プロミスに聞いた！総量規制は「特別な事情」があれば適用されません

プロミスで、総量規制の制限を超えて契約を結べる可能性があるのは、以下どちらかの条件を満たしたときです。

• 緊急の医療費など、どうしても借入が必要な事情がある
• 個人事業主または自営業者である

今回は主にプロミスで、「年収の3分の1を超えるお金を借りる方法」についてピックアップし、実際の問い合わせ結果をもとにまとめました。

プロミスに聞いた！「特別な事情」があれば総量規制以上の借入は可能です

「プロミス」には基本的に、総量規制の「他の貸金業者※と合計して年収の3分の1を貸してはいけない」というルールが課されています。
（※貸金業者…主に消費者金融もしくはクレジットカード会社）

実際の貸金業法の内容を見てみると、この総量規制にはいくつかの例外があります。
そこでプロミスでも「総量規制の例外」が適用されることはあるのか、実際に問い合わせてみました。

【管理人】山本

緊急の医療費は総量規制の例外と伺ったのですが、それはプロミスでも同様でしょうか？

オペレーターの回答

はい、緊急の医療費でしたら例外の扱いとなります。

【管理人】山本

その場合、入院の証明書などは必要でしょうか？

オペレーターの回答

あまり例がないので今の時点ではお答えしかねるのですが…。担当者の判断によるとは思いますが、おそらくは必要ないだろうと思います。

特別な事情があれば、プロミスでも「年収の3分の1超を借りる」ことは可能なようです。

通常のプロミスのカードローンで適用される、総量規制の「例外」条件って？

それでは、総量規制の「例外」扱いの条件について見ていきましょう。

①対象は主に「緊急医療費」または「社会通念上必要な借入」

貸金業法が定める、総量規制の「例外」は以下の通りです。

自営業者でない一般個人が、通常のプロミスのカードローンを使う上で認められやすい「例外」の用件は、「3」「4」にほぼ限定されるでしょう。

「社会通念上、緊急に必要と認められる費用」の基準で対象となるのは、葬儀や災害への対応等だろうと推測されます。

自分の状況がこれに該当するか知りたい場合には、直接プロミスへ問い合わせてみると良いでしょう。

プロミスコールセンター：0120-24-0365

★総量規制の「例外」に該当しない状況で年収の3分の1超を借りたいのなら、総量規制と関係のない銀行カードローン等をお選びください。

プロミスは「三井住友銀行の子会社」ではありますが、三井住友銀行そのものが提供するサービスではありませんので、総量規制の制限が適用されます。

CHECK3．プロミスでの契約が難しそうなら、総量規制と関係のない「銀行カードローン」の選択が無難

②ただしプロミスの申込み条件（仕事をしている成人）を満たしていることは大前提なので注意

「例外」に該当すれば総量規制の枠を超えて借りられる可能性のある「プロミス」ですが、申込み条件がゆるめられるわけではありません。
プロミスへ申し込めるのは、借入目的にかかわらず「本人に安定した収入のある18～74歳」に限られます。

安定した収入を得るための仕事は、アルバイト等でも問題ありません。
一方、収入が年金のみの方・専業主婦の方・無職の方は、プロミスの申込み条件を満たしていないため、審査には通過できません。

★専業主婦の方は、原則として専業主婦対応の銀行カードローンをお選びください。

CHECK全110の銀行カードローン特性一覧：申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう

また一部の中小消費者金融会社（フタバなど）は配偶者貸付に対応していますが、金利の高さやユーザーサービス面から、特別な事情がない限りおすすめできません。

③総量規制の「例外」適用を希望するなら、事前相談は必須

下の条件すべてに該当するのであれば、必ずプロミスへ、事前に電話で相談した上で申込みを行ってください。
普通にインターネットで申し込んでしまうと、プロミスはあなたが「総量規制の例外」に該当すると確認できないためです。

• プロミスの申込み条件（本人に安定した収入のある18～74歳）を満たしている
• 緊急医療費またはその他の緊急資金を借りたい
• ただし普通に申し込んだら、総量規制を理由に審査に落ちてしまう（または必要額を借りられない）

プロミスコールセンター：0120-24-0365

借入目的に妥当性があり、かつ十分な返済能力があると認められたなら、総量規制の制約を超えたキャッシングも可能でしょう。

プロミスでの契約が難しそうなら、総量規制と関係のない「銀行カードローン」の選択が無難

プロミスの通常のカードローンで「総量規制の例外」が認められるのは、原則として「緊急医療費」もしくは「それと同等に緊急性が認められる目的」での借入のみです。

該当しないのであれば、貸金業者でなく、総量規制とも関係のない銀行カードローン等を選ぶのが妥当でしょう。
これまで実施したアンケート調査の抜粋からも、高限度額を獲得できた例は多いと分かります。

銀行カードローンで年収の3分の1超の契約を結べた例

ただし「高限度額を借りやすい」ことは、「借り過ぎ」に直結しやすいという意味でもあります。あらかじめご承知おきください。

CHECK全110の銀行カードローン特性一覧：申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
CHECK一目でわかる！年収＆申込先別カードローン限度額一覧：年収の半分まで借りるには

★限度額を決定するのはあくまで金融機関側です。
高限度額の獲得には、相応の返済能力が必要となります。

CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには？高限度額カードローン情報とFAQ

プロミスのおまとめローンも総量規制の「例外」扱いとなるが…。

貸金業法では、「顧客に一方的に有利となる借換え」「借入残高を段階的に減少させるための借換え」も総量規制の例外扱いです。
プロミスはこの借り換えを目的とする方のために、「おまとめローン」を提供しています。

ただし、プロミスの「おまとめローン」は総量規制対象外でありながら、「貸金業者からの借入」にしか対応していません。

さらに「おまとめローン」は、カードローンとは別商品です。
一度借りたら返済のみを行うタイプのローンで、追加借入にも対応していません。
契約額が「現在の債務合計額」を上回ることもありませんので、「自由に使えるお金を借りたい」という場合、このローンはほぼ選択肢に入らないと言って良いでしょう。

主な債務が「貸金業者からの借入」、かつ「毎月の返済負担を抑えたい」とお考えの場合は、プロミスのおまとめローンを役立てられるかもしれません。

CHECK【銀行NG】プロミスに聞く！おまとめローンの詳細＆即日契約の流れ【在籍確認他】

自営業者や個人事業主は「自営者カードローン」の利用で所得の3分の1超を借りられる

自営業者や個人事業主といった事業所得者の場合は、プロミスの「自営者カードローン」を使うことで、借入目的を問わず「総量規制の例外」が適用されます。
事業所得者は節税のために所得を抑えて申告することも多いでしょうから、この仕様は大きなメリットです。

ただし通常のプロミスのカードローンと異なり、インターネット契約に対応していない点についてはあらかじめご承知おきください。
用途は事業資金に限定されません。プライベート資金にも利用可能です。

プロミスで総量規制の金額以上に借入をする条件のまとめ

申込み先を「プロミスの、通常のカードローン」に限定すると、総量規制の制約を超えて契約を結べる方はかなり限られます。
即日融資にこだわらないのであれば「銀行カードローン」などを選択することで、総量規制に縛られない借入にも十分期待できます。

ただし、高額契約は「借り過ぎ」のトラブルに繋がることも多いです。
「必要最小限を、最短期間だけ借りる」という原則を忘れないように、申込み先を選択できると良いでしょう。

CHECK全110の銀行カードローン特性一覧：申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには？高限度額カードローン情報とFAQ

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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医療費などの緊急な支出で借り入れが必要なときは、プロミスでは総量規制の3分の1を超えて借入が可能になります。
とはいえ、簡単ではありません。コールセンターに電話をする、窓口で直接、相談することがマストと言えます。
ただ、医療費が高額になっている場合、高額療養費を受けられます。一旦、医療費の支払いは必要になりますが、申請すれば給付が受けられます。忘れずに申請し、給付金の一部でも良いので、できるだけ早く返済に回すようにしましょう。



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