【アルバイト・パート・主婦・派遣OK】カードローン一覧

【アルバイト・パート・主婦・派遣OK】カードローン一覧

アルバイトでも、即日でお金を借りれます
もちろん誰にも内緒で、です。

では、アルバイトの人は、どこでお金を借りれるのでしょうか?

オススメカードローンとその理由、徹底解説していきます!!

パート・アルバイト・派遣でも借りられるカードローン・キャッシング一覧

急にお金が必要になった!というとき真っ先に頭に浮かぶのが、テレビのCMでもおなじみのカードローンやキャッシング。

「アルバイトだから無理」と思いこんでいる人、とっても多いです。でも実は、パートやアルバイト、派遣の人でも、お金を借りれるところはあります! その日のうちに借りれるという即日融資をできるところもあるんですよ。

表にしてみるとこんな感じです。

★カードローン一覧

金利 即日融資 土日融資 仮診断
アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
楽天銀行 1.9%~14.5% × × ×
オリックス銀行 1.7%~17.8% × × ×
三井住友銀行 4.0%~14.5%(変動金利) × × ×
三菱UFJ銀行 12.0%~17.8% × ×

この通り、土日OKだったり審査前の仮診断がある消費者金融のほうが、アルバイトさんやパート主婦さん向けといえますね。

アコム (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(3秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日から30日間)
  • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
  • カードにクレジット機能が付けられる

アコムの公式サイトで詳細をチェックする!

アイフル (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(1秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス
  • 「てまいらず」「配達時間えらべーる」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
  • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ルフィア」に相談できます!

アイフルの公式サイトで詳細をチェックする!

プロミス (基本情報)
実質年利 4.5%~17.8% 限度額 1〜500万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 3秒お試し診断(審査)
備考
  • 大手消費者金融の中では、いちばん低金利(上限:17.8%)
  • 30日間無利息サービスあり(初回利用から30日間)
    ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • 「Web完結」申込も可能! 200行以上の提携銀行あり
  • 三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座を持っていれば、
    深夜早朝でも振込みキャッシングOK

プロミスの公式サイトで詳細をチェックする!

SMBCモビット (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分 (※)
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(10秒簡易審査)
備考
  • 2018年オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローンNo.1 (2年連続受賞です!!)
  • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
  • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
  • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
  • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
  • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
  • 無利息サービスなし

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります


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アルバイトで借りる前のチェックリスト

しつこいようですが、アルバイトやパートでも借入はできます。とはいえ、アルバイトの人や主婦のパートさん、派遣さんなどは、審査のとき「収入の安定性は大丈夫かな? 」と思われやすいことも事実です。

ただし、審査のときチェックされるのは、収入や正社員かどうか、だけではないんです。ここ、ぜひ知っておいてください!

審査を通過するためには、いくつかポイントがあります。そこさえきっちり押さえておけば、アルバイトさんやパート主婦さん、派遣社員さんでも問題なく審査を突破できます。
それではさっそく、審査通過のポイントを見ていきましょう。

①審査が厳しくないところを選ぶ

カードローンなどを扱っている会社はたくさんあります。ローン会社は、お金を借りたいと申し込んできた人に対し、貸してもいいかを決めるために、それぞれ独自の審査基準を持っています。

まず知っておきたいのは、会社の中には「多少のリスクがあっても、できるだけたくさんの人にお金を貸したい」と考えているところもあるということ。
貸したい会社は審査基準が甘めなんです。

つまり、借りたい人と貸したい人の相性が大事だということです。カードローンやキャッシングを利用したいアルバイトや派遣・パートの人は、できるだけ多くの人にお金を貸したい会社=審査をあまり厳しくしていない会社を選ぶのが第一の必勝ポイントです。
たとえば、アコムやアイフルなどは審査があまり厳しくなく、アルバイトでもOKなところです。

アコム (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(3秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日から30日間)
  • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
  • カードにクレジット機能が付けられる

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アイフル (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(1秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス
  • 「てまいらず」「配達時間えらべーる」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
  • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ルフィア」に相談できます!

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②希望額はなるべく少なめに

初心者がやりがちなミスに、いきなり大きな額を希望してしまうというのがあります。

最初のうちは、相手はこちらのことをよくわかっていません。「ちゃんと返してくれる人かな?」とちょっと不安なんです。

だからいきなりドド~ンと希望されると、「無理です!ダメ!」となってしまうわけです。希望額が大きすぎるというだけで審査に落ちてしまうこともあるんですよ。
まずは無難に、必要最小限の額を希望しておきましょう。

それでは、確実に審査に通る希望額はどれくらいなんでしょうか。一概には言えませんが、年収180万円の人なら20万円ほどまでなら大丈夫でしょう。

あと、もう一つ知っておきたいのが、いわゆる総量規制です。総量規制というのは、ざっくり言えば、借りられるのは年収の3分の1までという決まりです。年収180万円の人なら、借りられるのは60万円までということになります。

複数の会社から借りる場合は、ある会社ですでに30万円借りているなら、ほかの会社で借りられるのは30万円までになりますからご注意を。

総量規制については、下記の記事にくわしくまとめたので見てみてくださいね。
CHECK貸金業法・総量規制とは? 総量規制対象外のキャッシングのコツ

③申込みする会社は厳選して

カードローン・キャッシングの初心者は、どこかに引っかかればいいやとばかりに、一度にいろいろな会社に申し込みまくるというミスをよくやります。これ、気持ちはわからなくはないですが、審査落ちの大きな原因なんですよね…。

というのも、カードローン会社は、同時にほかの会社にも申し込んでいないか審査のときにチェックしています。ここでしっかりバレるんです。

ちょっと想像してみてください。短期間に複数の会社に申し込んでいる人って、すごくせっぱつまっている感じがしませんか? 
そんな状態になってしまっている人にお金を貸しても、ちゃんと返してもらえるかあやしいですよね。
申し込みまくると、相手にそういう疑いを持たれてしまうこともあるのです。

なので、申し込みは一社ずつが鉄則です。一発で決めるためにも、最初に申し込む会社を厳選することが大事なんです。

④申込みは早めに

最近はほとんどの大手消費者金融で行われている「即日融資」サービス。これを使えば、申し込んだ当日にお金を借りることも可能です。ただ、どうしても今日中に必要!という人は、早めの申し込みがマストです。

なぜなら、即日融資可能であっても、申し込み締め切り時間が設定されていることが多いから。たとえばプロミスなら、平日14時までにweb契約を終わらせる必要があります。振り込み融資じゃなくても平気なら、夜まで借り入れ可能です!
詳しくは時間帯別の申込方法フローチャートをチェックしてみてくださいね。

審査に時間がかかることもあるので、早め早めに手続きをしておいたほうが安心です。

少額・短期間なら、「アコム」か「プロミス」

基本的には、消費者金融より銀行系のカードローンのほうが低金利です。
でも、もし希望額が少なめで短期間に返せる見込みなら、アコムかプロミスのほうがおすすめです。
初めての人なら契約日の翌日から30日間金利がかからないという無利息期間サービスがあるからです。

アコム (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(3秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日から30日間)
  • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
  • カードにクレジット機能が付けられる

アコムの公式サイトで詳細をチェックする!

プロミス (基本情報)
実質年利 4.5%~17.8% 限度額 1〜500万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 3秒お試し診断(審査)
備考
  • 大手消費者金融の中では、いちばん低金利(上限:17.8%)
  • 30日間無利息サービスあり(初回利用から30日間)
    ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • 「Web完結」申込も可能! 200行以上の提携銀行あり
  • 三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座を持っていれば、
    深夜早朝でも振込みキャッシングOK

プロミスの公式サイトで詳細をチェックする!

同じ条件で借入と返済をおこなった場合、低金利な「楽天カードローン」とアコムとでは、支払う利息にどれくらいの違いが出るか試算してみましょう。

10万円を借り、毎月5万円ずつ返して2か月で返済完了する場合
楽天銀行ローン(利率14.5%)
10万円全額に利息がかかる
100,000 × 14.5% ÷ 365日× 60日=約2383円
プロミス(利率17.8%)
30日目以降、残り5万円に対してのみ利息がかかる
50,000 × 17.8% ÷ 365日× 30日= 約731円
アコム(利率18.0%)
30日目以降、残り5万円に対してのみ利息がかかる
50,000 × 18.0% ÷ 365日× 30日=約739円

銀行ローンのほうが低金利なのに、少額・短期間の場合ならプロミスやアコムのほうがお得なことがわかります。

アルバイトで借入してもバレない?

カードローンやキャッシングを利用するときは、家族バレが不安ですよね。でも大丈夫。家族にバレることなく借入することはできます

①アルバイトでも保証人は不要

お金を借りた人が返せなくなったとき、代わりに返済する人が保証人です。
保証人になってくれる人を探すのは大変ですよね。

消費者金融は借りる人がアルバイトでも保証人不要です。キャッシングに限度額を設けたり、金利を高めに設定したりすることによって、保証人がいなくても大丈夫なようにしているんですよ。

②延滞しなければ、連絡は来ない

カード会社からの電話や郵便物によって、うっかり家族バレしてしまうことも考えられます。
カードは契約機で発行する、利用明細はwebで確認するなどの設定をあらかじめしておき、うっかりバレを防ぎましょう。
あと、カードの出しっぱなしにも気をつけてくださいね。

そして何より重要なのは、返済期日をしっかり守るということです。
万一延滞してしまうと、カード会社から連絡がくるようになります。無視していると、自宅や勤務先にも電話がくるようになりますから、延滞にはくれぐれも気をつけましょう。

アルバイトの借入Q&A

「アルバイトだけど借入をしたい」という方から寄せられた質問をいくつかご紹介します。参考になることも多いと思うので、ぜひ読んでみてくださいね。

①返せるかわからない

21歳学生
Q:再来月はテスト期間があって、ほとんどバイトができないので、返済できるか自信がないです。
【管理人】山本
毎月の最低返済額は3000円〜なんですよ

消費者金融は月々の返済がとても安いので安心です。
ただし、余裕のある月は繰り上げ返済しないといつまでたっても返せないので気をつけてください。

②アルバイト昨日始めたんだけど借りれる?

23歳男
Q:つい昨日アルバイトを始めたばかりなのですが、お給料日まで待てないのでお金を借りたいです。これでも借りれるでしょうか?
【管理人】山本
就業日数が1日であっても、在籍確認さえとれれば借りれる見込みはあります

一般的に、大手の消費者金融は、仕事を始めたばかりの人であっても柔軟に対応してくれるものです。

念のため、プロミス、アコムの人に聞いてみましたが、昨日アルバイトを始めたばかりでも「在籍確認さえ取れれば、審査に進めるのですが……」とのこと。

ただし! もちろん、勤務先や自分の信用情報など、その他の条件も考慮した上での契約となるのは正社員の人と変わりません。

勤続年数が短いなど条件面で不安があるときは、希望額をできるだけ低くすると借りられる可能性が高くなります。

③アルバイトでも年収の1/3借りれる?

フリーター
Q:いま年収がだいたい300万ですが、アルバイトでも年収の3分の1は借りれるものなのでしょうか。
【管理人】山本
法律上は可能ですが、現実にはいきなり100万円を借りるのは難しいでしょう

フリーターの人は、会社員に比べると収入が安定していない、という印象を与えてしまいます。いまの年収が300万円あったとしても、来年も同じだけの収入があるとは限らないと思われちゃうんです。

最初は借りられる額が少ないかもしれませんが、借りたお金をきちんと返し、返済実績を積んでいくことで信用を高められます。そうすると、増枠といって借りられるお金の額を引き上げることも可能です。

④年収をいくらと書けばいいのかわからない

パートをしている主婦
Q:シフトが不定期で月々の収入が安定していません。まだ4か月しかパートをしていないので年収がいくらになるかわからないのですが、どう書けばいいのでしょうか?
【管理人】山本
4か月分のお給料の平均金額から年収を算出しましょう

仮に1か月目の給料が13万円、2か月目12万円、3か月目13万円、4か月目11万円とすると、平均月収は12万2500円となります。
これをもとに年収を計算すると、×12で147万円となります。

⑤車のローンなどもアルバイトで平気?

25歳フリーター
Q:車を欲しいと思っているのですが、アルバイトでも車のローンを組めますか。
【管理人】山本
フリーターでも自動車ローンは組めます。

ただし、過去に支払い遅延などがない、勤続年数が長く収入がある程度安定しているなどの条件を満たしている必要があります。逆に言えば、条件さえ満たしていれば審査に通る可能性は十分ありますよ。

⑥アルバイト先に電話がかかってくるって本当?

21歳学生
Q:カードローンを申し込むと、バイト先に電話がかかってくるって本当ですか?
【管理人】山本
結論から言うと本当です

これは申告通りに勤務しているか確かめるためのもので在籍確認といいます。だから、自分で電話を取る必要はないですよ。

電話の際、相手は「金融関係の者ですが、○○さんの在籍確認をしています」などとは言いません。「△△と申しますが、○○さんはいますか?」という感じでかかってきます。
もし職場の人に「電話があったよ」と言われたら、「あ、そういえば私クレジットカードを作ったんですよ~」と答えておけばOKです。

⑦派遣アルバイトの場合はどこにかかってくるの?

派遣社員
Q:派遣の場合、在籍確認はどこにかかってくるんですか?
【管理人】山本
派遣の人は働き方が複雑なので注意が必要です。

在籍確認は申し込み時の情報をもとにおこなわれます。

申し込むとき、勤務先として申告するのは派遣先・派遣元どちらでもかまいません。大切なのは、自分が在籍していることをちゃんと把握している方にかけてもらうことです。
電話を受けた人に「そんな人はいません」と言われちゃったら、最悪の場合そこで審査落ちしてしまいます。

加えて、勤務先の人に「クレジットカードを作ったので在籍確認の電話がきます」とあらかじめ伝えておくとスムーズですよ。

【ランキング】アルバイト・主婦におすすめな業者

1位 アコム or アイフル

アルバイト・パートに嬉しい3つのポイント♪

  • まず大事なのは審査に通ること!アコムなら2人に1人は審査に通る! (アイフルもほぼ同じ!)
  • 最大30日間金利ゼロ
  • アコムなら女性専用ダイヤルあり

アコム (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(3秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日から30日間)
  • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
  • カードにクレジット機能が付けられる

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アイフル (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(1秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス
  • 「てまいらず」「配達時間えらべーる」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
  • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ルフィア」に相談できます!

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2位 プロミス

アルバイト・パートに嬉しい3つのポイント♪

  • 大手消費者金融中、一番の低金利!
  • Web完結なら、借りる時バレにくい!
  • 30日間無利息サービスあり

プロミス (基本情報)
実質年利 4.5%~17.8% 限度額 1〜500万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 3秒お試し診断(審査)
備考
  • 大手消費者金融の中では、いちばん低金利(上限:17.8%)
  • 30日間無利息サービスあり(初回利用から30日間)
    ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • 「Web完結」申込も可能! 200行以上の提携銀行あり
  • 三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座を持っていれば、
    深夜早朝でも振込みキャッシングOK

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女性なら、プロミスレディースがオススメ!
(※ 専業主婦は申し込めないので楽天銀行を使いましょう)
 ↓↓↓

プロミスレディース (基本情報)
実質年利 4.5%~17.8% 限度額 1〜500万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 3秒お試し診断(審査)
備考
  • 問い合わせから申し込みまで、すべて女性オペレーターが対応
  • カードローンの使い勝手、審査基準などは、プロミスとまったく同じ

プロミスレディースの公式サイトで詳細をチェックする!

3位 楽天銀行スーパーローン

アルバイト・パートに嬉しい3つのポイント♪

  • 銀行カードローンなので低金利!消費者金融より、いちばん高い金利でも3〜4%も低い!
  • 公式サイトで「パート・アルバイトも申し込める」と明記されているので審査安心◎
  • 楽天会員ランクに応じて【審査優遇】入会でもれなく1000円分もらえる!

楽天銀行カードローン(基本情報)
実質年利 1.9%~14.5% 限度額 800万円
審査スピード 公式HP参照 口座開設 不要
融資スピード 公式HP参照 借入判断 なし
備考
  • 上限年齢62歳
    (パート・アルバイトの方は上限60歳)
  • カードレス不可

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4位 SMBCモビット

アルバイト・パートに嬉しい3つのポイント♪

  • 電話連絡、郵送物なしのweb完結申し込み
    ※社会保険証もしくは組合保険証が必要。ない場合は「カード申込」を利用(国民健康保険証は不可)
  • 入会金、年会費、担保、保証人不要
  • 10秒で簡易審査結果表示(SMBCモビットの公式HPからチェックできます)

SMBCモビット (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分 (※)
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(10秒簡易審査)
備考
  • 2018年オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローンNo.1 (2年連続受賞です!!)
  • 郵送物なしの「WEB完結」申込が可能
  • WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加
  • 限度額が800万円と高額で、最低金利も低い
  • まわりにバレずに、まとまったお金を借りたい人にオススメ
  • 三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
  • 無利息サービスなし

株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります


SMBCモビットの公式サイトで詳細をチェックする!

まとめ

アルバイトや派遣、パートの主婦でも、要所を押さえればカードローンやキャッシングを問題なく利用できること、わかったでしょうか?
審査をスムーズに通過するためのポイントをまとめました。

  • 審査基準が厳しくないところを選ぶ
  • 希望額は必要最小限にとどめる
  • 申し込む会社は厳選し、一社ずつ申し込む
  • 自分の在籍を確実に把握しているところを勤務先として申告する

雇用の形がどうあれ、「私を信用しても大丈夫です!」ときちんと示せれば大丈夫です。自信を持って審査にトライしてくださいね!


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