【２～３週間】急ぎの支払いにヤフオクローンはNG！審査難易度と金利比較も

「ヤフオクで少し大きな買い物をしたい。
ヤフオクローンなんて支払方法もあるみたいだけれど、申し込んでしまって良いのか何となく不安……。」

名前の通り、ヤフーオークションの支払いにのみ利用できるヤフオクローン。
（正式名称は「ヤフオク!ユーザー限定商品 Tポイント付きネットオークションローン」）
流石に各種銀行ローンほどではないものの、クレジットカードの分割払いなどに比べると少しおトクに借りられるのも嬉しいところですが……。

すでに落札した、あるいは終了寸前のオークションに利用したい場合には要注意！
というのもこのローン、申し込みから借入までには２週間以上掛かることが珍しくないんです。
インターネットバンキングで支払いを行う場合、その期限は「落札後７日間」。
落札後にヤフオクローンへ申し込みを行っても、まず間に合いません。

今回は「ローンを組んでヤフオクを使いたい！」というあなたのために、ヤフオクローンのメリット・デメリットや利用の流れ、お急ぎの際に利用できる他社ローンなどについてまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合った方法でオークションの支払いを完了させることができますよ！

ヤフオクローンってどんなローン？これを使って大丈夫？

まずは、ヤフオクローンの基本情報とメリット・デメリットについて見ていきましょう。

①最も気にかかるのは「申し込みから融資まで、２週間以上掛かる」点

ヤフオクローンの基本情報は、以下のようになります。

このローンを取り扱うのは、Yahoo!ではなく「アプラス」という信販会社ですね。仕組みとしては家電量販店などで利用できるショッピングローンとよく似ていますが……。

公式HPに記載の無かった融資スピードについて、実際にアプラスへ問い合わせたところ以下のような回答を頂くことができました。

【管理人】山本

申し込みから融資までには、どれくらいの時間が掛かりますか？

アプラス

そうですね、郵送でのやり取り必要になりますのでどうしても２～３週間は掛かります。

ヤフオクにおける落札後の支払い期限は７日間（インターネットバンキング支払いなど）ですから、落札後、あるいは落札寸前になって申し込みを行ってもまず間に合いません。

となると、一体どういったときにこのローンを活用できるのか疑問に思われますが……。
基本的には「何とか一時的な立て替えができる」あるいは「気になる商品があって、購入を検討中」といった場合に利用することになるのでしょうか。
ただしもたもたしていると他の人が落札してしまったり、出品がキャンセルされてしまうことも十分考えられます。
結局のところ、このローンを活かせる場面は非常に限られそうですね……。

②金利は「銀行ローン以上、クレカ未満」と言ったところ

融資にやたらと時間のかかるヤフオクローン。
それなら他社に比べ圧倒的に金利が低いのかというと、そういうわけでもありません。
ヤフオクローンの金利について、さまざまなローン商品と比較してみると以下のようになりました。

★各ローン・支払い方法の金利比較（上限金利が低い順）

ヤフオクローンの金利は「銀行の自動車ローンや多目的ローン以上、クレジットカードや一般カードローン以下」といったところ。
ただしりそな銀行や三井住友カードゴールドローンといった、低金利カードローンには劣る場面も多々あるようです。

確かにクレジットカードの分割払いなどに比べればおトクなものの、「ヤフオクローン」より低金利な借入方法は少なくありません。
特に大きな買い物を検討中の場合には、銀行などで融資を受けることも検討した方が良いでしょう。

★自動車購入のために５０万円を借り、１年間で返済する場合の支払い総額比較

★楽器購入のために１００万円を借り、３年間で返済する場合の支払い総額比較

★ただし支払期限に間に合わなければ意味がありませんので、低金利ローンを検討する場合にも必要日数を事前に確認しておきましょう。
みずほ銀行多目的ローンについては、現在「１週間～３週間」の時間が必要とのことでした。
その他、三井住友銀行のように「個人間のお金のやり取りに利用不可」といった制約が設けられていることもあります。（みずほ銀行はオークション利用OKとのこと）

③強いてメリットを挙げれば「多目的ローン等よりは審査に通りやすい」

そんなヤフオクローン、強いてメリットを挙げようとすれば「収入制限のある銀行の多目的ローンや自動車ローンよりは、審査に通りやすい」点でしょうか。

このローンの公式HPに記載してある申込条件は「20歳以上65歳未満で安定収入のある個人の方」、ただこれだけ。
仮に厳しい審査を行っている場合、「どうせ審査に落ちてしまう人を審査するコスト」を考えると、あらかじめ「年収○○円以上の方」といった条件を付けておくのが合理的に決まっています。
このことから、ヤフオクローンの審査難易度は決して高くないと考えられますね。

しかし１０万円を借りる審査と、１００万円を借りる審査の内容が同じなはずはありません。
このローンに限ったことではありませんが、どうしても大きなお金を借りるときほど満額での審査通過は難しくなるでしょう。
（希望限度額に満たない金額で審査通過となる可能性はあるとのこと：アプラスへの問い合わせによる）

アプラスは新生銀行系列の信販会社（クレジットカード会社）です。
信販会社は収入の高低よりも信用情報（クレヒス）、つまりクレジットカードや各種ローンの支払い履歴を重視する傾向があるため、普段から問題なくクレジットカードなどを利用し続けられているのなら高い確率での審査通過を狙えると思われます。

一方で、クレジットカードなどの滞納歴が残っている、他社で多くのお金を借りているなどの問題点があると審査通過は厳しくなるかも……。
とは言え１社くらいであれば審査に落ちてしまってもさほど問題はありませんので、「通過できるか分からない」という場合にはとりあえず申し込んでみても良いでしょう。

★毎月の返済が可能であれば、パート・アルバイトでも審査通過は狙えます。
ただし大口の借入は困難となります。安定収入のある家族がいるのなら、その人に申し込みをお願いしても良いでしょう。

★ヤフオクローンの審査に落ちてしまった後には各カードローン商品を検討することになります。

ヤフオクローン、契約から完済までの流れと方法

「それでもヤフオクローンを使いたい！」というあなたのために、申し込みの流れを簡単にまとめました。

①おおまかな融資までの流れ

ヤフオクローンの融資の流れは以下のようになります。

※在籍確認はありません。（アプラスへの問い合わせによる）

この流れの通りに手続きを行うと、どうやっても支払期限内に融資を受けることはできません。何らかの方法であなたがお金を立て替える必要があります。

審査スピードは速いのに、融資までにこんなに時間が掛かるのは契約手続き方法が郵送に限られるから。
今ではインターネット契約に対応している地方銀行もずいぶん増えてきたことを考えると、ちょっと時代遅れな契約手順となっています。

②ヤフオクローンの契約に必要な書類

ヤフオクローンの契約に必要な書類は、以下のようになります。

★ヤフオクローンの必要書類

借入金額にかかわらず、収入証明書類の提出が必要となります。
こちらの提出が難しい場合には、５０万円まで原則収入証明書類不要の各カードローンを使うと良いでしょう。

CHECKカードローンの概要とその選び方

インターネット契約には対応していないものの、必要書類は「スマートフォンなどで写真を撮り、所定の場所にアップロード」することで提出可能。
また、上記に加えヤフオクの落札メールをアプラスに転送することになります。（＝書類提出のタイミングまでに落札を完了させなければならない）

③月々の返済は「毎月２７日の自動引き落とし」で

融資実行後の返済は、通常のクレジットカードの分割払いと同じように自動引き落としで行われます。（返済先口座は自由に設定可）

引き落とし日は、一律で「毎月２７日」（銀行休業日の場合は翌営業日に持ち越し）。
その他、計画に応じてボーナス返済も可能ですが、一部繰上返済には対応していません。
一括返済を行いたい場合にはアプラスへ電話を掛け、指示を仰ぐことになるでしょう。

月々の返済額については、以下でシミュレートすることができます。

CHECKアプラス公式HP「カンタンローン計算」

▲入力例。手数料方式には「実質年率」を、利率には借り入れ目的に応じた上限金利を入力すると良いでしょう。
（自動車購入なら１０．９％、そうでないなら１３．９％）

まとめ

契約方法が郵送に限られるせいで、現在ほとんど突出したメリットのないアプラスのヤフオクローン。
インターネット契約が可能になればその限りではありませんが、現時点で活用できる場面は少なくなっています。