

①申し込み情報が個人信用情報機関に記録されるのはどのタイミングですか?

問い合わせを行ったところ、「仮審査」のタイミングとのことでした。つまり最初の申し込み段階ですね。

あんまり立て続けにさまざまなローンへ申し込みを行うと、それだけで審査が不利になりかねないためお気を付けください。
基本的に東京スター銀行「おまとめローン」は、ある程度審査に自信がある方向けとなります。

CHECK申し込みブラックについて

②月々の返済方法を教えてください。

東京スター銀行口座からの自動引き落としです。
その他の銀行口座をメインで使っている場合、毎月所定の返済日(毎月10日)までに振込を済ませておく必要があります。

★その他、インターネットを通した繰上返済が可能です。

③希望額未満の金額で審査通過となることはありますか?

東京スター銀行に問い合わせを行ったところ、以下のような回答をいただくことができました。

【管理人】山本
希望額から減額されて、審査に通過することはありますか?
東京スター銀行の回答
はい、減額してのご案内をさせていただく場合もございます。

このことから満額でのおまとめが不可であっても必ずしも審査に落ちてしまうわけでは無い模様。(希望額500万円が300万円で可決されるなど)
ただしもちろん審査の結果、あなたの必要額に満たない数字が出る可能性もありますのでご留意ください。この場合は契約をキャンセルして構いません。

まとめ

まとめ

東京スター銀行のおまとめローンは大口おまとめの成功例多数!ただし特別に審査が甘いという評判は無く、申し込み条件も厳しめなので注意。基本的には大きな金額をまとめたい、安定した収入のある方向け
★返済期間は10年と長めなので、金利の割には毎月の負担を抑えやすい
申し込みから融資実行までには1ヶ月、あるいはそれ以上の時間が見込まれる

東京スター銀行のおまとめローンは申し込み条件が厳しく、審査自体も他社に比べ取り立てて甘いわけでないので広い層におすすめ、とは言い難いものの……。
安定した収入と返済能力さえあれば、大口の借り入れをまとめられる可能性も十分。
「借金さえなければ高属性」と言う状況なら、ぜひ申し込みを検討したいローンとなっています。


カードローン診断ツール

「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
 
そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
 
匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
 

【Q】今日・明日中に借りたい

アンケートにご協力お願いします

カード名*
審査結果*
性別
年齢
職業
コメント

SNSでもご購読できます。