そんな状況の、はっきり言うと非常に属性の悪い方の間で、「神」と囁かれ続けているのが「AZ」という金融機関。
京都府知事の営業許可を取得、かつ貸金業協会に加入している正規業者でありながら、一般的な街金の審査に落ちてしまうような状況（自己破産直後など）であっても多数の通過例のあるこの会社は、「闇金一歩手前」で踏みとどまっている債務者にとって心強い存在となってくれます。
今回はそんなAZについて、実際の口コミや契約の流れを簡単にまとめました。
読み終えていただければ正規の金融機関に、最後かもしれない望みをつなぐことができるでしょう。
目次
「神金融」の噂は本当？消費者金融会社「AZ」の審査通過口コミ
北海道キャネット等と並んで「神金融」と呼ばれることも多い「AZ」。
まずはその理由を、実際の報告からまとめました。
| 金利 | 7．0％～18．0％ | 利用限度額 | 1万円～300万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 融資スピード | 最短即日 |
| 申込条件 | 明記なし おそらく「20歳以上の収入のある方」か | ||
| 必要書類 （公式HPより） | |||
★言うまでもありませんが、審査通過には借りたお金を返済する能力が必要になります。
これに不安があるのなら、債務整理などを検討してください。
①多重債務者や任意整理経験者はもちろん、自己破産後の審査通過報告も多数
評判の良い理由については、実際のユーザーの声をご覧いただくのが一番早いでしょう。
口コミ【可決】
- Aさんの口コミ
口コミ【可決】
- Bさんの口コミ
口コミ【可決】
- Cさんの口コミ
口コミ【可決】
- Dさんの口コミ
口コミにおいて目立つのは、「どこそこの審査に落ちたけど、AZには通った」という内容。ブラック対応の中小金融機関の中でも、特に審査に通りやすいのは確かでしょう。
上では特に目立った報告のみをまとめていますが、「先月免責が下りたばかり（＝おそらく個人再生か自己破産を行ったばかり）」「勤続1ヶ月未満」で審査に通ったというのは他ではなかなか考えられませんね。
審査基準には謎が多く「こういった人は通る」と言うことはできませんが、闇金を検討する前にAZへ申し込んで、損することは無いでしょう。
とは言えもちろん良い評判だけというわけでもなく、審査に落ちてしまう人が確かにいる点についてはご了承ください。
口コミ【否決】
- Eさんの口コミ
こんなところで借りなくてよかった（笑）
★いくら審査が柔軟とは言えAZは正規の貸金業者ですので、総量規制の範囲を超えてお金を借り入れることはできません。
②他社に比べ枠内での追加借入・増枠が成功しやすいという声も
AZでは追加借入、あるいは増枠の成功報告が、他社に比べかなり多く見られます。
口コミ【可決】
- Fさんの口コミ
口コミ【可決】
- Gさんの口コミ
追加借入はまだしも、積極的に増枠（増額）してくれる中小業者は珍しいですね。この点も高評価の理由の一つとなっているようです。
ただ、追加借入・増枠に関しては（当たり前ですが）新規契約に比べ否決例が多いです。ご承知おきください。
③現在は来店なし＆郵送物なしでの契約にも対応で使い勝手も◎
AZは現在「来店なし＆郵送物なし」での契約に対応。これは中小業者だと本当に珍しいです。
書類の提出はスマートフォンなどで撮った写真の提出で済みますし、契約書もWEB送付です。
これにより遠方からの即日融資も可能となっており、中小業者の中ではずば抜けて使い勝手が良いと言えます。
CHECK4．キャッシング契約の流れと返済方法
もちろん属性の良くない方を相手に融資を行う都合上、予想しない必要書類が発生する可能性などはありますが……。
それでも旧時代的な体制を取っている業者が多い中、AZの契約の過程はほとんど文句のつけようが無いものとなります。
ただし審査は意外と属性重視：アルバイトや自営業者に対する対応は厳しめ
さて、破産5年以内をはじめとする「重度ブラックでも審査に通った」という声がしばしば聞かれる「AZ」ではありますが…。
実のところ、この業者を「他社より審査が甘い」と言い切ってしまうと語弊があるかもしれません。
というのもこのAZ、実際の審査体験談・口コミを見る限り、正規雇用者とそうでない方（あるいは社保かそうでないか）に対する対応が大きく異なる傾向にあるんですね。
「AZ」審査報告より
- 申告年収240万円
- 派遣社員（4年）
- 他社借入2社計20万円
- 国民健康保険加入
- ブラック状態でない
- 申告年収260万円
- 自営業者（2年）
- 他社借入2社計60万円
- 国民健康保険加入
- ブラック状態でない
審査に落ちてしまった二人の信用情報は問題なし。他社借入はあったものの、いずれも総量規制までにはゆとりがあります。
特に給与所得者である派遣社員の方は、「アコム」「三菱UFJ銀行バンクイック」あたりでも十分に審査通過を狙えるように見受けられますね。
信用情報や他社借入状況に問題があっても審査通過を狙えるのは、ほとんど正規雇用者（あるいはそれに準ずる返済能力を持つ社保加入者）に限られそうです。
ちなみにこの傾向はAZに限ったものではありません。
そもそも自営業者や国保加入者の申し込みを受け付けていない中小消費者金融会社も珍しくないことから、「属性重視」は多くの中小業者に共通する審査傾向と言えるでしょう。
★あなたが非正規雇用者／自営業者であるなら、パート・アルバイトOKを公言、かつ破産5年以内での通過報告も確認済みの「アムザ」等が有力な申し込み先候補となります。
「電話対応が良くない」という評判も聞かれはするが…。
- ブラックOKの街金の中でも特に審査に通りやすい
- 追加貸付・増枠にも対応
- インターネット契約対応
と、申込み者にとって嬉しい点の多い「AZ」。
そんな中、批判されることが多いのはその電話対応。
丁寧な受け答えだった、という報告も確かに見られる一方で、スタッフの「タメ口、高圧的」といった電話対応は決して少なくありません。
口コミ【否決】
- Hさんの口コミ
が、（こんなことを言うと身も蓋もありませんが）そもそもAZ、電話対応を気に掛けていられるような状況の方が選ぶ会社ではないんですね。この会社のメイン顧客層は、おそらく神金融といううわさを聞きつけた「ブラックの中でも、特に状況の悪い人」でしょう。
もちろん高圧的な対応を受けたくないのは誰しも同じですが……。
本当に「AZ」を選ぶより仕方ない状況であれば、対応の悪い可能性があることを承知の上で申し込む他ありません。
そもそもAZに限らず、ブラック対応の金融機関は電話対応が非常に悪いことが珍しくないもの。私自身問合せを行ったところ、脅しのような言葉を発されたこともあります（AZではない正規業者の話です）。
こういった点が気になるようであれば、比較的対応の良い「セントラル」「ライフティ」あたりを選ぶべきですが……。
やはり審査通過の基準は、AZ等に比べかなり高くなるのは避けられません。
そういうわけで、どうしてもお金を借りたいのなら大手のような対応には期待せず、どちらかというと低姿勢で申し込みを行う形になるでしょう。
「AZ」におけるキャッシング契約の流れと返済方法
公式HPの情報を元に、AZのキャッシング契約の流れ・返済の方法をまとめました。
①中小の中ではいち早く、来店なしでの即日融資に対応
先述の通り、AZは中小金融機関には珍しい先進的な仕組みを取り入れており、「インターネット申し込み＋インターネット契約」が可能です。この際、郵送物は発生しません。
SMBCモビットの「WEB完結」などを利用されたことがあるのなら、それに近いものとお考えいただければ良いでしょう。
AZ 契約の流れ
（必須ではない模様）
必要書類の提出
（ここまで最短即日）
★本人確認書類＋収入証明書類、その他審査結果に応じて増える可能性あり
審査は最短30分で完了しますが、1日2日掛かったという報告もいくつか見られましたので、ある程度のバラつきがありそうです。
また、これ以上待っても審査結果が来ないのであれば、直接電話で問合せを行ってみてください。AZは否決であっても通知を出すとのことですが、単に忘れられてしまっていた、ということは中小業者において多々あります。
必要書類の提出に関しては、先述の通り「スマートフォンなどで撮った写真を所定の場所にアップロード」する形で行われます。
FAXや郵送での送付が求められる金融機関も多い中、この手軽さは非常に嬉しいですね。
CHECKAZ公式HP「お申し込みとお借入までの流れ（インターネット）」
★言うまでも無く、銀行振込を使う都合上、その着金時間は銀行営業時間（平日9時～15時）に限られます。
即日でお金を受け取るためには、午前中に申し込みを済ませておきたいところです。
（とは言え審査が長引いた場合には即日融資を受けられません）
ちなみにAZ自体の営業時間は「平日9時～19時」「土曜日9時～15時」（日祝休業）となっています。
★現在、公式サイトはスマートフォン向けに最適化されているようで、PCからだと少し見辛いかもしれません。（手続き自体はPCからでも問題なし）
★京都府の店舗に出向けるのなら、こちらを使ってもOKです。
CHECKAZ公式HP「お申し込みとお借入までの流れ（店舗契約）」
②銀行振込や店舗支払いに加え、インターネットバンキングを使った返済もOK
AZを検討する段階であれば、毎月の返済についてさほど解説を加える必要は無いでしょう。借入額と契約時に決められた返済回数を照らし合わせ、毎月定額を支払っていく形となります。
ただAZ、他の中小業者にない特徴としてインターネットバンキングを使った返済に対応している模様。24時間返済可能、という記載から見るに、導入しているのは「Pay-easy(ペイジー)」のシステムでしょうか。
（Pay-easy……税金の支払いなどに使われる、時間を使わず入金のできるサービス。インターネットバンキングや一部銀行のATMなどから利用可）
せっかくの他社にないサービスですから、これを上手く活用していきたいところです。
★実際の入金／振込先については契約の後、各々に連絡されます。
また毎月の返済額は、借入額の3％程度～となります（借入額100万円未満の場合：詳細公式HP）
まとめ
- 免責の直後であっても通過できた例のあるほど柔軟な審査。複数の他社に断られても通過できたという報告は多い
┗ただし申込者が正規雇用者、またはそれに準ずる返済能力のある社保加入者である場合に限る - 追加借入・増枠も他社に比べ成功させやすい
- 中小業者ながら来店なし＆郵送物なしを実現、遠方からも即日融資が可能
- その一方で電話対応に対する苦言が複数聞かれるのは事実。ただ、前提として電話対応のために借入を躊躇するような層が申し込むべき会社ではない
- インターネット契約・返済対応で、書類提出や返済にも手間がかからないのが嬉しい
「通れば神、落ちればゴミ」といった考えに基づいた、超・主観的なレビューが並ぶ中小金融機関。
そんな中、AZの審査やサービス内容に対する評価は比較的高いです。
あなたが正規雇用者（またはそれに準ずる給与所得者）であるのなら、どんなに状況が悪くても、「合法で借りられる、最後の砦」として申し込んでみるのはアリでしょう。
★属性が非常に悪い場合における、その他の申込先候補など
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 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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