キャッシング利用者や審査経験者に直撃取材&統計データを分析!

海外旅行のためのトラベルローン・キャッシング:おすすめは金利の低い「フリーローン」!

    海外旅行を目いっぱい楽しむために、お金に糸目はつけたくありませんよね。
    「この食事、おいしそうだけど高い……」「安いお土産、あるかしら……」
    何をするにもお財布の中が心配……じゃ、旅行を思いっきり満喫することなんて出来ないと思いませんか?

    審査が不安な 佐藤さん
    確かにそうだけど……でも、オレにも懐具合という事情があるんだよなぁ……

    海外旅行のためのトラベルローン・キャッシング:おすすめは金利の低い「フリーローン」!

    そんなときに役に立つのがキャッシング、つまりお金の借り入れです。
    海外旅行のためにお金を借りるなんて……。という方も多いことだと思いますが、「トラベルローン」が多く提供されていることから分かる通り、珍しいことではないんです。

    審査が不安な 佐藤さん
    そうなんだ!
    審査が不安な 佐藤さん
    よし、『トラベルローン』で検索して……
    トップに出てきたここにしよう!
    【管理人】山本
    それではダメですよ! 
    実はこのキャッシング方法にもいくつか種類があるんです
    審査が不安な 佐藤さん
    種類?
    【管理人】山本
    はい。
    あなたの目的や状況、借りたい金額などによってオススメは変わってきます
    それを考えた上でローンを選んでください!

    今回は、海外旅行準備のためにお金を借りるならどのローンがおすすめか?あなたに合ったキャッシング方法は何か?と言う点について、お話しして行きますね!

    まずは予算を決めよう

    まずは予算を決めよう

    【管理人】山本
    ローンの選び方を話す前に、知っておくべきことがあります
    審査が不安な 佐藤さん
    知っておくべきこと?
    【管理人】山本
    はい。借りたお金は返さなければなりません。
    返済のことを考えると、借りる金額はできるだけ最低限に抑えたいですよね。
    審査が不安な 佐藤さん
    うん……
    【管理人】山本
    そのために大事な、予算の決め方をお教えします。

    ①行先別の最低ツアー代金

    海外旅行へ行くために必要な費用は、人によってまったく違います!
    JTBによるツアー旅行代金の最低料金は、以下のようになっていました。

    ソウル(3日間)2万円~
    上海(3日間)4万円~
    ニューヨーク(4日間)9万円~
    ホノルル(5日間)11万円~
    ヨーロッパ主要都市(5日間)14万円~

    ちなみに最高料金となると、それこそ200万円に近いものも……。
    まずは希望日程や予算に合わせて、ツアーを選びましょう!

    ②ツアー代金以外に必要なお金を考えよう

    単純にツアーといっても、添乗員さんに従って観光名所などを回る「パッケージ型」と、ホテルや航空券のみを手配してもらう「フリープラン型」に分けられます。
    ツアー代金以外のお金が大きくなるのは「フリープラン型」。公共交通機関の利用代金などが必要になるためですね。

    ツアー代金以外の出費は、「食費」「交通料金」「買い物代」「お土産代」など、多岐に渡ります。
    これらを総合すると、いくらくらい必要なものなのでしょうか?

    残念ながら、正確にお答えすることはできませんが、「これだけは絶対に買いたい・食べたい」ものをピックアップして、最低予算を考えておくと良いでしょう。

    とはいえ、旅行にはトラブルがつきもの。
    すぐに現地通貨を手に入れられるよう、海外でのキャッシングができるクレジットカードを持っていると良いですね。

    ③予算の立て方と目安

    予算の立て方と目安

    JTBによる、2016年のゴールデンウィークにおける平均旅行費用は約26万円。(ツアー代込み)
    ただしこのデータの約61%が比較的近く、安価なアジア旅行者
    より遠く費用の掛かりやすいヨーロッパなどへの旅行を検討されている方は、より多くの予算が必要になります。

    とはいえ日程や季節によっても必要な金額は変わってくるので、旅行会社に必要最低限のお金を聞いておくのが一番確実でしょう。

    参考として、アジアやハワイ、グアムなど比較的近場への5日以内の旅行であれば、30万円あれば大きな問題は起こりにくいです。
    ヨーロッパ旅行であっても、オフシーズンであれば30万円で足りることも多いですよ。

    事前にお金を借りるなら「トラベルローン」「フリーローン」がおすすめ!

    事前にお金を借りるなら「トラベルローン」「フリーローン」がおすすめ!

    【管理人】山本
    出発前にお金(日本円)を借りるなら、「トラベルローン」「フリーローン」を使いましょう!
    審査が不安な 佐藤さん
    「トラベルローン」と「フリーローン」ってどう違うの?
    【管理人】山本
    このふたつのローンの違いや、申し込み方法をお教えします。

    ①旅行専用の目的ローン「トラベルローン」をチェック

    トラベルローンとは、その名の通り旅行代を借りるためのローンのこと。目的型ローンの一種です。
    銀行など金融機関以外にも、H.I.S.JTBといった旅行会社が取扱っています。

    後に紹介する「フリーローン」と比べると、金利が高い代わりに審査に通りやすいという傾向があります。
    ただ、フリーローンより2倍以上金利が高いわりに、申し込み条件が厳しいローンも存在するので会社選びには注意!

    近畿日本ツーリストなどのトラベルローンなら、18歳以上の学生さんも利用できます!
    基本的にトラベルローンは、フリーローンの審査通過が難しい、学生やアルバイトの方におすすめです。

    ②フリーローンって何?カードローンと何が違うの?

    フリーローン(多目的ローン)とは、主に銀行が個人に対して提供しているローンの一種。
    同じ無担保ローンであるカードローンに比べると、細かな違いがあります。

    【管理人】山本
    分かりやすいように、こちらの表にまとめました
    フリーローン
    (=多目的ローン)
  • 金利が低い(5%前後)
  • 融資までには3日~1週間程度が必要
  • 審査は厳しめ
  • 利用できるのは、基本的に年収200万円以上の方
  • 勤続年数2年以上、など申し込み制限が掛けられていることもある
  • 領収書や見積書、パンフレットなど借りたお金の使い道が分かる書類が必要
  • 最初にまとまったお金を借りて、その後は返済のみを行う
  • カードローン
  • 金利は高い(多くは14%~18%)
  • 融資は最短即日
  • フリーローンと比較すると、審査に通りやすい
  • 一部の銀行カードローンなら、専業主婦の方も利用OK
  • 限度額の中でなら自由に借り入れ・返済ができる
  • フリーローンは、カードローンの自由度を少し落として、その分金利を低くした借り入れ方法と言ったところでしょうか。

    【管理人】山本
    カードローンはペットボトルの飲み物、フリーローンはコップに入った飲み物だと考えてください
    【管理人】山本
    ペットボトルの飲み物は中身が残っている限り、フタを開ければ何度でも飲めます
    【管理人】山本
    一方、コップに入った飲み物は一気にたくさん飲めますが、それっきりです

    ちなみにどちらのローンも、無担保・無保証人で利用可能です。

    また、トラベルローンと比べると利用上の違いはありません。旅行以外の目的にも使えるのがフリーローンです。

    ③遅くとも旅行の1週間前には申し込みが必要

    フリーローンの欠点は、融資までに時間がかかること。
    多くの会社では3営業日程度で審査が完了しますが、土日や祝日をはさむとその分審査は長引きます。

    せっかく審査に通っても、旅行の後にお金を借りたって仕方がありませんよね。
    そんな事態を防ぐために、遅くとも旅行の1週間前までには申し込みをしましょう。

    ④おすすめのトラベルローンと申し込み方法

    【管理人】山本
    利用するのにおすすめのローンをまとめておきました!
    基本情報も用意していますので、ご参考にどうぞ!
    審査が不安な 佐藤さん
    さすが山本ちゃん、気が利くね!
    【管理人】山本
    まずはトラベルローンをご紹介します!

    H.I.S.

    実質年利9・35%
    ~12.14%
    限度額旅行代金
    申し込み方法営業所来店のみ必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
    (見積書、パンフレットなど)
  • その他各店に問い合わせ
  • その他
  • 18歳から利用可能
  • 未成年、学生の場合、親権者の同意が必要
  • 高校生NG
  • 保証料2160円
  • ★JTBローン

    実質年利11.9%限度額3万円
    ~旅行代金
    申し込み方法営業所来店のみ必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
    (見積書、パンフレットなど)
  • その他各店に問い合わせ
  • その他
  • 18歳未満でも利用可能(ただし名義は親権者)
  • 出発7日以上前の平日に申し込み
  • 千葉銀行トラベルローン

    実質年利5.0%~5.2%限度額10万円
    ~500万円
    申し込み方法インターネット
    来店
    郵送
    必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
    (見積書、パンフレットなど)
  • 本人確認書類
  • 勤続年数を確認できる書類
  • 銀行届け印
  • その他
  • 20歳以上、パート・アルバイトNG
  • 金利が低い代わりに、審査は厳しめ
  • 千葉、東京、茨城、埼玉、横浜市・川崎市にお住まいの方のみ利用可
  • 楽天銀行トラベルローン

    実質年利11.5%限度額10万円
    ~100万円
    申し込み方法インターネット
    来店
    郵送
    必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
    (見積書、パンフレットなど)
  • 本人確認書類
  • 収入証明書
  • その他
  • 20歳以上
  • 年収300万円以上
  • 金利が高いわりに申し込み条件は厳しく、おすすめできない
  • ⑤おすすめのフリーローンと申し込み方法

    【管理人】山本
    続いて、フリーローンの情報をご覧ください

    住信SBIネット銀行 Mr.多目的ローン

    実質年利2.975%
    ~4.975%
    限度額10万円
    ~1000万円
    申し込み方法インターネット必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
    (見積書、パンフレットなど)
  • 振込先の確認できる書類
  • 収入証明書
    (借り入れ額100万円以上の場合のみ)
  • その他
  • 来店不要
  • 住信SBIネット銀行の口座が必要
  • 口座開設、書類郵送の手間を考えると他の銀行ローンより時間が掛かりやすい
  • 三菱東京UFJ銀行「ネットDE多目的ローン」

    実質年利5.475%限度額50万円
    ~300万円
    申し込み方法インターネット
    銀行窓口
    必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書
    (借り入れ額201万円以上の場合のみ)
  • その他
  • 1年以上の勤続年数が必要
  • 年収200万円以上の方のみ
  • 最低限度額50万円
  • みずほ銀行多目的ローン

    実質年利5.875%限度額10万円
    ~300万円
    申し込み方法インターネット
    銀行窓口
    必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書
    (借り入れ額50万円以上の場合のみ)
  • 印鑑
  • その他
  • 2年以上の勤続年数が必要
  • 年収200万円以上の方のみ
  • 三井住友銀行多目的ローン(無担保型)

    実質年利5.975%限度額10万円
    ~300万円
    申し込み方法インターネット
    ローン契約機
    銀行窓口
    必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書
  • 支払い済み確認書類
    (申し込み後に提出)
  • その他
  • 年収200万円以上の方のみ
  • ここまで紹介してきたのは全国展開する大手銀行とインターネット銀行ですが、フリーローンは大手銀行だけでなくお近くの地方銀行や信用金庫、労働金庫も取り扱っています

    【管理人】山本
    とくに労働金庫のフリーローンは融資に時間が掛かりやすい(1週間~)という特徴はありますが、低金利なので要チェックです!
    審査が不安な 佐藤さん
    へー……オレの近くで借りられる所あるかな?
    【管理人】山本
    いくつか見ていきましょう!

    ★新潟労働金庫フリーローン「Wish」

    実質年利3.9%
    ~4.2%
    限度額500万円
    申し込み方法インターネット
    (仮審査のみ)
    銀行窓口
    必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書
  • 印鑑
  • その他
  • 新潟労働金庫の営業区域内に在住、または在勤している方のみ
  • 前年度年収150万円以上
  • 勤続年数1年以上(自営業者の場合は3年以上)
  • ★福岡銀行フリーローン「ナイスカバー」

    実質年利7.0%
    ~14.0%
    限度額10万円
    ~500万円
    申し込み方法インターネット
    (仮審査のみ)
    銀行窓口
    必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書
  • その他
  • 福岡の営業区域内に在住、または在勤している方のみ
  • 資金使途の確認できる書類不要
  • ★青梅信用金庫「あおしんフリーローンワイド」

    実質年利4.8%
    ~14.0%
    限度額1000万円
    申し込み方法インターネット
    (仮審査のみ)
    銀行窓口
    必要書類
  • 資金使途の確認できる書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書
  • 印鑑
  • その他
  • 青梅信用金庫の営業区域内に在住、または在勤している方のみ
  • ですが、上の福岡銀行や青梅信用金庫のように上限金利がカードローン並みなこともあるので注意。
    データを見比べた上で金融機関を選択しましょう!

    旅行まで時間がない方、フリーローンの審査に自信がない方はカードローンもアリ

    旅行まで時間がない方、フリーローンの審査に自信がない方はカードローンもアリ

    審査が不安な 佐藤さん
    フリーローンの審査に落ちてしまった!
    どうしよう、出発日まで日がないのに……
    【管理人】山本
    そんな場合はカードローンに申し込みましょう。
    カードローンは、フリーローンより手軽に利用可能です!

    ①金利は高いけれど即日融資可能

    カードローンの金利は14%~18%ほどと、フリーローンに比べると高金利……。

    でも、もちろんカードローンにしかないメリットもあります。
    カードローンは最短40分(三菱東京UFJ銀行バンクイック)で借りられるので、突然お金が必要になったときにとても便利。
    ただし、すべてのカードローンが即日融資に対応しているわけではないのでお気をつけて!

    CHECK即日融資に対応しているカードローン

    ちなみに、カードローンを使えるのは日本国内のみとなっています。

    ②フリーローンよりずっと審査に通りやすい

    カードローンは、フリーローンより審査に通りやすいことが多いです。
    とくにアコムは大手の中でも最も審査通過率が高いので、審査が不安な方にはおすすめですよ。

    ただ「三井住友カード ゴールドローン」など、フリーローンより審査通過が難しいカードローンも存在します。
    その上ゴールドローンの場合は、審査まで最短1週間とフリーローンより時間が掛かるんです。

    このようにカードローンは非常に多くの種類があるため、特徴も各社によってバラバラ。
    申し込み前には情報収集がとても大事です。

    ③審査に通ることを目的にする場合、借り入れ限度額に注意

    審査自体には比較的通りやすいカードローンですが……。

    プロミスやアコムなどの消費者金融で新規契約をするとき、もらえる限度額(借り入れ上限額)はほとんどの場合10万円~50万円
    また、最初から50万円近くの限度額をもらえる方は、フリーローンの審査にも通過する可能性が高いです。

    フリーローンでの審査通過が難しい方の、もらえる限度額は10万円~多くても30万円程度。
    また、パート・アルバイトの方の場合初回限度額はほぼ10万円以下となっています。

    審査に通ることを目的にカードローンを選んでも、希望金額が借りられるとは限らないので注意してくださいね。

    ④おすすめのカードローン一覧

    審査が不安な 佐藤さん
    おすすめのカードローンの一覧もある?
    【管理人】山本
    もちろんです!
    即日融資OKな会社だけを選んでまとめました!
    審査が不安な 佐藤さん
    うわぁ、助かるなぁ!
    【管理人】山本
    管理人として当然です

    プロミス (基本情報)
    実質年利4.5%~17.8%限度額1〜500万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断3秒お試し診断(審査)
    備考
    • 大手消費者金融の中では、いちばん低金利(上限:17.8%)
    • 30日間無利息サービスあり(初回利用から30日間)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
    • 「Web完結」申込も可能! 200行以上の提携銀行あり
    • 三井住友銀行・ジャパンネット銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・楽天銀行などの口座を持っていれば、
      深夜早朝でも振込みキャッシングOK

    アコム (基本情報)
    実質年利3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断あり(3秒)
    備考
    • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日の翌日から30日間)
    • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
    • カードにクレジット機能が付けられる

    SMBCモビット (基本情報)
    実質年率3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分 (※)
    融資スピード最短即日(※)借入判断あり(10秒簡易審査)
    備考
    • SMBCモビットは2016年2018年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました
    • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
    • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
    • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
    • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
    • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
    • 無利息サービスなし

    株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

    ※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります


    アイフル (基本情報)
    実質年利3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断あり(1秒)
    備考
    • 初回30日間無利息キャッシングサービス
    • 「てまいらず」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
    • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ぽっぽくん(旧:ルフィア)」に相談できます!

    レイクALSA (基本情報)
    金利4.5%~18.0%限度額1万円~500万円
    審査スピード申込後、最短15秒で審査結果表示融資スピード最短60分融資も可能(Webで)
    その他
  • 初めて契約の方には特典サービスあり
  • お借入れ額全額60日間特典
    (Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。ご契約額が200万円を超えた場合は30日間特典となります)
  • お借入れ額5万円まで180日間特典(ご契約額200万円までの方)
  • のいずれかを選択可能。
    ※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
    ※特典期間は初回契約翌日から適用されます。
    また、特典期間経過後は通常金利が適用されます。
    ※60日間(30日間)特典、180日間特典の併用不可

  • ご自分のメールアドレスをお持ちの、年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方
  • ・年収200万円未満のアルバイトOK
  • 総量規制の対象
  • ※ 最短即日振込を希望の場合は、21時(日曜日は18時)までに契約手続きの完了(審査・必要書類の確認含む)が必要。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。

    ※新生銀行カードローン「レイク」は、2018年4月より新生フィナンシャル「レイクALSA」に生まれ変わりました。

    ▼三井住友銀行カードローン (基本情報)
    実質年利4.0%~14.5%限度額10~800万円
    審査スピード -口座開設不要
    融資スピード公式HP参照借入判断なし
    備考
    • 審査は厳しめ
    • 専業主婦不可
    • プロミスの自動契約機を使ってカード受取が可能

    三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
    実質年利1.8%~14.6%限度額500万円
    審査スピード公式HP参照口座開設 -
    融資スピード公式HP参照借入判断あり
    備考
    • 融資スピードが速い!
    • 土日祝日でも融資可能
    • 金利が低いため、借り換えにも最適
    • 審査は同じグループの、アコムが行う

    CHECKその他の消費者金融のカードローン
    CHECKその他の銀行カードローン

    現地でお金が足りなくなったら、クレジットカードでキャッシングできる!

    現地でお金が足りなくなったら、クレジットカードでキャッシングできる!

    審査が不安な 佐藤さん
    憧れの海外!
    だったのに、キレイなお姉さんに誘われて入った店がボッタクリだった……。
    審査が不安な 佐藤さん
    もう財布の中はカラ……。
    これじゃ旅行も満喫出来ないよ~!
    【管理人】山本
    急なトラブルでも大丈夫!
    クレジットカードでキャッシングしましょう!
    審査が不安な 佐藤さん
    山本ちゃん、どうやってここに!?
    ここ外国だよ!?

    事前にお金を用意したはいいものの、いざ海外旅行に行ってみると予想以上にお金が必要に……。なんてこともよくあります。
    そんなときには、クレジットカードのキャッシング機能を利用しましょう。
    両替の手間なく現地通貨を手に入れられるので、手数料を差し引いて考えても、とてもおすすめな方法です。

    詳しい利用方法については『海外キャッシング』ページで説明していますので、お金が足りなくなった時の保険としても、ぜひ検討してみてください。

    まとめ

    まとめ

    ★海外旅行目的のキャッシングにおすすめなのは「トラベルローン」「フリーローン」(=多目的ローン)
     ただし融資までには3日~1週間以上が必要
    ★できるだけ早くお金が欲しいなら、カードローンを利用しよう
    ★現地で外貨が必要になったら、クレジットカードのキャッシング枠の利用がおすすめ
    審査が不安な 佐藤さん
    とうとう帰国か……。
    大変なこともあったけど、楽しかったな~
    【管理人】山本
    あれっ、私へのお土産は?
    審査が不安な 佐藤さん
    えっ?だって山本ちゃん、ここにいるし……
    【管理人】山本
    私はあくまで佐藤さんのアドバイザーとして来ましたから
    審査が不安な 佐藤さん
    じゃあその両手の買い物袋は何?
    【管理人】山本
    ……えへっ

    「トラベルローン」「フリーローン」は使い道がハッキリしている方におすすめのキャッシング方法。
    ローンを上手く利用して、海外旅行をより気兼ねなく楽しみましょう! 

    

    

    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    アンケートにご協力お願いします

    カード名*
    審査結果*
    コメント