筑波銀行カードローンは審査甘めのIMA☆(いまほし)を選ぼう!その利用方法は?

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

「銀行カードローンの審査って厳しいんでしょ?」「フリーターだから、消費者金融を選ぶしかないよね?」
いいえ、そんなことはありません!
茨城県を中心に展開する「筑波銀行」のカードローン「IMA☆」であれば、フリーターどころかアルバイトをしている学生だって、審査に通過できる可能性があるんです。

実はこれ、筑波銀行の公式ページの掲載情報。
銀行自身が「審査に通りやすい」ことをアピールしているわけですから、信用度も高いですよね。

今回は、銀行カードローン業界の中でもかなり審査に通りやすいとされる筑波銀行「IMA☆」について、その審査通過条件や申し込み後の流れについて詳しくまとめてみました。
読み終えていただければ、きっと自信をもって申し込みができるはずです!

2つの筑波銀行カードローンのうち、「IMA☆」(いまほし)を選ぶべき理由

実は「IMA☆」(いまほし)、「ポケットカードローン」という2種類のカードローンを取り扱う筑波銀行。
ですが、おすすめしたいのは断然「IMA☆」カードローン。その理由を解説していきます!

①まずは2つのローンの概要をチェック!上限金利に違いはなし

まずは、筑波銀行が取り扱う2つのカードローンの基本情報を比べてみましょう。

★筑波銀行カードローン

IMA☆ ポケットカードローン
金利 4.8%~14.6%※ 一律14.6%
限度額 10万円~500万円 10万円~200万円
審査スピード 1~2営業日程度 1~2営業日程度
融資スピード 3~5営業日程度 1週間~
審査難易度 低め 低め~中
筑波銀行の口座開設 必須 必須
契約時の来店 口座を開設済みであれば不要 必須
毎月の返済額 2,000円~ 10,000円~
審査時の在籍確認 必要に応じて行われる 必要に応じて行われる
利用可能な年齢 20歳~64歳 20歳~72歳
※審査に応じ決定。契約時はほぼ14.6%か、それに近い金利が適用される

このようにさまざまな点から比べてみても、基本スペックの上での「ポケットカードローン」のメリットは「年齢制限が寛容」というくらい。
ですが、65歳以上の方は行政サポート(年金担保融資生活福祉金貸付制度など)をごく低金利で利用することができますので、あえて「ポケットカードローン」を選ぶメリットはないでしょう。

「IMA☆」は、「ポケットカードローン」に比べて融資スピードも速く、審査難易度も低く、契約時の手間もかかりません。
そのため、多くの方は自然と「IMA☆」を選択することになるわけですね。

<「ポケットカードローン」は主婦、学生、年金受給者でも90万円まで借りられるけど……?>

実は、「専業主婦」「学生」「年金受給者」は、「IMA☆」ではなく「ポケットカードローン」を選択することでより大きなお金を借りられる可能性があります。

 

★各カードローンの最大限度額

専業主婦 学生 年金受給者
IMA☆ 50万円 10万円 20万円
ポケットカードローン 90万円 90万円 90万円

 

とは言え、上の条件に当てはまる方、とくに学生・年金受給者は収入が不安定と判断されやすく、審査は不利に進みやすいもの。
「IMA☆」よりも「ポケットカードローン」の方がやや審査難易度が高い(後述)と推測されることもあり、学生や専業主婦、年金受給者が「IMA☆」での限度額よりも大きな金額を、「ポケットカードローン」でもらうことは困難と言って良いでしょう。

 

もちろん可能性がないとは言えないものの……。
銀行カードローンの契約時にもらえる限度額は、「年収の3分の1以下」が目安となります。
年収300万円以上の学生・年金受給者ならいざしらず、そうでないのなら審査落ちのリスクを冒してまで「ポケットカードローン」を選択するメリットはないでしょう。

 

★普段から頻繁に筑波銀行を利用している「お得意さん」であれば、専業主婦や年金受給者でも、比較的大きな限度額をもらえる可能性があります。
「ポケットカードローン」は、普段から筑波銀行を利用している「専業主婦」「年金受給者」にのみおすすめしたいローンとなっています。

②「ポケットカードローン」よりも「IMA☆」の方が審査が甘い!毎月2,000円の返済ができればOK

はじめに、この2つのカードローンにはほとんど申し込み条件の違いがありません。どちらのローンの公式HPを見ても、「パート・アルバイト・専業主婦・年金受給者・学生」の申し込みOKが明言されています。
収入が不安定な学生であっても申込みができるのなら、どちらのローンも「審査が厳しい」ことはなさそうですね。

ですが、2つのローンには毎月の返済額に大きな違いが設けられています。

筑波銀行のカードローンは、どちらも最低限度額が10万円。つまり、「10万円を借りて返せると判断されたら」審査に通過できる、というわけですね。

ここで重要になるのが毎月の最低返済額。
というのも、同じ10万円を借りたとき「ポケットカードローン」は毎月1万円の返済が必須になるのに対し、「IMA☆」は毎月の返済が2,000円で済むんです。
つまり、「ポケットカードローン」の審査通過には「毎月1万円が支払える能力」、「IMA☆」の審査通過には「毎月2,000円が支払える能力」が求められるわけですね。

こうして考えてみると、当然「IMA☆」の方が審査難易度が低いと言えるでしょう。

★筑波銀行カードローンの審査通過条件

「IMA☆」審査通過条件 「ポケットカードローン」審査通過条件
  • 20歳~64歳
  • 20歳~72歳
  • 本人または配偶者に毎月収入があり、 毎月2,000円の返済が可能である
  • 本人または配偶者に毎月収入があり、 毎月10,000円の返済が可能である
  • これまでに新生フィナンシャルに関わりのある場所で金融事故を起こしていない※
  • これまでにSMBCコンシューマーファイナンスに関わりのある場所(プロミスなど)で金融事故を起こしていない※
  • 金融ブラック状態でない
  • 金融ブラック状態でない
  • 茨城県を中心とするローン対象エリアに在住
  • 詳細銀行カードローンと保証会社について

    ③「IMA☆」のみ、すでに筑波銀行口座を持っていれば来店不要で契約可能

    「IMA☆」「ポケットカードローン」ともに、審査結果が出るまでには1~2営業日ほどの時間が掛かりますが……。
    審査結果が出た後の契約方法には、2つのローンの間で大きな違いがあります。

    というのも、「IMA☆」はインターネット上で契約手続きが可能なのに対し、「ポケットカードローン」は契約を結ぶために筑波銀行窓口へ向かう必要があるんですね。

    手間なく契約を済ませたい、といった場合にも「IMA☆」を選択するべきだと言えるでしょう。

    ★いずれのローンも、契約を結ぶためには筑波銀行の口座が必須となります。
    契約時点で口座を持っていない場合には、「IMA☆」への申し込みであっても店舗に出向く必要があるためお気を付けください。

    ④ローンカードの到着前に振込融資を受けられるから、必要な時間が少し短い

    筑波銀行のカードローンは、いずれもキャッシュカードと別にローン専用カード(以後ローンカード)が発行されます。
    ローンカードが送られてくるまでには、「契約後1週間」程度の時間が必要となるのですが……。

    ローンカードが送られてくるまで一切借り入れのできない「ポケットカードローン」に対し、「IMA☆」は目安として契約の2営業日後に、あなたの口座に希望額を振り込んでもらうことができます。
    このサービスにより、「IMA☆」は「ポケットカードローン」よりも少し早くお金を借りることができるわけですね。

    ちなみに、審査や契約の手間を併せて考えると「IMA☆」の借り入れには「申し込みから3~5営業日」程度、「ポケットカードローン」の借り入れには「申し込みから1週間~10日程度」の時間が必要となります。
    どちらのローンも即日融資(申し込み当日の借り入れ)には対応していません。

    CHECK即日融資対応の銀行カードローンまとめ

    <筑波銀行カードローンは、「すでに筑波銀行口座を持っている、審査に自信のない人」におすすめ>

    筑波銀行のカードローンは、「IMA☆」「ポケットカードローン」のどちらも、筑波銀行の口座を開設していなければ契約することができません

     

    金利自体は業界全体で見ても平均的、「IMA☆」と同じくらいの審査難易度を設定している口座開設不要の銀行カードローンも多数存在する(楽天銀行など)ことを考えると、わざわざ口座を開いてまでこの銀行のローンを選ぶ意味はなさそう……。

     

    また、年200万円以上の収入を得ているのなら「みずほ銀行」(年14.0%)「りそな銀行」(年12.475%)など、より金利の低いローンの選択が可能となります。

     

    そのため、筑波銀行のカードローンは「すでに筑波銀行口座を持っており、審査通過に自信がない」場合におすすめしたいローンとなっています。

     

    CHECK金利、限度額、審査難易度、融資スピードから見る銀行カードローンのまとめ
    CHECK茨城県とその近隣から申し込める他社ローンの審査難易度・金利比較

    筑波銀行「IMA☆」契約の流れ

    筑波銀行「IMA☆」への申し込みを決めたら、借り入れまでの手順を見てみましょう!

    ①筑波銀行に聞いた!細かな契約手順とそのまとめ

    まずは公式HPに載っていないカードローンの詳細について、筑波銀行に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    ポケットカードローンは借入までにどれくらいの時間が掛かりますか?

    筑波銀行の回答
    そうですね、こちら審査結果が出るまでに1~2営業日、その後店舗にご来店いただき契約していただいて、およそ1週間ほど経ってご利用いただける形となります。

    【管理人】山本
    IMA☆と比べるとどちらの方が早いでしょうか?

    筑波銀行の回答
    IMA☆でしたら、最短で審査結果が出ました2日後に当行口座へ振込が可能ですので、そちらの方が早いかと思います。

    【管理人】山本
    IMA☆の運転免許証やパスポートは、どうやって提出するのでしょうか?

    筑波銀行の回答
    当行口座があれば、原則必要書類はありません。

    やはりこう見ると、融資スピードに優れているのは「IMA☆」であり、あえて「ポケットカードローン」を選択する必要はなさそうです。

    審査に1~2営業日、その最短2営業日後に融資となると、「IMA☆」の借り入れに必要な日数は「3~5営業日」が目安となるようですね。

    筑波銀行「IMA☆」
    契約の流れ

    筑波銀行の公式HPから申し込み

    審査
    (1~2営業日)
    在籍確認の可能性あり

    メールか電話で審査結果連絡

    インターネット上で契約手続き
    この時点で筑波銀行の口座開設必須

    筑波銀行から、あなたの口座に振込
    (希望者のみ、筑波銀行口座宛てのみ)
    <ここまで3~5営業日>

    ローンカードの郵送
    (契約後1週間~)

    口座さえあれば、来店不要で手間なく契約ができるのが嬉しいですね。
    ただし、融資スピードはさほど速い方ではありません。借り入れをお急ぎなら、他社ローンを選択しましょう。

    CHECK即日融資に対応の銀行カードローンまとめ

    ②筑波銀行口座があれば、提出書類は原則なし

    すでに筑波銀行口座をお持ちの場合、本人確認はキャッシュカードの情報入力で行います。
    そのため、特に本人確認書類などを提出する必要はありません

    ただし審査の結果、収入証明書の提示を求められる場合があります。(主に希望限度額が大きい場合、他社からの借り入れが多い場合)
    その際には、最寄りの筑波銀行窓口へ書類を提示に向かうことになるでしょう。

    ③在籍確認(職場への電話)は、個人名で行われる可能性あり

    気になる在籍確認(職場への電話確認)について、筑波銀行に尋ねてみました。

    【管理人】山本
    会社に電話がかかって来ることはありますか?

    筑波銀行の回答
    どちらのローンも在籍確認が行われる場合がございます。その際、銀行の名前は名乗らずに個人名で、「だれだれですがだれだれさんいらっしゃいますか」という形でお掛けします。
    ご本人様がいらっしゃらなくても、「席をはずしております」など、ご在籍されていることがわかればそれで構いません。

    【管理人】山本
    健康保険証の提示などをもって、電話の代わりとすることはできませんか?

    筑波銀行の回答
    申し訳ありません。

    在籍確認は必ず行われる、というわけではないものの、必要になった場合に避けることはできない模様。
    この電話のせいで借り入れがバレることはめったにありませんが、どうしても不安であれば在籍確認がない、あるいは書類の提出などで電話の代わりとできる金融機関を選択しましょう。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    筑波銀行「IMA☆」の借入れ方法

    ここからは、ローンカードが手元に届いてからの借り入れ方法について解説していきます!

    ①基本的な借入れ方法は「ATM」:利用できるATMは3種類のみ

    筑波銀行「IMA☆」の借り入れは、基本的にATMで行いますが……。

    「IMA☆」の借り入れに対応しているATMは「筑波銀行」「セブン銀行」「イオン銀行」の3種類のみ。
    多くの地方銀行カードローンが大手コンビニすべてと提携を結んでいることを考えると、やや不便といえます。

    各ATMの利用手数料は以下の通り。

    ★筑波銀行ATMの利用手数料

    平日 7:00~8:45 108円
    8:45~18:00 無料
    18:00~23:00 108円
    土日祝日 8:00~21:00 108円

    ★セブン銀行ATMの利用手数料
    筑波銀行公式HPよりセブン銀行ATMの利用手数料

    ★イオン銀行ATMの利用手数料
    筑波銀行公式HPよりイオン銀行ATMの利用手数料
    (筑波銀行公式HPより)

    利用手数料に関しては「筑波銀行=イオン銀行<セブン銀行」といった形。そのため、できるだけ借入時には「筑波銀行」もしくは「イオン銀行」のATMを利用できると良いですね。

    ②インターネットバンキングを使った振替借り入れは銀行営業時間外でもOK

    利用可能ATMの少ない筑波銀行ではありますが、それを補うメリットとしてインターネットバンキングを使った借入が可能となっています。

    カードローン口座→普通預金口座の資金移動は振替(同一金融機関内の移動)と見なされ、通常の銀行振込のように銀行営業時間に縛られることがありません。
    そのため、インターネットバンキングを利用することで以下の時間、即時借り入れが可能となります。

    ★振替対応時間

    平日 7:00~23:00
    土日祝日 8:00~21:00
    ※上記の時間以外の振替申し込みは、翌日に反映

    口座にお金を入れたいときには非常に便利なサービスではありますが、当然インターネットバンキングサービスへの申し込み(無料)は必須となりますのでお気を付けください。

    筑波銀行公式HP:個人向けインターネットバンキング

    筑波銀行「IMA☆」の返済方法とその金額

    最後に、「IMA☆」における毎月の返済方法・返済金額についてまとめてみました。

    ★「ポケットカードローン」の返済方法・金額については、筑波銀行公式HPをご覧ください。

    ①毎月の返済方法は「毎月3日、筑波銀行口座からの引落とし」

    「IMA☆」の返済は、「毎月3日に筑波銀行口座からの自動引落とし」にて行われます。(3日が土日祝日だった場合、次の平日に持ち越し)

    毎月の引き落とし額は、以下のように「前月末日の借入残高」に応じて決定します。(残高スライドリボルビング方式)

    ★筑波銀行「IMA☆」毎月の返済金額

    前月末日の借入残高 引き落とし額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~20万円 4,000円
    20万円超過~30万円 6,000円
    30万円超過~40万円 8,000円
    40万円超過~50万円 10,000円
    以後、借入残高+10万円ごとに引き落とし額+2,000円

    ②追加の返済ができるのは「筑波銀行ATM」のみなので注意!

    上の項目を見て分かる通り、「IMA☆」の毎月の返済額は非常に低額。
    そのため、毎月の返済を自動引落としだけに任せていては、なかなかローンが減りません

    そこで、必要になってくるのが自動引落としに加えて行う「追加の返済」ですが……。
    筑波銀行のカードローンにおいて、追加の返済に利用できるATMは「筑波銀行ATM」のみ。借り入れには使えた、セブン銀行やイオン銀行のATMは返済に利用することができません。
    また、インターネットバンキングを使った追加返済も不可となっています。

    そのため、事前に筑波銀行ATMの設置場所を確認しておくのは必須となるでしょう。

    筑波銀行公式HP「店舗・ATMのご案内」

    まとめ

    ★2つのカードローンを取り扱う筑波銀行。ただし基本的には審査難易度低めで融資スピードもやや優れている「IMA☆」一択:ただしわざわざ筑波銀行口座を開設し契約を結ぶほどのメリットはない
    ★「IMA☆」の審査難易度は低めで、年収の高くないパート・アルバイトでも利用可
    利用可能なATMは「筑波銀行」「セブン銀行」「イオン銀行」のみと少ないため注意

    筑波銀行のカードローンは、地銀ローン業界で見ても非常にスタンダードな性質を持っています。
    そのため、「1円でもおトクに借りたい!」「1秒でも早く借りたい!」という場合には向きませんが……。

    一方で「大きく損をする」「使い勝手がひどく悪い」ということもありませんので、地元の銀行で借りる安心感を重視したいときにはぜひおすすめしたいローンとなっています。

    

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