2つの敦賀信用金庫カードローン、低金利に借りやすいのは?問合せによる契約の流れも

「車検の費用が心配だけれど、わざわざ自動車ローンを組むほどでも無い。
敦賀信金の窓口で案内を見かけた<カードローン>が気になるけれど、これに申し込んでしまって良いのかな?」

「まだお金が必要か分からない」「自動車ローンや教育ローンを組むほどでも無い」といった場合に利用しやすいカードローン商品。
敦賀信用金庫も2種類のカードローンを取り扱っていますが、このうち「しんきんカードローン」はあなたの年収がさほど高くなくても、(カードローンにしては)低金利かつ便利に利用しやすくなっています。

今回はそんな敦賀信用金庫のカードローンについて、その申し込み先の選び方や問い合わせに基づく契約の流れなどをまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合った方法で必要な資金を調達する方法が分かりますよ。

<そもそもカードローンって?>

カードローンとは、「審査の結果、与えられた<限度額>の範囲内で何度でも借り入れのできるローン」を言います。
(限度額は借入限度額、厳密にはちょっと意味が違いますが極度額、契約額と呼ばれることも)
そのため、このローンは「一度にまとまったお金を借りる」ためではなく、「臨時出費のせいで必要になったお金をちょっとだけ借りる」といった使い方がおすすめ。基本的には「生活の足しに」使うための、ちょっとしたサポートサービスだと考えていただけると良いでしょう。
また、最も小型のローン商品とだけあって、担保や保証人、年会費や入会金は必要ありません

敦賀信用金庫が取り扱う2つのカードローンの違いと選び方

敦賀信用金庫が取り扱うカードローンは、「しんきんカードローン」「きゃっする」の2種類。
まずは2つのカードローンの基本情報と、その選択方法を見ていきましょう。

★敦賀信用金庫カードローンの簡易比較

金利 限度額
しんきんカードローン 11.0% 10万円~50万円
きゃっする 3.9%~14.5% 10万円~900万円

①基本的には低金利な「しんきんカードローン」を選んでOK

あなたが年収600万円以上かつ審査に強い自信がない限り、申し込み先は「しんきんカードローン」へ決定して良いでしょう。
理由は、審査にさえ通れば確実に11%の低金利で借りられるからです。
(一般的な信用金庫・銀行カードローンの上限金利は14%~15%くらい)

★敦賀信用金庫「しんきんカードローン」

金利 11.0% 限度額 10万円~50万円
審査スピード 2~3日程度 申込みから借入までの日数目安 2~3週間程度
申し込み条件(公式HPより) 1.保証金額 10 万円~50 万円 満 20 歳以上 65 歳未満で、安定継続した収入の有無は不問(パート・アルバイト・主婦 等も可) 2.一般社団法人しんきん保証基金の保証を受けられる方
3.当金庫の会員となれる方
  ①当金庫の地区内に住所または居所を有する方
  ②当金庫の地区内の事業所に勤務されている方

「安定継続した収入の有無は不問」という記載からは、決して厳しい審査を行っていないことが見て取れます。(さすがに配偶者や年金収入の無い無職となると難しいと思われますが……)

携帯電話料金やクレジットカードの引き落としなどを難なくこなせており(=信用情報に問題が無く)、月5,000円以上の返済が可能なら、審査について不安を覚える必要は無いでしょう。

低金利と低難易度を兼ね備えたカードローンの提供は、申込地域の限られる信用金庫ならではですね。
「しんきんカードローン」は名前の通り、いかにも信用金庫らしいメリットを持ったカードローンと言えます。

②年収600万円以上なら「きゃっする」で低金利に借りられる可能性も

一方であなたが安定した収入を得ており、審査に自信を持っているのなら、「きゃっする」を選択することでよりおトクに借りられる……かもしれません。

★敦賀信用金庫「きゃっする」

金利 3.9%~14.5% 限度額 10万円~900万円
審査スピード 2~3日程度 申込みから借入までの日数目安 2~3週間程度
申し込み条件(公式HPより) 1.満 20 歳以上 65 歳以下で、安定継続した収入のある方(パート・アルバイトも可、年金 収入のみの方は不可)
2.専業主婦の場合は、配偶者が年齢満 69 歳以下で安定した収入があること
3.信金ギャランティ株式会社の保証を受けられる方
4.当金庫の会員となれる方
  ①当金庫の地区内に住所または居所を有する方
  ②当金庫の地区内の事業所に勤務されている方

★秋田信用金庫「きゃっする」適用金利

極度額(契約額)※ 「きゃっする」適用金利 参考:しんきんカードローン
50万円以下 14.5% 11.0%
60万円~100万円 14.0%
110万円~200万円 12.0%
210万円~300万円 9.8%
310万円~400万円 7.8%
410万円~500万円 5.9%
510万円~700万円 4.9%
710万円~900万円 3.9%
※契約時に決定。この契約極度額の範囲内で限度額が決まる

ご覧の通り「きゃっする」では極度額(契約額)に応じて適用金利が変わります。
そしてあなたが210万円以上の極度額を得られるのなら、「しんきんカードローン」より低金利に借り入れができるわけですね。

ただし全国の信用金庫カードローンの利用規約を見る限り、希望する極度額を得るためにはその3倍ほどの年収が必要になりやすい模様。
(例:極度額100万円のために300万円の年収を要求する足立成和信用金庫

金庫によっては「年収の2分の1」が目安となることもあるようですが、甘めに見積もるよりは厳しく見積もって困ることは無いでしょう。
そういうわけで、「きゃっする」で210万円の極度額を得るために求められる年収は600万円程度
「しんきんカードローン」ではなく「きゃっする」への申し込みを無条件にお勧めしたいのも、これくらいの収入を得ている方からとなります。

★いったん審査を受けてみて、金利が気に入らなければ契約をキャンセルしてもかまいません。

★借入や返済の使い勝手に関しては、「しんきんカードローン」との間に大きな違いはありません。
ただし毎月の返済額やその決定方法はやや異なる

★年収600万円に満たなくても、しんきんカードローンの上限限度額「50万円」に窮屈さを感じるときには「きゃっする」を選ぶしかありません。
ただしこの場合、以下で紹介するフリーローン・多目的ローンを選んだ方が、希望額を借りられる可能性は高いでしょう。

<金利4.6%の「個人ローン」も要チェック>

敦賀信用金庫は、カードローン以外にも以下のフリーローン・多目的ローン商品を取り扱っています。
こちらのローンは「一度借りたら返済のみを行う」代わり、カードローンに比べると大きなお金を借りやすい傾向にありますね。
さらに敦賀銀行の場合は、「個人ローン」を選択することでカードローンよりずっと低い金利で借り入れが可能です。

★敦賀信用金庫のフリーローン・多目的ローン

金利 融資額
個人ローン 4.6%
(変動金利選択時)
1万円~500万円
フリーローン「あんじょう」 3.9%~14.5% 10万円~500万円

「個人ローン」はカードローンとは違い資金使途証明書類、つまり「借りたお金の使い道を証明する書類」(見積書、パンフレットなど)が必要になりますが……。それでもこの金利条件の良さは見逃せません。
旅行、物品購入など決まった目的のためにローンを利用したいとお考えなら、ぜひこちらのローンも併せてご検討ください。



CHECK福井県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較

敦賀信用金庫に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数

ここからは実際に敦賀信用金庫へ申し込みを行い、契約を結ぶまでの流れについて紹介していきます。
まずは簡単な契約の流れと必要日数について、実際に同金庫へ問い合わせを行った結果をご覧ください。

【管理人】山本
「しんきんカードローン」は借入までにどれくらいの時間が掛かりますか?
敦賀信用金庫の回答
審査をお出しいただいて、結果は2~3日で出るんですけれども、それから借入のためのカードをお届けするのに時間が掛かってしまいます。お越しいただいて本申し込みいただきまして、2週間…くらいですかね。
【管理人】山本
全部で2~3週間くらいを見ておけばよいでしょうか?
敦賀信用金庫の回答
そうですね。どうしてもそれくらいです。
【管理人】山本
それは「きゃっする」でも同じでしょうか?
敦賀信用金庫の回答
はい、同じくらいです。

全部で2~3週間という必要日数は、信用金庫にしても遅いですね。契約時に出金ができないのはちょっと痛いところです。

敦賀信用金庫カードローン
契約の流れ

インターネット等から申し込み

審査
(2~3日程度)
在籍確認の可能性あり

電話で審査結果連絡、来店日時の取り付けなど

お近くの敦賀信用金庫で契約手続き

ローンカードの郵送
(ここまで2~3週間程度)

借入に使うローンカードの到着に時間が掛かるという点以外、契約の流れはごく一般的なもの。
契約時には本人確認書類(身分証明書)の提示を求められますが、詳細については審査結果連絡時に通達がなされます。

★申込みから借入まで2~3週間も待てない、という場合には他社ローンへの申し込みをご検討ください。

CHECK福井県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較
CHECK即日融資(申し込み当日の借入)に対応しているカードローン

★ローンカードや郵送物の送付は避けられません。同居のご家族に借り入れを隠したい場合には、大手他社をご利用ください。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

借入はキャッシュカードと同じく、つるしんATMまたは提携ATMで

敦賀信用金庫との契約を結び、ローン専用カードがご自宅に届いたら、いよいよ利用限度額の範囲内で自由な借り入れが可能になります。

出金の方法は「ATM」利用できるATMはキャッシュカードと変わりないため、普段から問題なく敦賀信用金庫の預金を使えているのなら、不便さを感じることも無いでしょう。

★敦賀信用金庫のローンカード・キャッシュカードが使えるATM

  • 敦賀信用金庫ATM
  • セブン銀行ATM
  • その他のコンビニATM
  • 全国の信用金庫ATM
  • 福邦銀行ATM
  • 福井銀行ATM
  • 福井県内のJAバンクATM
  • その他、全国の銀行や労働金庫などのATM

敦賀信用金庫ATM、そして福井県内の提携銀行・信用金庫・JAバンクのATMは曜日・時間を問わず完全手数料無料となります。(福井ふるさとネットサービス)
借入時にはできる限り、これらのATMを利用できると良いですね。

★「福井ふるさとネットサービス」に加盟していない提携ATM(コンビニATMなど)を利用する場合には所定の手数料が発生します。
(セブン銀行ATM利用時は一律108円)

敦賀信用金庫カードローンの返済方法とその金額

敦賀信用金庫から借りたお金は、「毎月10日、敦賀信用金庫の口座からの自動引き落とし」で返済していくことになります。(10日が土日祝日の場合は翌営業日に持ち越し)

その引き落とし金額は、以下のように契約したローン商品によって変わってきます。

★「しんきんカードローン」の引き落とし額

限度額 引き落とし額(約定返済額)
10万円 5,000円
20万円、30万円 10,000円
40万円、50万円 15,000円

★「きゃっする」の引き落とし額

引き落とし日前日の借入残高 引き落とし額(約定返済額)
30万円以下 5,000円
30万円超過~50万円 10,000円
50万円超過~70万円 15,000円
70万円超過~100万円 20,000円
100万円超過~200万円 30,000円
200万円超過~300万円 40,000円
300万円超過~500万円 50,000円
500万円超過~700万円 60,000円
700万円超過~900万円 70,000円

借入限度額に応じた一定額を返済していけば良い「しんきんカードローン」に対し、「きゃっする」は借入残高によって引き落とし額が変動しやすい点にお気を付けください。

ちなみにいずれのローンも、利息(=手数料)は引き落とし額から自動的に徴収されます。そのため1万円を引き落とされても、借入残高が1万円分減るわけではありません
具体的には「しんきんカードローン」(金利11%)で30万円を31日間借りたとき、発生する利息は2,802円
この場合、引き落とし額1万円のうちから2,802円が自動的に徴収されるため、借入残高の清算に充てられるのは差額の7,198円となりますね。

この仕組みのため、毎月の引き落としをちゃんとこなしていても「思ったより借り入れが減らない」といった事態はしばしば起こります。
そこで敦賀信用金庫のカードローンは、各ATMを使った「追加返済」に対応。
余裕があるときにATMから返済を行っていくことで、効率的に借入残高を減らしていくことができますよ。

借入残高を減らせば、その分翌月以降に発生する利息も節約できます。
つまり無駄な出費を無くすためには、「出来る限り早く返す」ことが大事だというわけですね。

詳しくは「カードローンの金利・利息と返済の仕組み」ページをご覧ください。

まとめ

★敦賀信用金庫カードローンのまとめ

しんきんカードローン きゃっする
金利 11.0% 3.9%~14.5%
限度額 10万円~50万円 10万円~900万円
ローンタイプ ローン専用カードの発行
審査時間 2~3日
融資可能になるまでの日数 2~3週間前後
契約の流れ ネット申し込み→審査→連絡→窓口で契約→カード送付
借入方法 敦賀信用金庫ATM・提携ATMからの出金
返済方法 毎月10日、敦賀信用金庫口座からの自動引き落とし
ローン概要 審査難易度のわりに低金利で利用しやすい 限度額は大きいが金利が不安定
おすすめ申し込み層 敦賀信金を利用しているほとんどすべての方 年収600万円以上で、審査に自信がある方

スタンダードな性質で、クセが無く利用しやすい敦賀信用金庫のカードローン。
「しんきんカードローン」を選べば金利の面でも申し分ないため、家計のサポートには打ってつけと言えるでしょう。


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