中小消費者金融会社（街金）は、大手消費者金融の利用が難しい方を主な対象として、融資サービスを行っています。
ほとんどの中小消費者金融会社では、申込者に2つの形での勤務先確認が義務付けられます。
- 勤務先や収入を確認できる書類の提出
- 勤務先への電話連絡
ただし現時点では、「原則在籍確認の電話なし」という会社が2社確認されています。
今回は、何らかの事情があって大手消費者金融の利用が難しく、かつ勤務先への電話確認を避けたいというあなたのため、貴重な申込先候補の情報をまとめました。
ブラックへの融資実績多数＆在籍確認電話なしの中小業者は確認できている限り2つのみ
現在確認できている限り、「在籍確認の電話（原則）なし」が確認されている中小消費者金融（街金）は「アムザ」「北海道キャネット」の2社のみです。
中小業者の数は非常に多いです。
他にも「在籍確認の電話なし」という業者が存在する可能性もあります。
ただ、この2社はインターネット上でも柔軟な審査に定評があります。
「破産から5年以内」といった信用情報にキズがついた状態でも、申込を検討しやすいことでしょう。
それではこの2社について、もう少し詳しく解説させて頂きます。
①「アムザ」は必要書類こそ多いものの、在籍確認なしを明記
現在確認できている限り、「在籍確認なし」を公式サイトに明記している唯一の中小消費者金融が「アムザ」です。
ただし「アムザ」では、必要書類が非常に多いです。
信用の低い人に、勤務先確認の電話＆郵送物なしでお金を貸すことを可能とするためですので、あらかじめご確認ください。
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| ～20．0％ | 1万円～100万円 |
| 融資スピード | 申込条件 |
| 最短即日 |
|
| 必要書類 | |
| |
| 備考 | |
| |
| 店舗設置場所 | |
| 福岡市中央区天神三丁目1-13 浦島ビル5階 | |
「住居を証明する書類」の種類は、お住まいや契約内容によって変わってくることでしょう。
賃貸契約書や固定資産税の納税通知書等があれば問題ないと思われますが、不明な点があれば直接「アムザ」に問い合わせを行うことをおすすめします。
CHECKアムザ公式サイト
②キャネット（北海道）は「電話は大抵掛けることは無い」とのこと
北海道を中心に展開する中小消費者金融「キャネット」は、「審査が柔軟」「在籍確認なしで借りられた」という口コミが散見されます。
同名のグループ会社が近畿、九州、東北にも存在しますが、そちらは原則「在籍確認の電話あり」です。お気を付けください。
また近畿、九州、東北にお住まいの方は「北海道キャネット」に申し込むことができません。
先述の「アムザ」、もしくは後述の大手消費者金融の利用をご検討ください。
（ただし、信用情報に大きな傷があると審査に通過できません）
「キャネット」では、公式サイト上に「在籍確認なし」の表記を見ることはできません。
そこで実際に、同社札幌支店へ問い合わせを行いました。
（関東等、道外からの申込を受け付けているのも札幌支店です）
（2019年12月問い合わせ分）
100％電話がないとは言いきれませんが、「よほど怪しい部分が無い限り、電話はかかってこない」と考えて差し支えは無いでしょう。
地域制限をクリアしており、「アムザ」における必要書類の準備が難しい（あるいは道内在住で、キャネットの店舗に出向ける）といった場合には、申込を検討するのも良さそうです。
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| ～20．0％ | 5万円～50万円 |
| 融資スピード | 申込条件 |
| 最短即日 |
|
| 必要書類 | |
| |
| 備考 | |
| |
| 店舗設置場所 | |
| 公式サイト参照 （北海道内に全8店舗） | |
他社においては「審査通過のためには電話確認必須」と考えてよい
中小消費者金融の数は非常に多いですが、「在籍確認の電話なし」を確認できたのは2社だけでした。
ここからは、その他の業者の在籍確認仕様、そして申込先候補になりうる大手消費者金融の情報についても解説します。
①多くの中小業者は「書類と電話、両方での在籍確認」を必須としている
ほとんどの中小消費者金融会社（街金）は、契約を結ぶ上で「本人確認書類」「収入証明書類」の最低2点が必要となります。
大手消費者金融では、収入証明書（源泉徴収票等）により勤務先が確認できたなら、電話での確認は不要とされることも多いです。
しかし中小消費者金融の場合、電話を避けられる会社はあまりありません。
実際に「信用情報に傷があっても対応してくれる」と人気のある2社に電話を掛け、確認を行った結果が以下の通りです。
| Q.在籍確認の電話は必須でしょうか？ |
|---|
| 「セントラル」の回答 |
| はい、必ず行わせて頂いております。 |
| 「スペース」の回答 |
| 取らせて頂いておりますが、会社名は伏せてお客様のご都合に応じ行っております。 |
一般的な中小業者では「書類による収入・在籍確認」「電話による在籍確認」の両方が必須になると考えて良いでしょう。
信用情報に残る問題をすでに起こしている人を対象に融資サービスを行っている分、これは仕方ないと言わざるを得ません。
参考消費者金融「サンクス」利用者体験談
担当の方からは〇〇(個人名)でお電話をかけさせていただきますと言われました。
後日勤務先の方に、「〇〇さんから電話があったよ」と言われたので在籍確認はしっかりしています。
★在籍確認の方法自体は共通して、「社名や用件を明かさず電話を掛ける」ものとなります。また、申込者本人が電話を取る必要はありません。
②「5年以内に破産」といった大きな問題がなければ、大手消費者金融の利用も検討したい
大手消費者金融でも、信用情報にキズがある人の審査通過例は複数確認されています。
- 現在清算済みの、何かしらの長期延滞
- クレジットカード等の強制解約処分
- 任意整理
- 破産の経験（5年以前のものを含む）
- 長期間の延滞などの大きなキズ＋総量規制ギリギリの借入あり
以下の2社はいずれも「原則として職場や自宅に電話を掛けない」ことを公式サイトに記載しています。
職場への電話が必要になった場合も、事前に申込者の連絡先に確認が入ります。
| 属性 | 契約内容 | |
|---|---|---|
| アコム |
| 限度額20万円 金利18．0％ |
| 限度額10万円 金利18．0％ | |
| 限度額16万円 金利18．0％ | |
| 限度額10万円 金利18．0％ | |
| アイフル |
| 限度額10万円 金利18．0％ |
★これまでに実施したアンケート調査においては、「信用情報の大きな問題＋他社借入あり」という属性の方は軒並み審査落ちとなっています。
申し込む際は、自分の属性をよく確認しましょう。
CHECK個人信用情報機関：開示先の選び方と個人信用情報の見方
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短30分程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- クレジットカード（ACマスターカード）も発行
- 初回30日間無利息（金利0％）
- 一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです
（2021年4月度新規貸付率41.2％／アコムマンスリーレポートより） - 時間外振込対応は限定的（詳細公式HP）
※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1,000円〜800万円※1 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| 最短25分※2 | 最短25分※2※3 |
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初めての方最大30日間無利息（金利0％）
- 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
在籍確認を何としても避けたい、という方は、「アリバイ会社」と呼ばれる組織の利用を検討されるかもしれません。
「アリバイ会社」は、在籍確認の代行をはじめ、偽の源泉徴収票等の発行なども請け負う、架空の会社です。
少なくとも大手消費者金融の場合は、「アリバイ会社」をリスト化し、ある程度把握している模様です。
（元SMBCモビット従業員へのインタビューより）
「アリバイ会社の利用が分かったら即審査落ち」という対応が一般的と考えて良いでしょう。
中小消費者金融は、在籍確認について、よりシビアな対応を取っています。
アリバイ会社への対策を一切講じていないとは考えづらいでしょう。
アリバイ会社を使っても、報酬の支払い損となる可能性が高いです。
また仮に審査に通過できても、中小消費者金融は原則として初回融資額が低いです。
アリバイ会社への支払いが、融資額の数割以上になってしまうケースもあります。
アリバイ会社の利用は控えた方が良いでしょう。
CHECK在籍確認代行とは
★借金返済を理由に生活苦を感じている場合には、任意整理や自己破産といった制度の活用もご検討ください。
まとめ
| アムザ |
|
|---|---|
| キャネット（北海道） |
|
| アコム |
（実施される場合は携帯電話に事前連絡） |
| アイフル |
（実施される場合は携帯電話に事前連絡） |
「在籍確認の電話なし」と「信用情報にキズがある状態での審査通過」を両立させることは決して簡単ではありません。
しかし、方法が無いわけでもありません。
信用情報のキズの程度や、用意できそうな書類の種類に応じて、借入先を選べると良いでしょう。
CHECK問合せに基づく「郵送物なし」の中小消費者金融（街金）：破産5年以内での通過例も
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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