旨い話に裏がある？バンドルカード「ポチっとチャージ」実際に使ってみた

「バンドルカードの＜ポチっとチャージ＞というものを使えば、手元にお金が無くても支払いができるらしい。
それが本当なら使ってみたいけれど……」

結論から言うと、バンドルカードにおいて「支払い前にお金が使える」のは事実です。しかもクレジットカードとは違い審査もないので、中高生でも問題なく利用可能。
ただし当然うまい話には裏があるもので、「ポチっとチャージ」を「前借り」と考えたとき、その手数料はそこいらのカードローンの2倍を超えることも……。

今回はバンドルカード「ポチっとチャージ」について、その仕組みや手数料、そして延滞に対するリスクをまとめました。
読み終えていただければ、あなたが今この支払い方法を利用すべきか分かります。

年会費	国際ブランド
無料	Visa
ポイントサービス	使い方
無し	事前チャージ式 （後払いも可）

ポイント

• 特になし(無審査)
• 未成年者は親権者の同意を得ること

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アプリダウンロード

「ポチッとチャージ」を使わないなら、あえてバンドルカードを選ぶ意味はなさそう

誰でも簡単に、インターネット上で「VISA」決済が可能となるバンドルカード。
「インターネット上でクレジットカード払いを利用したいけれど、カードを作れない」という方にとっては強い味方となってくれるこのサービスですが…。

同じようなサービスを提供するアプリとして、どうしても気になるのが「Kyash（キャッシュ）」の存在。
というのもこのKyash、バンドルカードより高還元・高機能で、「コンビニや振込で事前チャージし、そのお金を使ってネット決済をしたい」という場合であれば、どう考えてもKyashの方が優秀なんですね。

そんな中、バンドルカード唯一の差別化点だったのが「後払いチャージ」サービス「ポチッとチャージ」ですが…。
2021年7月より、Kyashでも後払いが出来るサービス「イマすぐ入金」が開始。
しかもこの「イマすぐ入金」、10～30円の差ですが「ポチッとチャージ」より手数料が安いんです。
（どちらもカードローンと比較するとかなりの高金利ですが……）

「イマすぐ入金」の返済方法はローソン・ファミリーマート・ミニストップ・セイコーマート店頭での支払いのみですので、「近くに返済できるコンビニが無い」「コンビニまで行ける余裕が無い」という場合は「ポチッとチャージ」が選択肢に入りますが……。
逆に言うとコンビニでの「イマすぐ入金」の返済が出来る、もしくはそもそも後払いサービスを利用する気が無いのであれば、バンドルカードよりKyashを選ぶべきということになります。

CHECK【改悪後版】徹底ガイド!「Kyash」のメリット、そしてデメリット

事前にチェック！現行の「ポチッとチャージ」初期限度額は3，000円

ここからはバンドルカードの大きな特徴でもある「ポチッとチャージ」について詳しく解説させて頂きましょう。

以前は誰でも2万円まで「ポチッとチャージ」…いわゆる「前借り」でのチャージが可能だった「バンドルカード」。

が、さすがに「無審査で、誰にでも2万円を前貸し」というシステムの維持は難しかったのか、現行の「ポチッとチャージ」下限額は3，000円となっています。基本的に、インストール直後に「前借り」できるのは3，000円と考えた方が良いでしょう。

ということで、現在3，000円以上を必要としている方に、この方法は向きません。
より大きなお金が必要であれば、

• クレジットカードのキャッシング枠（18歳以上、原則社会人のみ）
• 消費者金融系カードローン（20歳以上、無職不可）
• 学生ローン「カレッヂ」（アルバイトをしている学生限定／高校卒業後の18歳から利用可）

等をご活用ください。

CHECK【おすすめ即金アプリ3選】即時買取or審査通過で今日中に現金を作る方法

バンドルカード「ポチっとチャージ」、基本の仕組みと注意点

現行の「ポチっとチャージ」初回限度額を確認したところで、そもそも「ポチっとチャージ」とはどういった支払方法なのか、簡単に見ていきましょう。

①「手元にお金が無くても支払える」のは事実

公式HPを見ると、良いことばかり並べてあって逆にうさんくさいように思えてしまう「バンドルカード＜ポチっとチャージ＞」。

アプリ内のボタンを押すだけで好きなものが買えると言うと魔法のようですが、当然そういうわけにもいきません。

結局のところ、「ポチっとチャージ」は単なる「後払い」方法のひとつ。
アプリでポチっと好きな金額をチャージしたら、あとは所定の支払日（翌月末）までにコンビニ等で支払いを行うことになります。

つまり、バンドルカード「ポチっとチャージ」を使えば「手元にお金が無くても欲しいものが買える」のは事実。ただし、結局は支払いを遅らせるに過ぎないというわけですね。
仕組みが分かれば、この支払方法にも納得がいくかと思います。

②「すぐにお金の前借りが出来る」かわりに「手数料」がかかる

バンドルカード「ポチっとチャージ」は、支払いを先延ばしにするためのサービス。
それだけで済めば良いのですが……。実は「ポチっとチャージ」、チャージ額に応じて以下の手数料が発生します。

★バンドルカード「ポチっとチャージ」の手数料

先述の通り、バンドルカード「ポチっとチャージ」は後払い決済方法の一つ。これは「近々入るお金を前借する」と言い換えることもできますね。
そう考えると、「ポチっとチャージ」と借金の間に違いはほとんど無いと言ってしまっても良いでしょう。

③「どうしても、今すぐ支払いが必要」なら心強い味方

さて、そんな「ポチっとチャージ」ではありますが…。
実は上に挙げた手数料は、仮に「借金の金利」と考えた場合、闇金相当。
法律上借金には当たらないので問題にはなりませんが、合法の金融機関を利用できる方が、あえて利用するのは勿体ないと言わざるを得ないでしょう。

ということでこの「ポチっとチャージ」を利用すべきは、合法の消費者金融会社等を利用できない方、具体的に言うと

• 未成年者
• 無職
• 重度ブラック状態等の理由で、どこの会社からも借りられない

といった方、かつ「高額な手数料を支払ってでもその場しのぎが必要」という状況に置かれている場合のみと言えます。

CHECKポチッとチャージのデメリット：金利は闇金レベルって本当？

実際に「ポチっとチャージ」を試してみた

ここからは、実際に「ポチっとチャージ」を試してみた記録をご覧ください。

①まずはアプリのインストール

何はともあれ、まずは「バンドルカード」のアプリをインストールしなければ始まりません。
アプリはiOS、アンドロイドのどちらでも手に入れることができます。

インストール後、早速アプリを開くとロード画面に「ポチっとチャージ」の紹介を見ることができました。

②アカウント登録は1～2分程度で完了

はじめて「バンドルカード」を使う際には、簡単なアカウント登録を行うことになります。

お金に直結するアプリですので、本人確認のためSMSへ確認メッセージが送られます。
そのため、「ID」「パスワード」の入力後に求められる電話番号については正確なものを記入しましょう。

SMS認証が必要とは言え、ここまでの手続きは1～2分程度で完了します。

③アカウントを手に入れたら、早速「ポチっとチャージ」へ

SMSでの認証を完了、利用規約を確認し同意したら、あなたの「バンドルカード」（バーチャルカード）が発行されます。
ここに記載されているカード番号やセキュリティコード等を通すことで、ネットショッピングが可能となるわけですね。
（詳細バンドルカードの概要とその使い方）

簡単な説明の後、現れたのが以下の画面となります。

④「ポチっとチャージ」実行！

それでは「ポチッとの申込みへ」ボタンをタップしてみましょう。
すると、会員登録時に見たような画面が再び現れます。ここで、名前とメールアドレスが必要になります。

必要事項を確認すると、メールを通した承認が行われます。

登録時のSMS認証と同じく、メール内に記載されたコードをアプリ内の所定箇所に入力。

そして、再び電話番号を使ったSMS認証が必要になります。後払い式のシステムのためか、結構慎重ですね。

申込可能額はやはり、最低限度額の3，000円ですね。

内容を確認、「この内容で申し込む」をタップすることで「ポチっとチャージ」は完了。
あとはカード番号などを使ってネットショッピング等を済ませるだけです。早ければインストールからここまで、10分も掛かりません。

CHECKバンドルカードの概要とその使い方

「ポチッとチャージ」後の支払い方法とその期限について

「ポチっとチャージ」の使い方はとても簡単。アプリ取得後、簡単な登録と手続きが済めばすぐに完了します。
（詳細バンドルカード公式HP）

問題となるのはその後の支払いですが……。
先にも述べた通り、支払いのリミットは「チャージした月の、翌月末」。例えば3月中にチャージを行った場合、4月30日までに支払いを行うことになります。

• コンビニ
• セブン銀行ATM
• 銀行ATM(ペイジー)
• ネット銀行（インターネットバンキング）

の4種類。

一番手軽なのはインターネットバンキング払いですね。ですが利用環境が整っていない・あるいはよく分からないという場合には「セブン銀行ATM払い」もしくは「コンビニ払い」を選ぶのが基本でしょう。

「コンビニ払い」を使う場合支払方法はコンビニによって異なりますが、基本的には「Loppi」などの機械を使いレシートを発券、それをレジに持っていき支払いを行うことになります。
（ファミリーマートのみ、アプリ上のバーコードを提示するだけで支払い可）
 
詳しくは以下の公式HPをご覧ください。
 
CHECKバンドルカード公式HP「バンドルカードのチャージ方法 コンビニ編」
CHECKバンドルカード公式HP「ポチっとチャージをネット銀行から支払うには？」
CHECKバンドルカード公式HP「ポチっとチャージをセブン銀行ATMで支払うには？」

「ポチっとチャージ」の支払いを延滞するとどうなるの？

「ポチっとチャージ」をはじめとする後払いサービスで気になるのが、「長期間延滞したり、踏み倒したりするとどうなるのか」という点。

①ポチっとチャージの延滞が「ブラックリスト」に載る事は無いが……

クレジットカードや各種ローンでこういった問題を起こすと、いわゆる「金融ブラック状態」に陥ることになりますが……。（参考金融ブラック／ブラックリストについて）

「ポチっとチャージ」の支払いを延滞したとしても、金融ブラック状態となることは100％ありません。
理由は簡単で、バンドルカードの運営会社（株式会社カンム）はブラック情報を記録するデータベース（個人信用情報機関）と関わりが無いからです。
よって、「ポチっとチャージ」の支払いをいくら延滞しても、クレジットカードやローンの審査に影響が出ることはあり得ないわけですね。

が、その一方で延滞にデメリットが無いともまた言えません。

②遅延損害金、さらに督促も行われる可能性がある！

バンドルカードの公式HPには、支払い期限の超過に関して以下のように記載されています。

なお、支払い期限を過ぎますと、利用規約に則り以下の手続きを取る場合がございます。
予めご了承のうえ、ポチっとチャージをご利用いただきますよう、お願いいたします。

• カードの利用停止
• ポチっと申込み上限の制限
• 第三者への債権譲渡
• 支払期限の翌日から支払いに至るまでの、遅延損害金の請求

（バンドルカードの公式HPより）

また「バンドルカード」の利用規約には、以下のような記載を見ることができました。

利用者が前項に定める期日までに超過利用分を支払わない場合には、遅延額に対して年率14.6％を乗じた遅延損害金を支払うものとします。

利用者は、当社が、本規約に基づく当社の権利及び義務の一部又は全部を第三者（法人を含む。）に対し、譲渡することができることに同意するものとします。この場合、当社は、当該第三者に対し、本規約に定められた利用者に対する義務を継続して負担させるものとします。

（いずれもバンドルカード公式HPより）

つまりどういう意味かと言うと、「支払いが遅れるとそれだけ遅延損害金（延滞ペナルティ）が掛かる」、そして「場合によっては債権（取り立ての権利）を他人に譲る可能性がある」ということ。
この譲り先とはいわゆる債権回収会社、つまり借金などの取り立てを専門にした会社でしょう。（法に基づき請求を行う、合法の会社です）

チャージの上限額が低い（10万円）ことからも、債権譲渡まで行われることは滅多にないかと思われますが、電話や手紙での督促程度は簡単に実施されることでしょう。

いくらブラック状態にならないと言え、延滞・踏み倒しは「契約を破る」ことに変わりありません。 翌月末までに支払いきれないお金をチャージするのは、絶対にやめましょう。

★支払いを延滞した状態で「ポチっとチャージ」を利用することはできません。

ポチッとチャージのデメリット：金利は闇金レベルって本当？

先にも少し触れましたが…。
結論から言うと、バンドルカードのチャージ手数料は闇金相当。

例えば「3，000円を借り、45日後に支払うときの利息が510円」として計算を行うと、実質年率（年利）は137．8％相当となります。アコム等の上限金利は18％ですから、何とその7倍以上ということになりますね…。

バンドルカードの取引は現金を貸し付けるものではないため、こういった手数料を設定していても法律上の問題はありませんが…。
アコム等の正規の消費者金融を使えば、

• 7分の1以下の利息（手数料）で
• より広く使える現金を
• より高額で（一般的には10万円～）

借りられると考えると、正規の金融業者を使える人が「ポチッとチャージ」を選ぶ意味は（手間の掛からなさを除き）ほとんど無いと言って良いでしょう。

あなたが20歳以上、かつ仕事（アルバイト可）をしているのであれば、最短1時間程度で利用できる消費者金融サービス等の選択をおすすめします。

CHECK【即日融資に強い消費者金融ランキング】来店あり/なし別おすすめ申込み先&口コミも

★ちなみにアコム等（金利18％）で3，000円を45日借りる場合の利息は66円です。

★バンドルカードの提供を行っている「株式会社カンム」自体はれっきとした企業です。

よくある質問1：ポチッとチャージへの申込みが出来ないのですが…

考えられる理由として挙げられるのは、

• すでに上限額まで「ポチッとチャージ」を利用している
• 前回の支払いが残っている
• その他、何らかの理由で利用制限の対象となっている

の3つでしょうか。支払い待ちの残高や支払い期限はアプリ内で確認できますので、一応チェックしておきましょう。

ちなみに延滞はじめとする信用の悪化により、「ポチッとチャージ」の利用を停止されてしまうことも起こり得ます。あらかじめご承知おきください。

よくある質問2：ポチッとチャージを使って現金を手に入れることはできませんか？

Amazonギフトカード買取業者などを使って現金化ができないこともないとは思いますが…。
そもそものチャージ可能額が3，000円～、ここから1割以上を業者に支払い、さらに510円の手数料が発生となれば、ちょっと割に合わないと言わざるを得ないでしょう。

★規約改定により、現在は「ポチッとチャージ」を使った現金化は禁止されているようです。

よくある質問3：ポチッとチャージをキャンセルすることはできませんか？

残念ながら、できません。

申し訳ございませんが、一度お申込みいただいたポチっとチャージはキャンセルすることができません。
翌月末までに、該当金額をお支払いいただきますよう、何卒よろしくお願いいたします。

（バンドルカード公式HPより）

とは言え「ポチッとチャージを使った買い物」に関しては返品が利く可能性がありますので、決済を後悔する羽目になってしまった場合は、まず「バンドルカードで買い物をした先」での返金方法について確認してみることをおすすめします。

★あなたが未成年者であるのなら、「未成年者が単独でした法律行為は取り消せる」という民法5条の規定に従い、チャージや決済を「無かったことにする」ことも不可能ではないはずですが…。

【民法第5条】

1. 未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。ただし、単に権利を得、又は義務を免れる法律行為については、この限りでない。
2. 前項の規定に反する法律行為は、取り消すことができる。

実際のところ未成年者が単独で、企業を相手に交渉することはあまり現実的ではないかもしれません。
一応この「取り消し」は、未成年者本人の他、親権者も申し出可能ではありますが、スムーズに話が進むとは考えにくいのが正直なところです。

よくある質問4：もし「ポチッとチャージ」を不正利用された場合、補償は受けられますか？

バンドルカードの利用規約では、盗難・紛失・不正利用等への対応について以下のように述べられています。

第 18 条（盗難・紛失・不正利用等への対応）

1. （中略）
2. 利用者が本カードを紛失、盗難された場合、または利用者による過失で第三者に本カードを使用された場合、利用された本通貨の決済金額（第8条に定める手数料を含む。）は、利用者の負担とします。
3. 利用者が本カードを紛失した場合、盗難された場合は、当社の提供する利用者向け管理画面でカード利用の一時停止を行うものとします。
4. 本カードにおける不正使用の可能性がある場合、その他の本カードに関する情報が第三者により取得されたことが疑われる場合は、本サービス利用の一時停止を行うこととします。利用者による本サービス利用の一時停止が行われなかったことで利用者に生じた損害については、利用者自身の負担とし、利用者が本カードを紛失、盗難等により他人に本カードを使用された場合は、前項の規定が適用されるものとします。
5. 当社が本カードの盗難、紛失、第三者による不正使用の発生又はそのおそれがあると判断した場合及び当社がその他事由により本サービスの提供が不適当であると判断した場合、当社は、本サービスの利用を停止する場合があります。

（バンドルカード利用規約より）

このように、「盗難、紛失、第三者による不正使用の発生又はそのおそれがあると判断した場合及び当社がその他事由により本サービスの提供が不適当であると判断した場合、本サービスの利用を停止する場合があります。」都の記載はありますが、盗まれる、もしくは不正利用されてしまった場合の補償に関しての記載はありません。

さらに、「本カードを紛失、盗難された場合、または利用者による過失で第三者に本カードを使用された場合、利用された本通貨の決済金額（第8条に定める手数料を含む。）は、利用者の負担とします。」とも記載されてしまっています……。

自分の過失で不正利用されたわけではない事が認められれば、利用された金額を負担せずに済む可能性もありますが……
「バンドルカード」アプリをダウンロードしているスマホや、リアルカードの管理はしっかりしておきましょう。

よくある質問5：家族に知られずに「ポチッとチャージ」を利用できますか？

「ポチッとチャージ」自体はご家族に知られる事なく進められますが……

あなたが未成年の場合、バンドルカードを利用するためには保護者の同意が必要です。
そして子供からシステムの利用について「同意が必要」と言われたら、親ならどんなシステムなのか確かめておきたいと思うでしょう。

親御さんがバンドルカードを調べる過程で「ポチッとチャージ」について知ったら、

などを言い渡される可能性があります。

お金に関するトラブルは大きいもの。
親御さんにはお金に関する隠し事はしない方がベストです。

まとめ

その性質上、手放しにはおすすめしかねるバンドルカード「ポチっとチャージ」。
それでもどうしても支払いが必要な理由があるのなら、決済方法と手数料をよく確認した上で、必要最低限のみ利用することになるでしょう。

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

---

あまり馴染みのないバンドルカード「ポチっとチャージ」は、後払い方法のひとつ。これだけ聞くと、クレジットカードと同じように思うかもしれませんが、チャージごとに手数料が最低でも510円、2万円チャージすると815円の支払いが必要になります。アプリをインストールすれば簡単に、中高校生だって使えるのですが、よほどの事情が無い限り、使わない方が良さそうです。

＜バンドルカード特集、こちらもチェック！＞
CHECKバンドルカード、各チャージ利用の手順とその選択方法：現在携帯キャリア決済は不可

年会費	国際ブランド
無料	Visa
ポイントサービス	使い方
無し	事前チャージ式 （後払いも可）

ポイント

• 特になし(無審査)
• 未成年者は親権者の同意を得ること

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