「お金を借りるなら、いつも使っている銀行を選びたい。
三井住友銀行のカードローンに、このまま申し込んでしまってもいいかな?」
三井住友銀行カードローンは、消費者金融と比べて上限金利が低めなことと、ユーザーサービスを両立させているのが特徴です。
- 銀行ならではの金利(上限年14.5%)
- 審査スピードは最短当日<最短当日の融資スピード>
※申し込み後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
<!–
- 銀行には珍しい「郵送物の回避OK」
–><!– と、低めの金利とユーザーサービスを両立させているのが特徴。 –>
多くの方にとって、使い勝手の良いカードローンになってくれることでしょう。
今回はそんな三井住友銀行カードローンについて、
- 実際の審査通過状況
- 審査の流れ
等を中心に分かりやすくまとめました。
読み進めて頂ければ、申込みについての不安を軽減できるかと思います。
目次
- 三井住友銀行カードローン、申込者6名の審査結果:審査に通った&落ちたのはどんな人?
- 似た特性の銀行カードローンの例を考えると、年収200万円未満でも審査通過は狙えそう
- 【口座不要だが…】もう一度チェック!三井住友銀行カードローンの基本情報
- 三井住友銀行カードローンの審査では何が行われるの?実際の契約の流れ
- 三井住友銀行カードローンとの契約に必要な書類について
- 注意!自宅への郵送物を避けたいならローン契約機またはカードレスの手続きが必要
- 三井住友銀行カードローン、契約後の借入方法について
- 三井住友銀行カードローンの返済方法:損をしないコツは追加返済にあり!
- 証拠付き!三井住友銀行カードローン、実際の利用者2名の審査口コミ体験談
- 参考:三井住友銀行カードローンとプロミス・SMBCモビットについて
- 三井住友銀行カードローンについてのまとめ
三井住友銀行カードローン、申込者6名の審査結果:審査に通った&落ちたのはどんな人?
結論から言うと、三井住友銀行のカードローン審査はそこまで厳しいものではありません。
まずは実際に行ったアンケート調査の中から、その審査通過状況を見てみましょう。
★三井住友銀行カードローン、利用者アンケートより
属性 | 契約内容 |
---|---|
| 審査落ち |
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| 審査落ち |
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|
審査傾向について、特筆すべきことは特にありません。
6名中2名が審査落ちと言うと厳しいようにも聞こえますが、
- 年収の半分に届くような他社借入
- 3社以上の他社借入
は、正直なところどこの銀行カードローンでも厳しいです。
ということであなたが上のような問題を抱えておらず、審査に通過されている方と近い(もしくはより余裕ある)状況にあるのなら、三井住友銀行カードローンの審査についてそこまで不安に思う必要はないでしょう。
「アイフル」などで審査落ちが複数報告されている、「自営業+他社借入あり」の方の通過報告もありますし<!– を考えると、むしろ審査は柔軟な方と言えるかもしれません –>ね。
似た特性の銀行カードローンの例を考えると、年収200万円未満でも審査通過は狙えそう
今回のアンケート回答者の年収の下限は「250万円」でしたが…。
立ち位置の似た、
- 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
- みずほ銀行カードローン
といったメガバンク系のカードローンでは、年収200万円未満の方の審査通過が複数報告されています。
一般に、審査が厳しいカードローンは「どうせ審査に落ちてしまう人」を弾いておくため、申込条件を厳しく設定しておくもの。
…ではありますが三井住友銀行の申込条件は<!– ゆるめ –>以下の通りですので、審査難易度も大きく変わらないと見て良いでしょう。
- お申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方。
<!– (=特定の年収制限なし、年齢制限もゆるめ) –> - 三井住友銀行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方。
ということで今回の調査では見られなかったものの、三井住友銀行カードローンにおいても年収200万円未満でも、安定した収入があれば申込可能です。
カードローンを利用する上で、高い年収や社会的ステータスは不要と見て良いでしょう。
返済能力さえ認められれば、アルバイトでも審査通過は可能です。
- 正規雇用者である
- 非正規であっても、年200万円程度の収入を得ている
- 配偶者の扶養に入っている
※ただし三井住友銀行の場合、専業主婦は申込不可
【口座不要だが…】もう一度チェック!三井住友銀行カードローンの基本情報
三井住友銀行カードローンの審査難易度について確認したところで、こちらのカードローンのスペックを確認してみましょう。
★三井住友銀行カードローン
金利 | 年1.5% ~14.5% |
---|---|
限度額 | 10万円~800万円 |
普通預金口座開設 | 不要 ┗ただし口座があった方が借入、返済は便利 |
自宅への郵送物 | カードローン契約機やカードレスを選択時はなし |
勤務先への電話 (在籍確認) | 銀行判断で実施 (三井住友銀行名) |
申込み~融資の所要時間 |
|
申込み条件(公式HPより) | |
| |
その他・備考 | |
|
上限金利は年14.5%。
審査結果や限度額により優遇されることもありますが、基本的にはこの数字を目安にしておくと良いでしょう。
<!– こちらを月当たりに直すと1.208%ということで、1ヶ月当たり借入額の1.2%前後の利息(手数料)が発生するということですね。
例:10万円を1ヶ月借りた場合、1,208円前後の利息発生
銀行カードローンの中ではごくスタンダードな数字ではあるものの…。
月1.5%程度(年18%程度)の手数料が発生する「アコム」「プロミス」等に比べれば、かなり優秀な金利であることは間違いないでしょう。 –>
また消費者金融に比べて上限金利が低めながら、銀行カードローンには珍しい使い勝手の良さを備えているのもポイントです。
- 審査スピードは最短当日
※申し込み後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。 - カードローン契約機やカードレスを選択時は、郵送物なし
<!–
- 最短当日融資
- 来店でのカード受取時、郵送物なし
- 在籍確認の電話回避OK
といった、銀行カードローンには珍しい使い勝手の良さを備えているのもポイントですね。 –>
★ただし、
- 来店なし+郵送物なしを両立させたい
- 即日融資を受けたい
といった場合には、プロミスなどの消費者金融系を選んだ方が良さそうです。
CHECK11.参考:三井住友銀行カードローンとプロミス・SMBCモビットについて
三井住友銀行カードローンの審査では何が行われるの?実際の契約の流れ
現在の「三井住友銀行カードローン」契約までの所要時間を確認すべく、実際に電話を掛けて聞いてみました。
本日は日曜日ですので(警察庁に、申込者と反社会的勢力にかかわりがないかという※)照会手続きの関係で最短で火曜日となります。
今回は電話を掛けたのが日曜日だったせいで最短でも2日掛かる、という結果になってしまいましたが…。
平日に申し込みを行えば、審査は最短当日ということです。
※申し込み後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。<!–
こちらは消費者金融と異なり、警察庁へのデータ照会が義務付けられている銀行カードローンの中ではトップの融資スピードとなっています。 –>
①おおまかな契約の流れ:必要日数は最短当日
現在の「三井住友銀行カードローン」契約の流れは以下の通りです。
三井住友銀行カードローン
契約の流れ
契約手続き
ATM出金または振込等で借入可能に
(ここまで最短当日)
ローン専用カード等の受け取り
契約の流れ自体はごくスタンダードなもの。
銀行の案内に従って対応すれば、特に困ることも無いでしょう。
<!–
▲実際の利用者提供、三井住友銀行カードローンの審査結果確認ページ。
審査が終わると、このページのURLがメールで届く形となります。 –>
②口座をお持ちなら、契約タイプは2つから選択可能
三井住友銀行カードローンには、現在2つの契約タイプが存在し、申し込みの際に選択できます。
★三井住友銀行カードローンの契約タイプ
契約タイプ | 概要 |
---|---|
ローン専用カードの発行 | ▶郵送またはローン契約機でカード受取 ▶口座の有無にかかわらず利用可 |
キャッシュカードに借入機能を付ける | ▶三井住友銀行口座を持っている方のみ利用可<!– ▶郵送物の回避不可 (問い合わせにより確認) –> |
口座をお持ちでないなら、契約タイプは「ローン専用カードの発行」のみとなりますね。
一方、あなたが三井住友銀行ユーザーならば、2つの契約タイプを選択可能。
基本的には、
- 利便性を重視したいなら「ローン専用カード」
- カードを増やすことなくさりげなく利用したいなら「キャッシュカードに借入機能を付ける」
を選ぶと良いでしょう。
ちなみに金利や審査難易度は、どちらのタイプを選んでも変わりありません。
CHECK7.注意!自宅への郵送物を避けたいなら「口座の有無にかかわらず」来店カード受取が必要
③審査の際には申込確認の電話が掛かってくることが多い
三井住友銀行に限らず、カードローン審査ではあなたの携帯電話に、申込確認の連絡が入ることが一般的。
(確認なしで審査結果が出る方もいますが)
そして実際の利用者の情報を見る限り、三井住友銀行の場合は「本人確認」に加え、生活状況の確認なども行うようですね。
口コミ
- 実際の三井住友銀行アンケート調査より
この電話確認が必要になった場合、対応が済むまで審査が進みません。
特に借入を急ぎたい場合には、三井住友銀行からの着信に気を配っておきたいところです。
三井住友銀行カードローンとの契約に必要な書類について
三井住友銀行と契約を結ぶ上で必要な書類は以下の通りです。
★三井住友銀行カードローンの必要書類
<!–※ 公共料金の領収書など–>
本人確認書類(全利用者必須) |
---|
以下のいずれか一点
の本人確認書類いずれか 上記以外の本人確認書類については、 |
収入証明書類 (希望限度額が50万円超の場合) |
以下のいずれか一点
|
必要書類の規定もごく一般的なものですね。
各書類は、
- スマートフォン等で撮影+書類提出サービスよりWEBで提出
- カード受取の際、ローン契約機で読み取り
等の形で簡単に提出可能です。
三井住友銀行に聞いた!現在の在籍確認(勤務先確認)仕様と電話の避け方 /h2
カードローンの審査を受ける上で、どうしても気になりやすいのが在籍確認(勤務先確認)。
とは言えその仕様は、申込先によって大きく異なります。
…ということで、実際に三井住友銀行のカードローン窓口に問い合わせてみました。
ご覧の通り、三井住友銀行の在籍確認仕様は
- 原則として「銀行名を名乗って」電話連絡
- 不都合があれば、申込者都合で回避OK
というもの。
このように、在籍確認について融通の利く銀行カードローンは少数派です。
銀行から電話がかかってきたとしても、「カードローン関連に違いない」と思う人は滅多にいないでしょうから、電話での在籍確認についてもさほど気にする必要はありません。
…が、名指しでの電話そのものを控えてほしいということであれば、オペレーターさんの案内通り「申込後に」以下の電話番号に連絡を入れると良いでしょう。
三井住友銀行カードローンプラザ:0120-923-923
(9:00~20:00(12 月 31 日から 1 月 3 日を除く))
–>
注意!自宅への郵送物を避けたいならローン契約機またはカードレスの手続きが必要
自宅に郵送物が届いてしまうのが困る場合は、ローン契約機やカードレス手続きをする必要があります。
プロミスなどとは異なり、その適用には条件があります。
こちらも実際に、同行窓口に尋ねてみました。
ただ、カードローンとお口座を紐づけず、店頭のローン契約機という無人ブースでカードをお受け取りでしたら、契約書もその場での発行となりますので郵送物はお送りいたしておりません。※
※カードレスを選択時も郵送物はありません。
要は口座の有無にかかわらず、「ローン契約機」にてローン専用カードや契約書を受け取れば郵送物が送られてこない<!– 「ローン専用カード」を発行し店頭の「ローン契約機」でそれを受け取れば、郵送物を回避できる –>ということですね。
「ローン契約機」は三井住友銀行の各支店の隅に置いてある、以下のような無人ブースです。
▲公式HPより、ローン契約機のイメージ
ということで郵送物が困る場合は、お近くのローン契約機でローン専用カード等を受け取るようにしてください。<!–
- 契約タイプに「ローン専用カードの発行」を選ぶ
- お近くのローン契約機でカードを受け取る
という2つの条件を守るよう、お気を付けください。 –>
※カードレスを選択の場合も郵送物はありません。
★ただし長期延滞発生時などには、契約書類の受け取り方法とは関係なく自宅に督促状が届く場合があります。
三井住友銀行カードローン、契約後の借入方法について
三井住友銀行と契約を結んだ後に利用できる借入方法は、以下の通りです。
★三井住友銀行カードローンの借入方法
ATM出金(全利用者利用可) |
---|
<!–
–> ※三井住友銀行ATM、提携コンビニATMであれば手数料無料 |
銀行振込(全利用者利用可) |
|
自動融資(三井住友銀行の普通預金口座利用者限定) |
|
どの方法を使っても手数料が発生しないのは嬉しいですね。
特に「他行口座にも24時間振込」というのは銀行カードローンにしては嬉しいユーザーサービスだと言えるでしょう。
三井住友銀行ATM、提携コンビニATMなら無料で使えるということで、借入に関するサービスは充実していると言って差し支えなさそうです。
三井住友銀行カードローンの返済方法:損をしないコツは追加返済にあり!
ここからは、ATMや銀行振込を使って借りたお金を返済していく方法についてお話ししていきます。
①三井住友銀行カードローンにおける毎月の返済額
三井住友銀行が設定する、毎月の最低返済額(引き落とし額)は以下の通りです。
★三井住友銀行カードローンの返済額
借入残高 | 最低返済額 (引き落とし額) |
---|---|
10万円以下 | 2,000円 |
10万円超 ~20万円 | 4,000円 |
20万円超 ~30万円 | 6,000円 |
30万円超 ~40万円 | 8,000円 |
40万円超 ~50万円 | 10,000円 |
50万円超 ~60万円 | 11,000円 |
60万円超 ~70万円 | 12,000円 |
70万円超 ~80万円 | 13,000円 |
80万円超 ~90万円 | 14,000円 |
90万円超 ~100万円 | 15,000円 |
借入額に対する最低返済額は比較的少なめですね。
この仕様上、毎月の支払いを最低返済額のみで済ませると、完済までにはかなりの時間が掛かります。
<!–
もちろんその間ずっと月1.2%程度の利息が発生し続けることを考えると、追加返済はほぼ必須と言って良いでしょう。
–>
②三井住友銀行カードローンで使える返済方法
ということで、三井住友銀行カードローンで使える返済方法は以下の通りです。
★三井住友銀行カードローンの返済方法
ATM入金(全利用者利用可) |
---|
※三井住友銀行ATM、提携コンビニATMであれば手数料無料 |
インターネット返済 (三井住友銀行の普通預金口座利用者限定) |
|
自動引き落とし (三井住友銀行の普通預金口座利用者限定) |
|
三井住友銀行ユーザーはインターネット返済を利用可能ですが、そうでない方は各ATMを使って入金を行う形となりますね。
追加返済の際に連絡などは必要ありません。
そのため最低返済額にかかわらず「毎月2万円返済する」など自分でルールを作り、極力短期間でローンを清算したいところです。
★毎月の返済日は、
- 5日
- 15日
- 25日
- 末日
の中から選択可能です。
証拠付き!三井住友銀行カードローン、実際の利用者2名の審査口コミ体験談
ここでは参考情報として、実際の「三井住友銀行カードローン」利用者2名のアンケート回答を紹介させていただきましょう。
①年収300万円、派遣社員の方の審査通過口コミ体験談
まずは「年収300万円、派遣社員、他社借入なし」というスタンダードな属性の方の審査通過報告。
▲▼契約の事実が確認できる画像とアンケート回答
属性 |
|
---|---|
契約内容 |
|
自由な口コミ、感想 | |
<!– 審査の過程で在籍確認や郵送物がどうしても困るというような内容で話すと、柔軟に対応して頂くことができた。 –> 審査後のカードローンの利用では、限度額を引き上げる勧めがきたので限度額をアップし、利息(※正しくは金利)を減らすことができたが、延滞など一度もしていないにも関わらず、他社の借入が増えたことで銀行カードローンの利用ができなくなってしまった点は非常に不満な点である。 | |
備考 | |
三井住友銀行カードローンの審査に通過した後、プロミスで10万円借りられた |
もちろん審査には問題なく通過されていますが…。<!–
この方の回答をピックアップしたのは、「他人に知られず借りやすい」という三井住友銀行の長所をよく活かしていたためです。 –>
契約後に利用限度額の増額に成功しているというのもポイントですね。
一方、気になるのは「他社借入を増やしたせいで新規借り入れを停止された」という点ですが…。
この対応自体は三井住友銀行カードローンに限ったことでなく、どのカードローンでも珍しくありません。
これは各金融機関が、契約者に対しても定期的に審査を行っているためです(いわゆる途上与信)。
②100万円の他社債務を抱え審査に通過できた方の口コミ体験談
続いてこちらは100万円の他社借入を抱え、審査に通過できたという方の体験談。
▲▼契約の事実が確認できる画像とアンケート回答
属性 |
|
---|---|
契約内容 |
|
自由な口コミ、感想 | |
インターネット上で全て完結しました。利率も安く、オペレーターの対応も丁寧で良かったです。大手ならではの安心感もありました。 |
この方の場合は追加借入目的での申し込みだったようですが…。
決して少なくない他社借入を抱えていても十分な限度額を獲得できたということで、三井住友銀行の「大口融資」適性を示す例だとも言えそうですね。
★50万円を超える契約には、収入証明書類の提出が必要です。
参考:三井住友銀行カードローンとプロミス・SMBCモビットについて
三井住友銀行カードローンの「ローン契約機」は「プロミス」「SMBCモビット」といった消費者金融系カードローンの契約手続きにも対応しています。
カードローンの比較
三井住友銀行 カードローン | プロミス | SMBCモビット | |
---|---|---|---|
上限金利 | 年14.5% | 17.8% | 18.0% |
初回特典 | なし | 30日間無利息 | なし |
郵送物 | ローン契約機やカードレスの手続きをすれば郵送物なし | 来店無しでも回避OK | 条件付きで回避可 |
必要日数 | 最短当日 ※申し込み後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。 | 最短1時間以下 | |
限度額 | 独自の制限あり<!– 法律上の制限なし –> ※銀行は貸金業法上では総量規制に縛られないが、各行で同様の規制を設けている | 法律制限により、年収の3分の1超の融資不可 | |
在籍確認 | 原則在籍確認あり | 事前相談で回避可 | 「WEB完結」なら電話連絡なし |
ATM手数料 | 無料 ※全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATM | 有料 (一部除く) |
どれも一長一短というかんじですね。
基本的に、
- 銀行ならではの金利と限度額に期待したいなら「三井住友銀行」
- 「来店無し」での即日融資や郵送物回避に期待したいなら「プロミス」
を選ぶと良いでしょう。
SMBCモビットは「WEB完結」の条件の厳しさもあり、やや人を選ぶところがあるかもしれません。
三井住友銀行カードローンについてのまとめ
- 三井住友銀行カードローンの審査難易度はごくスタンダード。
多額の他社借入などの大きな問題がなく、申込条件が満たされていれば、年収が高くなくとも申込可能 - ローンとしてのポイントは銀行ならではの金利とユーザーサービスの両立。
- 上限年14.5%
- 融資スピードは最短当日
※申し込み後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。<!– - 銀行には珍しい「郵送物や在籍確認電話の回避OK」 –>
- ATM手数料無料(全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATM)
- 他行の口座をメインとしている場合、カードローン口座を出金口座として、ご登録の口座へ振込可能
※ご利用にあたっては、お電話・ローン契約機でのお申込が必要です。
といったメリットは嬉しい
- 上手に使うコツは「できる限り早く返済する」こと。
最低返済額にかかわらず、「毎月○万円返す」など自分でルールを設定した上で、できる限り早く借入を清算したい
充実したユーザーサービスを備える「三井住友銀行カードローン」。
普段からこの銀行の口座を使っている方はもちろん、そうでなくても、「使い勝手の良い銀行カードローン」として選択する価値は十分です。
★三井住友銀行カードローン
金利 | 年1.5% ~14.5% |
---|---|
限度額 | 10万円~800万円 |
口座開設 | 不要 |
自宅への郵送物 | カードローン契約機やカードレスを選択時はなし |
勤務先への電話 (在籍確認) | 銀行判断で実施 (三井住友銀行名) |
申込み~融資の所要時間 |
※申し込み後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。 |
借入方法 |
|
申込み~融資の所要時間 |
|
申込み条件(公式HPより) | |
| |
審査傾向 | |
| |
その他・備考 | |
|
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