手厚いサービスで人気の三井住友銀行 カードローン。
ですが、審査に通らなければ意味がありません。
そして結論から言うと、三井住友銀行の審査は消費者金融系に比べ厳しいです。
今回は実際の体験談や公式HPの入力項目から、「どんな人が三井住友銀行の審査に通るのか？」という具体的な年収基準、属性基準を発見しました。それでは詳しくみていきましょう！
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 年1.5％～14.5％ | 10万〜800万円 | 最短1営業日※ | 最短1営業日※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| |||
- 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
- ローン契約機受付時間は9:00-18:00（12月31日から1月3日を除く）
※店舗によって受付時間が異なる場合がございます - 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
（ただし口座があった方が借入・返済は便利）
目次
三井住友銀行 カードローンの審査通過条件をチェック！
まずは三井住友銀行の審査に通る条件を見てみましょう！
①銀行カードローンだが、申し込み条件自体は厳しいものではない
- 満20歳以上満69歳以下
- 本人に安定した収入がある（専業主婦不可）
- 5年以内に3ヶ月以上のローン・クレジットカード、携帯電話料金の支払い延滞を行っていない
- 5年以内にローン・クレジットカード、携帯電話会社から強制解約措置を受けていない
- 5年以内に任意整理・特定調停を、5年～10年以内に個人再生・自己破産を行っていない
- SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（プロミス）に関した金融事故を起こしたことがない
三井住友銀行の申し込み条件・審査通過条件は、消費者金融のものと違いがありません。
これだけを見ると誰でも審査に通るようにも思えますが、これはあくまで「最低条件」。満たしていても、審査に通過できるとは限らないんですね。
上の条件を一つでも落としていると、三井住友銀行のカードローンどころか大手消費者金融でさえ利用できません。
専業主婦の方は専業主婦に対応したカードローン、ブラック状態の方は一部中小消費者金融を利用しましょう。
三井住友銀行の審査を行っている「保証会社」は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」という組織。実はこれ、消費者金融で有名なプロミスを運営している会社なんです。
そのため、これまでプロミスで踏み倒しや延滞などを行い悪い情報が残っていると、年収や返済能力に関わらず必ず審査落ちとなってしまいます。ちなみに各社に残る顧客情報は、個人信用情報機関のものと違い時間が経っても消えません。
また審査を行うのはプロミスですが、プロミスより審査は厳しめです。
一見何の関係もないように見える銀行カードローンでもSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が審査を行っていることもあるため（横浜銀行など）、これまで金融事故を起こしたことのある方は、必ず事故を起こした金融機関の保証会社を確認しておきましょう。
もしも「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」「プロミス」関連で事故を起こしたことがあるのなら、三菱UFJ銀行「バンクイック」やみずほ銀行など、別の保証会社をつけている銀行を選んだ方が良さそうです。
詳しくは『銀行カードローンと保証会社』のページを読んでみてください。
②パート・アルバイトでも、通過の可能性はあるけれど……。
安定した収入があれば、パート・アルバイトの方でも審査通過の可能性はあります。
ただし、楽天銀行や各消費者金融が「パート・アルバイトOK」を公言しているのに対し、三井住友銀行の公式HPには、どこにもその記述がありません。
実際に寄せられた審査通過談にも、パート・アルバイトの方のものは数えるほどしかありません。
（詳細：審査に通った方の「属性」と限度額をチェック）
それらを分析してみると、パート・アルバイトが審査に通過するためには「他社借り入れなし・年収200万円以上・十分な返済能力」が目安となるようです。
審査が不安な方は、アコムなど消費者金融系や楽天銀行など、比較的審査に通りやすいと言われているその他の銀行カードローンを利用しましょう。
→審査に通らないかも？と思ったら
③多目的ローンなどとは違い、収入要件は特になし
一般的な消費者金融や一部の銀行カードローンに比べ、厳しめの審査を行っている三井住友銀行 カードローン。
ですが、同銀行の多目的ローンなどとは違い、収入についての申し込み制限はありません。
（多目的ローンの場合、申し込みができるのは前年度年収200万円以上の方のみ）
……とは言え、独身で年収120万円、といった方が審査に通過するのは難しく、「収入さえあれば通る」というわけでもありません。
そんな三井住友銀行の曖昧な審査基準を、実際の審査通過データから探ってみました！
三井住友銀行 カードローンの審査基準を分析!
審査が厳しい！と言われやすい、メガバンクのカードローン。
その噂は本当なのか、実際の体験談からデータをまとめてみました。
①審査に通った方の「属性」と限度額をチェック：利用者の多くが30代以上
まずは、実際に審査に通った方の「属性」と実際にいくらの限度額(キャッシング枠)がもらえたかを見ていきましょう。
属性とは、職種や他社借り入れといった社会的立ち位置や審査ポイントのことを言います。
| 職種 | 年収 | 他社借り入れ | 限度額 | |
| 30代男性 | 派遣社員 | 約300万円 | なし | 10万円 |
| 40代男性 | 会社員 | 約500万円 | なし | 50万円 |
| 20代女性 | アルバイト | 約280万円 | 2件 | 50万円 |
| 20代男性 | 会社員 | 約180万円 | なし | 10万円 |
| 30代男性 | 会社員 | 約300万円 | なし | 50万円 |
| 40代男性 | 個人事業主 | 約350万円 | なし | 50万円 |
| 30代男性 | 会社員 | 約450万円 | 1件 | 20万円 |
| 40代男性 | 会社員 | 約850万円 | 2件 | 240万円 |
| 50代女性 | パート主婦 | 約180万円 | なし | 10万円 |
| 30代男性 | 会社員 | 約400万円 | なし | 100万円 |
★価格.comの最新口コミ50件から見た利用者の割合の目安
| 利用者の平均年収（目安）※ | パート・アルバイトの割合 | 会社員・公務員の割合 | |
| 三井住友銀行 カードローン | 約397万円 | 6％ | 86％ |
| 楽天銀行カードローン | 約348万円 | 20％ | 62％ |
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 約272万円 | 24％ | 58％ |
| みずほ銀行カードローン | 約384万円 | 8％ | 82％ |
| アコム | 約343万円 | 34％ | 50％ |
三井住友銀行 カードローンの利用者は、多くが会社員。それも30代以上の男性がほとんどです。
他社のデータに比べて、アルバイトや自営業の利用者はとても少なく、それだけでも三井住友銀行の審査が比較的厳しいことがわかるでしょう。
②三井住友銀行 カードローン、体験談から見た審査通過の目安は他社借り入れなし＋年収200万円以上！
上の審査通過データをもとに、審査通過の基準をまとめてみました。
- 非正規雇用の場合、他社借り入れなし＋年収200万円以上が通過ライン
（生活基盤の安定した、パート主婦の方であれば200万円未満でも通過の可能性あり） - 年収200万円未満でも、正社員または公務員で他社借り入れがないのなら、通過の可能性あり
三井住友銀行 カードローンは、会社員・公務員の方におすすめしたいカードローン。
審査に通過するのは消費者金融に比べ難しいですが、高収入の方は一度に大きな限度額をもらうことも可能です。
③個人信用情報も大事な審査基準
あなたがクレジットカードや各種ローンを利用した履歴は、すべて保存されています。
この利用データのことを「個人信用情報」、個人信用情報を記録している場所のことを「個人信用情報機関」と呼びます。
個人信用情報に「3ヶ月以上の延滞」「自己破産」といった悪い情報が載っている場合、三井住友銀行にはおろかどの銀行カードローンであっても審査落ちとなります。いわゆる「ブラック状態」ですね。
その他、ブラックまでは行かずとも収入に対して他社での借り入れが多い、と判断されると審査落ちとなってしまいます。
先ほどの実際に審査に通った方の属性を見てわかるように、4件以上で審査に通ったケースは、ほとんどないのです。
もちろん他社借入が2、3件であっても、その他にマイナスポイントがあれば、審査に落とされてしまいます。
借入が多いと不利なことは間違いありませんので、出来るだけまとめてしまうのがおすすめです。
④三井住友銀行 カードローンのインターネット申し込み記入欄
三井住友銀行 カードローンのインターネット申し込みで記入する欄は以下の通りです。
★記入欄
- ○本人情報
- 最終学歴の卒業年月
- ○勤務先情報
- お仕事内容（営業、販売など）
- 役職（管理職かそうでないか）
- 保険証種別
- 給料日
- ○申し込み情報
- 現在の他社借入件数
- 希望金額
- 希望連絡方法
- ○アンケート
- 定期購読している新聞
★申し込み方法によって、審査結果が変わることはありません。
⑤三井住友銀行の審査通過体験談
口コミ【可決】
- 年代：40代
- 職業：会社員
- 年収：700万円
- 限度額200万円
比較的大きな限度額を一度に借りさせて頂けました。
金利は12％と、これまで借りていた消費者金融の18％に比べると大分低いですね。
口コミ【可決】
- 年代：30代
- 職業：会社員
- 年収：300万円
- 限度額50万円
サラ金よりも金利が低いので嬉しく思います。
口コミ【可決】
- 年代：40代
- 職業：公務員
- 年収：500万円
- 限度額100万円
インターネットバンキングを使って簡単に引き出せた上、新規契約の手間も掛からなかったのでとても重宝致しました。
多目的ローンなどに比べると高金利ですが、短い期間で全額返せるのであればあまり関係ないかと思います。
金利や限度額の大きさを評価する声が多く寄せられているのが特徴です。
三井住友VISAカードを利用していると、三井住友銀行 カードローンの審査が通りやすくなる……という噂が囁かれていますが……。
先述したように、三井住友銀行の審査を行っているのは「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」であり、三井住友カードではありません。
そもそも三井住友銀行と三井住友カードは、同じグループでありながら別の会社となっています。
二社の関係性を外から断言することはできないものの、三井住友カードを利用しているからと言って三井住友銀行の審査が有利になるとは考えにくいでしょう。
それでは、詳しい契約の流れを見て行きましょう！
三井住友銀行、契約までの流れ
申し込み後の借入までの流れについて解説していきます！
①お金を借りるまでの流れ
「三井住友銀行 カードローン」申し込みの流れ
（三井住友銀行口座を持っていない場合）
（在籍確認必須）
ローン契約機または自動契約機で契約を行った場合、郵送物は送られてきません。
周りに気づかれずにローンを利用したい、という方にもおすすめです。
（DMなどが送られてこないよう、審査通過後に電話で相談しておくとベター）
2016年12月から、三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば誰であっても、「WEB完結」でのローン申し込みが可能となりました。
WEB完結とは、すべての利用手続きをインターネット上で済ませる契約方法のことを言います。
すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている方が「WEB完結」を利用する場合、現在使っているキャッシュカードがローンカードとしても利用できるようになります。
WEB完結を利用したい方は、以下から手続きを行ってください。
三井住友銀行公式HP：普通預金口座をお持ちの方のカードローン（WEB完結）
ちなみにカードローンの申し込み自体に三井住友銀行口座は必要ありませんが、普通預金口座を持っていることでインターネットを使った借り入れ・返済などが可能になります。
この機会に口座開設しておくのも良いでしょう。
申し込みについて詳しくは『三井住友銀行の申し込み』ページを読んでみてください。
②三井住友銀行の必要書類
| 本人確認書類 | 等、現住所が記載されている本人確認書類2点 |
|---|---|
| 収入証明書類いずれか一点 （希望限度額が50万円を超える場合、 もしくは三井住友銀行から提出要望のあった場合） |
|
基本的には本人書類のみで借り入れ可能ですが、他社借り入れがある場合には収入証明書の提出を求められることが多いようです。
③申込・審査を終えたらローン契約機へ
三井住友銀行の口座をお持ちでないなら、申し込み後、審査結果が出たら三井住友銀行のローン契約機、もしくはプロミスの自動契約機へ向かい、カードを受け取ることになります。
（郵送を使ったカード受け取りも可能ながら、1週間程度時間が掛かるため非推奨）
ローン契約機、または自動契約機の設置場所については『プロミス公式HP：店舗・ATM検索』で調べることができます。
プロミスの自動契約機が毎日22時まで営業しているのに対し、三井住友銀行ローン契約機の受付時間は9:00-18:00（12月31日から1月3日を除く）となっている点には十分気を付けてくださいね。
④三井住友銀行のローンカードで取引のできるATM：提携コンビニATMも手数料無料！
- 三井住友銀行ATM
- ゆうちょATM（※インターネットバンキングから申し込んだ場合、利用不可）
- セブンイレブン
- ローソン
- E-net対応ＡＴＭ（ファミリーマートなどその他大手コンビニ、スーパーなど）
どのATMを使っても、利用手数料は掛かりません。
★三井住友銀行の口座を持っていれば、インターネットバンキングからの借り入れも可能です。
詳しくは『三井住友銀行 カードローン：インターネット会員サービス』のページで解説しています。
★毎月の返済については『三井住友銀行 カードローンの返済について』ページをご覧ください。
勤務先に電話がくる在籍確認、省略できない？
カードローンを使うとき心配になりやすい在籍確認について、実際に三井住友銀行に聞いてみました！
①基本的には勤務先に電話される
基本的には、在籍確認は電話で行われます。
都合の良い時間を「本人確認電話」のときに伝えることで、ある程度在籍確認の時間を指定することも出来ます。（ジャスト12時に！なんていうのはNGです。「12時～13時」のように、最低でも1時間ほど幅は持たせましょう。）
②在籍確認の会話例
・
・
審査結果が決定次第、またご連絡させて頂きます。お忙しいところ、失礼致しました。
※在籍確認の前に、携帯電話に「本人確認電話」が掛けられます。そのときに、「銀行名を名乗るか、個人名だけで名乗るか」を選ぶことが出来ます。私は銀行名をオススメしていますが、その理由はこのあと説明します！
本人が電話を取れるかどうかは、審査に一切関係ありません。
つまり、「え、その人だれですか？うちにはいませんよ？」って言われない限り、問題ないのです。
「席を外している」「外出している」「本日は休みです」などは、全部オッケーです。
（休み、といっても、長期休暇中だった場合は、審査に影響が出る可能性が高いですが…）
セキリュティに厳しい会社で、三井住友銀行からの電話を取り次いでもらえなかった……。
そんなときは、カードローンプラザへ電話でご相談ください。
周りに気づかれないための対策一覧
①個人名か銀行名かを選択する
在籍確認の前に、あなたの携帯電話に三井住友銀行から、電話が掛かってきます。
このときに、「三井住友銀行」を名乗ってもらうか、単に個人名で名乗ってもらうか、決めることが出来ます。
三井住友銀行の場合は、行名を名乗ってもらうのがオススメ。
言わずと知れたメガバンク、クレジットカードを作るにしてもマイカーローンを組むにしても、そしてカードローンを組むにしても、悪い印象はまず与えません。
個人名で名乗ってもらう方法は、消費者金融が多く使うもの。
もし職場にローンに詳しい人がいたら、感付かれてしまいますのでオススメしません。
せっかくメガバンクを利用するのならその特権を、フルに使ってしまいましょう！
②なるべく自分で電話を取れるようにする
こちらも在籍確認前に掛かってくる電話で、在籍確認の時間をある程度、指定することが出来ます。
（12時～13時の間など、1時間程度）
なるべく自分で電話を取れるよう、都合の良い時間を伝えておきましょう！
③ベストな言い訳は「クレジットカードを作ったんだ」
三井住友銀行の名前を使えば、「クレジットカードを作る」ことに違和感はまったくありません。
事前に周囲に言っておけば、在籍確認のせいでローンが周りに気づかれることはないでしょう！
もちろん、「銀行名で名乗ってもらう」ことが前提です。
「審査に通らないかも？」と思ったら
「年収が200万円前後なのに、他社借り入れがある」「パート・アルバイトだから不安……。」そんな方は、より審査に通りやすい会社を利用した方が確実です。
①より審査に通りやすい銀行カードローンって？
以下の銀行カードローンは、他社借り入れがなければ200万円未満の年収でも十分通過の可能性があります。
★おすすめ銀行カードローン
| 金利 | 限度額 | 融資スピード | |
| 楽天銀行スーパーローン | 1．9％～14．5％ | 800万円 | – |
| ソニー銀行カードローン | 2．5％～13．8％ | 800万円 | – |
その他、地方銀行や信用金庫のカードローンも狙い目です。
②短期間の借り入れなら、消費者金融も
★消費者金融一覧
| 金利 | 限度額 | 審査通過率※ | |
| アコム | 3．0％～18．0％ （無利息サービスあり） | 800万円 | 約48％ |
| アイフル | 3．0％～18．0％ 無利息サービスあり(はじめての方なら最大30日間利息0円) | 800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 | 約44％ |
| プロミス | 4．5％～17．8％ （無利息サービスあり） | 800万円 | 約42％ |
| SMBCモビット | 3．0％～18．0％ | 800万円 | 非公表 |
消費者金融は銀行に比べ高金利ですが、無利息サービスにより短期間の借り入れであれば銀行よりおトクになることもあります。
審査に自信がない方は、こちらを検討するのも良いでしょう。
まとめ
- 三井住友銀行 カードローンは、申し込み条件こそ厳しくないものの、実際は会社員・公務員の方向けのカードローン。パート・アルバイトや自営業の方は他社を利用した方が確実
審査は比較的厳しめなものの、利用者からの評判は良い三井住友銀行 カードローン。
返済能力によっては最初から高額の借入も可能ですので、会社員・公務員の方におすすめです。
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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