【FP監修】三井住友銀行カードローンの審査基準と在籍確認:通過してるのはどんな人?

手厚いサービスで人気の三井住友銀行カードローン。
ですが、審査に通らなければ意味がありません。
そして結論から言うと、三井住友銀行の審査は消費者金融系に比べ厳しいです。

今回は実際の体験談や公式HPの入力項目から、「どんな人が三井住友銀行の審査に通るのか?」という具体的な年収基準、属性基準を発見しました。それでは詳しくみていきましょう!

三井住友銀行カードローンの審査通過条件をチェック!

まずは三井住友銀行の審査に通る条件を見てみましょう!

①銀行系カードローンだが、申し込み条件自体は厳しいものではない

三井住友銀行の申し込み条件・審査通過条件は、消費者金融のものと違いがありません。
これだけを見ると誰でも審査に通るようにも思えますが、これはあくまで「最低条件」。満たしていても、審査に通過できるとは限らないんですね。

上の条件を一つでも落としていると、三井住友銀行のカードローンどころか大手消費者金融でさえ利用できません。
専業主婦の方は専業主婦に対応したカードローン、ブラック状態の方は一部中小消費者金融を利用しましょう。

②パート・アルバイトでも、通過の可能性はあるけれど……。

安定した収入があれば、パート・アルバイトの方でも審査通過の可能性はあります。

ただし、楽天銀行や各消費者金融が「パート・アルバイトOK」を公言しているのに対し、三井住友銀行の公式HPには、どこにもその記述がありません。

実際に寄せられた審査通過談にも、パート・アルバイトの方のものは数えるほどしかありません。
(詳細:審査に通った方の「属性」と限度額をチェック)
それらを分析してみると、パート・アルバイトが審査に通過するためには「他社借り入れなし・年収200万円以上・十分な返済能力」が目安となるようです。

審査が不安な方は、アコムなど消費者金融系や楽天銀行など、比較的審査に通りやすいと言われているその他の銀行カードローンを利用しましょう。
→審査に通らないかも?と思ったら

③多目的ローンなどとは違い、収入要件は特になし

一般的な消費者金融や一部の銀行カードローンに比べ、厳しめの審査を行っている三井住友銀行カードローン。
ですが、同銀行の多目的ローンなどとは違い、収入についての申し込み制限はありません。
(多目的ローンの場合、申し込みができるのは前年度年収200万円以上の方のみ)

……とは言え、独身で年収120万円、といった方が審査に通過するのは難しく、「収入さえあれば通る」というわけでもありません。
そんな三井住友銀行の曖昧な審査基準を、実際の審査通過データから探ってみました!

三井住友銀行カードローンの審査基準を分析!

審査が厳しい!と言われやすい、メガバンクのカードローン。
その噂は本当なのか、実際の体験談からデータをまとめてみました。

①審査に通った方の「属性」と限度額をチェック:利用者の多くが30代以上

まずは、実際に審査に通った方の「属性」と実際にいくらの限度額(キャッシング枠)がもらえたかを見ていきましょう。
属性とは、職種や他社借り入れといった社会的立ち位置や審査ポイントのことを言います。

★価格.comの最新口コミ50件から見た利用者の割合の目安

三井住友銀行カードローンの利用者は、多くが会社員。それも30代以上の男性がほとんどです。
他社のデータに比べて、アルバイトや自営業の利用者はとても少なく、それだけでも三井住友銀行の審査が比較的厳しいことがわかるでしょう。

②三井住友銀行カードローン、体験談から見た審査通過の目安は他社借り入れなし+年収200万円以上!

上の審査通過データをもとに、審査通過の基準をまとめてみました。

三井住友銀行カードローンは、会社員・公務員の方におすすめしたいカードローン。
審査に通過するのは消費者金融に比べ難しいですが、高収入の方は一度に大きな限度額をもらうことも可能です。

③個人信用情報も大事な審査基準

あなたがクレジットカードや各種ローンを利用した履歴は、すべて保存されています。
この利用データのことを「個人信用情報」、個人信用情報を記録している場所のことを「個人信用情報機関」と呼びます。

個人信用情報に「3ヶ月以上の延滞」「自己破産」といった悪い情報が載っている場合、三井住友銀行にはおろかどの銀行カードローンであっても審査落ちとなります。いわゆる「ブラック状態」ですね。

その他、ブラックまでは行かずとも収入に対して他社での借り入れが多い、と判断されると審査落ちとなってしまいます。

④入力項目を見る限り、他社借入よりも収入など返済能力を重視する傾向あり

三井住友銀行カードローンのインターネット申し込みは「かんたん申し込み」「通常申し込み」の2種類から選択できます。
「かんたん申し込み」を選ぶと限度額は最大30万円となってしまうため、30万円より大きな限度額を狙っている方は「通常申し込み」を選択しましょう。

★通常お申し込みだけにある記入欄

特筆すべきは「現在の他社借入件数」項目が、「かんたん申し込み」時に存在しないこと。消費者金融系であれば考えられないことです。
このことから、三井住友銀行は他社借り入れの件数や金額よりも、返済能力を重視していると考えられるわけですね。

★記入欄がないといっても、あなたの他社借り入れ情報は個人信用情報機関を通して三井住友銀行に伝わります。他社借り入れが審査対象とならないわけではありません。

★申し込み方法によって、審査結果が変わることはありません。

⑤三井住友銀行の審査通過体験談

金利や限度額の大きさを評価する声が多く寄せられているのが特徴です。

それでは、詳しい契約の流れを見て行きましょう!

三井住友銀行、契約までの流れ

申し込み後の、キャッシングまでの流れについて解説していきます!

①お金を借りるまでの流れ

ローン契約機または自動契約機で契約を行った場合、郵送物は送られてきません。
家族に内緒でローンを利用したい、という方にもおすすめです。
(DMなどが送られてこないよう、審査通過後に電話で相談しておくとベター)

申し込みについて詳しくは『三井住友銀行の申し込み』ページを読んでみてください。

②三井住友銀行の必要書類

基本的には本人書類のみで借り入れ可能ですが、他社借り入れがある場合には収入証明書の提出を求められることが多いようです。

③申込・審査を終えたらローン契約機へ

三井住友銀行の口座をお持ちでないなら、申し込み後、審査結果が出たら三井住友銀行のローン契約機、もしくはプロミスの自動契約機へ向かい、カードを受け取ることになります。
(郵送を使ったカード受け取りも可能ながら、1週間程度時間が掛かるため非推奨)

ローン契約機、または自動契約機の設置場所については『プロミス公式HP:店舗・ATM検索』で調べることができます。
プロミスの自動契約機が毎日22時まで営業しているのに対し、三井住友銀行ローン契約機の閉店時間は9:00～21:00※となっている点には十分気を付けてくださいね。
※契約機により営業時間、休日が異なります。

④三井住友銀行のローンカードで取引のできるATM:提携ATMも手数料無料!

どのATMを使っても、利用手数料は掛かりません。

★三井住友銀行の口座を持っていれば、インターネットバンキングからの借り入れも可能です。
詳しくは『三井住友銀行カードローン:インターネット会員サービス』のページで解説しています。

★毎月の返済については『三井住友銀行カードローンの返済について』ページをご覧ください。

勤務先に電話がくる在籍確認、省略できない?

カードローンを使うとき心配になりやすい在籍確認について、実際に三井住友銀行に聞いてみました!

①書類での審査も、場合によってはOK

なんと三井住友銀行は、要望すれば在籍確認を、書類で代行してくれるかもしれません。
これは私の知る限り、銀行カードローンでは唯一の特徴です。

在籍確認を書類で行ってほしいときは、必ず申し込み後すぐに、三井住友銀行に電話で相談をしましょう。社員証や給与明細などを提出することで、在籍確認が完了します。

※ただし審査の結果により、電話での在籍確認が必要となることもあります。

②在籍確認が省略されることもある

返済状況や他のローンの利用状況を見て、「安心できる人だな」と判断されたら、在籍確認自体がカットされることもあります。
例:年収600万円で他社借入なしの方が、30万円のローンを希望する場合
ただし100%三井住友銀行の判断によるので、あまりアテにしないほうが良いでしょう。

③基本的には勤務先に電話される

基本的には、在籍確認は電話で行われます。
都合の良い時間を「本人確認電話」のときに伝えることで、ある程度在籍確認の時間を指定することも出来ます。(ジャスト12時に!なんていうのはNGです。「12時～13時」のように、最低でも1時間ほど幅は持たせましょう。)

④在籍確認の会話例

※在籍確認の前に、携帯電話に「本人確認電話」が掛けられます。そのときに、「銀行名を名乗るか、個人名だけで名乗るか」を選ぶことが出来ます。私は銀行名をオススメしていますが、その理由はこのあと説明します!

本人が電話を取れるかどうかは、審査に一切関係ありません。
つまり、「え、その人だれですか?うちにはいませんよ?」って言われない限り、問題ないのです。
「席を外している」「外出している」「本日は休みです」などは、全部オッケーです。
(休み、といっても、長期休暇中だった場合は、審査に影響が出る可能性が高いですが…)

在籍確認でバレないための対策一覧

①個人名か銀行名かを選択する

在籍確認の前に、あなたの携帯電話に三井住友銀行から、電話が掛かってきます。
このときに、「三井住友銀行」を名乗ってもらうか、単に個人名で名乗ってもらうか、決めることが出来ます。

三井住友銀行の場合は、行名を名乗ってもらうのがオススメ。
言わずと知れたメガバンク、クレジットカードを作るにしてもマイカーローンを組むにしても、そしてカードローンを組むにしても、悪い印象はまず与えません。

個人名で名乗ってもらう方法は、消費者金融が多く使うもの。
もし職場にローンに詳しい人がいたら、感付かれてしまいますのでオススメしません。
せっかくメガバンクを利用するのならその特権を、フルに使ってしまいましょう!

②なるべく自分で電話を取れるようにする

こちらも在籍確認前に掛かってくる電話で、在籍確認の時間をある程度、指定することが出来ます。
(12時～13時の間など、1時間程度)
なるべく自分で電話を取れるよう、都合の良い時間を伝えておきましょう!

③ベストな言い訳は「クレジットカードを作ったんだ」

三井住友銀行の名前を使えば、「クレジットカードを作る」ことに違和感はまったくありません。
事前に周囲に言っておけば、在籍確認のせいでローンがバレることはないでしょう!
もちろん、「銀行名で名乗ってもらう」ことが前提です。

「審査に通らないかも?」と思ったら

「年収が200万円前後なのに、他社借り入れがある」「パート・アルバイトだから不安……。」そんな方は、より審査に通りやすい会社を利用した方が確実です。

①より審査に通りやすい銀行カードローンって?

以下の銀行カードローンは、他社借り入れがなければ200万円未満の年収でも十分通過の可能性があります。

★おすすめ銀行カードローン

その他、地方銀行や信用金庫のカードローンも狙い目です。

②短期間の借り入れなら、消費者金融も

★消費者金融一覧

消費者金融は銀行に比べ高金利ですが、無利息サービスにより短期間の借り入れであれば銀行よりおトクになることもあります。
審査に自信がない方は、こちらを検討するのも良いでしょう。

まとめ

審査は比較的厳しめなものの、利用者からの評判は良い三井住友銀行カードローン。
返済能力によっては最初から高額の借入も可能ですので、会社員・公務員の方におすすめです。　

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

---

データから三井住友銀行のカードローンの審査通過者を確認していくと、利用者の平均年収(目安)は約397万円。その86%が会社員・公務員でした。もちろん、会社員・公務員であっても、ブラック状態の人や他社からの借入が4件以上では審査落ちです。とはいえアルバイトやパートでも借り入れができています。一見すると非正規雇用者には厳しいように思いますが、ステイタスよりも返済能力を重視。WEB操作だけでは伝えきれないことがあるのならオペレーターと直接話し、可能性を広げることも大切です。