旨い話に裏がある?バンドルカード「ポチッとチャージ」実際に使ってみた

「バンドルカードの<ポチッとチャージ>というものを使えば、手元にお金が無くても支払いができるらしい。
それが本当なら使ってみたいけれど……」

結論から言うと、バンドルカードにおいて「支払い前にお金が使える」のは事実です。しかもクレジットカードとは違い審査もないので、中高生でも問題なく利用可能。
ただし当然うまい話には裏があるもので、「ポチッとチャージ」を「前借り」と考えたとき、その手数料はそこいらのカードローンの2倍を超えることも……。

今回はバンドルカード「ポチッとチャージ」について、その仕組みや手数料、そして延滞に対するリスクをまとめました。
読み終えていただければ、あなたが今この支払い方法を利用すべきか分かります。

バンドルカード「ポチッとチャージ」、基本の仕組みと注意点

まずはバンドルカード「ポチッとチャージ」とはどういった支払方法なのか、簡単に見ていきましょう。

①「手元にお金が無くても支払える」のは事実

公式HPを見ると、良いことばかり並べてあって逆にうさんくさいように思えてしまう「バンドルカード<ポチッとチャージ>」。

結局のところ、「ポチッとチャージ」は単なる「後払い」方法のひとつ。
アプリでポチっと好きな金額をチャージしたら、あとは所定の支払日(翌月末)までにコンビニ等で支払いを行うことになります。

つまり、バンドルカード「ポチッとチャージ」を使えば「手元にお金が無くても欲しいものが買える」のは事実。ただし、結局は支払いを遅らせるに過ぎないというわけですね。
仕組みが分かれば、この支払方法にも納得がいくかと思います。

★チャージ後に支払いを行い、その後買い物を行うことも可能です。
(ただし後述の手数料を考えると、そのチャージ代で現金払いを行った方が良い)

②「今すぐ2万円使える」かわりに「手数料800円」かかる

バンドルカード「ポチッとチャージ」は、支払いを先延ばしにするためのサービス。
それだけで済めば良いのですが……。実は「ポチッとチャージ」、チャージ額に応じて以下の手数料が発生します。

★バンドルカード「ポチッとチャージ」の手数料

先述の通り、バンドルカード「ポチッとチャージ」は後払い決済方法の一つ。これは「近々入るお金を前借する」と言い換えることもできますね。
そう考えると、「ポチッとチャージ」と借金の間に違いはほとんど無いとまで言えるわけですが……。

ちなみに「2万円を<ポチッとチャージ>し、45日後に支払う」場合、実質年率(金利)は約32.4%相当に。
(基本の式は「借入残高×金利÷年間日数×借入日数=利息」。
　金利をXとすると、この場合「20,000×X÷365×45=800」、
　約2,465X=800、X=約0.324、これを%に換算すると約32.4%。
　同様に、チャージ額が1万円なら実質年率は約40.5%となる)

同じ条件で「借金」(ローン)を取り扱おうとしたら、金利が高すぎる(出資法違反)という理由で処罰されます。

とはいえ、実際問題として、今すぐに2万円使えて、来月末までに800円だけプラスすればいいというだけなので、それをどう考えるかは、あなた次第ですね。

③「どうしても、今すぐ支払いが必要」なら心強い味方

結局、この方法は「クレジットカードもカードローンも利用できない」状況かつ「どうしても今すぐ支払いが必要」な時に、心強い味方となります。

つまり、未成年者(保護者の同意が必要)、あるいは金融ブラック状態の場合に助かるカードと言えますね。

2万円に対して800円の手数料は掛かりますが、「それでもいい!来月末までには何とかなる!」と思うなら「ポチッとチャージ」を使う価値はありますよ。

実際に「ポチッとチャージ」を試してみた

ここからは、実際に「ポチッとチャージ」を試してみた記録をご覧ください。

①まずはアプリのインストール

何はともあれ、まずは「バンドルカード」のアプリをインストールしなければ始まりません。
アプリはiOS、アンドロイドのどちらでも手に入れることができます。

インストール後、早速アプリを開くとロード画面に「ポチッとチャージ」の紹介を見ることができました。

②アカウント登録は1～2分程度で完了

はじめて「バンドルカード」を使う際には、簡単なアカウント登録を行うことになります。

お金に直結するアプリですので、本人確認のためSNSへ確認メッセージが送られます。
そのため、「ID」「パスワード」の入力後に求められる電話番号については正確なものを記入しましょう。

SNS認証が必要とは言え、ここまでの手続きは1～2分程度で完了します。

③アカウントを手に入れたら、早速「ポチッとチャージ」へ

SNSでの認証を完了、利用規約を確認し同意したら、あなたの「バンドルカード」(バーチャルカード)が発行されます。
ここに記載されているカード番号やセキュリティコード等を通すことで、ネットショッピングが可能となるわけですね。
(詳細バンドルカードの概要とその使い方)

ただ、バンドルカードはチャージ式のカードですので、決済の前には「チャージ」を行わなければなりません。
そこで、画面下の「ポチッとチャージ」ボタンを押してみます。

簡単な説明の後、現れたのが以下の画面となります。

④「ポチッとチャージ」実行!

それでは「ポチッとの申込みへ」ボタンをタップしてみましょう。
すると、会員登録時に見たような画面が再び現れます。ここで、名前とメールアドレスが必要になります。

必要事項を確認すると、メールを通した承認が行われます。

登録時のSNS認証と同じく、メール内に記載されたコードをアプリ内の所定箇所に入力。

そして、再び電話番号を使ったSNS認証が必要になります。後払い式のシステムのためか、結構慎重ですね。

▲一つ目のSNSは登録時のもの

登録時と同じようにSNS承認を済ませたら、やっと希望額のチャージが可能となります。

先述の通り、「ポチッとチャージ」ができるのは2万円まで。
「ポチッとチャージ」を複数回繰り返しても、2万円を超えるお金をチャージすることはできません。
(2度目以降のチャージを行うためには前回のチャージ分の支払いが必要)

入力が済んだら最終確認へ。この際、例の高額な手数料と支払い期限も表示されます。

内容を確認、「この内容で申し込む」をタップしたら即チャージ完了!

トップページに戻ってみると、「残高20,000円」の文字と、妙にポップな「20,800円支払いましょう」の文字が見られます。

これで「ポチッとチャージ」は完了。
あとはカード番号などを使ってネットショッピング等を済ませるだけです。早ければインストールからここまで、10分も掛かりません。

CHECKバンドルカードの概要とその使い方

「ポチッとチャージ」の支払いを延滞するとどうなるの?

「ポチッとチャージ」をはじめとする後払いサービスで気になるのが、「長期間延滞したり、踏み倒したりするとどうなるのか」という点。
クレジットカードや各種ローンでこういった問題を起こすと、いわゆる「金融ブラック状態」に陥ることになりますが……。(参考金融ブラック/ブラックリストについて)

「ポチッとチャージ」の支払いを延滞したとしても、金融ブラック状態となることは100%ありません。
理由は簡単で、バンドルカードの運営会社(株式会社カンム)はブラック情報を記録するデータベース(個人信用情報機関)と関わりが無いからです。
よって、「ポチッとチャージ」の支払いをいくら延滞しても、クレジットカードやローンの審査に影響が出ることはあり得ないわけですね。

が、その一方で延滞にデメリットが無いともまた言えません。
「バンドルカード」の利用規約には、以下のような記載を見ることができました。

利用者が前項に定める期日までに超過利用分を支払わない場合には、遅延額に対して年率14.6%を乗じた遅延損害金を支払うものとします。

利用者は、当社が、本規約に基づく当社の権利及び義務の一部又は全部を第三者(法人を含む。)に対し、譲渡することができることに同意するものとします。この場合、当社は、当該第三者に対し、本規約に定められた利用者に対する義務を継続して負担させるものとします。

(いずれもバンドルカード公式Hpより)

つまりどういう意味かと言うと、「支払いが遅れるとそれだけ遅延損害金(延滞ペナルティ)が掛かる」、そして「場合によっては債権(取り立ての権利)を他人に譲る可能性がある」ということ。
この譲り先とはいわゆる債権回収会社、つまり借金などの取り立てを専門にした会社でしょう。(法に基づき請求を行う、合法の会社です)

チャージの上限額が低い(10万円)ことからも、債権譲渡まで行われることは滅多にないかと思われますが、電話や手紙での督促程度は簡単に実施されることでしょう。

いくらブラック状態にならないと言え、延滞・踏み倒しは「契約を破る」ことに変わりありません。 翌月末までに支払いきれないお金をチャージするのは、絶対にやめましょう。

★支払いを延滞した状態で「ポチッとチャージ」を利用することはできません。

<実際の延滞画面を入手!>

独自取材により、実際に「ポチッとチャージの支払いを延滞してしまった」方からスクリーンショットを頂くことができました。

こちらはSMSに入った催告の通知ですね。
法的措置(最終的には差し押さえ)のノウハウを持った弁護士法人へ依頼を出すこと自体は、決して珍しい債権回収の手段ではありません。
 

(上・トップ画面、下・支払画面)

 
実際のところ、3,000円くらいの支払いで弁護士が動くことは無いと思いますが……。(どう考えてもバンドルカード側の赤字になるため)
指定の期限が過ぎても支払いを行わなければ督促がより頻繁になったり、手段を変えてくる(自宅への送付など)可能性は十分に考えられるでしょう。
 
その他、よく見ればこちらの方の例では支払期限が7月末、催告が行われているのが9月末近くであるにもかかわらず、延滞金が発生していませんね。延滞金が発生するのは、冒頭で見られた「3日以内に」の期限が過ぎた後なのでしょうか。
 
そういった意味でも、「ポチッとチャージ」の支払いは遅くともSMSで連絡が来ている段階で片付けておきたいところです。
 
★延滞が続く等、バンドルカード側に不信感を抱かれた場合には今後「ポチッとチャージ」を利用できなくなる可能性があります。

まとめ

その性質上、手放しにはおすすめしかねるバンドルカード「ポチッとチャージ」。
それでもどうしても支払いが必要な理由があるのなら、決済方法と手数料をよく確認した上で、必要最低限のみ利用することになるでしょう。

<バンドルカード特集、こちらもチェック!>
CHECKバンドルカード、各チャージ利用の手順とその選択方法:現在携帯キャリア決済は不可