じぶん銀行カードローン審査と在籍確認:審査甘いって本当?

じぶん銀行カードローン審査と在籍確認:審査甘いって本当?

じぶん銀行は、ネットバンクならではの審査スピードで今人気を集めています。


毎月の返済額が最低2,000円で済む「じぶん銀行カードローン(じぶんローン)」は、支払い能力に少し不安があっても申し込みやすいもの。

借り換え専用のコースも設けられていますので、ローン初心者からそうでない方まで審査通過の可能性が十二分にあると言って良いでしょう。

今日は、じぶん銀行ローンの審査について、詳しく解説していきたいと思います。

じぶん銀行カードローン(基本情報)
実質年利 2.2%~17.5% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 -
融資スピード 公式HP参照 借入診断 なし
その他特徴
  • 借り換えに強い!金利優遇:年1.7%〜12.5%
  • auユーザーに金利優遇あり:年2.1%〜17.4%
  • パート・アルバイトOK
  • ご利用明細書の郵送なし
  • ATM手数料完全無料

  • じぶん銀行の公式サイトで詳細をチェックする!

    じぶん銀行の審査基準

    まずは、銀行が公表しているカードローンの申し込み条件をチェックしてみましょう。

    ★じぶん銀行カードローンの申し込み条件

    • 20歳~69歳
    • 安定継続した収入がある(アルバイト可)
    • 保証会社の保証を受けられる(=審査に通る)

    年齢制限を65歳までとしている銀行が多い中、高齢者に優しいカードローンだと言えますね。

    フリーター・パート・アルバイト、自営の方でも申し込みOK

    じぶん銀行カードローンは

    • 会社員、契約社員、派遣
    • 自営業者、フリーランス
    • パート、フリーター、アルバイトの方

    すべてOK

    パート・アルバイトOKも公式HPで明言されているため、社会的な信用もさほど必要はないでしょう。

    少なくともクレジットカードを持っており毎月延滞なく支払いが続いているのなら、さほど心配はないですね。

    消費者金融を含めても、申し込める職業の幅が広いローンのひとつと言えます。

    ②審査は甘い?申し込める人は多いけど…

    じぶん銀行の毎月の最低返済額は2,000円。(借入額10万円以下/金利13%超過のとき)みずほ銀行カードローンの最低返済額1万円などに比べれば、大分低い金額です

    じぶん銀行が公表している約定返済額の表には最低返済額で「1,000円」という文字も見えますが…… これは、借入額10万円以下/金利9%以下のとき。はじめて借りる方が9%以下の金利で借りれることは、めったにないので、最低返済額は2,000円と思っておいたほうが良いでしょう。

    つまり毎月「確実に」2,000円の返済ができる能力があれば、経済面では問題ないと言えます。

    ただし、「毎月必ず返済が可能だ」と判断するのではあなたではなく、じぶん銀行側である点には十分お気を付けください。

    審査通過のために高い収入は必要ないものの、「毎月の収入が不安定」「クレジットカードを滞納したことがある」「返さなければいけない借金をたくさん背負っている」などのマイナス点があるほど、審査通過は難しくなります。

    CHECKローンの審査で重要になる申込者の「属性」って何?

    申し込み~契約手続きが手軽で嬉しい!


    じぶん銀行では、カードローンの契約をすべてインターネット上で済ませることができます。

    必要な書類の提出に関しても、写真を撮って所定の場所にアップロードすればそれでOK。
    わざわざ銀行に出向いたり、わずらわしい手続きに気を取られることはありません。

    ★以前はauIDをお持ちの方に限り本人確認書類不要で契約を結べたようですが、現在はauIDの有無にかかわらず最低1種類の書類提出が必須となっています。

    ★契約に手間はかからないものの、即日融資(申し込み当日の借り入れ)には対応していません。お気を付けください。

    アコムの保証、受けられる?

    保証会社とは、あなたがお金を借りる時に保証人の代わりになってくれる会社のことです。

    だから、保証会社が付いているとき、カードローンの審査を行うのは実はカードローン会社ではなく、保証会社のほうなんです!

    じぶん銀行カードローンの保証会社はアコム。CMでもお馴染みの消費者金融ですね。

    そのため、アコムで過去、延滞や債務整理などの金融事故を起こしていると、時効を迎えていたとしてもじぶん銀行カードローンは利用できません
    別の保証会社を付けたカードローンを利用しましょう。

    また、審査を行うのはアコムですが、審査基準はアコムと異なりますので注意!

    ※同じ人が同時にじぶん銀行とアコムを受けた場合、アコムには通ってもじぶん銀行には落ちてしまうことがあります。
    例:勤続年数が3ヶ月程度の場合、アコムには通ってもじぶん銀行には落ちてしまうことが多い。

    審査時間と審査の流れ

    じぶん銀行カードローン
    申し込みの流れ

    インターネットで申し込み
    (10分程度)
    ※必要書類の提出あり

    審査
    ※ここで在籍確認

    メールまたは電話で審査結果連絡

    インターネット上で契約手続き

    およそ1週間後
    ローンカードが郵送され、
    ATMが利用可能に!


    契約の流れとしては非常にシンプル。仮審査・本審査といった区別も特にありません。
    ちなみにじぶん銀行へ問い合わせを行った際、以下のような回答をいただくことができました。

    【管理人】山本
    申し込みから借入までにはどれくらいの時間が掛かりますか?

    オペレーターの回答
    何日まで、と申し上げることはできませんが……。
    どうしてもお急ぎ、ということでございましたら、この後3時半までにご本人様確認書類をお送りいただけますと最短でご契約可能となっておりますので、ご検討くださいませ。

    現在銀行カードローンは即日融資が全面不可となっているため、申し込みの当日に審査結果をもらうことはできませんが……。

    できるだけ早く契約を結びたい、という場合には「3時半までに書類提出完了」を目安に申し込みができると良いですね。

    在籍確認は絶対に電話!

    在籍確認とは、あなたが実際に会社などで働いているのかを、金融機関が確かめることを言います。

    つまり、あなたの勤務先に金融機関から電話が掛かってくるわけですね。
    これはお仕事によって、かかってくる先が違うので要注意です。

    ①それぞれの連絡先一覧

    ★在籍確認先まとめ

    会社員、公務員 部署の電話番号など、あなたに一番近い番号
    派遣社員 派遣先電話番号
    自営業 固定電話があれば固定電話
    引いていなければ携帯電話でOK
    アルバイト、パート 実際に働いている場所の電話番号


    以上の番号を、申し込み時に「勤務先電話番号」欄に記入しましょう!

    電話がどのようにかかってくるか、じぶん銀行へ問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    電話はどのように掛かってきますか?

    オペレーターの回答
    通常はじぶん銀行の名前を名乗りまして、私の場合ですと「じぶん銀行の○○と申しますが、××様はいらっしゃいますか?」といったように。
    ただ、ご用件など聞かれましてもローンのことで……といったようにお話しすることはございませんので、ご安心ください。

    全国区の銀行では担当者の個人名で在籍確認を行うところが多いのですが、じぶん銀行はその例外となっている模様。

    とは言え普通預金口座をはじめ投資信託などさまざまなサービスを行っているじぶん銀行ですから、銀行名を名乗られても職場の人にキャッシングがバレることはほぼないでしょう。

    とは言えあまり融通は利かないようなので、どうしても電話を避けたいのならそれに対応した他社ローンを選ぶ必要がありますね。

    CHECK在籍確認の電話なしで借りられるカードローンのまとめ

    ②少額でも在籍確認される?

    「年収500万円の他社借入がない人が、10万円を借りる」など、返済能力に対して借り入れ額が少ないと、在籍確認がカットされる可能性はありますがかなりのレアケース。
    基本的にじぶん銀行の場合、在籍確認は避けて通れないと考えてください。

    在籍確認を回避したい方は、


    を利用することをおすすめします。

    じぶん銀行ローンの審査体験談

    20歳でバイトしてます。アルバイト代は、大体月8万円くらい。
    つい飲み会のしすぎで生活が苦しくなったとき、auの案内にローンのことがあったのを思いだして、じぶん銀行を使いました。限度額は10万円でした。
    借り入れも返済もATMを使ってますが、手数料が掛からないのがいいですね。
    他のローンのことはよくわかりませんが、返済も楽だし良いと思います。
    25歳フリーター、年収200万円前後です。
    今月の家賃が厳しくてカードローンを探してました。
    はじめに受けた三井住友銀行の審査に落ちてしまったのですが、消費者金融はちょっと使うのに抵抗があって、どうしようかなと思っていたところじぶん銀行を見つけました。
    毎月の返済が2000円と少ないので、僕みたいな人にはいいと思います。
    30代会社員です。年収300万円。限度額は30万円です。
    投資とか、持病の通院費だとか、こまごましたお金のためにカードローンを探してました。
    他の銀行ですでに1件カードローンを利用していますが、そちらと比べると迅速な対応が好印象ですね。
    僕の場合は急いでいなかったので、ローンカードが届いてから借入をしましたが、急いでいる方は審査終了後すぐに振り込んでもらうこともできるみたいです。
    在籍確認は僕が席を外している間に行われたのですが、事前に周囲に「カードを作ってるから在籍確認があるかも」と言っておいたからか疑われることは一切ありませんでした

    まとめ

    ★じぶん銀行のカードローン審査において重要なのは、「毎月確実に2,000円の返済ができるかどうか」
    ★出来る限り早く融資を受けたい場合は、「3時半までに書類提出完了」を目安に申し込もう
    ★在籍確認は、基本的に回避不可。避けたい場合は他社を利用しよう

    じぶん銀行は、銀行カードローンにしては高金利(平均が14%台なのに対し17.5%)ですが、毎月の返済は2000円からと低め契約が全てインターネットでOKという点が特徴です。
    金利で言っても審査時間などの点で言っても、ちょうど銀行カードローンと金融機関の間に位置するカードローン、と言ったところでしょうか。

    消費者金融(上限18%程度)よりはわずかながら低金利なので、審査に不安のあるフリーランスやフリーターの方におすすめです!


    この記事でチェックしたカードローン情報

    じぶん銀行カードローン(基本情報)
    実質年利 2.2%~17.5% 限度額 800万円
    保証料 なし 審査時間 -
    融資スピード 公式HP参照 借入診断 なし
    その他特徴
  • 借り換えに強い!金利優遇:年1.7%〜12.5%
  • auユーザーに金利優遇あり:年2.1%〜17.4%
  • パート・アルバイトOK
  • ご利用明細書の郵送なし
  • ATM手数料完全無料

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