本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2020」記事をご確認ください。
上限12.475%という低金利のために人気のあるりそな銀行カードローン。
「金利の高いローンほど審査は厳しい」というカードローン業界の傾向どおり、りそな銀行カードローンの審査はインターネット銀行や消費者金融系に比べて厳しめです。
……とは言え、公式HPの文面どおり返済能力さえあればパート・アルバイトであっても利用可能ですので、そこまで怖がる必要はない模様。
独身の場合、「年収200万円程度」から審査通過の見込みがあると予測できます。
今回はりそな銀行で低金利ローンを利用するために、クリアすべき条件と少し独特な審査基準について解説していきます!
目次
りそな銀行「クイックカードローン」の公式情報から読み取る審査難易度
みずほ銀行などのメガバンクに次ぐ規模を誇りながら、インターネット上に情報や体験談の少ないりそな銀行カードローン。
価格.comに存在するのはプレミアムカードローンのページのみ、さらにそのページもフリーローンと混同されている様子で、投稿件数が少ないことも加え、あまり参考にはなりません。
でも、りそな銀行が発信する公式情報を読み解いていくことで、具体的な審査難易度を推測していくこともできるんですよ。
まずは比較的審査に通りやすい「クイックカードローン」について、りそな銀行の審査基準を探っていきましょう!
★りそな銀行「クイックカードローン」
| 金利 | 9.0%～12.475% | 限度額 | 200万円 |
|---|---|---|---|
| 融資時間 | 最短2時間 | 融資速度 | 10日程度 |
| その他 | |||
①最低限度額が30万円と高いため、これに足りる信頼が必要
りそな銀行「クイックカードローン」の最低限度額は30万円。
一般的に銀行カードローンの最低限度額は10万円とされていることが多いため、この数字はかなり高いものとなります。
これが意味するのは「30万円を借りるに値する信用がなければ、審査に通過できない」ということ。
他の銀行であれば10万円の限度額で審査通過が可能であっても、りそな銀行カードローンだと審査落ちとなってしまうわけですね。
すでに他の会社からお金を借りている場合、特にこのあおりを受けやすくなります。他社借り入れがあると、その分大きな限度額をもらうことは難しくなるからです。
この時点で、りそな銀行カードローンの審査は他社よりも厳しめであることがわかりますね。
②比較的難易度の高い「みずほ銀行」と同じく最低返済額は1万円
りそな銀行は、限度額の低いクイックカードローンであっても毎月の最低返済額を1万円と設定しています。
最近でも三井住友銀行、イオン銀行などが相次いで最低返済額を大きく引き下げるなど、低負担化が推し進められている銀行カードローンではありますが……。
1万円という返済額は、「みずほ銀行」と並び高額な部類に入ります。
三菱UFJ銀行「バンクイック」や楽天銀行の最低返済額が2000円(借入残高10万円以下のとき)であることを考えると、この違いがよくわかりますね。
毎月の負担の大きいローンを利用するときほど、高い収入と生活の余裕が必要となります。
実際に、りそな銀行と同じ1万円という最低返済額を設けているみずほ銀行の審査難易度は他社に比べて高め。
この点を見ても、りそな銀行の審査は決して甘くないと言えるでしょう。
③「パート・アルバイトOK」の公言より、社会的信用は重視していないことがわかる
「最低限度額が高い」「最低返済額が高い」という点から、比較的厳しい審査を行っていると考えられるりそな銀行カードローン。
一方で、クイックカードローンについては以下のように記載されています。
▲公式HPより
みずほ銀行、三井住友銀行といった審査難易度が高めの金融機関ローンに、パート・アルバイトに関する記載はなし。
「パート・アルバイトの方の申し込みを歓迎している」という点からは、社会的信用をさほど重視しないという銀行の姿勢を読み取ることができます。
このことから、りそな銀行の審査は「社会的信用よりも返済能力を重視する」と考えられるわけですね。
みずほ銀行などでは、年収自体が高くなくとも「会社員・公務員であれば審査通過」という例が多いため、この点において対照的と言えます。
④「クイックカードローン」のみ在籍確認は一切行われない!
りそな銀行クイックカードローンには在籍確認を一切行わないという特徴があります。(りそな銀行への問い合わせより)
これも、りそな銀行が社会的信用をさほど重視していないことを裏付けるポイントとなりますね。
※プレミアムカードローンを選択した場合、在籍確認は必須となります。
電話連絡なしで利用できる、主なローンを並べてみました。
★電話連絡なしで借りられるローン比較
| 上限金利 | 限度額 | 審査難易度 | 在籍確認について | |
|---|---|---|---|---|
| りそな銀行「クイックカードローン」 | 12.475% | 200万円 | 高め | なし |
| セブン銀行 | 15% | 50万円 | 低め | |
| SMBCモビット「WEB完結」 | 18.0% | 800万円 | 独自の条件あり | |
| 三井住友銀行 | 14.5% | 800万円 | 高め | 原則電話、相談次第で書類での代用可能 |
| アイフル | 18% | 800万円 | 低い | |
| アコム | 18% | 800万円 | 低い |
ある程度確実に、勤務先への電話を避けられるローンの中で、クイックカードローンはズバ抜けて低金利であることがわかりますね。
⑤「クイック」の審査に通過するために必要な年収は200万円程度
「最低限度額が30万円と高い」「最低返済額が1万円と高い」「パート・アルバイトOK」という、3つの条件がすべて一致するローンは未確認。
比較的条件が近いのは、「最低返済額1万円」が一致しているみずほ銀行カードローンでしょうか。
みずほ銀行の審査通過ボーダーラインは年収200万円程度となっているため、りそな銀行についてもそれに近しい基準を設けていると推測できます。
200万円以上の収入があれば、基本的に30万円の限度額をもらうことについて問題はありませんが……。
前述のとおり、他社借り入れのある場合は審査通過が一気に難しくなります。
「30万円の限度額をもらう自信がない」という場合には、最低限度額を10万円と設定している他の銀行系ローンを選んだ方が良さそうですね。
CHECK︎金利・審査難易度・融資を総一覧!銀行カードローンまとめ
社会的信用を重視しない代わりに、最低限度額・最低返済額の高いりそな銀行「クイックカードローン」。
他社借り入れのない場合、200万円程度の年収があれば、パート・アルバイトでも十分審査通過の可能性があるでしょう。
★その他、もし配偶者に安定した収入があるならば、申し込みを行う本人の年収が低くても審査に通過できる可能性があります。
ただし最低限度額の高い分、審査落ちのリスクは他の銀行カードローンに比べ高めです。
⑥少し独特な審査に通過する条件をチェック!
ここまでの推測と公式HPなどより、りそな銀行「クイックカードローン」の審査に通過する条件の目安をまとめてみました。
★りそな銀行「クイックカードローン」の審査通過条件
りそな銀行は社会的信用を重視しない分、審査は支払い能力と信用情報がすべてと言っても過言ではありません。
金利が他社よりも低いこともあり、年収200万円以上のパート・アルバイト、また個人事業主にとっては狙い目とも言えるでしょう。
<審査を行うのは「りそなカード株式会社」>
クイックカードローンに付いている保証会社(審査を行う会社)はりそなカード株式会社。
名前の通り、りそな銀行グループの信販会社(クレジットカード発行会社)です。
この会社は、いくつかの提携クレジットカード(早稲田カードなど)を発行しているものの、「オリコ」や「オリックス・クレジット」のように他社の保証業務を積極的に行っていません。つまり、他の銀行や信用金庫のローン審査を受け持っていないということですね。
クイックカードローンが、社会的な信頼・肩書よりも返済能力を重視する独自の審査を行っているのには、この保証会社の影響が強いのかもしれません。
⑦クイックカードローンの審査通過例
これまでに寄せられた、りそな銀行グループ※のローン審査通過例をピックアップしました。
※りそな銀行、埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行。取扱いローンは共通です。
どうしても銀行が開いている時間に仕事を抜けることはできないので、問い合わせの上、もともと口座開設していた近畿大阪銀行のクイックカードローンを利用しました。
年収は300万円ない程度ですが、30万円の限度額で審査通過できましたよ。金利も低いし、狙い目だと思います。金利の低いローンは難易度高いと聞いていたので不安でしたが、自分が通過できるくらいならそうでもないとおもいます。
ただ、時間は掛かります。
年収600万円程度の公務員で、他社借り入れ1件ありましたが、プレミアムカードローンに100万円の枠いただけました。
他行に比べると金利も低く、利用しやすいかと思います。
年収400万円くらい。
プレミアムと付くので審査は少し不安でしたが、何とか通過できました。
ただ、限度額は200万円を希望したのに50万円だったので、これならクイックカードローンを選んでも変わらないじゃん!とも思います。
アルバイトだったせいか、収入(月15万くらい)が足りなかったせいか、クイックカードローンの審査だめでした。
その後、「バンクイック」通過できました。
利用者からは低金利を評価する声が大きい反面、「借入に時間が掛かる!」という不満も多いようですね。
りそな銀行カードローンは融資まで1週間以上が必要です。
お急ぎの場合には向きませんが、大手銀行で安心して、低金利で借りたい!という場合にはおすすめできるローンと言えるでしょう。
★スピード融資を希望する場合は、最短即日融資を受けられる消費者金融をご利用ください。
「プレミアムカードローン」はより難易度高め:必要な収入の目安は?
りそな銀行が展開するローンのうち、限度額がより高く定められているプレミアムカードローン。
2種類以上のカードローンを取り扱っている銀行には珍しく、クイックカードローンと比べ上限金利に差はありません。
それでは、クイックカードローンに比べ審査難易度はどのように変わってくるのでしょうか?
こちらも公式情報から読み解いていきましょう!
★りそな銀行「プレミアムカードローン」
| 金利 | 3.5%～12.475% | 限度額 | 800万円 |
|---|---|---|---|
| 融資時間 | 最短即日 | 融資速度 | 10日程度 |
| その他 | |||
①上限年齢以外の申し込み条件に違いはない:収入があればパート・アルバイトも可
実はプレミアムカードローン、クイックカードローンの間に、申し込み条件の違いはほとんどありません。
プレミアムカードローンの商品詳細ページにも、しっかり「パート・アルバイト可」の文字を認めることができます。
このことからプレミアムカードローンもクイックカードローンと同じく、社会的信用よりも返済能力自体を重視していると推測できますね。
申し込み条件における唯一の違いとして、プレミアムカードローンの上限年齢は59歳と厳しく設定されています。(クイックカードローンの上限は65歳)
定年退職者をはじくための年齢設定は、審査において安定した収入を必要とすることを意味します。
②最低限度額は50万円:審査通過ボーダーは年収300万円程度か
加えてプレミアムカードローンの最低限度額は50万円と、クイックカードローンに比べさらに高く設定されています。
前述の通り、最低限度額が高いことはその分大きな信頼を必要とする=審査に通りにくくなることを意味します。
このように、クイックカードローンに比べ厳しい審査を行っていると予測されるプレミアムカードローン。
一方で、審査通過のために400万円程度の年収が必要となる「三井住友カードゴールドローン」に比べると、少し金利も高く、社会的信用も必要としていません。
さらにプレミアムカードローンの最低返済額はクイックカードローンと同じく1万円ですから、ゴールドローンの「2万円+利息」に比べると低額です。
よって、プレミアムカードローンの審査通過ボーダーラインはクイックカードローンと「三井住友カードゴールドローン」の間程度と予測できます。他社借り入れのない方であれば、年収300万円程度でしょうか。
ただし最低限度額が50万円と設定されていることから、他社借り入れのある場合には「クイックカードローン」以上に審査通過が難しくなっています。
基本的には安定した収入&生活にある程度の余裕がある人におすすめしたいローン、というわけですね。
③保証会社は「オリックス・クレジット株式会社」:過去に金融事故を起こした場合は注意
プレミアムカードローンとクイックカードローンの保証会社、つまり審査を行う会社は異なります。
クイックカードローンの審査を行うのはりそなカード株式会社ですが、プレミアムカードローンの審査を行うのは「オリックス・クレジット株式会社」。
オリックス銀行のローンをはじめ、京都銀行や福岡信用金庫など、多くの地方銀行や信用金庫の保証業務を請け負っている会社ですから、これまで金融事故を起こしたことのある場合は必ずこれまでに迷惑をかけた保証会社を確認しましょう。
社内に残った金融事故情報は半永久的に消えることがありません。
思い当たることがあるなら、りそなカード株式会社が審査を行うクイックカードローンを選びましょう。
④審査に通過するための条件は少し厳しめ
以上のことから、プレミアムカードローンの審査に通過するための条件をまとめてみました。
★プレミアムカードローンの審査通過条件
クイックカードローンとの違いは、年齢制限と必要収入。
また、審査難易度の高いローンは勤続年数を重視する傾向があるため、最低でも2年程度は同じ会社に勤めていると安心です。
(ただし申し込み条件に記載がない以上、十分な収入があれば勤続年数が短くとも審査通過は可能です。)
プレミアムカードローンの審査にギリギリ通るくらいであればクイックカードローンとの金利の違いはナシ。
100万円を超える限度額を狙うわけでなければクイックカードローンを選んだ方が安全です。
りそな銀行カードローンと他社ローンの難易度比較
比較的、高い審査難易度が設定されているりそな銀行カードローン。
少し審査に不安のある場合には、もう少し審査難易度の低いローンを選んだほうが安心です。
そこで全国から利用できる金融機関と、埼玉県・東京都から申し込めるいくつかの低金利ローンをまとめてみました。
★各社の審査難易度目安
| 審査基準の目安 | ローンの例 | 金利 | |
|---|---|---|---|
| ↑高 | 年収400万円以上 | 3.5%～9.8% | |
| 年収300万円以上 | りそな銀行「プレミアムカードローン」 | 3.5%～12.475% | |
| ※アイオー信用金庫「きゃっするVIP」 | 5.7%～9.8% | ||
| 年収200万円以上 または正社員・公務員 | 年2.0%～14.0% ※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。 | ||
| 4.0%～14.5% | |||
| ※東京都民銀行 | 7.8%～9.8% | ||
| ※東京信用金庫 | 11.5% | ||
| ※芝信用金庫「アイ」 | 4.5%～6.8% | ||
| ※東日本銀行「ホームカードⅡ」 | 6.975% | ||
| ※アイオー信用金庫 | 11.8% | ||
| りそな銀行「クイックカードローン」 | 9.0%～12.475% | ||
| 年収200万円前後 | |||
| 上限10%程度 | |||
| ※埼玉縣信用金庫 | 6.3%～14.3% | ||
| 年収200万円未満・アルバイト可 | 4.8%～14.0%(楽天) 3.8%～13.8%(イオン) | ||
| ↓低 | 年収100万円以下・アルバイト可 | 3.0%～18.0%(アコム) 3.0%～18.0%(アイフル) |
社会的信用を重視していない、という点からクイックカードローンを「みずほ銀行」「三井住友銀行」等に比べ、下位に置いてはみたものの……。
りそな銀行の審査基準は少し特殊なため、「りそな銀行の方が通りやすい方」「みずほ銀行・三井住友銀行の方が通りやすい方」の両方が存在すると推測されます。
「みずほ銀行」「三井住友銀行」は会社員・公務員であれば年収200万円未満でも多数通過例が出ています。
反対に、りそな銀行の審査は社会的信用よりも、返済能力・信用情報が大事。
それぞれの金融機関の特徴を把握した上で、あなたに合ったキャッシング方法を選択してみてくださいね。
また、融資までに2週間以上の時間が掛かっても良いのであれば、りそな銀行よりさらに金利の低い労働金庫やJA、信用金庫のローンを検討するのもオススメです。
★りそな銀行も融資を受けるまでには10日程度の時間が掛かります。
参考金利や審査難易度、融資のスピードから見る銀行カードローン
借入を急いでいる場合は、最短即日融資が受けられる消費者金融のカードローンを利用しましょう。
審査についてのよくある質問と回答
最後に、りそな銀行カードローンの審査についてよくある疑問を解決していきます!
①もしも審査に落ちてしまったら、次にどこを選べばいいですか?
クイックカードローンに落ちてしまったのであれば、楽天銀行、三菱UFJ銀行「バンクイック」などの比較的審査に通りやすいとされる銀行カードローンを選ぶことをおすすめします。
また、プレミアムカードローンに落ちてしまったのであれば、みずほ銀行やより金利の低いJAのローンなどを検討してみましょう。
短い間にいくつものローンに申し込みを行うと、審査落ちのリスクが高まります。(申し込みブラック)
2社目以降を受ける場合には、少し審査難易度を落としましょう。
②クイックで契約後、プレミアムに移行することはできますか?
2つのローンは別商品となるため、スムーズな移行はできません。クイックカードローンの解約後、プレミアムカードローンへの再審査が・再契約が必要となります。
基本的には手間が掛かるためおすすめできませんが、200万円を超える限度額が必要になった場合には、りそな銀行へ電話をかけて相談を持ち掛けてみましょう。
電話番号:0120-25-8186(平日10:00～17:00)
③審査結果はどうやって知らされますか?
メールもしくは電話にて連絡となります。
申し込み時に、希望する連絡手段を選択することができますよ。
④他社借入がたくさんありますが、通過できますか?
残念ながら、返済能力によるとしか言えませんが……。
りそな銀行は「おまとめにも使える」と明言するフリーローンを提供しています。おまとめにも使える、ということは「他社借り入れがある方も歓迎」とも読めますよね。
一方、2つのカードローンの公式HPにはそのような記載はありません。
おそらく、りそな銀行としては複数の他社借り入れがある方にはフリーローンを使ってほしいのでしょう。
実際に、同銀行に問い合わせてみました。
おまとめを希望する場合には、りそな銀行フリーローン、もしくは「楽天銀行」など、おまとめ実績の多いカードローンを利用した方が良さそうです。
CHECK「りそな銀行フリーローン」
※フリーローンはカードローンとは違い、一度お金を借りたら分割払いで返済のみを行うローンです。
使い勝手は大きく異なるためご注意ください。(参考フリーローンとは)
※ちなみに、りそな銀行フリーローンの中でも「プライベートローンJ」のみは在籍確認なしで利用できるとのことです。(問い合わせによる)
⑤審査の結果が来ません。否決でしょうか?
最短即日審査を行っているりそな銀行カードローンではありますが、混み具合によっては数日以上掛かる可能性も……。
また、土日祝日は審査を行っていないため、休日を挟むと審査はより長引きます。
4営業日以上経っても連絡がない、という場合には、迷惑メールフォルダに入っていないかなどを確認した上でりそな銀行に問い合わせを行ってください。
⑥「プレミアムカードローン」と「クイックカードローン」の同時申し込みは可能ですか?
実際に、りそな銀行に問い合わせてみました。
2つのローン両方と契約を結ぶことはできませんが、同時申し込みのせいで審査に落ちる、ということもない模様。
プレミアムカードローンの利用条件を一応はクリアしているけど、不安……。という場合には、2つのローンへ同時に申込みを行っても良いですね。
ちなみに、2つのローンの最も大きな違いはその限度額。クイックカードローンの200万円に対しプレミアムカードローンは800万円と大きく設定されています。
その他、提携ATMや返済の仕組みなどについて、両者に違いはありません。
⑥りそな銀行が加盟している個人信用情報機関について教えてください。
りそな銀行自体が加盟している個人信用情報機関は「全国銀行個人信用情報センター」(KSC)のみですが、実際に審査を行う保証会社は「CIC」「日本信用情報機構」(JICC)にも加盟しています。
いずれかの個人信用情報機関に、短期間の多重申し込みや「未払い」情報(CICのみ)が記載されていた場合、審査通過は大きく不利になります。
★これまでにクレジットカードや各種ローン、携帯電話料金の支払いについて、延滞などの問題を起こしたことがなければ、個人信用情報機関について注意する必要はありません。
思い当たる場合には、申し込み前に開示請求を行ってみましょう。
CHECK︎自分の信用情報を調べる方法
⑦りそな銀行と埼玉りそな銀行、選ぶとしたらどちらがよいですか?
りそな銀行グループの同じ名前のカードローンには、審査難易度や融資速度、借入・返済の方法に至るまでまったく同じ。
(例:りそな銀行クイックカードローンと、埼玉りそな銀行プレミアムカードローン)
すでに口座を持っている銀行、あるいは口座を開設するための店舗がより近くにある銀行を選んで良いでしょう。
りそな銀行グループである近畿大阪銀行についても同様です。
⑧りそな銀行とその系列グループが取り扱うカードローンに、同時に申し込むことはできますか?
申し込み自体は可能ですが、審査難易度・審査を行う会社ともに同じとなっているため、「片方に落ちてもう片方に通過する」ということはほとんど考えられません。
短期間の多重申し込みによる申し込みブラックを避けるためにも、1社ずつ申込みを行いましょう。
⑨審査に自信がありません。収入をちょっと割り増しして申し込みをすると、どうなりますか?
結論から言うと、収入を割り増ししたことで審査に通過できる可能性はあります。
というのも、基本的にりそな銀行では収入証明書の提出が必要ないから。(クイックの場合限度額70万円まで、プレミアムの場合300万円まで)
収入を多めに申告しても、それが嘘だと確かめる方法がないわけですね。
ただし、個人信用情報機関にはあなたの勤務先や年齢などの情報がしっかり記載されています。
相手は審査のプロですから、「少しおかしいな?」と思ったら利用限度額に関わらず、収入証明書の提示を求められることもあるでしょう。
そして審査中に嘘がバレてしまった場合は問答無用で審査落ちとなりますし、契約後であれば最悪、強制解約→5年間金融ブラック入りという可能性も……。
申し込みで嘘をつくことは、ハイリスクローリターンなこともあり、まったくおすすめできません。
審査に自信がないのであれば、楽天銀行などのより審査に通過しやすい金融機関を選択しましょう。
CHECK︎比較的審査に通りやすいカードローンランキング
⑩おまとめ目的で審査に通過できますか?
いずれのローンもおまとめ利用を禁止されてはいないため、十分な利用額をもらえればおまとめ成功の可能性はあるものの……。
より確実なおまとめを目指すには、より大きな融資限度額をもらえやすいりそな銀行「フリーローン」の利用をおすすめします。
CHECKりそな銀行公式HP「フリーローン」
★フリーローンの場合、返済方式は元利均等方式、いわゆる「分割払い」となります。
CHECK︎おまとめ・借り換え利用におすすめなカードローン
まとめ
★りそな銀行はクイックカードローンであっても比較的難易度高め:必要年収は200万円程度
★プレミアムカードローンへ申し込む場合には、年収300万円程度は欲しいところ
★勤続年数や職種などの属性をあまり重視しない傾向があるため、他の都市銀行において不利になるパート・アルバイトや個人事業主でも利用しやすい
りそな銀行の審査において大事なことは「最低限度額を借りる能力があること」。
少し変わった審査基準を設けている銀行ですが、返済能力さえあれば会社員以外の方であっても利用しやすいローンとなっています。
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