【FP監修】じぶん銀行カードローン審査と在籍確認:審査甘いって本当?

じぶん銀行は、ネットバンクならではの審査スピードで今人気を集めています。

毎月の返済額が最低1,000円(借入額10万円以下/金利年9%以下のとき)で済む「じぶん銀行カードローン(じぶんローン)」は、支払い能力に少し不安があっても申し込みやすいもの。

借り換え専用のコースも設けられていますので、ローン初心者からそうでない方まで、審査に不安を抱えている人でも申し込みやすいと言って良いでしょう。

今日は、じぶん銀行ローンの審査について、詳しく解説していきたいと思います。

じぶん銀行の審査基準

まずは、銀行が公表しているカードローンの申し込み条件をチェックしてみましょう。

★じぶん銀行カードローンの申し込み条件

年齢制限を65歳までとしている銀行が多い中、高齢者に優しいカードローンだと言えますね。

①フリーター・パート・アルバイト、自営の方でも申し込みOK

じぶん銀行カードローンは

• 会社員、契約社員、派遣
• 自営業者、フリーランス
• パート、フリーター、アルバイトの方

すべてOK。

パート・アルバイトOKも公式HPで明言されているため、社会的な信用もさほど必要はないでしょう。

少なくともクレジットカードを持っており毎月延滞なく支払いが続いているのなら、さほど心配はないですね。

消費者金融を含めても、申し込める職業の幅が広いローンのひとつと言えます。

②審査は甘い?申し込める人は多いけど…

じぶん銀行の毎月の最低返済額は2,000円。(借入額10万円以下/金利13%超過のとき)みずほ銀行カードローンの最低返済額1万円などに比べれば、大分低い金額です。

つまり、毎月「確実に」2,000円の返済ができる能力があれば、経済面では問題ないと言えます。

ただし、「毎月必ず返済が可能だ」と判断するのではあなたではなく、じぶん銀行側である点には十分お気を付けください。

審査通過のために高い収入は必要ないものの、「毎月の収入が不安定」「クレジットカードを滞納したことがある」「返さなければいけない借金をたくさん背負っている」などのマイナス点があるほど、審査通過は難しくなります。

CHECKローンの審査で重要になる申込者の「属性」って何?

③申し込み～契約手続きが手軽で嬉しい!

じぶん銀行では、カードローンの契約をすべてインターネット上で済ませることができます。

必要な書類の提出に関しても、写真を撮って所定の場所にアップロードすればそれでOK。
わざわざ銀行に出向いたり、わずらわしい手続きに気を取られることはありません。

★以前はauIDをお持ちの方に限り本人確認書類不要で契約を結べたようですが、現在はauIDの有無にかかわらず最低1種類の書類提出が必須となっています。

★契約に手間はかからないものの、即日融資(申し込み当日の借り入れ)には対応していません。お気を付けください。

アコムの保証、受けられる?

保証会社とは、あなたがお金を借りる時に保証人の代わりになってくれる会社のことです。

だから、保証会社が付いているとき、カードローンの審査を行うのは実はカードローン会社ではなく、保証会社のほうなんです!

じぶん銀行カードローンの保証会社はアコム。CMでもお馴染みの消費者金融ですね。

そのため、アコムで過去、延滞や債務整理などの金融事故を起こしていると、時効を迎えていたとしてもじぶん銀行カードローンは利用できません。
別の保証会社を付けたカードローンを利用しましょう。

また、審査を行うのはアコムですが、審査基準はアコムと異なりますので注意!

※同じ人が同時にじぶん銀行とアコムを受けた場合、アコムには通ってもじぶん銀行には落ちてしまうことがあります。
例:勤続年数が3ヶ月程度の場合、アコムには通ってもじぶん銀行には落ちてしまうことが多い。

審査時間と審査の流れ

契約の流れとしては非常にシンプル。仮審査・本審査といった区別も特にありません。
ちなみにじぶん銀行へ問い合わせを行った際、以下のような回答をいただくことができました。

【管理人】山本

申し込みから借入までにはどれくらいの時間が掛かりますか?

オペレーターの回答

何日まで、と申し上げることはできませんが……。
どうしてもお急ぎ、ということでございましたら、この後3時半までにご本人様確認書類をお送りいただけますと最短でご契約可能となっておりますので、ご検討くださいませ。

現在銀行カードローンは即日融資が全面不可となっているため、申し込みの当日に審査結果をもらうことはできませんが……。

できるだけ早く契約を結びたい、という場合には「3時半までに書類提出完了」を目安に申し込みができると良いですね。

在籍確認は絶対に電話!

在籍確認とは、あなたが実際に会社などで働いているのかを、金融機関が確かめることを言います。

つまり、あなたの勤務先に金融機関から電話が掛かってくるわけですね。
これはお仕事によって、かかってくる先が違うので要注意です。

①それぞれの連絡先一覧

★在籍確認先まとめ

以上の番号を、申し込み時に「勤務先電話番号」欄に記入しましょう!

電話がどのようにかかってくるか、じぶん銀行へ問い合わせてみました。

【管理人】山本

電話はどのように掛かってきますか?

オペレーターの回答

通常はじぶん銀行の名前を名乗りまして、私の場合ですと「じぶん銀行の○○と申しますが、××様はいらっしゃいますか?」といったように。
ただ、ご用件など聞かれましてもローンのことで……といったようにお話しすることはございませんので、ご安心ください。

全国区の銀行では担当者の個人名で在籍確認を行うところが多いのですが、じぶん銀行はその例外となっている模様。

とは言え普通預金口座をはじめ投資信託などさまざまなサービスを行っているじぶん銀行ですから、銀行名を名乗られても職場の人にキャッシングがバレることはほぼないでしょう。

とは言えあまり融通は利かないようなので、どうしても電話を避けたいのならそれに対応した他社ローンを選ぶ必要がありますね。

CHECK在籍確認の電話なしで借りられるカードローンのまとめ

②少額でも在籍確認される?

「年収500万円の他社借入がない人が、10万円を借りる」など、返済能力に対して借り入れ額が少ないと、在籍確認がカットされる可能性はありますがかなりのレアケース。
基本的にじぶん銀行の場合、在籍確認は避けて通れないと考えてください。

じぶん銀行ローンの審査体験談

まとめ

じぶん銀行は、銀行カードローンにしては高金利(平均が14%台なのに対し17.5%)ですが、毎月の返済は2000円からと低め・契約が全てインターネットでOKという点が特徴です。
金利で言っても審査時間などの点で言っても、ちょうど銀行カードローンと金融機関の間に位置するカードローン、と言ったところでしょうか。

消費者金融(上限18%程度)よりはわずかながら低金利なので、審査に不安のあるフリーランスやフリーターの方におすすめです!

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

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ネットバンクならではの審査スピードで今人気を集めている「じぶん銀行」。最大のウリは返済額が1,000円(条件アリ)からOKというもの。年齢制限は69歳、フリーターやアルバイト、自営業者でもOKと、ありがたい存在です。手続きは全てネットでできるので手軽なのですが、在籍確認の電話は必須。電話が無理な人は、他からの借入を検討すべし!　とはいえ困った人の味方かも?　と思うくらいのじぶん銀行。電話がOKで初めて借りる、少額だけ借りたいような人には向いている会社かもしれません。

この記事でチェックしたカードローン情報